Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần bưu điện liên viêt – chi nhánh hải phòng

Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÕNG - ISO 9001 : 2008 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG : Nguyễn Thị Hƣơng Ly Sinh viên Giảng viên hƣớng dẫn: ThS Nguyễn Thị Thanh HẢI PHÕNG - 2012 SV: Nguyễn Thị Hương Ly i Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÕNG - GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIÊT – CHI NHÁNH HẢI PHỊNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC HỆ CHÍNH QUY NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG : Nguyễn Thị Hƣơng Ly Sinh viên Giảng viên hƣớng dẫn: ThS Nguyễn Thị Thanh HẢI PHÕNG - 2012 SV: Nguyễn Thị Hương Ly ii Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÕNG NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Sinh viên: Nguyễn Thị Hương Ly Mã SV: 120468 Lớp: QT1204T Ngành: Tài - Ngân hàng Tên đề tài: Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hải Phòng SV: Nguyễn Thị Hương Ly iii Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI Nội dung yêu cầu cần giải nhiệm vụ đề tài tốt nghiệp ( lý luận, thực tiễn, số liệu cần tính tốn vẽ) Chƣơng 1: Những vấn đề lí luận cơng tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại Chƣơng 2: Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt- Chi nhánh Hải Phịng Chƣơng 3: Giải pháp tăng cường cơng tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Hải Phòng Các số liệu cần thiết để thiết kế, tính toán - Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hải Phịng - Bảng cân đối kế tốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hải Phòng Địa điểm thực tập tốt nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hải Phòng SV: Nguyễn Thị Hương Ly iv Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng CÁN BỘ HƢỚNG DẪN ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Ngƣời hƣớng dẫn thứ nhất: Họ tên: Nguyễn Thị Thanh Học hàm, học vị: Thạc sỹ Cơ quan cơng tác: Học viện Tài Nội dung hướng dẫn: Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hải Phòng Ngƣời hƣớng dẫn thứ hai: Họ tên: Nguyễn Thị Thanh Nhàn Học hàm, học vị: Thạc sỹ Cơ quan công tác: Trường Đại học Dân lập Hải Phòng Nội dung hướng dẫn: Đề tài tốt nghiệp giao ngày 02 tháng 04 năm 2012 Yêu cầu phải hoàn thành xong trước ngày 07 tháng 07 năm 2012 Đã nhận nhiệm vụ ĐTTN Đã giao nhiệm vụ ĐTTN Người hướng dẫn Sinh viên Hải Phòng, ngày tháng năm 2012 Hiệu trƣởng GS.TS.NGƢT Trần Hữu Nghị SV: Nguyễn Thị Hương Ly v Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng PHẦN NHẬN XÉT CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN Tinh thần thái độ sinh viên trình làm đề tài tốt nghiệp: Sinh viên Nguyễn Thị Hƣơng Ly có tinh thần, thái độ nghiêm túc độc lập, chủ động nghiên cứu Đánh giá chất lƣợng khóa luận (so với nội dung yêu cầu đề nhiệm vụ Đ.T T.N mặt lý luận, thực tiễn, tính tốn số liệu…): a, Nội dung kết nghiên cứu khóa luận: Đảm bảo đầy đủ nội dung khoa học lý luận thực tiễn b, Tiến độ thực khóa luận: Thực tiến độ theo kế hoạch nhà trường c, Bố cục trình bày khóa luận: Bố cục hợp lý, văn phong sáng, dễ hiểu, trình bày quy định Cho điểm cán hƣớng dẫn (ghi số chữ): Điểm số: 10 Điểm chữ: Mười Hải Phòng, ngày 26 tháng năm 2012 Cán hƣớng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) SV: Nguyễn Thị Hương Ly vi Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng Thƣơng mại 1.1.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại 1.1.2 Các hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại 1.1.2.1 Hoạt động tạo lập vốn 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 1.1.2.3 Hoạt động dịch vụ khác 1.1.3 Vai trò Ngân hàng Thương mại với phát triển kinh tế 1.1.3.1 NHTM công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế 1.1.3.2 NHTM nơi huy động, tập trung vốn tạm thời nhàn rỗi xã hội để cung cấp cho nhu cầu kinh tế 1.1.3.3 NHTM với hoạt động góp phần tăng cường hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nói riêng kinh tế nói chung 1.1.3.4 Tạo điều kiện cho kinh tế nước hội nhập với kinh tế khu vực giới 1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm vốn Ngân hàng Thương mại 1.2.2.Phân loại nguồn vốn 1.2.2.1 Vốn tự có (vốn chủ sở hữu) 1.2.2.2 Vốn huy động 1.2.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng Thương mại 11 1.2.3.1 Căn theo thời gian huy động 11 1.2.3.2.Căn vào đối tượng huy động 11 1.2.3.3 Căn vào công cụ huy động 12 1.3 Vai trò vốn huy động hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại 14 1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng tới công tác huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại 16 1.4.1 Các nhân tố khách quan 16 1.4.2 Các nhân tố chủ quan: 18 SV: Nguyễn Thị Hương Ly vii Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phịng CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT- CHI NHÁNH HẢI PHÕNG 23 2.1 Khái quát Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt - Chi nhánh Hải Phòng 23 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển NHTM Cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Hải Phòng 23 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh NHTM Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hải Phòng 24 2.1.2.1 Về công tác huy động vốn 24 2.1.2.2 Công tác tín dụng Ngân hàng 25 2.1.2.3 Các hoạt động khác 26 2.1.2.4 Kết hoạt động kinh doanh 26 2.2.Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Hải Phòng 30 2.2.1 Hình thức huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hải Phòng 30 2.2.2 Tổ chức huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hải Phòng 30 2.2.3 Quy mô, cấu vốn huy động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hải Phòng 31 2.2.3.1.Phân tích hoạt động huy động vốn theo loại tiền Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Viêt – Chi nhánh Hải Phòng 32 2.2.3.2 Phân tích huy động vốn theo kỳ hạn đối tượng 35 2.2.4 Đánh giá hoạt động huy động vốn NHTM Cổ phần Bưu điện Liên ViệtChi nhánh Hải Phòng 37 2.2.4.1 Kết đạt 37 2.2.4.2 Tồn nguyên nhân tồn 39 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT- CHI NHÁNH HẢI PHÕNG 42 3.1.Định hƣớng phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt- Chi nhánh Hải Phòng 42 SV: Nguyễn Thị Hương Ly viii Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng 3.2 Giải pháp tăng cƣờng huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt - Chi nhánh Hải Phòng 43 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 43 3.2.2 Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu 43 3.2.3 Phát huy hiệu chiến lược Marketing Ngân hàng 44 3.2.4 Mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch 46 3.2.5 Chủ động linh hoạt chế lãi suất đa dạng hóa phương thức trả lãi gốc 46 3.2.6 Hồn thiện cơng nghệ ngân hàng 47 3.2.7 Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng 47 3.2.8 Mở rộng việc sử dụng tài khoản cá nhân 49 3.3 Điều kiện thực nhằm tăng cƣờng công tác huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt - Chi nhánh Hải Phịng 49 3.3.1 Đối với quan quản lí nhà nước 49 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 50 3.3.3 Đối với NHTM Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hải Phòng 52 KẾT LUẬN 55 SV: Nguyễn Thị Hương Ly ix Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phịng LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết luận văn trung thực, giải pháp đưa xuất phát từ thực tiễn chưa cơng bố hình thức trước trình bày, bảo vệ cơng nhận “ Hội Đồng đánh giá khóa luận tốt nghiệp ” Tác giả khóa luận Nguyễn Thị Hương Ly SV: Nguyễn Thị Hương Ly x Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT- CHI NHÁNH HẢI PHÕNG 3.1.Định hƣớng phát triển hoạt động huy động vốn NHTM Cổ phần Bƣu điện Liên Việt- Chi nhánh Hải Phòng Với kinh tế nước ta chịu ảnh hưởng tình hình kinh tế giới, có nhiều biến động năm qua làm cho tốc độ tăng trưởng kinh tế chững lại, lạm phát tăng cao, hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần chưa đủ mạnh, thời gian, kinh nghiệm hoạt động chưa nhiều, nguồn vốn hoạt động phần nhiều dựa vào vốn từ dân cư phải trả lãi cao chủ yếu Do thời gian ngân hàng gặp nhiều khó khăn công tác huy động vốn Trên sở phân tích rút kinh nghiệm từ kết hoạt động kinh doanh hai năm qua, năm 2011, chi nhánh đề phương hướng, mục tiêu giải pháp thực nhiệm vụ kinh doanh năm 2012 năm tới sau: -Không ngừng củng cố, nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh, thỏa mãn tốt nhu cầu thị trường.Tiếp tục đại hóa cơng nghệ ngân hàng, nâng cao trình độ cán bộ, trình độ quản lí, tạo tiền đề cho việc mở rộng sản phẩm dịch vụ tài có chất lượng cao, nâng dần sức cạnh tranh ngân hàng hoạt động dịch vụ Cụ thể hóa hồn thiện quy trình, quy chế điều hành hoạt động chi nhánh vói phương châm tạo gắn kết chặt chẽ phận, phòng ban nhằm gắn mối quan hệ trách nhiệm- hiệu hoạt động kinh doanh với lợi ích người lao động -Tiếp tục bước mở rộng thị trường với phương châm phát triển ổn định, vững nhằm tăng thêm thị phần kinh doanh, đảm bảo chất lượng tín dụng lành mạnh, nâng cao lực tài chính, thích ứng nhanh nhạy q trình hội nhập - Mở rộng hình thức huy động vốn, ngân hàng đưa hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kì hạn phong phú, chủ động khai thác nguồn có tính ổn định cao - Nâng cao chất lượng, dịch vụ tốn, cải tiến, đại hóa hệ thống toán theo hướng giảm ràng buộc vào giấy tờ, tăng an tồn hoạt động tốn góp phần củng cố lòng tin khách hàng SV: Nguyễn Thị Hương Ly 42 Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng - Điều chỉnh cấu huy động vốn theo thời gian phù hợp với việc sử dụng, đảm bảo vốn trung dài hạn, đáp ứng đủ nhu cầu tăng trưởng tài sản có thời hạn dài, ngăn ngừa rủi ro gặp phải thông qua giải pháp như: tăng tính ổn định nguồn vốn, thực bảo hiểm tiền gửi, kiểm soát khe hở lãi suất - Tiến hành phân đoạn thị trường theo tiêu thức khác (theo địa bàn, điều kiện kinh doanh vùng, tập quán tiêu dùng, mức độ cạnh tranh,…) từ xây dựng chiến lược sản phẩm, giá cả, phương thức huy động thích hợp cho phân đoạn thị trường 3.2 Giải pháp tăng cƣờng huy động vốn NHTM Cổ phần Bƣu điện Liên Việt - Chi nhánh Hải Phòng 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Ngân hàng tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm huy động, nâng cao tiện ích thơng qua chất lượng tính đa dạng sản phẩm Về lâu dài ngân hàng phấn đấu đạt mục tiêu: cá nhân tổ chức có nguồn tiền chưa sử dụng, tìm kiếm ngân hàng loại hình huy động phù hợp với mong muốn họ Riêng hình thức huy động tiết kiệm kì hạn truyền thống, cần có sửa đổi theo hướng linh hoạt tạo thuận lợi cho khách hàng 3.2.2 Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có mối liên hệ thường xuyên, chặt chẽ, hỗ trợ, chi phối lẫn Nguồn vốn sở, tiền đề để ngân hàng thực đầu tư, cho vay Chỉ ngân hàng tiến hành đầu tư, cho vay đồng vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng để ngân hàng định khối lượng, cấu nguồn vốn cần huy động Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vốn cách vững nhất, đồng vốn đầu tư, cho vay phát huy hiệu làm cho kinh tế phát triển, thu nhập người dân tăng lên nhờ ngân hàng thu hút nguồn vốn ngày lớn Ngân hàng cần đặc biệt quan tâm làm tốt công tác quản lý, sử dụng vốn với phương châm: Việc mở rộng tín dụng phải đơi với nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an toàn tăng trưởng vốn Để thực phương châm thì: - Ngân hàng phải bám sát định hướng phát triển kinh doanh, giải pháp điều hành Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Thường xuyên tiếp cận, bám sát dự án lớn thuộc mục tiêu chiến lược Chính phủ để đưa giải pháp hữu hiệu phục vụ cơng tác đầu tư có hiệu SV: Nguyễn Thị Hương Ly 43 Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng - Thường xuyên gặp gỡ, trao đổi với khách hàng lắng nghe ý kiến đề xuất, nắm bắt sách khách hàng tổ chức tín dụng khác địa bàn, từ rút kinh nghiệm cho hoạt động chỉnh sửa kịp thời sở kiến nghị khách hàng quan điểm bình đẳng, hiệu an toàn kinh doanh - Tiến hành phân loại khách hàng để đưa định hướng đầu tư cho nhóm khách hàng cụ thể - Đổi mới, nâng cao trang thiết bị hoạt động ngân hàng, đại hố hệ thống thơng tin quản lý cho có khả cung cấp kịp thời, xác tín hiệu thị trường để từ đưa chiến lược sử dụng vốn phù hợp, đáp ứng mục tiêu kinh doanh - Thường xuyên tăng cường làm tốt cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, bồi dưỡng nghiệp vụ chun mơn cán tín dụng, giáo dục phẩm chất, đạo đức, phong cách cán bộ, đồng thời phải bố trí sử dụng cán phù hợp với lực chun mơn, sở thích người, qn triệt ngun tắc an toàn kinh doanh Thực tốt giải pháp nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng, việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy quan hệ ngân hàng với khách hàng, tạo cho ngân hàng ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch gửi tiền với số lượng lớn Từ đó, góp phần tăng cường quy mơ chất lượng 3.2.3 Phát huy hiệu chiến lƣợc Marketing Ngân hàng Marketing hoạt động quan trọng công tác huy động vốn, bao gồm hoạt động như: quảng cáo, khuyếch trương, tuyên truyền thông tin Đây việc làm ngân hàng cần thực để đứng vững phát triển chế thị trường cạnh tranh gay gắt lĩnh vực cung ứng sản phẩm tài Ngồi việc mở rộng phạm vi hoạt động cung cấp thông tin ngành ngân hàng; quảng cáo, khuyếch trương huy động vốn, huy động tiết kiệm cịn có ý nghĩa tuyên truyền ý thức tiết kiệm cho người dân, tạo sở tập trung nguồn vốn nhàn rỗi dân chúng nhằm thực chương trình đầu tư, phát triển đất nước Ngân hàng cần ý thức rõ vai trị to lớn cơng tác Marketing nói chung hoạt động tuyên truyền, quảng cáo nói riêng nên không ngừng đẩy mạnh công tác này, nghiên cứu áp dụng vào thực tế biện pháp quảng cáo, khuyếch trương mới, phù hợp với tâm lý sở thích người dân Ngân hàng cần áp dụng số hình thức sau: SV: Nguyễn Thị Hương Ly 44 Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng - Ngân hàng thường xuyên cung cấp thơng tin tình hình hoạt động tài chính, báo cáo tài kiểm tốn thơng qua phương tiện thông tin đại chúng để người dân biết cụ thể khả hoạt động dịch vụ chi nhánh lợi ích mà đem lại cho khách hàng Từ tạo cho khách hàng nhìn tổng quát chi tiết hoạt động ngân hàng, tăng lòng tin để khách hàng gửi tiền nhiều -Ngân hàng nên khuyến khích khách hàng tham gia vào buổi nói chuyện, thuyết trình giới thiệu hoạt động ngân hàng, đặc biệt sản phẩm huy động vốn quan, xí nghiệp, trường học hay đưa lên phương tiện thông tin đại chúng Qua làm cho người dân thấy ưu điểm việc gửi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng, tính an tồn, tiện dụng, khả sinh lời -Bên cạnh ngân hàng cần chứng minh tiện ích, ưu điểm dịch vụ Tại địa bàn hoạt động mới, nơi người dân chưa quen với việc mở tài khoản ngân hàng, ngân hàng nên làm thí điểm việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân số quan, xí nghiệp; Khuyến khích số quan mở tài khoản cá nhân cho cán trả lương qua tài khoản cách miễn phí Nếu ngân hàng thành cơng thí điểm tạo lịng tin dân chúng mà người tham gia thí điểm người quảng cáo tốt cho ngân hàng - Cùng với việc tăng cường tuyên truyền, quảng cáo khuyến cơng cụ hỗ trợ đắc lực để hoạt động tuyên truyền, quảng cáo đạt hiệu cao NHNN áp dụng trần lãi suất Để thu hút ngày nhiều vốn, ngân hàng nên áp dụng hình thức khuyến đa dạng, tạo thích thú nơi khách hàng, khách hàng khơng hưởng mức lãi suất mà cịn hưởng ưu đãi khuyến đem lại như: tham dự hình thức quay xổ số dự thưởng theo số sổ seri, sổ chứng từ có giá, áp dụng lãi suất ưu đãi khuyến khích vật chất khách hàng trì giao dịch thường xuyên với ngân hàng tặng quà vào dịp đặc biệt (Lễ, Tết, ngày sinh nhật ), tài trợ cho phong trào văn nghệ, thể thao, làm công tác từ thiện nhằm gây ảnh hưởng, nâng cao uy tín ngân hàng sâu rộng tầng lớp dân cư Như vậy, ngân hàng cần vận dụng cách linh hoạt có sáng tạo giải pháp đây, tăng khả huy động vốn, đồng thời tạo ưu cạnh tranh ngân hàng mặt hoạt động SV: Nguyễn Thị Hương Ly 45 Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng 3.2.4 Mở rộng mạng lƣới chi nhánh phòng giao dịch Nền kinh tế phát triển, khối lượng cơng việc ngày tăng lên vấn đề đặt làm để khách hàng đến giao dịch với ngân hàng mà không nhiều thời gian Với quỹ thời gian eo hẹp chưa đủ cho khách hàng hồn thành cơng việc chưa nói đến việc bỏ thời gian để tới với ngân hàng, chí cịn phải chờ đợi cán ngân hàng lâu để hồn tất nghiệp vụ (khi đơng khách) Để khuyến khích người dân gửi tiền, giao dịch nhiều hơn, ngân hàng cần tiết kiệm giảm bớt thời gian cho khách hàng thơng qua việc bố trí mạng lưới cách thích hợp, mở thêm quỹ tiết kiệm lưu động thu tiền gửi tận nhà, sở sản xuất, kinh doanh dân chúng yêu cầu đặc biệt nơi có dự án đầu tư triển khai địa bàn để vận động nhận tiền gửi dân cư họ nhận tiền đền bù từ giải phóng mặt Đồng thời, nghiên cứu mở thêm chi nhánh, quầy giao dịch khu đông dân cư, trung tâm thương mại lớn thành phố.Chính điều cho phép ngân hàng khai thác nguồn vốn với khối lượng lớn thời gian dài, chi phí bỏ ban đầu tương đối lớn Nhưng thâm nhập mạng lưới ngân hàng, bàn tiết kiệm lưu động vào cộng đồng dân cư góp phần quan trọng làm thay đổi tâm lý thích giữ sử dụng tiền mặt người dân 3.2.5 Chủ động linh hoạt chế lãi suất nhƣ đa dạng hóa phƣơng thức trả lãi gốc Lãi suất cơng cụ mang tính nhạy cảm, tác động đến quy mô huy động vốn hiệu kinh doanh ngân hàng Muốn huy động nguồn vốn nhiều cần phải có sách lãi suất hấp dẫn thu hút lượng tiền nhàn rỗi dân cư TCKT – XH Ngân hàng cần có mức lãi suất phân biệt phù hợp với kì hạn huy động vốn Hiện ngân hàng chủ yếu áp dụng hình thức trả lãi trước trả lãi cuối kì lí để đơn giản cho công tác huy động vốn Tuy nhiên, để huy động vốn đạt hiệu cao hơn, ngân hàng cần thực phương thức trả lãi gốc đa dạng Bên cạnh đó, khoản tiền rút trước thời hạn áp dụng trả lãi theo mức khơng kì hạn Cách làm có lẽ tạo thiệt thòi cho người gửi, ngân hàng nên trừ phần trăm cố định số lãi rút thùy theo thời gian gửi, chấp nhận trã lãi đủ có báo trước thời gian định Với cách tính lãi chi nhánh phần đảm bảo quyền lợi cho người gửi SV: Nguyễn Thị Hương Ly 46 Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phịng 3.2.6 Hồn thiện cơng nghệ ngân hàng Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, thành bại phụ thuộc lớn vào công nghệ ngân hàng Sức mạnh nằm tay ngân hàng đặc quyền thông tin, có hệ thống tốn đại…Hiện nay, ngành ngân hàng sử dụng công nghệ tin học rộng rãi với nhiều loại máy đại, có đội ngũ cán chun gia máy tính đơng đảo, tạo hội sử dụng tối ưu nguồn vốn huy động ngày nhiều nguồn Để bắt kịp với nhịp độ đó, Ngân hàng cần coi trọng củng cố hoàn thiện phương tiện giải nhu cầu tốn; chuyển từ hình thức bán tự động sang tự động hồn tồn số khâu tốn chủ yếu Nâng cao hiệu suất giao dịch, phục vụ nhanh khách hàng khâu toán bù trừ, vận hành thị trường liên ngân hàng điện tử; tăng cường cung cấp dịch vụ thẻ điện tử (cung cấp dịch vụ ngân hàng nhà, lắp đặt máy rút tiền tự động điểm giao dịch), toán quốc tế qua mạng SWIFT, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng có, trọng nghiên cứu phát triển sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu phục vụ ngày lớn, đòi hỏi ngày cao khách hàng Sẽ làm cho cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh thực ngày tốt hơn, từ thu hút thành phần kinh tế tầng lớp dân cư mở tài khoản, gửi tiền sử dụng dịch vụ toán chi nhánh Mặt khác, với việc làm tốt cơng tác tốn tạo thuận lợi lớn cho hoạt động tín dụng thông qua việc thu hút nguồn vốn ngày nhiều để phục vụ đầu tư cho vay, phục vụ phát triển kinh tế Về quy trình nghiệp vụ, thủ tục, giấy tờ cần cải tiến cho ngày đơn giản, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng giúp cho việc tốn nhanh chóng, hiệu đảm bảo tính an tồn, đầy đủ, tiết kiệm thời gian cho khách hàng lẫn ngân hàng 3.2.7 Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng Nhân tố người có tầm quan trọng đặc biệt, định đến thành công hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối với hoạt động huy động vốn, người yếu tố thiếu, định nguồn vốn huy động quy mô, cấu chất lượng Bởi nhân viên người trực tiếp nhận tiền gửi, tốn cho khách hàng nên địi hỏi đội ngũ cán phải có trình độ chun mơn cao, có tinh thần trách nhiệm cơng việc, có phong cách làm việc văn minh, lịch sự, cách thức giải công việc khoa học Do vậy, để huy động vốn đạt hiệu cao ngân hàng cần trọng cán công nhân viên thơng qua SV: Nguyễn Thị Hương Ly 47 Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng việc thường xuyên đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao trình độ, lực đội ngũ cán cơng nhân viên nói chung cán làm cơng tác nguồn vốn nói riêng Cụ thể: - Cần đào tạo đào tạo lại có hệ thống cán công nhân viên theo tiêu chuẩn quy định Nghĩa là, cán làm cơng tác huy động vốn phải có kiến thức mặt nghiệp vụ như: phải đào tạo tin học, tốn khơng dùng tiền mặt cán công nhân viên phải phổ cập kiến thức vốn, lãi suất, ngoại tệ để đáp ứng yêu cầu công việc ngày phức tạp Từ có khả xử lý tình cơng tác cách thành thạo, giải đáp thắc mắc người gửi tiền, hướng dẫn họ làm thủ tục nhằm tạo niềm tin nơi khách hàng Đây yếu tố đánh vào tâm lý khách hàng, khách hàng cảm thấy thoả mãn, hài lịng lần sau có tiền họ tiếp tục gửi vào giới thiệu thêm nhiều khách hàng - Tuyển dụng, đào tạo đào tạo lại, xếp, tổ chức cán công nhân viên cho phù hợp với trình độ, bố trí sử dụng chun mơn với phong cách làm việc, phẩm chất đạo đức, kỷ luật lao động có tâm huyết với nghề nhằm phát huy lực sở trường cán - Cần trang bị kiến thức Marketing cho đội ngũ cán bộ,thu thập xử lý thông tin, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Đặc biệt cán thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng việc trang bị kiến thức cho họ phải cán Marketing tốt nhất, phải biết tận dụng hội để quảng cáo, giới thiệu ngân hàng - Cần trọng đổi phong cách phục vụ khách hàng nhân viên, có thái độ nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, tận tâm, biết lắng nghe ý kiến đóng góp khách hàng, có trình độ chun mơn vững vàng có phong cách phục vụ nhanh chóng, xác, tận tình, chu đáo tạo đồng cảm lòng tin khách hàng ngân hàng, thu hút nhiều người đến gửi tiền sử dụng dịch vụ khác ngân hàng, giúp ngân hàng nâng cao vị cạnh tranh mở rộng thị phần - Cần đẩy mạnh công tác tự đào tạo nội ngân hàng, nội phòng để thành viên bổ trợ thêm kiến thức chuyên môn phận công việc liên quan để hỗ trợ nhau, nâng cao hiệu cơng việc - Ngân hàng nên có chế độ quan tâm, khuyến khích thích đáng lợi ích vật chất cán thực có thành tích hoạt động ngân hàng trong cơng tác huy động vốn nói riêng SV: Nguyễn Thị Hương Ly 48 Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng 3.2.8 Mở rộng việc sử dụng tài khoản cá nhân Kinh tế phát triển, việc đa dạng hình thức huy động vốn cần thiết, vừa đáp ứng nhu cầu khách hàng giao dịch kinh tế vừa giúp Ngân hàng huy động nguồn vốn nhàn rỗi xã hội Ngân hàng cần mở rộng quảng cáo từ giúp khách hàng hiểu lợi ích từ việc sử dụng tài khoản cá nhân phương thức toán đại, thuận tiện, tiết kiệm thời gian đảm bảo tính an tồn, bảo mật cho khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cần xây dựng đảm bảo mạng lưới tổ chức ngân hàng đến tụ điểm kinh tế, khu dân cư,… thiết lập hệ thống tin học nối mạng ngân hàng từ tạo mơi trường thuận lợi khuyến khích khách hàng tham gia vào việc sử dụng tài khoản cá nhân 3.3 Điều kiện thực nhằm tăng cƣờng công tác huy động vốn NHTM Cổ phần Bƣu điện Liên Việt- Chi nhánh Hải Phòng 3.3.1 Đối với quan quản lí nhà nƣớc Giải pháp hồn thiện cơng tác huy động vốn ngân hàng thực tốt điều kiện kinh tế - xã hội môi trường pháp lý ổn định, khẳng định vai trị to lớn Nhà nước Chính phủ hoạt động ngân hàng - Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố bao trùm tới toàn hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế như: tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân tốn, sách tỷ giá Chúng có tác động to lớn đến hoạt động kinh doanh nói chung công tác huy động vốn ngân hàng nói riêng Để ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ Nhà nước cần phối hợp với quan chức đảm bảo điều tiết kinh tế phát triển ổn định, tránh đột biến làm giảm bất thường giá trị đồng tiền, đặc biệt khoản tiền gửi ngân hàng, dù hình thức Thơng qua việc kiểm sốt tốc độ lạm phát, Nhà nước góp phần bảo đảm sức mua đồng tiền không bị suy giảm, nghĩa giá trị thực tế ổn định làm cho người dân tin tưởng vào đồng tiền, người khơng ngần ngại gửi tiền vào ngân hàng họ tin tưởng sau thời gian định thu khoản tiền có giá trị cao so với giá trị gửi trước Mặt khác, thông qua việc xác định tỷ giá hợp lý giảm thiểu tượng đầu ngoại tệ thu hẹp phạm vi hoạt động ngoại tệ, mở rộng phạm vi lưu hành VNĐ góp phần vào việc kiềm chế lạm phát cách hiệu xác, xây dựng lãi suất phù hợp giữ vững ổn định tiền tệ - Tạo lập môi trường pháp lý ổn định SV: Nguyễn Thị Hương Ly 49 Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phịng Hoạt động NHTM nằm mơi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu điều chỉnh hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng địi hỏi Nhà nước phối hợp chặt chẽ với quan chức xây dựng môi trường pháp lý ổn định, đồng bộ, bảo vệ người gửi tiền, nghĩa điều khoản Luật, Bộ luật liên quan, văn pháp quy ngang luật hành phải đảm bảo số tiền khách hàng gửi vào ngân hàng bảo toàn tăng trưởng Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng bộ, rõ ràng tạo niềm tin cho dân chúng, đồng thời với quy định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ người tiêu dùng người tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất trữ dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất, kinh doanh hay gửi tiền vào ngân hàng - Ổn định môi trường xã hội Đối với nước ta nay, việc huy động vốn ngân hàng bị ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân, đặc biệt thói quen giữ tiền nhà, mua vàng tích trữ, dường với họ an tồn hơn, tiện dụng cần tiền họ sẵn sàng bán nhanh chóng cịn gửi ngân hàng rút khơng tiện số thủ tục, giấy tờ khơng có lợi rút trước hạn Chính Nhà nước cần có biện pháp tích cực nhằm khuyến khích động viên người dân gửi tiền chi tiêu qua tài khoản mở ngân hàng, nên có định bắt buộc cán thuộc quan Nhà nước phải mở tài khoản trả lương qua tài khoản để thu hút lượng lớn vốn nhàn rỗi dân cư vào ngân hàng Bên cạnh đó, Nhà Nước cần có sách phát triển kinh tế đắn, từ đó, nâng cao đời sống thu nhập người dân để họ tăng tích luỹ gửi tiền vào ngân hàng ngày nhiều 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam - Ngân hàng Nhà nước quan hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, ổn định cán cân toán giảm thất nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển xã hội, nâng cao đời sống người dân Do Ngân hàng Nhà nước cần thực thi sách tiền tệ đắn, phù hợp với hoàn cảnh thực tế thời kỳ giúp người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Khi kinh tế ổn định, giá trị đồng tiền khơng biến động lớn kiểm sốt được, người dân có thu nhập ổn định hơn, họ gửi tiền vào ngân hàng với tâm lý thoải mái, ngân hàng có hội thu hút nhiều nguồn vốn đáp ứng nhu SV: Nguyễn Thị Hương Ly 50 Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng cầu cho vay, đầu tư sinh lời Mặt khác, Ngân hàng Nhà nước cần trọng nâng cao quản lý ngoại hối cách có hiệu tác động ảnh hưởng trực tiếp đến việc thực sách kinh tế vĩ mơ Chính phủ đời sống kinh tế xã hội đất nước Có quản lý ngoại hối hiệu ổn định tiền tệ, cải thiện cán cân toán quốc tế, thu hút vốn đầu tư nước ngoài, hỗ trợ xuất khẩu, tăng trưởng kinh tế, kiềm chế lạm phát Có vậy, làm góp phần làm kinh tế phát triển, nâng cao mức sống người dân người dân có nhiều tiền gửi vào ngân hàng hay tạo cho người tâm lý yên tâm gửi tiền vào ngân hàng - NHNN cần tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát NHTM để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh toàn ngành ngân hàng Bên cạnh cần thường xuyên tổ chức, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho NHTM để họ tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh triển khai áp dụng tương lai - Điều chỉnh linh hoạt tỷ lệ dự trữ bắt buôc ngân hàng thương mại, không để lãng phí khoản dự trữ bắt bc đóng băng ngân hàng nhà nước Tỷ lệ dự trữ bắt buộc công cụ quan trọng điều hành sách tiền tệ Tỷ lệ cần điều chỉnh thường xuyên, kịp thời phù hợp với tình hình phát triển đất nước thời kỳ Đối với NHTM dự trữ bắt buộc khoản vốn ngân hàng thương mại phải trả chi phí khơng tham gia vào q trình tạo lợi nhuận cho ngân hàng Tỷ lệ dự trữ bắt buộc cao lượng vốn dự trữ ngân hàng tăng lên chi phí đầu vào tăng tổng số tiền mà ngân hàng phép cho vay - Có sách lãi suất phù hợp, điều chỉnh trần lãi suất hợp lí thời kỳ + Đưa trần lãi suất biên độ dao động phù hợp cho giai đoạn phát triển kinh tế Tùy thuộc tình hình thực tế tăng trưởng kinh tế, hoạt động ngân hàng để định lãi suất hợp lý, phù hợp mối quan hệ cung cầu vốn đảm bảo cho ngân hàng thương mại kinh doanh có lãi + Theo dõi hường xuyên lãi suất thị trường vốn tỷ lệ lạm phát thị trường hàng hóa để điều chỉnh kịp thời linh hoạt cho lãi suất danh nghĩa lãi suất thực cộng tỷ lệ lạm phát lãi suất huy động vốn danh nghĩa lớn tỷ lệ lạm phát dự tính( đảm bảo lãi suất thực dương) + NHNN cần có biện pháp hạ thấp dần mức lãi suất để hòa nhập mặt lãi suất giới Từ thu hút ngày nhiều nguồn vốn nước SV: Nguyễn Thị Hương Ly 51 Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phịng ngồi vào nước Tuy nhiên trước mắt NHNN cần điều chỉnh xóa bỏ dần chênh lệch lãi suấ nội tệ ngoại tệ để dân chúng không đổi hết nội tệ sang ngoại tệ dẫn tới sức ép tỷ giá - Điều chỉnh tỷ giá hợp lý có biến động Tỷ giá ổn định mục tiêu sách tiền tệ NHNN điều kiện quan trọng để huy động tối đa nguồn vốn nước Khi tỷ giá biến động vừa ảnh hưởng tới nguồn vôn huy động vừa ảnh hưởng tới công tác quản lý nguồn vốn ngân hàng Hiện tỷ giá USD/VNĐ chưa phản ánh sức mua đồng nội tệ VNĐ đánh giá cao giá trị thực gây khó khăn cho hoạt động xuất - NHNN cần có sách thúc đẩy Cơng ty Bảo hiểm tiền gửi phát huy vai trị Ra đời với mục tiêu bảo vệ quyền lợi người gửi tiền NHTM trường hợp xảy rủi ro, công ty bảo hiểm tiền gửi đời tăng thêm niềm tin cho người gửi tiền, nhằm huy động tối đa lượng tiền nhàn rỗi kinh tế đặc biệt tiền gửi dân cư Ở Việt Nam, ngày 19/08/2000 tổ chức bảo hiểm tiền gửi TP Hồ Chí Minh thành lập áp dụng cho toàn hệ thống NHTM Việt Nam Công ty bảo hiểm tiền gửi tổ chức tài nhà nước hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận NHNN cần có sách hỗ trợ cho công ty bảo hiểm bắt buộc NHTM gửi báo cáo tài chính, báo cáo kết kinh doanh hàng năm tới để cơng ty bảo hiểm hiểu rõ hoạt động ngân hàng có biện pháp cứu trợ kịp thời ngân hàng gặp khó khăn hoạt động kinh doanh NHNN giám sát hoạt động đóng phí bảo hiểm ngân hàng tổ chức tín dụng khác có thực nghiệp vụ nhận tiền gửi - Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng phương thức toán đơn giản, an toàn, tiết kiệm, thuận tiện cho trao đổi Một số hình thức tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thường dùng là: Séc, thẻ toán, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thư tín dụng,… Thanh tốn khơng dùng tiền mặt tạo nguồn vốn cho hệ thống NHTM, khách hàng chưa sử dụng tới số tiền tài khoản toán tạo lượng tiền nhàn rỗi mà ngân hàng sử dụng vào việc cho vay mang lại thu nhập cho ngân hàng Do đó, để tăng cường cơng tác huy động vốn ngân hàng cần quan tâm tới việc cung cấp tiện ích cho khách hàng loại hình dịch vụ 3.3.3 Đối với NHTM Cổ phần Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Hải Phịng - Có chế lãi suất cạnh tranh linh hoạt, phí dịch vụ hợp lý: Lãi suất yếu SV: Nguyễn Thị Hương Ly 52 Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng tố quan trọng giúp ngân hàng hấp dẫn khách hàng đến gửi tiền Bởi hầu hết người có tiền tâm lý muốn đem gửi ngân hàng, trước hết họ so sánh lãi suất huy động mà ngân hàng đưa xem nơi hơn, vấn đề an toàn tiền gửi cho họ dịch vụ tiện ích mà họ hưởng Nếu khách hàng đánh giá ngân hàng có cung hệ số an tồn dịch vụ tiện ích nhau, họ chọn ngân hàng trả cho họ lãi suất cao Điều họ dễ dàng tìm hiểu nắm bắt phương tiện thông tin đại chúng ngày trở nên thông dụng phổ biến nước ta (điện thoại, báo chí, thơng tin kinh tế truyền hình…) - Ngân hàng phải thường xuyên theo dõi thống kê tình hình biến động lãi suất, phí dịch vụ địa bàn hoạt động để có định điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với mặt lãi suất thị trường đặc điểm riêng ngân hàng Ngân hàng cần quan tâm đến lãi suất tín phiếu kho bạc thực tế kho bạc thường phát hành tín phiếu trả lãi cao lãi suất huy động ngân hàng thương mại kho bạc có thuận lợi không bị khống chế lãi suất trần - Ngân hàng cần đa dạng kì hạn gửi tiền với nhiều mức lãi suất khác Các nguồn tiền nhàn rỗi, tiền để dành người dân đa dạng, ngân hàng huy động với kì hạn 3-6-9-12 tháng… với khoảng thời gian nhàn rỗi đồng tiền khơng khớp với kì hạn huy động ngân hàng khơng khuyến khích khách hàng dến giao dịch với ngân hàng, Chẳng hạn người có tiền nhàn rỗi tháng ngân hàng huy động kì hạn tối thiểu tháng, khách hàng khơng gửi kì hạn Mặc dù khách hàng chọn cách gửi khơng kì hạn lãi suất khơng kì hạn thấp lãi suất kì hạn nên tạo bất lợi cho khách hàng Tuy nhiên, việc đa dạng hóa kì hạn gửi tiền làm cho cơng việc giao dịch, quản lý, lưu trữ hồ sơ ngân hàng trở nên phức tạp không thực Trước có ngân hàng nhận tiền gửi cho tất kì hạn từ đến 12 tháng có ngân hàng nhận tiền gửi khách hàng với kì hạn 12 tháng.Đa dạng hóa kì hạn tiền gửi với mức lãi suất khác theo nguyên tắc kì hạn dài lãi suất huy động cao - Đa dạng hóa hình thức tốn Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau, có người mục đích an tồn, có người chủ yếu để lấy lãi hàng tháng đối tượng cán hưu trí, sinh viên…có người dư SV: Nguyễn Thị Hương Ly 53 Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng dả gửi tiền để đồng vốn ngày sinh sơi, nảy nở Vì họ chọn cách tính lãi cuối kì, lãi suất cao rút lãi trước rút lãi hàng tháng Hiện đa số ngân hàng áp dụng hình thức trả lãi trước trả lãi cuối kì theo ngân hàng để đơn giản cho công tác huy động vốn, ổn định vốn hoạt động, sở ngân hàng dễ cân đối kế hoạch huy động sử dụng vốn Tuy nhiên phải thấy rằng, mục tiêu ngân hàng tranh thủ, thu hút khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, kể với số lượng nhỏ Do thời gian tới, cần trì thường xuyên hình thức trả lãi hàng tháng làm trước để thõa mãn nhiều mục đích người gửi tiền qua thu hút ngày nhiều khách hàng đến với ngân hàng - Khuyến khích lợi ích vật chất: Khi khách hàng gửi tiền, việc so sánh lãi suất huy động nơi cao quan tâm đến lợi ích vật chất mà họ nhận được.Nhất tình hình NHNN áp dụng trần lãi suất lợi ích vật chất khách hàng nhận cịn hình thức khuyến mãi, dự thưởng - Định kì quảng cáo niêm yết cơng khai đầy đủ lãi suất, thể lệ gửi tiền tiết kiệm Việc quảng cáo có tác dụng gây ý cho khách hàng hình ảnh ngân hàng để họ có so sánh chọn lựa Mặt khác, nằm bắt hết thủ tục, thể lệ gửi tiền sách khuyến khích, ưu đãi mà họ hưởng Nhất với khách hàng trình độ học vấn chưa cao với khách hàng lần đầu đến gửi tiền ngân hàng Bảng niêm yết đầy đủ, công khai tiện ích, dễ hiểu tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái dễ chịu đơn giản thủ tục gửi tiền, giúp cho khách hàng tìm thấy hội hấp dẫn để gửi tiền cho ngân hàng mà ngân hàng khác khơng có Trụ sở khang trang, tác phong giao tiếp lịch thiệp, tận tình hướng dẫn khách hàng nhân tố định đến thành công kinh doanh ngân hàng Trong thời buổi cạnh tranh nay, ngân hàng giải tốt mặt có lợi việc thu hút khách hàng đến giao dịch với ngân hàng SV: Nguyễn Thị Hương Ly 54 Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng KẾT LUẬN Tăng trưởng kinh tế quan tâm hàng đầu quốc gia kèm với nhu cầu vốn Một kênh huy động vốn quan trọng vốn quan trọng nhất, hiệu thông qua hệ thống NHTM Đối với nước ta, vốn huy động ngân hàng thương mại nhân tố quan trọng trình chuyển dịch cấu kinh tế, hoàn cảnh nước ta có kinh tế phát triển khoa học kĩ thuật cịn lạc hậu so với giới nguồn vốn lại đặc biệt quan trọng Mục tiêu tăng trưởng kinh tế phải gắn liền với xây dựng thị trường tài hoạt động có hiệu quả, trở thành công cụ phục vụ đắc lực cho công đổi kinh tế, thông qua chức trung gian luân chuyển huy động vốn cho đầu tư phát triển Là nhân tố thị trường tài ngân hàng thương mại biện pháp phải đẩy mạnh huy động vốn nhàn rỗi kinh tế phục vụ cho đầu tư phát triển, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn, nguồn vốn sử dụng cho đầu tư lâu dài khả luân chuyển vốn lớn Với việc nghiên cứu đề tài tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cụ thể NHTM Cổ phần Bưu điện Liên Việt- chi nhánh Hải Phòng, em nhận thức vai trò to lớn huy động nguồn vốn ngân hàng thương mại kinh tế Chuyên đề nêu lên hình thức huy động vốn yếu tố ảnh hưởng tới công tác Từ lý thuyết, chuyên đề vào phân tích thực trạng huy động vốn chi nhánh, kết đạt được, tồn Từ đưa số giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường công tác huy động vốn cho ngân hàng Trên toàn chuyên đề em, kiến thức trình độ thực tế cịn hạn chế nên chun chun đề khơng tránh khỏi thiếu sót em mong có đóng góp ý kiến từ thầy Em xin chân thành cảm ơn cô Ths Nguyễn Thị Thanh tận tình hướng dẫn em hồn thành chun đề này./ SV: Nguyễn Thị Hương Ly 55 Lớp QT1204T Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Dân lập Hải Phòng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo hoạt động kinh doanh NHTM Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hải Phòng Cân đối nguồn vốn kinh doanh NHTM Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hải Phòng Các văn hướng dẫn nghiệp vụ NHTM Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hải Phòng Lý thuyết tiền tệ - Ngân hàng – NXB Thống kê 2008 Tạp chí Ngân hàng năm 2010, 2011 Tạp chí Tài năm 2010, 2011 Giáo trình marketing ngân hàng - Học Viện tài - Nhà xuất thống kê năm 2009 Giáo trình kế tốn ngân hàng - Học viện tài - Nhà xuất thống kê năm 2009 Giáo trình tín dụng ngân hàng - Học viện tài - Nhà xuất thống kê năm 2008 SV: Nguyễn Thị Hương Ly 56 Lớp QT1204T