(Luận văn) giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng nông nghiệp nông thôn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh bà rịa vũng tàu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ng hi ep w NGUYỄN THỊ NHƢ Ý n ad lo yi u yj th pl n ua al GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT va n ĐỘNG TÍN DỤNG NƠNG NGHIỆP NÔNG m ll fu THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ n oi t PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH BÀ RỊA z VŨNG TÀU z ht vb k jm gm l m co LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va te re y TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ng hi ep w n NGUYỄN THỊ NHƢ Ý lo ad th u yj yi GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG pl ua al TÍN DỤNG NƠNG NGHIỆP NƠNG THƠN TẠI n n va NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN fu oi m ll NÔNG THÔN TỈNH BÀ RỊA - VŨNG TÀU at nh z z jm MÃ SỐ: 60.34.0201 ht vb CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG k l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om an Lu n va NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN VĂN SĨ y te re TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2012 LỜI CAM ĐOAN t to ng hi ep Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi Các số liệu w Luận văn hồn tồn trung thực chưa cơng bố Tất tài n ad lo liệu tham khảo Luận văn trích dẫn đầy đủ Mọi giúp đỡ ơn yi u yj th tác giả cảm pl Người cam đoan n ua al n va m ll fu Nguyễn Thị Như Ý t n oi z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y t to LỜI CẢM ƠN ng hi ep Trong suốt trình học tập tiến hành nghiên cứu Luận văn, nhận giúp đỡ tập thể cá nhân Tơi xin có lời cảm ơn chân w thành đến tất tập thể cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành n u yj th ad lo đề tài nghiên cứu Trước hết, xin chân thành gửi lời cảm ơn tới PGS.TS Nguyễn Văn yi n ua al đề tài pl Sĩ người tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình tiến hành thực Tơi chân thành cảm ơn Ban giám hiệu Trường Đại Học Kinh Tế Thành va n phố Hồ Chí Minh; Khoa Sau đại học; Khoa Ngân hàng; thầy cô giáo trực m ll fu tiếp tham gia giảng dạy giúp đỡ tơi suốt q trình học tập n oi Tơi xin chân thành cảm ơn đến UBND tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu; Sở Nông t nghiệp phát triển nông thôn Tỉnh; Cục thống kê Tỉnh; Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu tạo điều kiện cho z z việc thu thập số liệu thông tin phục vụ cho đề tài vb ht Mặc dù có nhiều cố gắng tìm tịi, học hỏi nghiên cứu với jm khả hạn chế nên luận văn tránh khỏi khiếm khuyết k gm Kính mong nhận thơng cảm sâu sắc đóng góp ý kiến từ Q Thầy Cơ l Anh chị đồng nghiệp, bạn bè từ độc giả quan tâm để an Lu Xin chân thành cảm ơn ! m co nâng cao kiến thức chun mơn sau n va Nguyễn Thị Như Ý te re y MỤC LỤC Trang t to Trang phụ bìa ng hi Lời cam đoan ep Lời cảm ơn Mục lục w n Danh mục chữ viết tắt lo ad Danh mục bảng MỞ ĐẦU yi u yj th Danh mục biểu đồ pl n ua al Sự cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu n va Đối tượng phạm vi nghiên cứu m ll fu Phương pháp nghiên cứu Những đóng góp khoa học luận văn t n oi Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG VÀ TÍN DỤNG NƠNG z z NGHIỆP NƠNG THƠN vb ht 1.1 Cơ sở lý luận tín dụng jm k 1.1.1 Khái niệm gm 1.1.2 Vai trị tín dụng l 1.1.2.1 Tín dụng ngân hàng thúc đẩy trình tích tụ tập trung vốn nhàn rỗi xã m co hội nâng cao hiệu sử dụng vốn an Lu 1.1.2.2 Tín dụng ngân hàng góp phần đẩy nhanh trình tái sản xuất mở rộng, đẩy mạnh đầu tư phát triển n va 1.1.2.3 Tín dụng ngân hàng có vai trị quan trọng việc tổ chức điều hoà lưu y 1.2 Cơ sở lý luận tín dụng nơng nghiệp nơng thôn te 1.1.2.4 Tín dụng ngân hàng góp phần nâng cao lực cạnh tranh quốc gia re thông tiền tệ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu 1.2.1 Khỏi niệm tín dụng nơng nghiệp nơng thơn t to 1.2.2 Sự cần thiết tín dụng nơng nghiệp nơng thơn nông nghiệp ng kinh tế hi ep 1.2.2.1 Tín dụng nơng nghiệp nông thôn động lực thúc đẩy sản xuất hàng hố nơng thơn w 1.2.2.2 Tín dụng nơng nghiệp nơng thơn góp phần thúc đẩy việc thay đổi cấu sản n ad lo xuất, cấu kinh tế nông nghiệp nông thôn u yj th 1.2.2.3 Tín dụng nơng nghiệp nơng thơn góp phần xây dựng sở hạ tầng nơng thơn4 1.2.2.4 Tín dụng nơng nghiệp nơng thơn góp phần giảm nạn cho vay nặng lãi nông yi pl thôn n ua al 1.2.2.5 Tín dụng nơng nghiệp nơng thơn góp phần xố đói giảm nghèo khu vực NNNT va n 1.2.2.6 Tín dụng nơng nghiệp nơng thơn tạo điều kiện xã hội hóa HĐTD nông thôn5 fu m ll 1.2.3 Các sản phẩm tín dụng nơng nghiệp nơng thơn n oi 1.2.3.1 Nghiệp vụ cho vay t 1.2.3.2 Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 1.2.3.3 Nghiệp vụ trả góp z z 1.2.4 Hiệu hoạt động tín dụng nơng nghiệp nông thôn vb ht 1.2.4.1 Quan niệm hiệu tín dụng nơng nghiệp nông thôn jm 1.2.4.2 Hiệu hoạt động tín dụng nơng nghiệp nơng thơn thân ngân k gm hàng l 1.2.4.2.1.Nhóm tiêu định tính 10 m co 1.2.4.2.2 Nhóm tiêu định lượng 11 an Lu 1.2.4.3 Hiệu hoạt động tín dụng nơng nghiệp nông thôn khách hàng 15 1.2.4.4 Hiệu hoạt động tín dụng nơng nghiệp nơng thơn với xã hội 15 n va 1.2.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng nông nghiệp nông thôn y 1.2.5.2 Các nhân tố bên 17 te 1.2.5.1 Các nhân tố bên 16 re 16 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu 1.3.Kinh nghim phỏt trin tớn dng nụng nghiệp nông thôn số ngân t to hàng nƣớc có đặc điểm nơng nghiệp nơng thơn nhƣ Việt Nam 18 ng 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng Grameen Bangladesh 18 hi ep 1.3.2 Ngân hàng BACC Thái Lan: 20 KẾT LUẬN CHƢƠNG 21 w n Chƣơng 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NƠNG NGHIỆP NƠNG lo ad THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN u yj th TỈNH BÀ RỊA - VŨNG TÀU 22 2.1 Giới thiệu tình hình kinh tế xã hội tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu 22 yi pl 2.2 Khái quát NHNo tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu 22 n ua al 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển 22 2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ 23 va n 2.2.3 Cơ cấu tổ chức mạng lưới chi nhánh 24 m ll fu 2.2.4 Lực lượng lao động sở vật chất 24 n oi 2.2.5.Thế mạnh hoạt động tín dụng nơng nghiệp nơng thơn 26 t 2.3.Thực trạng hoạt động hiệu tín dụng ngân hàng lĩnh vực nông nghiệp nông thôn NHNo tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu 27 z z 2.3.1 Qui định chung 27 vb ht 2.3.2 Sản phẩm tín dụng NHNo tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu 28 jm 2.3.3 Thực trạng hoạt động tín dụng nơng nghiệp nông thôn NHNo tỉnh Bà Rịa - k gm Vũng Tàu 28 l 2.3.4 Kết hoạt động tín dụng nơng nghiệp nông thôn NHNo tỉnh Bà Rịa- m co Vũng Tàu 31 an Lu 2.4 Đánh giá chung 38 2.4.1 Kết hoạt động hiệu tín dụng lĩnh vực NNNT NHNo n va tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu 38 y KẾT LUẬN CHƢƠNG 45 te NHNo tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu 40 re 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân chủ yếu hiệu qu HTD NNNT ti (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu 61 cỏc kờnh kt nối tốn theo hướng tắt đón đầu cạnh tranh với t to NHTM khác nước: ng * Về Internet banking: Hiện internet banking hệ thống NHNo hi ep cung cấp dịch vụ vấn tin tài khoản Tuy nhiên theo ý kiến đánh giá khách hàng chất lượng đường truyền cịn chậm, giao diện khó sử dụng, nội dung vấn w tin chưa đầy đủ Đây yếu điểm làm cho việc giữ phát triển khách hàng n lo NHNo Để cạnh tranh với NHTM khác, hệ thống internet banking sau ad th hoàn thiện phải cung cấp tốt cho khách hàng tiện ích mà NHTM khác u yj cung cấp như: yi pl • Quản lý tài khoản: ua al - Truy vấn thông tin tài khoản tiền gửi n - Tra cứu kê tài khoản theo thời gian n va - Yêu cầu mở tài khoản tiền gửi m ll fu -Mở/Tất tốn tài khoản tiết kiệm trực tuyến oi • Chuyển khoản trực tuyến at nh - Chuyển khoản hệ thống - Chuyển khoản ngay, theo định kỳ tương lai z - Nộp tiền chứng khoáng k - Tính gốc lãi vay - Trả nợ cho khoản vay đến hạn, hạn y te re - Truy vấn giao dịch thẻ Tín dụng Quốc Tế n va - Truy vấn thơng tin khoản vay an • Tín dụng : Lu - Mua hàng hóa trực tuyến om - Mua vé máy bay l.c - Thanh toán cước hóa đơn điện, nước, điện gm - Nạp tiền điện thoại jm ht vb • Thanh tốn trực tuyn: z - Chuyn khon liờn ngõn hng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu 62 - Yêu cầu giải ngân cho khoản vay cam kết t to - Yêu cầu trả nợ trước cho khoản vay chưa đến hạn ng - Đặt lịch trả nợ cho khoản vay dự kiến hi ep • Thanh toán quốc tế - Chuyển đổi ngoại tệ w - Truy xuất lệnh chuyển tiền, LC có liên quan đến khách hàng n lo • Các tiện ích khác ad th - Cảnh báo số dư tối thiểu u yj - Tự động gửi thông báo hoạt động chuyển tiền, trả nợ, số dư tài yi pl khoản qua email theo yêu cầu khách hàng ua al - Thông báo giao dịch bị từ chối n * Về SMS Mobile banking: Các tính kênh phân phối n va áp dụng nhiều năm qua, nhiên số lượng loại giao dịch thực m ll fu qua kênh chưa cải thiện đáng kể số lượng khách hàng oi đăng ký sử dụng dịch vụ chưa cao NHNo nói chung chi nhánh nói riêng cần mở tài khoản chi nhánh at nh làm tốt công tác quảng cáo tiếp thị kênh phân phối tới tất khách hàng z z * Về ATM: Hiện chi nhánh có số lượng máy ATM tương đối ht vb lớn so với NHTM khác địa bàn, lợi chi nhánh cần tận dụng jm phát huy Ngoài chi nhánh cần thường xuyên kiểm tra, bảo trì để đảm bảo chất k gm lượng hoạt động máy ATM, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng 24/24 l.c * Về hệ thống EDC/POS: Xây dựng chiến lược cụ thể phát triển om khai thác kênh phân phối EDC/POS, xây dựng sách khuyến khích dựng chương trình ưu đãi, khuyến khích chủ thẻ an Lu đơn vị chấp nhận thẻ Gia tăng tiện ích cho thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng quốc tế Xây thị trường (số lượng, hiệu quả, vướng mắc trình triển khai sử dụng); sản phẩm thiếu, tổ chức thực điều tra ý kiến khách hàng, y te re - Đánh giá, phân loại danh mục sản phẩm dịch vụ có NHNo n va 3.3.4 a dng húa sn phm (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu 63 phõn tớch khả sinh lời sản phẩm dịch vụ (xác định doanh thu, hiệu t to quả, vòng đời sản phẩm) sở đề xuất hạn chế loại bỏ sản ng phẩm không hiệu quả, phát triển sản phẩm dịch vụ có khả sinh lời hi ep cao, chất lượng, có tính thương hiệu - Thực nghiên cứu thị trường, phân đoạn khách hàng đưa sản w phẩm dịch vụ phù hợp với đối tượng khách hàng gửi tiền, vay tiền, đặc điểm n lo vùng, miền, xây dựng sách ưu đãi lãi suất, khuyến phù hợp với ad th phân đoạn khách hàng, đa dạng hóa hồn thiện hệ thống danh mục sản u yj phẩm dịch vụ, gia tăng tiện ích cho sản phẩm, bán chéo sản phẩm yi pl - Xây dựng gói sản phẩm dịch vụ kết hợp chặt chẽ cho vay- ua al toán-huy động vốn dịch vụ tiện ích khác mobile banking, n internet banking Các gói sản phẩm dịch vụ phù hợp theo nhóm khách hàng n va cá nhân (cán viên chức, hưu trí, nơng dân, tiểu thương…), nhóm khách hàng fu m ll tổ chức (tổng cơng ty, tập đồn, doanh nghiệp vừa nhỏ…) oi - Đẩy mạnh công tác phát hành thẻ ATM, thẻ quốc tế Visa, thẻ ghi nợ nội nh at địa, thẻ MasterCard; phát triển thị trường chứng khoán khu vực đông dân cư, z thị trấn; tổ chức thực tốt việc toán tiền điện, nước qua tài khoản z ht vb ngân hàng; gắn cho vay xuất lao động với dịch vụ kiều hối jm - Ban hành quy trình đưa sản phẩm dịch vụ thị trường (đề suất ý k tưởng, nghiên cứu, thăm dò nhu cầu, khảo sát thị trường, thiết kế sản phẩm, áp gm l.c dụng công nghệ, tiếp thị truyền thông, lựa chọn thời điểm đưa sản phẩm thị om trường, vận hành chỉnh sửa, quản lý, trì, đánh giá hàng tháng, hàng quý số lượng giao dịch, khách hàng sử dụng, doanh thu chi phí, chất lượng an Lu tính cạnh tranh, xác định kinh phí nghiên cứu phát trin sn phm) n va y te re (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu 64 KẾT LUẬN CHƢƠNG t to ng Trên sở phân tích thực trạng hoạt động hiệu tín dụng NNNT hi ep NHNo tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu, đưa nguyên nhân làm giảm hiệu HĐTD NNNT Chi nhánh thời gian qua, đề tài khẳng định w cần thiết phải tìm giải pháp nhằm nâng cao hiệu HĐTD NNNT n lo NHNo tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu Từ đó, luận văn đưa số giải pháp kiến ad th nghị gợi ý nhằm nâng cao hiệu HĐTD NNNT u yj yi pl ua al n n va oi m ll fu at nh z z jm ht vb k l.c gm om an Lu n va y te re (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu 65 KT LUN CHUNG t to ng hi ep Sau gần 21 năm kể từ ngà y thành lập tỉnh BRVT, ngà y 12/08/1991, kinh tế tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu có bước phát triển quan w n trọng, vươn lên thành bốn kinh tế trọng điểm khu vực Đông lo ad Nam Bộ Bộ mặt khu vực nông nghiệp nông thôn tỉnh có thay th đổi đáng kể, có đóng góp khơng nhỏ hoạt động tín dụng NNNT u yj NHNo tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu yi pl Với mục tiêu nghiên cứu đặc thù việc cho vay vốn lĩnh ua al vực NNNT địa bàn tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu nhằm tìm đề xuất giải pháp n nâng cao hiệu HĐTD NNNT NHNo tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu, góp phần thúc n va đẩy kinh tế NNNT tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu phát triển cách ổn định bền m ll fu vững, luận văn hoàn thành nội dung chủ yếu sau: oi Một là, hệ thống hoá làm sáng tỏ thêm vấn đề lý luận hiệu at nh TDNH đặc thù HĐTD NNNT Luận văn khái quát z đặc điểm kinh tế, xã hội NNNT ảnh hưởng đến hoạt động TDNH vai trị z tín dụng NNNT Đồng thời luận văn giải thích rõ quan niệm hiệu ht vb TDNH, tiêu đánh nhân tố ảnh hưởng đến hiệu jm k TDNH Nêu lên kinh nghiệm số ngân hàng có hoạt động l.c gm tín dụng NNNT châu Á việc nâng cao hiệu HĐTD NNNT Hai là, phân tích, đánh giá thực trạng HĐTD hiệu HĐTD NNNT om NHNo tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu thời gian qua Trong đó, luận văn khái an Lu quát đặc điểm kinh tế, xã hội tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu ảnh hưởng đến HĐTD NNNT, đánh giá kết hiệu đạt hoạt động tín dụng hiệu mặt xã hội Qua đó, kết đạt được, tồn tại, hạn chế việc nâng cao hiệu HĐTD NNNT nguyên nhân y te re sâu phân tích, đánh giá hiệu HĐTD NNNT thân ngân hàng n va lĩnh vực NNNT NHNo tỉnh Bà rịa-Vũng Tàu c bit, lun ó (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu 66 t to khách quan chủ quan chủ yếu ng Ba là, sở định hướng mục tiêu phát triển NNNT tỉnh Bà Rịa- hi ep Vũng Tàu định hướng phát triển NHNo Việt Nam, kết hợp với việc phân tích chương 2, luận văn đưa giải pháp bản, kiến nghị nhằm nâng w cao hiệu HĐTD NNNT NHNo tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu thời gian tới n lo ad Vấn đề hiệu mối quan tâm doanh nghiệp th kinh tế thị trường Tuy nhiên, giải vấn đề phức tạp, u yj lĩnh vực NNNT, với thời gian khả hạn chế, luận văn khó tránh yi pl khỏi khiếm khuyết Tác giả mong góp ý, giúp đỡ thầy, cơ, bạn ua al đọc để tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện đề tài Hy vọng nội n dung nghiên cứu đề tài xem tài liệu có giá trị để cung n va cấp cho NHNo tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu, TCTD hoạt động lĩnh vực m ll fu NNNT có biện pháp đầu tư tín dụng lĩnh vực cách thích hợp, oi góp phần phát triển bền vững NNNT địa bàn at nh z z jm ht vb k l.c gm om an Lu n va y te re (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu 67 TI LIU THAM KHO t to ng Ban chấp hành Trung ương khóa X (2008), Nghị số 26-NQ/TW hi ep nông nghiệp, nông thôn, nông dân Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, định 1627/2001/QĐ-NHNN, w n định lo 493/2007/QĐ-NHNN, định 18/2007/QĐ-NHNN ad th Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu u yj (2012), Đề án mở rộng nâng cao chất lƣợng tín dụng gắn với phát triển yi pl dịch vụ ngân hàng phục vụ nông nghiệp nông thôn giai đoạn 2012-2015 ua al Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu, n Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010, 2011, n va 2012 m ll fu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (2009), Đề án oi mở rộng nâng cao hiệu đầu tƣ vốn cho nông nghiệp, nông dân, nông at nh thôn đến năm 2010 định hƣớng đến năm 2020 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (2004), Sổ tay z z ht vb Tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (2009), Hệ thống jm văn định chế Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn k l.c gm Việt Nam, Tập IX Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (2010), Quyết om định số 666/QĐ-HĐQT-TDHo ban hành qui định cho vay khách hàng an Lu hệ thống NHNo Việt Nam nghiệp, nông thôn, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Quốc Anh, Nguyễn Thanh Phong (2005), Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại, NXB thống kê, TP.Hồ Chí Minh y te re 10 Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương, n va Ngơ Đức Cát, Vũ Đình Thắng (2001), Giỏo trỡnh phõn tớch chớnh sỏch nụng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.hoỏĂt.ỏằng.tưn.dỏằƠng.nng.nghiỏằp.nng.thn.tỏĂi.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.tỏằnh.b.rỏằa.vâng.tu