CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN CỦA HỘI VIÊN HỘI PHỤ NỮ
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA HỘI VIÊN HỘI PHỤ NỮ
2.1.1 Các khái niệm có liên quan
2.1.1.1 Khái niệm về hội viên Hội phụ nữ
Theo Điều lệ Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam (2017): Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam (Hội) là tổ chức chính trị- xã hội trong hệ thống chính trị, có tư cách pháp nhân, đại diện cho quyền và lợi ích hợp pháp, chính đáng của các tầng lớp phụ nữ Việt Nam; phấn đàu vì sự phát triển của phụ nữ và bình đẳng giới;
- Điều lệ Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam (2017) nêu rõ chức năng của
Hội: "Đại diện chăm lo, bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp, chính đáng của các tầng lớp phụ nữ, tham gia xây dựng Đảng, tham gia quản lý Nhà nước; Đoàn kết, vận động phụ nữ thực hiện đường lối, chủ trương của Đảng, chính sách, pháp luật của Nhà nước, vận động xã hội thực hiện bình đẳng giới".
- Điều lệ Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam (2017) nêu rõ nhiệm vụ của Hội:
Tuyên truyền, giáo dục phụ nữ về chính trị, tư tưởng, lý tưởng cách mạng, phẩm chất đạo đức, lối sống; thực hiện đường lối, chủ trương của Đảng, chính sách, pháp luật của Nhà nước, tham gia xây dựng Đảng, Nhà nước, phát triển kinh tế- xã hội và bảo vệ Tổ quốc;
Vận động, hỗ trợ phụ nữ nâng cao năng lực, trình độ, cải thiện đời sống vật chất, tinh thần và xây dựng gia đình hạnh phúc;
Tham mưu đề xuất, tham gia xây dựng, phản biện xã hội và giám sát việc thực hiện đường lối, chủ trương của Đảng, chính sách, pháp luật của Nhà nước có liên quan đến quyền, lợi ích hợp pháp, chính đáng của phụ nữ, gia đình, trẻ em và bình đẳng giới;
Xây dựng, phát triển tổ chức Hội vững mạnh; Đoàn kết, hợp tác với phụ nữ các nước, các tổ chức cá nhân tiến bộ trên thế giới vì bình đẳng, phát triển và hòa bình.
- Điều Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam (2017) nêu rõ hệ thống tổ chức của Hội gồm 4 cấp:
+ Cấp tỉnh (bao gồm Hội Liên hiệp Phụ nữ các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương và tương đương);
+ Cấp huyện (bao gồm Hội Liên hiệp Phụ nữ các quận, huyện, thị xã, thành phố thuộc tỉnh và tương đương);
+ Cấp cơ sở (bao gồm Hội Liên hiệp Phụ nữ các xã, phường, thị trấn và tương đương);
- Tại Điều 3, Điều lệ Hội LHPN Việt Nam (2017) quy định: Phụ nữ Việt Nam từ 18 tuổi trở lên; không phân biệt dân tộc, tôn giáo, nghề nghiệp, nơi làm việc, nơi cư trú; tán thành Điều lệ Hội và tự nguyện tham gia tổ chức Hội thì được công nhận là hội viên.
Vốn có thể được định nghĩa theo nghĩa hẹp và cũng có thể định nghĩa theo nghĩa rộng Theo nghĩa chung, vốn là giá trị của toàn bộ đầu vào bao gồm những tài sản, vật phẩm, các nguồn tài chính (vốn bằng tiền trái phiếu, cổ phiếu) dùng trong sản xuất kinh doanh nông nghiệp (Đỗ Kim Chung, 2009).
Vốn là khối lượng tiền tệ nào đó được ném vào lưu thông nhằm mục đích kiếm lời, tiền đó được sử dụng muôn màu muôn vẻ Nhưng nói cho cùng thì vốn là để mua sắm tư liệu sản xuất và trả công cho người lao động nhằm hoàn thành công việc sản xuất hay dịch vụ nào đó với mục đích là thu lại số tiền lớn hơn số tiền ban đầu.
Theo quan điểm của Mác thì: Vốn (tư bản) không phải là vật, là tư liệu sản xuất, không phải là phạm trù vĩnh viễn Tư bản là giá trị mang lại giá trị thặng dư bằng cách bóc lột lao động làm thuê Để tiến hành sản xuất, nhà tư bản ứng tiền ra mua tư liệu sản xuất và sức lao động, nghĩa là tạo ra các yếu tố của quá trình sản xuất Các yếu tố này có vai trò khác nhau trong việc tạo ra giá trị thặng dư Mác chia tư bản ra làm tư bản bất biến và tư bản khả biến Tư bản bất biến là bộ phận tư bản tồn tại dưới hình thức tư liệu sản xuất (máy móc, thiết bị, nhà xưởng,…) mà giá trị của nó được chuyển nguyên vẹn vào sản phẩm Tư bản khả biến là bộ phận tư bản tồn tại dưới hình thức lao động, trong đó quá trình sản xuất thay đổi về lượng, tăng lên do sức lao động của hàng hóa tăng.
Theo David Begg, Stenley Ficher, Rudiger Darubused trong cuốn (Kinh tế học) thì: Vốn hiện vật là giá trị của hàng hóa đã sản xuất được sử dụng để tạo ra hàng hóa và dịch vụ khác Bản thân vốn là một hàng hóa nhưng được tiếp tục sử dụng vào sản xuất kinh doanh tiếp theo.
Như vậy, vốn là một yếu tố số một của mọi hoạt động sản xuất kinh doanh.
Có vốn thì mới có thể mở rộng sản xuất kinh doanh, mua sắm các trang thiết bị hay tiến hành các phương án, kế hoạch sản xuất khác trong lương lai Vậy yêu cầu đặt ra không chỉ đối với các doanh nghiệp mà ngay đối với các hộ sản xuất cũng hết sức quan trọng để làm sao có thể quản lý và sử dụng vốn một cách hiệu quả nhằm bảo toàn và phát triển vốn, đảm cho hoạt động sản xuất ngày càng phát triển một cách bền vững.
2.1.1.3 Khái niệm tín dụng, tín chấp, vốn vay
Cũng giống như vốn, tín dụng cũng có nhiều khái niệm và quan niệm khác nhau được đưa ra: a Khái niệm tín dụng
Tín dụng là một phạm trù kinh tế học và nó cũng là sản phẩm của nền kinh tế hàng hóa, tín dụng ra đời và tồn tại qua nhiều hình thái kinh tế xã hội Quan hệ tín dụng được phát sinh ngay từ thời kỳ công xã nguyên thủy bắt đầu tan rã, khi chế độ tư hữu về tư liệu sản xuất xuất hiện, đồng thời xuất hiện quan hệ trao đổi hàng hóa Thời kỳ đó tín dụng được thực hiện dưới hình thức vay mượn bằng hiện vật – hàng hóa.
Theo từ điển thuật ngữ tài chính: “Tín dụng là một phạm trù kinh tế tồn tại trong các phương thức sản xuất hàng hóa khác nhau và được biểu hiện như sự vay mượn trong thời điểm nào đó” (Viết Thị Quỳnh, 2016, Luận văn tốt nghiệp).
Mác cho rằng: “Tín dụng là quá trình chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ người sở hữu đến người sử dụng, sau một thời gian nhất định thu hồi một lượng giá trị lớn hơn lượng giá trị ban đầu” Viết Thị Quỳnh, 2016, Luận văn tốt nghiệp).
Nói chung, bản chất của mối quan hệ tín dụng bao gồm 2 mặt cơ bản là quan hệ cho vay và quan hệ hoàn trả được thể hiện như sau: (1) Người vay chuyển giao cho người đi vay một lượng giá trị nhất định Giá trị này có thể dưới hình thái tiền tệ hay hiện vật, hàng hóa, máy móc, thiết bị… (2) Người đi vay chỉ được sử dụng tạm thời trong một khoảng thời gian nhất định, khi hết hết thời gian sử dụng theo thỏa thuận người đi vay phải trả cho người cho vay Thông thường, giá trị hoàn trả lớn hơn giá trị cho vay, nói cách khác người đi vay phải trả thêm một khoản lợi tức. b Khái niệm tín chấp
ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU
3.1.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên của huyện Yên Thế, tỉnh Bắc Giang
3.1.1.1 Theo niên gián thống kê huyện Yên Thế, 2017 về đặc điểm về vị trí địa lý và địa hình
Yên Thế là huyện miền núi nằm ở phía Tây Bắc của tỉnh Bắc Giang, có diện tích trên 303 km2, trong đó diện tích đất lâm nghiệp (chủ yếu là đồi núi thấp) 13.278,31 ha chiếm 43,34% so với tổng diện tích tự nhiên; Đất nông nghiệp 25.861,9 ha chiếm 84,41%; Đất chuyên dùng 2.231,87 ha chiếm 7,28%; Đất chưa sử dụng 97,41 ha chiếm 0,32%.
Phía Đông Bắc giáp huyện Hữu Lũng – tỉnh Lạng Sơn; phía Đông Nam giáp huyện Lạng Giang; phía Tây Bắc giáp huyện Phú Bình, Đồng Hỷ và Võ Nhai tỉnh Thái Nguyên; phía Nam giáp huyện Tân Yên.
Toàn huyện có 21 xã, thị trấn với 3 trung tâm kinh tế xã hội là thị trấn Cầu
Gồ, thị trấn Bố Hạ và trung tâm cụm xã vùng cao Mỏ Trạng; có khoảng 10 vạn dân với 14 dân tộc cùng nhau chung sống gồm: Kinh, Tày, Nùng, Mường, Dao, Cao lan, Hoa, Sán Dìu… Trung tâm huyện là thị trấn Cầu Gồ cách thành phố Bắc Giang 27 km và cách thủ đô Hà Nội 75 km Trên địa bàn huyện có các trục đường chính gồm: Tuyến Quốc lộ 17 (từ Nhã Nam – Yên Thế - đi Xuân Lương- Tam Kha); tuyến đường tỉnh lộ 242 (từ thị trấn Bố Hạ - Đèo Cà đi Hữu Lũng – Lạng sơn); tuyến đường tỉnh lộ 292 (từ thị trấn Cầu Gồ đi Bố Hạ - Kép); tuyến đường tỉnh lộ 294 (từ ngã ba Tân Sỏi – Yên Thế đi Nhã Nam huyện Tân Yên – Cầu Ca huyện Phú Bình); tuyến đường 268 Mỏ Trạng – Bố Hạ đi Thiện Kỵ - Lạng Sơn Các tuyến đường tỉnh lộ nối liền hệ thống đường trục xã tạo thành mạng lưới đường bộ phân bố hợp lý thuận lợi cho giao thông trong và ngoài huyện.
Với vị trí địa lý như vậy, Yên Thế rất thuận lợi trong việc giao lưu kinh tế,tạo thị trường tiêu thụ các sản phẩm nông nghiệp có thế mạnh của địa phương với các huyện khác trong, ngoài tỉnh và thủ đô Hà Nội Đặc biệt, trên địa bàn huyện có thị trấn Cầu Gồ và thị trấn Bố Hạ là hai trung tâm tập trung dân cư đông đúc, tiềm năng phát triển to lớn chắc chắn sẽ thúc đẩy kinh tế toàn huyện nói chung, từng xã nói riêng, đặc biệt huyện Yên Thế hiện nay đang tập trung thu hút các nhà đầu tư về cơ sở hạ tầng cũng như các doanh nghiệp chế biến các sản phẩm nông nghiệp nhằm tạo điều kiện phát triển thế mạnh của địa phương. Địa hình của huyện Yên Thế có độ dốc từ Bắc xuống Nam và từ Tây sang Đông, chia làm 3 vùng rõ rệt: vùng núi cao, vùng đồi núi thoải xen kẽ giữa các cánh đồng nhỏ hẹp; vùng đồi núi thấp xen kẽ ruộng và các bãi bằng phẳng Địa hình này rất phù hợp cho việc phát triển chăn nuôi, đặc biệt là chăn nuôi con đặc sản vùng đồi như gà thả đồi.
3.1.1.2 Theo niên gián thống kê huyện Yên Thế, 2017 về đặc điểm về địa hình và thổ nhưỡng
Huyện Yên Thế thuộc vùng núi thấp, nhiều sông suối, độ chia cắt khá mạnh, địa hình dốc dần từ Tây Bắc xuống Đông Nam Có 3 dạng địa hình chính: a Địa hình vùng núi
Diện tích 9200,16 ha (chiếm 30,56% diện tích tự nhiên của huyện), phân bố chủ yếu ở phía Bắc của huyện, thường bị chia cắt bởi độ dốc khá lớn (cấp III và cấp IV), hướng dốc chính từ Bắc xuống Nam Độ cao trung bình so với mực nước biển từ 200-300m Dạng địa hình này đất đai có độ phì khá, thích hợp với các loại cây lâm nghiệp, cây ăn quả và chăn nuôi gia súc, gia cầm. b Địa hình đồi thấp
Diện tích 8.255 ha (27,42% tổng diện tích tự nhiên), phân bố rải rác ở các xã trong huyện, có độ chia cắt trung bình, địa hình lượn sóng, độ dốc bình quân 8-
150 (cấp II,III) Độ phì đất trung bình, chủ yếu là đất sét pha sỏi, độ che phủ rừng trung bình Loại địa hình này có khả năng phát triển cây lâu năm (vải thiều, hồng ), chè. c Địa hình đồng bằng
Toàn vùng có diện tích 10.633 ha (35,32% tổng diện tích tự nhiên) Ven các sông suối và các dải ruộng nhỏ xen kẹp giữa các dãy đồi Độ dốc bình quân 0-80. có khả năng phát triển cây lương thực và rau màu.
3.1.1.3 Theo niên gián thống kê huyện Yên Thế, 2017 về đặc điểm về khí hậu thời tiết a Khí hậu, thời tiết
Yên Thế nằm trong vòng cung Đông Triều, có khí hậu nhiệt đới gió mùa nóng ẩm, mùa mưa từ tháng 5 đến tháng 10, mùa khô từ tháng 11 đến tháng 4 năm sau Nhiệt độ bình quân cả năm là 23,40 c Nhiệt độ trung bình cao nhất năm 26,90C, nhiệt độ trung bình thấp nhất năm 20,50C; tháng có nhiệt độ cao nhất là các tháng 6, 7, 8; tháng có nhiệt độ thấp nhất là các tháng 12, 1, 2 (có khi xuống tới 0 – 10C). b Lượng mưa
Lượng mưa bình quân hàng năm là 1.518,4 mm, Yên Thế thuộc vùng mưa trung bình của trung du Bắc Bộ Lượng mưa phân bố không đều trong năm chiếm tới 85% tổng lượng mưa của cả năm Lượng mưa tập trung nhiều vào các tháng 6,7, 8, dễ gây ngập úng ở những nơi địa hình thấp, tuy thời gian ngập không kéo dài nhưng thường có lũ ống, lốc xoáy Ngược lại, trong mùa khô từ tháng 11 đến tháng 4 năm sau, lượng mưa chỉ chiếm khoảng 15% lượng mưa cả năm Trong mùa này lượng nước bốc hơi mạnh, ảnh hưởng lớn tới trồng trọt nếu không có hệ thống tưới Lượng bốc hơi trung bình năm 1012,2 mm, tập trung nhiều vào các tháng 5,6,7, các tháng còn lại lượng bốc hơi phân bố khá đều. c Độ ẩm không khí Độ ẩm không khí bình quân cả năm là 81%, cao nhất là 86% (tháng 4) và thấp nhất là 76% (tháng 12). d Gió
Trong vùng có hai mùa gió chính: Gió mùa Đông Bắc thịnh hành trong mùa khô, với tốc độ gió trung bình 2,2 m/s Trong mùa mưa, hướng gió chủ yếu của vùng là gió mùa Tây Nam với tốc độ trung bình 2,4 m/s Nhìn chung huyện Yên Thế nằm trong vùng khí hậu nhiệt đới gió mùa, có mùa Hạ nóng ẩm mưa nhiều, mùa Đông ít mưa, lạnh và khô Có lượng mưa trung bình, với nền nhiệt độ trung bình khá cao, giàu ánh sáng Đây là những điều kiện thuận lợi cho nhiều loại cây trồng phát triển và có thể làm nhiều vụ trong năm. e Thủy văn
Yên Thế có 2 con sông lớn (sông Thương chảy qua ranh giới phía Đông huyện dài 24 km từ Đông Sơn đến Bố Hạ; sông Sỏi chạy dọc huyện từ Xuân Lương đến Bố
Hạ hợp lưu với Sông Thương, dài 38 km) tổng lưu lượng nước khá lớn Ngoài ra,huyện còn có hệ thống các hồ chứa, ao và các suối nhỏ thuộc hệ thống sông Sỏi và sông Thương Nguồn nước mặt được đánh giá là dồi dào, phân bố khá đều trên địa bàn, tạo thuận lợi cơ bản cho sản xuất nông nghiệp và sinh hoạt. Đây là điều kiện thuận lợi cho nhiều loại cây trồng và vật nuôi phát triển.
3.1.1.4 Theo báo cáo đánh giá của Phòng Tài nguyên và môi trường huyện,
2017 về các nguồn tài nguyên a Tài nguyên đất
- Nhóm đất phù sa nằm trong vùng địa hình bằng phẳng (độ dốc 0 – 80), là nhóm đất thuận lợi cho sản xuất lương thực và rau màu.
- Nhóm đất xám bạc màu: Có diện tích 3163 ha, tuy nghèo đạm, lân và mùn song giàu kali, tơi, xốp, thoát nước tốt thích hợp với các loại cây có củ.
- Nhóm đất đỏ vàng: Tổng diện tích 24017,15 ha chiếm 79,72% diện tích tự nhiên, phân bố ở tất cả các xã và ở cả ba dạng địa hình.
3.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Phương pháp chọn điểm nghiên cứu
Để thực hiện đề tài giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của hội viên Hội phụ nữ huyện tôi đã tiến hành lựa chọn 3 cơ sở Hội đại diện cho 3 vùng miền của huyện có những đặc điểm tình hình chung có thể đại diện cho 21 cơ sở xã, thị trấn trên địa bàn toàn huyện và 3 đơn vị này đại diện đơn vị quản lý tốt nguồn vốn, khá và quản lý nguồn vốn chưa tốt để tiến hành nghiên cứu.
- Xã Đồng Vương (xã quản lý nguồn vốn khá) là xã vùng cao đặc biệt khó khăn của huyện (xã 135) với diện tích 2.345 ha trong đó đất sản xuất nông nghiệp là 871 ha, đất lâm nghiệp là 1186,61 chiếm tỷ lệ 50,1% số hộ trên địa bàn xã là 1.312 hộ, 4.667 nhân khẩu (trong đó có 1.194 hộ làm nông nghiệp, chiếm tỷ lệ 91%), điều kiện kinh tế chủ yếu làm nông nghiệp còn manh mún nhỏ lẻ, không có làng nghề Văn hóa xã hội ổn định y tế, văn hóa, giáo dục được quan tâm đầu tư có hiệu quả Đời sống của nhân dân chủ yếu là làm nông nghiệp, chăn nuôi gia súc, gia cầm và trồng cây ăn quả Quy mô phát triển kinh tế chủ yếu là theo các hộ gia đình do vậy số hộ nghèo của xã là 377 hộ, chiếm tỷ lệ là 28,7% (trong đó số hộ hội viên phụ nữ là 335, chiếm tỷ lệ 88,9%), số hộ giàu là 140 hộ chiếm tỷ lệ 10,7% Do đó nhu cầu vay vốn của các hộ gia đình để phát triển kinh tế tương đối nhiều (trong đó nhu cầu về phát triển kinh tế vườn đồi, trang trại và các mô hình dịch vụ khác ngày càng nhiều).
- Xã Đồng Lạc (xã quản lý nguồn vốn tốt) nằm tại vùng trung tâm của huyện với diện tích 594 ha trong đó đất nông nghiệp là 52,861 ha, đất phi nông nghiệp 68,93 ha; số hộ trên địa bàn xã là 1051 hộ, 4226 nhân khẩu (trong đó có 942 hộ làm nông nghiệp, chiếm tỷ lệ 89,6%), kinh tế chủ yếu làm nông nghiệp còn manh mún nhỏ lẻ, không có làng nghề Điều kiện kinh tế còn khó khăn, văn
44 hóa xã hội ổn định y tế, văn hóa, giáo dục được quan tâm đầu tư có hiệu quả Đời sống của nhân dân chủ yếu là làm nông nghiệp, chăn nuôi, trồng các loại cây rau cung cấp cho thị trấn Cầu Gồ, phát triển kinh tế theo mô hình trang trại, hợp tác xã, tổ hợp tác chưa có, chủ yếu là theo các hộ gia đình do vậy tỷ lệ hộ nghèo của xã là
114 hộ, chiếm tỷ lệ là 10,16% (trong đó số hộ hội viên phụ nữ là 105, chiếm tỷ lệ
92,1%), số hộ giàu là 95 hộ chiếm tỷ lệ 9,4% Do đó nhu cầu vay vốn của các hộ gia đình để phát triển kinh tế tương đối nhiều.
- Xã Bố Hạ (xã quản lý nguồn vốn chưa tốt) là xã vùng trung du, nằm ở phía Đông của huyện với diện tích 626,8 ha trong đó đất sản xuất nông nghiệp 421,83 ha, đất phi nông nghiệp 194,82 ha chiếm tỷ lệ 31,1%; số hộ trên địa bàn xã là 1998 hộ, 6.332 nhân khẩu (trong đó có 1107 hộ làm nông nghiệp, chiếm tỷ lệ 55,4%), điều kiện kinh tế chủ yếu là sản xuất nông nghiệp, ngoài ra các hộ còn tập trung làm nghề chế biến nông sản, kinh doanh dịch vụ, làm cây giống nông nghiệp và nghề đan lát, trong xã có 01 làng nghề mây tre đan Số hộ nghèo của xã là 136 hộ, chiếm tỷ lệ là 6,8% (trong đó số hộ hội viên phụ nữ là 122, chiếm tỷ lệ 90%), số hộ giàu là 147 hộ chiếm tỷ lệ 7,0% Do đó để đáp ứng nhu cầu vay vốn của các hộ gia đình, tổ chứcHội đã quan tâm triển khai, tín chấp cho hội viên vay để phát triển kinh tế gia đình đặc biệt là phát triển kinh doanh dịch vụ.
Phương pháp thu thập thông tin, số liệu
3.2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp
Bảng 3.4 Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp
STT Nội dung thu thập Nguồn thu thập Phương pháp thu thập
Cơ sở lý luận, thực tiễn, các
1 nội dung lý thuyết về hiệu quả sử dụng vốn vay Kinh nghiệm sử dụng vốn vay của các tổ chức đoàn thể
2 khác, của các Hội phụ nữ trong tỉnh Bắc Giang và ngoài tỉnh
3 Các chính sách cho vay vốn
Các loại sách báo, tạp chí
Các loại sách báo, qua trao đổi
Nghị quyết, Quyết định của Chính phủ, Ngân hàng
Tra cứu thông tin các báo cáo, qua gặp gỡ trao đổi
Tra cứu thông tin sách báo, internet
Số liệu về đặc điểm địa bàn
4 nghiên cứu: điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội huyện
Báo cáo của UBND huyện,
Tra cứu chọn Phòng Nông nghiệp và phát triển nông thôn; Phòng lao lọc
Yên Thế động thương binh và xã Hội
Phụ nữ huyện; Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện, Ngân hàng chính sách xã hội huyện hằng năm
5 Thực trạng sử dụng vốn của Báo cáo của Hội phụ nữ, các Tra cứu chọn hội viên Hội phụ nữ huyện Ngân hàng lọc
3.2.2.2 Phương pháp thu thập thông tin sơ cấp Để có được nguồn thông tin và số liệu nghiên cứu về tình hình vay vốn, hiệu quả sử dụng vốn của hội viên Hội phụ nữ tôi tiến hành điều tra các hộ hội viên phụ nữ, cán bộ Hội tại các cơ sở và cán bộ Ngân hàng trên địa bàn huyện Các hoạt động và phương pháp dung để thu thập số liệu mới là:
Bảng 3.5 Bảng phân bố mẫu và nội dung điều tra Đơn vị điều tra Mẫu điều
Nội dung điều tra tra Đồng Vương 30 hộ hội + Các thông tin chung viên + Tình hình sử dụng vốn của gia đình; trách nhiệm
30 hộ hội của hộ đối với nguồn vốn vay. Đồng Lạc + Hiệu quả sử dụng vốn đối với sự phát triển kinh viên tế hộ gia đình
Bố Hạ + Một số câu hỏi mang tính chất định tính về viên khó khăn hay thuận lợi trong quá trình sử dụng Cán bộ Hội cấp cơ
21 cán bộ nguồn vốn đó vào sản xuất; quá trình vay vốn có sở khó khăn hay không? Sau khi vay vốn sử dụng
Cán bộ Hội phụ nữ
01 cán bộ vào sản xuất thì thu nhập có tăng lên không…? huyện + Các ý kiến, kiến nghị của hộ.
Cán bộ Ngân hàng 02 (01 lãnh đạo và 01 cán + Các thông tin chung về cán bộ Ngân hàng Nông nghiệp bộ tín dụng)
+ Công tác phối hợp giữa Ngân hàng và tổ chức bộ tín dụng)
+ Các thông tin chung về cán bộ Hội.
64 cán bộ + Công tác quản lý nguồn vốn từ nội lực tổ chức nữ Hội.
- Phỏng vấn hộ hội viên bằng bảng hỏi:
+ Đối với hội viên phụ nữ: Chúng tôi tiến hành điều tra tại 03 đơn vị Hội phụ nữ xã Đồng Vương, Đồng Lạc, Bố Hạ đại diện cho 3 vùng điều kiện kinh tế xã hội khác nhau để điều tra bằng bảng hỏi đã chuẩn bị sẵn (Lựa 60 hộ gia đình hội viên có sử dụng vốn thông qua tín chấp của tổ chức Hội; 15 hộ hội viên vay từ nguồn quỹ Hội và 15 hộ hội viên không sử dụng nguồn vốn thông qua tổ chức Hội (vốn tín chấp và quỹ Hội).
+ Đối với cán bộ Hội: Dùng bảng hỏi trao đổi thông tin đối với cán bộ Hội (Cán bộ Hội phụ nữ huyện phụ trách quản lý nguồn vốn của Hội; 21 Chủ tịch Hội phụ nữ các xã, thị trấn; 21 chị chi hội trưởng trực tiếp làm tổ trưởng tổ vay vốn và 21 chị chi hội trưởng không làm tổ trưởng tổ vay vốn).
+ Đối với cán bộ Ngân hàng: Dùng bảng hỏi trao đổi thông tin đối với lãnh đạo Ngân hàng và cán bộ tín dụng.
Chọn mẫu điều tra: Chọn 90 hộ hội viên phụ nữ ở các cơ sở :
(1) 30 hộ hội viên tại xã Đồng Vương, thuộc vùng cao của huyện: Nơi có đặc điểm điều kiên tự nhiên và kinh tế khó khăn nằm ở xa khu trung tâm huyện, là các xã thuộc vùng khó khăn của huyện; trình độ dân trí thấp; đường đi lại chủ yếu là đường đất gặp rất nhiều khó khăn khi trời mưa; đất đai, đồng ruộng khó canh tác, tỷ lệ hộ nghèo cao chiếm tỷ lệ 28,7% Hộ sản xuất nông nghiệp chiếm tỷ lệ 91% Hoạt động quản lý nguồn vốn được đánh giá xếp loại khá.
(2) 30 hộ hội viên tại xã Đồng Lạc, thuộc khu trung tâm của huyện: Nơi có điều kiện kinh tế, văn hóa xã hội thuận lợi; đường liên khu đã được bê tông hóa nhiều; ngoài việc thuận lợi canh tác còn thuận lợi cho việc giao thương, buôn bán, tỷ lệ hộ nghèo chiếm tỷ lệ 10,16% Hoạt động quản lý nguồn vốn được đánh giá xếp loại tốt.
(3) 30 hộ hội viên tại xã Bố Hạ, thuộc vùng phía Đông của huyện: Nơi có điều kiện kinh tế, xã hội phát triển chủ yếu về dịch vụ, công nghiệp và tiểu thủ công nghiệp, số hộ phi nông nghiệp là 891, chiếm tỷ lệ 44,6%, số hộ nghèo là 6,8% Hoạt động quản lý nguồn vốn được đánh giá chưa tốt.
- Điều tra cán bộ Hội phụ nữ + Cán bộ Hội phụ nữ huyện.
+ Cán bộ Hội phụ nữ cơ sở.
+ Chi hội trưởng phụ nữ là tổ trưởng tổ vay vốn.
+ Chi hội trưởng phụ nữ.
Công tác quản lý của tổ chức Hội từ chi hội đến cấp huyện, những kiến nghị đề xuất từ tổ.
- Điều tra cán bộ Ngân hàng: + Lãnh đạo Ngân hàng.
+ Cán bộ tín dụng phụ trách xã và phụ trách tổ chức Hội.
Công tác phối hợp giữa Ngân hàng với tổ chức Hội phụ nữ trong việc thực hiện các công đoạn cho vay đặc biệt là cách thức quản lý nguồn vốn của tổ chức Hội.
Phương pháp điều tra: Điều tra bằng phương pháp phỏng vấn trực tiếp các hộ hội viên phụ nữ qua phiếu điều tra đã được thiết kế sẵn nội dung câu hỏi nhằm với nội dung cách sử dụng vốn của hộ, khó khăn trong quá trình sử dụng vốn
Phương pháp xử lý thông tin
Số liệu sau khi được thu thập, được tổng hợp lại trên cơ sở thống kê những số liệu nào cần thiết cho đề tài và được sử dụng bằng cách hình thành các bảng xử lý số liệu và các hộp ý kiến, việc tính toán số liệu (tính phần trăm, tính số trung bình…) được thực hiện trên phần mềm Excel.
Phương pháp phân tích thông tin
3.2.4.1 Phương pháp thống kê mô tả
Dựa vào số liệu thống kê để mô tả thực trạng hiện nay Sử dụng hệ thống các chỉ tiêu thống kê để phân tích biến động và xu hướng biến động tình hình phát triển của các đối tượng điều tra Thông qua các số liệu thống kê có thể phản ánh thực trạng kinh tế hộ, ngành nghề, nhu cầu và kết quả sử dụng vốn của hội viên phụ nữ (thể hiện bằng các biểu thu nhập của hộ, giải quyết việc làm ).
So sánh số tuyệt đối, số tương đối, so sánh dãy số thời gian, không gian giữa các năm, các đối tượng điều tra, giữa các cơ sở… để thấy được sự biến động,thay đổi tình hình vay vốn, sự khác nhau giữa các nguồn vốn, các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn của hội viên phụ nữ tại các thời điểm khác nhau.
Tiến hành trao đổi và thảo luận cùng với cán bộ Hội phụ nữ (chi hội trưởng là tổ trưởng tổ vay vốn, cán bộ Hội cơ sở và cán bộ Hội phụ nữ huyện), cán bộ Ngân hàng (cán bộ tín dụng phụ trách xã, phụ trách tổ chức Hội phụ nữ; Lãnh đạo Ngân hàng) và các hộ hội viên thông qua phỏng vấn trực tiếp thông qua các câu hỏi mở, mang tính định tính Thông qua đó thu thập thông tin về tình hình chung của hộ, nhu cầu và tình hình vay vốn diễn ra như thế nào? Nhu cầu vay có xu hướng giảm đi hay tăng lên Từ đó tìm ra các yếu tố ảnh hưởng tới hiệu quả sử dụng vốn các hộ vay vốn; có thể đưa ra giải pháp cho hoạt động vay, sử dụng vốn có hiệu quả của các hộ đồng thời đưa ra các giải pháp quản lý nguồn vốn cho tổ chức Hội ngày càng tốt hơn.
Phương pháp nghiên cứu điểm
Lựa chọn điểm một số hộ sử dụng vốn có hiệu quả, chưa hiệu quả để phân tích tìm ra nguyên nhân tác động đến hiệu quả sử dụng vốn vay của hộ hội viên phụ nữ.
KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 53 4.1 THỰC TRẠNG KẾT QUẢ, HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA
Kết quả sử dụng vốn của hội viên Hội phụ nữ
Khi hoàn thành thủ tục, hồ sơ vay vốn trong đó quan trọng nhất đó là đơn đề nghị vay vốn của các hộ vay là dùng vào mục đích gì, phương án sử dụng vốn đó có khả thi không Sau khi đơn được xét duyệt, thủ tục hoàn thành các hộ được nhận tiền vay vốn nhưng điều các cấp Hội quan tâm và quan trọng nhất ở đây đó là các hộ hội viên sẽ sử dụng nguồn vốn đó như thế nào để không bị lỗ vốn, tăng khả năng sinh lợi của đồng vốn đó và gần nhất đó là việc trả lãi hàng tháng của các hộ. Như vậy có thể thấy việc sử dụng vốn như thế nào là một khâu quan trọng quyết định đến hiệu quả sản xuất kinh doanh của hộ vay vốn Mục đích của sử dụng vốn trong sản xuất kinh doanh là nhằm bảo đảm nhu cầu tối đa về vốn cho việc phát triển sản xuất, kinh doanh trên cơ sở nguồn vốn có hạn được sử dụng một cách hợp lý, tiết kiệm đem lại hiệu quả kinh tế cao nhất Để đạt được mục đích trên yêu cầu cơ bản của việc sử dụng vốn là: Bảo đảm sử dụng vốn đúng mục đích và đúng kế hoạch sản xuất kinh doanh Trên thực tế, các cấp Hội phụ nữ toàn huyện Yên Thế đã quản lý, đến tháng 6/2018: Nguồn vốn từ 2 ngân hàng (ngân hàng chính sách xã hội là trên 212 tỷ đồng cho 6.428 người vay, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn là trên 107 tỷ cho 2.746 người vay); vốn từ nội lực tổ chức Hội là 49,622 tỷ đồng cho trên 23.000 hội viên vay Qua điều tra, theo dõi đánh giá các hộ vay vốn sử dụng vốn vào sản xuất, chăn nuôi, trồng trọt kinh doanh phát triển kinh tế đều sử dụng vốn đúng mục đích vay vốn Điều này được thể hiện đó là các hộ vay vốn sử dụng vốn để tăng quy mô sản xuất (mở rộng diện tích cây trồng, đầu tư khoa học kỹ thuật nâng cao năng suất, chất lượng sản phẩm), chăn nuôi (mở rộng quy mô về hạ tầng, số lượng đàn, chất lượng sản phẩm ) đã góp phần không nhỏ giúp cho các hộ hội viên nghèo vươn lên thoát nghèo và làm giàu chính đáng (năm 2014, toàn huyện đã có 426/3.519 hộ hội viên nghèo thoát nghèo chiếm tỷ lệ 13,83%, trong đó tỷ lệ hội viên phụ nữ nghèo thoát nghèo bền vững; năm
2017, đã có 646/4.119 hộ hội viên nghèo thoát nghèo chiếm tỷ lệ 15,68% , trong đó số hộ hội viên nghèo thoát nghèo bền vững là 31,30%), góp phần giảm tỷ lệ hộ nghèo trên địa bàn toàn huyện.
Bảng 4.7 Kết quả sản xuất của các hộ trong chăn nuôi
Trước Sau Tăng thêm thêm
Nguồn:Tổng hợp số liệu từ các hộ điều tra huyện Yên Thế (2018)
Bảng 4.8 Kết quả sản xuất của các hộ trong trồng trọt
TT Chỉ tiêu ĐVT Trước Sau Tăng Trước Sau Tăng thêm thêm
Nguồn:Tổng hợp số liệu từ các hộ điều tra huyện Yên Thế (2018)
Như vậy có thể thấy sau khi vay vốn các hộ hội viên đều thực hiện theo phương án sản xuất kinh doanh đó là đầu tư vào chăn nuôi sản xuất, mở rộng chuồng trại, áp dụng những tiến bộ khoa học kỹ thuật để tăng năng suất cây trồng, sản lượng trong chăn nuôi do vậy mà doanh thu trong chăn nuôi, trồng trọt đều tăng lên.
Hộp 4.1 Đánh giá tác động của nguồn vốn vay đối với các hộ hội viên phụ nữ
“Tôi được hội tín chấp vay 40 triệu đồng vốn hộ nghèo từ Ngân hàng chính sách xã hội để chăn nuôi; gia đình đầu đầu tư xây dựng thêm chuồng trại (lên 500m 2 ), đầu tư mua cám, thuốc thú y (trả tiền ngay nên giá cả rẻ hơn) để chăn nuôi 500 gà, 01 năm chăn nuôi 3 lứa, mỗi lứa lãi 5 triệu đồng.
Nguồn: Phỏng vấn chị Lê Thị Quyến, 42 tuổi, hội viên chi hội phụ nữ bản Thái
Hà xã Đồng Vương, vào lúc 13h30 ngày 12/7/2018 tại UBND xã
“Tôi được hội phụ nữ tín chấp vay 40 triệu đồng vốn hộ cận nghèo từ Ngân hàng chính sách xã hội, 20 triệu đồng từ nguồn vốn nội lực tổ chức Hội và vốn của gia đình để phát triển dịch vụ vận tải; gia đình đầu tư mua 4 xe tải trị giá 1,2 tỷ đồng chuyên chở hàng hóa trên địa bàn huyện và tỉnh; thường xuyên tạo công ăn việc làm cho 15 lao động, thu nhập hàng tháng của gia đình đạt 100- 150 triệu đồng/tháng; Hằng tháng gia đình thực hiện tốt việc trả lãi, tham gia tiết kiệm
Nguồn: Phỏng vấn chị Phạm Thị Ngần, 42 tuổi, hội viên chi hội phụ nữ thôn Đồng
Quán xã Bố Hạ, vào lúc 8h30 ngày 27/8/2018 tại hộ gia đình
Tuy nhiên, bên cạnh những hộ sử dụng đúng mục đích và có hiệu quả còn có những hộ dùng vốn chưa có hiệu quả Dẫn đến tình trạng vốn không tăng trưởng, trả lãi chưa đúng hạn còn để lãi tồn
“Tôi được hội phụ nữ xã Đồng Vương tín chấp vay 50 triệu đồng vốn hộ nghèo cùng với nguồn vốn đối ứng của gia đình là 15 triệu đồng đầu tư vào xây chuồng với diện tích là 500m 2 , chăn 400 gà/1 lứa, số tiền đầu tư vào mua cám, thuốc thú y Tuy nhiên do chưa có kinh nghiệm trong chăn nuôi đặc biệt là do thời tiết mưa nhiều, dịch bệnh, số gà không đạt cân so với yêu cầu và đặc biệt là giá gà lúc bán ra do bị thương lãi ép giá nên gia đình tôi bị lỗ Vừa không sinh trưởng được nguồn vốn, việc thực hiện trả lãi hàng tháng khó khăn.
Nguồn: Phỏng vấn chị Vi Thị Sinh, 55 tuổi, hội viên chi hội phụ nữ bản Thái Hà xã Đồng Vương, vào lúc 14h30 ngày 12/7/2018 tại hộ gia đình
Hiệu quả sử dụng vốn của hội viên phụ nữ
nữ 4.1.3.1 Hiệu quả kinh tế a Sản xuất phát triển Được tiếp cận với các chương trình ưu đãi từ NHCSXH và các nguồn vốn từ Ngân hàng Nông nghiệp, nguồn vốn từ nội lực của tổ chức Hội các hộ hội viên phụ nữ đã tiến hành sản xuất kinh doanh, đầu tư từ chuồng trại, các nguyên vật liệu phục vụ cho phát triển kinh tế Thông qua điều tra về tình hình sản xuất của các hộ hội viên sau khi vay vốn đã được sử dụng vào sản xuất và đã mang lại hiệu quả. Nguồn vốn đã góp phần làm tăng quy mô, năng suất, sản lượng hay nói cách khác đó là làm cho sản xuất phát triển, kinh tế hộ gia đình được nâng lên đã góp phần giảm tỷ lệ hộ nghèo trong các cấp Hội.
Bảng 4.9 Chi phí cho ngành chăn nuôi và ngành trồng trọt
Ngành chăn nuôi Ngành trồng trọt
Gà/con Lợn/con Vải/ha Nhãn/ha
1 Chi phí sản xuất (nghìn) 88,4 2854 23660 24060
1.1 Chi phí sản xuất trực tiếp 85 2810 8000 8400
- Thuốc thú y, thuốc bảo vệ thực vật 8 180 1200 1200
2 Chi phí tự có (nghìn) 6 60 14400 14400
2.1 Công lao động gia đình 6 60 14400 14400
Nguồn:Tổng hợp số liệu từ các hộ điều tra huyện Yên Thế (2018)
Bảng 4.10 Hiệu quả sử dụng vốn cho ngành chăn nuôi gà và lợn
Trước Sau Tăng thêm thêm
2 Năng suất BQ Kg/con 1,8 2,0 0,2 80 85 5
1 Tổng giá trị sản Triệu 25,65 57 31,35 75,2 199,75 124,55 xuất (GO)
2 Gía trị tăng thêm Triệu 4,4 14,5 10,1 19 59,25 40,250
3 Thu nhập hỗn Triệu 3,53 12,8 9,27 18,12 57,050 38,930 hợp (MI)
Trong ngành chăn nuôi, đối với các hộ nuôi gà và lợn lúc trước khi vay vốn chỉ nuôi với quy mô nhỏ, chuồng trại không được đầu tư xây dựng, khâu chăm sóc thuốc thú y hạn chế tỷ lệ rủi ro cao, thức ăn chăn nuôi (chủ yếu là lấy cám tại đại lý sau khi bán gà, lợn mới thanh toán) phải chịu giá cao; đầu ra bấp bênh không mang lại hiệu quả cao Khi được vay vốn các hộ đã đầu tư xây dựng mở rộng quy mô: nuôi gà tăng từ 300 con lên 500- 1000 con/lứa; nuôi lợn tăng từ 10 con lên 50 con/lứa, đầu tư thêm về thức ăn (thanh toán luôn), thuốc thú y hạn chế được các rủi ro dịch bệnh giảm thiệt hại Nhiều hộ đã mở rộng quy mô chăn nuôi, phát triển sản xuất, tăng diện tích và năng suất cây trồng.
Bảng 4.11 Hiệu quả sử dụng vốn cho ngành trồng trọt
TT Chỉ tiêu ĐVT Trước Sau Tăng Trước Sau Tăng thêm thêm
1 Quy mô sản xuất ha 0,3 0,5 0,2 0,1 0,2 0,1
1 Tổng giá trị sản xuất Triệu
2 Gía trị tăng thêm (VA) Triệu 34,6 65,5 30,9 24,36 64,32 39,96
3 Thu nhập hỗn hợp (MI) Triệu 29,902 62,406 32,504 22,794 63,54 40,746
Nguồn:Tổng hợp số liệu từ các hộ điều tra huyện Yên Thế (2018)
Trong ngành trồng trọt khi các hộ vay vốn về đầu tư mở rộng phát triển sản xuất, tăng diện tích trồng, năng suất cây trồng (về diện tích tăng từ 0,1- 0,2 ha) từ đó thu nhập của các hộ từ đó cũng tăng theo.
Bảng 4.12 Diện tích, sản lượng của một số loại cây trồng của huyện
Diện Sản lượng lượng lượng 16/15 17/16 BQ
(ha) tích (ha) tích (tấn) (tấn) (ha) (tấn)
Nguồn:Tổng hợp từ số liệu niên giám thống kê huyện Yên Thế
Bảng 4.13 Số lượng và sản lượng vật nuôi của huyện
(con) (con) (tấn) (con) (tấn)
Nguồn:Tổng hợp từ số liệu niên giám thống kê huyện Yên Thế (2015,2016,2017)
Qua tổng hợp của các biểu về số lượng gia tăng về diện tích, số lượng các loại cây trồng, vật nuôi và sản lượng (trong đó có một số cây trồng, vật nuôi chủ lực của huyện như cam, nhãn, chè, trâu, bò và gia cầm) như: Cây nhãn (diện tích tăng từ 226 ha lên đến 325,8 ha; sản lượng từ 1,1 nghìn tấn lên 1,3 nghìn tấn); Cây vải mặc dù số diện tích vải trồng có giảm xuống (từ 2.797 ha xuống 2.199,5 ha) và sản lượng cũng giảm xuống, do đây là số diện tích vải trồng và thâm canh theo phương pháp truyền thống của người dân, hiện nay cấp ủy, chính quyền và các ngành chức năng của huyện đã quan tâm tập trung hướng dẫn xây dựng các mô hình vải VIETGHAP (sản lượng và giá trị tăng cao hơn so với vải thực hiện sản xuất theo các quy trình truyền thống). Đối với vải thực hiện theo mô hình sản xuất VIETGHAP sản lượng trung bình từ 50-
52 tạ/ha, tăng so với diện tích vải trồng thông thường từ 8-10 tạ/ha (trung bình sản lượng vải trồng theo truyền thống từ 41,2- 43 tạ/ha); về giá mỗi kg vải trồng theo mô hình VIETGHAP giá từ 8.000- 10.000đ/kg (giá năm 2018), trong khi đó giá của vải trồng thông thường là từ 3.000- 5.000đ/kg Như vậy có thể nói về diện tích vải trồng theo phương pháp truyền thống diện tích giảm, nhưng sản lượng vẫn tăng do các hộ quan tâm áp dụng, thâm canh những tiến bộ khoa học kỹ thuật vào sản xuất nên vẫn duy trì tăng sản lượng; số diện tích vải trồng theo tiêu chuẩn ngày càng tăng lên, sản lượng và giá trị sản xuất tăng.
Về vật nuôi có thế mạnh của huyện cũng được mở rộng về quy mô đàn, sản lượng gia tăng như: Trâu, bò số lượng đều tăng đặc biệt là gia cầm (chủ yếu là gà) đều gia tăng về quy mô số đàn, sản lượng theo từng năm (năm 2015 số lượng là4.763 con, sản lượng là 18.849 tấn; năm 2017 là 4.502 con và sản lượng là 19.798 tấn), điều này cho thấy các cấp Hội và các ngành đã quan tâm tập huấn, chuyển giao các ứng dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật giúp các hộ chăn nuôi nâng cao kiến thức chất lượng vào sản phẩm Điều đó có thể thấy sự quan tâm định hướng của cấp ủy, chính quyền về những cây trồng, vật nuôi có thế mạnh của địa phương để tạo điều kiện cho nhân dân (trong đó có hội viên phụ nữ vay vốn) để phát triển kinh tế đem lại thu nhập Đặc biệt là cấp ủy, chính quyền đã quan tâm đến thế mạnh của địa phương trong nhiều năm như nuôi gia cầm (gà), lợn là những vật nuôi chủ lực phát triển kinh tế của địa phương Hỗ trợ xây dựng Đề án gà đồi YênThế, quan tâm tổ chức tập huấn, hỗ trợ vay vốn, quảng bá giới thiệu sản phẩm trong và ngoài nước; tập trung xây dựng nâng cao chất lượng sản phẩm nông nghiệp có thế mạnh của địa phương.
Bảng 4.14 Bảng tổng hợp số hộ mở rộng quy mô số lượng gà, lợn
Số con chú con hộ con hộ
Nguồn:Tổng hợp báo cáo kết quả của Phòng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Yên Thế (2018)
Hộp 4.2 Đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay đối với các hộ hội viên phụ nữ
Tôi được hội phụ nữ tín chấp vay 40 triệu đồng vốn thoát nghèo, 500 triệu đồng vốn từ Ngân hàng Nông nghiệp và cùng với nguồn vốn đối ứng của gia đình sửa chữa nâng cấp và xây thêm chuồng lợn, gà (từ 700m 2 lên đến 3.000 2 ), nuôi từ 1.000- 3000 gà,
50- 100 lợn đồng thời đầu tư vào làm dịch vụ (sấy vải); gia đình có 4 nhân khẩu đã tạo việc làm thưởng xuyên cho 4 nhân khẩu trong gia đình và cho thu nhập từ 100- 200 triệu từ chăn nuôi; từ dịch vụ sấy vải từ 50- 100 triệu đồng Gia đình thực hiện tốt việc
Bảng 4.15 Số lao động có việc làm tăng thêm của huyện ĐVT: Lao động
Số lao Trong đó Trong đó Số lao
Số lao động động Nông, Nông, Nông,
T Đơn vị được lâm được Kinh lâm tạo lâm 16/15 17/16 BQ tạo việc doan h, nghiệ doanh, p tạo việcdoanh
, nghiệp việc nghiệ làm dịch và dịch p thủy làm mới dịch vụ và thủy làm và mới vụ vụ thủy sản sản mới sản
Nguồn:Tổng hợp báo cáo kết quả lao động, việc làm trên địa bàn huyện của Phòng lao động thương binh và xã hội huyện Yên
- Giảm tỷ lệ thất nghiệp, tạo việc làm mới: Các hộ vay vốn về sử dụng vốn để tăng quy mô, mở rộng chăn nuôi sản xuất nên tạo được việc làm cho các thành viên trong gia đình, trung bình mỗi hộ vay vốn sẽ tạo việc làm được ít nhất từ 1-2 thành viên trong gia đình góp phần giảm tỷ lệ thất nghiệp trên địa bàn huyện và số hộ được tạo việc làm mới của toàn huyện theo hằng năm ngày càng tăng, từ 2015 đến nay đã tạo việc làm mới cho 6.942 lao động.
Qua biểu tổng hợp tạo việc làm mới có thể thấy số lao động được tạo việc làm trong lĩnh vực kinh doanh dịch vụ và nông lâm nghiệp chiếm tỷ lệ lớn trong đó tạo việc làm trong lĩnh vực nông nghiệp là chủ yếu, chiếm tỷ lệ năm 2015 là 80%, năm 2017 là 92% Như vậy có thể thấy sản xuất nông nghiệp, lao động trong nông nghiệp trên địa bàn huyện là chủ yếu.
Hộp 4.3 Đánh giá tác động của nguồn vốn vay đối với các hộ hội viên phụ nữ
“Tôi được hội tín chấp vay 50 triệu đồng vốn hộ cận nghèo, vốn từ Ngân hàng Nông nghiệp là 60 triệu cùng với nguồn vốn đối ứng của gia đình Xây thêm chuồng lợn, gà, dê (500m 2 ), nuôi 500 gà, 200 vịt, 50 lợn và 20 con dê Gia đình có 8 nhân khẩu (5 lao động), sau khi vay vốn mở rộng chuồng trại tạo việc làm 02 người thường xuyên và 02 người trong gia đình giúp tranh thủ những lúc bận rộn.
Nguồn: Phỏng vấn chị Phương Thị Đoàn, 50 tuổi, hội viên chi hội phụ nữ bản Đồng Vương xã Đồng Vương, vào lúc 10h30 ngày 12/7/2018 tại UBND xã b Tình hình trả lãi
Hàng tháng, Ban Thường vụ Hội LHPN các cơ sở cùng Ban quản lý tổ vay vốn tổ chức họp Tổ vay vốn để triển khai các hoạt động của tổ, thông báo số tiền gốc, lãi của những hộ đến hạn (đồng thời xem xét những hộ khi đến hạn có khó khăn không có khả năng thanh toán ); các thành viên trong tổ có hoạt động giúp đỡ, hỗ trợ trả gốc, lãi khi những hộ vay vốn gặp rủi ro đồng thời đôn đốc các hộ vay vốn đến điểm giao dịch của Ngân hàng và của Hội tại UBND các xã, thị trấn; tỷ lệ thu lãi hàng tháng (Ngân hàng chính sách tỷ lệ thu lãi đạt 98%, nợ quá hạn là0,06%; Ngân hàng nông nghiệp tỷ lệ thu lãi đạt trên 85%, nợ quá hạn 0,14%);nguồn vốn từ nội lực tổ chức Hội tỷ lệ hoàn trả đạt 100%.
Bảng 4.16 Tình hình trả lãi của các hộ điều tra ĐVT: hộ Đồng Vương Đồng Lạc Bố Hạ
SL Tỷ lệ SL Tỷ lệ SL Tỷ lệ
Số hộ trả lãi, gốc
2 đảm bảo đúng 28 93,3 29 96,7 28 93,3 quy định
4 Số hộ nợ quá hạn 1 3,3 0 0 1 3,3
Nguồn:Tổng hợp số liệu từ các hộ điều tra huyện Yên Thế (2018)
Như vậy có thể thấy, số hộ sử dụng vốn có hiệu quả đồng nghĩa với việc đó là các hộ thực hiện việc trả gốc, lãi theo đúng quy định của Ngân hàng (chiếm tỷ lệ từ 93,3- 96,7%) còn lại số hộ chưa thực hiện việc trả lãi thường xuyên hàng tháng chiếm tỷ lệ từ 3,3- 6,7% và số hộ nợ quá hạn có 02 hộ/90 hộ điều tra chiếm tỷ lệ trung bình là 2,2%.
Hộp 4.4 Đánh giá việc thực hiện các quy định của ngân hàng về lãi, vốn đến hạn
“Hiện tổ chức Hội phụ nữ toàn huyện quản lý trên 212 tỷ đồng tại 21/21 cơ sở Hội với 158 tổ vay vốn với 5.509 hộ hội viên vay vốn phát triển kinh tế Các hộ vay vốn đều thực hiện tốt việc trả lãi hàng tháng và gốc đến hạn Đặc biệt là việc trả lãi, gốc đến hạn của tổ chức Hội phụ nữ trong những năm qua đặc biệt là năm 2018 được Ban đại diện HĐQT Ngân hàng chính sách xã hội huyện đánh giá quản lý tốt, các hộ vay vốn sử dụng vốn đúng mục đích vay vốn".
Nguồn: Phỏng vấn Ông Nguyễn Xuân Phú, giám đốc Ngân hàng chính sách xã hội huyện Yên Thế, vào lúc 10h ngày 03/8/2018
CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN CỦA HỘI VIÊN HỘI PHỤ NỮ 79 1 Khách quan
HỘI VIÊN HỘI PHỤ NỮ
Thực tế nhu cầu vay và lượng vốn vay để đáp ứng nhu cầu của hội viên phụ nữ còn phụ thuộc rất nhiều vào nguồn vốn trong từng thời kỳ Nguồn vốn của
Ngân hàng chính sách do nhu cầu vay của các hộ hội viên đồng thời phải đảm bảo quy định của Chính phủ theo từng thời kỳ, quy định mức vay tối đa và nguồn vốn;
Nguồn vốn từ Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn lượng vay phụ thuộc vào lượng vốn của Ngân hàng và phương án sử dụng vốn của hộ Tùy vào từng thời kỳ, với các mục đích khác nhau của hộ vay vốn mà lượng vay của các hộ cũng khác nhau Tùy từng lượng vốn mà quy định mức tối đa (vốn từ Ngân hàng
Nông nghiệp do Hội tín chấp tối đa là 100 triệu, còn vốn từ Ngân hàng chính sách có lượng vốn tối đa là 50 triệu, các hộ có nhu cầu có được vay mức tối đa này không còn phụ thuộc vào kế hoạch sử dụng vốn của các hộ) Lượng vốn này đủ để cho các hộ có thể mở rộng sản xuất, đầu tư vào con giống, chuồng trại, thức ăn chăn nuôi và thuốc thú y khi cần thiết Do vậy nhiều khi nhu cầu của các hộ vay vốn về một lượng vốn ở mức độ nào đó lại chưa đáp ứng được nhu cầu (đối với
Ngân hàng chính sách quy định ở mức tối đa cho từng chương trình cụ thể, còn đối với Ngân hàng Nông nghiệp phụ thuộc vào phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh của hội) Do lãi suất của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn.
Bảng 4.19 Đánh tình hình về cơ chế chính sách ĐVT: hộ Đồng Vương Đồng Lạc Bố Hạ
Qua điều tra cho thấy số hộ có nhu cầu vay vốn cao mà lượng vốn còn chưa đáp ứng được nhu cầu; Lãi suất cao chiếm tỷ lệ 10- 36,7% đều là các hộ được hỏi về lãi suất của Ngân hàng Nông nghiệp (riêng đơn vị xã Bố Hạ là chỉ có tín chấp với Ngân hàng chính sách) do áp dụng lãi suất linh hoạt nên rất cao; thời gian vay ngắn cũng vậy chủ yếu là các hộ vay vốn Ngân hàng Nông nghiệp còn đối với Ngân hàng chính sách sau khi hết hạn có thể gia hạn thêm 18 tháng; thủ tục còn rườm rà là 1 ý kiến chiếm tỷ lệ 3,3% ở đây có ý kiến liên quan đến giấy ủy quyền.
“Tôi thấy thủ tục vay vốn hiện nay được cán bộ Ban quản lý tổ, cán bộ Hội và cán bộ tín dụng hướng dẫn tận tình, các thủ tục đơn giản nhanh gọn, tuy nhiên trong hồ sơ vay vốn có giấy ủy quyền vay giữa các thành viên trong gia đình là gặp khó khăn do các thành viên trong gia đình đi làm ăn nên cũng ảnh hưởng đến thời gian vay; trình độ của người dân còn hạn chế nên đôi khi việc điền các thông tin vào hồ sơ đôi lúc còn chưa chính xác”.
Nguồn: Phỏng vấn bà Ngô Thị Loan, 57 tuổi, Chi hội phụ nữ bản Thái Hà xã Đồng Vương, vào lúc 15h30 ngày 04/8/2018
Thủ tục, hồ sơ vay vốn còn nhiều đặc biệt là có nhiều những chính sách những quy định mới được thay đổi thường xuyên nên một số hộ hội viên chưa tiếp cận được dẫn đến các hộ phải đi lại nhiều lần và phải chờ đợi đó là việc thực hiện ủy quyền giữa các thành viên trong gia đình (từ 18 tuổi trở lên) ký vào giấy ủy quyền trong hồ sơ vay vốn gặp khó khăn trong quá trình tiến hành làm thủ tục vay vốn.
Lãi suất của Ngân hàng chính sách thì theo quyết định là lãi suất cố định một số chương trình lãi suất còn ở mức cao (cho vay đối với hộ cận nghèo, vay nước sạch ); còn đối với Ngân hàng Nông nghiệp mức lãi là rất cao và áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt (trong hợp đồng yêu cầu mức lãi suất áp dụng thỏa thuận mức lãi sẽ thay đổi khi Ngân hàng nhà nước có quy định điều chỉnh lãi suất) cho nên đôi khi rất khó cho các hộ vay đặc biệt là việc theo dõi tình hình trả lãi của các hộ; Thời gian vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp phụ thuộc vào kế hoạch sử dụng vốn của các hộ (thực tế đối với tổ chức Hội phụ nữ tín chấp cho hội viên vay vốn phát triển kinh tế nông nghiệp như chăn nuôi, phát triển vườn rừng ) (ngắn hạn dành cho chăn nuôi gà, lợn; trung hạn dành cho chăn nuôi trâu, bò; dài hạn dành cho trồng rừng ), do vậy thời gian tối đa đối với chăn nuôi gia cầm là 6 tháng, đại gia súc là 12 tháng và trồng rừng là 36 tháng khi đến hạn không có gia thêm hạn về thời gian, nên đa số các hộ điều tra đều đánh giá thời gian vay của Ngân hàng nông nghiệp chưa đảm bảo.
Công tác tổ chức quản lý của tổ chức Hội cũng như của Ngân hàng cũng ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu quả sử dụng đồng vốn của hội viên phụ nữ Số cán bộ tín dụng phụ trách từ 3- 4 xã (tại mỗi xã, thị trấn có nhiều tổ chức chính trị xã hội nhận ủy thác với Ngân hàng); Hội phụ nữ cơ sở phân công 01 đồng chí phụ trách vốn của tổ chức Hội; đối với những chi hội có tổ vay vốn thì 100% cán bộ Hội (chi hội trưởng, chi hội phó tham gia ban quản lý tổ); hằng năm cán bộ Hội làm công tác quản lý vốn đều được tập huấn hướng dẫn kiến thức, cách thức quản lý nguồn vốn đồng thời hằng tháng vào các kỳ giao ban với Ngân hàng cán bộ Hội đã được kịp thời cung cấp, hướng dẫn các văn bản mới của Hội và của Ngân hàng để triển khai đến các thành viên của tổ vay vốn; còn lại những chi hội không có tổ vay vốn đều thực hiện tốt việc huy động từ nội lực tổ chức Hội cho hội viên vay vốn hoặc tổ chức Hội có thể giới thiệu sang tổ chức Hội khác.
Bảng 4.20 Thống kê trình độ của cán bộ Hội làm quản lý nguồn vốn của tổ chức Hội ĐVT: Cán bộ
STT Chức danh Số Độ tuổi Trình độ văn hóa Chuyên môn lượn g Dưới Từ 35- Trên Tiểu THCS
PTTH Trung ĐH Trên đại 35
- Cán bộ Hội PN huyện 1 1 1 1
Cán bộ Ngân hàng phụ trách xã 28 5 20 3 28 28
- Tổ trưởng tổ vay vốn 218 25 90 65 24 151 43 0 0
Nguồn: Báo cáo đánh giá tình hình cán bộ Hội của Hội LHPN huyện Yên Thế năm (2018)
Tuy nhiên, thực tế hiện nay số cán bộ Hội là tổ trưởng tổ vay vốn có 218
(bao gồm tổ trưởng tổ vay vốn từ Ngân hàng chính sách và Ngân hàng Nông nghiệp có độ tuổi trên 65 tuổi là chiếm tỷ lệ 29,8%; trình độ văn hóa tiểu học và
THCS là 175 chiếm tỷ lệ 80,27% và đặc biệt là 100% tổ trưởng đều không có trình độ chuyên môn nên việc tiếp thu cũng như nâng cao kiến thức về quản lý nguồn vốn có phần hạn chế Việc thực hiện quản lý, hướng dẫn hội viên phụ nữ sử dụng vốn đều do kinh nghiệm tích lũy làm lâu nên đã ảnh hưởng phần nào đến hiệu quả sử dụng vốn của hội viên phụ nữ.
Bảng 4.21 Bảng tổng hợp số tổ, số vốn và số hộ vay vốn
Vốn Ngân hàng chính sách Vốn Ngân hàng Nông nghiệp
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động quản lý nguồn vốn của Hội liên hiệp phụ nữ huyện
Như vậy có thể thấy: Mỗi tổ chức Hội cơ sở phân công 01 đồng chí là chủ tịch hoặc phó chủ tịch phụ trách vay vốn (trung bình vốn Ngân hàng chính sách 01 đồng chí phụ trách 7,5 tổ; mỗi tổ trung bình là 40 hộ; vốn Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn 01 đồng chí phụ trách 3,75 tổ; mỗi tổ trung bình là 45,7 hộ) Như vậy với độ tuổi và trình độ của đội ngũ cán bộ Hội quản lý cũng như trực tiếp làm công tác vay vốn với só lượng cao như vậy có phần nào ảnh hưởng đến kết quả quản lý nguồn vốn của tổ chức Hội.
4.2.1.3 Kết quả tập huấn, chuyển giao khoa học kỹ thuật, xây dựng mô hình và chuyển tải các công tin thị trường
Hằng năm, Ban Thường vụ Hội LHPN huyện đã chủ động phối hợp với
Trạm Khuyến nông, Trạm bảo vệ thực vật và các ngành chức năng tổ chức tập huấn, hướng dẫn chuyển giao khoa học kỹ thuật, cách thức chăn nuôi, trồng trọt đảm bảo môi trường, cách thức sử dụng thuốc bảo vệ thực vật đảm bảo kết quả có
100% hộ vay vốn đều được tham gia các lớp tập huấn hoặc được tổ chức khác hướng dẫn, tư vấn, chia sẻ kinh nghiệm trong sản xuất, chăn nuôi và trồng trọt.
CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA HỘI VIÊN 87 1 Định hướng chung
Phát triển kinh tế, nâng cao đời sống cho nhân dân xóa đói giảm nghèo, làm giàu chính đáng (trong đó có hội viên phụ nữ) luôn mà mối quan tâm, là mục tiêu của cấp ủy, chính quyền toàn huyện đều được thể hiện trong Nghị quyết Đại hội đảng bộ huyện qua các nhiệm kỳ Trong điều kiện nền kinh tế - xã hội như hiện nay việc tập trung các nguồn lực như vốn, cơ sở hạ tầng, kiến thức hỗ trợ cho nhân dân phát triển kinh tế góp phần xây dựng nông thôn mới, giữ vững ổn định an ninh chính trị của địa phương, thì yếu tố nguồn vốn và hỗ trợ để sử dụng vốn có hiệu quả là hết sức quan trọng và cần thiết.
Tuy nhiên qua thực tế, hoạt động hỗ trợ tín chấp vay vốn cho hội viên phát triển kinh tế cũng như qua điều tra lấy ý kiến của cán bộ, hội viên phụ nữ thì hiệu quả sử dụng vốn của các hộ hội viên phụ nữ thực sự vẫn chưa đạt hiệu quả như mong muốn, vẫn còn nhiều hộ chưa thoát nghèo Vì vậy, cần khắc phục, quán triệt một số quan điểm sau:
Thứ nhất : Ban Thường vụ Hội LHPN huyện tập trung tăng cường hơn nữa vai trò của tổ chức Hội trong việc kiến nghị, đề xuất với cấp ủy, chính quyền có những cơ chế tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp của địa phương; thành lập, hỗ trợ thành lập các mô hình tổ liên kết, hợp tác xã liên kết, tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp.
Thứ hai : Tập trung vào các hoạt động hỗ trợ tạo điều kiện tối đa cho hội viên phụ nữ được tiếp cận với các chương trình vốn của Nhà nước và Chính Phủ do Hội đứng tín chấp đặc biệt là quan tâm đến các nguồn vốn có lãi suất thấp (vốn giải quyết việc làm, vốn vùng khó khăn ) Đẩy mạnh phát triển kinh tế, đa dạng hàng hóa các loại hình phát triển kinh tế, tạo việc làm thông qua tiếp cận các nguồn lực thị trường: vốn, lao động, đất đai… nhằm phát triển sản xuất, dịch vụ, tăng thu nhập đảm bảo mục tiêu giảm nghèo nhanh, bền vững của tổ chức Hội cũng như của địa phương.
Thứ ba : Hội LHPN huyện chủ động phối hợp với Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn; Ngân hàng chính sách xã hội huyện quan tâm huy động tối đa nguồn vốn để có thể đáp ứng nhu cầu về vốn ngày càng cao của các hộ hội viên (tranh thủ những nguồn vốn hỗ trợ lãi suất của Đảng, nhà nước và Ngân hàng cấp trên), cơ cấu lại nguồn vốn đảm bảo tính hợp lý, hiệu quả và công bằng đối với các đối tượng vay vốn.
Thứ tư: Tăng cường hoạt động quản lý của tổ chức Hội (từ huyện đến cơ sở); vai trò của Ban quản lý tổ vay vốn trong việc bình xét, kiểm tra, đôn đốc các hộ vay vốn sử dụng vốn đúng mục đích và có hiệu quả.
Thứ năm: Các hộ hội viên vay vốn cần thực hiện đúng các quy định của
Hội, Ngân hàng và những nội dung đã cam kết sử dụng đúng với mục đích cho vay, sử dụng vốn một cách hợp lý, để đồng vốn có khả năng sinh lợi tốt nhất, nâng cao thu nhập, cải thiện chất lượng cuộc sống, đồng thời có thể hoàn trả được lãi hàng tháng và vốn vay đúng thời hạn.
4.3.3 Một số giải pháp chủ yếu nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của hội viên Hội phụ nữ huyện Yên Thế
4.3.3.1 Nhóm giải pháp cho vấn đề vay vốn và quản lý vốn a Đối với tổ chức cho vay vốn
- Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn và Ngân hàng chính sách xã hội:
Căn cứ đề xuất giải pháp: Vốn là một yếu tố số một của mọi hoạt động sản xuất kinh doanh Có vốn thì mới có thể mở rộng sản xuất kinh doanh, mua sắm các trang thiết bị hay tiến hành các phương án, kế hoạch sản xuất khác trong tương lai. Vậy yêu cầu đặt ra không chỉ đối với các doanh nghiệp mà ngay đối với các hộ sản xuất cũng hết sức quan trọng để làm sao có thể quản lý và sử dụng vốn một cách hiệu quả nhằm bảo toàn và phát triển vốn, đảm cho hoạt động sản xuất ngày càng phát triển một cách bền vững.
Mục tiêu của giải pháp: Đối với tổ chức cho vay (Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn; Ngân hàng chính sách xã hội) phải đảm bảo đáp ứng được nhu cầu vay vốn cho các hộ có nhu cầu và đủ điều kiện vay vốn.
Nội dung thực hiện giải pháp: Trong điều kiện hiện nay nhu cầu vay vốn của các hộ hội viên còn nhiều và ngày càng tăng để phục vụ nhu cầu phát triển kinh tế tuy nhiên hiện nay: Đối với vốn Ngân hàng Nông nghiệp do áp dụng lãi suất linh hoạt cộng với việc trước khi quyết định cho vay Ngân hàng Nông nghiệp còn đánh giá về tình hình tài chính của hộ (theo mức A, B, C) hay nói cách khác đó là việc thực hiện các quy định của Ngân hàng để quyết định cho các hộ vay nên việc bình xét cho các hộ được vay vốn đều đảm bảo các điều kiện. Đối với Ngân hàng chính sách xã hội: Do lãi suất của Ngân hàng chính sách được ưu đãi nên nhu cầu của hội viên vay vốn từ Ngân hàng chính sách rất nhiều, nguồn vốn lại có hạn nên trong quá bình thẩm định hồ sơ vay vốn của các hộ vay vốn Ngân hàng chính sách cần quan tâm đến khả năng, hiệu quả sử dụng vốn của các hộ cũng như mục đích vay vốn với thực tế điều kiện kinh tế của từng hộ mà quyết định mức vốn vay cho phù hợp với việc sản xuất của hộ.
Mức cho vay, thời hạn vay linh hoạt phù hợp với tình hình thực tiễn của địa phương: Đối với vốn Ngân hàng Nông nghiệp: Những món do tổ chức Hội tín chấp vay tối đa là 100 triệu đồng, thời hạn vay vốn căn cứ vào phương án sử dụng vốn, mục đích sử dụng vốn của các hộ (trồng rừng là 36 tháng, chăn nuôi gia cầm là 6 tháng và đại gia súc là 12 tháng ), như vậy có thể thấy thời hạn vay vốn của Ngân hàng Nông nghiệp là còn ngắn, thứ hai là sau khi đến hạn khi các hộ không thực hiện được nghĩa vụ như trả gốc đến hạn nguyên nhân gặp rủi ro, hoạn nạn không được khoanh nợ hay gia hạn Do vậy, cán bộ tín dụng và cán bộ Hội cần thường xuyên rà soát, kiểm tra việc sử dụng vốn của các hộ (những hộ do bị ảnh hưởng của giá cả, hỏa hoạn, thiên tai) từ đó linh hoạt, chủ động kiến nghị với Ngân hàng có các cơ chế hỗ trợ như gia hạn, giảm lãi suất Đối với vốn Ngân hàng chính sách: Đối với từng chương trình cho vay của Ngân hàng chính sách đã được quy định cụ thể mức cho vay tối đa, thời hạn cho vay và lãi suất cho vay trong các quy định chung của Nhà nước ở một thời gian nhất định (trong các chương trình cho vay mà tổ chức Hội phụ nữ đứng ra tín chấp có mức cho vay thấp nhất là 12 triệu đồng vốn nước sạch và vệ sinh môi trường, mức cho vay tối đa là 50 triệu, riêng vốn vay đi xuất khẩu lao động phụ thuộc vào nước đến) Cán bộ Hội và cán bộ tín dụng cần quan tâm sâu sát tìm hiểu các hộ sử dụng vốn có hiệu quả không để từ đó có thể đề nghị ngân hàng gia hạn nợ, bổ sung thêm vốn (khi mức vay của hộ chưa đến tối đa, ví dụ hộ nghèo vay tối đa vốn nghèo để phát triển kinh tế không quá 50 triệu đồng).
Thủ tục cho vay: Đối với các thủ tục cho vay, cán bộ Ngân hàng và cán bộ Hội quan tâm hướng dẫn các hộ vay vốn một cách bàn bản, đơn giản hóa, gọn nhẹ phù hợp với trình độ nhận thức Các cơ quan hành chính (ủy ban nhân dân các xã, thị trấn) tạo điều kiện thực hiện việc cải cách thủ tục hành chính giúp cho các hộ vay vốn nhanh chóng đáp ứng các điều kiện để có vốn phát triển kinh tế đặc biệt là không gây khó khăn cho các hộ trong khi làm các làm thủ tục vay vốn.
Tăng cường công tác kiểm tra, rà soát thẩm định việc cho vay và sử dụng vốn: Sau khi cán bộ Hội (tổ vay vốn gửi hồ sơ vay vốn của các hộ đến Ngân hàng) cán bộ của tín dụng phối hợp với cán bộ Hội kiểm tra thẩm định các hộ vay vốn có đảm bảo các thủ tục, đúng đối tượng (vay vốn của Ngân hàng chính sách), đơn vay vốn, kiểm tra khả năng thực tế của hộ, năng lực sản xuất cũng như tính khả thi của phương án sản xuất kinh doanh để đảm bảo cho việc thực hiện trả lãi, gốc khi đến hạn Hằng năm, tổ chức Hội xây dựng kế hoạch phối hợp với 02 Ngân hàng kiểm tra việc thực hiện quản lý nguồn vốn đến các cơ sở, tổ vay vốn đặc biệt là việc sử dụng vốn của các hộ gia đình hội viên có đúng mục đích, có hiêu quả đối với phát triển kinh tế gia đình và của địa phương Quan tâm đến việc kiểm tra sử dụng của các hộ sau cho vay.
Hằng năm, Hội phụ nữ các cơ sở thường xuyên phối hợp với Ban chỉ đạo xóa đói giảm nghèo, Ban chỉ đạo đầu tư vốn các xã, thị trấn tổ chức rà soát, nắm bắt tình hình nhu cầu vay vốn của hội viên phụ nữ, kiến nghị với Ngân hàng phân bổ nguồn vốn đảm bảo đáp ứng nhu cầu vay vốn của hội viên.
- Đối với nguồn vốn từ nội lực tổ chức Hội:
Căn cứ đề xuất giải pháp: Xuất phát từ mục đích chủ yếu đó là hỗ trợ hội viên khi gặp khó khăn hoạn nạn trong phát triển sản xuất hoặc trong đời sống hàng ngày của hội viên.
Mục tiêu của giải pháp: Phát huy tinh thần đoàn kết, tương thân, tương ái hỗ trợ hội viên lúc khó khăn.
KẾT LUẬN
Qua nghiên cứu chủ đề về giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của hội viên Hội phụ nữ huyện Yên Thế Nghiên cứu rút ra một số kết luận sau:
- Thứ nhất: Thông qua nghiên cứu này cho thấy các chương trình tín dụng do tổ chức Hội tín chấp cho hội viên vay vốn trên địa bàn huyện Yên Thế đã tác động tích cực trong việc cải thiện đời sống của hội viên phụ nữ, tạo điều kiện cho hội viên được tiếp cận với tín dụng, phát huy vai trò của tổ chức Hội trong việc thực hiện phong trào Phụ nữ giúp nhau phát triển kinh tế gia đình, thực hiện tốt các chính sách an sinh xã hội, khuyến khích hội viên phụ nữ về khả năng sử dụng vốn vay trong sản xuất nông nghiệp và nâng cao trình độ, kiến thức trong sản xuất nông nghiệp, đặc biệt thông qua việc sử dụng vốn có hiệu quả đã giúp tăng thu nhập cải thiện đời sống vươn lên thoát nghèo, làm giàu chính đáng Các hộ vay vốn đều thấy tác động tích cực của các chương trình tín dụng cho hội viên vay như phát triển sản xuất, biết cách sản xuất hợp lý hơn, tích luỹ được đồng vốn, nâng cao trình độ dân trí, tăng cường tính tương trợ trong cộng đồng, đây cũng là một trong các yếu tố phát triển cộng đồng
Nghiên cứu này đã được sử dụng số liệu sơ cấp từ phỏng vấn trực tiếp các hộ hội viên phụ nữ được tổ chức Hội tín chấp vay vốn (từ Ngân hàng chính sách xã hội, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn, nguồn vốn từ nội lực tổ chức Hội); của cán bộ Hội phụ trách nguồn vốn; tổ vay vốn, cán bộ Ngân hàng phụ trách bằng bảng câu hỏi được thiết kế nhằm thu thập các thông tin chung về thực trạng, nhu cầu vay vốn, kết quả, hiệu quả sử dụng vốn của các hộ hội viên đối với phát triển kinh tế gia đình góp phần giảm tỷ lệ hộ nghèo trong tổ chức Hội cũng như giảm tỷ lệ hộ nghèo trên địa bàn huyện Đồng thời quan tâm nắm bắt thông tin về vấn đề vay vốn và sử dụng vốn vay vào sản xuất, chăn nuôi những ảnh hưởng liên quan đến kết quả, hiệu quả sử dụng vốn của các hộ.
Thông qua nghiên cứu đã làm rõ những vấn đề lý luận và thực tiễn về vốn vay, hiệu quả sử dụng vốn vay trên các khía cạnh: làm rõ các khái niệm liên quan từ đó đưa ra khái niệm về hiệu quả sử dụng vốn, tổng quan về thực trạng sử dụng vốn những kết quả, hiệu quả sử dụng vốn vay của hội viên phụ nữ từ năm 2015 đến nay đặc biệt là chỉ ra các yếu tố ảnh hưởng đến quá trình sử dụng vốn, hiệu quả sử dụng vốn vay của hội viên phụ nữ Nghiên cứu khái quát cơ sở thực tiễn về sử dụng vốn của hội viên phụ nữ, những kinh nghiệm của tổ chức Hội phụ nữ trong và ngoài tỉnh do có những điều kiện kinh tế xã hội có những nét tương đồng cũng như kinh nghiệm của các tổ chức chính trị xã hội khác trên địa bàn huyện Yên Thế về việc quản lý cũng như có các giải pháp hỗ trợ giúp hội viên sử dụng vốn có hiệu quả Qua đó nhằm rút ra những bài học kinh nghiệm từ thực tế giúp cho hội viên Hội phụ nữ huyện nâng cao hiệu quả sử dụng vốn góp phần phát triển kinh tế, xóa đói giảm nghèo trên địa bàn huyện.
- Thứ hai: Qua nghiên cứu thực trạng về tình hình sử dụng vốn cũng như nhu cầu vay vốn của hội viên phụ nữ, kết quả nghiên cứu cho thấy thông qua hoạt động tín chấp giúp hội viên vay vốn chăn nuôi, trồng trọt phát triển kinh tế đã góp phần phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn huyện nhiều cây trồng vật nuôi có thế mạnh của địa phương đã được tăng quy mô, số lượng, diện tích và sản lượng được nâng cao, nhiều mô hình đã đem lại hiệu quả kinh tế Tổng số vốn hội viên vay hằng năm đều tăng (tháng 6/2018 vốn từ Ngân hàng chính sách là 212,152 tăng 51,952 tỷ đồng; vốn Ngân hàng Nông nghiệp tăng 31,427 tỷ đồng so với năm 2015); hiệu quả sử dụng vốn trong sản xuất trồng trọt (vải, nhãn là 25,2- 26), chăn nuôi (gà, lợn là 20,3).
Tuy nhiên, thực trạng về sử dụng vốn cũng như hiệu quả sử dụng vốn của hội viên Hội phụ nữ còn nhiều hạn chế, chẳng hạn như nguồn vốn chưa đáp ứng được nhu cầu vay vốn của hội viên phụ nữ; trình độ cán bộ Hội trong việc quản lý nguồn vốn còn hạn chế, trình độ dân trí, cũng như trình độ của hộ vay vốn còn chưa cao nên việc áp dụng các tiến bộ khoa học kỹ thuật vào chăn nuôi, trồng trọt cũng như việc liên kết hỗ trợ giữa các thành viên vay vốn còn chưa nhiều…Nghiên cứu cũng xem xét, phân tích các yếu tố ảnh hưởng và nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn như các cơ chế chính sách, tổ chức quản lý của Hội, trình độ hay cách thức sử dụng vốn của hội viên là các yếu tố ảnh hưởng chủ yếu đến hiệu quả sử dụng vốn vay của hội viên phụ nữ.
- Thứ ba, từ kết quả nghiên cứu đã xác định được các yếu tố ảnh hưởng đến quả trình sử dụng vốn vay của hộ hội viên phụ nữ: Các yếu tố khách quan như cơ chế chính sách, cách tổ chức quản lý, kết quả tổ chức các lớp tập huấn, chuyển giao khoa học kỹ thuật, xây dựng các mô hình và chuyển tải thông tin thị trường đến các hộ đặc biệt là những rủi ro do thời tiết, dịch bệnh mang lại Và các yếu tố chủ quan của hộ vay vốn Từ đó đề xuất các giải pháp phù hợp để nhằm hạn chế các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn vay của hội viên phụ nữ.
- Thứ tư, từ kết quả nghiên cứu trên, tôi đã đề xuất phương hướng và những nhóm giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của hội viên Hội phụ huyện Yên Thế trong thời gian tới Giải pháp hướng vào giải quyết những vấn đề chủ yếu sau: Về vấn đề vốn (thời hạn cho vay, lãi xuất và mức vay); tăng cường công tác quản lý nguồn vốn; quan tâm, hỗ trợ và có cơ chế tạo điều kiện cho các hộ vay vốn và sử dụng vốn của cấp ủy, chính quyền đặc biệt là bản thân các hộ vay vốn Bên cạnh đó, tôi cũng đề xuất những giải pháp liên quan tới vấn đề sử dụng vốn như xây dựng các mô hình sản xuất mới, phù hợp; trang bị các kiến thức khoa học kỹ thuật nhằm áp dụng các tiến bộ khoa học kỹ thuật sản xuất và giải pháp hạn chế các rủi ro.
KIẾN NGHỊ
Cần tăng cường hơn nữa việc đầu tư vốn cho vùng nông thôn, đặc biệt là những vùng nông thôn có hoàn cảnh đặc biệt khó khăn cần phải quan tâm hơn nữa (hiện toàn huyện có 5 xã vùng 135 và 56 thôn bản vùng 135 nên các điều kiện về cơ sở hạ tầng còn có rất nhiều khó khăn).
Cần có những chính sách mềm dẻo phù hợp với từng đặc điểm cũng như điều kiện phát triển của từng địa phương Đồng thời có những cơ chế khuyến khích vay vốn, hỗ trợ lãi suất để phát triển sản xuất
Nghiên cứu nâng mức vay của một số chương trình của vốn Ngân hàng chính sách xã hội (vốn nước sạch vệ sinh môi trường), giảm tỷ lệ lãi suất của vốn hộ cận nghèo, vốn sản xuất kinh doanh vùng khó khăn
5.2.2 Đối với 2 Ngân hàng (Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn; Ngân hàng chính sách xã hội)
Cần quan tâm và chú trọng hơn đến đối tượng là hội viên phụ nữ nghèo từ tất cả các khâu từ việc đưa các chương trình ưu đãi đến người nghèo, tư vấn hướng dẫn thủ tục vay vốn cho đến khi các hộ hội viên sử dụng vốn đảm bảo với phương án sản xuất kinh doanh của hộ Các Ngân hàng cũng cần có những chính sách mềm dẻo phù hợp với từng đặc điểm cũng như điều kiện phát triển của từng địa phương, đặc thù của từng lĩnh vực cụ thể Đồng thời quan tâm đến các thủ tục vay vốn để tạo điều kiên thuật lợi nhất cho các hộ vay vốn.
Trong quá trình thẩm định dự án, kế hoạch, phương án sản xuất kinh doanh của các hộ vay vốn, đề nghị 2 Ngân hàng xem xét việc phân bổ nguồn vốn của các chương trình vay cho phù hợp với từng điều kiện của từng hộ để mang lại hiệu quả sử dụng vốn đối với hộ được vay.
Có cơ chế hỗ trợ các hộ vay vốn bị ảnh hưởng rủi ro do thời tiết, dịch bệnh mang lại như giảm lãi suất, hỗ trợ lãi suất hoặc gia hạn thêm thời gian vay cho các hộ để khắc phục những thiệt hại do rủi ro đem lại.
5.2.3 Đối với chính quyền địa phương Đơn giản các thủ tục hành chính tạo điều kiện cho các hộ vay vốn thực hiện một cách thuận lợi nhất.
Cần có những cơ chế hỗ trợ các hộ vay vốn bị ảnh hưởng rủi ro do thời tiết, dịch bệnh mang lại.
Quan tâm hỗ trợ các hộ vay vốn xây dựng các mô hình sản xuất hiệu quả,hướng dẫn, tập huấn các kiến thức khoa học kỹ thuật, ứng dụng tiến bộ vào phát triển sản xuất Đồng thời hỗ trợ thành lập các mô hình tổ liên kết để giới thiệu,quảng bá các sản phẩm đặc biệt là cung cấp các thông tin thị trường cho các hộ vay vốn.
