Phát triển dịch vụ bảo lãnh tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam – chi nhánh quang minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TRẦN THỊ HUYỀN TRANG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TRẦN THỊ HUYỀN TRANG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG MINH CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN THỊ BÍCH HẰNG Hà Nội, Năm 2023 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi tìm hiểu nghiên cứu dưới sự hướng dẫn của Giáo viên hướng dẫn Tôi xin cam đoan các số liệu, kết nghiên cứu luận văn trung thực, nội dung của luận văn chưa cơng bố cơng trình Hà Nội, ngày tháng 03 năm 2023 HỌC VIÊN Trần Thị Huyền Trang ii LỜI CẢM ƠN Để có thể hoàn thành luận văn “Phát triển dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh” cách hoàn chỉnh, bên cạnh sự cố gắng của thân còn có sự hướng dẫn nhiệt tình của quý Thầy, Cô sự động viên ủng hộ của quan cơng tác, gia đình bạn bè suốt thời gian học tập nghiên cứu thực luận văn thạc sĩ Trước tiên, em xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến TS Trần Thị Bích Hằng, người đã hết lòng giúp đỡ tạo mọi điều kiện tốt cho Em hoàn thành luận văn Xin gửi lời cảm ơn sâu sắc của Em với Cô Em xin chân thành cảm ơn các Thầy, Cơ giáo Khoa Tài Chính – Ngân hàng, Trường Đại học Thương Mại đã tận tình truyền đạt những kiến thức suốt quá trình học tập nghiên cứu để Em có thể hồn thành luận văn Tơi chân thành cảm ơn các cán lãnh đạo công tác tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Minh đã hỗ trợ cho nhiều thông tin, nhiều ý kiến sát thực, quý báu quá trình tơi thu thập thơng tin để hoàn thành luận văn Hà Nội, ngày tháng 03 năm 2023 HỌC VIÊN Trần Thị Huyền Trang iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ .vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Tổng quan tài liệu nghiên cứu .2 Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .6 Phương pháp nghiên cứu .7 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1 Dịch vụ bảo lãnh tại ngân hàng thương mại 10 1.1.1 Khái niệm dịch vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại .10 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại 12 1.1.3 Vai trò dịch vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại 14 1.1.4 Các loại dịch vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại 15 1.2 Phát triển dịch vụ bảo lãnh tại ngân hàng thương mại 18 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại .18 1.2.2 Nội dung phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại 19 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại 23 1.3 Yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ bảo lãnh tại ngân hàng thương mại .25 1.3.1 Yếu tố khách quan 25 1.3.2 Yếu tố chủ quan 26 iv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG MINH 29 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh .30 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 31 2.2 Phân tích Thực trạng phát triển dịch vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 38 2.2.1 Các dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 38 2.2.2 Nội dung phát triển dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 39 2.2.3 Tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ bảo lãnh VietinBank Chi nhánh Quang Minh 51 2.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ bảo lãnh VietinBank Chi nhánh Quang Minh 55 2.3 Đánh giá chung về thực trạng phát triển dịch vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 64 2.3.1 Thành công 64 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG MINH 69 v 3.1 Mục tiêu, phương hướng phát triển kinh doanh phát triển dịch vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 69 3.1.1 Mục tiêu phương hướng phát triển kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 69 3.1.2 Mục tiêu phương hướng phát triển dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh .71 3.2 Đề xuất số giải pháp phát triển dịch vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh 72 3.2.1 Đa dạng hóa dịch vụ bảo lãnh .72 3.2.2 Cải thiện số nội dung quy trình cung cấp dịch vụ bảo lãnh 73 3.2.3 Tăng cường quảng cáo thu hút khách hàng 74 3.2.4 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân lực cung cấp dịch vụ bảo lãnh .75 3.2.5 Hiện đại hóa trang thiết bị công nghệ ngân hàng 77 3.2.6 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định, trọng công tác kiểm soát rủi ro dịch vụ bảo lãnh 78 3.2.7 Tăng cường dịch vụ chăm sóc khách hàng 79 3.3 Kiến nghị 81 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 81 3.3.2 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam .82 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC VIẾT TẮT CKBL DVBL DNCV KHDN KHCN NHCT NHNN NHTM NVHĐ PGD QHKH TCTD TTTM Vietinbank Cam kết bảo lãnh Dịch vụ bảo lãnh Dư nợ cho vay Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng cá nhân Ngân hàng công thương Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Nguồn vốn huy động Phòng giao dịch Quan hệ khách hàng Tổ chức tín dụng Tài trợ thương mại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Bảng Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của VietinBank Chi nhánh Quang Minh giai đoạn 2019-2021 .32 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay tại VietinBank Chi nhánh Quang Minh giai đoạn 20192021 35 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh tại VietinBank Chi nhánh Quang Minh giai đoạn 2019 - 2021 37 Bảng 2.4: Dịch vụ bảo lãnh của Vietinbank Chi nhánh Quang Minh 38 Bảng 2.5: Quy mô dịch vụ bảo lãnh của Vietinbank Chi nhánh Quang Minh giai đoạn 2019-2021 .39 Bảng 2.6: Cơ cấu quy mô các loại DVBL của Vietinbank Chi nhánh Quang Minh giai đoạn 2019-2021 40 Bảng 2.7: Số dư bảo lãnh của VietinBank Chi nhánh Quang Minh giai đoạn 20192021 52 Bảng 2.8: Doanh số bảo lãnh của VietinBank Chi nhánh Quang Minh giai đoạn 2019-2021 53 Bảng 2.9: Dư nợ bảo lãnh quá hạn tại VietinBank Chi nhánh Quang Minh giai đoạn 2019-2021 55 Bảng 2.10: Biểu phí phát hành DVBL tại Vietinbank Chi nhánh Quang Minh giai đoạn 2019-2021 .61 Bảng 2.11: Bảng so sánh mức phí phát hành DVBL của các NHTM địa bàn Mê Linh 62 Hình Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức của VietinBank Chi nhánh Quang Minh .30 Hình 2.2: Đánh giá của khách hàng về khả đáp ứng của nhân viên VietinBank Chi nhánh Quang Minh 45 Hình 2.3: Đánh giá của khách hàng về thái độ phục vụ của nhân viên Vietinbank Chi nhánh Quang Minh 46 Hình 2.4: Quy trình cung cấp dịch vụ bảo lãnh tại VietinBank Chi nhánh Quang Minh 47 Hình 2.5: Đánh giá của khách hàng về tốc độ xử lý giao dịch của 48 VietinBank Chi nhánh Quang Minh 48 Hình 2.6: Đánh giá của khách hàng về mức phí dịch vụ bảo lãnh của VietinBank Chi nhánh Quang Minh 63 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế, không kể đến vai trò của ngân hàng thương mại (NHTM) - tổ chức trung gian tài của nền kinh tế biết đến với vai trò quan trọng thực huy động các nguồn vốn nhàn rỗi sử dụng các nguồn vốn huy động để thực cung ứng vốn tín dụng cho nền kinh tế Trong bối cảnh này, sự cạnh tranh yếu tố tất yếu Lĩnh vực cạnh tranh gay gắt tín dụng truyền thống Để giảm thiểu rủi ro mà vẫn mang lại hiệu lợi nhuận các NHTM đã phát triển nhiều các sản phẩm tín dụng khác đó có dịch vụ bảo lãnh (DVBL) DVBL ngân hàng những nghiệp vụ ngân hàng đại đã đời từ khá lâu các NHTM đưa vào phát triển những năm qua Về phía khách hàng, DVBL ngân hàng giúp tiết kiệm vốn chi phí vốn cho bên cung cấp dịch vụ (hoặc nhà thầu) an toàn về khả toán cho bên tiếp nhận dịch vụ (hoặc chủ đầu tư) Về phía ngân hàng, DVBL giúp cho các ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh, góp phần đa dạng hóa dịch vụ cung ứng, mang lại nguồn thu từ phí dịch vụ đáng kể; tăng cường mối quan hệ hợp tác đôi bên có lợi với khách hàng Đối với nền kinh tế, DVBL ngân hàng đòn bẩy, tiền đề cho các hoạt động sản xuất kinh doanh đầu tư, thương mại nền kinh tế phát triển Tuy nhiên, các loại hình bảo lãnh ngân hàng nước ta còn đơn điệu, rủi ro từ hoạt động bảo lãnh vấn đề Chính phủ các ngân hàng quan tâm khắc phục, đồng thời sự phát triển của DVBL ngân hàng nước ta chưa đáp ứng vào cầu của nền kinh tế Do đó, việc triển khai các giải pháp phát triển DVBL tại NHTM có vai trò vô quan trọng cần thiết đối với hoạt động kinh doanh của NHTM sự phát triển của nền kinh tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) với vai trò những NHTM cổ phần lớn của nền kinh tế, ngân hàng tiên phong lĩnh vực bảo lãnh với mạng lưới 155 chi nhánh phân bổ khắp 63 tỉnh thành Trong quá trình hoạt động, Vietinbank quan tâm, chú trọng thúc