Giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn tại ngân hàng tmcp phát triển nhà tp hồ chí minh

TRẦN LỆ XUÂN VIÊN GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN CỬ NHÂN KINH TẾ Ngành : Tài Chính - Ngân Hàng Giảng Viên HD: ThS Trịnh Viết Tuấn TP HỒ CHÍ MINH, 07 - 2012 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! LỜI CẢM ƠN Lời cho em kính gởi đến Ban Giám Hiệu Nhà Trường toàn thể quý Thầy Cô lời cảm ơn sâu sắc thời gian học tập Trường Đại Học Kinh Tế Tài Chính TP Hồ Chí Minh Tại ngơi trường thân u em trao dồi biết kiến thức từ chuyên môn đến thực tiễn Ban Giám Hiệu Quý Thầy Cô Anh Chị khoa Tài Chính Kinh Doanh Tiền Tệ ln giúp đỡ em gặp khó khăn Và em cảm ơn Trung Tâm Quan Hệ Doanh Nghiệp giới thiệu cho em thực tập Ngân Hàng TMCP Phát Triển Nhà TP Hồ Chí Minh (HD Bank) – PGD Minh Phụng Hơn tháng thực tập em anh chị hướng dẫn bảo tận tình kiến thức mà cịn ngồi ghế nhà trường em chưa tích lũy Kết thúc mùa thực tập cho em biết rõ chuyên ngành mà học trường, ngồi cịn giúp nâng cao kỹ sống thân mơi trường làm việc Vì vậy, em chân thành cảm ơn Anh Chị làm việc Ngân Hàng HD - PGD Minh Phụng Và cuối em xin chân thành cảm ơn ThS Trịnh Viết Tuấn người Thầy đồng hành em suốt tháng thực tập, Thầy ln nhiệt tình giúp đỡ làm việc cách khoa học Ngoài việc Thầy góp ý giúp em chỉnh sửa báo cáo thực tập Thầy tâm chia với em gặp khó khăn đơn vị thực tập Thầy cho em động lực lời khun bổ ích để em có mùa thực tập thành công Một lần em xin gửi lời cảm ơn Thầy TP Hồ Chí Minh, Ngày 11 Tháng Năm 2012 Sinh Viên Trần Lệ Xuân Viên i NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ CỦA HỘI ĐỒNG PHẢN BIỆN Ngày Tháng Năm 2012 Chủ Tịch Hội Đồng (Ký tên) ………………………………… ……………………………… ii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Điểm Số Ngày Tháng Năm 2012 Giảng Viên Ký Tên (Ghi rõ họ tên, chức vụ) iii Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CHƢƠNG MỞ ĐẦU – GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Mục tiêu 10 Phạm vi nghiên cứu: 10 Phương pháp nghiên cứu 10 Giới hạn nghiên cứu 10 CHƢƠNG I – NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ VỐN CỦA NHTM 12 1.1 Khái niệm vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM 12 1.1.1 Khái niệm vốn Ngân hàng thương mại 12 1.1.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 12 1.1.2.1 Vai trò chủ đạo vốn 12 1.1.2.2 Ảnh hưởng vốn đến khả toán 14 1.1.2.3 Ảnh hưởng vốn đến quy mơ hoạt động tín dụng 14 1.1.2.4 Ảnh hưởng vốn đến lực cạnh tranh 14 1.1.3 Nội dung tính chất loại vốn NHTM 14 1.1.3.1 Vốn chủ sở hữu 14 1.1.3.1.1 Khái niệm 15 1.1.3.1.2 Các thành phần vốn chủ sở hữu đặc điểm chúng 15 1.1.3.1.3 Vai trò 16 1.1.3.2 Vốn huy động 16 1.1.3.2.1 Tiền gửi toán ( tiền gửi giao dịch ) 16 Page Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn 1.1.3.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức xã hội 17 1.1.3.2.3 Tiền gửi tiết kiệm dân cư 17 1.1.3.2.4 Tiền gửi Ngân hàng/ Tổ chức tín dụng khác 17 1.1.3.3 Vốn vay 17 1.1.3.3.1 Vay Ngân hàng Nhà nước ( Ngân hàng trung ương ) 18 1.1.3.3.2 Vay tổ chức tín dụng khác 18 1.1.3.3.3 Vay thị trường vốn 18 1.1.3.4 Vốn khác 18 1.1.3.4.1 Nguồn uỷ thác 18 1.1.3.4.2 Nguồn toán 18 1.1.3.4.3 Nguồn khác 19 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến vốn biện pháp tạo vốn 19 1.2.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động NHTM 19 1.2.1.1 Nhân tố khách quan 19 1.2.1.1.1 Chính sách nhà nước 19 1.2.1.1.2 Sự ổn định phát triển kinh tế 19 1.2.1.1.3 Tâm lý thói quen tiêu dùng 20 1.2.1.2 Nhân tố chủ quan 20 1.2.1.2.1 Danh tiếng uy tín ngân hàng 20 1.2.1.2.2 Chất lượng dịch vụ 21 1.2.1.2.3 Lãi suất huy động: 21 1.2.1.2.4 Hoạt động marketing 21 1.2.1.2.5 Con người 22 Page Chuyên Đề Tốt Nghiệp 1.2.2 GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn Các biện pháp tạo vốn NHTM 22 1.2.2.1 Phân loại theo thời gian 22 1.2.2.1.1 Huy động ngắn hạn 22 1.2.2.1.2 Huy động trung hạn 23 1.2.2.1.3 Huy động dài hạn 23 1.2.2.2.1 Huy động vốn từ dân cư 23 1.2.2.2.2 Huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức kinh tế xã hội 23 1.2.2.2.3 Huy động vốn từ ngân hàng tổ chức tín dụng khác 24 1.2.2.3 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn 24 CHƢƠNG II – THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP HỒ CHÍ MINH 28 2.1 Tổng quan HDBank 28 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển HDBank 28 2.1.2 Đặc điểm cấu tổ chức 30 2.1.3 Hoạt động kinh doanh HDBank 30 2.1.3.1.1.Hoạt động dịch vụ 31 2.1.3.1.2.Chứng khoán kinh doanh 31 2.1.3.1.3.Chứng khoán đầu tư 31 2.1.3.1.4.Đầu tư góp vốn dài hạn khác 32 2.1.3.1.5.Các hợp đồng phái sinh tiền tệ 32 2.1.3.1.6.Hoạt động cho vay 32 2.1.4 Hoạt động huy động vốn 36 2.1.4.1 Hoạt động sử dụng vốn 37 2.1.4.2 Quy trình huy động vốn HDBank (Xem phụ lục 3) 38 Page Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn 2.2 Thực trạng huy động vốn HDBank 38 2.2.1 Tiền gửi khách hàng 39 2.2.2 Tiền gửi tổ chức tín dụng khác 44 2.2.3 Nguồn vốn vay 46 2.2.4 Vốn huy động phân loại theo loại tiền 48 2.3 Chi phí vốn huy động 49 2.4 Những rủi ro mà ngân hàng phải đối mặt: 51 2.4.1 Rủi ro lãi suất 51 2.4.2 Rủi ro kho ản 52 2.5 Đánh giá kết chung hoạt động huy động vốn HDBank 52 2.5.1 Những kết đạt 52 2.5.2 Những hạn chế nguyên nhân công tác huy động vốn 53 CHƢƠNG III – GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI HDBANK 55 3.1 Định hướng phát triển HDBank giai đoạn 2012 – 2015 55 3.2 Giải pháp nâng cao khả huy động vốn HDBank 56 3.2.1 Phát triển thêm nhiều sản phẩm 56 3.2.2 Mở rộng phạm vi hoạt động 59 3.2.3 Phân khúc thị trường xây dựng số sản phẩm liên kết 60 3.2.4 Nâng cao DV chuyển tiền nước ngồi thơng qua Ngân hàng đại lý 61 3.2.5 Tạo khác biệt sản phẩm huy động 61 KẾT LUẬN 64 PHỤ LỤC 65 Page Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CKĐT Chứng khoán đầu tư CKKD Chứng khoán kinh doanh GVDH Góp vốn dài hạn HDBank Ngân hàng TMCP phát triển nhà TP HCM HĐ HĐV Hoạt động huy động vốn HĐCV Hoạt động cho vay HĐDV Hoạt động dịch vụ HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐPSTT Hợp đồng phái sinh tiền tệ Ls Lãi suất LsCV Lãi suất cho vay LsHĐ Lãi suất huy động MSB Maritime Bank NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn TGKKH Tiền gửi khơng kỳ hạn Page Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn TGTK Tiền gửi tiết kiệm TMCP Thương mại cổ phần VCD Vốn chuyên dùng VCSH Vốn chủ sở hữu VHĐ Vốn huy động VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Page Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn Với việc phân khúc thị trường thành nhóm khách hàng khác giúp cho Ngân hàng dễ dàng tiếp cận cung cấp dịch vụ Ngân hàng mà đánh vào nhu cầu khách hàng Bên cạnh Ngân hàng xây dựng số sản phẩm liên kết với sản phẩm tiêu dùng siêu thị Co-opmart, Big C… Các đơn vị tiêu dùng thơng thường hay có chương trình khuyến điều kiện công nghệ ngày có thời gian để theo dõi chương trình khuyến Chính vậy, Ngân hàng nắm bắt thông tin tâm lý chung người tiêu dùng ký kết số sản phẩm thẻ liên kết với trung tâm mua sắm để tạo số tiện ích cho người dùng mà sử dụng sản phẩm thẻ Thơng qua Ngân hàng đưa thương hiệu đến với người tiêu dùng tăng nguồn vốn huy động Ngồi ra, Ngân hàng xây dựng số sản phẩm liên kết với doanh nghiệp sản phẩm trả lương cho nhân viên, hay liên kết với tổ chức bảo hiểm để tăng nguồn vốn huy động 3.2.4 Nâng cao dịch vụ chuyển tiền nước ngồi thơng qua Ngân hàng đại lý Các NHTM có dịch vụ chuyển tiền nhiên phát triển khơng mạnh Trong số lượng doanh nghiệp nước đầu tư Việt Nam doanh nghiệp xuất nhập phải thực nghiệp vụ chuyển tiền cho đối tác thường xuyên Chuyển tiền nước ngồi thơng qua NH đại lý đáp ứng nhu cầu chuyển tiền nơi phục vụ cho mục đích khác học tập, chữa bệnh, toán hợp đồng xuất nhập Dịch vụ thuận lợi cho khách hàng đơn vị kinh doanh với thủ tục nhanh, tiết kiệm chi phí, an tồn Ngồi khách hàng cịn đổi VND ngoại tệ khác Vì nên hồn thiện nâng cấp hệ thống dịch vụ chuyển tiền nước 3.2.5 Tạo khác biệt sản phẩm hình tượng Ngân hàng Page 61 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn Như thấy Việt Nam có kho ảng 40 Ngân hàng thương mại đa số ngân hàng có nghiệp vụ giống nhau, mà sản phẩm đặc trưng nghiệp vụ khơng khác Cũng điều cho mặt chung cạnh tranh ngày mạnh mẽ thời gian ngắn Chính mà cần thiết phải có sản phẩm khác biệt Thường ta kết hơp với phân khúc thị trường để từ phát triển thêm sản phẩm có tiện ích đặc trường mà so trội so với sản phẩm khác Mặt khác, khơng Ngân hàng có sản phẩm với tính giống hệt có khác tên gọi so với Ngân hàng c ạnh tranh lại nhiều người biết đến Đó phần nhờ vào yếu tố khác thương hiệu Ngân hàng, slogan hấp dẫn, tín nhiệm khách hàng… yếu tố góp phần khơng nhỏ việc huy động vốn Ngân hàng Vì Ngân hàng đặc biệt Ngân hàng nhỏ, Ngân hàng thành lập khơng có chiến lược sản phẩm mới, khác biệt không cạnh tranh thị trường tiền tệ chí có khả bị hất khỏi thị trường 3.2.6 Sự thu hút vốn huy động Nếu phát triển thêm nhiều sản phẩm , phân khúc thị trường tạo sản phẩm có khác biệt để cải thiện nâng cao tình hình huy động vốn Ngân hàng chưa đ ủ mà cần phải có hoạt động chương trình để thu hút khách hàng Vì đặc điểm nói s ản phẩm giống nhau, cạnh tranh thương hiệu…cho nên Ngân hàng đưa dịch vụ nhằm thu hút khách hàng chương trình khuyến mãi, phát triển hệ thống tốn điện tử, dịch vụ chăm sóc khách hàng… Nắm bắt tâm lý chung người dân thích phần quà, thích bốc thăm trúng thưởng, hay số khác lại quan tâm đến chất lượng dịch vụ… số ngân hàng ln xây dựng chương trình khuyến như: Tiết kiệm trúng vàng hội lên đến tỷ với hình thức cẩn gửi tiết kiệm Page 62 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn khách hàng có hội quay số cuối kỳ nhận sổ tiết tiệm trị giá tỷ, với chương trình thẻ cào với tỷ lệ trúng thưởng cao… Bên cạnh với phát triển cao cơng nghệ thơng tin hịa nhập với sống số, Ngân hàng khơng cung cấp sản phẩm tiền gửi cho khách hàng mà cịn phải liên tục cập nhật thơng tin nhu cầu khách hàng Chẳng hạn khách hàng bận rộn đến Ngân hàng để giao dịch mà lại có nhu cầu chuyển tiền cho đối tác người thân phải làm nào? Hoặc số khách hàng có nhu c ầu biết biến động số dư tài khoản mà lại khơng muốn đến Ngân hàng Chính nhu cầu giúp cho Ngân hàng phát triển mạng lưới ngân hàng điện tử với mức phí thấp lại mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng Ngoài ra, chất lượng dịch vụ yếu tố khách hàng đánh giá cao, khách hàng thường xuyên giao dịch với Ngân hàng họ so sánh chất lượng dịch vụ Ngân hàng Thực tế số ngân hàng có quy mơ nhỏ ln khách hàng lựa chọn chất lượng dịch vụ tốt, đội ngũ nhân viên tận tình, niềm nở… giữ để lại hình ảnh tốt đẹp lòng khách hàng Page 63 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn KẾT LUẬN Sau tháng thực tập Ngân Hàng TMCP Phát Triển Nhà TP Hồ Chí Minh – PGD Minh Phụng, thơng qua q trình học hỏi, tìm tịi nghiên của thân giúp em có nhìn sâu nghiệp vụ huy động vốn hiểu tranh huy động toàn cảnh HDBank PGD Minh Phụng, thành lập năm phục vụ khách hàng tất sản phẩm dịch vụ cung cấp CN/PGD lớn đóng góp phần đáng kể thành công HD Bank giai đoạn 02 năm vừa qua, đặc biệt nghiệp vụ huy động vốn Hoạt động huy động vốn hoạt động quan Ngân hàng cần phải có vốn Ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh cách thuận lợi HDBank vậy, năm qua ban lãnh đạo ban điều hành Ngân hàng không ngừng đưa giải pháp để hồn thiện cơng tác huy động vốn HDBank để mang lại thành công đáng ý ngân hàng giai đoạn từ năm 2009 đến nay, tồn số hạn chế hoạt động sản phẩm huy động nghèo nàn chưa kết nối với nhu cầu thiết thực nhóm khách hàng riêng biệt Vì để phát triển hoàn thiện mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ đa với sản phẩm linh hoạt HDBank cần phải có hướng đổi công tác huy động áp dụng số giải pháp đề đề xuất bên để nâng cao khả cạnh tranh vươn trở thành năm ngân hàng hàng đầu Việt Nam Page 64 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn PHỤ LỤC Phụ lục – Sơ đồ tổ chức HD Bank Phụ lục – So sánh đặc trƣng sản phẩm huy động Phụ lục – Quy trình huy động vốn HD Bank Phụ lục – Bảng so sánh lãi suất Phụ Lục – Bảng Tính Bình Qn Tốc Độ Tăng Trƣởng Ngành Page 65 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn Phụ lục – Sơ Đồ Tổ Chức Của HD Bank ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐƠNG BAN KIỂM SỐT HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ PHỊNG KIỂM TOÁN NỘI B Ộ HỘI ĐỒNG QUẢN LÝ RỦI RO ALCO HỘI ĐỒNG TÍN DỤNG H.O VĂN PHỊNG HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ BAN ĐIỀU HÀNH KHỐI NGUỒN VỐN & KD TIỀN TỆ KHỐI Q LÝ RỦI RO & KIỂM SOÁT TUÂN THỦ KHỐI QUẢN TRỊ NGUỒN NHÂN LỰC VĂN PHÒNG BAN ĐIỀU HÀNH P TIẾP THỊ & PHÁT TRIỂN SP PHÒNG NGUỒN VỐN & KD TIỀN TỆ PHÒNG QUẢN LÝ RỦI RO PHÒNG NHÂN SỰ PHÒNG KẾ HOẠCH TỔNG HỢP PHỊNG KẾ TỐN TÀI CHÍNH PHỊNG MARKETI PHỊNG THANH TỐN Q T PHỊNG KH CÁ NHÂN PHỊNG ĐẦU TƢ BAN ĐỊNH GIÁ TRUNG TÂM ĐÀO TẠO THƢ KÝ, TRỢ LÝ BĐH TRUNG TÂM THANH TỐN P HÀNH CHÍNH QUẢN TRỊ P PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG PHÒNG Q L BÁN HÀNG PHÒNG THẺ PHÒNG PHÁP CHẾ TRUNG TÂM KH CÁ NHÂN P KIỂM TRA KIỂM SỐT NỘI BỘ PHỊNG PHÁT TRIỂN & QL MẠNG LƢỚI BAN TRIỂN KHAI DỰ ÁN (TÙY THEO TỪNG THỜI KỲ) KHỐI KH DOANH NG HIỆP KHỐI KH CÁ P CHÍNH SÁCH & PHÁT TRIỂN SPCN NHÂN KHỐI TÁC KHỐI HỖ TRỢ CNTT NG HIỆP NG & PR PHÒNG XỬ LÝ NỢ CHI NHÁNH TRUNG TÂM KINH DOANH CN – LÃNH B INH THĂNG LÃNH BINH THĂNG CÁC PHÒNG GIAO DỊCH TRUNG TÂM PHÒNG GIAO DỊCH MINH PHỤNG CÁC QUỸ TIẾT KIỆM Page 66 PHÒNG HẠ TẦNG KỸ THUẬT Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn Phụ lục – So Sánh Đặc Trƣng Của Các Sản Phẩm STT Đặc trƣng Sản Phẩm So sánh sản phẩm với ngân hàng khác Tiết Kiệm - tiền lãi trao Lãi suất hấp dẫn, nhận lãi Đối với MSB Bank: – gửi tiền Maritime sản - Loại tiền: VND phẩm có tên “Tiết - Số dư tối thiểu: 5000000 đồng - Khơng nộp thêm tiền vào khác biệt gửi thẻ TK chưa đến hạn USD, khách hàng khơng tốn rút trước hạn với bất - Nếu rút tiền trước đến hạn kỳ lý kiệm gửi tiền trả lãi ngay” Tuy nhiên có điểm khách hàng phải rút tồn số dư sổ tiết kiệm Tiền gửi - tiền gửi VND hàng khác nhƣ Đại Á - Loại tiền: VND, USD, EUR Bank, ACB: Sản phẩm - Số dư tối thiểu: 500000 VND - Kỳ hạn: tuần đến 36 tháng giống với HD Bank Tuy - Trả lãi theo thỏa thuận nhiên có vài điểm - Khơng nộp tiền thêm vào tiết kiệm có kỳ hạn Lãi suất cao, bào hiểm Đối với số ngân sổ tiết kiệm chưa đến hạn tốn có đặc điểm tên gọi khác biệt nhỏ số tiền gửi tối thiếu Ngân hàng sản phẩm triệu - Nếu rút tiền trước đến hạn khách hàng phải rút tồn số dư sổ tiết kiệm đồng, 100 USD Và riêng đối USD hình thức Page 67 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn lãnh lãi cuối kỳ Chứng - ngày phẩm “Chứng huy - Loại vàng: SJC, 999.9 động vàng” có - Mệnh gửi vàng ngắn hạn Kỳ hạn: 1, 2, 3, 6, tháng, 364 Tại Sacombank có sản số đặc tính bật giá tối thiểu: lượng/1CCGV - kỳ hạn gửi từ đến 36 tháng, loại Thanh toán gốc lãi đáo vàng gửi đa dạng gồm hạn vàng SJC và/hoặc SBJ, rút trước hạn lãi suất Tiền gửi - Tùy theo số dư cuối ngày mà lãi Tại SCB – NH TMCP suất tiền gửi thay đổi để KH Sài Gòn: sản phẩm linh hoạt hưởng mức lãi suất cao có tên “Tiền gửi linh hoạt - Loại tiền gửi: VND – lãi suất cao nhất” Mặc - Không kỳ hạn - Số dư tối thiểu: 1000000 đồng dù tên gọi tương đương có số điểm khác biệt kỳ hạn gửi tối thiểu ngày, tối đa 60 tháng phải có số dư tối thiểu 20 triêu đồng Page 68 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn Phụ lục – Quy trình huy động vốn HD Bank KHÁCH HÀNG CMND, Sổ Tiết Kiệm (1) GIAO DỊCH VIÊN (TELLER) (4.2) (4.1) (2) KIỂM SỐT VIÊN (3) THỦ QUỸ Giải thích quy trình: (1) Khách hàng thực giao dịch quầy giao dịch viên: khách hàng đến giao dịch HD Bank đưa yêu cầu sử dụng dịch vụ mở tài khoản, rút tiền, gửi tiền tiết kiệm… Tùy theo yêu cầu mà giao dịch viên yêu cầu khách hàng đưa CMND, số tiết kiệm loại giấy tờ cần thiết khác (2) Giao dịch viên xử lý giao dịch: GDV tiếp đón khách hàng phải với thái độ niềm nở, tận tình hỏi nhu cầu khách hàng GDV hướng dẫn cho khách hàng điền thông tin vào biểu mẫu theo quy định HD Bank Sau GDV kiểm tra thơng tin xử lý giấy tờ có liên quan đến giao dịch đưa sang kiểm soát viên (3) Kiểm soát viên phê duyệt giao dịch viên Symbols theo thẩm quyền quy định Nếu giấy tờ hợp lệ chữ ký hữu quyền, số dư tài khoản, Page 69 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn yếu tố khác có liên quan đến khách hàng chuyển giấy tờ sang thủ quỹ giao dịch viên (4.1) Nếu số tiền khách hàng rút gửi vào nhỏ 20 triệu đồng sau kiểm tra phê duyệt chứng từ kiểm soát viên đưa lại chứng từ cho giao dịch viên để giao dịch viên tiến hành thu chi tiền khách hàng trả lại chứng từ biên lai thu tiền mặt, sổ tiết kiệm, CMND cho khách hàng (4.2) Nếu số tiền khách hàng nộp/ rút lớn 20 triệu đồng sau kiểm tra phê duyệt chứng từ kiểm soát viên chuyển sang cho ngân quỷ Thủ quỹ nhận giấy tờ kiểm sốt viên phê duyệt kiểm quỹ tiến hành thu or chi tiền cho khách hàng Sau trả lại giấy tờ chứng từ có liên quan cho khách hàng Và giấy tờ gốc xử lý chuyển sang GDV để lưu trữ Page 70 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn Phụ lục – Bảng So Sánh Ls Giữa HDBank Với Các Ngân Hàng Khác TIỀN GỬI TIẾT KIỆM THƢỜNG NGOẠI TỆ VND Kỳ Hạn HD Bank Không kỳ hạn 3.00 MSB VP HD VP Bank Bank MSB Bank 3.00 3.00 1.20 0.50 0.50 tháng 12.00 12.00 12.00 2.00 1.80 2.00 tháng 12.00 12.00 12.00 2.00 1.80 2.00 tháng 12.00 12.00 12.00 2.00 1.80 2.00 tháng 12.00 12.00 12.00 2.00 1.80 2.00 tháng 12.00 12.00 12.00 2.00 1.80 2.00 tháng 12.00 12.00 12.00 2.00 1.80 2.00 tháng 12.00 12.00 12.00 2.00 1.80 2.00 tháng 12.00 12.00 12.00 2.00 1.80 2.00 tháng 12.00 12.00 12.00 2.00 1.80 2.00 10 tháng 12.00 12.00 12.00 2.00 1.80 2.00 11 tháng 12.00 12.00 12.00 2.00 2.00 2.00 12 tháng 12.00 12.00 12.00 2.00 2.00 2.00 Page 71 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn LÃI SUẤT TIỀN LÃI TRAO NG AY VND Kỳ Hạn HD Bank MSB VP Bank tháng 11.88 11.80 11.88 tháng 11.76 11.70 11.76 tháng 11.65 11.60 11.65 tháng 11.54 11.54 tháng 11.43 tháng 11.32 11.30 11.32 tháng 11.21 11.21 tháng 11.11 tháng 11.01 11.00 10 tháng 10.91 11 tháng 10.81 12 tháng 10.71 10.70 11.01 10.71 Page 72 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn Phụ Lục – Bảng Tính Bình Qn Tốc Độ Tăng Trƣởng Ngành Tốc Độ Tăng Trƣởng Năm 2010 So Với 2009 VPBank Tiền Gửi Tiền Gửi Của Nguồn Vốn Của KH TCTD Khác Vay Tổng VHĐ 100% 45.36% 84.33% 3334.57% VCB 21.58% 21.11% 68.71% -40.60% BIDV 23.21% 30.66% 133.11% -38.67% STB 42.16% 29.45% 1210.24% 28.49% CTG 58.50% 38.78% 167.29% 141.88% ACB 36.17% 23.03% 169.44% 29.44% TCB 59.28% 29.20% 188.05% 157.73% EIB 122.50% 50.00% 1503.93% 133.48% MB 60.77% 64.44% 18.59% 104.25% MSB 79.26% 61.80% 55.28% 213.50% Average 60.36% 39.38% 359.90% 406.41% Page 73 Chuyên Đề Tốt Nghiệp Tốc Độ Tăng Trƣởng Năm 2011 So Với 2010 GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn Tổng VHĐ Tiền Gửi Tiền Gửi Của Nguồn Của KH TCTD Khác Vốn Vay VPBank 31.51% 18.50% 46.14% 32.03% VCB 6.69% 10.82% -57.88% 200.11% BIDV 0.73% -1.71% -4.28% 30.31% STB -18.37% -4.14% -47.21% -40.87% CTG 23.71% 24.94% 122.28% -28.85% ACB 28.14% 32.99% 23.41% 20.03% TCB 21.75% 10.05% 72.02% 14.26% EIB 24.34% -7.74% 109.36% -10.62% MB 28.55% 36.21% 97.24% -68.04% MSB -3.63% 28.11% -38.99% -18.58% Average 14.34% 14.80% 32.21% 12.98% Page 74 Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: ThS Trịnh Viết Tuấn TÀI LIỆU THAM KHẢO  Website: www.hdbank.com.vn www.msb.com.vn www.vpbank.com.vn www.acb.com.vn www.mbbank.com.vn www.vcb.com.vn www.eximbank.com.vn www.techcombank.com.vn www.vietinbank.com.vn 10.www.sacombank.com.vn 11.www.bidv.com.vn Giáo trình: Peter Rose (2004) Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính Page 75