(Luận văn thạc sĩ) phát triển thẻ ghi nợ của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam trong nền kinh tế kỹ thuật số

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN THẺ GHI NỢ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM TRONG NỀN KINH TẾ KỸ THUẬT SỐ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng NGUYỄN THỊ THỤC NGA Hà Nội - 2019 Luan van BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN THẺ GHI NỢ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM TRONG NỀN KINH TẾ KỸ THUẬT SỐ Ngành: Tài – Ngân hàng – Bảo hiểm Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 83.40.201 Họ tên: Nguyễn Thị Thục Nga Ngƣời hƣớng dẫn: PGS.TS Trần Thị Ngọc Quyên Hà Nội - 2019 Luan van LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Phát triển thẻ ghi nợ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam kinh tế kỹ thuật số” đề tài nghiên cứu độc lập riêng tôi, đưa dựa sở tìm hiểu, phân tích đánh giá số liệu Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Các số liệu trung thực chưa tác giả cơng bố cơng trình nghiên cứu Hà Nội, ngày 10 tháng năm 2019 Tác giả Nguyễn Thị Thục Nga Luan van LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Trước hết xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Ngoại thương, Phòng Đào tạo Khoa Sau đại học trường tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu trường Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn PGS,TS Trần Thị Ngọc Quyên, người trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Tơi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến đồng nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam giúp đỡ thu thập thông tin tổng hợp số liệu suốt q trình nghiên cứu hồn thiện luận văn Do thời gian nghiên cứu kiến thức cịn hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 10 tháng năm 2019 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Thục Nga Luan van MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC KÝ HIỆU, VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ ii DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ HÌNH VẼ ii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN iii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THẺ GHI NỢ VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .5 1.1 Ngân hàng thƣơng mại loại thẻ 1.1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.2 Phân loại loại thẻ ngân hàng thương mại 10 1.2 Tổng quan thẻ ghi nợ ngân hàng thƣơng mại 12 1.2.1 Khái niệm đặc điểm thẻ ghi nợ ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Cấu tạo vai trò thẻ ghi nợ ngân hàng thương mại 14 1.2.3Khái niệm phát triển dịch vụ Thẻ ghi nợ Ngân hàng thương mại tiêu chí đánh giá 15 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ Thẻ ghi nợ Ngân hàng thương mại 17 1.3 Tổng quan kinh tế số 21 1.3.1 Bối cảnh phát triển khái niệm kinh tế số 21 1.3.2 Đặc điểm kinh tế số 23 1.4 Thực tiễn phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ số ngân hàng thƣơng mại nƣớc giới 25 1.4.1 Thái Lan 25 1.4.2 Châu Âu 26 1.4.3 Hoa Kỳ 27 Luan van CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ TẠI VIETCOMBANK TRONG NỀN KINH TẾ KỸ THUẬT SỐ 28 2.1 Giới thiệu Vietcombank 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .31 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu 32 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ Vietcombank kinh tế số 34 2.2.1 Quy mô kinh doanh thẻ ghi nợ kinh tế số 34 2.2.2 Các loại thẻ ghi nợ kinh tế số 38 2.2.3 Doanh thu từ dịch vụ thẻ ghi nợ kinh tế số 40 2.2.4 Chính sách phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ Vietcombank kinh tế số .44 2.3 Đánh giá nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng dịch vụ thẻ ghi nợ Vietcombank thông qua khảo sát khách hàng 49 2.3.1 Đánh giá định lượng nhóm nhân tố 49 2.3.2 Sử dụng Cronbach’s Alpha để đánh giá 51 2.3.3 Sử dụng nhân tố khám phá (EFA) để phân tích 53 2.3.4 Kiểm định độ tin cậy thang đo nhân tố trích rút 57 2.4 Đánh giá chung phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ Vietcombank kinh tế kỹ thuật số .58 2.4.1 Kết đạt 58 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 59 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ TẠI VIETCOMBANK TRONG NỀN KINH TẾ KỸ THUẬT SỐ 63 GIAI ĐOẠN 2019-2023 63 3.1 Định hƣớng chiến lƣợc phát triển chung Vietcombank .63 3.1.1 Định hướng phát triển dịch vụ Thẻ ghi nợ Vietcombank kinh số .63 3.1.2 Mục tiêu cụ thể phát triển Vietcombank kinh tế số .68 Luan van 3.1.3 Chiến lược phát triển chung Vietcombank kinh tế số 70 3.2 Xu hƣớng phát triển loại thẻ ghi nợ Việt Nam giới 70 3.2.1 Xu hướng giới 70 3.2.2 Xu hướng Việt Nam 73 3.3 Một số giải pháp phát triển dịch vụ Thẻ ghi nợ Vietcombank kinh tế kỹ thuật số .75 3.3.1 Ứng dụng công nghệ đại vào toán thẻ Vietcombank 76 3.3.2 Tăng cường kết nối công nghệ ngân hàng với tổ chức cung cấp dịch vụ cơng nhằm đẩy mạnh tốn qua thẻ ngân hàng 78 3.3.3 Đầu tư hệ thống sở hạ tầng theo chiều sâu nhằm phát triển kênh phân phối truyển thống đại 80 3.3.4 Các giải pháp khác 82 3.4 Một số kiến nghị 83 3.4.1 Ngân hàng Nhà nước 83 3.4.2 Các quan quản lý Nhà nước 87 3.4.3 Hội thẻ Việt Nam 88 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO .91 PHỤ LỤC 93 Luan van i DANH MỤC KÝ HIỆU, VIẾT TẮT Từ viết tắt Tên Tiếng Anh AI Artificial Intelligence Vietnam Bank for Agribank Agriculture and Rural Development ATM Automatic teller machine Tên Tiếng Việt Trí tuệ nhân tạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Máy rút tiền tự động dịch vụ ngân hàng BCKD Báo cáo kinh doanh CNTT Công nghệ thông tin Doanh thu DTT Đơn vị chấp nhận thẻ DVCNT EFA Exploratory Factor Analysis Phân tích nhân tố khám phá LNST Lợi nhuận sau thuế LNTT Lợi nhuận trước thuế NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMCP POS Point of Sale Tổ chức tín dụng TCTD Joint Stock Commercial Vietcombank Bank For Foreign Trade of Viet Nam Vietnam Joint Stock Vietinbank Điểm chấp nhận toán thẻ Commercial Bank for Industry and Trade Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại Thương Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Việt Nam VN Luan van ii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Trang Biểu đồ 2.1: Một số kết hoạt động kinh doanh chủ yêu Vietcombank giai đoạn 2014 - 2018 .32 Biểu đồ 2.2: Phát hành thẻ ghi nợ quốc tế Vietcombank giai đoạn 2014-2018 35 Bảng 2.1: Phát hành thẻ ghi nợ quốc tế Vietcombank giai đoạn 2014-2018 .35 Bảng 2.2: Thị phần thẻ ghi nợ NH lớn năm 2018 37 Bảng 2.3: Hạn mức sử dụng Thẻ Vietcombank Connect24 39 Bảng 2.4: Hạn mức sử dụng Thẻ đồng thương hiệu Co.opmart - Vietcombank .40 Bảng 2.5: Doanh số toán thẻ ghi nợ Vietcombank giai đoạn 2014 - 2018 41 Bảng 2.6: Thu nhập dịch vụ thẻ ghi nợ Vietcombank giai đoạn 2014 - 2018 43 Bảng 2.7 Quy mô cấu mẫu điều tra 50 Bảng 2.8: Kết Kiểm định Cronbach’s Alpha thang đo chất lượng dịch vụ Thẻ ghi nợ Vietcombank .52 Bảng 2.9: Kiểm định KMO and Bartlett’s Test 53 Bảng 2.10: Kết phân tích nhân tố khám phá 56 Bảng 2.11: Hệ số Cronbach’s Alpha cho nhân tố .58 DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ HÌNH VẼ Trang Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Vietcombank 31 Luan van iii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Luận văn với đề tài phát triển thẻ ghi nợ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam kinh tế kỹ thuật số thực nghiên cứu đạt kết sau: Chương luận văn hệ thống hóa lý thuyết phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ ngân hàng thương mại, kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ giới từ làm tiền đề phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ Vietcombank chương Trong chương luận văn thực nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ Vietcombank kinh tế số Trên sở phân tích thực trạng luận văn đưa đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ Vietcombank kinh tế số thời gian qua Chương luận văn đưa giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ Vietcombank kinh tế số thời gian tới Luan van 102 3.3 PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 784 2566.328 Df 276 Sig .000 Communalities Initial Extraction STC_1 1.000 732 STC_2 1.000 681 STC_3 1.000 755 STC_4 1.000 608 STC_5 1.000 625 SDU_1 1.000 745 SDU_2 1.000 625 SDU_3 1.000 739 SDU_4 1.000 639 SDB_1 1.000 528 SDB_2 1.000 629 SDB_3 1.000 640 SDB_4 1.000 719 SDB_5 1.000 769 SDB_6 1.000 565 SCT_1 1.000 614 SCT_2 1.000 723 SCT_3 1.000 704 SCT_4 1.000 726 PTHH_1 1.000 620 PTHH_2 1.000 807 PTHH_3 1.000 557 PTHH_4 1.000 670 PTHH_5 1.000 710 Extraction Method: Principal Component Analysis Luan van 103 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 5.135 4.457 2.879 1.976 1.684 945 728 707 682 591 543 456 450 412 349 312 275 272 238 230 214 188 165 112 % of Variance 21.397 18.571 11.998 8.234 7.018 3.936 3.032 2.946 2.842 2.463 2.261 1.900 1.876 1.717 1.453 1.301 1.144 1.135 992 957 890 782 689 466 Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 21.397 39.968 51.966 60.200 67.218 71.154 74.186 77.132 79.974 82.437 84.698 86.598 88.474 90.190 91.644 92.945 94.090 95.224 96.217 97.174 98.064 98.845 99.534 100.000 Total % of Variance 5.135 4.457 2.879 1.976 1.684 Extraction Method: Principal Component Analys Luan van 21.397 18.571 11.998 8.234 7.018 Rotation Sums of Squared Loadings Cumulative % 21.397 39.968 51.966 60.200 67.218 Total 3.783 3.442 3.340 2.849 2.718 % of Variance 15.761 14.341 13.918 11.873 11.325 Cumulative % 15.761 30.102 44.020 55.893 67.218 104 Component Matrix a Component PTHH_5 713 -.306 SDU_1 697 PTHH_2 684 SDU_4 620 PTHH_1 614 SDU_3 613 PTHH_3 581 SCT_2 570 SCT_1 534 479 PTHH_4 472 -.366 SDB_5 382 -.399 -.345 314 -.437 -.356 -.480 -.352 658 456 -.325 SDB_6 629 SDB_3 614 -.423 SDB_4 607 -.477 SDB_2 596 -.387 STC_1 577 540 STC_2 577 485 STC_3 574 533 STC_5 563 415 SDB_1 484 -.434 STC_4 460 512 SCT_4 391 376 603 SCT_3 377 378 575 SDU_2 461 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Luan van 469 -.612 105 Rotated Component Matrix a Component SDB_5 850 SDB_4 842 SDB_2 785 SDB_3 781 SDB_1 716 SDB_6 715 STC_3 864 STC_1 827 STC_2 813 STC_5 774 STC_4 772 PTHH_2 858 PTHH_4 813 PTHH_5 762 PTHH_1 754 PTHH_3 720 SDU_3 805 SDU_2 786 SDU_1 772 SDU_4 751 SCT_4 847 SCT_3 828 SCT_2 764 SCT_1 717 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Luan van 106 a Rotation converged in iterations Component Transformation Matrix Component 313 252 612 539 417 699 591 -.272 -.236 -.179 -.563 667 -.303 066 378 297 -.361 -.413 -.132 770 -.091 111 538 -.795 239 Luan van 107 3.4 ĐỘ TIN CẬY TỪNG NHÂN TỐ Thang đo tin cậy Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 878 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted STC_1 15.41 4.222 752 843 STC_2 15.40 3.998 714 852 STC_3 15.41 3.936 774 836 STC_4 15.37 4.426 657 864 STC_5 15.37 4.299 661 864 Thang đo đáp ứng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 839 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted SDU_1 8.38 4.237 719 778 SDU_2 8.55 5.582 579 834 SDU_3 8.44 4.703 718 774 SDU_4 8.57 4.987 688 789 Luan van 107 Thang đo đảm bảo Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 879 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted SDB_1 18.55 6.619 594 873 SDB_2 18.50 6.198 683 859 SDB_3 18.48 6.293 691 858 SDB_4 18.49 6.188 752 848 SDB_5 18.44 6.099 779 843 SDB_6 18.48 6.515 625 869 Thang đo cảm thông Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 827 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted SCT_1 9.09 2.901 599 806 SCT_2 9.01 2.767 694 764 SCT_3 9.37 2.838 657 780 SCT_4 9.55 2.608 666 777 Luan van 108 Thang đo phương tiện hữu hình Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 864 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted PTHH_1 12.43 4.903 657 843 PTHH_2 12.33 4.636 808 805 PTHH_3 12.86 4.838 631 850 PTHH_4 12.55 5.391 609 855 PTHH_5 12.49 4.357 742 822 Luan van 109 3.5 PHÂN TÍCH TƢƠNG QUAN Correlations CLDV Pearson Correlation CLDV Pearson Correlation 645 ** 305 ** PTHH 461 ** 528 ** 000 000 000 000 000 190 190 190 190 190 190 ** 071 ** 086 -.026 332 001 239 719 190 190 303 241 190 190 190 190 ** 071 036 Sig (2-tailed) 000 332 N 190 190 645 305 ** 241 335 ** 000 190 190 190 190 ** 036 -.028 101 702 164 190 001 626 N 190 190 190 190 190 ** 086 ** -.028 Sig (2-tailed) 000 239 000 702 N 190 190 190 190 ** -.026 ** 101 Sig (2-tailed) 000 719 000 164 000 N 190 190 190 190 190 528 ** 000 000 461 445 626 Sig (2-tailed) Pearson Correlation PTHH ** SCT N Pearson Correlation SCT 303 SDB 000 Pearson Correlation SDB SDU Sig (2-tailed) Pearson Correlation SDU Sig (2-tailed) N STC STC ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) Luan van 335 445 272 ** 000 190 190 ** 272 190 110 3.6 PHÂN TÍCH HỒI QUY Descriptive Statistics Mean CLDV Std Deviation N 3.04 806 190 STC 3.8484 50329 190 SDU 2.8289 71710 190 SDB 3.6958 51051 190 SCT 3.0855 54030 190 PTHH 3.1337 54006 190 SDU SDB Correlations CLDV CLDV STC SCT PTHH 1.000 303 645 305 461 528 STC 303 1.000 071 241 086 -.026 SDU 645 071 1.000 036 335 445 SDB 305 241 036 1.000 -.028 101 SCT 461 086 335 -.028 1.000 272 PTHH 528 -.026 445 101 272 1.000 CLDV 000 000 000 000 000 STC 000 166 000 119 359 SDU 000 166 313 000 000 SDB 000 000 313 351 082 SCT 000 119 000 351 000 PTHH 000 359 000 082 000 CLDV 190 190 190 190 190 190 STC 190 190 190 190 190 190 SDU 190 190 190 190 190 190 SDB 190 190 190 190 190 190 SCT 190 190 190 190 190 190 PTHH 190 190 190 190 190 190 Pearson Correlation Sig (1-tailed) N Luan van 111 Variables Entered/Removed Model Variables Entered a Variables Method Removed PTHH, STC, SDB, Enter b SCT, SDU a Dependent Variable: CLDV b All requested variables entered Model Summary Model R R Square 807 a b Adjusted R Std Error of the Square Estimate 651 641 Durbin-Watson 483 2.129 a Predictors: (Constant), PTHH, STC, SDB, SCT, SDU b Dependent Variable: CLDV Coefficients Model Unstandardized Coefficients a Standardized T Sig Collinearity Statistics Coefficients B (Constant) Std Error -3.170 409 STC 330 073 SDU 483 SDB Beta Tolerance VIF -7.752 000 206 4.548 000 922 1.085 057 430 8.531 000 748 1.336 348 072 221 4.868 000 923 1.083 SCT 351 070 236 5.011 000 859 1.165 PTHH 382 074 256 5.154 000 768 1.302 a Dependent Variable: CLDV Luan van 112 Collinearity Diagnostics Model Dimension Eigenvalue a Condition Index Variance Proportions (Constant) STC SDU SDB SCT PTHH 5.889 1.000 00 00 00 00 00 00 049 10.999 01 04 59 05 00 01 024 15.653 00 01 16 10 78 00 021 16.928 00 11 22 00 03 77 012 21.736 00 51 01 65 09 10 006 32.112 99 32 00 19 09 11 a Dependent Variable: CLDV Residuals Statistics Minimum Predicted Value Maximum a Mean Std Deviation N 1.59 5.08 3.04 650 190 Residual -1.280 1.458 000 476 190 Std Predicted Value -2.218 3.150 000 1.000 190 Std Residual -2.653 3.022 000 987 190 a Dependent Variable: CLDV 3.7 KIỂM ĐỊNH GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH One-Sample Statistics N Mean Std Deviation Std Error Mean STC_1 190 3.83 576 042 STC_2 190 3.84 664 048 STC_3 190 3.83 645 047 STC_4 190 3.87 571 041 STC_5 190 3.87 607 044 Luan van 113 One-Sample Test Test Value = t df Sig (2-tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper STC_1 -4.033 189 000 -.168 -.25 -.09 STC_2 -3.279 189 001 -.158 -.25 -.06 STC_3 -3.600 189 000 -.168 -.26 -.08 STC_4 -3.174 189 002 -.132 -.21 -.05 STC_5 -2.986 189 003 -.132 -.22 -.04 One-Sample Statistics N Mean Std Deviation Std Error Mean SDU_1 190 2.94 1.006 073 SDU_2 190 2.76 757 055 SDU_3 190 2.87 882 064 SDU_4 190 2.74 831 060 One-Sample Test Test Value = t df Sig (2-tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper SDU_1 -.865 189 388 -.063 -.21 08 SDU_2 -4.312 189 000 -.237 -.35 -.13 SDU_3 -1.974 189 050 -.126 -.25 00 SDU_4 -4.280 189 000 -.258 -.38 -.14 Luan van 114 One-Sample Statistics N Mean Std Deviation Std Error Mean SDB_1 190 3.64 617 045 SDB_2 190 3.69 661 048 SDB_3 190 3.71 632 046 SDB_4 190 3.69 618 045 SDB_5 190 3.75 623 045 SDB_6 190 3.71 622 045 One-Sample Test Test Value = t df Sig (2-tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper SDB_1 -8.114 189 000 -.363 -.45 -.27 SDB_2 -6.472 189 000 -.311 -.41 -.22 SDB_3 -6.428 189 000 -.295 -.39 -.20 SDB_4 -6.803 189 000 -.305 -.39 -.22 SDB_5 -5.472 189 000 -.247 -.34 -.16 SDB_6 -6.417 189 000 -.289 -.38 -.20 One-Sample Statistics N Mean Std Deviation Std Error Mean SCT_1 190 3.25 656 048 SCT_2 190 3.34 644 047 SCT_3 190 2.97 642 047 SCT_4 190 2.79 719 052 Luan van 115 One-Sample Test Test Value = t df Sig (2-tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper SCT_1 5.196 189 000 247 15 34 SCT_2 7.207 189 000 337 24 43 SCT_3 -.678 189 498 -.032 -.12 06 SCT_4 -4.039 189 000 -.211 -.31 -.11 One-Sample Statistics N Mean Std Deviation Std Error Mean PTHH_1 190 3.24 668 048 PTHH_2 190 3.34 644 047 PTHH_3 190 2.81 704 051 PTHH_4 190 3.12 561 041 PTHH_5 190 3.17 760 055 One-Sample Test Test Value = t df Sig (2-tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper PTHH_1 4.887 189 000 237 14 33 PTHH_2 7.207 189 000 337 24 43 PTHH_3 -3.810 189 000 -.195 -.30 -.09 PTHH_4 2.846 189 005 116 04 20 PTHH_5 3.149 189 002 174 06 28 Luan van ... tài phát triển thẻ ghi nợ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam kinh tế kỹ thuật số thực nghiên cứu đạt kết sau: Chương luận văn hệ thống hóa lý thuyết phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ. .. TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN THẺ GHI NỢ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM TRONG NỀN KINH TẾ KỸ THUẬT SỐ Ngành: Tài – Ngân hàng – Bảo hiểm Chuyên... thương mại Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ Ngân hàng hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam kinh tế kỹ thuật số Đề xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn phát triển