Phát triển cho vay khcn tại ngân hàng thương mại cổ phần bưu điện liên việt – chi nhánh đông đô

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI PHAN VĂN DUY PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI PHAN VĂN DUY PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH ĐƠNG ĐƠ CHUN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: TS ĐỖ PHƯƠNG THẢO Hà Nội, 2023 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan toàn nội dung luận văn “Phát triển cho vay KHCN ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Đông Đô” cơng trình nghiên cứu tơi tự thực hướng dẫn TS Đỗ Phương Thảo Các liệu trình bày luận văn có nguồn đáng tin cậy, rõ ràng trích dẫn quy định Các phân tích kết nghiên cứu thân luận văn chưa cơng bố cơng trình khoa học khác trước Tác giả luận văn Phan Văn Duy ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Quản lý Sau đại học, Thầy cô trường Đại học Thương mại tạo điều kiện thuận lợi cho suốt trình học tập, nghiên cứu trường bậc đào tạo cao học Tôi xin chân thành cảm ơn TS Đỗ Phương Thảo, người hướng dẫn khoa học, giúp đỡ hướng dẫn phương pháp nghiên cứu, kỹ nghiên cứu kiến thức cần thiết để tơi hồn hồn thành luận văn Cuối cùng, xin cảm ơn lãnh đạo quan, đồng nghiệp, chuyên gia, bạn bè người thân gia đình tận tình giúp đỡ suốt thời gian theo học chương trình cao học chun ngành Tài – Ngân hàng trường Đại học Thương mại trình thực luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Phan Văn Duy iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC BẢNG BIỂU vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu .6 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .7 5.1 Phương pháp thu thập liệu .7 5.2 Phương pháp xử lý liệu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1 Khái quát chung cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .11 1.1.3 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .13 1.1.4 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 14 1.2 Phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Quan điểm phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 16 1.2.2 Các tiêu phản ánh phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .17 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .23 1.3.1 Các yếu tố thuộc ngân hàng .23 1.3.2 Các yếu tố thuộc khách hàng 26 1.3.3 Các yếu tố thuộc môi trường hoạt động ngân hàng 27 iv 1.4 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàng thương mại .29 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thăng Long 29 1.4.2 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Đô 30 1.4.3 Bài học kinh nghiệm rút cho ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Đông Đô 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 34 2.1 Khái quát ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Đông Đô 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - chi nhánh Đông Đô 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt chi nhánh Đông Đô 36 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - chi nhánh Đông Đô .38 2.2 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Đông Đô 43 2.2.1 Khái quát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Đông Đô 43 2.2.2 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Đông Đô vào tiêu định tính 47 2.2.3 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Đông Đô vào tiêu định lượng 55 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Đông Đô .62 2.3.1 Thành công đạt 62 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 64 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 71 v 3.1 Định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Đông Đô .71 3.1.1 Định hướng chung ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2022 - 2025 71 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2022 – 2025 72 3.2 Các giải pháp nhằm phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Đông Đô .73 3.2.1 Giải pháp nâng cao khả đáp ứng nhu cầu khách hàng 73 3.2.2 Giải pháp mở rộng quy mô cho vay khách hàng cá nhân .74 3.2.3 Nâng cao hiệu kiểm soát khoản vay để giảm tỷ lệ nợ hạn .77 3.3 Một số kiến nghị 80 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 80 3.3.2 Kiến nghị với quan có liên quan 81 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO .1 PHỤ LỤC vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt BHXH HĐKD HĐQT KHCN KHDN LienVietPostBank LPB Đông Đô LNTT LNST NHNN NHTM TMCP TSBĐ VCSH Tên đầy đủ Bảo hiểm xã hội Hoạt động kinh doanh Hội đồng quản trị Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Đông Đô Lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Thương mại cổ phần Tài sản bảo đảm Vốn chủ sở hữu DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán LPB Đông Đô giai đoạn 2019-2021 37 Bảng 2.2: Báo cáo kết kinh doanh LPB Đông Đô giai đoạn 2019- 2021 40 vii Bảng 2.3: Đánh giá khách hàng thuận tiện sử dụng sản phẩm cho vay KHCN LPB Đông Đô 46 Bảng 2.4: Đánh giá khách hàng khả đáp ứng nhu cầu LPB Đông Đô 48 Bảng 2.5: Đánh giá khách hàng quy trình cho vay KHCN LPB Đơng Đơ 49 Bảng 2.6: Đánh giá khách hàng uy tín LPB Đơng Đơ 49 Bảng 2.7: Đánh giá khách hàng thủ tục, hồ sơ cho vay KHCN LPB Đông Đô 50 Bảng 2.8: Đánh giá khách hàng lãi suất cho vay KHCN LPB .51 Bảng 2.9: Đánh giá khách hàng phong cách, thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng .52 Bảng 2.10: Đánh giá khách hàng sở vật chất ngân hàng 52 Bảng 11: Đánh giá hài lòng khách hàng .53 Bảng 12: Tổng hợp đánh giá khách hàng .54 Bảng 2.13: Dư nợ tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN LPB Đông Đô giai đoạn 2019-2021 .55 Bảng 2.14: Cơ cấu cho vay KHCN theo mục đích sử dụng LPB Đơng Đô giai đoạn 2019-2021 .56 Bảng 2.15: Cơ cấu cho vay KHCN theo thời gian LPB Đông Đô giai đoạn 2019-2021 58 Bảng 2.16: Tình hình nợ hạn cho vay KHCN LPB Đông Đô giai đoạn 2019-2021 59 Bảng 2.17: Tình hình nợ xấu cho vay KHCN LPB Đông Đô .60 Bảng 2.18: Lợi nhuận LPB Đông Đô giai đoạn 2019-2021 60 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức LPB Đông Đô 35 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay khách hàng cá nhân LPB Đông Đô 44