(Luận Văn Thạc Sĩ) Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Tmcp Sài Gòn - Hà Nội Chi Nhánh Trung Hòa Nhân Chính.docx

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƢ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN - NGUYỄN QUỐC VIỆT GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội, Tháng 02 năm 2020 BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƢ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN - NGUYỄN QUỐC VIỆT GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 8340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐÀO HOÀNG TUẤN Hà Nội, Tháng 02 năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các nội dung, tƣ liệu, tài liệu đƣợc sử dụng luận văn có sở thực tiễn xuất xứ rõ ràng, trung thực có nguồn gốc Tôi xin cam đoan kết nghiên cứu, nỗ lực trình triển khai thực luận văn nhƣ nội dung đƣợc nêu luận văn SHB – Chi nhánh Trung Hịa Nhân chƣa đƣợc cơng bố tài liệu khoa học Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Quốc Việt ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian làm luận văn tốt nghiệp, nhận đƣơc nhiều giúp đỡ, đóng góp ý kiến hƣớng dẫn nhiệt tình thầy cơ, gia đình bạn bè Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS ĐÀO HỒNG TUẤN, giảng viên khoa tài ngân hàng Học Viện Chính Sách Phát Triển, ngƣời tận tình hƣớng dẫn, bảo tơi suốt q trình làm khóa luận Tơi xin chân thành cảm ơn Thầy giáo Học Viện Chính Sách Phát Triển nói chung, Thầy Khoa tài ngân hàng nói riêng dạy, hƣớng dẫn cho nhiều kiến thức chuyên sâu lĩnh vực tài nói chung, ngành ngân hàng nói riêng, giúp tơi có đƣợc kiến thức bổ ích, vững vàng tạo điều kiện giúp đỡ suốt q trình học tập Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn gia đình bạn bè, đặc biệt Thầy khoa tài ngân hàng ln tạo điều kiện, quan tâm giúp đỡ, động viên suốt q trình học tập hồn thiện khóa luận Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Quốc Việt iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Basel (The Basel capital accord) CAR (Capital adequacy ratio) CHI NHÁNH DVKH DVKH&KT Giải thích từ ngữ Hiệp ƣớc vốn Basel Tỷ lệ an toàn vốn Chi nhánh Dịch vụ khách hàng Dịch vụ khách hàng kế toán KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTW Ngân hàng Trung ƣơng SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần iv DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Mơ hình cấu tổ chức SHB – Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính .32 Hình 2.2: Quy mô tốc độ tăng trƣởng vốn huy động .42 Hình 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 44 Hình 2.4: Chi phí huy động vốn 48 Hình 2.5 : Hiệu suất sử dụng vốn 49 Hình 2.6: Tỷ lệ lãi cận biên (NIM) 50 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn nhân lực Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính .34 Bảng 2.2: Một số tiêu tài 35 Bảng 2.3: Tổng nguồn vốn huy động 36 Bảng 2.4: Tổng nguồn vốn huy động 37 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh 38 Bảng 2.6: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 43 Bảng 2.7: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 46 Bảng 2.8: Cơ cấu huy động vốn theo đối tƣợng khách hàng 47 Bảng 2.9: Chi phí huy động vốn 48 Bảng 2.10: Hiệu suất sử dụng vốn 49 v MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iii DANH MỤC HÌNH, BẢNG BIỂU .iv MỤC LỤC .v TÓM TẮT LUẬN VĂN viii LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung ngân hàng thƣơng mại .8 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Nguồn vốn ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thƣơng mại .10 1.2 Huy động vốn ngân hàng thƣơng mại .11 1.2.1 Khái niệm huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.2 Đặc điểm huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.3 Các nguyên tắc huy động vốn 12 1.2.4 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 13 1.3 Hiệu huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 16 1.3.1 Quan niệm hiệu huy động vốn NHTM 16 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu huy động vốn .16 1.3.3 Một số tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn NH thƣơng mại .18 vi 1.3.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn NHTM 22 KẾT LUẬN CHƢƠNG 29 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH 30 2.1 Khái quát SHB - Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .31 2.1.3 Đặc điểm môi trƣờng hoạt động Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 32 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh SHB Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính giai đoạn 2017 – 2019 35 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn SHB - Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính .39 2.2.1 Cơ sở pháp lý huy động vốn SHB - CN Trung Hòa Nhân Chính 39 2.2.2 Các sản phẩm vốn huy động vốn SHB Trung Hịa Nhân Chính 41 2.2.3 Phân tích tiêu hiệu huy động vốn SHB - Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 41 2.3 Đánh giá chung thực trạng hiệu huy động vốn SHB - Chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính 51 2.3.1 Kết đạt đƣợc 51 2.3.2 Hạn chế 53 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 56 KẾT LUẬN CHƢƠNG 61 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH .62 3.1 Định hƣớng mục tiêu phát triển 62 vii 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn SHB - Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 64 3.2.1 Giảm chi phí huy động vốn 64 3.2.2 Xây dựng chiến lƣợc huy động vốn phù hợp cho thời kỳ, đáp ứng yêu cầu vốn chỗ .65 3.2.3 Phối hợp với Hội sở hoàn thiện tổ chức thực kế hoạch huy động vốn 67 3.3 Khuyến nghị SHB .82 KẾT LUẬN CHƢƠNG 83 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO viii TÓM TẮT LUẬN VĂN Lý chọn đề tài Hiện nay, kinh tế Việt Nam khơng phải đối mặt với diễn biến khó lƣờng kinh tế giới mà phải đối mặt với khó khăn nội nhƣ áp lực lạm phát còn, thâm hụt cán cân thƣơng mại đạt mức cao, thị trƣờng chứng khốn khơng có nhiều khởi sắc Để giữ vững ổn định kinh tế vĩ mơ, hỗ trợ doanh nghiệp trì mở rộng sản xuất, khuyến khích xuất nguồn lực có ý nghĩa định khơng thể thiếu đƣợc vốn, đặc biệt vốn trung dài hạn Vốn điều kiện tiên phát triển doanh nghiệp kinh tế Ngân hàng - ngành then chốt lĩnh vực huy động vốn đóng vai trị chủ đạo việc dẫn vốn cho kinh tế Ngân hàng với đặc trƣng “đi vay vay” vốn, đặc biệt vốn huy động giữ vai trị vơ quan trọng Trong điều kiện kinh tế đất nƣớc phải đối phó với nhiều khó khăn từ khủng hoảng kinh tế tồn cầu, cạnh tranh hội nhập … Huy động vốn với chi phí thấp nhất, hợp lý cấu thời gian, cấu loại tiền để đáp ứng cho nhu cầu cho vay đầu tƣ có hiệu tốn khó, cần lời giả tối ƣu từ nhà quản trị ngân hàng đại Đặc trƣng nguồn vốn sử dụng vốn Ngân hàng thƣơng mại có chênh lệch đặc biệt chênh lệch kỳ hạn Vốn huy động Ngân hàng thƣơng mại chủ yếu vốn ngắn hạn nhƣng nhu cầu sử dụng vốn dài hạn để đầu tƣ mở rộng hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế lớn ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động an toàn ngân hàng Huy động ngắn hạn, cho vay dài hạn chất NH Nhƣng làm để hài hịa lợi nhuận/chi phí Nếu q nhiều rủi ro cho ngân hàng, nhƣng lợi nhuận cao (huy động ngắn hạn với chi phí thấp cho vay dài hạn với lãi suất cao Vì vậy, việc đánh giá hiệu