TL Nghiên cứu vấn đề bản chất, chức năng, hình thức của tín dụng và vai trò của nó đối với sự phát triển của nền kinh tế thị trường định hướng XHCN

Lời mở đầu Những năm gần đây, lãnh đạo Đảng, quản lý Nhà nước, với nỗ lực phấn đấu tổ chức, đơn vị kinh tế toàn thể nhân dân, hợp tác, hỗ trợ, giúp đỡ quốc gia, tổ chức kinh tế quốc tế, kinh tế nước ta có khởi sắc, tiến mới, bước phát triển nhanh hơn, vững Chúng ta cố gắng nâng cao sức mạnh tốc độ tăng trưởng, hiệu kinh tế để theo kịp hoà nhập với kinh tế khu vực giới Tuy nhiên, xét từ mục tiêu, đường lối phát triển kinh tế nước ta (theo quan điểm Đảng Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ IX) từ thực tiễn phát triển mạnh mẽ động kinh tế giới khu vực Châu - Thái bình dương, gần khu vực Đông Nam Châu á, nhận thấy so với mục tiêu đặt thực trạng kinh tế khu vực giới, kinh tế nước ta nhiều hạn chế, bất cập, địi hỏi phải có phấn đấu vượt bậc, bảo đảm phát triển vững kết hợp có bước đột phá, nhảy vọt, "đi tắt đón đầu" đạt kết mong muốn Q trình cần qn triệt theo mục tiêu chiến lược phát triển kinh tế - xã hội 2001 - 2010 mà mục tiêu tổng quát "Đưa nước ta khỏi tình trạng phát triển, nâng cao rõ rệt đời sống vật chất, văn hoá tinh thần nhân dân, tạo tảng để đến năm 2020 nước ta trở thành nước công nghiệp theo hướng đại Nguồn lực người, lực khoa học công nghệ, kết cấu hạ tầng, tiềm lực kinh tế quốc phòng, an ninh tăng cường, thể chế kinh tế thị trường định hướng XHCN hình thành bản, vị nước ta trường quốc tế nâng cao" (Đảng Cộng Sản Việt Nam, Văn kiện Đại hội đại biểu tồn quốc lần thứ IX, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 2001, trang 89 - 90) Để đạt mục tiêu ấy, từ xuất phát điểm kinh tế nước ta nay, bối cảnh chung xu hướng vận động kinh tế khu vực giới địi hỏi phải tìm ứng dụng nhiều giải pháp đồng có tính hệ thống khả thi, nhiều "đòn bẩy kinh tế" với biện pháp cụ thể hữu hiệu, thiết thực Trong đó, giải pháp quan trọng hàng đầu phải tăng cường nguồn vốn nhằm chuyển giao, áp dụng công nghệ tiên tiến, mở rộng quy mô sản xuất phát huy nội lực, phát triển kinh tế đất nước, nâng cao lực xuất khẩu, cạnh tranh, hợp tác, tích cực tham gia hồ nhập, thích ứng q trình tồn cầu hố kinh tế giới Để tăng cường nguồn vốn đầu tư cho sản xuất có nhiều biện pháp khác nhau, đa dạng phong phú, biện pháp quan trọng nâng cao khả hoạt động tín dụng Về mặt lý luận kinh tế thực tiễn phát triển kinh tế nước ta giới từ trước đến nay, đặc biệt tình hình kinh tế giới, khu vực, nước ta năm gần cho thấy tín dụng ngày có vai trị quan trọng phát triển kinh tế nói chung kinh tế thị trường có quản lý nhà nước theo định hướng XHCN nói riêng Bởi việc tìm hiểu, nghiên cứu vấn đề chất, chức năng, hình thức tín dụng vai trị phát triển kinh tế thị trường định hướng XHCN việc làm cần thiết, bổ ích trước hết với người học tập khoa học kinh tế, nhà quản lý, hoạt động lĩnh vực kinh tế I Bản chất, đặc điểm hình thức tín dụng 1.1 Tín dụng hình thành, phát triển tất yếu khách quan Theo phát triển lực lượng sản xuất xã hội loài người phát triển theo hình thái kinh tế khác giai đoạn, thời đại kinh tế đặc điểm lực kinh tế nên xã hội cộng sản nguyên thủy lực lượng sản xuất phát triển, xã hội khơng có dư, sản phẩm người làm chưa đủ tích lũy, quan hệ sản xuất dựa sở cộng đồng sản phẩm chung, người hoàn toàn dựa vào nhau, chung sống, tư hữu chưa đời Do chưa xuất quan hệ mua bán, trao đổi Sự phát triển lực lượng sản xuất sau tạo điều kiện tăng suất lao động, sản phẩm làm ngày nhiều, người không đủ tiêu dùng mà cịn có tích lũy, dự trữ xuất dư Cùng với phát triển phân công lao động xã hội, công cụ lao động chế độ tư hữu xuất hiện, phân hoá người giàu người nghèo tầng lớp, giai cấp, giai cấp theo phát triển ngày rõ rệt Quan hệ trao đổi, mua bán, vay mượn bước xuất với nhiều hình thức đa dạng phong phú Tuy nhiên quan hệ vay mượn thời kỳ đầu hình thức sơ khai, phơi thai tín dụng sau Khi sản xuất phát triển đến mức độ định nhu cầu mua bán, trao đổi, vay mượn tăng lên, xuất tiền tệ (một loại hàng hoá đặc biệt vật trung gian trao đổi mua bán, loại cải để tích trữ ), xã hội xuất quan hệ tín dụng Sự tồn phát triển quan hệ tín dụng nguyên nhân chủ yếu sau đây: - Một trình sản xuất kinh doanh vận động vốn tiền tệ dẫn đến nảy sinh tượng thời gian có đơn vị kinh tế thừa vốn để sản xuất kinh doanh, chưa có nhu cầu sử dụng Ngược lại có đơn vị thiếu vốn, có nhu cầu vay mượn tăng vốn đầu tư cho sản xuất kinh doanh Tình trạng nảy sinh mâu thuẫn đỏi hỏi có cách thức giải mở đường cho sản xuất phát triển Do cần có tập trung vốn, phân phối lại nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi theo nguyên tắc vay mượn hoàn trả gốc lãi thời gian định, bảo đảm trình tái sản xuất, tuần hồn, xoay vịng nguồn vốn diễn liên tục nâng cao khả sản xuất kinh doanh, tiết kiệm nguồn vốn - Hai là: Trong đời sống sinh hoạt, vận động tồn xã hội có tình trạng có quan, đơn vị, tổ chức tập thể nhân dân (cá nhân, hộ gia đình ) thường xun có lượng tiền nhàn rỗi chưa cần sử dụng Đây điều kiện, sở tiềm tàng dẫn đến nảy sinh quan hệ tín dụng lẽ khơng có lượng tiền nhàn rỗi khơng có sở để thực quan hệ tín dụng - Ba chế độ sở hữu vốn sản xuất hàng hoá nhiều thành phần kinh tế thị trường, tồn nhiều thành phần kinh tế nhiều hình thức sở hữu khác vốn songl ại địi hỏi có chuyển hố nội hình thức sở hữu hình thức sở hữu, thành phần kinh tế Tuy nhiên để việc chuyển vốn hình thức sở hữu thành phần kinh tế không làm ảnh hưởng, không xâm phạm đến quyền lợi chủ sở hữu cần phải thông qua quan hệ tín dụng có vay có trả theo thoả thuận định mà bên cho vay nhận lại số tiền cho vay ngồi phần gốc cịn thêm số tiền lãi theo tỷ lệ quy định Nhờ mà quyền lợi chủ sở hữu khác tham gia quan hệ tín dụng đảm bảo cách chặt chẽ, theo quy tắc thống nhất, với bảo đảm có tính pháp lý, pháp luật - Bốn u cầu q trình hạch tốn kinh tế sản xuất, kinh doanh chặt chẽ, cụ thể chi tiết nên đơn vị, tổ chức kinh tế, doanh nghiệp phải chủ động, thận trọng tính tốn huy động, chuẩn bị tạo nguồn vốn nắm nguồn vốn sử dụng vốn kể vốn cố định lưu động Tính toán cân nhắc, xác định nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh đảm bảo lấy thu bù chi có lãi Chính việc vay cho vay thơng qua quan hệ tín dụng đơn vị tổ chức kinh tế giải vấn đề nhu cầu vốn, sử dụng vốn Từ vấn đề trình bày đến khẳng định hình thành phát triển quan hệ tín dụng hoạt động tín dụng trình phát triển sản xuất kinh tế tất yếu khách quan, vấn đề có tính quy luật 1.2 Bản chất, đặc điểm tín dụng thời kỳ độ lên chủ nghĩa xã hội nước ta * Bản chất tín dụng Từ phân tích q trình hình thành, phát triển tín dụng, qua nghiên cứu thấy tín dụng phạm trù kinh tế hàng hố, hình thức vận động vốn cho vay Tín dụng phản ánh quan hệ kinh tế chủ thể sở hữu chủ thể sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế theo ngun tắc hồn trả có kỳ hạn vốn gốc lẫn lợi tức Bản chất tín dụng biểu q trình vận động tín dụng kinh tế thị trường thể thông qua giai đoạn sau: giai đoạn cho vay: vốn tiền tệ chuyển từ người cho vay sang người vay Khi giá trị vốn tín dụng chuyển sang người vay giai đoạn sử dụng vốn tín dụng q trình sản xuất, người vay quyền sử dụng giá trị vốn tín dụng vốn vay sử dụng trực tiếp để mua hàng hoá (nếu vay tiền) sử dụng trực tiếp (nếu vay hàng hoá) để thoả mãn nhu cầu sản xuất kinh doanh tiêu dùng người vay Song người vay khơng có quyền sở hữu giá trị vốn vay mà sử dụng tạm thời thời gian định theo thoả thuận người cho vay người vay giai đoạn: hồn trả tín dụng - kết thúc vịng tuần hồn tín dụng Vốn tín dụng sau đưa vào sản xuất trở hình thái tiền tệ - vốn, người vay trả lại cho người vay gồm phân gốc lãi (lợi tức) Như vốn đưa vào hoạt động tín dụng sinh lợi cho người sở hữu Quá trình thực chất theo C Mác phân tích kinh tế TBCN rõ: "Tiền chẳng qua rời khỏi tay người sở hữu thời gian chẳng qua tạm thời chuyển từ tay người sở hữu sang tay nhà tư hoạt động, tiền bỏ để tốn hay khơng phải tự ta bán vay Tiền đem nhượng lại với điều kiện quay điểm xuất phát sau kỳ hạn định" (C.Mác tư quyền III, tập II, NXB Sự thật, Hà Nội, 1978) Rõ ràng hồn trả tín dụng quay trở giá trị Đó vận động lượng giá trị Sự hoàn trả theo nghĩa ln bảo tồn mặt giá trị cộng với phần tăng thêm (lợi tức) Như "Đem tiền cho vay với tư cách vật có đặc điểm quay trở điểm xuất phát mà giữ nguyên vẹn giá trị nó, đồng thời lớn thêm q trình vận động" (Theo C.Mác sách dẫn) Vấn đề trình bày làm rõ chất tín dụng Bên cạnh đó, phạm trù kinh tế hàng hóa, gắn với kinh tế hàng hố, kinh tế thị trường nên tín dụng tồn nhiều kinh tế hàng hố, khơng tính đến chế độ trị xã hội Tuy nhiên, tồn phương thức sản xuất xã hội khác tín dụng mang chất khác chất chế độ trị xã hội chi phối Riêng kinh tế thời kỳ độ lên chủ nghĩa xã hội (như nước ta nay), ngân hàng Nhà nước cho vay tiền theo quy luật chung hoạt động này: có vay, có trả, có lợi thế, song khơng mục đích thu lợi tức mà cịn mục đích chủ yếu để thúc đẩy sản xuất phát triển mạnh mẽ theo định hướng xã hội chủ nghĩa đồng thời bước thoả mãn nhu cầu ngày tăng nhân dân, cải thiện, nâng cao đời sống vật chất tinh thần nhân dân Ngược lại chế độ tự chủ nghĩa mục đích chủ yếu hết chủ thể sở hữu - người cho vay nhằm thu lợi tức - nhiều tốt (dĩ nhiên việc thu hồi đủ vốn gốc) Nơi nào, tổ chức, đơn vị kinh tế, cá nhân vay với lãi suất cao họ tập trung đầu tư cho vay nhiều hơn, thuận lợi mà xem nhẹ mục đích sử dụng vốn vay, không quan tâm nhiều đến việc người vay sử dụng vốn vay vào mục đích gì, có nhằm thu nhiều lợi tức, mục đích số lợi ích giai cấp tư sản Chính tín dụng thời kỳ độ lên xã hội chủ nghĩa nước ta có chất tốt đẹp, tiến bộ, tích cực tạo điều kiện, sở, thuận lợi động lực mạnh mẽ đẩy mạnh, mở rộng hoạt động tín dụng, nâng cao vai trị, hiệu tín dụng q trình phát triển kinh tế đất nước, nâng cao đời sống nhân dân II Các hình thức tín dụng Đặc điểm hình thức tín dụng Sự cần thiết tín dụng kinh tế hàng hố định đặc điểm sản xuất hàng hoá, phát triển chức tiền tệ làm phương tiện tốn Quan hệ tín dụng đời bắt nguồn từ đặc điểm chu chuyển vốn doanh nghiệp mà thời điểm thường xuyên có phận vốn nhàn rỗi cần sử dụng để sinh lời Chẳng hạn, vốn dùng để trả lương chưa đến kỳ trả, vốn mua nguyên liệu chưa đến kỳ mua Trong đó, số doanh nghiệp khác muốn có vốn để tốn, để mở mang doanh nghiệp chưa tích luỹ kịp Tương tự vậy, dân cư tổ chức xã hội có số tiền nhãn rỗi Rõ ràng thời điểm, nơi có vốn chưa cần sử dụng, nơi cần số vốn lại chưa có Quan hệ tín dụng cần đời từ điều kiện kinh tế Quan hệ tín dụng tồn nhiều kinh tế hàng hoá Nhưng tồn phương thức sản xuất xã hội khác tín dụng mang chất khác Trong kinh tế độ lên chủ nghĩa xã hội, ngân hàng nhà nước cho vay tiền phải thu lợi tức, có vay có trả khơng mục đích thulợi tức mà cịn chủ yếu để phát triển mạnh mẽ sản xuất xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa, bước thoả mãn nhu cầu ngày tăng nhân dân Quan hệ tín dụng thời kỳ độ lên chủ nghĩa xã hội,ngoài đặc điểm chung quyền sở hữu vốn tách rời quyền sử dụng vốn, cịn có đặc điểm lớn là: nhiều quan hệ tín dụng khác với nguồn lợi tức khácnhau phản ánh kinh tế nhiều thành phần Các quan hệ tín dụng vừă hợp tác vừa cạnh tranh với kinh tế thị tửờng có quảnlý nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa Đây lĩnh vực đấu ranh gay gắt, địi hỏi quan hệ tín dụng nhà nước phải khơng ngừng lớn mạnh để đảm nhiệm vai trị chủ đạo quan hệ tín dụng tồn xã hội Quan hệ tín dụng tồn hình thức: - Tín dụng thương mại việc bán hàng hố cung cấp dịch vụ cách cho chịu tiền với kỳ hạn định lợi tức định Tín dụng thương mại khơng có quan hệ mua - bán lớn mà cịn có tiêu dùng, nói cách khác, gắn liền với hình thức tín dụng tiêu dùng, hình thức khơng bảo đảm lợi ích người tiêu dùng, mà cịn có lợi cho người sản xuất Bởi vậy, tín dụng thương mại hình thức khơng thể thiếu kinh tế thị trường - Tín dụng ngân hàng Đây hình thức tín dụng quan trọng quan hệ tín dụng chủ yếu ngân hàng doanh nghiệp Nó hình thức mà quan hệ tín dụng thực thơng qua vai trị trung tâm ngân hàng Nó đáp ứng phần lớn nhu cầu tín dụng cho doanh nghiệp cá nhân Theo đà phát triển kinh tế, hình thức tín dụng ngân hàng ngày trở thành hình thức chủ yếu khơng nước mà trường quốc tế Tuỳ theo cách phân chia khác nhau, tín dụng ngân hàng có loại khác Nếu phân chia theo thời gian có tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung hạn (trên năm năm) tín dụng dài hạn (trên năm) Nếu phân chia theo đối tượng đầu tư tín dụng có tín dụng vốn lưu động, tín dụng vốn cố định Chức ngân hàng Thương mai - Chức trung gian tài chính: Huy động vốn tạm thời nhãn rỗi phục vụ cho trình phát triển kinh tế xã hội Với chức này, có vai trị quan trọng việc thúc đẩy kinh tế phát triển, phát triển thêm việc làm, cải thiện mức sống dân cư, ổn định tiêu Chính phủ góp phần đẩy nhanh tốc độ ln chuyển hàng hố vịng quay đồng tiền thúc đẩy qúa trình phát triển sản xuất lưu thơng hàng hố, gián tiếp điều hồ lưu thông tiền tệ, ổn định sức mua đối nội, kìm chế lạm phát, mặt khác, nhờ chức này, lưu thơng tài huy động cho vay mà ngân hàng có nguồn thu để bù đắp chi phí trả lãi tiền gửi, chi phí kinh doanh có lãi Điều định đến phát triển lớn mạnh khơng ngừng thân ngân hàng thương mại - Chức trung gian toán Hàng ngày kinh tế xuất hàng loạt quan hệ giao dịch với khối lượng toán lớn Nếu tài khoản toán dùng tiền mặt trực tiếp dẫn đến chi phí toán tốn in ấn, vận chuyển, đếm, người bảo quản tiền Nhưng với đời ngân hàng thương mại với chức tốn, khoản giao dịch thực thơng qua hệ thống ngân hàng với hình thức tốn thích hợp, thủ tục đơn giản kinh tế ngày đại uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc, thư tín dụng từ làm cho nhu cầu chi trả tiền mặt ngày nhanh, tiết kiệm nhiều thời gian, chi phí cho xã hội Với chức này, ngân hàng góp phần thực nhanh chóng khoản tốn, làm nhanh tốc độ luân chuyển vốn, giảm số lượng tiền mặt in lưu thơng, tiết kiệm chi phí lưu thơng tiền mặt Đồng thời chức huy động tối đa nguồn vốn cá nhân, doanh nghiệp để dành cho đầu tư phát triển Qua đó, ngân hàng thương mại giám sát lưu thơng luật tài chính, kiểm sốt luồng lưu thông tiền tệ - Ngân hàng thương mại cỗ máy tạo tiền kinh tế: trình tạo tiền hệ thống ngân hàng thương mại dựa sở tiền gửi xã hội Ngân hàng cho vay thơng qua chế tốn chuyển khoản ngân hàng Sức tạo tiền ngân hàng thương mại phụ thuộc vào nhiều yếu tố tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ dự trữ dư thừa, tỷ lệ lượng tiền lưu thông hệ thống ngân hàng giới xã hội phát triển hệ thống ngân hàng - Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh, có hoạt động đầu tư kinh doanh để kiếm lời, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Thơng qua hệ thống ngân hàng thương mại có biện pháp can thiệp để kiểm soát phát triển bền vững thị trường tài nơi để Chính phủ vận hành sách kinh tế vĩ mơ quan trọng 10 - Tín dụng Nhà nước Tín dụng Nhà nước quan hệ vay mượn có hoàn trả vốn lãi sau thời gian định Nhà nước với tổ chức kinh tế nước, Nhà nước với tổ chức kinh tế nước, Nhà nước với tầng lớp dân cư, Nhà nước với phủ nước khác Hình thức thực thơng qua việc Nhà nước phát hành cơng trái thóc, vàng, tiền để vay dân ngân sách nhà nước thiếu hụt Tính hiệu hình thức tín dụng nhà nước phụ thuộc vào việc thực đắn nguyên tắc tự nguuyện có lợi Nhà nước người mua công trái Muốn phải đảm bảo lãi suất tín dụng nhà nươc phù hợp với lãi suất tín dụng ngân hàng, thời gian trả phải đảm bảo thời hạn ghi công trái, phương thức toán đơn giản, thuận tiện cho người mua cơng trái - Tín dụng tập thể Tín dụng tập thể hình thức tự nguyện góp vốn thành viên cho vay để kinh doanh tín dụng Nó tồn hình thức tổ chức hiệp hội tín dụng, hợp tác xã tín dụng Tín dụng tập thể hình thức có vai trị bổ sung cho tín dụng ngân hàng huy động cho vay chủ yếu nơng thơn nước hợp tác xã tín dụng thành lập từ năm 1956 trở thành phổ biến vào năm 1960, có tác dụng thời phong trào hợp tác hoá Song, hoạt động theo chế hành bao cấp, "chân rết" ngân hàng, nên bị hạn chế tác dụng tan rã Từ có Chỉ thị 100 Ban bí thư Trung ương khốn sản phẩm hợp tác xã nông nghiệp, nông thôn xuất mạnh mẽ nhu cầu tín dụng Năm 1982, hợp tác xã tín dụng khơi phục lại Các quỹ tín dụng 11 nhân dân hình thức tín dụng hệ thống ngân hàng, mà đỉnh cao năm 1988 đầu 1989 Chẳng bao lâu, hàng loạt tổ chức tín dụng bị đổ vỡ, khả toán chi trả, gây rối loạn kinh tế xã hội, lĩnh vực tiền tệ, tín dụng Hậu nhiều nguyên nhân, song trước hết phải kể đến thiếu chấp pháp lý hoàn chỉnh, thiếu hệ thống kiểm tra, toán hiệu lực để hoạt động tín dụng an tồn nằm khn khổ luật pháp thống Tín dụng tập thể hình thức tồn tất yếu kinh tế thị trường, có vai trị quan trọng việc chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp, nơng thơn hộ gia đình đơn vị kinh tế tự chủ ngân hàng chưa vươn tới hộ nơng thơn Tuy nhiên, điều trở thành thực tổ chức tín dụng tập thể có chế kinh doanh phù hợp, tồn phát triênr sở tôn trọng pháp luật lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, có giúp đỡ nhà nước Trong thời kỳ độ lên chủ nghĩa xã hội, ngồi hình thức tín dụng chủ yếu cịn có số hình thức tín dụng khác tín dụng tiêu dùng, tín dụng học đường III Chức vai trò tín dụng Chức tín dụng Là phận hệ thống tài chính, quan hệ tín dụng có chức phân phối giám đốc - Chức phân phối tín dụng thực thông qua phân phối lại vốn Phân phối tín dụng dựa sở tự nguyện theo nguyên tắc hồn trả có hiệu Nội dung chức biểu chế "hút" (hay huy động) nguồn vốn tiền tệ nhàn rỗi, phân tán xã hội để (đẩy) (hay cho vay) vào hoạt động sản xuất kinh doanh tiêu dùng 12 "thu hồi" vốn cho vay theo kỳ hạn "tham dự phân phối" sở vay theo số lượng cho vay với tỷ suất lợi tức ghi hợp đồng - Chức giám đốc, kiểm sốt hoạt động kinh tế tín dụng có liên quan đến đặc điểm quyền sở hữu tách rời quyền sử dụng vốn, đến mối quan hệ người cho vay người vay Người có vốn cho vay ln quan tâm đến an tồn vốn, khơng thế, họ cịn mong muốn vốn họ sử dụng có khả sinh lợi để họ thu thêm khoản lợi tức Muốn vậy,người cho vay phải am hiểu kiểm soát hoạt động người vay, từ khâu xem xét tư cách pháp nhân người vay, tình hình vốn liếng, mặt hàng sản xuất kinh doanh chất lượng số lượng, khả trả nợ nói riêngvà tình hình tài nói chung, quan hệ với chủ nợ khácv v Sau xẽmét tư cách pháp nhân vay, người cho vay cịn phải kiểm sốt việc sử dụng vốn cho vay có mục đích khơng, có hiệu khơng để điều chỉnh liều lượng vốn để thu hồi vốn hạn, có kèm theo lợi tức Vai trị tín dụng Thực tốt hai chức trên, tín dụng có vai trị sau đây: - Với tư cách công cụ tập trung vốn tích luỹ, tín dụng góp phần giảm hệ số tiền nhàn rỗi, nâng cao hiệu sử dụng vốn, góp phần tăng vịng quay vốn, tiết kiệm tiền mặt lưu thơng góp phần khắc phục lạm phát tiền tệ - Tín dụng góp phần cung cấp khối lượng vốn cho doanh nghiệp, từ tăng quy mơ sản xuất kinh doanh, đổi thiết bị, áp dụng tiến khoa học - kỹ thuật công nghệ mới, nâng cao suất lao động chất lượng sản phẩm, tạo khả khuyến khích đầu tư cơng trình lớn, ngành, lĩnh vực có ý nghĩa quan trọng quốc tế dân sinh, thúc đẩy lực lượng sản xuất phát triển 13 - Tín dụng góp phần thúc đẩy trình mở rộng mối quan hệ giao lưu tiền tệ nước ta nước khác giới khu vực - Tín dụng góp phần vào việc hình thành, điều chỉnh chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hố, đại hố theo định hướng xã hội chủ nghĩa - Tín dụng tạm thời hỗ trợ vốn tiêu dùng cho cư dân cải thiện đời sống 14 Tài liệu tham khảo Giáo trình kinh tế Mác - Lênin phần 2 Tạp chí nghiên cứu kinh tế Nghị Đại hội Đảng ( phần nói tài - tín dụng ngân hàng) 15