(Luận văn) giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam giai đoạn 2010 2015 , luận văn thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM  ng hi ep w NGUYỄN THÚY LAN n lo ad ju y th yi pl n ua al GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2010-2015 n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n a Lu n va y te re th TP HCM - Năm 2010 Bộ Giáo Dục Đào Tạo Trường Đại học Kinh tế Tp HCM  ng hi ep w NGUYỄN THÚY LAN n lo ad ju y th yi pl GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2010-2015 n ua al n va ll fu oi m at nh z LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ z ht vb : Kinh tế Tài – Ngân Hàng : 60.31.12 k jm Ngành Mã số n a Lu PGS TS NGUYỄN ĐĂNG DỜN om l.c gm Người Hướng Dẫn Khoa Học n va y te re th TP HCM - Năm 2010 MỤC LỤC Trang phụ bìa ng Lời cam đoan hi ep Mục lục w Danh mục chữ viết tắt n lo Danh mục bảng biểu hình ad ju y th PHẦN MỞ ĐẦU Trang yi CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT pl ĐỘNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ua al n 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Trang va n 1.1.1 Khái niệm chức ngân hàng thƣơng mại Trang fu ll 1.1.2 Phân loại Trang m oi 1.1.3 Một số dịch vụ tiêu biểu ngân hàng thƣơng mại cung cấp cho khách hàng nh at Trang z 1.2 DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ Trang z vb 1.2.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ Trang ht k jm 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ Trang gm 1.2.3 Vai trò dịch vụ ngân hàng bán lẻ Trang l.c 1.2.4 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ Trang 10 om 1.3 HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI VIỆT NAM Trang 13 n va 1.3.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ NHTM Việt Nam n a Lu 1.3.1 Việt Nam thị trƣờng ngân hàng bán lẻ tiềm Trang 13 th 1.4.1 Kinh nghiệm từ ngân hàng nƣớc hoạt động Việt Nam Trang 17 y 1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ Trang 17 te re Trang 14 1.4.2 Kinh ngiệm từ ngân hàng bán lẻ hàng đầu quốc gia khác giới Trang 20 ng Kết luận chƣơng Trang 23 hi ep CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN VỪA w n QUA lo ad ju y th 2.1 KHÁI QUÁT QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Trang 24 yi 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng Đầu tƣ & Phát triển Việt Nam Trang 24 pl n ua al 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, máy quản lý Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Trang 25 n va 2.2 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Trang 27 fu ll 2.2.1 Kết hoạt động kinh doanh: Trang 27 m oi Huy động vốn dân cƣ Trang 27 nh at Tín dụng bán lẻ Trang 29 z z Hoạt động kinh doanh thẻ Trang 35 vb ht 2.2.2 Những mặt đạt đƣợc: Trang 41 jm k Về quản trị điều hành mơ hình tổ chức, quản lý Trang 41 gm Về mạng lƣới kinh doanh NHBL Trang 42 l.c om Về sản phẩm Trang 43 a Lu Về khách hàng Trang 43 n 2.2.3 Các tồn tại, hạn chế: Trang 43 va n Về quản trị, điều hành, mơ hình tổ chức kinh doanh Trang 43 y th Về khách hàng Trang 44 te re Về kênh phân phối Trang 44 Về công nghệ Trang 44 Về sản phẩm Trang 45 ng Về nguồn nhân lực Trang 46 hi ep Kết luận chƣơng Trang 46 w CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ n lo TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2010- ad 2015 y th ju 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG BÁN LẺ BIDV GIAI ĐOẠN 2010 – 2015 Trang 47 yi pl ua al 3.1.1 Mục tiêu, tầm nhìn giai đoạn 2010-2015 Trang 47 n 3.1.2 Các mục tiêu cụ thể Trang 47 va n Định vị thị trƣờng Trang 47 fu ll Thị phần Trang 47 oi m Khách hàng Trang 48 nh at Địa bàn mục tiêu Trang 48 z z Sản phẩm Trang 49 ht vb jm 3.1.3 Các tiêu kế hoạch chủ yếu Trang 50 k Nhóm tiêu quy mô, tốc độ tăng trƣởng Trang 50 gm l.c Nhóm tiêu chất lƣợng, cấu, hiệu Trang 50 om 3.1.4 Các nhiệm vụ trọng tâm Trang 51 a Lu 3.2 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI n NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Trang 52 va n 3.2.1 Một số giải pháp đƣợc ngân hàng thƣơng mại Việt Nam nghiên cứu thực Trang 52 y th Trang 52 te re 3.2.1.1 Đa dạng hóa kênh phân phối thực phân phối có hiệu 3.2.1.2 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Trang 53 3.2.1.3 Tăng cƣờng hoạt động tiếp thị chăm sóc khách hàng Trang 54 ng 3.2.2 Các giải pháp nhằm thực thành công định hƣớng phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Đầu tƣ & Phát triển Việt Nam hi ep Trang 55 w 3.2.2.1 Tăng cƣờng lực quản trị điều hành Trang 55 n lo 3.2.2.2 Hoàn thiện mơ hình tổ chức quản lý kinh doanh NHBL Trang 56 ad ju y th 3.2.2.3 Về củng cố mơ hình tổ chức, quản lý hoạt động NHBL Hội sở yi Trang 56 pl ua al 3.2.2.4 Về mơ hình tổ chức kinh doanh NHBL Chi nhánh Trang 57 n 3.2.2.5 Xây dựng, phát triển tối đa hoá giá trị nguồn nhân lực Trang 57 va n 3.2.2.6 Phát triển tảng khách hàng vững tối đa hoá giá trị khách hàng ll fu oi m Trang 60 at nh 3.2.2.7 Đẩy mạnh nghiên cứu phát triển sản phẩm bán lẻ Trang 65 3.2.2.8 Phát triển nâng cao hiệu mạng lƣới kênh phân phối Trang 65 z z ht vb 3.2.2.9 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông Marketing NHBL Trang 66 k jm 3.2.2.10 Tăng cƣờng lực quản lý rủi ro Trang 68 gm 3.2.2.11 Đầu tƣ phát triển công nghệ Trang 68 om l.c 3.2.2.12 Xây dựng sách động lực tài Trang 70 a Lu 3.3 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ, NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VÀ CÁC CƠ QUAN BAN NGÀNH Trang 71 n Kết luận chƣơng Trang 72 va n KẾT LUẬN Trang 73 y te re Tài liệu tham khảo th Phụ lục ng hi PHẦN MỞ ĐẦU ep Lý chọn đề tài w n lo Trong năm vừa qua, hoạt động ngân hàng nƣớc ta có chuyển biến ad sâu sắc Quy mô kinh doanh ngày mở rộng số lƣợng lẫn phạm vi, loại y th hình kinh doanh đa dạng phong phú Trƣớc áp lực cạnh tranh ngân ju yi hàng thƣơng mại ngày gay gắt nhiều ngân hàng nƣớc ngồi có ý định pl thâm nhập vào thị trƣờng Việt Nam dƣới hình thức ngân hàng 100% vốn nƣớc ngoài, al n ua thân ngân hàng thƣơng mại Việt Nam có cải thiện đáng kể va lực tài chính, công nghệ, quản trị điều hành, cấu tổ chức mạng lƣới kênh phân n phối, hệ thống sản phẩm việc phát triển dịch vụ ngân hàng, có dịch vụ fu ll ngân hàng bán lẻ Nhiều loại hình dịch vụ ngân hàng bán lẻ đƣợc triển khai thực m oi nhƣ dịch vụ tài khoản, séc, thẻ, quản lý tài sản, tín dụng, cầm cố, tín dụng tiêu at nh dùng… z z Bên cạnh kết đạt đƣợc, dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng vb ht thƣơng mại Việt Nam nói chung Ngân hàng Đầu tƣ & Phát triển Việt Nam nói riêng, gm cách đồng hiệu k jm nhiều bất cập, chƣa xây dựng đƣợc phƣơng án phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ l.c Từ thực tế đó, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đƣợc xác định phận om quan trọng chiến lƣợc phát triển ngân hàng thƣơng mại Việt Nam, bắt a Lu đầu từ nắm bắt hội có đƣợc từ thị trƣờng mới, từ việc áp dụng công nghệ n sử dụng hệ thống tạo nhiều sản phẩm dịch vụ mới, phƣơng thức phân phối hiệu va n quả, tăng cƣờng mối quan hệ khách hàng với ngân hàng…Vì tác giả chọn y ac th Tư Phát Triển Việt Nam giai đoạn 2010-2015” làm luận văn thạc sĩ te re nghiên cứu đề tài “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Đầu ng hi Mục tiêu nghiên cứu ep Hệ thống hóa sở lý luận dịch vụ ngân hàng bán lẻ làm sở để nghiên cứu w trình triển khai thực dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Đầu tƣ Phát n lo triển Việt Nam Từ rút thuận lợi khó khăn nhƣ thành tựu ad tồn qua thực tiễn thực hiện, đồng thời đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ y th Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam ju yi Phƣơng pháp nghiên cứu pl ua al - Phƣơng pháp mô tả n - Phƣơng pháp khảo sát thực tế n va fu - Phƣơng pháp phân tích, giải thích, tổng hợp, so sánh nhằm làm bật vấn đề ll cần nghiên cứu từ kiến nghị giải pháp phù hợp oi m at nh Phạm vi nghiên cứu z Tập trung nghiên cứu hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ Ngân hàng z Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam mở rộng nghiên cứu kinh nghiệm xây dựng chiến vb k Kết cấu luận văn: jm ht lƣợc kinh doanh số ngân hàng thƣơng mại khác gm Ngoài phần mở đầu kết luận, kết cấu luận văn gồm chƣơng: l.c a Lu ngân hàng thƣơng mại om  Chƣơng 1: Tổng quan ngân hàng thƣơng mại hoạt động bán lẻ n  Chƣơng 2: Đánh giá hoạt động ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Đầu Tƣ n va Phát Triển Việt Nam thời gian vừa qua ac th Ngân hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam giai đoạn 2010-2015 y te re  Chƣơng 3: Định hƣớng giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ ng hi Ý nghĩa việc nghiên cứu ep Việc nghiên cứu đề tài nhằm tìm giải pháp thích hợp khả thi để hồn w thiện việc cung ứng dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Đầu Tƣ & Phát Triển n lo Việt Nam Xây dựng hệ thống dịch vụ ngân hàng bán lẻ có chất lƣợng, an tồn, đạt ad hiệu kinh tế cao sở tăng cƣờng hội nhập kinh tế quốc tế, mở rộng thị trƣờng y th dịch vụ ngân hàng bán lẻ, ứng dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến, phát triển hợp lý ju yi mạng lƣới phân phối để cung ứng đầy đủ, kịp thời, thuận tiện sản phẩm dịch vụ pl tiện ích ngân hàng bán lẻ cho đối tƣợng khách hàng, trọng đáp ứng al n ua dịch vụ ngân hàng bán lẻ cho khu vực doanh nghiệp vừa nhỏ khách hàng cá nhân n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th ng hi ep CHƢƠNG w TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI n lo ad VÀ HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI y th ju 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI yi pl 1.1.1 Khái niệm chức ngân hàng thƣơng mại: al n ua Ngân hàng thƣơng mại hình thành, tồn phát triển hàng trăm va năm, gắn liền với phát triển kinh tế hàng hóa Sự có mặt ngân hàng thƣơng n mại (NHTM) hầu hết hoạt động kinh tế, xã hội chứng minh “Ở đâu fu ll có hệ thống ngân hàng thƣơng mại phát triển có phát triển cao oi m kinh tế xã hội ngƣợc lại” nh at Theo đạo luật Ngân hàng Cộng hòa Pháp năm 1941 “Ngân hàng thƣơng mại z z sở mà nghề nghiệp thƣờng xuyên nhận tiền bạc cơng chúng dƣới vb ht hình thức ký thác, dƣới hình thức khác, sử dụng nguồn lực cho họ k jm nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” gm Theo luật tổ chức tín dụng Việt Nam có hiệu lực vào tháng 10/1998 “Ngân om hoạt động kinh doanh khác có liên quan” l.c hàng loại hình tổ chức tín dụng đƣợc thực toàn hoạt động ngân hàng a Lu Nghị định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 Chính phủ nêu rõ “Ngân hàng n va thƣơng mại ngân hàng đƣợc thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động n kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu y te re kinh tế nhà nƣớc” ac thƣơng mại nhƣ sau: th Qua khai niệm ngân hàng thƣơng mại ta tóm lƣợc ngân hàng ng hi ep Tiết kiệm rút gốc linh hoạt Phương thức trả lãi Trả lãi trước/Trả lãi sau/Trả lãi định kỳ Nội dung Tiết kiệm rút gốc siêu linh hoạt Tiết kiệm rút vốn linh hoạt – Hưởng lãi bậc thang Trả lãi sau Trả lãi sau Trả lãi sau Ít kỳ hạn lựa chọn Khơng có Khơng có w Tiết kiệm rút vốn linh hoạt Hưởng lãi tròn tháng n lo ad ju y th yi Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trước khơng quay vịng pl n ua al Hạn chế đặc biệt va Không kỳ hạn T