THÔNG TIN TÀI LIỆU
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH t to ng hi ep w PHẠM THANH HUYỀN n ad lo yi u yj th pl n ua al n va m ll fu t n oi Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã số : 60.34.05 z z vb ht LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ k jm gm l NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : TS TẠ THỊ KIỀU AN m co an Lu n va te re y TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2012 LỜI CAM ĐOAN t to ng hi Tôi xin cam đoan : Luận văn “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ep Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Định đến năm w 2020” cơng trình tơi nghiên cứu thực n ad lo Các số liệu luận văn sử dụng trung thực Các thông tin luận văn lấy từ nhiều nguồn ghi chi tiết nguồn lấy thông tin u yj th Tôi xin chân thành cám ơn Thầy Cô trường Đại học Kinh tế TPHCM yi truyền đạt cho kiến thức suốt năm học trường pl n ua al Tôi xin chân thành cám ơn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Định tạo điều kiện cho khảo sát, thu thập số liệu thời n va gian qua thành tốt luận văn m ll fu Tôi xin chân thành cám ơn TS Tạ Thị Kiều An tận tình hướng dẫn tơi hồn n oi TPHCM, ngày … tháng … năm 2012 t Tác giả luận văn z z ht vb k jm gm Phạm Thanh Huyền l m co an Lu n va te re y MỤC LỤC t to TRANG PHỤ BÌA ng hi LỜI CAM ĐOAN ep DANH MỤC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH w n Trang lo ad MỞ ĐẦU u yj th Đặt vấn đề Mục tiêu đề tài yi pl Đối tượng phạm vi đề tài n ua al Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài va n Bố cục đề tài fu m ll CHƢƠNG : TỔNG QUAN VỂ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ DỊCH VỤ n oi NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI t 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại hoạt động ngân hàng thương mại.4 z 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại z 1.1.2 Phân loại vb ht 1.1.3 Một số dịch vụ ngân hàng thương mại tiêu biểu jm k 1.2 Dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại gm 1.2.1 Khái niệm ngân hàng bán lẻ l 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ m co 1.2.3 Vai trò dịch vụ ngân hàng bán lẻ an Lu 1.2.4 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.2.5 Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 12 y 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng HSBC 24 te 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng ANZ 22 re nước 22 n va 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ số ngân hàng lớn 1.3.3 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Á Châu 26 t to 1.3.4 Bài học kinh nghiệm cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV ng – Chi nhánh Gia Định 28 hi ep Kết luận chƣơng 29 CHƢƠNG : THỰC TRẠNG VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI w BIDV - GIA ĐỊNH TỪ NĂM 2007 ĐẾN NAY n ad lo 2.1 Giới thiệu sơ lược BIDV – Chi nhánh Gia Định thực trạng hoạt động u yj th kinh doanh Chi nhánh 30 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 30 yi pl 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhân 30 n ua al 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhánh Gia Định từ năm 2007 đến 33 va n 2.2 Thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV – Chi nhánh Gia Định 41 m ll fu 2.2.1 Dịch vụ ngân hàng bán lẻ 42 n oi 2.2.2 Phân tích mơi trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV – Chi nhánh Gia t Định 52 2.2.3 Đánh giá khách hàng dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV – Chi nhánh z z Gia Định 73 vb ht 2.2.4 Đánh giá chung về dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV – Chi nhánh Gia jm Định 77 k gm Kết luận chƣơng 80 l CHƢƠNG : MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG m co BÁN LẺ TẠI BIDV – CHI NHÁNH GIA ĐỊNH ĐẾN NĂM 2020 an Lu 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam đến năm 2015, tầm nhìn đến năm 2020 81 y 3.1.4 Mục tiêu BIDV – Chi nhánh Gia Định 83 te 3.1.3 Mục tiêu cụ thể 81 re 3.1.2 Giá trị cốt lõi 81 n va 3.1.1 Tầm nhìn, mục tiêu đến năm 2020 81 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV – Chi nhánh Gia Định t to đến năm 2020 84 ng 3.2.1 Cải tiến công tác quản trị điều hành 84 hi ep 3.2.2 Hồn thiện mơ hình tổ chức theo định hướng khách hàng 84 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng phục vụ 86 w 3.2.4 Giải pháp đẩy mạnh phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 86 n ad lo 3.2.5 Giải pháp phát triển nâng cao hiệu mạng lưới kênh phân phối 93 u yj th 3.2.6 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 94 3.2.7 Đẩy mạnh hoạt động truyền thơng marketing sách khách hàng.96 yi pl 3.3 Kiến nghị 99 n ua al 3.3.1 Đối với phủ 99 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 99 va n 3.3.3 Đối với BIDV 100 m ll fu Kết luận chƣơng 104 PHỤ LỤC t TÀI LIỆU THAM KHẢO n oi KẾT LUẬN 105 z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ng hi ep ATM Máy rút tiền tự động (Automatic Teller machine) BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ Dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Á Châu w t to ACB n DVNHBL lo Dịch vụ ngân hàng bán buôn FTP Giá điều chuyển vốn (Fund Transfer Pricing) ad DVNHBB Ngân hàng bán lẻ pl NHBL Giao dịch khách hàng yi u yj th GDKH Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước POS Máy chấp nhận toán thẻ (Point of sale) QHKH Quan hệ khách hàng SMS Dịch vụ tin nhắn ngắn (Short message services) Sacombank Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt VCB Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam WU Dịch vụ chuyển tiền nhanh (Western Union) WTO Tổ chức thương mại Thế giới n ua al NHTM n va m ll fu t n oi z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y DANH MỤC BẢNG BIỂU t to Bảng Trang ng hi Bảng 2.1 : Tình hình huy động vốn BIDV – CN Gia Định giai đoạn 2007-201136 ep Bảng 2.2 : Kết hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV – CN Gia Định 43 Bảng 2.3 : Chỉ tiêu huy động vốn dân cư giai đoạn 2009 – 2011 BIDV – CN w n Gia Định 45 lo ad Bảng 2.4 : Tỷ trọng huy động vốn dân cư Chi nhánh Gia Định so với chi u yj th nhánh khác địa bàn TPHCM giai đoạn 2009 – 2011 46 Bảng 2.5 : Hoạt động kinh doanh thẻ BIDV – CN Gia Định giai đoạn 2009 – yi pl 2011 47 n ua al Bảng 2.6 : Số lượng khách hàng thu phí dịch vụ BSMS BIDV – CN Gia Định 49 va n Bảng 2.7 : Biểu phí dịch vụ khách hàng cá nhân BIDV – CN Gia Định 52 m ll fu n oi t DANH MỤC HÌNH VẼ Trang z Hình z ht vb Hình 2.1 : Tăng trưởng tín dụng BIDV – CN Gia Định giai đoạn 2007-2011 34 jm Hình 2.2 : Tổng dư nợ tỷ trọng nợ xấu BIDV – CN Gia Định giai đoạn 2007- k 2011 35 gm l Hình 2.3 : Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV – CN Gia Định năm 2011 36 m co Hình 2.4 : Tốc độ tăng trưởng huy động vốn BIDV – CN Gia Định giai đoạn 2008 – 2011 37 Lu an Hình 2.5 : Số lượng khách hàng BIDV – CN Gia Định giai đoạn 2008 – y 2007 – 2011 39 te Hình 2.7 : Thu nhập từ hoạt động toán BIDV – CN Gia Định giai đoạn re Hình 2.6 : Thu dịch vụ rịng BIDV – CN Gia Định năm 2011 38 n va 2011 37 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 Hình 2.8 : Thu nhập từ hoạt động bảo lãnh BIDV – CN Gia Định giai đoạn t to 2007 – 2011 40 ng Hình 2.9 : Tỷ trọng thu dịch vụ ròng/tổng thu nhập hoạt động BIDV – CN Gia hi ep Định giai đoạn 2007 – 2011 40 Hình 2.10 : Lợi nhuận trước thuế BIDV – CN Gia Định giai đoạn 2007 – 201141 w Hình 2.11: Số lượng khách hàng BIDV – CN Gia Định giai đoạn 2008-2011 42 n ad lo Hình 2.12 : Cơ cấu tín dụng bán lẻ BIDV – CN Gia Định năm 2011 44 u yj th Hình 2.13 : Tổng thu nhập từ hoạt động bán lẻ BIDV – CN Gia Định giai đoạn 2009-2011 51 yi pl Hình 2.14 : Tốc độ tăng, giảm giá theo kênh đầu tư TPHCM tháng n ua al đầu năm 2012 (%) 66 Hình 2.15 : Số lượng máy ATM POS Việt Nam đến cuối năm 2011 69 va n Hình 2.16 : Thị phần khối ngân hàng Việt Nam năm 2011 71 m ll fu Hình 2.17 : Cảm nghĩ khách hàng BIDV – CN Gia Định 74 n oi Hình 2.18 : Nhu cầu cung cấp thông tin khách hàng BIDV – CN Gia Định 74 t Hình 2.19 : Nhận xét khách hàng số dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV – Chi nhánh Gia Định 75 z z Hình 2.20 : Nhận xét khách hàng giá dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV – vb ht Chi nhánh Gia Định 75 jm Hình 2.21 : Nhận xét khách hàng mạng lưới, nhân viên, công tác tiếp thị k gm BIDV – Chi nhánh Gia Định 76 l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 MỞ ĐẦU t to Đặt vấn đề ng Năm 2012 ngành ngân hàng tiếp tục phải đối mặt với thách thức kinh tế hi ep vĩ mô nội lực kinh tế yếu, cấu chưa hợp lý, cán cân toán thiếu hụt, tỷ lệ nhập siêu lớn với tỷ lệ lạm phát đứng mức cao Khủng hoảng w n kinh tế tồn cầu có tác động dẫn tới sụt giảm dòng vốn đầu lo ad tư nước hoạt động sản xuất kinh doanh cộng đồng doanh nghiệp Mặc u yj th dù tăng trưởng kinh tế sụt giảm Việt Nam đánh giá kinh tế triển vọng, hoạt động xuất nhập hàng hóa, xuất lao động tăng trưởng yi pl mạnh dẫn tới nhu cầu dịch vụ tài chính, ngân hàng tiếp tục gia tăng Với quy n ua al mô dân số lớn, đời sống dân chúng ngày nâng cao giúp nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng gia tăng Trong đó, thị trường dịch vụ sản phẩm va n ngân hàng bán lẻ giai đoạn đầu phát triển, tiềm thị trường m ll fu cho dịch vụ ngân hàng điện tử, tốn thẻ, POS, thẻ tín dụng lớn n oi Trong vòng 10 năm trở lại đây, ngành ngân hàng có tốc độ phát triển nhanh t đáp ứng với tốc độ phát triển kinh tế mạnh nước ta xu hội nhập với z kinh tế giới Tính đến cuối tháng 6/2011, Việt Nam có 100 ngân hàng z chi nhánh Ngân hàng nước ngồi, khơng đổi so với cuối năm 2010, có vb ht NHTM nhà nước ngân hàng Nhà nước chiếm cổ phần chi phối, ngân hàng jm k sách, 37 NHTM cổ phần, 53 ngân hàng 100% vốn nước chi nhánh gm ngân hàng nước ngân hàng liên doanh Sự gia tăng nhanh chóng số l lượng ngân hàng tạo cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng m co nước ngân hàng nước với ngân hàng nước đặc an Lu biệt lĩnh vực hoạt động ngân hàng bán lẻ Sức ép cạnh tranh ngày lớn đòi hỏi ngân hàng để tồn phát triển cần có nhng chin lc cho riờng mỡnh, (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 y cú quy mô lớn thứ Việt Nam, thương hiệu BIDV đông đảo khách hàng te Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam ngân hàng re thị trường tài nước khu vực n va tạo đột phá thích ứng nhanh nhạy với bin ng trờn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 l cỏ nhõn, doanh nghip, đối tác nước biết tới qua 50 năm hoạt t to động Dù chuyển đổi mơ hình kinh doanh ngân hàng thương mại bán lẻ từ ng tháng 9/2008 theo định hướng BIDV Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu hi ep tư Phát triển Gia Định đạt kết tốt thị trường bán lẻ Tuy nhiên, tăng trưởng chưa thực bền vững tảng khách hàng yếu w với tác động khách quan từ kinh tế, từ áp lực môi trường cạnh tranh n ad lo ngày tăng : đối thủ cạnh tranh ngày có hoạt động kinh doanh đa dạng u yj th mạnh tăng trưởng thị phần nguồn lực hoạt động Mặc dù chi nhánh triển khai số dịch vụ ngân hàng bán lẻ thu kết yi pl định nhìn chung Chi nhánh chưa có hệ thống giải pháp đồng n ua al để thực chiến lược bán lẻ cách hữu hiệu dẫn đến kết chưa tương xứng với tiềm địa bàn quy mô ngân hàng va n Xuất phát từ thực tế trên, tác giả chọn đề tài “Giải pháp đẩy mạnh m ll fu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt t nghiệp n oi Nam – Chi nhánh Gia Định đến năm 2020” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt Mục tiêu đề tài : đề giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ z z BIDV – Chi nhánh Gia Định Để thực mục tiêu này, đề tài vào nghiên ht vb cứu mục tiêu cụ thể sau : jm Phân tích đánh giá thực trạng tình hình hoạt động kinh doanh dịch vụ k gm ngân hàng bán lẻ BIDV – Chi nhánh Gia Định l Xây dựng giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Chi nhánh m co đến năm 2020 BIDV – Chi nhánh Gia Định từ năm 2007 đến an Lu Đối tƣợng phạm vi đề tài : Dịch vụ ngõn hng bỏn l c trin khai ti (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 y Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài te điều tra, phương pháp thống kê để nghiên cứu luận văn re Luận văn chủ yếu dựa vào phương pháp phân tích tổng hợp, phương pháp n va Phng phỏp nghiờn cu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 99 3.3 Kiến nghị t to 3.3.1 Đối với phủ ng Chính phủ bước phân định rõ ràng quyền hạn quản lý nhà nước hi ep Chính phủ NHNN q trình hoạch định thực thi sách tiền tệ, đổi cấu tổ chức NHNN Trong mối quan hệ với Chính phủ, NHNN cần có w vị trí độc lập n ad lo Xây dựng mơi trường pháp lý hồn chỉnh tạo điều kiện đảm bảo cho hoạt động u yj th dịch vụ ngân hàng điện tử, thương mại điện tử phát triển phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế, bao gồm văn liên quan đến ứng dụng thương mại điện yi pl tử lĩnh vực khác (hoạt động quan Nhà nước, lĩnh vực hải n ua al quan, ngân hàng, thương mại), quy định giải tranh chấp thương mại điện tử cần nói đến văn luật (Bộ luật hình sự, Luật n va cạnh tranh, Luật quyền…) m ll fu Xây dựng hệ thống thơng tin tài đại, đảm bảo cho hệ thống ngân n oi hàng hoạt động an toàn hiệu quả, dễ quản lý giám sát, đồng thời, hạn chế tình trạng t bất cân xứng thông tin Ngân hàng khách hàng Tăng cường kiểm tra giám sát việc triển khai thị 20/2007/CT-TTg trả z z lương qua tài khoản đối tượng hưởng lương từ NSNN, đồng thời nghiên vb ht cứu mở rộng đối tượng đề án tốn khơng dùng tiền mặt đến doanh jm nghiệp quốc doanh quốc doanh nhằm mục đích thay đổi dần thói quen tiêu k gm dùng tiền mặt người dân l Tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung m co phát triển DVNHBL nói riêng thơng qua giải pháp ổn định kinh tế vĩ mô, an Lu kiềm chế lạm phát, giữ vững tốc độ tăng trưởng GDP, tạo thu nhập ổn định cho người dân Ngồi ra, cần có can thiệp phủ việc khơi phục thị (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 y 3.3.2 i vi Ngõn hng nh nc Vit Nam te lĩnh vực bất động sản… re đầu tư, tiêu dùng, hỗ trợ nhà cho người có thu nhập thấp, cải cách thủ tục hành n va trường bất động sản giai đoạn “đóng bng bng cỏc chớnh sỏch kớch cu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 100 Ngõn hàng nhà nước cần xây dựng hồn thiện sách tiền tệ cách t to đồng bộ, sử dụng cơng cụ sách tiền tệ cách linh hoạt nhằm điều ng hòa hợp lý lượng tiền lưu thơng kinh tế, thực sách lãi suất tự hi ep theo thị trường tạo điều kiện cho NHTM nâng cao hiệu huy động vốn Các quy định điều chỉnh việc cung cấp DVNHBL nhiều cấp ban w hành, bao gồm nghị định Chính phủ, định, thông tư hướng dẫn n ad lo NHNN quy định, quy trình nghiệp vụ NHTM Do đó, cần sớm u yj th điều chỉnh để giảm bớt thủ tục thống quy trình loại hình dịch vụ Ngồi ra, sở pháp luật DVNHBL thiếu nhiều quy định cần thiết, nhiều yi pl quy định thiếu cụ thể khơng thích hợp địi hỏi phải sớm điều chỉnh, tiến tới hình n ua al thành mơi trường pháp lý đầy đủ, đồng thống loại hình dịch vụ Hiện nay, tình hình kinh tế cịn nhiều biến động gây khơng khó khăn cho va n hoạt động kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng Vì vậy, NHNN cần m ll fu theo dõi chặt chẽ tín hiệu thị trường, từ đề xuất thực t tế phát triển ổn định n oi sách tiền tệ thận trọng linh hoạt nhằm ổn định kinh tế vĩ mô thúc đẩy kinh NHNN cần tiến hành kiểm tra thường xuyên xử lý nghiêm vi phạm z z hoạt động ngân hàng nhằm tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh bình đẳng vb ht ngân hàng, NHTM quốc doanh NHTM cổ phần jm Tiến hành phân bố tổ chức tín dụng chi nhánh phù hợp với yêu cầu phát k gm triển kinh tế - xã hội đảm bảo cung cấp DVNHBL có hiệu quả, trọng hỗ trợ l đối tượng có khả tạo tăng trưởng lực cạnh tranh cho kinh m co tế an Lu Thực cam kết mở cửa dịch vụ ngân hàng theo lộ trình thích hợp để khai thác lợi khắc phục khó khn thỏch thc phỏt trin DVNHBL (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 y 3.3.3.1 Về công tác quản trị điều hành te 3.3.3 Đối với BIDV re nguyên tắc thị trường, mở rộng hợp tác quốc tế phát triển n va nước, đưa NHTM nước phát triển hoạt động kinh doanh theo (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 101 Phi hp vi cỏc Chi nhỏnh việc khảo sát tổng thể theo khu vực địa t to bàn để đưa DVNHBL kịp thời phù hợp với địa bàn ng Xây dựng danh mục sản phẩm bán lẻ có tính chuẩn hóa có phân đoạn sản hi ep phẩm, xác định rõ nhóm khách hàng mục tiêu mà sản phẩm hướng đến Xây dựng kế hoạch giao cho chi nhánh sát với khả thực hiện, đặc biệt w sản phẩm mà thị trường giai đoạn bão hịa, tránh tình trạng giao n ad lo q cao chi nhánh khơng thể hồn thành (như dịch vụ thẻ, POS…) u yj th 3.3.3.2 Về sản phẩm dịch vụ bán lẻ a) Sản phẩm huy động vốn yi pl Ban hành linh hoạt kịp thời lãi suất huy động vốn nhóm khách n ua al hàng cụ thể phù hợp với địa bàn hoạt động Chi nhánh Chú trọng đến việc giao quyền tự chủ định Chi nhánh việc va n định giá mua/bán vốn khách hàng m ll fu Mở rộng hình thức rút gốc linh hoạt đến sản phẩm có thời gian huy động n oi dài nhằm xây dựng vốn ổn định t Nghiên cứu triển khai sản phẩm : xây dựng triển khai phương án huy động vốn vàng, sản phẩm tiền gửi toán lãi suất lũy tiến theo thời gian z z gửi, sản phẩm tiền gửi kết hợp với bảo hiểm… vb ht Xây dựng sách khách hàng tiền gửi đa dạng theo đối tượng khách hàng jm sách riêng khách hàng tiền gửi lớn chế lãi suất, phí, chương k l b) Sản phẩm tín dụng gm trình chăm sóc m co Phát triển sản phẩm vay tiêu dùng với thời gian giải cho vay nhanh an Lu chóng, khách hàng vay tiền không cần thiết phải trực tiếp đến ngân hàng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 y c) Sn phm dch v khỏc te nhõn áp dụng thống hệ thống re dụng cá nhân vào hoạt động Nghiên cứu xây dựng thẻ tính điểm khách hàng cá n va Xây dựng hệ thống thông tin khách hàng cá nhân, đưa hệ thống định hng tớn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 102 Nõng hn mc giao dch toán khách hàng qua kênh phân phối t to đại Với hạn mức thấp nay, khách hàng có xu hướng tiếp tục sử dụng ng phương thức giao dịch truyền thống hi ep Triển khai rộng rãi hệ thống giao dịch điện tử, tự động Đẩy mạnh đầu tư nghiên cứu, ứng dụng rộng rãi cơng cụ tốn theo tiêu chuẩn quốc w n tế lo ad Khắc phục tình trạng phát hành thẻ, xử lý lỗi Banknet cịn nhiều thời gian, u yj th nghiên cứu quy trình phát hành thẻ nhanh khách hàng có nhu cầu Nghiên cứu phát hành loại thẻ có hình nhận diện khách hàng nhằm hỗ trợ yi pl ĐVCNT việc kiểm tra chữ ký thẻ cịn nhận diện chủ thẻ n ua al Mở rộng hợp tác với thương hiệu thẻ uy tín giới Mastercard, American Express, JCB (Nhật Bản)…nhằm làm gia tăng giá trị cho chất lượng dịch n va vụ thẻ BIDV m ll fu Hạn chế tối đa việc hệ thống ATM ngừng hoạt động tác động chủ quan n oi phần mềm, chạy cập nhật cuối tháng, chuyển đổi máy chủ; dịch vụ BSMS thông t báo tin nhắn đến khách hàng kịp thời, đầy đủ Xây dựng chương trình quảng cáo dịch vụ chi trả kiều hối không z z phạm vi toàn quốc mà quốc gia có nhiều người Việt sinh sống, báo vb ht điện tử nhiều người Việt nước cập nhật hàng ngày để quảng bá rộng jm rãi dịch vụ k gm Mở rộng kênh chuyển tiền kiều hối cách liên kết thêm với công ty l chuyển tiền nhanh quốc tế khác, khai thác thêm lượng kiều hối từ quốc gia khác m co chuyển lớn từ dịch vụ chuyển tiền an Lu Áp dụng chế tỷ giá phù hợp nhằm thu đổi lượng ngoại tệ tương đối (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 y 3.3.3.3 Phỏt trin v nõng cao hiu qu kênh phân phối te vào mùa cao điểm chuyển tiền kiều hối (trước lễ Giáng Sinh Tết nguyên đán) re hối lớn, tăng thời gian phục vụ chi trả cho khách hàng tuần làm việc, đặc biệt n va Nghiên cứu hình thức chi trả kiều hối nh i vi khon chuyn tin kiu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 103 Ti đa hóa vai trị kênh phân phối cách hiệu quả, đáp ứng yêu t to cầu giao dịch lúc, nơi : tăng cường hiệu tiện ích hệ thống ng ATM nhằm cung cấp nhiều loại dịch vụ khác nhau, tiến tới hệ thống ATM hi ep “ngân hàng thu nhỏ”, mở rộng phạm vi kết nối loại thẻ máy POS để nâng cao hiệu sản phẩm này, hoàn thiện sản phẩm Homebanking, Internet w n banking, Mobile banking ad lo 3.3.3.4 Về công tác truyền thông, quảng bá thương hiệu u yj th Tham gia chương trình đánh giá chất lượng DVNHBL tổ chức quốc tế để ngày hoàn thiện chất lượng dịch vụ yi pl Đối với sản phẩm dịch vụ mang tính tồn hệ thống, BIDV nên tăng n ua al cường quảng cáo thống phương tiện thông tin đại chúng tồn quốc truyền hình Việt Nam, báo Thanh niên, báo Tuổi trẻ… va n Thường xuyên cung cấp thơng tin tình hình tài chính, lực kết fu n oi ngân hàng m ll kinh doanh, giúp khách hàng có nhìn tổng thể ngân hàng tăng lòng tin vào t 3.3.3.5 Về công tác đào tạo nguồn nhân lực Tổ chức thường xuyên lớp học chuyên đề bán lẻ, kỹ bán hàng, lớp z z chuyên sâu nghiệp vụ marketing, thi cán quan hệ khách hàng vb ht với nhau, có sách khen thưởng theo doanh số để động viên kịp thời jm Thường xuyên tổ chức hội thảo tập huấn đào tạo cho cán Chi k l tham quan học tập mơ hình tiên tiến ngồi nước gm nhánh, tổng hợp cung cấp thơng tin kinh nghiệm để chi nhánh khác tham khảo, m co Xây dựng video clip theo chủ đề đào tạo cụ thể, nhằm tăng tính trực quan an Lu hấp dẫn người học Chú trọng quy hoạch, đào tạo bồi dưỡng, bổ nhiệm cỏn b tr cú nng lc, (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 y nht, tỡm kiếm thơng tin, quy định, quy trình… hoạt động bán lẻ te Xây dựng trang web riêng DVNHBL để giúp cán nhân viên dễ dàng cập re nhập bứt phá môi trường cạnh tranh ngày khốc liệt n va động, sáng tạo cơng việc vào vị trí để tạo thêm nng ng, hi (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 104 3.3.3.6 Phỏt trin v u tư cơng nghệ t to Xây dựng chương trình hỗ trợ quản lý sản phẩm dịch vụ nhằm hỗ trợ chi ng nhánh khai thác thông tin phục vụ phân tích đánh giá hiệu sản phẩm dịch hi ep vụ, hệ thống quản lý, chấm điểm phân loại khách hàng Xây dựng phần mềm ứng dụng công nghệ thông tin phục vụ công tác phân tích w đối thủ cạnh tranh n ad lo Tăng cường kỹ thuật xử lý tự động quy trình tiếp nhận yêu cầu khách u yj th hàng, thẩm định thông tin, xử lý nghiệp vụ cho cán ngân hàng Củng cố hạ tầng kỹ thuật công nghệ cung cấp DVNHBL nhằm đảm bảo yi pl thông suốt liên tục, bảo vệ tài nguyên quan trọng hoạt động thiết n ua al yếu hoạt động kinh doanh ngân hàng ngày phụ thuộc nhiều vào công nghệ KẾT LUẬN CHƢƠNG va n Trong chương 3, luận văn đưa quan điểm, định hướng giải m ll fu pháp phát triển DVNHBL BIDV – Chi nhánh Gia Định quản trị điều hành, n oi mô hình tổ chức, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, đa dạng hóa kênh phân t phối, phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao, xây dựng sách quảng bá thương hiệu sách khách hàng Bên cạnh đó, luận văn đưa số z z kiến nghị Chính phủ, NHNN Việt Nam Hội sở nhằm hỗ trợ tạo vb ht điều kiện để thực tốt giải pháp mà đề tài đưa Các giải pháp mang jm tính đồng có mối quan hệ tương trợ lẫn để phát triển DVNHBL k l cầu tiến trình hội nhập quốc tế cổ phần hóa BIDV gm BIDV – Chi nhánh Gia Định ngày hoàn thiện đáp ứng yêu m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 105 KT LUẬN t to ng Phát triển DVNHBL xu NHTM nhằm tăng hi cường diện, gia tăng thị phần, nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng Đối ep với khách hàng, DVNHBL đem đến thuận tiện, tiết kiệm trình giao w dịch Vì vậy, định hướng phát triển BIDV năm tới không nằm n ad lo xu Xác định hoạt động NHBL hoạt động cốt lõi, tảng để từ mở u yj th rộng hoạt động kinh doanh khác Ngân hàng, từ năm 2009, BIDV – Chi yi nhánh Gia Định tích cực đẩy mạnh loại hình dịch vụ này, tăng cường tiếp cận pl nhóm khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ thông qua việc ngày đa n ua al dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng phục vụ mở rộng kênh phân va phối bán lẻ truyền thống đại Qua số liệu kết kinh doanh DVNHBL giai n đoạn 2007-2011, cho thấy hiệu hoạt động NHBL Chi nhánh tốt, tốc độ fu m ll tăng trưởng ổn định qua năm Tuy nhiên, hoạt động NHBL Chi nhánh n oi tồn số khó khăn, hạn chế tảng khách hàng chưa bền vững, tính t sản phẩm dịch vụ cịn hạn chế, khơng gian giao dịch chưa thực văn z minh đại, chất lượng phục vụ cịn thiếu tính chun nghiệp Dịch vụ ngân hàng z ht vb cao cấp khác bảo quản tài sản, tư vấn tài chính, tư vấn đầu tư phục vụ cho tầng jm lớp khách hàng có thu nhập cao chưa triển khai rộng Ngoài ra, nhân tố khách k quan ảnh hưởng đến phát triển DVNHBL chưa hồn thiện Các cơng gm l cụ tốn khơng dùng tiền mặt chưa nhận quan tâm sử dụng từ phía m co khách hàng Mơi trường kinh tế cịn nhiều bất ổn, môi trường pháp lý tồn nhiều bất cập, thu nhập phần lớn dân cư thấp chưa ổn định, cơng Lu an nghệ cịn thấp, cạnh tranh ngân hàng nước ngày gay gt, ng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 y nhỏnh n lc hn na nhm mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng phục vụ, học hỏi te nước Tuy nhiên, thách thức áp lực cần thiết để Chi re hoạt động thị trường NHBL gia tăng áp lực cạnh tranh cho NHTM n va thời xuất ngân hàng nước ln, cú kinh nghim ang tớch cc (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 106 kinh nghiệm quản trị tiến tới đáp ứng nhu cầu phục vụ ngày cao khách t to hàng ng Trên sở nhu cầu thực tiễn, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài “Giải pháp hi ep phát triển Dịch vụ ngân hàng bán lè Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Gia Định” với việc kết hợp lý luận thực tiễn hoạt động phát triển w DVNHBL Kết nghiên cứu luận văn góp phần làm sáng tỏ sở lý luận n ad lo thực tiễn phát triển DVNHBL Chi nhánh, cụ thể : u yj th Thứ nhất, lý luận, luận văn hệ thống hóa có chọn lọc tập trung luận giải hoạt động phát triển DVNHBL sở khái niệm ngân hàng thương yi pl mại, DVNHBL; đặc điểm vai trò ngân hàng thương mại DVNHBL; n ua al môi trường ảnh hưởng đến phát triển DVNHBL Thứ hai, thực tiễn, luận văn sâu phân tích thực trạng phát triển va n DVNHBL BIDV – Chi nhánh Gia Định giai đoạn từ năm 2007 đến năm m ll fu 2011 Từ đó, đánh giá lực cạnh tranh lĩnh vực cung cấp DVNHBL n oi BIDV Chi nhánh Gia Định địa bàn TPHCM, đồng thời hạn chế t việc phát triển DVNHBL Chi nhánh Thứ ba, luận văn trình bày định hướng hoạt động ngân hàng bán lẻ z z BIDV đến năm 2020 Trên sở kết đạt được, hạn chế tồn vb ht định hướng phát triển để đưa hệ thống gồm 07 giải pháp nhằm góp phần phát k jm triển mạnh DVNHBL BIDV – Chi nhánh Gia Định gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 TI LIU THAM KHẢO t to ng hi Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Gia Định, 2008 - 2009 - 2010 ep - 2011 Báo cáo tổng kết hàng năm Thành phố Hồ Chí Minh D.Cox, 1997 Nghiệp vụ ngân hàng đại Hà Nội: Nhà xuất trị w n quốc gia lo ad D.Ritter, 2002 Giao dịch ngân hàng đại - kỹ phát triển sản phẩm u yj th dịch vụ tài Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Nguyễn Đăng Dờn, 2005 Tín dụng ngân hàng Hồ Chí Minh: Nhà xuất yi pl thống kê Thành phố Hồ Chí Minh n ua al Nguyễn Đức Dỵ, 1999 Từ điển giải nghĩa Tài - Đầu tư ngân hàng - Kế toán Anh Việt Hà Nội: Nhà xuất khoa học kỹ thuật va n F.Mishkin, 2004 Tiền tệ - Ngân hàng thị trường tài Hà Nội: Nhà xuất m ll fu khoa học kỹ thuật n oi Phan Thị Thu Hà Nguyễn Thị Thu Thảo, 2002 Ngân hàng thương mại - t quản trị nghiệp vụ Hồ Chí Minh: Nhà xuất thống kê Thành phố Hồ Chí z Minh z Trần Huy Hoàng, 2007 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất ht vb lao động xã hội jm k Nguyễn Minh Kiều, 2007 Nghiệp vụ ngân hàng đại Hồ Chí Minh: Nhà gm xuất Thống kê Thành phố Hồ Chí Minh l 10 Philip Kotler, 2008 Quản trị Marketing Hà Nội: Nhà xuất Lao Động - Xã m co hội an Lu 11 Phương Mi, 2007 Phát triển dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng thương mại Việt Nam - Những vấn đề cần quan tâm Tạp chí ngân hng s y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 te bỏo c phn ln u cơng chúng Hà Nội: Sở Giao dịch Chứng khốn re 12 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2011 Bảng công bố thông tin chào n va 22/2007, p.3 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 13 Ngõn hng nh nc Vit Nam, 2011 Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ t to thời đại hội nhập quốc tế ng 14 Minh Ngọc, 2012 Một kênh đầu tư an toàn hiệu Báo điện tử phủ hi ep nước CHXHCN Việt Nam 15 Nguyễn Thu Phương, 2008 Marketing với sản phẩm thẻ ACB Tài liệu đào w n tạo ACB, 2008 ad lo 16 Văn Tạo, 2009 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt, thực trạng, nguyên nhân u yj th giải pháp Tạp chí ngân hàng số 19/2009, p.4 17 Nguyễn Văn Thắng, 2012 Một năm nhìn lại dịch vụ ngân hàng bán lẻ yi Trường pl NHTM Đào tạo Phát triển nguồn nhân lực Vietinbank n ua al 18 Đỗ Lương Trường, 2008 Cơ cấu lại mơ hình tổ chức - Hướng cho Ngân va n hàng Thương mại [Ngày truy cập 05/8/2008] m ll fu 19 Lê Văn Tư, 2005 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hồ Chí Minh: Nhà xuất n oi tài Thành phố Hồ Chí Minh t 20 Phương Xuân, 2010 Thương mại điện tử Việt Nam : gần hay cịn xa Báo Dân trí z số Việt Nam : Thực trạng z 21 Dân thách thức, 2010 vb ht jm 22 Thực trạng định hướng phát triển thị trường tài Việt Nam, k gm 2010 Tạp chí kiểm tốn l 23 Các Website : http://www.acb.com.vn Ngân hàng TMCP Á Châu Ngân hàng TMCP Đầu tư&Phát triển Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam n va http://www.sbv.gov.vn an http://www.bidv.com.vn Lu Ngân hng ANZ m co http://www.anz.com te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 PHỤ LỤC : t to Phân biệt DVNHBL DVNHBB ng hi TT ep w n Tiêu chí Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng bán bn Đối tượng Các cá nhân, doanh nghiệp khách hàng vừa nhỏ Các định chế tài chính, tập đồn kinh tế, ad lo tổng cơng ty Đặc tính dịch Nhiều tiện ích Mang tính cá biệt hóa vụ dịch vụ cho nhu cầu cụ thể yi u yj th pl Phương thức Chủ yếu thông qua giao giao dịch dịch điện tử fu tiếp m ll Rủi ro san sẻ cho nhiều Rủi ro cao quy mô khách hàng lớn t n oi Mức độ rủi ro Chủ yếu giao dịch trực n va dịch vụ Khối lượng cung cấp cho Số lượng khối cá nhân, đơn vị nhỏ số lượng lớn lượng cá nhân, đơn vị nhiều n ua al Khối lượng z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 PH LỤC : t to ng PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG hi BIDV Gia Định trân trọng cảm ơn Quý khách hàng tin tưởng lựa ep chọn sử dụng sản phẩm, dịch vụ Để nâng cao chất lượng phục vụ w đáp ứng ngày tốt yêu cầu khách hàng Q khách hàng vui lịng góp ý n ad lo số thơng tin cách đánh dấu tích ( X ) vào ô bảng ứng với lựa chọn thích hợp u yj th * Đối với vng, Anh/Chị lựa chọn nhiều phương án trả lời yi pl * Đối với ô tròn, Anh/Chị lựa chọn phương án trả lời n ua al Anh/Chị biết đến dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV mong Đã đƣợc cung cấp thông Mong muốn đƣợc cung cấp tin qua phƣơng tiện thông tin qua phƣơng tiện m ll fu Phƣơng tiện n va muốn đƣợc cập nhật thông tin thông qua phƣơng tiện nào? Tờ rơi BIDV Website: www.bidv.com.vn Gia đình, bạn bè Tivi Nguồn khác Báo chí, tạp chí t n oi Internet z z vb ht k jm gm l m co Thương hiệu ngân hàng uy tín n va a) Cảm nghĩ Quý khách nghĩ tới BIDV – Chi nhánh Gia Định an Lu Xin vui lòng cho biết ý kiến đánh giá Anh/Chị BIDV Chi nhỏnh Gia nh (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 y í kin khác (vui lòng ghi chi tiết) : te Nhiều chương trình khuyến hấp dẫn, tiện ích, đa dạng phong phú re Phong cách phục vụ chuyên nghiệp, tn tỡnh (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 b) H s th tc m tài khoản, gửi tiền, rút tiền, hồ sơ vay vốn : t to Nhanh, thuận tiện Bình thường Rườm rà, phức tạp ng c) Lãi suất, phí dịch vụ, tỷ giá mua bán ngoại tệ so với ngân hàng khác hi ep Mức độ Lãi suất, phí dịch vụ w Cao Bình thƣờng Thấp Rất thấp n Quá cao ad lo Lãi suất tiền gửi u yj th Lãi suất cho vay yi pl Phí dịch vụ n ua al Tỷ giá mua bán ngoại tệ d) Dịch vụ toán chuyển tiền nƣớc/quốc tế va Nhanh n Rất nhanh Bình thường Chậm Rất chậm fu Thỉnh thoảng đáp ứng Chưa đáp ứng n oi Luôn đáp ứng đầy đủ m ll e) Mức độ đáp ứng nhu cầu mua bán ngoại tệ t Ý kiến khác : Bình thường Rất chậm ht g) Phƣơng tiện, máy móc thiết bị/máy ATM : Chậm vb Nhanh z Rất nhanh z f) Dịch vụ chi trả kiều hối : jm Bình thường Hay gặp cố, lỗi thiết bị, bất tiện Ý kiến khác : gm l h) Dịch vụ, tiện ích tốn qua thẻ : m co Đầy đủ, đa dạng, thuận tiện k Tốt, xử lý nhanh, đáp ứng nhu cầu Bình thường Khơng đầy đủ, thuận tiện i) Đánh giá cảm nhận sở vật chất nơi giao dịch : n va an Lu Ý kiến khác : Mẫu biểu, tờ rơi sản phẩm : Ý kiến khác : Bảng lãi sut, thụng bỏo thụng tin : (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 y Nhm chán, khó nhớ te Bình thường, chưa trội re p, sỏng to, y thụng tin (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 t to Dễ nhìn, rõ ràng, cập nhật liên tục Bình thường Thơng tin thiếu cập nhật Ý kiến khác : ng Địa điểm, tiện nghi phục vụ (địa điểm giao dịch, nơi ngồi chờ giao hi ep dịch, nơi gửi xe, nƣớc uống, nhà vệ sinh…) Thoải mái, tiện lợi Bình thường Khơng thoải mái, chưa tiện lợi w n Ý kiến khác : lo ad j) Phong cách phục vụ khách hàng nhân viên ngân hàng : Bình thường u yj th Nhanh chóng, xác Chậm, chưa linh hoạt k) Thái độ phục vụ, chăm sóc khách hàng nhân viên ngân hàng : yi pl Nhiệt tình, vui vẻ, thân thiện Bình thường Hời hợt, khơng tập trung Cơng tác tiếp thị, khuyếch trƣơng sản phẩm dịch vụ : n ua al l) Hấp dẫn, cung cấp nhiều thông tin va Ý kiến khác : n Chưa hấp dẫn, thiếu thông tin Bình thường m ll fu m) Anh/Chị cảm thấy hài lòng sản phẩm dịch vụ bán lẻ n oi sử dụng BIDV t n) Anh/Chị cảm thấy khơng hài lịng sản phẩm dịch vụ bán lẻ z z vb sử dụng BIDV ht jm Xin Anh/Chị vui lòng cung cấp vài thông tin cá nhân Các thông tin k 30 – 40 40 – 50 an b) Trình độ học vấn Anh/Chị : Cao Đẳng Đại học Sau Đại học n va Trung học > 50 Lu 18 – 30 m co a) Độ tuổi Anh/Chị : l cho bên thứ khơng có đồng ý Qúy khách hàng gm nhằm mục đích thống kê, phân loại BIDV bảo mật không cung cp (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 y v cht lng tt hn) te vui lòng ghi rõ nhằm cải tiến để cung cấp đến Anh/Chị sản phẩm dịch re Ý KIẾN KHÁC : (Ngoài nội dung núi trờn, Anh/Ch cũn cú ý kin no khỏc, (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.bĂn.lỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.gia.ỏằnh.ỏn.nm.2020
Ngày đăng: 02/11/2023, 22:15
Xem thêm: