Luận văn thạc sĩ hubt các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng – chi nhánh thăng long

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CƠNG NGHỆ HÀ NỘI  CAO SỸ HỊA Tà PHÁT TRIỂN CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN KHƠNG DÙNG iệ il TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN u VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH THĂNG LONG ận lu Chuyên ngành vă Mã số : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG : 60.34.02.01 n t ub H LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS ĐINH XUÂN HẠNG HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Để hồn thành khóa luận này, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy – PGS.TS Đinh Xn Hạng tận tình hướng dẫn tơi suốt trình nghiên cứu viết Báo cáo tốt nghiệp Đồng thời, xin chân thành cảm ơn q thầy, khoa Tài Ngân hàng, trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội tận tình truyền đạt kiến thức quãng thời gian học tập Vốn kiến thức tiếp thu q trình học khơng tảng cho q trình nghiên cứu khóa luận mà cịn hành trang q báu để tơi vận dụng cơng việc thực tế sau Tôi xin cam đoan nội dung bản luận văn “Phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Tà Chi nhánh Thăng Long” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Những số iệ il liệu thực tế thu thập sử dụng luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Cuối tơi xin kính chúc q thầy, dồi sức khỏe thành công ận lu Trân trọng! u nghiệp cao quý vă Hà Nội, ngày tháng năm 2018 n Học viên t ub H Cao Sỹ Hòa MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1.Tổng quan tốn khơng dùng tiền mặt ngân Tà hàng thương mại 10 il 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt 10 iệ 1.1.2 Các yếu tố cấu thành hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt 11 u 1.1.3 Các hình thức tốn không dùng tiền mặt (giữa khách hàng thông lu qua Ngân hàng) 12 ận 1.1.4 Rủi ro thường gặp tốn khơng dùng tiền mặt .17 vă 1.1.5 Vai trị tốn khơng dùng tiền mặt 18 n 1.2 Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 20 H 1.2.1 Khái niệm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt .20 ub 1.2.2 Sự cần thiết phát triển toán không dùng tiền mặt 21 t 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 22 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 24 1.3 Kinh nghiệm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt số Ngân hàng thương mại học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long 26 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt số Ngân hàng thương mại 26 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long 30 Tóm tắt Chương 33 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH THĂNG LONG .34 2.1 Khái quát ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long 34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 34 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Thăng Long 37 2.1.3 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ 40 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2015 – 2017 47 Tà 2.2 Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ il iệ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long 54 u 2.2.1 Tổng hợp thực trạng toán qua Ngân hàng thương mại cổ phần Việt ận lu Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long 54 2.2.2 Thực trạng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 55 vă 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân n hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long 61 ub H 2.3.1 Phân tích tiêu chí phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 61 2.3.2 Kết đạt .66 t 2.3.3 Những hạn chế 67 2.3.4 Nguyên nhân 68 Tóm tắt chương .71 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH THĂNG LONG 72 3.1 Định hướng phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long đến năm 2025 .72 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh VPBank - Chi nhánh Thăng Long .72 3.1.2 Định hướng Chính phủ phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 72 3.1.3.Định hướng phát triển toán không dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 74 3.1.4 Định hướng phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long74 3.2 Một số giải pháp phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long 76 3.2.1 Giải pháp chung 76 3.2.2 Giải pháp cụ thể cho hình thức tốn khơng dùng tiền mặt .80 3.3 Một số kiến nghị với cấp quản lý 82 3.3.1.Kiến nghị Chính phủ 82 Tà 3.3.2.Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 83 il iệ 3.3.3.Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 85 u Tóm tắt chương .87 ận lu KẾT LUẬN 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO .89 n vă t ub H DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ đầy đủ ATM Máy rút tiền tự động CP Chính phủ TCCC Thế chấp cầm cố NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại POS Điểm chấp nhận thẻ TK Tài khoản TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt UNC Ủy nhiệm chi iệ Ủy nhiệm thu u UNT il Tà Từ viết tắt Ngân hàng thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng VPBank – Chi nhánh Thăng Long Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Thăng Long ận lu VPBank n vă t ub H DANH MỤC BẢNG Bảng - Tình hình huy động vốn từ năm 2015 đến năm 2017 VPBank – Chi nhánh Thăng Long .48 Bảng - Cơ cấu dư nợ tín dụng từ năm 2015 đến năm 2017 49 Bảng - Hoạt động toán quốc tế từ năm 2015 đến năm 2017 50 Bảng - Hoạt động bảo lãnh từ năm 2015 đến năm 2017 51 Bảng - Doanh số hoạt động kinh doanh ngoại tệ từ năm 2015 đến 2017 .52 Bảng - Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2015 đến năm 2017 54 Bảng - Thực trạng toán VPBank – Chi nhánh Thăng Long từ .54 năm 2015 đến năm 2017 54 Tà Bảng 8: Tình hình tốn séc chuyển khoản .56 il Bảng 9: Tình hình tốn ủy nhiệm chi 57 u iệ Bảng 10: Tình hình toán ủy nhiệm thu 58 Bảng 11: Tình hình tốn thẻ ngân hàng nội địa .58 lu ận Bảng 12: Tình hình tốn qua dịch vụ ngân hàng điện tử 59 Bảng 13: So sánh tốc độ tăng trưởng số giao dịch/số thẻ phát hành 62 vă Bảng 14: So sánh tốc độ tăng trưởng doanh số giao dịch 63 n Bảng 15: Tỷ trọng doanh số giao dịch hình thức tốn 64 H ub từ 2015-2017 64 Bảng 16: So sánh tốc độ tăng trưởng ATM POS từ 2015 - 2017 65 t Bảng 17: Mục tiêu doanh thu dịch vụ TTKDTM đến năm 2025 75 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Quy trình tốn Séc chuyển tiền 14 Biểu đồ 2: Quy trình toán Ủy nhiệm chi 15 Biểu đồ 3: Quy trình tốn Ủy nhiệm thu 16 Biểu đồ 4: Cơ cấu tổ chức VPBank – Chi nhánh Thăng Long 41 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết lý chọn đề tài nghiên cứu Cùng với phát triển kinh tế xã hội, đời phát triển tốn khơng dùng tiền mặt tất yếu khách quan Thanh tốn khơng dùng tiền mặt có vai trị quan trọng người dân, doanh nghiệp toàn kinh tế, đáp ứng đòi hỏi sản xuất lưu thơng hàng hóa kinh tế thị trường, làm cho Ngân hàng trở thành trung tâm toán kinh tế Hiện nay, mà kinh tế phát triển sang giai đoạn mới, xã hội đại với bùng nổ công nghệ thông tin, giao dịch thương mại kéo theo gia tăng dịch vụ toán trực tuyến thiết bị điện tử địi hỏi hình thức tốn khơng dùng tiền mặt khơng ngừng hồn thiện ngày phát triển Nắm bắt nhu Tà cầu này, ngân hàng thương mại, tổ chức trung gian tốn tích cực triển il khai loại hình dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Bên cạnh việc phát triển iệ u mở rộng phương thức truyền thống như: ủy nhiệm chi (lệnh chi),ủy nhiệm thu lu (nhờ thu), séc, nhiều dịch vụ, phương thức mới, đại, tiện lợi tiện ích dựa ận tảng ứng dụng công nghệ thông tin xuất dần vào sống, vă phù hợp với xu toán nước khu vực giới thẻ n ngân hàng, Mobile Banking, Internet Banking, SMS Banking, ví điện tử ub H Nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, xã hội địa bàn tỉnh, hệ thống ngân hàng thương mại toàn thành phố nói chung Ngân hàng Thương mại cổ phần t Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long nói riêng khơng ngừng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt đạt nhiều kết tích cực Đảm bảo an tồn, tiện lợi, thích hợp xác giao dịch toán khách hàng vừa tăng tốc độ chu chuyển vốn kinh tế đẩy nhanh tốc độ lưu thơng hàng hóa đồng thời tạo thêm nguồn thu cho ngân hàng Tuy nhiên, thực tế triển khai dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng cịn có hạn chế tính đa dạng ổn định dịch vụ chưa cao, chưa thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ Xuất phát từ vấn đề lý luận thực tiễn nói trên, tơi chọn đề tài: “Phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long” làm đề tài nghiên cứu tốt nghiệp thạc sĩ kinh tế Tình hình nghiên cứu đề tài Trong thời gian qua vấn đề phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt nhiều tác giả nghiên cứu góp phần đẩy nhanh cơng tác triển khai dịch vụ tốn không dùng tiền mặt ngân hàng thương mại, bao gồm: (1) Luận vănthạc sĩ kinh tế “Phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Sóc Sơn” tác giả Nguyễn Hà My hoàn thành năm 2014 trường Đại học Thăng Long Luận văn khái quát hoạt động toán ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn nói riêng Đồng thời thơng Tà qua đó, tác giả nêu thực trạng hoạt động tốn Ngân hàng nơng nghiệp iệ il phát triển nơng thơn chi nhánh Sóc Sơn, sở phân tích số liệu đơn vị nghiên lu đơn vị u cứu Từ ưu điểm nhược điểm hoạt động toán ận (2) Luận văn thạc sĩ Tài Ngân hàng “Phát triển dịch vụ tốn không vă dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cao n Bằng” tác giả Lãnh Thị Thi hoàn thành năm 2016 trường Đại học Quốc gia Hà ub H Nội Luận văn hệ thống hóa làm rõ thêm số vấn đề lý thuyết toán khơng dùng tiền mặt Nghiên cứu, phân tích đánh giá có hệ thống thực trạng t tốn khơng dùng tiền mặt BIDV chi nhánh Cao Bằng Đánh giá kết đạt được, mặt hạn chế tốn khơng dùng tiền mặt; đề xuất biện pháp cụ thể nhằm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt BIDV chi nhánh Cao Bằng (3) Luận văn thạc sĩ kinh tế, “Hoàn thiện hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh”, tác giả Bùi Thị Mỹ Huyền hoàn thành năm 2011 trường Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh Với luận khoa học tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng thực tế triển khai, luận văn chứng minh cần thiết phải đẩy mạnh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng, vai trò yếu tố tác động đến hoạt động Đặc biệt, đề tài đãtrình bày học kinh nghiệm hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt số nước để áp dụng vào Việt Nam kết đạt thực Đề án tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2006 2010 (4) Bài viết chun đề “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam”, thạc sĩ Mai Thị Quỳnh Như – Đại học Kinh tế quốc dân, hoàn thành năm 2014 Bài viết nêu lên hạn chế đề xuất số giải pháp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam Tuy nhiên, giải pháp đề cập viết chung chung, chưa đưa giải pháp ngân hàng cụ thể (5) Bài viết chuyên đề “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt: Xu hướng giới thực tiễn việt Nam” Thạc sĩ Đỗ Thị Lan Phương – Học viện ngân hàng, hoàn thành năm 2014 Trong viết này, tác giả trình bày xu hướng tốn Tà khơng dùng tiền mặt giới Việt Nam nay, từ đề xuất giải pháp il phát triển sản phẩm tốn khơng dùng tiền mặt đại u iệ (6) Bài viết chuyên đề “Xã hội không tiền mặt”, tác giả Thạch An – Học viện ngân hàng, hoàn thành năm 2015 Bài viết đề cập tới lợi ích việc sử lu ận dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt tổ chức cá nhân, tiềm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam khó vă khăn, thách thức việc triển khai phổ biến dịch vụ n Qua tiếp cận kế thừa viết, luận văn, cơng trình nghiên cứu tác H ub giả nước trước đây, tác giả nhận thấy đề tài chủ yếu tập trung nghiên cứu t ba khía cạnh: - Hệ thống hóa khái niệm, lý luận tốn khơng dùng tiền mặt - Nghiên cứu thực trạng hoạt động toán không dùng tiền mặt sở vi mô (trong phạm vi ngân hàng thương mại) gắn liền với điều kiện phát triển kinh tế -xã hội địa bàn hoạt động ngân hàng yêu cầu đòi hỏi phát triển ngân hàng giai đoạn lịch sử định - Nghiên cứu hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt sở vĩ mô như: Cơ cấu lại cấu trúc thu nhập từ dịch vụ ngân hàng thương mại, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thu nhập từ dịch vụ ngân hàng thương mại, thúc đẩy phát triển khoa học công nghệ ngành tài (FinTech) phổ cập 3.2 Một số giải pháp phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long 3.2.1 Giải pháp chung 3.2.1.1 Phát triển số lượng dịch vụ tài khoản cá nhân Nhận thức tầm quan trọng việc mở tài khoản cá nhân cho khách hàng dịch vụ mở cửa cho dịch vụ khác kèm Bởi vậy, việc phát triển dịch vụ tài khoản cá nhân nhiệm vụ quan trọng cho ngân hàng giai đoạn đặc biệt bối cảnh ngân hàng muốn mở rộng phạm vi cung ứng dịch vụ toán tới khách hàng VPBank – Chi nhánh Thăng Long nên khuyến khích khách hàng mở tài khoản cá nhân hình thức miễn mức tiền trì tài khoản thời gian định Tà hình thức ưu đãi phí giao dịch thời gian đầu Chi nhánh nên cử nhân viên il đến doanh nghiệp, quan, đơn vị, tổ chức, trường học, bệnh viện, hộ kinh u iệ doanh, hộ gia đình cá nhân có thu nhập ổn định để vận động họ mở tài khoản thực tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng lu ận Mặt khác, VPBank – Chi nhánh Thăng Long cần phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng sử dụng tài khoản cá nhân như: toán chi trả tiền dịch vụ điện vă nước, điện thoại, phí bảo hiểm, học phí…tiến tới nộp thuế, nộp khoản phí lệ n phí cho ngân sách Nhà nước qua hệ thống kho bạc thông qua tốn khơng dùng H tiền mặt qua ngân hàng ủy nhiệm chi, qua thẻ ATM qua dịch vụ ngân hàng ub điện tử t Ngoài ra, việc chăm khóc khách hàng cần quan tâm sâu sắc Cán chi nhánh phải tạo điều kiện cho khách hàng việc mở tài khoản tốn hướng dẫn tận tình loại tài khoản khác nhau, mức phí thu khách hàng, tạo niềm tin cho khách hàng với dịch vụ tốn ngân hàng, qua đẩy mạnh phát triển tốn khơng dùng tiền mặt qua chi nhánh, mở hội bán chéo sản phẩm ngân hàng 3.2.1.2 Đẩy mạnh công tác quảng cáo, giới thiệu dịch vụ toán không dùng tiền mặt tới cá nhân, tổ chức địa bàn Để đem dịch vụ toán đại đến với cơng chúng góp phần tạo thói quen sử dụng tốn khơng dùng tiền mặt cho người dân, chi nhánh cần thực tốt công tác tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm dịch vụ 77 toán VPBank giúp người dân hiểu tiện ích dịch vụ tốn qua VPBank Mặt khác, chi nhánh nên tạo mối quan hệ công chúng rộng rãi hoạt động xã hội để củng cố hình ảnh VPBank cơng chúng Cụ thể,chi nhánh áp dụng hình thức quảng bá, tiếp thị sau: - Thông qua nhân viên chi nhánh: Đây cách tiếp thị nhanh hiệu nhất, nhân viên mặt ngân hàng, tiếp xúc trực tiếp với khách hàng định chất lượng dịch vụ toán ngân hàng Chi nhánh cần tập huấn cho họ kỹ Marketing ngân hàng khuyến khích họ phát triển kỹ hình thức khen thưởng xứng đáng - Thông qua website: VPBank – Chi nhánh Thăng Long quảng cáo tiếp thị phương thức tốn khơng dùng tiền mặt website đến Tà khách hàng cách hiệu il - Thông qua hệ thống mạng lưới kênh phân phối: Chi nhánh cần chỉnh trang u iệ hình ảnh quảng cáo phương tiện dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt cập nhật VPBank điểm giao dịch hệ thống ATM lu ận - Thông qua tờ rơi: Cần thiết kế tờ rơi với mẫu mã đẹp, ấn tượng, cập nhật thông tin đầy đủ sản phẩm thẻ VPBank, dịch vụ toán séc, dịch vụ vă ngân hàng điện tử, Tờ rơi nên đặt vị trí dễ nhìn th người phát n trung tâm mua sắm, siêu thị, nhà hàng, khách sạn,… H ub - Thông qua hoạt động xã hội: Ủng hộ trẻ em nghèo, xây dựng nhà tình t thương, trao học bổng cho sinh viên,…nhằm nâng cao hình ảnh uy tín VPBank tâm trí người tiêu dùng người dân nói chung 3.2.1.3 Mở rộng danh mục sản phẩm dịch vụ theo hướng đa năng, đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng Thực tế cho thấy, sản phẩm chi nhánh tập trung vào sản phẩm có sẵn toàn hệ thống, chưa đề xuất sản phẩm, dịch vụ toán riêng cho nhiều đối tượng khác Bên cạnh đó, nhu cầu khách hàng thời buổi công nghệ ngày thường đa dạng cụ thể Chẳng hạn, khách hàng ngày thường có xu hướng muốn trải nghiệm dịch vụ tốn nhanh gọn mà phải tới quầy ngân hàng muốn thực qua thiết bị di động điện thoại di động, iPad, máy tính bảng… Do đó, việc tìm hiểu nhu cầu, thị hiếu 78 khách hàng thường xuyên cần thiết nhằm kịp thời đáp ứng nhu cầu ngày khách hàng xây dựng thêm nhiều sản phẩm hữu ích, tạo thuận lợi cho khách hàng gia tăng doanh số cho ngân hàng Do đó, VPBank – Chi nhánh Thăng Long phải thường xuyên cập nhật, nghiên cứu thị hiếu khách hàng, đón nhận tích cực phản hồi từ khách hàng việc sử dụng dịch vụ toán Chi nhánh để từ phối hợp với tồn hệ thống VPBank xây dựng triển khai sản phẩm phù hợp với nhu cầu từ thị trường Bên cạnh đó, chi nhánh tổng hợp, phân loại phân khúc khách hàng khác để từ đưa sản phẩm phù hợp với phân khúc đối tượng mà chi nhánh phục vụ, hướng tới dịch vụ đa dạng, phù hợp cho tất đối tượng địa bàn Tà 3.2.1.4 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên il Thực tế cho thấy, nhân VPBank – Chi nhánh Thăng Long u iệ cán trẻ, trường chưa có kinh nghiệm nhiều hoạt động tốn chăm sóc khách hàng Đồng thời, số lượng nhân viên lu ận hạn chế nhân viên thường phải đảm nhận trách nhiệm 2-3 vị trí Nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên, VPBank – Chi nhánh Thăng vă Long cần tổ chức thường xuyên lớp đào tạo ngắn hạn cho đội ngũ cán làm công n tác toán nội dung yêu cầu cơng nghệ tốn H ub nhân viên nắm bắt kịp thời sản phẩm dịch vụ phương thức toán t để thao tác nghiệp vụ hướng dẫn khách hàng cách chuyên nghiệp Đồng thời, tiến hành rà soát lại phận cán tốn, bố trí người không am hiểu nghiệp vụ chuyên môn mà phải có quan tâm cơng nghệ tốn khơng dùng tiền mặt có hình thức giao tiếp tốt thu hút khách hàng đến giao dịch toán VPBank – Chi nhánh Thăng Long 3.2.1.5 Đổi kỹ thuật đại hóa cơng nghệ ngân hàng VPBank ngân hàng tiên phong cách mạng công nghệ ngân hàng với sản phẩm ứng dụng hàm lượng cơng nghệ cao, đại, đa tiện tiện ích Thanh tốn qua VPBank nhìn chung ln nhanh chóng, an tồn hiệu Tuy nhiên, vào ngày cuối tháng dịp lễ tết, số lượng giao dịch tốn thường q lớn nên dễ dẫn đến tình trạng tải Những hạ tầng 79 công nghệ cũ từ năm 2010 cũ dẫn đến thường xảy lỗi, không đáp ứng nhu cầu giao dịch tốn khối lượng lớn nhanh chóng Vì vậy, chi nhánh đề xuất kiến nghị với Hội sở tiến hành đổi hạ tầng cơng nghệ có, từ giúp khắc phục tốt vấn đề nêu Ngồi ra, phịng cơng nghệ thong tin chi nhánh nhỏ, thiếu sở vật chất nên suất lao động chưa đảm bảo VPBank – Chi nhánh Thăng Long nên nghiên cứu bổ sung them phịng cơng nghệ thông tin tăng cường thêm trang bị sở vật chất phận Ngoài ra, chi nhánh nên tăng cường hệ thống bảo mật thông tin, liệu an ninh mạng đồng thời quán triệt đến nhân viên thực tốt sách bảo mật an tồn hệ thống cơng nghệ thơng tin ngân hàng Tà 3.2.1.6 Mở rộng mạng lưới phân phối il Hiện nay, mạng lưới chi nhánh hoạt động hẹp, chưa xứng tầm với u iệ chi nhánh có bề dầy kinh nghiệm hoạt động Việc mở rộng phạm vi phân phối chi nhánh giúp chi nhánh tiếp cận tốt tới nhiều phận khách hàng mới, lu ận mở hội phát triển dịch vụ toán tới lượng khách hàng lớn tương lai, đồng thời giúp để giao dịch toán khách hàng qua VPBank – Chi vă nhánh Thăng Long cách nhanh chóng, an tồn hiệu hơn, chi nhánh cần có n mạng lưới tốn rộng khắp Do đó, chi nhánh cần trình VPBank – Chi nhánh H ub Thăng Long xin cấp phép thành lập địa điểm giao dịch để mở rộng mạng lưới kênh phân phối Mạng lưới kênh phân phối rộng, khách hàng hài lịng t với dịch vụ tốn khơng phải xa hay thời gian tìm kiếm điểm giao dịch để thực giao dịch tốn qua VPBank - Mở rộng mạng lưới phịng giao dịch: Thành lập phòng giao dịch tất quận, huyện, khu công nghiệp, khu chế xuất địa bàn Chi nhánh - Tăng cường điểm giao dịch: Mở điểm giao dịch trụ sở cơng ty chứng khốn, cơng ty du lịch, đại lý vé máy bay, trường đại học - Mở rộng quầy giao dịch: Mở quầy giao dịch trung tâm thương mại, khách sạn lớn, siêu thị địa bàn chi nhánh - Mở rộng kênh phân phối điện tử: Mở rộng mạng lưới ATM, mạng lưới POS rộng khắp địa bàn mà chi nhánh quản lý để tạo điều kiện thuận lơi cho khách hàng 80 giao dịch, góp phần tăng doanh số tốn khơng dùng tiền mặt cho VPBank – Chi nhánh Thăng Long 3.2.2 Giải pháp cụ thể cho hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 3.2.2.1 Thanh toán Séc Trên giới, séc phương tiện toán tiện lợi phổ biến có phương tiện toán khác đại xuất thẻ ngân hàng, ngân hàng điện tử Việc hoàn thiện sở pháp lý séc nhiệm vụ Chính phủ NHNN Về phía NHTM khác, để phát triển cơng cụ tốn này, VPBank – Chi nhánh Thăng Long cần: (i) Tăng cường quảng cáo hình thức tốn séc bên cạnh phương tiện toán khác; (ii) Phát triển hình thức séc chuyển khoản, séc bảo chi; (iii) Tổ chức đào tạo, huấn luyện nhân viên Tà khâu toán quy định, nghiệp vụ toán séc kiến thức séc để tư vấn, il iệ hướng dẫn khách hàng sử dụng séc Kinh nghiệm từ nước phát triển giới u cho thấy, biết phát huy mạnh séc tương lai chắn lu ận phương thức toán thúc đẩy toán qua ngân hàng phát triển nữa, góp phần tăng lợi nhuận cho VPBank đóng góp tích cực cho đề án Chính phủ vă tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam n H 3.2.2.2 Thanh toán ủy nhiệm chi ub Với thủ tục toán đơn giản, ủy nhiệm chi phương thức toán t sử dụng phổ biến Tuy nhiên, nhiều trường hợp, người trả tiền thông báo làm thủ tục toán ngân hàng người hưởng kiểm tra chưa có tiền, lúc người hưởng gọi điện đến ngân hàng nơi mở tài khoản kể ngân hàng chuyển (ngân hàng bên bán) không trả lời thỏa đáng Điều làm phiền toái cho khách hàng, người hưởng bị chiếm dụng vốn nguyên nhân xuất phát từ đâu Từ dẫn đến tâm lý sợ rủi ro ưa chuộng toán tiền mặt Giải pháp cho trường hợp là: Phải có phối hợp linh hoạt nội VPBank – Chi nhánh Thăng Long phòng nghiệp vụ liên quan phối hợp VPBank – Chi nhánh Thăng Long với ngân hàng liên quan toán 81 3.2.2.3 Thanh toán ủy nhiệm thu Hiện nay, ủy nhiệm thu khách hàng sử dụng rộng rãi quy trình tốn phức tạp VPBank – Chi nhánh Thăng Long nên kiến nghị với VPBank để trình NHNN việc đơn giản hóa quy trình tốn, chẳng hạn người bán gửi UNT trực tiếp đến ngân hàng phục vụ người mua để nhờ thu hộ sau giao hàng, người bán có quyền ghi rõ thời hạn tốn hình thức phạt chậm trả UNT để đảm bảo lợi ích chủ động toán Hiện nay, UNT chủ yếu được sử dụng trường hợp thu tiền điện, nước sinh hoạt tổ chức kinh tế lớn VPBank – Chi nhánh Thăng Long nên khuyến khích khách hàng sử dụng UNT trường hợp: thu phí bảo hiểm, thu tiền trả góp, thu lãi vay, thu lợi nhuận từ đầu tư chứng khoán,… nhằm mở rộng phạm vi toán cho phương Tà thức toán UNT iệ il 3.2.2.4 Thẻ ngân hàng nội địa - Thẻ ghi nợ nội địa: VPBank – Chi nhánh Thăng Long cần tăng cường tiếp thị u lu loại thẻ ghi nợ tới đối tượng khách hàng giới trẻ có thu nhập ổn định ận như: công chức, nhân viên văn phòng Riêng thẻ ATM Auto Link, có nhiều sản phẩm thẻ ATM ngân hàng khác có tính tương tự vượt trội vă nên số lượng thẻ VPBank – Chi nhánh Thăng Long phát hành không tăng n H so với năm trước Vì vậy, chi nhánh cần có biện pháp trì lượng khách hàng ub có việc tăng cường sở chấp nhận thẻ tiếp thị thêm khách hàng t thông qua việc trả lương qua tài khoản cho cán bộ, công chức, viên chức quan Nhà nước người lao động doanh nghiệp Bên cạnh đó, chi nhánh cần quan tâm đến việc phát triển mạng lưới ATM; nâng cấp đường truyền kết nối ATM, POS; đảm bảo an ninh khu vực đặt máy ATM để chống cướp giật; bố trí cán nhân viên hướng dẫn, tư vấn rõ ràng, cụ thể cho khách hàng thực giao dịch qua thẻ tốn Ngồi ra, chi nhánh cần kiến nghị với VPBank có biện pháp chuẩn hóa quy trình hóa cách cụ thể hoạt động nghiệp vụ thẻ đặc biệt việc chấm đối chiếu giao dịch thẻ liên ngân hàng để kịp thời giải trường hợp giao dịch lỗi giả mạo, tránh gây thất thoát cho VPBank bên liên quan liên minh thẻ 82 3.2.2.5 Thanh toán qua dịch vụ ngân hàng điện tử Thanh toán qua ngân hàng điện tử phương thức tốn đại, nhanh chóng, có xu hướng ngày ưa chuộng; nhiên, cịn mẻ phần đơng dân cư Để mở rộng phạm vi đối tượng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, VPBank – Chi nhánh Thăng Long cần: (i) Kiến nghị với VPBank HO nâng cao tiện ích sản phẩm tốn qua ngân hàng điện tử; (ii) Tăng cường tiếp thị sản phẩm Ngân hàng điện tử đến Ngân hàng TMCP đời, doanh nghiệp thành lập, đặc biệt trọng đến đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa đối tượng có số lượng nhiều hầu hết chưa sử dụng toán điện tử; (iii) Nâng cấp hệ thống mạng nội bộ, cải thiện chương trình để khơng xảy tình trạng rớt mạng hay kết nối; (iv) Bộ phận chăm sóc khách Tà hàng cần phối hợp chặt chẽ với phận vi tính để giải nhanh chóng cố u iệ hàng VPBank il xảy trình sử dụng sản phẩm; (v) Đảm bảo an toàn bảo mật cho khách Bên cạnh đó, VPBank – Chi nhánh Thăng Long cần hồn thiện quy trình lu ận dịch vụ Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking đảm bảo an toàn bảo mật cho khách hàng ngân hàng, giúp khách hàng yên tâm sử dụng dịch vụ ngân vă hàng điện tử Bên cạnh đó, chi nhánh cần phát triển tính tốn n tính hỗ trợ khác dịch vụ: Phone Banking, Internet Banking, SMS H ứng nhu cầu ngày tăng khách hàng t ub Banking…đồng thời không ngừng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đáp Hơn nữa, nhằm mang tính định hướng lâu dài VPBank – Chi nhánh Thăng Long cần thường xun cập cơng nghệ tốn toán QR, tiếp xúc trường gần NFC động thái từ tổ chức toán quốc tế để kịp thời thay đổi, điều chỉnh với xu công nghệ 3.3 Một số kiến nghị với cấp quản lý 3.3.1.Kiến nghị Chính phủ Thứ nhất, Chính phủ phân định rõ quyền hạn quản lý nhà nước Chính phủ NHNN trình hoạch định thực thi sách tiền tệ, đổi cấu tổ chức NHNN NHNN Việt Nam cần có quyền độc lập tương Chính phủ Điều giúp chế, sách linh hoạt hơn, phản ứng kịp thời với thay đổi 83 khơng ngừng lĩnh vực tốn từ thị trường đặc biệt bối cảnh dịch vụ tốn ngày dựa nhiều vào cơng nghệ thơng tin Thứ hai, Hồn thiện khn khổ pháp lý cho hoạt động toán kinh tế (NHNN chủ trì phối hợp Bộ, ngành liên quan thực hiện) Định hướng hồn thiện khn khổ pháp lý phải đảm bảo: Phân định rõ quyền hạn bên tham gia hoạt động toán, đảm bảo phù hợp chuẩn mực thông lệ quốc tế, tạo lập mơi trường cạnh trang cơng hồn hảo, tạo điều kiện cho TTKDTM phát triển khu vực công, doanh nghiệp dân cư Thứ ba, tích cực đạo nắm bắt tình hình thực tế từ Bộ, Ngành việc triển khai dịch vụ toán không dùng tiền mặt lẽ yếu tố quan trọng giúp kinh tế phát triển mạnh mẽ, bền vững, người dân dễ il kinh tế Tà dàng tiếp cận có trải nghiệm tốt với dịch vụ tài – ngân hàng u iệ Thứ tư, cho phép đưa vào thí điểm số dịch vụ ứng dụng cơng nghệ thơng tin lĩnh vực tốn từ ban hành khung khổ pháp lý phù hợp cho dịch lu ận vụ toán đổi đại thị trường 3.3.2.Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vă Trước tiên, NHNN cần tiến hành rà soát, sửa đổi, bổ sung, xây dựng luật, văn n H bản, sách cách đồng bộ, qn hồn chỉnh lĩnh vực tốn để tạo ub điều kiện phát triển dịch vụ, phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt t Thứ hai, NHNN cần ban hành quy định nhằm cải thiện phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt truyền thống séc, lệnh chi, nhờ thu theo hướng thúc đẩy nhanh tốc độ tốn, đơn giản hóa thủ tục sử dụng, bảo đảm tính an tồn bảo mật sở phối hợp với ngân hàng đơn vị liên quan ứng dụng kỹ thuật công nghệ đại khâu xử lý giao dịch Thứ ba, NHNN cần hoàn thiện phát triển hệ thống toán: tập trung phát triển hệ thống toán liên ngân hàng; thiết lập hệ thống bù trừ séc Trung tâm toán bù trừ quốc gia; kết nối Trung tâm chuyển mạch thẻ quốc gia với Trung tâm toán bù trừ quốc gia; kết nối hệ thống toán bù trừ toán chứng khoán với hệ thống toán liên ngân hàng quốc gia 84 Thứ tư, NHNN cần tăng cường vai trị giám sát quản lý phương tiện toán hệ thống toán Cụ thể, NHNN cần: thành lập phận tra, giám sát hệ thống toán; phối hợp với Bộ Cơng an tăng cường vai trị phịng chống tội phạm thẻ bảo vệ an ninh mạng; ban hành tài liệu hướng dẫn tổ chức cung ứng dịch vụ tốn ngăn chặn phịng chống tội phạm thẻ hệ thống thông tin ngân hàng; phối hợp với NHTM việc xác định thông tin trung thực hệ thống tài khoản toán hoạt động nhằm chống gian lận, trốn thuế, rửa tiền giảm thiểu rủi ro toán qua ngân hàng Thứ năm, Bộ Tài chủ trì phối hợp với NHNN Bộ ngành liên quan tập trung phát triển TTKDTM khu vực công, cụ thể như: thực quản lý chi tiêu khu vực Chính phủ phương tiện TTKDTM (từ khoản chi tiêu Chính phủ, khoản chi người có chức vụ tới khoản chi tiêu thường xuyên Tà đầu tư xây dựng bản); triển khai rộng rãi việc trả lương qua tài khoản cán il công chức; chi trả trợ cấp xã hội ưu đãi xã hội qua tài khoản iệ Thứ sáu, NHNN chủ trì phối hợp với Bộ Thương mại tập trung phát triển u TTKDTM khu vực doanh nghiệp, cụ thể như: ban hành quy định giao lu dịch toán doanh nghiệp phải thực qua ngân hàng; ban hành quy ận định trung tâm thương mại cửa hàng lớn thành thị phải có thiết bị vă chấp nhận thẻ;… n Thứ bảy, NHNN nên phối hợp quan thông tin đại chúng thực H tuyên truyền, phổ biến kiến thức TTKDTM rộng rãi dân cư hình thức ub tuyền truyền báo chí, đài phát truyền hình, mạng internet,… với nội t dung cụ thể giúp cá nhân tổ chức hiểu rõ tiện ích TTKDTM biện pháp bảo đảm an toàn việc sử dụng phương tiện, dịch vụ toán qua ngân hàng, sở lựa chọn phương tiện dịch vụ toán phù hợp Thứ tám, Bộ Tài phối hợp NHNN nên thúc đẩy TTKDTM sách ưu đãi thuế, phí lĩnh vực tốn Ngồi ra, cần có phối hợp chặt chẽ hệ thống ngân hàng hệ thống đơn vị thuộc ngành tài Kho bạc Nhà nước, Thuế, Hải quan,…trong việc thực thu nộp thuế qua hệ thống tài khoản cá nhân, tài khoản doanh nghiệp mở tạingân hàng mà Thông tư 85/2011/TTBTC ban hành Thứ chín, NHNN phối hợp với Bộ Tài Bộ kế hoạch đầu tư huy động nguồn vốn nước, kết hợp với vốn ODA vay thương mại trường quốc tế để đầu tư, nâng cấp hệ thống tốn Ngồi ra, NHNN nên ưu đãi cho ngân hàng tổ chức cung ứng dịch vụ toán vay từ nguồn ưu đãi 85 tín dụng đầu tư phát triển nhà nước để đầu tư máy móc kỹ thuật, trang thiết bị phục vụ hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt 3.3.3.Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 3.3.3.1 Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đạt tiêu chuẩn Hệ thống hạ tầng công nghệ yếu tố tảng cho việc triển khai sản phẩm dịch vụ mới, mở rộng mạng lưới chi nhánh, phát triển hệ thống toán củng cố mạnh ngân hàng Theo đó, VPBank Hội sở phải xây dựng: trung tâm xử lý liệu nhằm tập trung hóa sở liệu hoạt động ngân hàng, trung tâm xử lý liệu dự phòng nhằm đảm bảo an toàn liệu hoạt động trung tâm xử lý gặp cố, mạng truyền thơng chi nhánh Bên cạnh đó, VPBank Hội sở cần đầu tư thêm trang thiết bị, máy móc kỹ thuật, cơng nghệ toán phân bổ, triển khai cho chi nhánh Mặt khác, Tà VPBank Hội sở phải lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh, hệ thống toán VPBank mà il iệ phần mềm ứng dụng Trên thực tế, số ngân hàng bỏ nhiều tiền để đầu tư u vào phần mềm ứng dụng hiệu đem lại thấp tính khơng phù hợp, lu không đáp ứng yêu cầu hoạt động ngân hàng Do đó, việc lựa chọn ận cơng nghệ để ứng dụng yếu tố quan trọng hoạt động ngân hàng, vă hiệu hệ thống toán Để xây dựng hệ thống hạ tầng công nghệ n trên, VPBank Hội sở phải có đầu tư lớn vốn nguồn nhân lực có H chất lượng cao am hiểu công nghệ Về nguồn vốn, VPBank – Chi nhánh Thăng ub Long tận dụng nguồn vốn vay ưu đãi tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước để t đầu tư 3.3.3.2 Xây dựng sách an tồn bảo mật hệ thống cơng nghệ thơng tin Hiện nay, nhiều người cịn e dè chưa dám sử dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt vấn đền an tồn bảo mật thơng tin Do đó, ngân hàng phải cho khách hàng thấy gửi tiền vào ngân hàng tốn qua ngân hàng an tồn kinh tế cất tiền két sắt hay mang tiền mặt theo để toán Trước hết, VPBank Hội sở cần xây dựng sách an tồn bảo mật hệ thống cơng nghệ thơng tin VPBank dựa biện pháp sau: (i) Các website, hệ thống tốn trực tuyến phải có giải pháp kỹ thuật đảm bảo an ninh toàn hệ thống cách hoàn chỉnh, đồng bộ; (ii) Ngăn ngừa, điều tra hành vi sử dụng thẻ giả mạo, có kế hoạch theo dõi việc bảo mật thẻ; (iii) Nâng cao trình độ nhận thức cho cán nhân viên vấn đề đảm bảo an ninh an tồn thơng tin, vững vàng nghiệp vụ, am hiểu pháp luật có đạo đức nghề nghiệp, khơng lợi dụng nhiệm vụ quyền hạn 86 lợi ích cá nhân; (iv) Đảm bảo nguyên tắc phân quyền, phân cấp người truy cập hệ thống cơng nghệ thơng tin, tích hợp chương trình chống virus mã hóa liệu; (v) Phối hợp chặt chẽ với quan công an để đấu tranh, phòng chống tội phạm liên quan đến lĩnh vực tài ngân hàng; (vi) Cần sớm triển khai dự án thay thẻ từ (magnetic stripe) thẻ thông minh (thẻ chip - smart card) (Hiện nay, thẻ tín dụng VPBank chuyển sang thẻ chip thay cho thẻ từ, thẻ ATM chưa chuyển đổi) Khi trình độ cơng nghệ phát triển cao, thẻ từ bộc lộ điểm yếu tính bảo mật khơng an tồn, dễ bị kẻ gian lợi dụng đọc thông tin làm thẻ giả để giao dịch gây thiệt hại cho khách hàng ngân hàng Thẻ chip loại thẻ nhựa có gắn chip vi xử lý máy tính nhỏ Bộ xử lý mô đun bảo mật phần cứng chip có tính xử lý, lưu giữ mã hóa thông tin đầu vào đầu Phần mềm bao gồm hệ điều hành, ứng dụng, khoá bảo mật, số liệu chủ thẻ Thẻ chip khắc Tà phục nhược điểm thẻ từ, hệ thẻ tiên tiến, đảm bảo tính an tồn cao cho khách hàng ngân hàng il iệ 3.3.3.3 Hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ tốn u VPBank Hội sở cần nhanh chóng ứng dụng cơng nghệ để đại hóa lu quy trình nghiệp vụ tốn nhằm cải tiến phương thức, quy trình ận tốn ngày nhanh chóng, hiệu an toàn Đối với phương thức vă TTKDTM quy trình nghiệp vụ cịn rườm rà phức tạp, VPBank Hội sở nên n cải thiện cho phù hợp khuôn khổ pháp lý Nhà nước ban hành góp phần cho t 3.3.3.4 Xây dựng chế độ tiền lương hợp lý ub thức toán qua ngân hàng nhiều H khâu toán diễn nhanh chóng, khách hàng hài lịng lựa chọn phương VPBank Hội sở nên xây dựng chế độ tiền lương mới, theo tiền lương dựa vào hiệu cơng việc, tính chất cơng việc, trình độ lực mức độ hoàn thành tiêu nhân viên Bên cạnh đó, VPBank Hội sở cần có hình thức khen thưởng xứng đáng nhân viên có thành tích tốt, có sáng kiến đóng góp cho phát triển ngân hàng, có hành vi cư xử tốt đẹp trả tiền thừa cho khách hàng, có khả tiếp thị nhiều khách hàng Đồng thời, VPBank Hội sở cần có biện pháp xử lý phạt nghiêm minh hành vi coi thường khách hàng, lợi dụng cơng việc để gian lận lợi ích cá nhân Chế độ tiền lương hợp lý thưởng, phạt thích đáng động lực thúc đẩy nhân viên phấn đấu nỗ lực cho cơng việc, góp phần xây dựng VPBank Hội sở phát triển xa tương lai người cốt lõi phát triển 87 Tóm tắt chương Chương trình bày mục tiêu nêu rõ định hướng phát triển VPBank – Chi nhánh Thăng Long đến năm 2025, từ đề xuất khuyến nghị, giải pháp giúp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh Các giải pháp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt đề tập trung vào lĩnh vực: Thanh toán Séc, Thanh toán thẻ, Thanh toán UNC/UNT, dịch vụ ngân hàng điện tử (bao gồm Internet Banking Mobile Banking), kèm phát triển số lượng dịch vụ tài khoản cá nhân, giải pháp công nghệ, xây dựng chiến lược khách hàng, chiến lược quảng cáo tiếp thị sản phẩm, mở rộng mạng lưới kênh phân phối, giải pháp nhân sự, mở rộng quan hệ hợp tác Chương đưa kiến nghị phù hợp với Chính phủ, NHNN quan quản lý nhà nước để giúp ngân hàng thương mại nói chung u iệ il dùng tiền mặt Tà VPBank – Chi nhánh Thăng Long nói riêng việc phát triển tốn khơng ận lu n vă t ub H 88 KẾT LUẬN Đề tài: “Phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long” tập trung giải số nội dung quan trọng sau: Chương 1: Làm rõ vấn đề lý luận tốn khơng dùng tiền mặt Chương 2: Phân tích thực trạng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt VPBank – Chi nhánh Thăng Long, từ nêu kết đạt được, tồn nguyên nhân tồn Chương 3: Trên sở mục tiêu chiến lược phát triển VPBank, luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm góp phần phát triển tốn khơng dùng tiền mặt VPBank – Chi nhánh Thăng Long Để phát triển phương Tà thức TTKDTM VPBank – Chi nhánh Thăng Long chi nhánh với VPBank iệ il cần có nỗ lực hết mình, bên cạnh cần có hỗ trợ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước quan chức biện pháp phát triển TTKDTM Mặc u lu dù đề tài đề cập đến nhiều vấn đề lý luận, thực tiễn giải pháp phát triển ận tốn khơng dùng tiền mặt, nhiên, đề tài tập trung chủ yếu vào việc phát triển phương thức TTKDTM nước Những vấn đề khác cần có cơng vă trình nghiên cứu khoa học giải Tóm lại, đề tài đưa n H giải pháp có tính khả thi để góp phần phát triển phương thức ub thốn khơng dùng tiền mặt, gia tăng tốc độ toán qua ngân hàng, hạn chế sử dụng t tiền mặt dân cư, đáp ứng nhu cầu chung kinh tế giúp VPBank – Chi nhánh Thăng Long khẳng định mạnh thị trường 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Đăng Dờn (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Quốc gia TPHCM; Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân; Nguyễn Thị Mùi Trần Cảnh Tồn (2011), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Học viện tài chính; Giáo trình Ngân hàng thương mại (2015), NXB Đại học Khoa học Công nghệ Hà Nội Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, xuất năm 2017, NXB Đại học Khoa học Công nghệ Hà Nội; Tà Thạch An (2015), “Xã hội khơng tiền mặt” tạp chí cơng nghệ thơng tin; il Nguyễn Văn Ngọc(2011), Giáo trình tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nxb iệ Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội; u Chính phủ (2012), Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 lu “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt” ận Chính phủ (2007), Chỉ thị số 20/2007/CT-TTg ngày 24 tháng năm 2007 Thủ n NSNN”; vă tướng Chính phủ “Về việc trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lượng từ H ub 10 Chính phủ (2017), Quyết định số 2545/QĐ-TTg ngày 30/12/2016 Phê duyệt “Đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2016 – 2020” t 11 Ngân hàng Nhà nước (2014), Thông tư Số 46/2014/TT-NHNN ngày 31/12/ 2014 "Hướng dẫn dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt" 12 Đỗ Thị Lan Phương (2014), “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt: Xu hướng giới thực tiễn việt Nam”, Tạp chí tài 13 Ngân hàng Nhà nước (2014), Thơng tư 39/2014/TT-NHNN ngày 11/12/2014 NHNN hướng dẫn dịch vụ trung gian toán 14 Nguyễn Minh Kiều (2009), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương Mại, Nxb Thống kê, Hà Nội 15 Nguyễn Hà My (2014), Phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Sóc Sơn, Luận văn thạc sĩ kinh tế, trường Đại học Thăng Long 90 16 Lãnh Thị Thi (2016), Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cao Bằng, Luận văn thạc sĩ tài ngân hàng, trường Đại học Quốc gia Hà Nội 17 Bùi Thị Mỹ Huyền (2011), Hoàn thiện hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, Luận văn thạc sĩ kinh tế, trường Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh 18 Mai Thị Quỳnh Như (2014), Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam, chuyên đề – Đại học Kinh tế quốc dân 19 Đỗ Thị Lan Phương (2014), Thanh tốn khơng dùng tiền mặt: Xu hướng giới thực tiễn việt Nam, Chuyên đề, Học viện ngân hàng 20.http://www.sggp.org.vn; 21.http://soha.vn u iệ il Tà 16.http://www.vpbank.com.vn; ận lu n vă t ub H 91