Phân tích tình hình khai thác bảo hiểm tại công ty bảo hiểm bảo việt nhân thọ miền nam

BỘ MÔN KINH TẾ HỌC   KHOA KINH TẾ – ĐHQG TP HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO THỰC TẬP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KHAI THÁC BẢO HIỂM TẠI CƠNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT NHÂN THỌ MIỀN NAM GVHD: TS Nguyễn Tiến Dũng SVTH: Phạm Quang Anh TP Hồ Chí Minh, tháng 4, năm 2007 Phụ lục: Bảng 5: Doanh thu kế hoạch thực thời kỳ 2005 – 2007 (đơn vị tính: tỷ đồng) Năm 2005 2006 2007 179 170 174 184 172,15 175,7 Chỉ tiêu Doanh thu kế hoạch (Yk) Doanh thu thực (Y1) Bảng 6: Bảng số thời vụ khai thác theo tháng năm 2006 Tháng Doanh thu Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng 12.620,7 13.159,3 13.645 14.383 13.786 14.132 0,8797 0,9173 0,9511 1,0026 0,9609 0,9851 ( triệu đồng) Ki Tháng Doanh thu Tháng Tháng Tháng 10 Tháng 11 Tháng 12 13.047 13.845 14.787 14.798 15.977 17.970 0,9095 0,9651 1,0372 1,0315 1,1137 1,2526 ( triệu đồng) Ki Bảng 7: Bảng số thời vụ khai thác theo tháng năm 2007 Tháng Doanh thu 13.610 Tháng 12.132 Tháng 14.480 Tháng 14.768 Tháng 14.468 Tháng 14.699 ( triệu đồng) Ki 0,9295 Tháng Doanh thu 0,8286 Tháng 0,9889 Tháng 1,0086 Tháng 10 1,0004 Tháng 11 1,0039 Tháng 12 13.370 13.151 13.530 15.292 16.592 19.608 0,91314 0,8982 0,9241 1,0444 1,1332 1,3392 ( triệu đồng) Ki Bảng 8: Tình hình thu phí năm 2006 – 2007 (đơn vị tính: triệu đồng) Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng 2006 534 738 710 1.355 1.210 1.521 2007 1.412 986 1.489 1.700 1.543 1.970 Tháng Tháng Tháng Tháng 10 Tháng 11 Tháng 12 2006 1.030 1.060 1.009 1.560 1.900 2.803 2007 1.406 1.532 1.730 2.640 3.457 3.852 Bảng 9: Tình hình thu phí định kỳ năm 2006 – 2007 ( đơn vị tính: triệu đồng) Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng 2006 12.005 12.461 12.953 12.932 12.600 12.600 2007 12.150 11.152 12.899 13.070 12.923 12.822 Tháng Tháng Tháng Tháng 10 Tháng 11 Tháng 12 2006 11.990 11.790 11.780 12.280 12.072 14.164 2007 11.958 11.620 11.779 12.678 13.130 15.764 TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Nguyễn Văn Định (2003), Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm, NXB Thống kê, Hà Nội TS Nguyễn Văn Định (1999), Giáo trình bảo hiểm, NXB Thống kê, Hà Nội GS.TSKH Trương Mộc Lâm, THS Đồn Minh Phụng (2005), GiáoTrình nghiệp vụ bảo hiểm, NXB Tài chính, Hà Nội LỜI CẢM ƠN Trong trình thực tập, thực em tiếp thu nhiều kiến thức thực tế bổ xung thêm lý thuyết học trường Mặc dù có cố gắng nhiên báo cáo có nhiều sai sót, để hồn thành báo cáo thực em giúp nhiều người Em xin cảm ơn ban giám đốc công ty Bảo Việt Nhân Thọ Miền Nam tiếp nhận tạo điều kiện cho em thực tập thời gian qua Cảm ơn anh, chị trung tâm dịch vụ khách hàng, phịng tổng hợp có nhiều hướng dẫn em số liệu giúp đỡ em q trình thực tập cơng ty Trong trình viết báo cáo em xin cảm ơn thầy Nguyễn Tiến Dũng có hướng dẫn, giúp đỡ em kiến thức để hoàn thành báo cáo NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN MỤC LỤC Trang Mở đầu Chương 1: Cơ sở lý thuyết 1.1 Định nghĩa bảo hiểm khái niệm có liên quan 1.1.1 Định nghĩa bảo hiểm .2 1.1.2 Rủi ro 1.2 Khái niệm đặc trưng thị trường bảo hiểm 1.2.1 Khái niệm thị trường bảo hiểm 1.2.2 Các đặc trưng thị trường bảo hiểm 1.2.2.1 Cung – cầu bảo hiểm biến đổi 1.2.2.2 Giá bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố 1.2.2.3 Cạnh tranh liên kết diễn liên tục .4 1.2.2.4 Thị phần doanh nghiệp thay đổi 1.2.2.5 Các đặc điểm riêng thị trường bảo hiểm 1.2.2.6 Đặc điểm riêng sản phẩm bảo hiểm 1.3 Một số quy luật chung bảo hiểm 1.3.1 Quy luật cung – cầu, quy luật giá 1.3.2 Quy luật “số đơng bù số ít” 1.3.3 Quy luật số lớn 1.4 Bản chất mục đích hoạt động kinh doanh bảo hiểm .9 1.4.1 Bản chất bảo hiểm .9 1.4.2 Mục đích hoạt động kinh doanh bảo hiểm 1.5 Bảo hiểm nhân thọ .10 1.5.1 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ .10 1.5.2 Đặc trưng bảo hiểm nhân thọ 10 1.5.2.1 Tính đa mục đích hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 10 1.5.2.2 Đặc trưng mối quan hệ phức tạp 10 thành viên bên mua bảo hiểm 1.5.2.3 Phí bảo hiểm nhân thọ chịu tác động 11 kết hợp hai nhân tố “Tuổi thọ người” tài 1.5.2.4 Bảo hiểm nhân thọ cho phép bảo hiểm hai kiện 11 trái ngược hợp đồng bảo hiểm Chương 2: Giới thiệu công ty Bảo Việt Nhân Thọ Miền Nam 12 phân tích tình hình khai thác bảo hiểm doanh nghiệp 2.1 Giới thiệu công ty Bảo Việt Nhân Thọ Miền Nam 12 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 12 2.1.2 Cơ cấu quản lý tổ chức .13 2.1.3 Chức nhiệm vụ phòng ban 14 2.1.3.1 Ban giám đốc 14 2.1.3.2 Các phòng ban 16 2.2 Một số phân tích mơi trường kinh doanh 19 2.2.1 Môi trường vĩ mô 19 2.2.2 Môi trường vi mô 21 2.3 Phân tích tình hình khai thác bảo hiểm 21 2.3.1 Mạng lưới khai thác quy trình khai thác .21 2.3.2 Phân tích kế họach khai thác bảo hiểm 23 2.3.3 Tính thời vụ khai thác .25 2.3.4 Cơ cấu khai thác bảo hiểm 27 Chương 3: Một giải pháp để nâng cao hiệu khai thác 29 3.1 Giải pháp marketing………………………………… 29 3.2 Giải pháp sản phẩm bảo hiểm – khách hàng .30 DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ ĐỒ THỊ DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Tốc độ tăng trưởng GDP khu vực thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2001-2006 Bảng 2: Các tiêu thực kế hoạch khai thác Bảng 3: Cơ cấu khai thác theo sản phẩm Bảng 4: Tình hình thu phí định kỳ hợp đồng năm 2007 Phụ lục: Bảng 5: Doanh thu kế hoạch thực thời kỳ 2005 – 2007 Bảng 6: Bảng số thời vụ khai thác theo tháng năm 2006 Bảng 7: Bảng số thời vụ khai thác theo tháng năm 2007 Bảng 8: Tình hình thu phí định kỳ phí năm 2006 - 2007 Bảng 9: Tình hình thu phí định kỳ năm 2006 – 2007 DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Hình 1: Sơ đồ cấu tổ chức quản lý Hình 2: Cơ cấu kinh tế thành phố Hồ Chí Minh năm 2001 năm 2006 Hình 3: Sơ đồ mạng lưới khai thác Hình 4: Sơ đồ quy trình khai thác hợp đồng bảo hiểm Hình 5: Biểu đồ tính thời vụ khâu khai thác NỘI DUNG Mở đầu: – Bảo hiểm hoạt động dịch vụ tài ngày quan trọng kinh tế quốc dân Việt Nam Sau luật kinh doanh bảo hiểm đời tạo hành lang pháp lý ổn định để hoạt động kinh doanh bảo hiểm phát triển vững mạnh, đóng góp vào phát triển kinh tế đất nước – Thành phố Hồ Chí Minh khu vực có kinh tế phát triển nói cao toàn quốc, nhu cầu ăn mặc người dân phần đáp ứng đầy đủ Với dân số tập trung đơng có khả tài thành phố Hồ Chí Minh thực thị trường đầy tiềm cho doanh nghiệp bảo hiểm nói chung doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nói riêng – Trên thị trường bảo hiểm nhân thọ thành phố Hồ Chí Minh với tồn nhiều doanh nghiệp AIA, Prudential, Bảo Việt Nhân Thọ, Idaichi, Bảo Minh – CMG thị trường thật sôi động, doanh nghiệp cạnh tranh với khốc liệt Trong bối cảnh cạnh tranh việc doanh nghiệp sử dụng biện pháp để nâng cao hiệu khai thác thực quan trọng với doanh nghiệp Nó định tồn phát triển doanh nghiệp bảo hiểm kinh tế thị trường – Với mong muốn tìm hiểu khâu việc kinh doanh bảo hiểm, yếu tố ảnh hưởng đến tình hình khai thác doanh nghiệp với kiến thức trang bị xin sâu vào nghiên cứu đề tài “Phân tích tình hình khai thác bảo hiểm công ty Bảo Việt Nhân Thọ Miền Nam" Chương 1: Cơ sở lý thuyết 1.1 Định nghĩa bảo hiểm khái niệm có liên quan 1.1.1 Định nghĩa bảo hiểm – Bảo hiểm cách thức quản trị rủi ro thuộc nhóm biện pháp tài trợ rủi ro, sử dụng để đối phó với rủi ro tổn thất tài chính, nhân mạng, tài sản… – Bảo hiểm xem cách chuyển giao rủi ro cách công từ cá thể sang cộng đồng thơng qua phí bảo hiểm Có nhiều cách định nghĩa bảo hiểm xây dựng góc độ nghiên cứu (xã hội, kinh tế, pháp lý…) nhiên có định nghĩa phổ biến sau – Định nghĩa 1: Bảo hiểm đóng góp số đơng vào bất hạnh số ít, bảo hiểm phương cách hạ giảm rủi ro – Định nghĩa 2: Bảo hiểm phương cách hạ giảm rủi ro cách kết hợp số hợp đầy đủ đơn vị, đối tượng để biến tổn thất cá thể thành tổn thất cộng đồng dự tính 1.1.2 – Rủi ro Các doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro mà bên tham gia bảo hiểm chuyển giao cho họ, nhiên tất rủi ro chấp nhận bảo hiểm Rủi ro bảo hiểm phải có đặc trưng sau: + Rủi ro phải xảy tương lai (nghĩa rủi ro chưa xảy ra) + Rủi ro có tính bấp bênh (nghĩa xảy ngẫu nhiên chắn xảy khơng biết lúc xảy ra)