Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 62 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Cấu trúc
Đề tài:
Năm
Nội dung
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KHOA LUẬN VĂN THỰC TẬP Đềtài: Những giảiphápnângcaochấtlượngtíndụngtạichinhánhNgânHàngNôngNghiệpvàPhátTriểnNôngThôntỉnhHải Dương". . Nguyễn Hữu Thắng Lớp Tài Chính 46Q Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC Nguyễn Hữu Thắng Lớp Tài Chính 46Q Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Cùng với sự đổi mới chung của đất nước, ngành Ngânhàng đã có những bước tiến đáng kể trong tổ chức và hoạt động, ngày càng thể hiện rõ vai trò to lớn và quan trọng trong quá trình chuyển đổi nền kinh tế nước ta từ một nền kinh tế tập trung, quan liêu, bao cấp sang nền kinh tế thị trường có sự quản lý và điều tiết của Nhà nước cũng như trong sự nghiệp công nghiệp hoá và hiện đại hoá đất nước. Ngânhàng là một ngành kinh tế nhạy cảm, hoạt động ngânhàng với bản chất của nó, chịu sự ảnh hưởng của rất nhiều loại rủi ro. Hoạt động tíndụng là một trong những hoạt động chính của NHTM, một hoạt động mang lại thu nhập chủ yếu cho NHTM, song nó cũng là một hoạt động phức tạp và chứa đựng nhiều rủi ro. Chúng ta biết và hiểu những rủi ro này để tìm mọi cách hạn chế những đổ vỡ dễ gây thiệt hại, trước hết là đến ngânhàngvà sau đó là toàn bộ nền kinh tế. Để hoạt động của NHTM có hiệu quả và giảm thiểu rui ro thì vấn đề trước tiên là phải quan tâm đến chấtlượngtín dụng. Nângcaochấtlượngtíndụngvà an toàn trong hoạt động tíndụng không chỉ là vấn đề quan tâm của ngânhàng mà còn là mối quan tâm chung của toàn xã hội. Bởi vì chấtlượngtíndụngngânhàng tốt sẽ thúc đẩy sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế phát triển, tạo thêm công ăn việc làm, kinh tế tăng trưởng. Ngược lại, hoạt động kinh doanh của ngânhàng kém hiệu quả chấtlượngtíndụng có vấn đề thì nó dễ gây ra thiệt hại không những cho ngành ngânhàng mà còn ảnh hưởng đến cả nền kinh tế. Để làm tốt và tiếp tục khẳng định vai trò của mình trong thời kỳ mới, thì hệ thống Ngânhàng Việt Nam trong thời gian tới phải thực sự đổi mới cả về hình thức lẫn nội dungvànângcaochấtlượng hoạt động nhằm đáp ứng chiến lược vốn phục vụ cho sự nghiệp công nghiệp hoá và hiện đại hoá đất Nguyễn Hữu Thắng Lớp Tài Chính 46Q Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nước. Muốn vậy, trước hết phải làm tốt công tác tạo “đầu ra” tức là cấp tíndụng cho nền kinh tế. TíndụngNgânhàng được coi là “Đòn bẩy"để thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Trong môi trường cạnh tranh hiện nay, chấtlượngtíndụngNgânhàng không những có ý nghĩa đối với nền kinh tế mà nó còn có ý nghĩa quan trọng và quyết định đến sự thành công hay thất bại của một Ngân hàng. Để hoạt động của NHTM có hiệu quả và giảm thiểu rủi ro thì vấn đề trước tiên là phải quan tâm đến việc nângcaochấtlượngtín dụng. Nhận thức tính cấp thiết của vấn đề này, xuất phát từ thực tiễn hoạt động tíndụng trên địa bàn, với tư cách là học viên chuyên ngành tíndụngNgân hàng, bản thân tôi cũng mong muốn được nghiên cứu, học hỏi. Sau thời gian làm việc và nghiên cứu tạichinhánhNgânhàng No&PTNT Hải Dương, tôi mạnh dạn chọn đềtài: "Những giảiphápnângcaochấtlượngtíndụngtạichinhánhNgânHàngNôngNghiệpvàPhátTriểnNôngThôntỉnhHải Dương". Nội dung của đềtài rất rộng , khả năng cũng như thời gian nghiên cứu có hạn nên không tránh khỏi thiếu sót. Mong các thầy và các đồng nghiệp tận tình tham gia ý kiến, giúp đỡ tôi để bản báo cáo thực tập chuyên đề đạt kết quả tốt. Tôi xin chân thành cám ơn ! Nguyễn Hữu Thắng Lớp Tài Chính 46Q Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG 1 CHẤTLƯỢNGTÍNDỤNG CỦA NGÂNHÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1. Tíndụngngânhàng trong nền kinh tế thị trường: 1.1.1. Khái niệm và phân loại. 1.1.1.1. Khái niệm: Ngânhàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ và hoạt động chủ yếu thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nhiệm vụ chiết khấu các phương tiện thanh toán. Như vậy kinh doanh của Ngânhàng thương mại khác với kinh doanh của các doanh nghiệp, sản phẩm của các doanh nghiệp là một hàng hoá thông thường, còn Ngânhàng thương mại kinh doanh một loại hàng hoá đặc biệt (đó là tiền) đầu vào, đầu ra của Ngânhàng thương mại đều là "tiền" tức huy động những nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi của các tổ chức cũng như dân cư để cho vay đối với nền kinh tế. Hoạt động tíndụng là một trong những hoạt động chính của Ngânhàng thương mại, một hoạt động mang lại thu nhập chủ yếu cho NHTM, song nó cũng là một hoạt động phức tạp và chứa đựng nhiều rủi ro. Vậy tíndụng là gì? Tíndụng (credit) xuất phát từ chữ la tinh là credo (tin tưởng, tín nhiệm). Trong thực tế cuộc sống thuật ngữ tíndụng được hiểu theo nhiều nghĩa khác nhau; Trong một quan hệ tài chính cụ thể, tíndụng là một giao dịch về tài sản trên cơ sở có hoàn trả giữa hai chủ thể; trong một số ngữ cảnh cụ thể thuật ngữ tíndụng đồng nghĩa với thuật ngữ cho vay. Trong lĩnh vực ngân hàng, tíndụng được hiểu là một giao dịch về tài sản (tiền hoặc hàng hoá) giữa bên cho vay (ngân hàngvà các định chế tài Nguyễn Hữu Thắng Lớp Tài Chính 46Q Chuyên đề thực tập tốt nghiệp chính khác) và bên đi vay (cá nhân, doanh nghiệpvà các chủ thể khác), trong đó bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời hạn nhất định theo thoả thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán. Vì tíndụngchỉ là sự chuyển nhượng một lượng giá trị tạm thời, sau một thời gian phải hoàn trả cho nên lòng tin của khách hàng đối với ngânhàng là rất quan trọng. Ngânhàng phải biết được khách hàng có sẵn lòng trả nợ khi đến hạn không? Tư cách đạo đức, khả năngtài chính, năng lực kinh doanh,dự án vay vốn Có đảm bảo khả năng trả nợ khi đến hạn không? Trong công tác tíndụng nếu người cán bộ tíndụng chủ quan duy ý chí sẽ rất dễ mang lại những tổn thất lớn cho ngânhàngvà có thể làm cho ngânhàng đi đến chỗ phá sản. Hệ thống tíndụngnăng động là điều kiện cần thiết cho sự pháttriển kinh tế theo một hệ số tăng trưởng vững chắc. Nếu tíndụngngânhàng không tạo được để mở ra những điều kiện thuận lợi cho quá trình sản xuất và những hoạt động của nó thì trong nhiều trường hợp sản xuất không thực hiện được và nguồn tích luỹ từ lợi nhuận và các nguồn vốn khác sẽ bị hạn chế. Hơn thế nữa, các đơn vị sản xuất có thể phải gánh chịu tình trạng ứ đọng vốn luân chuyển không sử dụng được trong quá trình sản xuất. Trong thực tế sản xuất kinh doanh có lúc xuất hiện tình trạng thừa vốn và ngược lại vào các thời kỳ cao điểm mang tính thời vụ thì lại không đủ vốn để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh. Hoạt động tíndụng đóng vai trò vừa là người tiếp nhận vốn của doanh nghiệp lúc thừa vốn vừa là người cung ứng vốn cho doanh nghiệp lúc thiếu vốn. Với hoạt động tín dụng, các ngânhàng thương mại đã và đang thực hiện chức năng xã hội của mình, làm cho sản phẩm xã hội tăng lên, vốn đầu tư được mở rộng và từ đó đời sống dân chúng được cải thiện. 1.1.1.2. Phân loại Phân loại cho vay là việc sắp xếp các khoản cho vay theo nhóm dựa trên Nguyễn Hữu Thắng Lớp Tài Chính 46Q Chuyên đề thực tập tốt nghiệp một số tiêu thức nhất đinh. Việc phân loại cho vay có cơ sở khoa học là tiền đềđể thiết lập các quy trình cho vay thích hợp vànângcao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng. Phân loại cho vay dựa vào các tiêu thức sau đây: 1.1.1.2.1. Căn cứ thời hạn cho vay: Thời hạn cho vay là khoảng thời gian được tính từ khi khách hàng nhận tiền vay cho đến thời điểm trả hết nợ gốc và lãi tiền vay đã thoả thuận trong Hợp đồng tíndụng giữa TCTD và khách hàng . - Tíndụngngắn hạn: Là khoản tiền ngânhàng cấp ra cho khách hàng của mình với thời hạn tối đa là 12 tháng. - Tíndụng trung hạn: là khoản tíndụngngânhàng cấp ra với thời hạn từ trên 12 tháng đến tối đa là 5 năm. - Tíndụng dài hạn: Là khoản tíndụngngânhàng cấp ra cho khách hàng với thời hạn từ trên 60 tháng ( hiện nay đến 10 năm) 1.1.1.2.2. Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn: Chia tíndụng ra thành: - Tíndụng cho sản xuất: Là hình thức cấp tíndụng được đầu tư vào lĩnh vực sản xuất ( hay giải quyết nhu cầu về vốn cho sản xuất kinh doanh) - Tíndụng tiêu dùng: Là hình thức cấp tíndụng nhằm thoả mãn những nhu cầu tiêu dùng của các hộ gia đình và cá nhân như mua sắm những tư liệu phục vụ cho sinh hoạt phục vụ cho tiêu dùng, trang trải cho những chi phí như học tập, tham quan, du lịch…. - Tíndụng đầu tư: Là hình thức cấp tíndụng nhằm hình thành cũng như mở rộng những tài sản cố định hiện có. - Tíndụng xuất khẩu và nhập khẩu: Là hình thức cấp tíndụng được thực hiện trong lĩnh vực xuất khẩu hay nhập khẩu. - Tíndụng dự trữ: Là 1 hình thức cấp tíndụngđể thoả mãn nhu cầu dự trữ vật tư hàng hoá của khách hàng. 1.1.1.2 3. Căn cứ vào đối tượng cấp tín dụng: Chia tíndụng ra làm 2 loại: Tíndụng vốn lưu động vàTíndụng vốn Nguyễn Hữu Thắng Lớp Tài Chính 46Q Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cố định: - Tíndụng vốn lưu động: Nhằm giải quyết những nhu cầu vốn thiếu hụt tạm thời trong sản xuất kinh doanh của khách hàng vay vốn ( hay là tíndụngngắn hạn) - Tíndụng vốn cố định: Nhằm đáp ứng những nhu cầu hình thành mới hay việc mở rộng cho các tài sản cố định( thời hạn trên 12 tháng_) 1.1.1.2 4. Căn cứ vào xuất sứ của tíndụng (hay xuất sứ hình thành tín dụng): Chia tíndụng thành tíndụng trực tiếp vàtíndụng gían tiếp: - Tíndụng trực tiếp: được hình thành từ quan hệ trực tiếp giữa ngânhàngvà khách hàng( người cho vay và người đi vay) - Tíndụng gián tiếp: Việc phát tiền vay được thực hiện cho 1 khách hàngvà việc thanh toán khoản nợ thì được thực hiện ở 1 khách hàng khác. Nếu trên kinh tế thị trường thì hình thức tíndụng gián tiếp là phổ biến ở các nước khác 60% khoản vay thông qua nghiệp vụ triết khấu. Vì cho vay bằng cách này có tính đảm bảo an toàn cao nhất, độ rủi ro thấp nhất. 1.1.1.2 5. Căn cứ vào hình thái giá trị của tín dụng: Phân ra làm hai loại: Tíndụng bằng tiền vàTíndụng bằng hiện vật hay tài sản: - Tíndụng bằng tiền là hình thức cấp tíndụng được thực hiện bằng cách cấp tiền trực tiếp cho khách hàng. - Tíndụng bằng hiện vật: thông qua việc ngânhàng mua 1 tài sản và cho khách hàng được sử dụng bằng 1 hợp đồng 1.1.1.2.6. Căn cứ vào phương pháp hoàn trả tiền vay: Phân chia thành tíndụng trả góp vàtíndụng thanh toán 1 lần: - Tíndụng trả góp được thực hiện trong lĩnh vực tiêu dùng là chủ yếu, qui định từng kỳ hạn khách hàng phải trả trong từng lần với số tiền giống nhau. - Tíndụng thanh toán 1 lần: Nguồn thu chủ yếu của người vay phụ Nguyễn Hữu Thắng Lớp Tài Chính 46Q Chuyên đề thực tập tốt nghiệp thuộc chủ yếu vào chu kỳ sản xuất ( cuối mỗi chu kỳ) 1.1.1.2.7. Căn cứ vào đảm bảo tiền vay: Chia tíndụng có bảo đảm vàtíndụng không có bảo đảm - Tíndụng có bảo đảm: Là hình thức tíndụng mà trước khi ngânhàng thực hiện việc cho vay đối với khách hàng phải sử sụng 1 khoản bảo đảm cho 1 khoản tiền vay - Tíndụng không có bảo đảm: Khi cho vay ngânhàng không yêu cầu khách hàng phải thực hiện nghĩa vụ đảm bảo cho khoản tiền vay. 1.1.2. Vai trò của tíndụngngânhàng trong nền kinh tế thị trường TíndụngNgânhàng thương mại có ý nghĩa quan trọng đối với toàn bộ nền kinh tế, nó tạo ra khả năngtài trợ cho các hoạt động công nghiệp, thương nghiệpvànôngnghiệp của đất nước. Cung ứng vốn ngânhàng đã gián tiếp tạo ra sản phẩm cho xã hội. Tất cả giai đoạn của quá trình kinh tế : sản xuất - phân phối - tiêu dùng đều cần phải có vốn. Có thể nói tíndụngngânhàng đã tạo ra khả năng thực hiện toàn bộ quá trình kinh tế cho đến khi sản phẩm đến tay người tiêu dùng. Do thu nhập của nhà nước không phải lúc nào cũng tương ứng với các khoản chi, đòi hỏi phải tạm thời vay nợ các ngânhàng thương mại- Việc cung cấp tíndụng cho chính phủ trong những trường hợp như vậy đã đảm bảo cho các hoạt động của chính phủ được trôi chảy. TíndụngNgânhàng góp phần giảm hệ số tiền nhàn rỗi vànângcao hiệu quả sử dụng vốn trong xã hội. Trong hoạt động kinh doanh tíndụng bằng các nghiệp vụ cụ thể Ngânhàng đã huy động tối đa được các nguồn vốn nhàn rỗi trong tổ chức kinh tế, dân cư và sử dụng linh hoạt các nguồn đó để đáp ứng nhu cầu vốn cho các tổ chức kinh tế, cá nhân để đầu tư sản xuất-kinh doanh trên cơ sở có cam kết và thực hiện đầy đủ các điều kiện vay vốn của Ngân hàng. Tíndụngngânhàng là đòn bẩy quan trọng thúc đẩy mở rộng sản xuất kinh doanh và mối quan hệ giao lưu quốc tế. Ngày nay trong xu thế quốc tế Nguyễn Hữu Thắng Lớp Tài Chính 46Q Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hóa, việc pháttriển kinh tế của một quốc gia không chỉ bó hẹp trong phạm vi của đất nước mình mà hòa nhập với sự pháttriển của khu vực và thế giới. Đối với các nước đang pháttriển nói chung và Việt Nam nói riêng tíndụngNgânhàng đóng vai trò quan trọng trong quá trình mở rộng xuất-nhập khẩu, giao lưu thương mại và khoa học kỹ thuật, điều này đồng nghĩa với việc tíndụngNgânhàng đã đóng vai trò quyết định trong việc cấp tíndụng cho nền kinh tế. Tíndụngngânhàng là công cụ cực kỳ quan trọng trong việc điều tiết nền kinh tế, thực hiện chính sách kinh tế vĩ mô của nhà nước, góp phần thực hiện chiến lược pháttriển kinh tế, chống lạm phát, thu hẹp khoảng cách giữa người giàu và người nghèo trong xã hội. 1.2. Chấtlượngtíndụngvà sự cần thiết phải nângcaochấtlượngtín dụng. 1.2.1. Khái niệm về chấtlượngtín dụng. Tíndụng là một hoạt động chính và mang lại lợi nhuận chủ yếu cho Ngânhàng thương mại, song cũng là một hoạt động rất phức tạp và chứa đựng nhiều rủi ro. Trong hoạt động tíndụng nếu người cán bộ tíndụng mà chủ quan, duy ý trí sẽ rất dễ mang lại những tổn thất lớn cho Ngânhàngvà có thể làm cho Ngânhàng đi đến phá sản. Do vậy, đểNgânhàng ra quyết định cho vay đúng đắn thì trước tiên cán bộ tíndụng cần hiểu rõ về khách hàng, am hiểu về thị trường và thực hiện tốt những nội dung cơ bản mang tính nguyên tắc của hoạt động tíndụngNgânhàng nhằm ngăn ngừa và giảm thiểu rủi ro - muốn vậy phải nângcaochấtlượngtín dụng. Đề cập đến vấn đềchấtlượngtíndụng không phải là điều mới mẻ nhưng là vấn đề quan tâm hàng đầu của Ngânhàng thương mại. Chấtlượngtíndụng phải được hiểu theo hai khía cạnh đó là: hiệu quả kinh tế và hiệu quả xã hội. Vốn vay của Ngânhàng được khách hàng sử dụng đưa vào quá trình sản xuất-kinh doanh, dịch vụ sau một chu kỳ sẽ tạo ra số tiền lớn hơn số tiền ban đầu. Số tiền này khách hàngdùngđể trang trải Nguyễn Hữu Thắng Lớp Tài Chính 46Q [...]... một nước nông nghiệp, trên 80% dân số là nôngnghiệp nên Đảng và nhà nước ta rất quan tâm đến nôngnghiệpvànôngthônPháttriển kinh tế nôngnghiệpvànôngthôn là ưu tiên hàng đầu trong chính sách phát trển kinh tế của đất nước Xuất phát từ nhiệm vụ chi n lược đó mà vị trí vai trò của ngânhàngnôngnghiệp ngày càng được coi trọng Hầu hết các dự án pháttriển kinh tế nôngnghiệpvànôngthôn mà các... hướng dẫn vàchi phối thị trường này, đáp ứng vốn và dịch vụ Ngânhàng cho sự nghiệppháttriểnnôngnghiệpvànôngthôn ở nước ta, mặt trận hàng đầu trong sự nghiệppháttriển kinh tế của đất nước + Là một Ngânhàng thương mại, hoạt động tíndụngngắn hạn là chủ yếu, NHNo đã và đang vươn lên thành một Ngânhàng thương mại kinh doanh đa năngvà ngày càng mang tínhchất của một Ngânhàngpháttriển Điều... thiện và vững mạnh về mọi mặt cần phải có một đội ngũ cán bộ tíndụng vững vàng và giỏi về chuyên môn, tinh thông nghiệp vụ và nhạy bén về thị trường 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượngtíndụngNângcaochấtlượngtíndụng của ngânhàng thương mại là góp phần vào việc giảm thiểu rủi ro và góp phần đảm bảo an toàn tiền vay Để nâng caochấtlượngtíndụng phải tìm hiểu các nhân tố ảnh hưởng đến chất. .. nợ, số nợ vay Ngânhàng quá hạn tăng lên và sẽ có thể dẫn đến Ngânhàng không có khả năng thu hồi vốn Vì vậy nếu các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân có trình độ quản lý, năng lực sản xuất kinh doanh tốt, hiệu quả kinh doanh cao, bảo tồn vàpháttriển được vốn thì chấtlượng đầu tư tíndụngNgânhàng sẽ caovà ngược lại 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng caochấtlượngtíndụngNgânhàng thương mại hoạt... nhiều rủi ro Do vậy, nângcaochấtlượngtíndụng đối với hoạt động kinh doanh ngânhàng trong nền kinh tế thị trường góp phần giảm thiểu rủi ro và là vấn đề vô cùng quan Nguyễn Hữu Thắng Lớp Tài Chính 46Q Chuyên đề thực tập tốt nghiệp trọng không chỉ đối với Ngânhàng mà là vấn đề quan tâm của toàn bộ nền kinh tế quốc dân Để nâng caochấtlượngtíndụngvànângcao hiệu quả sử dụng vốn vay, ngoài việc... thể, vì lợi ích của Ngânhàng thì có thể pháttriểnvàđứng vững trên thương trường CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤTLƯỢNGTÍNDỤNGTẠICHINHÁNH NHNO&PTNT TỈNHHẢI DƯƠNG 2.1 Khái quát sơ lược về NHNo&PTNT Hải Dương 2.1.1 Tình hình kinh tế- xã hội của tỉnhHải Dương: Nguyễn Hữu Thắng Lớp Tài Chính 46Q Chuyên đề thực tập tốt nghiệpHải Dương là tỉnhnông nghiệp, nằm trong tam giác kinh tế Hà NộiHải Phòng - Quảng... thành phố trong toàn tỉnh Với chức năng kinh doanh tiền tệ tíndụng trên mặt trận nôngnghiệpvànôngthônvà các thành phần kinh tế khác trên địa bàn, đã và đang giữ vai trò chủ đạo, chủ lực trên thị trường tài chính tíndụng ở nôngnghiệpvànôngthôn Từ một chinhánhNgânhàng có nhiều khó khăn khi mới thành lập: Thiếu vốn, chi phí kinh doanh cao, dư nợ quá hạn lớn, cơ sở vật chất kỹ thuật lạc hậu,... Do đó hoạt động tíndụngNgânhàng đòi hỏi chấtlượng ngày càng được nângcao vì nó giữ vai trò quyết định tới sự tồn tạivàpháttriển của Ngânhàng Khác với xí nghiệp kinh doanh khác, Ngânhàng thương mại tiến hành kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ Nếu như “đầu vào” của các xí nghiệp sản Nguyễn Hữu Thắng Lớp Tài Chính 46Q Chuyên đề thực tập tốt nghiệp xuất tồn tại dưới hình thức vật chất như các tư... định lượng nhằm Nguyễn Hữu Thắng Lớp Tài Chính 46Q Chuyên đề thực tập tốt nghiệp đánh giá chấtlượngtíndụng được thể hiện qua việc chấp hành các chỉ tiêu cụ thể trên cơ sở so sánh số thực tế với con số giới hạn cho phép mà các văn bản đã đề ra Thông qua các chỉ tiêu đó đánh giá được thực trạng chấtlượngtíndụng của NgânhàngĐể đánh giá chấtlượngtíndụng của một Ngânhàng người ta thường sử dụng. .. Nợ quá hạn phát sinh dẫn đến chất lượngtíndụngNgânhàng giảm sút và có thể dẫn tới mất vốn 1.2.3.2 Nhóm chỉ tiêu định lượng - Khối lượngtíndụngvà tốc độ tăng trưởng dư nợ tíndụng qua các năm của chi nhánh: + Doanh số cho vay + Doanh số thu nợ + Dư nợ + Cơ cấu dư nợ: Dư nợ theo thời gian; Dư nợ theo thành phần kinh tế; Dư nợ theo ngành kinh tế - Các chỉ tiêu đánh giá chấtlượngtín dụng: + Vòng . dạn chọn đề tài: "Những giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn tỉnh Hải Dương". Nội dung của đề tài rất rộng , khả năng. vậy phải nâng cao chất lượng tín dụng. Đề cập đến vấn đề chất lượng tín dụng không phải là điều mới mẻ nhưng là vấn đề quan tâm hàng đầu của Ngân hàng thương mại. Chất lượng tín dụng phải được. quả kinh doanh cao, bảo tồn và phát triển được vốn thì chất lượng đầu tư tín dụng Ngân hàng sẽ cao và ngược lại. 1.2.2. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng. Ngân hàng thương mại