BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐỖ NGUYỄN NHỰT VY GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NA[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐỖ NGUYỄN NHỰT VY GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐƠNG NAM Á KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 TP.HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS Bùi Diệu Anh BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐỖ NGUYỄN NHỰT VY GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐƠNG NAM Á KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS BÙI DIỆU ANH TP.HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy ii 050606180454 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS Bùi Diệu Anh LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng TMCP Đông Nam Á” cơng trình nghiên cứu thân Những phần có sử dụng tài liệu tham khảo có khóa luận đƣợc liệt kê nêu rõ phần tài liệu tham khảo Đồng thời số liệu hay kết trình bày khố luận mang tính chất trung thực, khơng chép, đạo nhái Nếu nhƣ sai em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm chịu tất kỷ luật môn nhƣ nhà trƣờng đề Tác giả Đỗ Nguyễn Nhựt Vy SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy iii 050606180454 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS Bùi Diệu Anh LỜI CẢM ƠN Trải qua trình học tập trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, thầy tận tình dạy dỗ, trang bị cho em tảng kiến thức vững chắc, kỹ thực tiễn để giúp em hồn thành tốt chƣơng trình học tập trƣờng Em xin gửi lời tri ân đến toàn thể giảng viên suốt quãng thời gian học tập sinh hoạt trƣờng Để hồn thành Khóa luận tốt nghiệp em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình giảng viên hƣớng dẫn - TS Bùi Diệu Anh thời gian qua tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ em thực hồn thành khóa luận tốt nghiệp Từ giúp đỡ quý báu này, tác giả học hỏi trau dồi đƣợc nhiều điều bổ ích, giúp em có nhìn thực tế hội nghề nghiệp lĩnh vực Tài - Ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy iv 050606180454 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS Bùi Diệu Anh NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN TP.HCM, ngày …… tháng …… năm 2022 Giảng viên hƣớng dẫn TS Bùi Diệu Anh SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy v 050606180454 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS Bùi Diệu Anh MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG BIỂU .x PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát hoạt động Ngân hàng số Ngân hàng Thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng số 1.1.2 Đặc điểm ngân hàng số 1.1.3 Vai trò Ngân hàng số thời đại công nghệ 1.2 Hiệu hoạt động Ngân hàng số 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động Ngân hàng số 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng số 10 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động ngân hàng số 12 1.3 Bài học kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng số .16 KẾT LUẬN CHƢƠNG 22 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á 23 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đông Nam Á .23 2.1.1 Sự đời phát triển 23 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á giai đoạn năm 2019-2021 26 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động Ngân hàng số Ngân hàng TMCP Đông Nam Á giai đoạn năm 2019-2021 30 2.2.1 Hiệu hoạt động ngân hàng số thơng qua tiêu phân tích 30 SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy vi 050606180454 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS Bùi Diệu Anh 2.2.2 Đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng số thông qua khung phân tích SWOT 35 2.2.3 Những nguyên nhân dẫn đến điểm yếu hạn chế hiệu hoạt động ngân hàng số Ngân hàng TMCP Đông Nam Á giai đoạn năm 2019-2021 42 KẾT LUẬN CHƢƠNG 45 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á 46 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng số Ngân hàng TMCP Đông Nam Á năm 46 3.1.1 Mục tiêu phát triển Ngân hàng số Ngân hàng TMCP Đông Nam Á năm 46 3.1.2 Định hƣớng nâng cao hiêu hoạt động ngân hàng số Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 47 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng số Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 48 3.2.1 Giải pháp chiến lƣợc 48 3.2.2 Giải pháp phát triển đội ngũ chuyên môn 51 3.2.3 Giải pháp nâng cấp đƣờng truyền, xây dựng hệ thống vận dành tự động:54 3.2.4 Giải pháp xây dựng hệ sinh thái sản phẩm ngân hàng số liên kết với nhau:56 3.3 Một số kiến nghị .58 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 58 3.3.2 Kiến nghị với NHNN .59 KẾT LUẬN CHƢƠNG 61 KẾT LUẬN 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO 64 SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy vii 050606180454 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS Bùi Diệu Anh DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải thích nghĩa ATM Automated Teller Machine BHIN Bharat Interface For Money CAR Capital Adequacy Ratio CBNV Cán Bộ Nhân Viên CIC Credit Information Center (Trung tâm Thơng Tin Tín Dụng) CNTT Công Nghệ Thông Tin CTS Cheque Truncation System DBS The Development Bank of Singapore Limited DNNN Doanh Nghiệp Nhà Nƣớc EMV Europay, MasterCard, Visa GTTT Giấy Tờ Tuỳ Thân ID Identification IFC International Finance Corporation (Tổ Chức Tài Chính Quốc Tế) NH Ngân Hàng NHNN Ngân Hàng Nhà Nƣớc NHNNVN Ngân Hàng Nhà Nƣớc Việt Nam NHS Ngân Hàng Số NHTM Ngân Hàng Thƣơng Mại NHTMNN Ngân Hàng Thƣơng Mại Nhà Nƣớc PGD Phòng Giao Dịch ROA Return On Total Assets ROE Return On Common Equyty SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy viii 050606180454 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS Bùi Diệu Anh SeABank Ngân Hàng Thƣơng Mạ Cổ Phần Đơng Nam Á TCTD Tổ Chức Tín Dụng TMCP Thƣơng Mại Cổ Phần TP Thành Phố TSBĐ Tài Sản Bảo Đảm UBND Ủy Ban Nhân Dân UOB United Overseas Bank VNĐ Việt Nam Đồng SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy ix 050606180454 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS Bùi Diệu Anh DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Các số tài tiêu biểu Seabank năm 2019-2021 .27 Bảng 2.2 Bảng so sánh tiêu tỷ trọng sử dụng Ngân hàng số cho hoạt động giao dịch từ năm 2019-2021 31 Biểu đồ 2.1 Doanh thu lợi nhuận sau thuế SeABank từ năm 20192021 ….30 Biểu đồ 2.2 Sự tăng trƣởng tiêu ROE ROA giai đoạn 2019-2021 33 Bảng 2.3 Bảng so sánh tiêu tỷ trọng lợi nhuận rịng tính nguồn vốn huy động từ năm 2019-2021 34 SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy x 050606180454 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ - Bên cạnh việc tăng thu SeABank cần xem xét cắt giảm chi phí khơng cần thiết nhƣ: cơng tác, hội họp, mua sắm trang thiết bị không cần thiết Nâng cao ý thức toàn nhân viên ngân hàng, thực hành tiết kiệm chi phí văn phịng phẩm, điện nƣớc sin hoạt,… Thứ ba cân đối nguồn vốn huy động cho vay: - Tăng huy động nguồn vốn rẻ nhƣ: tiền gửi toán, tiền gửi không kỳ hạn cá nhân doanh nghiệp, lãi suất tiền gửi toán tiền gửi không kỳ hạn thấp (lãi suất < 1%/năm) - Liên kết với công ty điện nƣớc, đối tác bảo hiểm để thực dịch vụ thu hộ, chi hộ, phát triển dịch vụ thẻ, chi lƣơng qua tài khoản để tăng huy động nguồn vốn giá rẻ - Giảm tỷ lệ dùng nguồn vốn ngắn hạn dể cho vay trung/ dài hạn, quản lý dịng tiền chặt chẽ để tránh tình trạng cân đối khoản phải vay thị trƣờng liên ngân hàng với lãi suất cao - Ngoài SeABank cần tìm thêm nguồn vốn chi phí thấp khác nhƣ khoản vay hỗ trợ từ tổ chức tài quốc tế nhƣ IFC để hỗ trợ thêm vốn cho hoạt động ngân hàng Với mục tiêu tăng cƣờng vốn tự có, chủ động việc đầu tƣ, nâng cấp hệ thống Huy động vốn sử dụng nguồn vốn cách hiệu quả, thay phát triển tràn lan nhiều mảng tập trung vào dự án chủ lực, phát triển đƣợc sản phẩm mới, nâng cao thu nhập biên sản phẩm 3.2.2 Giải pháp phát triển đội ngũ chun mơn Ngồi giải pháp chiến lƣợc phát triển Ngân hàng số việc đề xuất giải pháp phát triển đội ngũ chuyên gia cơng nghệ khơng phần quan trọng góp phần nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng số Các chuyên gia công nghệ ngƣời trực tiếp thực vận hành hệ thống SeABank muốn có đƣợc hệ sinh thái sản phẩm ngân hàng số tốt đội ngũ chuyên gia phải đƣợc tuyển dụng đầy đủ có chất lƣợng cao Tuy nhiên, để có đƣợc đội ngũ cán nhân viên có trình độ lực chun mơn tốt để tránh tình trạng “Chảy máu SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy 51 050606180454 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ chất xám” ngày nhiều Ngân hàng đƣợc thành lập địi hỏi SeABank phải có sách chế độ thoả đáng Thứ nhất, công tác tuyển dụng bƣớc tiêu chuẩn hoá điêu kiện tuyển dụng dựa sở yếu tố nhƣ sau: Kỹ chuyên môn phù hợp, kỹ giao tiếp tốt, kỹ tiếp cận công nghệ thông tin, khả giải tình huống, khả làm việc nhóm, khả chịu áp lực cơng việc cao,… Từ đƣa hình thức nội dung thi phù hợp, kết hợp lí thuyết thực tiễn vào tình uống cụ thể nhằm chọn ứng viên xuất sắc, đáp ứng đƣợc yêu cầu phát triển hội nhập văn hố ngân hàng Trong cơng tác tuyển dụng cần đề cao tính cơng khai, cơng bằng, khách quan, lấy tiêu chí lực chun mơn đạo đức nghề nghiệp làm chủ đạo để lựa chọn nhân sự, tránh lựa chọn dựa vào mối quan hệ cá nhân hay cảm tính Thứ hai công tác đào tạo nhân viên Ngân hàng cần tổ chức thƣờng xuyên khoá đào tạo ngắn hạn nƣớc nhằm cập nhật kiến thức CNTT cho nhân CNTT giới phát triển không ngừng Đồng thơi quán triệt đến CBNV quy trình nghiệp vụ để tránh rủi ro công nghệ sử dụng dịch vụ ngân hàng đại nhƣ kiểm tra, đối chiếu liệu nhập vào hệ thống tránh sai sót gây tổn thất cho ngân hàng nhƣ cho khách hàng Để việc đào tạo đƣợc thực liên tục kịp thời, nhân viên tham gia khố học đƣợc tổ chức tập trung đƣợc đào tạo qua hệ thống Elearning Ngân hàng Ngoài ra, bên cạnh khoá đào tạo nộ bộ, SeABank cần tạo điều kiện để nhân viên tham gia khố học đơn vị bên ngồi tổ chức để học hỏi kinh nghiệm từ tổ chức, ngân hàng khác qua hội thảo, diễn đàn Và việc cử nhân viên thực tập, nghiên cứu, khảo sát Ngân hàng nƣớc hình thức để nhân viên SeABank có điều kiện tiếp cận, tìm hiểu sản phẩm Ngân hàng đại, cập nhật công nghệ mới, tiến khoa học kỹ thuật để nhanh chóng ứng dụng, phát huy tiến cơng nghệ ngân hàng, tạo lực cạnh tranh cao cho ngân hàng Thứ ba kiến thức nghiệp vụ cần thiết để giải đáp, tƣ vấn cho khách hàng cách thông suốt, nhân viên cần đƣợc đào tạo kỹ cần thiết khác nhƣ kỹ giao tiếp khách hàng, kỹ xử lí tình huống, SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy 52 050606180454 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ kỹ đàm phán, thƣơng lƣợng, … để nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng nhƣ chuyên nghiệp Những nhân viên có kiến thức chuyên môn kỹ tổt giúp ngân hàng giữ chân đƣợc khách hàng truyền thống phát triểnt hêm nhiều khách hàng Thứ tƣ công tác tổ chức, xếp CBNV Một yếu tố góp phần nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng nói chung hiệu CBNV nói riêng xếp, phân bổ nhân hợp lí, ngƣời việc nhắm phát huy tối đa lực sở trƣờng khiếu ngƣời Vì mà dựa khả chun mơn, tổ chức nguyện vọng CBNV, chi nhánh có tổ chức, xếp vào phận nghiệp vụ phù hợp đồng thời định kỳ năm cần đánh giá mức độ thực công việc CBNV để có điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với yêu cầu cuả công việc Trong phịng ban cần có ln chuyển nghiệp vụ để CBNV có hội tiếp cận cơng việc mới, nắm bắt tổng quát quy trình, nghiệp vụ phịng để linh hoạt thay tiếp quản công việc cầnt hiết Thứ năm kiểm tra khen thƣởng SeABank cần tổ chức buổi kiểm tra kiến thức nhân viên liên quan đến lĩnh vực Ngân hàng số có giải thƣởng xứng đáng dành cho nhân viên có kết cao tron kỳ thi sát hạch năm Đây vừa sân chơi bổ ích vừa hội để nhân viên ôn tập, trao đổi thêm kiến thức ngân hàng có dịp để phát nhân viên có tiềm để tạo hội phát triển phù hợp cho nhân viên Với mục tiêu tuyển dụng đƣợc đội ngũ nhân CNTT có chất lƣợng cao làm tiền đề cho việc xây dựng phát triển sản phẩm ngân hàng số giai đoạn Thêm vào việc đào tạo đội ngũ công nghệ giúp nhân nắm bắt đƣợc định hƣớng cách thức phát triển sản phẩm số ngân hàng số, từ đƣa đƣợc giải pháp hiệu tích hợp sản phẩm với tạo thành hệ sinh thái sản phẩm ngân hàng số liên kết chặt chẽ với Giải pháp có tính khả thi cao, nhiên để làm tổt công tác tuyển dụng SeABank cần có sách đãi ngộ, lƣơng thƣởng có lộ trình phát triển rõ ràng từ thu hút nhiều nhân tài đến với ngân hàng SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy 53 050606180454 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ 3.2.3 Giải pháp nâng cấp đƣờng truyền, xây dựng hệ thống vận dành tự động: Mục tiêu SeABank năm tới trở thành ngân hàng số hàng đầu Việt Nam, việc ứng dụng cơng nghệ, số hố dịch vụ ngân hàng nhiệm vụ hàng đầu Hệ thống vận hành SeABank chƣa đƣợc số hố hồn tồn 100%, phụ thuộc vào ngƣời, giao dịch thực thủ cơng cịn nhiều thời gian quy trình thủ tục thơng qua giấy tờ chƣa đồng kịp thời với thay đổi, điều chỉnh liên tục trình kinh doanh Điều tạo thách thức không nhỏ liên quan đến nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi, mở rộng đƣởng truyền Chính mà SeABank cần chuẩn bị sẵn nguồn lực để phát triển hạ tầng đôi với việc phát triển sản phẩm ứng dụng công nghệ Khi hệ thống công nghệ sản phẩm phải đồng với phát huy tối đa hiệu quả, sản phẩm hoạt động cách nhanh nhạy, liệu cập nhật kịp thời, có nhƣ thu hút đƣợc khách hàng có đƣợc lợi cạnh tranh so với ngân hàng khác Một là, liên kết với đối tác lĩnh vực công nghệ để nâng cấp mở rộng đƣờng truyền, băng thông rộng, dung lƣợng lớn, tốc độ cao Trong nhóm đối tác chiến lƣợc SeABank có Tập Đồn Bƣu Chính Viễn Thơng Việt Nam (VNPT)- tập đồn bƣu viễn thơng hàng đầu Việt Nam hoạt động kinh doanh chủ yếu lĩnh vực viễn thông đầu tƣ hạ tầng, thiết bị viễn thông Với hạ tầng mạng lƣới viễn thông - CNTT đại, tiên tiến, phủ sóng tồn 63 tỉnh thành nƣớc kết nối trực tiếp với 240 quốc gia/vùng lãnh thổ giới, VNPT nhà cung cấp dịch vụ viễn thông - CNTT đƣợc 30 triệu thuê bao di dộng, gần 10 triệu thuê bao điện thoại cố định hàng chục triệu ngƣời sử dụng internet Việt Nam tin dùng Ngồi cịn có Tổng Cơng Ty Viễn Thơng MOBIFONE- ba nhà cung cấp mạng thông tin di động lớn Việt Nam, MobiFone nắm 30% thị phần, có gần 50 triệu thuê bao với gần 30.000 trạm 2G 20.000 trạm 3G MobiFone có mối quan hệ với 400 đối tác di động 100 quốc gia vùng lãnh thổ, cung cấp dịch vụ chuyển vùng quốc tế cho thuê bao Việc liên kết với công ty viễn thông lớn đề cập phía để hỗ trợ nâng SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy 54 050606180454 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ cấp hệ thống đƣợc thực cách nhanh chóng Thêm vào đó, SeABank nên thành lập riêng biệt phận chuyên nghiên cứu phát triển, ứng diungj công nghệ nhằm tạo sản phẩm ngân hàng số tốt hơn, độc đáo sáng tạo để gia tăng khả cạnh tranh cho SeABank Hai nâng cấp khả xử lí hệ thống máy chủ nhằm tăng cƣờng khả truyền tải liệu chi nhánh điểm giao dịch đến hệ thống máy chủ ngân hàng, tránh xảy trạng thái tắc nghẽn số thời điểm cao điểm làm ảnh hƣởng đến khách hàng nhƣ hình ảnh SeABank Hệ thống hạ tầng SeABank cân đƣợc nâng cấp thêm trangt hiết bị lƣu trữ, bổ sung giải pháp bảo mật cao để sản phẩm ngân hàng số chạy ổn định, an toàn nhƣ đáp ứng đƣợc yêu cầu cho sản phẩm dịch vụ đại Ba xây dựng triển khai phần mềm hỗ trợ cơng việc, số hố chứng từ quầy nhanh chóng thuận lợi, tối ƣu đƣợc việc sử dụng đƣờng truyền Hiện công tác vận hành dựa nhiều vào văn giấy tờ thông thƣờng, việc làm nhiều thời gian nhân viên hay xảy sai sót Do đó, SeABank phải nâng cấp hệ thống nhận diện văn bản, thực phân công, phân quyền phê duyệt trực tiếp hệ thống phần mềm chuyên dụng Trong năm 2021, SeABank triển khai “Dự án Tự động hóa giao dịch quầy (giai đoạn I)” , Tháng 6/2021 hoàn thiện chức triển khai thí điểm Sở Giao dịch đến Tháng 8/2021 triển khai thí điểm điểm giao dịch dự kiến tháng 2/2022: Đánh giá triển khai dự án giai đoạn Dự án mang lại lợi ích sau: Thứ đẩy mạnh việc tự động hóa nhận diện thơng tin khách hàng dựa AI (thơng qua hình ảnh khuôn mặt, vân tay) để rút ngắn thời gian giao dịch, đem lại trải nghiệm cho khách hàng SeABank Thứ hai thống nội dung nhƣ phƣơng thức nhập liệu nhằm tạo tính đồng bộ, giảm thiểu tối đa rủi ro trình thực nghiệp vụ quầy giao dịch viên Thứ ba giải phóng nhập liệu thủ cơng thơng qua ứng dụng OCR bóc tách thơng tin GTTT Các thông tin khách hàng, thông tin giao dịch viên nhập liệu đƣợc kéo thả tự động điền vào biểu mẫu giao dịch tƣơng ứng để chuyển khách hàng ký Thứ tƣ đơn giản hóa trình thực giao dịch: cho phép giao dịch viên đăng ký đồng thời nhiều dịch vụ kết hợp hình thao tác SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy 55 050606180454 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ hệ thống Cuối giúp minh bạch trình nhập liệu: Giúp khách hàng quan sát trực tiếp q trình nhập liệu thơng tin từ phản hồi điều chỉnh xác nhận thông tin trƣớc ký biểu mẫu đăng ký giao dịch Bốn nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi (Core banking), hệ thống bảo mật, lƣu trữ liệu chống lại công mạng, đảm bảo an tồn thơng tin khách hàng liệu ngân hàng Năm nghiên cứu công nghệ phát triển giới để tích hợp vào sản phẩm ngân hàng số Tăng cƣờng tự động hố, an tồn cho giao dịch sử dụng trí tuệ nhân tạo nhƣ auto bot để phục vụ họat động đơn giản nhƣ: Tra cứu, xuất liệu khách hàng từ hệ thống, lấy thông tin CIC từ quan nhà nƣớc Nghiên cứu ứng dụng công nghệ blockchain (chuỗi khối) phát triển nhanh nay, công nghệ đƣợc ứng dụng nhiều nghệp vụ nhƣ: tài trợ thƣơng mại, phát hành L/C,… Với mục tiêu tăng tốc độ xử lú hệ thống cách nâng cấp đƣờng truyền, băng thông cho hệ thống Các hoạt động vận hành đƣợc tự động hoá, giảm đƣợc sai sót phụ thuộc vào ngƣời tính khả giải pháp tƣơng đối cao SeABank có riêng phận Khối Cơng nghê & Vận hành có nhân cơng nghệ thơng tin mạnh nghiệp vụ nhƣ chun mơn tốt Ngồi cịn đƣợc hỗ trợ tốt từ cổ đơng nhƣ đối tác chiến lƣợc hàng đầu tập đồn viễn thơng VNPT MOBIFONE, kinh phí thực đƣợc lấy từ quỹ đầu tƣ phát triển Ngân hàng năm hồn tồn đáp ứng đƣợc nhu cầu kế hoạch 3.2.4 Giải pháp xây dựng hệ sinh thái sản phẩm ngân hàng số liên kết với nhau: Các sản phẩm, dịch vụ SeABank ngân hàng khác tƣơng đồng nhau, đặc trƣng lĩnh vực ngân hàng Hầu nhƣ sản phẩm có từ lâu sản phẩm ngân hàng vừa phát triển thời gian nhanh, ngân hàng khác xem xét bắt đầu triển khai Tuy nhiên ngân hàng xây dựng sản phẩm theo hƣớng riêng lẻ, không kết nối đƣợc với nhau, phòng thẻ xây dựng sản phẩm thẻ, phòng khách hàng cá nhân xây dựng SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy 56 050606180454 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ sản phẩm cá nhân, phòng doanh nghiệp xây dựng sản phẩm doanh nghiệp, phịng tốn quốc tế xây dựng sản phẩm toán quốc tế,… Việc làm cho nguồn lực ngân hàng bị dàn trải, hoạt động không liên tục, chƣa thống đƣợc chuẩn chung sản phẩm với nhau, khách hàng sử dụng đƣợc vài sản phẩm SeABank mà dùng nhiều sản phẩm đƣợc Khách hàng dùng nhiều sản phẩm ngân hàng khác để bù đắp thiếu hụt tiện ích ngân hàng Do đó, để tăng cƣờng trung thành khách hàng với sản phẩm SeABank tăng số lƣợng khách hàng SeABank cần xây dựng hệ sinh thái gồm nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng số liên kết với tạo đƣợc hiệu ứng tốt, đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng Một tập hợp vài nhân phòng ban riêng lẻ để nghiên cứu phát triển đồng danh sách sản phẩm có liên quan tới nhƣ: Máy nộp/rút tiền tự động xác thực vân tay, điện thoại, gửi tiết kiệm online, thẻ tốn khơng chạm, ứng dụng xác thực lớp giao dịch online, nhận hồ sơ tính tốn khoản vay có kết phê duyệt ứng dụng, tốn/ cập nhật thơng tin nhanh chóng thơng qua QR Code, ứng tiền online từ sổ tiết kiệm, tất sản phẩm nên tích hợp vảo ứng dựng SeABank để khách hàng dễ quản lí sử dụng Hai thƣờng xuyên cập nhật, bổ sung tính hữu ích tiện lời giúp khách hàng tiết kiệm thời gian Tham khảo đối thủ ngân hàng giới đẻ có sản phẩm phù hợp với ngƣịi dùng Ngồi SeABank cần phải nâng cấp sản phẩm thẻ nội địa quốc tế, nâng cao tính bảo mật tiện dụng cho ngƣời tiêu dùng nạm đọc trộm liệu thẻ quầy ATM vấn nạn kiến nhiều ngân hàng gặp khó khăn, ngun nhân cơng nghệ thẻ từ chƣa đáp ứng đƣợc tiêu chuẩn bảo mật cao Vì vậu ngồi việc phát triển dịng thẻ SeABank cần phải lƣu ý đế vấn đề bảo mật tránh thất tiền, lộ thơng tin khách hàng Ba nội SeABank cần xây dựng chế khen thƣởng cho văn hoá đổi liên tục, nhận diện xử lí vấn đề phát sinh cách sáng tạo Việc đề xuất thử nghiệm sản phẩm phải xuất phát từ tất phòng ban liên SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy 57 050606180454 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ quan, phối hợp khơng ngại khó khăn đổi mới, sáng tạo, thƣờng cho sáng kiến đột phá có tính ứng dụng cao Có nhƣ khuyến khích đƣợc sáng tạo hợp lực nhân viên, phòng ban với Với mục tiêu xây dựng đƣợc sản phẩm có liên kết với nhau, tập hợp sản phẩm nhóm, có tính hỗ trợ để giúp khách hàng thuận tiện sử dụng Gộp nhiều sản phẩm vào ứng dụng tổng quan giúp khách hàng sử dụng lúc nhiều sản phẩm, hình thành bó sản phẩm sử dụng cách hiệu khách hàng khó rời bỏ ngân hàng sản phẩm đổi thủ cạnh tranh, từ gia tăng lờng trung thành khách hàng SeABank Tính khả giải pháp tƣơng đơi ổn nhân ngân hàng phần lớn hiểu đƣợc sản phẩm mà xây dựng, tốn chi phí phát sinh Trở ngại lớn việc hoạch định sản phầm cần liên kết với nhau, việc cần có đồng lịng phận phòng phát triển sản phẩm CNTT 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Ngồi giải pháp cụ thể cho SeABank sau số kiến nghị Chính Phủ nói chung với quản quản lí nói riêng để góp phần nâng cao mơi trƣờng số, tạo điều kiện cho NHTM nói chung SeABank nói riêng phát triển Ngân hàng số - Tiếp tục hoàn thiện hệ thống khuôn khổ pháp lý cho dịch vụ ngân hàng nhanh chóng hồn thiện thời gian tới, để ngân hàng có đầy đủ hành lang pháp lý nhằm phát triển sản phẩm số mạnh nhanh Đặc biệt, việc hoàn thiện hành lang pháp lý để đảm bảo an ninh, an tồn thơng tin, liệu khách hàng vơ quan trọng công tác quản lý liệu lĩnh vực ngân hàng, tài chính; tạo tảng cho việc ứng dụng công nghệ chủ chốt Cách mạng công nghiệp 4.0, hƣớng tới phát triển vững mạnh, đại ngân hàng tƣơng lai - Để triển khai ngân hàng số thành công, cần phải loại bỏ rào cản liệu phân bố rải rác, tạo sở liệu lớn nhờ mức độ tích hợp dịch vụ cao SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy 58 050606180454 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ hệ sinh thái tài thực chuyển đổi liệu vào đám mây giúp đẩy nhanh trình chuyển đổi Đồng thời, cần xây dựng tiêu chuẩn thống mã QR cho thị trƣờng, xây dựng hệ thống chia sẻ thơng tin liên ngân hàng, hồn thiện cơng nghệ liên quan đến việc sử dụng văn điện tử thay cho văn giấy, đẩy mạnh ứng dụng chữ ký điện tử… Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ đại vào hoạt động điều hành quản lý, - thúc đẩy hoạt động nghiên cứu khoa học công nghệ, nghiên cứu ứng dụng lĩnh vực số hóa nhằm hỗ trợ q trình xây dựng sách hành lang pháp lý 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Ngoài kiến nghị với Chính phủ thì, sau số kiến nghị dành cho Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam để góp phần tạo nên mơi trƣờng ngành cơng bằng, có nhiều hội cho NHTM phát triển - Sớm thể chế hố sách để tăng cƣờng tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm, khả cạnh tranh bình đẳng DNNN với loại hình doanh nghiệp khác kinh tế Trƣớc mắt, cần rà soát sửa đổi Luật 69/2014/QH13, Nghị định số 10/2019/NĐ-CP theo hƣớng thống quản lý theo mục tiêu, tăng giao quyền tự chủ kinh doanh, đặc biệt chế thu nhập, tiền lƣơng, chế đãi ngộ… cho DNNN nói chung NHTMNN nói riêng Có nhƣ thực khuyến khích thúc đẩy chuyển đổi số DNNN, thu hút giữ chân đƣợc nguồn nhân lực có chất lƣợng phục vụ cho việc chuyển đổi số thành công - Chƣơng trình chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025 định hƣớng đến năm 2030 theo Quyết định số 749/QĐ-TTg ngày 03/6/2020 Thủ tƣớng Chính phủ đặt yêu cầu ƣu tiên chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng Vì vậy, kiến nghị NHNN tiếp tục nghiên cứu, hoàn thiện hành lang pháp lý để tạo điều kiện cho hoạt động cho vay trực tuyến, cho vay qua kênh số - Đẩy mạnh đầu tƣ sở hạ tầng, nhƣ xây dựng tảng liệu, liên quan đến công nghệ số Để thực ngân hàng số thành công, cần loại bỏ trở ngại liệu phân bố nhỏ lẻ, tạo sở liệu lớn với mức độ tích hợp SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy 59 050606180454 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ dịch vụ cao hệ sinh thái tài thực chuyển đổi liệu vào điện tốn đám mây nhằm đẩy nhanh q trình chuyển đổi - Tiếp tục thực đề án, chƣơng trình, kế hoạch hành động nhằm khuyến khích tốn trực tuyến, khơng dùng tiền mặt Các sách cần hƣớng đến để tạo môi trƣờng thuận lợi cho phát triển ngân hàng số, sở tạo mơi trƣờng cạnh tranh lành mạnh, khuyến khích đổi - Một yếu tố then chốt để phát triển ngân hàng số liên quan đến nhận thức khách hàng Do vậy, NHNN cần tiếp tục phối hợp với trƣờng đại học, sở đào tạo tài ngân hàng nhƣ địa phƣơng, địa phƣơng vùng sâu vùng xa nhằm tuyên truyền, hƣớng dẫn, phổ cập kiến thức tài chính, nâng cao nhận thức ngƣời dùng để sử dụng dịch vụ ngân hàng số cách SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy dễ 60 dàng 050606180454 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ KẾT LUẬN CHƢƠNG Với ý nghĩa đề giải pháp cho vấn đề tồn đọng cần giải việc nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng số chƣơng giải đƣợc vấn đề sau đây: Thứ làm rõ mục tiêu phát triển kinh doanh SeABank nói chung Ngân hàng số SeABank nói riêng Đƣa định hƣớng phát triển năm tới để nhanh chóng triển khai thực Thứ hai đề giải pháp chiến lƣợc cho phù hợp với nguồn lực có SeABank, phù hợp với bối cảnh số nƣớc ta Ngồi cịn đề xuất giải pháp để nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ nhân viên làm việc SeABank nhƣ định tiêu chí cốt lõi để tuyển dụng nguồn nhân lực cho SeABank Thêm vào cần tích cực đào tào CBNV để mở rộng thêm kiến thức, kỹ mềm nhƣ xử lí giải tình nâng cao chuyên nghiệp SeABank mắt khách hàng gia tăng khả cạnh tranh Cuối đề xuất giải pháp để nâng cao cải thiện hệ thống sở hạ tầng, tảng công nghệ nhƣ tạo hệ sinh thái sản phẩm Ngân hàng số để gia tăng lòng trung thành khách hàng sử dụng Ngân hàng số thu hút thêm nhiều khách hàng Thứ ba đề số kiến nghị quan Nhà nƣớc- Chính phủ, kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc để tạo mơi trƣờng số hóa Việt Nam tiến theo kịp với giới Từ mơi trƣờng số hố đại tiến bàn đạp vững cho NHTM Việt Nam phát triển mở rộng hơn, vƣơn xa giới SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy 61 050606180454 PHẦN KẾT LUẬN KẾT LUẬN Trong tƣơng lai không xa, Ngân hàng số dần thay mơ hình Ngân hàng truyền thống vũ khí cạnh tranh tốt NHTM lợi ích ƣu vƣợt trội so với dịch vụ Ngân hàng truyền thống Hiện đại hố dịch vụ ngân hàng ứng dụng cơng nghệ mới, cung ứng dịch vụ sản phẩm chìa khố dẫn đến thành cơng cho NHTM nói chung SeABank nói riêng Trong q trình hoạt động kinh doanh, SeABank cố gắng nỗ lực hồn thiện, phát triển nâng cao chất lƣợng dịch vụ Ngân hàng nói chung mơ hình Ngân hàng số nói riêng nhằm phục vụ đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng đồng thời tối đa hoá lợi nhuận cho Ngân hàng Trong năm qua, SeABank triển khai rộng rãi tảng Ngân hàng số dƣới bƣớc đệm Ngân hàng điện tử đạt đƣợc tốc độ tăng trƣởng tƣơng đối nhanh, đem lợi nhuận cho Ngân hàng Bên cạnh đó, lƣợng khách hàng sử dụng Ngân hàng số không ngừng gia tăng qua năm, đồng thời dịch vụ, sản phẩm tiện ích ngày đƣợc cải thiện bổ sung thêm loại hình nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng từ đem lại nguồn thu nhập đóng góp vào thu nhập Ngân hàng SeABank ln xem công nghệ điều kiện tiên quyết, quan trọng việc phát triển ngân hàng theo hƣớng đại hoá, số hố Chính lí mà SeABank năm 2021 tích cực đầu tƣ vào hạ tầng công nghệ để phục vụ cho hoạt động kinh doanh nhƣ phát triển cải tiến mơ hình Ngân hàng số Bên cạnh đó, SeABank mở rộng liên kết hợp tác với công ty Fintech, Ví điện tử phổ biến nhƣ Momo, Moca,,… với nhiều chƣơng trình ƣu đãi hấp hẫn, kích thích ngƣời dân sử dụng Ngân hàng số việc toán trung tâm mua sắm, du lịch, ăn uống dƣới hình thức quét mã QR Code để nhận đƣợc chiết khấu, giảm giá, quà tặng,… liên tục cải tiến, mở rộng hệ thống nhằm tạo thuận lợi tối đa cho khách hàng Bên cạnh tiện ích mà Ngân hàng số SeABank đem lại cịn tồn động số hạn chế công tác nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng số Cụ thể dịch vụ phát triển chƣa hoàn toàn đồng đều, việc đƣa Ngân hàng số tiếp SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy 62 050606180454 PHẦN KẾT LUẬN cận gần với khách hàng chƣa thực hiệu Chất lƣợng dịch vụ Ngân hàng số đem lại cho khách hàng bị nghẽn mạng, thiếu mƣợt mà, rủi ro bảo mật có khơng hồn tồn biến Trƣớc hạn chế nêu trên, để nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng số thời gian tới SeABank cần phát triển cải thiện nhƣ áp dụng giải pháp đề để hoàn thiện mơ hình Ngân hàng số phù hợp với nhu cầu thị trƣờng, phù hợp với bối cảnh số Việt Nam Ngoài ra, SeABank cần đẩy mạnh việc đầu tƣ nâng cấp hở hạ tầng công nghê, cao đội ngũ nhân viên để mang lại trải nghiệm tốt khách hàng sử dụng, nâng cao tính chuyên nghiệp Ngân hàng Khoá luận tốt nghiệp với đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng số Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đông Nam Á” gồm chƣơng nêu sở mặt lý thuyết, thơng qua phân tích tiêu định lƣợng, đánh giá khách quan nhiều mặt vấn đề để từ đƣa giải pháp phù hợp cho SeABank, số kiến nghị với quan Nhà nƣớc Hy vọng tƣơng lại Ngân hàng số SeABank ngày hoàn thiện đem lại trải nghiệm tốt cho Khách hàng nhƣ mơi trƣờng số hố Việt Nam ngày đại vƣơn xa SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy sánh vai 63 với giới 050606180454 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS Bùi Diệu Anh TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á năm 2019 Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á năm 2020 Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Đông Nam Á năm 2021 Báo cáo Thƣờng niên Ngân hàng TMCP Đông Nam Á năm 2019 Báo cáo Thƣờng niên Ngân hàng TMCP Đông Nam Á năm 2020 Báo cáo Thƣờng niên Ngân hàng TMCP Đông Nam Á năm 2021 Bùi Võ Tấn Nhân (2019) Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ví điện tử Ví Việt Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt Luận văn Tiến sĩ, Trƣờng Đại học Kinh Tế TP.HCM Hoàng Nguyên Khai, 2013 Các yếu tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng, số 135, tháng năm 2013 Lê Công Đàm Nhân Đức (2016), Xu hƣớng ngân hàng số sáng kiến ngân hàng di động: kinh nghiệm quốc tế, thực trạng khuyến nghị hệ thống Ngân hàng Việt Nam Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam: Banking Vietnam 2016 (trang 274-285) Hà Nội, tháng 5/2016 10 Lê Đình Hạc Phát triển tiền kỹ thuật số ngân hàng số giai đoạn Kinh tế Ngân hàng châu Á -2021 -Số 180, Tr 103 - 116 11 Lê Nhân Tâm (2018) Tái tạo số, góc nhìn IBM Báo cáo trình bày Hội thảo Số hố ngân hàng – hội đột phá, SBV, tháng 11/2018 12 Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội 13 Nguyễn Thị Nhật Linh, 2019 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thừa Thiên Huế Luận văn tốt nghiệp, Trƣờng Đại học Kinh tế Huế 14 Phạm Minh Trí (2018) Giải pháp phát triển sản phẩm ngân hàng số Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Tiên Phong Luận văn Thạc sĩ, Trƣờng Đại học Kinh Tế TP.HCM SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy 64 050606180454 KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TS Bùi Diệu Anh Phạm Thị Bích Liên, Trần Thị Bình Ngun (2018) Phát triển ngân hàng số 15 cho ngân hàng thƣơng mại Việt Nam, Đại học Kinh tế Quốc Dân: Cách mạng công nghiệp 4.0 đổi lĩnh vực tài chính- ngân hàng (trang 7286) Hà Nội, tháng 6/2018 Phạm Tiến Dũng (2018) Định hƣớng phát triển ngân hàng số Việt Nam 16 Báo cáo trình bày Hội thảo Số hoá ngân hàng – hội đột phá, SBV, tháng 11/2018 VP Bank (2017) Digital banking gì? Có giống nhƣ internet banking Truy 17 cập https://timo.vn/blog/thu-vien-timo/digital-banking-la-gi-co-giong-internetbanking/ Vũ Hồng Thanh, 2016 Ngân hàng số- hƣớng phát triển cho ngân 18 hàng thƣơng mại Việt Nam Tạp chí ngân hàng, số 21, tháng 12 năm 2016 WEBSITE: 19 https://ibt.uel.edu.vn/Resources/Docs/SubDomain/ibt/210419_Bao-cao-Nganhang-so_Final-version.pdf 20 https://seafit.org.vn/phat-triẻn-ngan-hang-so-kinh-nghiẹm-quoc-te-va-baih%E1%BB%8Dc-cho-viẹt-nam 21 https://taichinhantoan.com/thuc-trang-va-giai-phap-phat-trien-ngan-hang-so-oviet-nam.html 22 https://tapchinganhang.gov.vn/phat-trien-ngan-hang-so-cho-cac-ngan-hangthuong-mai-viet-nam.htm 23 https://tapchinganhang.gov.vn/phat-trien-ngan-hang-so-kinh-nghiem-quoc-teva-bai-hoc-cho-viet-nam.htm 24 https://thitruongtaichinhtiente.vn/ngan-hang-so-huong-di-ben-vung-cho-cacngan-hang-thuong-mai-viet-nam-trong-boi-canh-cuoc-cmcn-4-0-35656.html SVTH: Đỗ Nguyễn Nhựt Vy 65 050606180454