Báo cáo thực tập đơn vị thực tế ngân hàng tmcp phát triển thành phố hồ chí minh (hdbank) chi nhánh hà nội

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH CỬ NHÂN CHẤT LƯỢNG CAO - - BÁO CÁO THỰC TẬP Sinh viên thực hiện: Đặng Thị Lan Anh Mã sinh viên: 21A4010672 Khoa: Tài – Ngân hàng Lớp: K21CLCA Đơn vị thực tế: Ngân hàng TMCP Phát triển thành phố Hồ Chí Minh (HDBank) - Chi nhánh Hà Nội Hà Nội, 2022 LỜI CẢM ƠN Trong tháng vừa qua, em có hội thực tập Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (HDBank) – Phòng giao dịch Yên Thái trực thuộc Chi nhánh Hà Nội, trực tiếp đến quan tiến hành làm công việc nhân viên thực thụ hỗ trợ, giám sát anh chị ngân hàng Trong khoảng thời gian thực tập đây, em trau dồi nhiều kiến thức kinh nghiệm làm việc, điều khơng giúp em hoàn thành báo cáo mà giúp em tự tin việc thể lực thân, áp dụng kinh nghiệm thu nhằm chuẩn bị sẵn sàng cho công việc thời gian tới Bên cạnh đó, em xin thể lòng biết ơn sâu sắc đến tồn thầy Học viện Ngân hàng - người tận tình giảng dạy để em có kiến thức tảng chuyên môn vững nhằm áp dụng vào công việc thực tế Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn giảng viên hướng dẫn TS Nguyễn Bích Ngọc ln tận tình hướng dẫn giải đáp thắc mắc, giúp em hoàn thành tập tốt nghiệp cách trọn vẹn Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến chị Doãn Thị Thanh Nhàn – Giám Đốc PGD Yên Thái, anh Trương Quang Minh – Trưởng phòng Phòng QHKH Cá nhân, chị Trần Thị Bình – Chuyên viên QHKHCN, anh chị khác Phòng QHKHCN anh chị phòng ban khác Các anh chị hướng dẫn giúp đỡ em vơ nhiệt tình, đem đến cho em môi trường làm việc chuyên nghiệp động, từ giúp cho sinh viên chưa có kinh nghiệm làm việc em nhanh chóng bắt nhịp với công việc nhân viên ngân hàng Do khả thân cộng với tầm hiểu biết nhiều hạn chế, nên báo cáo em cịn nhiều thiếu sót Em mong nhận góp ý phê bình thầy (cô) để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! i MỤC LỤC PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH HÀ NỘI .1 1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh – Chi nhánh Hà Nội 1.2 Lĩnh vực kinh doanh 1.3 Mơ hình tổ chức HDBank chi nhánh Hà Nội PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2019 – 2021 2.1 Tình hình huy động vốn .5 2.2 Hoạt động tín dụng đầu tư .7 2.3 Tình hình kết hoạt động kinh doanh PHẦN 3: NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG .12 PHẦN 4: ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ CÁ NHÂN ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẾ 14 4.1 Mức độ áp dụng kiến thức đào tạo vào thực tế 14 4.2 Mức độ phạm vi thực hành kỹ sống vào công việc 15 4.3 Đánh giá chung mức độ hoàn thành công việc phân công 15 PHẦN 5: CẢM NHẬN, NHỮNG KHÓ KHĂN, CÁC KIẾN NGHỊ VÀ BÀI HỌC SAU ĐỢT THỰC TẾ 17 5.1 Cảm nhận thân 17 5.2 Những khó khăn trình kiến tập 17 5.3 Bài học rút 18 ii PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh * Quá trình hình thành phát triển: Ngày 11/02/1989, HDBank thành lập theo Quyết định số 47/QĐ-UB với tên gọi Ngân hàng Phát triển Nhà Thành phố Hồ Chí Minh Năm 1992, HDBank nhận giấy phép hoạt động số 0019/NHGP ngày 06/06/1992 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp, thức chuyển đổi thành Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà Thành phố Hồ Chí Minh với vốn điều lệ tỷ đồng Ngày 19/09/2011, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp định chấp thuận sửa đổi tên Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà Thành phố Hồ Chí Minh thành “Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh” Với 30 năm kinh nghiệm hoạt động Việt Nam vươn giới, HDBank có tiềm lực tài mạnh mẽ cơng nghệ đại, cung cấp đa dạng dịch vụ tài ngân hàng cá nhân, doanh nghiệp nhà đầu tư HDBank hồn thiện mơ hình điểm giao dịch đại, dịch vụ khách hàng chuyên nghiệp, thân thiện với thơng điệp "Cam kết lợi ích cao nhất" cho khách hàng cộng đồng xã hội Tính đến tháng 31/3/2021, HDBank có vốn điều lệ tới 16.088 tỷ đồng; tổng tài sản 325.821.442 triệu đồng; mạng lưới 308 điểm giao dịch ngân hàng 19.500 điểm giao dịch tài HD SAISON; phục vụ 20 triệu khách hàng hệ sinh thái đặc quyền từ hàng khơng, siêu thị, viễn thơng, tài chính- ngân hàng…, đặc biệt khu vực nông thôn Năm 2021 đánh dấu HDBank bước vào giai đoạn phát triển với mục tiêu Đây năm khởi động kế hoạch kinh doanh mục tiêu lớn giai đoạn năm HDBank - Happy DigitalBank – Ngân hàng số đại - Hạnh phúc định hướng tiếp tục phát triển Hạnh phúc khách hàng, CBNV cộng đồng xã hội Trong hành trình dài chinh phục thị trường, HDBank cịn ln hướng đến phát triển bền vững, gắn kết với cộng đồng nỗ lực mang lại lợi ích cao cho khách hàng, cổ đơng, đối tác, tập thể CBNV HDBank nhận nhiều khen, giải thưởng tổ chức uy tín nước, nhiều năm liền nhận giải thưởng "Ngân hàng Quản lý tiền tệ tốt nhất" Tạp chí uy tín Asiamoney, Euro Money trao tặng 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh – Chi nhánh Hà Nội Chi nhánh Hà Nội đơn vị hạch toán phụ thuộc Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh, thức vào hoạt động từ 25/08/2006 theo định số 1300/QĐ-NHNN ngày 27/06/2006 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có dấu có nhiệm vụ thực hoạt động theo quy định ngân hàng Chi nhánh Hà Nội đặt địa Đơn Nguyên 1, nhà 2C, khu Đoàn Ngoại giao Vạn Phúc, Phường Ngọc Khánh, Quận Ba Đình, TP Hà Nội 1.2 Lĩnh vực kinh doanh HDBank Chi nhánh Hà Nội thực đầy đủ nghiệp vụ kinh doanh sau: - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn với hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, chứng tiền gửi - Tiếp nhận vốn đầu tư phát triển tổ chức nước, vay vốn tổ chức tín dụng khác - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn - Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá - Góp vốn liên doanh, cho vay đồng tài trợ - Làm dịch vụ toán khách hàng hệ thống ngân hàng với ngân hàng tổ chức tín dụng khác - Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc theo tiêu chuẩn quốc tế thị trường nước thị trường nước - Thực nghiệp vụ tốn quốc tế, huy động vốn từ nước ngồi dịch vụ ngân hàng khác quan hệ với nước ngồi - Cho th tài - Phát hành tốn thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ… Đến nay, sau gần 15 năm hoạt động, HDBank chi nhánh Hà Nội vượt qua khó khăn, thách thức, không ngừng phát triển ổn định bền vững Đặc biệt củng cố vị thế, uy tín khách hàng nước, nhiều lĩnh vực nghiệp vụ Chi nhánh Hà Nội có phát triển đứng đầu toàn hệ thống 1.3 Mơ hình tổ chức HDBank chi nhánh Hà Nội P Khách hàng DN lớn P Khách hàng DNVVN Khối kinh doanh P Khách hàng cá nhân P Thẩm định P Marketing Khối quản lý rủi ro P Quản lý rủi ro, pháp chế P Kế toán Giao dịch P Tiền tệ kho quỹ Ban Giám đốc Khối tác nghiệp P Kinh doanh ngoại tệ P Tài trợ thương mại P Dịch vụ thẻ P Kế hoạch & Đầu tư Khối hỗ trợ P Kế tốn tài P Hành Hình 1.1: Cơ cấu tổ chức HDBank chi nhánh Hà Nội Mơ hình quản trị Chi nhánh Hà Nội gồm phận chức sau: - Các thành viên Ban giám đốc bổ nhiệm theo định Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Phát triển Hồ Chí Minh, chịu trách nhiệm điều hành hoạt động Ban Giám đốc theo nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định pháp luật, chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh Chi nhánh - Bộ phận kinh doanh tiếp xúc trực tiếp với khách hàng định chế tài chính, kinh doanh thị trường tài - Bộ phận quản trị rủi ro quản trị tài có chức hỗ trợ, giám sát phận kinh doanh tác nghiệp đảm bảo cân đối nguồn vốn sử dụng vốn an toàn, tránh loại rủi ro - Bộ phận xử lý tác nghiệp giao dịch khách hàng yêu cầu có chức tác nghiệp - Bộ phận hỗ trợ làm công tác hoạch định chiến lược đầu tư kinh doanh, tuyển dụng tư vấn Giám đốc Các phận Chi nhánh Hà Nội thuộc Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh hoạt động mối quan hệ chặt chẽ, gắn bó Ban Giám đốc bao gồm người có kinh nghiệm, trình độ chun mơn cao, thực chức trách, nhiệm vụ mình, điều hành quản lý hoạt động ngân hàng, thích ứng tốt với biến động thị trường phối hợp với để đảm bảo hoạt động kinh doanh Chi nhánh PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2019 – 2021 2.1 Tình hình huy động vốn Chỉ tiêu/năm 2019 2020 2021 So sánh So sánh 2020/2019 2021/2020 Số Số % tiền % tiền Chia theo đối tượng: Huy động cá nhân Huy động tổ chức, doanh nghiệp Tổng huy động 1.269 1.286 1.427 ↑17 ↑1,34% ↑141 ↑10,96% 1.813 1.820 2.099 ↑7 ↑0,39% ↑279 ↑15,33% 3.082 3.106 3.526 ↑24 ↑0,78% ↑420 ↑13,52% (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu/năm 2019 2020 2021 So sánh So sánh 2020/2019 2021/2020 Số tiền % Số tiền % Chia theo kỳ hạn: Huy động có kỳ hạn Huy động khơng kỳ hạn Tổng huy động 2.820 2.835 3.191 ↑15 ↑0,53% ↑356 ↑12.56% 262 271 335 ↑9 ↑3,44% ↑64 ↑23,62% 3.082 3.106 3.526 ↑24 ↑0,78% ↑420 ↑13,52% Bảng 2.1: Bảng số lượng tiền gửi huy động từ 2019 – 2021 (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh HDBank Chi nhánh Hà Nội) Dựa vào bảng cho thấy việc huy động vốn chi nhánh nhìn chung có xu hướng tăng giai đoạn 2019 – 2021 Hoạt động Huy động cá nhân chiếm tỉ lệ 41% hoạt động Huy động từ tổ chức, doanh nghiệp chiếm 59% tổng Huy động vốn theo đối tượng, cịn theo kỳ hạn hoạt động Huy động vốn có kỳ hạn ln chiếm tỉ lệ cao đạt tới 91% tổng huy động vốn Qua cấu thấy tỷ lệ huy động kỳ hạn đảm bảo khả toán lợi nhuận mang lại cho chi nhánh So sánh tốc độ tăng trưởng năm 2020/2019 1,34% có tăng tăng khơng đáng kể năm 2020 tình hình kinh tế gặp nhiều biến động dịch bệnh COVID – 19, đến năm 2021 tăng nhanh đạt 10,96% chứng minh phục hồi kinh tế sau dịch bệnh diễn Trong năm số dư huy động đơn vị tăng 444 tỷ đồng Trong đó, năm 2021 số dư huy động 3.526 tỷ đồng, số dư năm 2020 so với năm 2019 tăng 24 tỷ đồng với tỷ lệ tăng tương đối 0,78% Như vậy, HDBank chi nhánh Hà Nội đẩy mạnh công tác huy động đảm bảo kế hoạch giao, đồng thời đảm bảo kế hoạch lợi nhuận Bước sang năm 2020, thực tế cho thấy việc huy động vốn chi nhánh gặp nhiều thách thức, nguyên nhân ảnh hưởng dịch bệnh COVID – 19 khiến nhiều cá nhân, doanh nghiệp, hộ gia đình gặp khó khăn kinh tế, tình trạng giãn cách xã hội khiến người dân ưu tiên nắm giữ tiền mặt Trong đó, việc trần lãi suất huy động vốn kỳ hạn tháng tiếp tục giảm thêm 0,25% từ tháng 3/2020 khiến kênh tiền gửi ngắn hạn hấp dẫn so với tài sản khác “nổi sóng” vàng, ngoại tệ hay chứng khoán Huy động vốn theo đối tượng 2500 2000 1500 1000 500 2019 Huy động cá nhân 2020 2021 Huy động Tổ chức, Doanh nghiệp Biểu đồ 2.1: Huy động vốn theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2019 - 2021 Huy động vốn theo kỳ hạn 4000 3000 2000 1000 2019 2020 Huy động có kỳ hạn 2021 Huy động không kỳ hạn Biểu đồ 2.2: Huy động vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2019 – 2021 2.2 Hoạt động tín dụng đầu tư Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu/Năm 2019 2020 2021 So sánh So sánh 2020/2019 2021/2020 Số tiền % Số % tiền Theo thời hạn Vay ngắn hạn Vay trung, dài hạn 1.477,5 1.527,3 1.724 49,8 3,37% 196,7 12,88% 74,3 10,76% 723,5 690,7 765 -32,8 -4,53% 319,4 310 352 -9,4 -2,94% 1.881,6 1.908 2.137 26,4 1,40% 229 2.201 2.218 2.489 17 0,77% 271 12,22% Theo đối tượng Cá nhân Doanh nghiệp Tổng dư nợ 42 13,55% 12% Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh HDBank Chi nhánh Hà Nội) Bảng cho thấy cấu dư nợ chi nhánh Vay ngắn hạn chiếm trung bình 68% tổng dư nợ, Vay trung dài hạn chiếm trung bình 32% Dư nợ tín dụng tập trung đẩy mạnh gắn với việc rà soát, cấu khách hàng kiểm soát chất lượng tín dụng, chuyển biến cấu dư nợ chi nhánh cho kết từ động thái tăng huy động vốn trung, dài hạn phát hành trái phiếu nâng vốn cấp Chi nhánh dùng nhiều biện pháp để tăng nguồn vốn huy động trung dài hạn nhằm đáp ứng quy định ngân hàng HDBank ngân hàng Nhà nước phát hành trái phiếu tăng vốn cấp 2, tăng lãi suất tiền gửi, thu hút người dân gửi tiền kỳ hạn trung dài, phát hành chứng tiền gửi lãi suất cao Chi nhánh linh hoạt ứng phó với diễn biến thị trường, đồng thời chủ động, sáng tạo, nỗ lực phấn đấu hoàn thành toàn diện kế hoạch đề Cụ thể: - Về vay ngắn hạn, năm 2020 với tỉ trọng tăng trưởng 3,37%, năm 2021 tỉ trọng tăng trưởng 12,88% so với năm 2020 Điều cho thấy tình hình cho vay ngắn hạn năm 2020 có tăng trưởng tăng trưởng tình hình kinh tế khơng ổn định Vay ngắn hạn tập trung chủ yếu vào khách hàng cá nhân, với khoản vay nhu cầu vay mua nhà, vay sản xuất kinh doanh, vay tiêu dùng, vay bổ sung vốn lưu động, vay xây dựng sửa chữa nhà Cho vay theo thời hạn 2000 1500 1000 500 2019 2020 Vay ngắn hạn 2021 Vay trung, dài hạn Biểu đồ 2.3: Dư nợ cho vay theo thời hạn giai đoạn 2019 -2021 - Về vay trung dài hạn có xu hướng giảm nhẹ vào năm 2020 với tỉ lệ tăng trưởng -4,53% (âm), nhiên sang giai đoạn 2021 – 2020 chi nhánh hoàn thành kế hoạch theo dự kiến với tỉ lệ tăng trưởng 10,76% Vay trung dài hạn chi nhánh tập trung vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp tổ chức có nhu cầu vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân có nhu cầu mua nhà - Với cho vay theo đối tượng khách hàng, khách hàng doanh nghiệp ln chiếm trung bình khoảng 86% khách hàng cá nhân chiếm trung bình khoảng 14% tổng cho vay Cho vay khách hàng cá nhân có xu hướng giảm vào năm 2020 2,94% đến năm 2021 tăng mạnh đạt 13,55% Trong đó, cho vay khách hàng tổ chức, doanh nghiệp có xu hướng tăng, năm 2020/2019 với mức tăng nhẹ 1,4%, năm 2021 tăng 12% với dư nợ đạt 2.137 tỷ đồng Cho vay theo đối tượng khách hàng 3000 2500 2000 1500 1000 500 2019 2020 Cá nhân 2021 Doanh nghiệp Biểu đồ 2.4: Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2019 – 2021 Năm 2020 bị ảnh hưởng dịch bệnh làm cho kinh tế xuống, kết tổng dư nợ chi nhánh đạt 2.218 tỷ đồng, tăng 0,77% so với năm 2019 Mặc dù bị tác động dịch bệnh số dư tăng chi nhánh phát triển thêm khách hàng tín dụng theo sản phẩm đặc trưng HDBank Tài trợ lượng tái tạo (điện mặt trời, điện gió, tài trợ nhà thầu BĐS công nghiệp ), Hdbank chi nhánh Hà Nội cấp cho khách hàng điện mặt trời như: Công ty rừng xanh, Công ty Việt Nhật, Công ty Quý Hải Phát với dư nợ cấp 500 tỷ đồng 2.3 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Đơn vị: Tỷ đồng So sánh 2020/2019 Số % tiền 167,4 5,03% 14,1 4,69% 4,2 2,1% 9,9 9,84% So sánh 2021/2020 Số tiền % Chỉ tiêu/Năm 2019 Tổng tài sản Tổng thu nhập Tổng chi phí Lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế Vốn chủ sở hữu ROA ROE 3.328,6 300,9 200,3 100,6 3.496 315 204,5 110,5 3.783 408,7 267 141,7 80,5 88,7 118,5 8,2 10,19% 234,9 239,6 265,1 4,7 2% 25,5 10,64% 2,42% 2,54% 34,27% 37,02% 3,95% 45,34% 0,12% 2,75% 1,41% 8,32% 2020 2021 287 8,21% 93,7 29,75% 62,5 30,56% 31,2 28,24% 29,8 33,6% Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Hà Nội 2019 - 2021 (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh HDBank Chi nhánh Hà Nội) Giai đoạn 2019 – 2020, hoạt động kinh doanh Chi nhánh gặp nhiều khó khăn, thách thức, song với nỗ lực phấn đấu cao độ tất mặt hoạt động với lợi nhuận trước thuế khả quan đạt 110,5 tỷ đồng, tăng 9,84% so với năm 2019 Tại Chi nhánh số nợ xấu tăng lên chi nhánh có lãi tăng, trường hợp giải thích khoản mục “lãi dự thu” “chi phí dự phịng rủi ro”, với khoản vay khơng thể địi Chi nhánh hạch tốn vào sổ, ghi lãi hình thức dự thu, tức tăng lợi nhuận trực tiếp, giảm chi phí dự phịng rủi ro để bị khấu trừ lợi nhuận Năm 2021 lợi nhuận trước thuế tăng 28,24% so với năm 2020, đồng thời thực trích lập đủ dự phòng rủi ro theo quy định, qua cải thiện tình hình tài thu nhập cán Chi nhánh ROA, ROE giai đoạn 2019 - 2021 60 50 40 30 20 10 2019 2020 ROA 2021 ROE Biểu đồ 2.5: Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 ROA chi nhánh tăng trưởng qua năm cho thấy hiệu sử dụng tài sản chi nhánh tốt số ROA thể đồng vốn doanh nghiệp đầu tư vào tài sản đem lợi nhuận ROA năm 2019 đạt 2,42%, so sánh năm 2020/2019 ROA tăng 0,12% 2021/2020 1,41% Tuy năm 2020 có tăng trưởng không cao ROE số thể tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu Chỉ số thể tỷ lệ lợi nhuận so với vốn chủ sở hữu mà doanh nghiệp sử dụng vào hoạt động doanh nghiệp nhằm đánh giá hiệu việc sử dụng vốn ROE chi nhánh năm 2019 đạt 34,27%, so sánh năm 2020/2019 ROE tăng 2,75% năm 2021/2020 tăng mạnh 8,32% đạt 45,34% năm 2021 Tại chi nhánh chủ động đẩm bảo tỷ lệ an toàn, đảm bảo khả chi trả, chủ động dự báo triển khai phương pháp dự báo, phương pháp tính tốn 10 vốn khả dụng, khoản, khả chi trả Đối với hoạt động khác như: Huy động vốn hoạt động chủ lực Chi nhánh, đặc biệt hoạt động huy động vốn bán lẻ Chi nhánh tích cực triển khai giải pháp, biện pháp để tăng cường đẩy mạnh tiếp thị đối tượng khách hàng nhằm gia tăng vốn hiệu kinh doanh có hiệu quả, Dư nợ tín dụng tập trung đẩy mạnh gắn với việc rà soát, cấu khách hàng kiểm sốt chất lượng tín dụng, hoạt động Ngân hàng bán lẻ tiếp tục phát huy lợi thế, ghi nhận chuyển biến tích cực dư nợ bán lẻ Chi nhánh nỗ lực thực hoạt động Ngân hàng bán lẻ theo cấu phần tiêu, xác định sản phẩm bán lẻ mũi nhọn mạnh Chi nhánh để tập trung phát triển 11 PHẦN 3: NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG Em bắt đầu thực tập ngân hàng HDBank từ ngày 08/02/2022 đến với nội dung công việc cụ thể sau: - Trong hai tuần đầu tiên, em anh chị giới thiệu tổng quát cung cấp tài liệu liên quan tới ngân hàng phòng QHKH cá nhân để em tự nghiên cứu Em hướng dẫn sử dụng số thiết bị máy móc máy in, máy scan, điện thoại bàn, máy tính nội bộ,… nhằm phục vụ cho nhu cầu cơng việc Sau đó, em tìm hiểu đầy đủ giấy tờ, thủ tục cần thiết hồ sơ vay vốn (Giấy đề nghị vay vốn, hồ sơ pháp lý, hồ sơ chứng minh thu nhập, hồ sơ mục đích vay, hồ sơ tài sản đảm bảo, hồ sơ giải ngân hồ sơ sau cho vay) Ngồi ra, em cịn tham gia hỗ trợ anh chị tra cứu thông tin khách hàng đến hạn gốc lãi, tra dư nợ thẻ tín dụng, dư nợ vay, tra phiếu chiết tính lãi, tra lịch sử tín dụng khách hàng, kê tài khoản giúp khách hàng… Nhìn chung, hai tuần đầu em diễn sn sẻ, hướng dẫn tận tình tất anh chị, em nhanh chóng làm quen sẵn sàng tiến tới công việc mức độ khó Cụ thể sau: - Tra khách hàng đến hạn trả lãi vay hệ thống, gọi điện nhắc khách hàng đến hạn trả lãi cắt nợ sau khách hàng trả lãi xong - Thực mở tài khoản tín dụng cho khách hàng - Hoàn thành đầy đủ hồ sơ cho khách hàng vay tiêu dùng, cho vay sửa chữa nhà cho vay sản xuất kinh doanh Ngoài ra, em cịn hỗ trợ anh chị hồn thiện hồ sơ cho vay mua nhà dự án, mua nhà đất cho vay mua ô tô - Đi trực dự án, phát tờ rơi, khảo sát thị trường để tìm kiếm khách hàng quận Nam Từ Liêm, quận Ba Đình, quận Tây Hồ, huyện Đơng Anh, huyện Ba Vì - Đi thẩm định tài sản số khách hàng bao gồm sở sản xuất kinh doanh, đất – nhà nội thành Hà Nội số khu vực ngoại thành Hà Nội Đông Anh, Hồi Đức, Phúc Thọ Thạch Thất - Tìm hiểu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life (đối tác HDBank) dành cho đối tượng khách hàng khác nhau, học tình để nói chuyện với khách hàng gọi điện cho khách hàng tư vấn, hẹn lịch gặp tư vấn cụ thể - Hoàn thành hồ sơ bảo hiểm cho khách hàng mua bảo hiểm riêng lẻ 12 khách hàng vay có mua bảo hiểm kèm theo Ngồi cơng việc trên, em cịn thực số cơng việc giúp đỡ phòng ban khác như: - Hỗ trợ phòng giao dịch tư vấn sản phẩm huy động, bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng ngồi đợi đến lượt - Lập danh sách khách hàng giao dịch quầy, thực khảo sát ý kiến –đánh giá khách hàng sau giao dịch ngân hàng - Hỗ trợ chuyên viên nộp chứng từ ngân hàng Các cơng việc giúp em có nhìn tồn cảnh cơng việc phịng ban ngân hàng, cách máy thuộc khối ngân hàng vận hành học cách giao tiếp, lắng nghe, cư xử, giải vấn đề trường hợp khác 13 PHẦN 4: ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ CÁ NHÂN ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẾ 4.1 Mức độ áp dụng kiến thức đào tạo vào thực tế Trong trình học tập thực hành trường giúp cho em nhiều trình làm trực tiếp ngân hàng Dưới môn học em giúp em ứng dụng cách tốt vào cơng việc mình: STT Tên mơn Nội dung kiến thức Cảm nhận lý thuyết thực học áp dụng tế Kỹ Cách chào hỏi, ứng Nhờ có kiến thức lần thực giao tiếp xử, cử chỉ, điệu hành lớp, em cảm thấy tự thuyết giao tiếp với tin chuyên nghiệp trình người, cách giới thiệu trình làm việc nội sản phẩm dịch vụ trình gặp gỡ, trao đổi với khách hàng ngân hàng Marketing bản, Marketing ngân hàng Hiểu tâm lý, nguyện vọng, nhu cầu khách hàng để cung cấp sản phẩm học đại cương thể vận dụng tìm hiểu xu hướng thị trường, tìm hiểu nhu cầu khách hàng để đưa sản phẩm, dịch vụ phù hợp nhằm thỏa mãn tốt dịch vụ phù hợp Tin Từ kiến thức bản, em có nhu cầu khách hàng Kỹ sử dụng phần Với công việc sử dụng nhiều đến mềm máy tính (Word, máy tính, mơn học hỗ trợ em Excel, …) nhiều q trình quản lý thơng tin khách hàng, nhập thông tin khách hàng, lập xử lý hồ sơ khách hàng Tín dụng Kỹ tổng hợp, Những kiến thức học giúp em hiểu ngân hàng đánh giá nhu cầu vay tầm quan trọng liên kết vốn KH thiết quy trình cấp tín dụng từ kế sản phẩm phù hợp thiết lập mối quan hệ tất tốn khoản vay Đặc biệt, mơn học 14 giúp em hiểu rõ quy trình cho vay, ý nghĩa bước quy trình cho vay học cẩn thận thực hồ sơ tín dụng 4.2 Mức độ phạm vi thực hành kỹ sống vào công việc * Kỹ giao tiếp: Với đặc thù công việc phải gặp khách hàng thường xuyên hay gọi điện chào bán sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, em nhận thấy kỹ giao tiếp kỹ em sử dụng nhiều có nhiều tiến q trình thực tập Em hiểu có hiểu biết sản phẩm, dịch vụ cách tư vấn để thu hút khách hàng tin tưởng sử dụng sản phẩm, dịch vụ chắn gặp khó khăn việc tạo ấn tượng giữ chân khách hàng Cốt lõi việc tư vấn với khách hàng cần phải truyền đạt thông ngắn gọn, xác, đủ ý nhằm thỏa mãn nhu cầu họ cách nhanh chóng, chuyên nghiệp Vậy nên, em chuẩn bị trước nội dung cần phải nói để tư vấn cho khách hàng sau biết nhu cầu họ nhằm đạt kết tốt * Kỹ làm việc nhóm: Trong trình thực tập, em tích lũy thêm cho kỹ làm việc nhóm Qua quan sát, em thấy q trình làm việc anh chị ln học cách lắng nghe, chia sẻ thảo luận để đưa phương án phù hợp nhằm giải vấn đề, đảm bảo hiệu công việc Nhờ làm việc mơi trường tích cực, động nên em cải thiện nhiều kỹ làm việc nhóm 4.3 Đánh giá chung mức độ hồn thành cơng việc phân cơng Nhìn chung, em tự đánh giá thân có cố gắng hồn thành công việc giao Về thái độ làm việc, em nghiêm túc thực công việc phân công chủ động học hỏi, đưa thắc mắc để giải đáp, hồn thành cơng việc nhanh chóng, hiệu 15 Về mặt kiến thức, em cố gắng áp dụng tất kiến thức học trường để hồn thành tốt cơng việc giải vấn đề thân Ví dụ đọc báo cáo tài chính, thống kê doanh thu, chi phí khách hàng từ xem xét khả trả nợ khách hàng Đặc biệt, với hai môn học Marketing Ngân hàng Kỹ giao dịch ngân hàng, em nắm bắt điểm mạnh ngân hàng nhu cầu khách hàng để thơng qua phục vụ khách hàng cách thông minh hiệu Ngồi ra, mơn Tín dụng Ngân hàng giúp em trở nên tự tin có kinh nghiệm việc hoàn thành hồ sơ cho khách hàng vay vốn Về mức độ thực kỹ sống làm việc, điều quý giá mà em nhận qua trình thực tập tốt nghiệp Trong trình thực tập, em tiếp xúc với nhiều khách hàng tham dự họp phịng ban nói riêng PGD nói chung Thơng qua đó, em hiểu phần quy trình Ngân hàng, nắm bắt cách mà phận hoạt động Mọi người nhận xét em người thân thiện, nhanh nhẹn, thích ứng tốt có trách nhiệm công việc Em phòng QHKHCN chơi khảo sát dự án vài lần vào cuối tuần, điều giúp em trở nên thân thiết với anh chị, anh chị phòng ban khác quý mến, tin tưởng Nhìn chung, thời gian thực tập, em hồn thành tốt nhanh chóng cơng việc giao Bây em trở nên tự tin nhiều, tự làm cơng việc nhân viên ngân hàng thực thụ mà không cần hỗ trợ anh chị 16 PHẦN 5: CẢM NHẬN, NHỮNG KHÓ KHĂN, CÁC KIẾN NGHỊ VÀ BÀI HỌC SAU ĐỢT THỰC TẾ 5.1 Cảm nhận thân Em ln cảm thấy thật may mắn thực tập môi trường đại, chuyên nghiệp động, anh chị tạo điều kiện giúp đỡ, dạy cho em Qua đó, em có hội quen biết thêm nhiều anh chị ngành, học hỏi nhiều kiến thức mới, kỹ làm việc lẫn kiến thức sống Sau hoàn thành thực tập, em thấy thân có nhiều thay đổi so với trước Đôi gặp phải số khó khăn định, em tin đợt thực tập bước đệm vô quan trọng vững cho em đường xây dựng nghiệp cho tương lai 5.2 Những khó khăn q trình kiến tập Trong q trình kiến tập, cịn thiếu kinh nghiệm kiến thức thực tế, trở ngại mà em gặp phải chưa bắt kịp với tiến độ làm việc quy trình làm việc người phịng Do ban đầu em chưa quen với cơng việc nên bỡ ngỡ, chưa thao tác tốt chuyên nghiệp, không kịp thời giúp đỡ anh chị khác Nhưng tất điều em dần hoàn thiện làm tốt cơng việc Do chưa đào tạo nên có số sản phẩm, dịch vụ mà em học qua tài liệu, không kịp thời cập nhật thông tin sản phẩm nên trở ngại em tự tư vấn cho khách hàng Về việc phân bổ thời gian, trước sinh viên, quỹ thời gian em có nhiều, gói gọn việc học tập nghiên cứu tham gia hoạt động Đoàn - Đội Tuy nhiên, bắt đầu thực tập, em phải học cách quản lý quỹ thời gian cho vừa làm theo hành quan vừa có thời gian viết báo cáo, thời gian làm khóa luận thời gian dành cho thân Đôi khi, chưa phân bổ quỹ thời gian hợp lý khiến em bị tải gây chậm tiến độ cơng việc quan tiến độ hồn thành báo cáo, khóa luận Tuy vậy, ngân hàng anh chị tạo điều kiện thuận lợi để em vừa bảo đảm thời gian học tập cá nhân, vừa có làm việc ngân hàng Ngồi ra, tình hình COVID-19 khiến sức khỏe em trình thực 17 tập không ổn định nên gây trở ngại việc hồn thành cơng việc quan trình học tập 5.3 Bài học rút Về học rút ra, điều em nhận thấy thân em người có lực học tập mức độ có nhiều thiếu sót làm Vì vậy, em thấy ln phải học hỏi thêm nhiều kiến thức nghiệp vụ từ anh chị trước, học hỏi thêm cách thuyết phục thái độ phục vụ khách hàng Trong trình giao tiếp với khách hàng, em tự nhủ với thân khơng sợ bị khách hàng từ chối đa số khách hàng nói lời từ chối bắt đầu giới thiệu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, đặc biệt sản phẩm bảo hiểm Bởi vậy, em chuẩn bị sẵn sàng tâm lý, học cách thuyết phục khách hàng việc học kiến thức sản phẩm, dịch vụ Đồng thời, em cần chuẩn bị thêm kĩ năng, cách ứng xử khéo léo để đề phịng có trường hợp bất ngờ có Hơn nữa, em nhận thấy nên tâm vào công việc giao, linh động cơng việc để hồn thành chúng với kết tốt Thêm vào đó, em cần vận dụng kiến thức học trường với kỹ mềm có vào cơng việc học hỏi thêm kinh nghiệm xử lý công việc anh chị trước nhằm rút cách thức làm việc hiệu phù hợp cho thân 18 19