TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ SMEs TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – HDBANK TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ SMEs TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – HDBANK TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH : THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Ngành Quản Trị Kinh Doanh Chương Trình Điều Hành Cao Cấp PHẠM VĂN CHƯƠNG TP HỒ CHI MINH NĂM 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ SMEs TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HDBANK TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH : THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Ngành Quản Trị Kinh Doanh Chương Trình Điều Hành Cao Cấp Mã số: 8340101 Họ tên học viên: Phạm Văn Chương Người hướng dẫn: PGS, TS Nguyễn Xuân Minh Tp Hồ Chí Minh Năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn: Tơi, Phạm Văn Chương, học viên cao học khóa 2018 - 2020, Ngành: Quản Trị Kinh Doanh, chương trình Điều hành cao cấp EMBA, Trường Đại học Ngoại Thương, xin cam đoan luận văn “Tăng trưởng tín dụng Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ SMEs Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – HDBank địa bàn Tp Hồ Chí Minh: thực trạng giải pháp“ cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn khoa học PGS,TS Nguyễn Xuân Minh Các nội dung nghiên cứu kết đề tài trung thực chưa cơng bố hình thức Những số liệu bảng biểu phục vụ cho phân tích, nhận xét, đánh giá tơi thu thập từ nguồn khác có liệt kê lại cụ thể chi tiết mục tài liệu tham khảo Nếu phát có gian lận cơng trình này, tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung luận văn TP HCM, ngày tháng 07 năm 2020 TÁC GIẢ Phạm Văn Chương LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn với đề tài “ Tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ SMEs Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh HDBank– địa bàn Tp Hồ Chí Minh: thực trạng giải pháp”, tác giả xin gửi lời cám ơn chân thành tới thầy giáo, cô giáo thuộc khoa Sau Đại học trường Đại Học Ngoại Thương trang bị cho học viên kiến thức chuyên sâu để tác giả hồn thành khóa luận Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới PGS,TS Nguyễn Xuân Minh tận tình giúp đỡ ủng hộ suốt trình thực hoàn thành đề tài luận văn Do thời gian hạn chế kiến thức thực tế thân có hạn nên luận văn học viên khơng tránh khỏi có thiếu sót Học viên hi vọng nhận ý kiến đóng góp từ thầy Học viên xin chân thành cảm ơn Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng 07 năm 2020 Học viên Phạm Văn Chương MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC HÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể 3 Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Nội dung nghiên cứu 7 Đóng góp đề tài Tổng quan vấn đề nghiên cứu Bố cục luận văn 12 CHƯƠNG I : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 13 1.1 Cơ sở lý luận tín dụng 13 1.1.1 Bản chất tín dụng 13 1.1.2 Chức tín dụng 14 1.1.3 Vai trị tín dụng 16 1.1.4 Phân loại tín dụng 17 1.1.5 Các sản phẩm tín dụng ngân hàng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa 19 1.2 Cơ sở lý luận Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa 19 1.2.1 Khái niệm Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa 19 1.2.2 Đặc điểm Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa 21 1.3 Cơ sở lý luận tăng trưởng tín dụng ngân hàng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa 24 1.3.1 Khái niệm tăng trưởng tín dụng Ngân Hàng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa 24 1.3.2 Nội dung tăng trưởng tín dụng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa 24 1.3.3 Các chỉ tiêu đánh giá tăng trưởng tín dụng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa 25 1.3.3.1 Chỉ tiêu đánh giá tăng trưởng tín dụng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa theo chiều rộng (quy mô) 25 1.3.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá tăng trưởng tín dụng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa theo chiều sâu (chất lượng hiệu tín dụng) 26 1.4 Các nhân tố tác động đến tăng trưởng tín dụng Ngân hàng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa 29 1.4.1 Nhân tố từ Nhà Nước 29 1.4.2 Nhân tố từ Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa 30 1.4.3 Nhân tố từ Ngân Hàng 31 1.4.4 Các nhân tố khác 35 1.5 Ý nghĩa việc tăng trưởng tín dụng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa 35 Kết luận chương 38 CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH – HDBANK GIAI ĐOẠN 2016 -2019 TRÊN ĐỊA BÀN TP HCM 39 2.1 Khái quát tình hình hoạt động doanh nghiệp địa bàn Tp Hồ Chí Minh 39 2.1.1 Tình hình hoạt động Doanh Nghiệp địa bàn TPHCM 39 2.1.2 Tình hình hoạt động Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa địa bàn Thành Phố Hồ Chí Minh 43 2.1.3 Nhận định tình hình kinh doanh Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa TP.HCM 45 2.2 Giới thiệu Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phát Triển Tp Hồ Chí Minh 45 2.2.1 Sơ lược hình thành phát triển 45 2.2.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 48 2.2.3 Khái quát kết hoạt động HDBANK 48 2.2.3.1 Hoạt động huy động vốn giai đoạn từ năm 2013 - 2017 48 2.2.3.2 Hoạt động tín dụng 49 2.2.3.3 Kết hoạt động kinh doanh 51 2.3 Thực trạng tăng trưởng tín dụng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa HDBank khu vực Tp Hồ Chí Minh 52 2.3.1 Thực trạng tăng trưởng tín dụng theo chiều rộng 52 2.3.1.1 Thực trạng tăng trưởng dư nợ tín dụng 52 2.3.1.2 Thực trạng tăng trưởng số lượng khách hàng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa 54 2.3.1.3 Thực trạng cấu dư nợ khách hàng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa theo kỳ hạn 55 2.3.1.4 Thực trạng cấu dư nợ khách hàng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa theo ngành nghề 56 2.3.2 Thực trạng phát triển tín dụng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa theo chiều sâu 57 2.3.2.1 Thực trạng chất lượng tín dụng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa 57 2.3.2.2 Hiệu kinh doanh từ quan hệ tín dụng với khách hàng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa giai đoạn từ năm 2016 - 2019 62 2.4 Đánh giá thực trạng tăng trưởng tín dụng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa HDBank khu vực Tp Hồ Chí Minh 64 2.4.1 Khảo sát chất lượng sản phẩm dịch vụ HDBank khu vực TP.HCM 68 2.4.2 Khảo sát thái độ phục vụ nhân viên Ngân Hàng 69 2.4.3 Khảo sát sách hỗ trợ vốn cho Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa 71 2.4.4 Khảo sát quy trình, thủ tục vay vốn 72 2.4.5 Khảo sát quy định tài sản đảm bảo Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa 73 2.4.6 Khảo sát ý kiến đánh giá khách hàng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa quan hệ tín dụng HDBank khu vực TP.HCM 75 2.4.7 Khảo sát lãi suất, phí HDBank khu vực TP.HCM 75 2.5 Điểm mạnh, yếu hoạt động cấp tín dụng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa HDBank khu vực TP.HCM 76 2.5.1 Đánh giá qua phân tích thực trạng HDBank khu vực TP.HCM 76 2.5.1.1 Điểm mạnh hoạt động cấp tín dụng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa HDBank khu vực TP.HCM 76 2.5.1.2 Điểm yếu hoạt động cấp tín dụng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa HDBank khu vực TP.HCM 77 2.5.2 Đánh giá qua khảo sát khách hàng 78 Kết luận chương 78 CHƯƠNG III: CÁC GIẢI PHÁP TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NHTM CỔ PHẦN TP HCM – HDBANK TRÊN ĐỊA BÀN TP HCM 79 3.1 Định hướng tăng trưởng tín dụng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa HDBank đến 2025 79 3.1.1 Định hướng chung 79 3.1.2 Định hướng cụ thể 80 3.2 Giải pháp tăng trưởng tín dụng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa HDBank khu vực Tp Hồ Chí Minh 81 3.2.1 Nhóm giải pháp tăng trưởng theo chiều rộng 81 3.2.1.1 Tăng cường cung cấp dịch vụ tư vấn cho khách hàng 81 3.2.1.2 Xây dựng thực sách khách hàng đồng bộ, phù hợp với Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa 81 3.2.1.3 Sàng lọc lựa chọn khách hàng Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa 84 3.2.2 Nhóm giải pháp tăng trưởng theo chiều sâu 85 3.2.2.1 Nhân rộng việc thiết kế sản phẩm tín dụng cho nhóm khách hàng chuyên biệt 85 3.2.2.2 Tuân thủ thực quy trình tín dụng, đặc biệt nâng cao chất lượng quy trình thẩm định 86 3.2.2.3 Chú trọng công tác kiểm tra, quản lý sau vay 87 3.2.2.4 Áp dụng tiến công nghệ đại vào công tác cho vay 87 3.2.2.5 Yêu cầu doanh nghiệp mua bảo hiểm cho tài sản đảm bảo 88 3.2.3 Nhóm giải pháp bổ trợ 88 3.2.3.1 Đẩy mạnh công tác Marketing 88 3.2.3.2 Nâng cao uy tín Ngân Hàng 90 3.2.3.3 Giải pháp tổ chức nhân 91 3.3 Khuyến nghị 92 3.3.1 Khuyến nghị với HDBank 92 3.3.2 Khuyến nghị với Ngân Hàng Nhà Nước 92 3.3.2.1 Tiếp tục xây dựng hoàn chỉnh văn pháp quy cho hoạt động tín dụng 92 3.3.2.2 Nâng cao chất lượng cơng tác thơng tin tín dụng nhằm đảm bảo cung cấp thông tin chuẩn xác, kịp thời, đầy đủ cho Ngân Hàng 93 3.2.2.3 Cần kiểm tra chặt chẽ hoạt động Ngân Hành Thương Mại 93 3.3.3 Khuyến nghị với Uỷ Ban Nhân Dân TP.HCM 94 Kết luận chương 94 KẾT LUẬN CHUNG 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 PHỤ LỤC 101 ... đoan luận văn ? ?Tăng trưởng tín dụng Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ SMEs Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – HDBank địa bàn Tp Hồ Chí Minh: thực trạng giải pháp? ?? cơng trình... DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ SMEs TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HDBANK TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH... văn với đề tài “ Tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ SMEs Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh HDBank? ?? địa bàn Tp Hồ Chí Minh: thực trạng giải pháp? ??, tác giả xin gửi