(Luận văn thạc sĩ) phát triển thẻ ghi nợ của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam trong nền kinh tế kỹ thuật số

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN THẺ GHI NỢ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM TRONG NỀN KINH TẾ KỸ THUẬT SỐ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng NGUYỄN THỊ THỤC NGA Hà Nội - 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN THẺ GHI NỢ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM TRONG NỀN KINH TẾ KỸ THUẬT SỐ Ngành: Tài – Ngân hàng – Bảo hiểm Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 83.40.201 Họ tên: Nguyễn Thị Thục Nga Ngƣời hƣớng dẫn: PGS.TS Trần Thị Ngọc Quyên Hà Nội - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Phát triển thẻ ghi nợ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam kinh tế kỹ thuật số” đề tài nghiên cứu độc lập riêng tơi, đưa dựa sở tìm hiểu, phân tích đánh giá số liệu Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Các số liệu trung thực chưa tác giả công bố cơng trình nghiên cứu Hà Nội, ngày 10 tháng năm 2019 Tác giả Nguyễn Thị Thục Nga LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ suốt q trình thực đề tài Trước hết tơi xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Ngoại thương, Phòng Đào tạo Khoa Sau đại học trường tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho suốt trình học tập nghiên cứu trường Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn PGS,TS Trần Thị Ngọc Quyên, người trực tiếp hướng dẫn suốt q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Tơi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến đồng nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam giúp đỡ thu thập thông tin tổng hợp số liệu suốt trình nghiên cứu hoàn thiện luận văn Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 10 tháng năm 2019 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Thục Nga MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC KÝ HIỆU, VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ ii DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ HÌNH VẼ ii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN .iii MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THẺ GHI NỢ VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .5 1.1 Ngân hàng thƣơng mại loại thẻ .5 1.1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.2 Phân loại loại thẻ ngân hàng thương mại 10 1.2 Tổng quan thẻ ghi nợ ngân hàng thƣơng mại 12 1.2.1 Khái niệm đặc điểm thẻ ghi nợ ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Cấu tạo vai trò thẻ ghi nợ ngân hàng thương mại 14 1.2.3Khái niệm phát triển dịch vụ Thẻ ghi nợ Ngân hàng thương mại tiêu chí đánh giá .15 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ Thẻ ghi nợ Ngân hàng thương mại 17 1.3 Tổng quan kinh tế số 21 1.3.1 Bối cảnh phát triển khái niệm kinh tế số 21 1.3.2 Đặc điểm kinh tế số 23 1.4 Thực tiễn phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ số ngân hàng thƣơng mại nƣớc giới .25 1.4.1 Thái Lan 25 1.4.2 Châu Âu 26 1.4.3 Hoa Kỳ .27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ TẠI VIETCOMBANK TRONG NỀN KINH TẾ KỸ THUẬT SỐ 28 2.1 Giới thiệu Vietcombank .28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 31 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu 32 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ Vietcombank kinh tế số .34 2.2.1 Quy mô kinh doanh thẻ ghi nợ kinh tế số 34 2.2.2 Các loại thẻ ghi nợ kinh tế số 38 2.2.3 Doanh thu từ dịch vụ thẻ ghi nợ kinh tế số .40 2.2.4 Chính sách phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ Vietcombank kinh tế số .44 2.3 Đánh giá nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng dịch vụ thẻ ghi nợ Vietcombank thông qua khảo sát khách hàng .49 2.3.1 Đánh giá định lượng nhóm nhân tố 49 2.3.2 Sử dụng Cronbach’s Alpha để đánh giá 51 2.3.3 Sử dụng nhân tố khám phá (EFA) để phân tích 53 2.3.4 Kiểm định độ tin cậy thang đo nhân tố trích rút 57 2.4 Đánh giá chung phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ Vietcombank kinh tế kỹ thuật số .58 2.4.1 Kết đạt 58 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 59 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ TẠI VIETCOMBANK TRONG NỀN KINH TẾ KỸ THUẬT SỐ 63 GIAI ĐOẠN 2019-2023 63 3.1 Định hƣớng chiến lƣợc phát triển chung Vietcombank .63 3.1.1 Định hướng phát triển dịch vụ Thẻ ghi nợ Vietcombank kinh số .63 3.1.2 Mục tiêu cụ thể phát triển Vietcombank kinh tế số 68 3.1.3 Chiến lược phát triển chung Vietcombank kinh tế số 70 3.2 Xu hƣớng phát triển loại thẻ ghi nợ Việt Nam giới 70 3.2.1 Xu hướng giới .70 3.2.2 Xu hướng Việt Nam .73 3.3 Một số giải pháp phát triển dịch vụ Thẻ ghi nợ Vietcombank kinh tế kỹ thuật số .75 3.3.1 Ứng dụng công nghệ đại vào toán thẻ Vietcombank 76 3.3.2 Tăng cường kết nối công nghệ ngân hàng với tổ chức cung cấp dịch vụ cơng nhằm đẩy mạnh tốn qua thẻ ngân hàng 78 3.3.3 Đầu tư hệ thống sở hạ tầng theo chiều sâu nhằm phát triển kênh phân phối truyển thống đại 80 3.3.4 Các giải pháp khác .82 3.4 Một số kiến nghị 83 3.4.1 Ngân hàng Nhà nước 83 3.4.2 Các quan quản lý Nhà nước 87 3.4.3 Hội thẻ Việt Nam 88 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 PHỤ LỤC 93 i DANH MỤC KÝ HIỆU, VIẾT TẮT Từ viết tắt Tên Tiếng Anh AI Artificial Intelligence Vietnam Bank for Agribank Agriculture and Rural Development ATM Automatic teller machine Tên Tiếng Việt Trí tuệ nhân tạo Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Máy rút tiền tự động dịch vụ ngân hàng BCKD Báo cáo kinh doanh CNTT Công nghệ thông tin DTT Doanh thu DVCNT EFA Đơn vị chấp nhận thẻ Exploratory Factor Analysis Phân tích nhân tố khám phá LNST Lợi nhuận sau thuế LNTT Lợi nhuận trước thuế NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP POS Ngân hàng thương mại cổ phần Point of Sale TCTD Tổ chức tín dụng Joint Stock Commercial Vietcombank Bank For Foreign Trade of Viet Nam Vietnam Joint Stock Vietinbank Điểm chấp nhận toán thẻ Commercial Bank for Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại Thương Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Industry and Trade VN Công Thương Việt Nam Việt Nam ii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Trang Biểu đồ 2.1: Một số kết hoạt động kinh doanh chủ yêu Vietcombank giai đoạn 2014 - 2018 32 Biểu đồ 2.2: Phát hành thẻ ghi nợ quốc tế Vietcombank giai đoạn 2014-2018 35 Bảng 2.1: Phát hành thẻ ghi nợ quốc tế Vietcombank giai đoạn 2014-2018 35 Bảng 2.2: Thị phần thẻ ghi nợ NH lớn năm 2018 37 Bảng 2.3: Hạn mức sử dụng Thẻ Vietcombank Connect24 39 Bảng 2.4: Hạn mức sử dụng Thẻ đồng thương hiệu Co.opmart - Vietcombank 40 Bảng 2.5: Doanh số toán thẻ ghi nợ Vietcombank giai đoạn 2014 - 2018 41 Bảng 2.6: Thu nhập dịch vụ thẻ ghi nợ Vietcombank giai đoạn 2014 - 2018 43 Bảng 2.7 Quy mô cấu mẫu điều tra 50 Bảng 2.8: Kết Kiểm định Cronbach’s Alpha thang đo chất lượng dịch vụ Thẻ ghi nợ Vietcombank 52 Bảng 2.9: Kiểm định KMO and Bartlett’s Test 53 Bảng 2.10: Kết phân tích nhân tố khám phá 56 Bảng 2.11: Hệ số Cronbach’s Alpha cho nhân tố 58 DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ HÌNH VẼ Trang Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Vietcombank 31