NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN LÊ HOÀNG THANH TRÖC TÁC ĐỘNG CỦA CÔNG NGHỆ ĐẾN NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI[.]
NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN LÊ HỒNG THANH TRƯC TÁC ĐỘNG CỦA CÔNG NGHỆ ĐẾN NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC Th.S ĐẶNG TRÍ DŨNG TP.HỒ CHÍ MINH, NĂM 2019 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! i TÓM TẮT Đề tài nghiên cứu đƣợc thực nhằm xác định mức độ ảnh hƣởng việc đầu tƣ công nghệ đại đến lực cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Nêu lên tầm quan trọng việc đầu tƣ công nghệ đến khả cạnh tranh ngân hàng.Bên cạnh đó, thơng qua việc phân tích tiêu tác động đến khả cạnh tranh ngân hàng đƣa số đề xuất, kiến nghị góp phần nâng cao sức cạnh tranh cho ngân hàng thƣơng mại Việt Nam thị trƣờng Nghiên cứu sử dụng phƣơng pháp hồi quy Moments tổng quát (GMM) nhằm phân tích yếu tố ảnh hƣởng đến khả cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam Dữ liệu nghiên cứu đƣợc lấy từ báo cáo tài 20 ngân hàng thƣơng mại Việt Nam giai đoạn 2010-2018 Năng lực cạnh tranh ngân hàng đƣợc đo lƣờng số LERNER Các yếu tố tác động đến khả cạnh tranh đƣợc sử dụng nghiên cứu bao gồm: Quy mô ngân hàng (AS), Rủi ro ngân hàng (NPL), Doanh thu phí (DTP), Gía trị đầu tƣ cơng nghệ ( TE) , Tỷ lệ đòn cân nợ ( FL) Kết nghiên cứu cho thấy yếu tố tác động đến cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại Việt Nam gần nhƣ tƣơng đồng với nghiên cứu nƣớc đƣợc thực trƣớc đây, đa số phù hợp với kỳ vọng tác giả Cụ thể là, Biến rủi ro ngân hàng (NPL) có tác động ngƣợc chiều với biến độc lập Lerner với mức ý nghĩa 1%, biến đầu tƣ công nghệ (TE) quy mô ngân hàng (AS) tác động chiều với biến Lerner với mức ý nghĩa 5% ii ABSTRACT The research project was conducted to determine the level of influence of modern technology investment on the competitiveness of commercial banks in Vietnam Indicate the importance of technology investment to the competitiveness of banks Besides, through the analysis of indicators affecting the competitiveness of banks offer a number of suggestions , propose to contribute to improving the competitiveness of Vietnamese commercial banks in the market The study uses generalized Moments regression method (GMM) to analyze the factors affecting competitiveness of Vietnamese Commercial Banks Research data is taken from the financial statements of 20 Vietnamese commercial banks in the period of 2010-2018 Competitiveness of banks is measured by LERNER index Factors affecting competitiveness used in the study include: Bank size (AS), Bank risk (NPL), Fee revenue (DTP), Value of public investment Technology (TE), Ratio of debt balance (FL) The research results show that the factors affecting the competitiveness of commercial banks in Vietnam are almost similar to the domestic and foreign studies that have been done before, and most are consistent with the period hope of the author Specifically, the bank risk variable (NPL) has the opposite effect to the independent variable Lerner at a 1% level of significance, the technology investment (TE) and bank scale (AS) impact the same way, turn Lerner at the significance level of 5% CHAPTER 1: INTRODUCTION In the context of increasing globalization and international integration, the competition between banks is increasingly fierce Therefore, the investment in modern technology improvement in the banking sector is essential Therefore, I conducted a research on the topic "The impact of technology on the competitiveness of commercial banks in Vietnam" Through the study, the iii impact of technology application on each bank's competitiveness is raised Emphasize the importance of technology investment and the need for technological reform in the banking sector Besides, some proposals are proposed to improve the competitiveness of banks in the current situation The project focuses on researching 20 commercial banks in Vietnam in the period of 2010-2018, in order to determine the level of technology investment impact on the competitiveness of Vietnamese commercial banks That highlights the importance of applying technology to the competitiveness of commercial banks in Vietnam today CHAPTER 2: RATIONALE FOR RESEARCH ISSUES In the context of the technology revolution 4.0 exploded with a wide range of impacts on many areas of the Vietnamese economy, and the banking sector is no exception In the face of the increasing development of technology and the superior facilities that it has brought, the competition between banks has become more and more intense Increasing investment in applying digital technology achievements to improve service quality and optimize service products to meet customers' needs better and more, in addition to helping banks save money Charge and interact with customers more conveniently Therefore, this is the trend that most commercial banks currently apply With this development trend, Vietnamese consumers have more opportunities to access to leading financial services at home and abroad Since then, it helps domestic banks raise a new height, develop and compete with other commercial banks in the region and the world The paper will rely on the results to highlight the influence of technology on the profitability of the bank, thereby assessing the competitiveness of banks focusing on technology investment compared to other banks other banks And to clarify more about whether or not to increase modern technology investment in the banking sector in Vietnam, especially for commercial banks iv Competitiveness of commercial banks is understood as the ability to create advantages and effectively use those advantages compared to other competitors in order to create a stronger position than competitors in the market In fact there are many hypotheses given about the factors affecting the competitiveness of a commercial bank In this research topic, the author refers to the basic factors affecting the competitiveness of commercial banks including: Technology investment (TE); Fee revenue (DTP); Ratio of debt balance (FL); Bank scale (AS); Bank risk (NPL) CHAPTER 3: RESEARCH MODELS AND RESEARCH METHODS Chapter of the author details the issues related to the research model and sets up research hypotheses Besides, the variables used in the model are well defined and described In this chapter, the author has in turn presented the method of implementing the research process from building research models, collecting data and methods of data analysis and tests to find estimation models In the introduction of the model, the author has designed the model for the topic based on the theoretical basis presented in Chapter At the same time, the author also identified independent variables and dependent variables and clarified tissue Figure through the presentation of formulas, meanings and expectation tables of the above variables This is the basis for the implementation of the model and the conclusion of the topic for the next chapter Besides, the author has introduced the data analysis method used to determine the results of the specific regression model LERNER = α0 + α1 Ln ( TEit ) + α2 Ln ( ASit) + α3 Ln (DTPit ) + α4 Ln ( FLit ) + α5 Ln( NPLit) + ε In which: AS: Bank size TE: Value of technology investment DTP: Fee revenue v FL: Ratio of debt balance NPL: Bank risk CHAPTER 4: RESEARCH RESULTS Based on data and testing methods, model estimation is given in chapter 3, by STATA software, the author has found and analyzed the research results Chapter outlines the results of the study and the author's analysis of the results Given the relationship between the independent variables and the dependent variable, in other words, the impact of the analysis criteria on the competitiveness of the sample of 20 commercial banks in Vietnam in the period of 2010-2018 In particular, in this chapter, the author has clarified the main research problem of the topic is the impact of technology on the competitiveness of Vietnam's commercial banks Research results have shown that technology investment plays an important role in improving the competitiveness of a bank in the market and banks need to focus more on the aspect of modern technology investment into your activities and management In addition to technological factors, the analysis results also show that bank scale and bank risk factors are also factors affecting a competitiveness of a commercial bank CHAPTER 5: SOME TECHNOLOGY INVESTMENT SOLUTIONS IMPROVE COMPETITIVENESS FOR VIETNAMESE COMMERCIAL BANKS In addition to offering appropriate technology investment solutions to improve the competitiveness of commercial banks, the paper also offers some solutions from other aspects to orient the development of the commercial banking system General and orientation to improve the competitiveness of commercial banks in particular Chapter also shows the specific characteristics of the banking industry that competition between banks is not about prices but competition in quality and technology, so banks need to perform synchronously vi many solutions, especially human factors and technology At the same time, banks should also pay more attention to learning experiences from foreign banks to improve their business operations At the end of chapter 5, the essay hopes to provide some useful recommendations that can contribute to promoting competition among commercial banks in the future This chapter closes the whole research on the impact of technology competitiveness of Commercial Banks in Vietnam vii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “ Tác động công nghệ đến lực cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam “ cơng trình nghiên cứu riêng tơi đƣợc hƣớng dẫn Th.S Đặng Trí Dũng, khơng có chép từ ngƣời khác Các số liệu kết khóa luận trung thực chƣa đƣợc cơng bố cơng trình khác, tài liệu phục vụ cho q trình thực khóa luận đƣợc thu thập từ nguồn khác đƣợc ghi rõ phần tài liệu tham khảo Nếu không nhƣ nêu trên, tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm nội dung đề tài khóa luận Tác giả NGUYỄN TRƯC LÊ HỒNG THANH viii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành chun đề khóa luận tốt nghiệp này trƣớc hết xin đƣợc gửi đến quý giảng viên khoa Tài – Ngân hàng, trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh lời cảm ơn chân thành Đặc biệt, xin gửi đến Th.S Đặng Trí Dũng - ngƣời thầy tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ tơi suốt q trình hồn thành chun đề khóa luận tốt nghiệp lời cảm ơn sâu sắc Bên cạnh tơi xin cảm ơn nhà trƣờng tạo điều kiện thuận lợi cho tơi thực chun đề khóa luận Vì kiến thức kỹ viết lách thân cịn hạn chế, q trình hồn thiện chun đề tơi khơng tránh khỏi sai sót, kính mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp từ quý giảng viên Tôi xin chân thành cảm ơn! Tác giả NGUYỄN LÊ HỒNG THANH TRƯC ix MỤC LỤC TĨM TẮT i LỜI CAM ĐOAN vii LỜI CẢM ƠN viii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT xiii DANH MỤC BẢNG BIỂU xiii CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4 ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI 1.6 BỐ CỤC KHÓA LUẬN KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 2.1 NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÁC ĐỘNG CỦA CÔNG NGHỆ ĐẾN NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NHTM Ở VIỆT NAM 2.1.1 Khái niệm công nghệ số NHTM Việt Nam 2.1.2 Năng lực cạnh tranh NHTM 2.1.3 Lý thuyết tác động công nghệ đến khả cạnh tranh NHTM Việt Nam 11 45 sản phẩm dịch vụ vấn đề đặt phải để đội ngũ nhân viên ngân hàng thích nghi kịp thời với thay đổi cải tiến sản phẩm Sản phẩm dịch vụ yếu tố đo lƣờng thông qua mắt thƣờng nên khách hàng hiểu rõ giá trị nhƣ khơng có truyền đạt tƣ vấn nhân viên ngân hàng Nên việc đào tạo cho nguồn lao động để thích hợp với phát triển danh mục sản phẩm thách thức ngân hàng muốn nâng cao vị cạnh tranh 5.2 GIẢI PHÁP ĐẦU TƢ CƠNG NGHỆ HIỆU QUẢ GÓP PHẦN NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CHO CÁC NHTM VIỆT NAM Trong năm gần đây, cạnh tranh ngân hàng ngày trở nên gay gắt Không chịu sức ép từ ngân hàng nội địa mà từ thâm nhập ngân hàng nƣớc ngồi Vì việc cần thiết phải có biện pháp hợp lý để nâng cao lực cạnh tranh cho ngân hàng Do đặc thù ngành kinh doanh đặc biệt nên ngân hàng không cạnh tranh sở từ thân sản phẩm dịch vụ mình, bên cạnh việc hợp lí hóa tiêu nội ngân hàng đƣợc đánh giá biện pháp hữu hiệu việc nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thị trƣờng Nhận thức đƣợc điều đó, tác giả đề xuất số giải pháp góp phần thúc đẩy lực cạnh tranh cho NHTM Việt Nam Qua nghiên cứu phần làm rõ đƣợc vai trị cơng nghệ sức cạnh tranh ngân hàng thị trƣờng Đầu tƣ công nghệ đƣợc đánh giá số yếu tố quan trọng góp phần nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng thị trƣờng, cần thiết phải có giải pháp phù hợp nhằm phát huy tối đa tiềm việc đầu tƣ công nghệ, cụ thể là: Thứ nhất, ngân hàng cần tập trung đẩy mạnh công tác quảng bá tiện ích cơng nghệ đại mình, qua giúp khách hàng tiếp cận hiểu thuận lợi mà mang lại, từ tin dùng dịch vụ, gia tăng lƣợng khách hàng cho ngân hàng Cuộc chạy đua công nghệ ngân hàng 46 ngày trở nên gay gắt, bối cảnh lƣợng khách hàng biến động nhiều lợi ích khách hàng đƣợc đáp ứng cách khác phân hóa loại cơng nghệ số hóa mà ngân hàng áp dụng Chính điều làm ngân hàng chịu thiệt hại lớn biến động từ phía khách hàng sụt giảm đáng kể số lƣợng khách hàng từ việc cạnh tranh cơng nghệ gây Vì thế, thân ngân hàng cần phải trọng đẩy mạnh công tác tun truyền quảng bá thông qua phƣơng tiện thông tin đại chúng tƣ vấn trực tiếp khách hàng đến giao dịch ngân hàng Bên cạnh đó, đối tƣợng khách hàng chƣa có dịp tiếp xúc sử dụng sản phẩm công nghệ ngân hàng để tốn thực giao dịch ngân hàng cần dành nhiều thời gian hƣớng dẫn khách hàng cách chi tiết giúp họ hiểu đƣợc tiện ích vƣợt trội sản phẩm cơng nghệ mang lại, kết hợp với chƣơng trình ƣu đãi để khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ Đối với khách hàng khác, ngân hàng cần có chiến lƣợc tiếp thị phù hợp để làm khách hàng hiểu đƣợc tiện ích sản phẩm cơng nghệ mang lại, giúp họ thấy đƣợc ƣu việt so với dịch vụ truyền thống trƣớc Bên cạnh đó, ngân hàng nên tổ chức buổi hội thảo, hội nghị khách hàng để giới thiệu sản phẩm dịch vụ công nghệ mới, cung cấp cho khách hàng kiến thức cần thiết để sử dụng Đồng thời thơng qua chƣơng trình này, ngân hàng đánh giá đƣợc tiếp nhận khách hàng sản phẩm để hoàn thiện đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Thứ hai, nâng cao hiệu sử dụng vốn đầu tƣ cho công nghệ Trong bối cảnh thị trƣờng tiền tệ liên tục bị biến động nhƣ nay, từ tỷ giá ngoại tệ mà luồng thơng tin phát tín hiệu thị trƣờng, lạm phát lãi suất Chính vậy, ngân hàng phải tính tốn sử dụng nguồn vốn đầu tƣ cơng nghệ cho phù hợp đạt hiệu tích cực, cân đối khoản đầu tƣ lợi nhuận thu đƣợc từ khoản đầu tƣ 47 Để làm đƣợc điều này, ngân hàng cần phải có giải pháp cụ thể nhƣ: thành lập phận chuyên phụ trách lĩnh vực đầu tƣ cơng nghệ, phận có vai trị thực phân tích, dự báo chuyển biến thị trƣờng thời gian tới để đƣa phƣơng hƣớng đầu tƣ phù hợp Bên cạnh họ tiến hành xác định mức độ đầu tƣ trƣớc tiến hành đầu tƣ cho hiệu có thể, tránh gây thiệt hại vốn ảnh hƣởng đến hoạt động ngân hàng Ngoải ra, ngân hàng chủ động tìm mua phần mềm cơng nghệ từ đối tác nƣớc đáp ứng đủ điều kiện Hiện nay, ngành công nghệ thông tin Việt Nam phát triển mạnh mẽ có xu hƣớng ngày tiến bộ, họ cho đời nhiều phần mềm đại, chất lƣợng tƣơng đối tốt với chi phí rẻ nhiều so với nhà cung cấp nƣớc ngồi Điều góp phần đóng vai trị nhƣ bệ phóng hồn hảo cho pháp triển ngân hàng tích cực đầu tƣ vào lĩnh vực công nghệ Thứ ba, yếu tố ngƣời giữ vai trò quan trọng cách mạng cơng nghệ ngân hàng, nên việc nâng cao trình độ sử dụng cơng nghệ thông tin đội ngũ nhân viên đƣợc đánh giá giải pháp cần thiết ngân hàng Để tránh tình trạng lãng phí đầu tƣ sử dụng không hiệu việc đầu tƣ công nghệ, ngân hàng thƣơng mại cần trọng khâu đào tạo nhân viên cách bản, tạo điều kiện cho họ tiếp xúc, làm quen hiểu rõ dịch vụ công nghệ để sử dụng cách linh hoạt, đáp ứng với nhu cầu tận dụng hết công cơng nghệ số hóa Ngồi ra, ngân hàng cần trọng vấn đề từ khâu tuyển dụng, bƣớc tiêu chuẩn hóa điều kiện tuyển dụng, yêu cầu ứng viên có khả sử dụng công nghệ thông tin bên cạnh yêu cầu chuyên môn kỹ cần thiết cho cơng việc Bên cạnh đó, ngân hàng cần tổ chức thƣờng xuyên buổi tập huấn định kỳ nhằm nâng cao kỹ sử dụng công nghệ thông tin cho đội ngũ nhân sự, đặc biệt phận cán chuyên trách khâu công nghệ mình, đua cạnh tranh công nghệ phát triển cải tiến không 48 ngừng Việc đào tạo cần tăng cƣờng cho nhân viên khả vận hành, quản lý nghiệp vụ ngân hàng điện tử khả ứng phó xử lý cố tin tặc, khắc phục lỗ hổng công nghệ Thứ tư, tăng cƣờng phát triển hạ tầng sở đầu tƣ công nghệ đại Ngân hàng ngành hội nhập quốc tế mạnh mẽ Việt Nam, ngồi sức ép cạnh tranh từ đối thủ nƣớc mà đối thủ nƣớc ngài Trong tƣơng lai, hệ thống ngân hàng đòi hỏi khả xử lý số liệu thông tin lớn, thời gian xử lý nhanh, tính đồng hoạt động giao dịch liên ngân hàng nƣớc quốc tế chuẩn mực Do đó, việc đầu tƣ hạ tầng sở đầu tƣ công nghệ đại cần phải tiến hành liên tục ngày hoàn thiện Để làm đƣợc điều ngân hàng cần: Xây dựng chiến lƣợc mang tính tảng làm sở cho việc thực chiến lƣợc tổng thể có tính đến tiềm lực ngân hàng nhằm phát huy tối đa sức mạnh việc đầu tƣ công nghệ, Cần nghiên cứu kỹ đƣa giải pháp đầu tƣ hợp lí, đầu tƣ cách có chọn lọc tích cực đổi theo phát triển thời đại Ngoài ra, ngân hàng cần đại hóa nguồn cơng nghệ nhƣ hệ thống máy chủ, hệ thống lƣu trữ, trung tâm liệu, trang thiết bị phần cứng, phần mềm có khả liên kết hệ thống ngân hàng với hệ thống ngân hàng nƣớc Ngoài ra, việc đầu tƣ công nghệ phải trọng đến khả tƣơng thích cơng nghệ hệ thống tốn Vì có khả nhiều phần mềm đƣợc sử dụng rộng rãi, nhiên phần mềm có nhiều điểm khơng tƣơng thích với dẫn đến khả liên kết thời gian xử lý giao dịch bị hạn chế 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP KHÁC GÓP PHẦN NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CHO CÁC NHTM 49 Bên cạnh giải pháp đầu tƣ công nghệ phù hợp, nghiên cứu đƣa số giải pháp từ khía cạnh khác nhằm nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam thúc đẩy phát triển lành mạnh, bền vững ngành Ngân hàng giai đoạn tới : 5.2.1 Tăng quy mô vốn điều lệ Vốn điều lệ đƣợc xem yếu tố quan trọng để đảm bảo hệ số an toàn vốn tối thiểu theo quy định Ngân hàng Nhà nƣớc đảm bảo an toàn cho hoạt động thân ngân hàng q trình hoạt động tín dụng Việc tăng vốn điều lệ cho phép ngân hàng tăng cƣờng đầu tƣ phát triển công nghệ, đào tạo nguồn nhân lực mở rộng đƣợc kênh phân phối, đa dạng hóa danh mục sản phẩm cung ứng Có thể hiểu tăng vốn điều lệ cách thức tăng quy mô ngân hàng Đây đƣợc xem yếu tố thiếu nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam Bên cạnh giải pháp đƣợc rút từ kết nghiên cứu, tác giả đề xuất số kiến nghị từ khía cạnh khác nhằm nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam thúc đẩy phát triển lành mạnh, bền vững ngành Ngân hàng giai đoạn tới : Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực Chú trọng vấn đề nhân lực từ khâu tuyển dụng, cụ thể ngân hàng cần có mục tiêu định hƣớng chuyển dụng rõ ràng, chặt chẽ cụ thể hƣớng đến đối tƣơng định mà họ có đủ khả nhƣ tố chất cần thiết để trở thành nhân viên đội ngũ nhân ngân hàng Bên cạnh yếu tố tài đức, yếu tố tích cực tiếp thu học hỏi tìm 50 tịi quan trọng, tính chất ngành kinh doanh đặc thù bối cảnh thứ đểu biến động phát triên ngày nhƣ Bên cạnh đó, ngân hàng cần có phƣơng hƣớng cách thức đào tạo cán nhân viên cách hợp lý, cụ thể là: ngân hàng cần đề sách khuyến khích cán bộ, nhân viên ngân hàng tự học để nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ; cử ngƣời có lực quản trị giỏi đào tạo học tập cách thức làm việc, cách tổ chức, quản lý nƣớc phát triển giới để trau dồi thêm chun mơn góp phần phát triển ngân hàng làm việc Tăng cƣờng hợp tác với ngân hàng nƣớc Trong bối cảnh hội nhập kinh tế ngày sâu rộng, NHTM Việt Nam cần đẩy mạnh hợp tác với ngân hàng nƣớc để học hỏi kinh nghiệm quản lý, điều hành phần mềm ứng dụng công nghệ Điều giúp NHTM kiểm soát tốt giao dịch đảm bảo an toàn, ổn định 535.3 NHỮNG MẶT CÕN HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Bài nghiên cứu nêu đƣợc yếu tố tác động đến lực cạnh tranh NHTM giai đoạn 2010-2018 thông qua việc tiến hành nghiên cứu mẫu 20 NHTM Việt Nam khía cạnh nhƣ mức độ đầu tƣ công nghệ, tỷ lệ địn cân nợ, rủi ro quy mơ ngân hàng Dựa vào kết nghiên cứu tác giả đƣa số biện pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh cho ngân hàng thƣơng mại Việt Nam bối cảnh Tuy nhiên hạn chế kiến thức nhƣ thời gian nên luận văn chƣa thể xem xét hết yếu tố tác động đến mức độ cạnh tranh ngân hàng với Mặt khác, luận văn chƣa đạt đƣợc tính đại diện tồn diện cho tồn hệ thống, vấn đề hạn chế thu thập liệu nhƣ cân đối 51 bảng liệu nên viết loại trừ số ngân hàng không đủ liệu nên việc đánh giá có phần bị ảnh hƣởng KẾT LUẬN CHƢƠNG Bên cạnh việc đƣa giải pháp đầu tƣ công nghệ phù hợp nhằm nâng cao lực cạnh tranh cho NHTM, nghiên cứu đƣa số gải pháp từ khía cạnh khác để định hƣớng phát triển hệ thống NHTM nói chung định hƣớng nâng cao lực cạnh tranh NHTM nói riêng Chƣơng cịn đƣợc tính chất đặc thù ngành ngân hàng cạnh tranh ngân hàng cạnh tranh chất lƣợng công nghệ, đó, ngân hàng cần phải thực đồng nhiều giải pháp, đặc biệt yếu tố ngƣời công nghệ Đồng thời, ngân hàng nên ý việc học hỏi kinh nghiệm từ ngân hàng nƣớc để hoàn thiện hoạt động kinh doanh ngân hàng Kết thúc chƣơng 5, luận văn hy vọng đƣa vài khuyến nghị hữu ích để góp phần thúc đẩy cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại tƣơng lai Chƣơng khép lại toàn nội dung nghiên cứu tác động công nghệ lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam 52 KẾT LUẬN Đề tài góp phần đánh giá đƣợc tầm ảnh hƣởng đầu tƣ công nghệ đại đến việc nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Qua nêu lên đƣợc cần thiết phải tăng cƣờng đầu tƣ công nghệ lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt bối cảnh nên kinh tế hội nhập nhƣ Nghiên cứu sử dụng phƣơng pháp hồi quy Moments tổng quát (GMM) nhằm phân tích yếu tố ảnh hƣởng đến khả cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam Dữ liệu nghiên cứu đƣợc lấy từ báo cáo tài 20 ngân hàng thƣơng mại Việt Nam giai đoạn 2010-2018 Năng lực cạnh tranh ngân hàng đƣợc đo lƣờng số LERNER Các yếu tố tác động đến khả cạnh tranh đƣợc sử dụng nghiên cứu bao gồm: Quy mô ngân hàng (AS), Rủi ro ngân hàng (NPL), Doanh thu phí (DTP), Gía trị đầu tƣ cơng nghệ ( TE) , Tỷ lệ đòn cân nợ ( FL) Kết nghiên cứu cho thấy yếu tố tác động đến cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại Việt Nam gần nhƣ tƣơng đồng với nghiên cứu nƣớc đƣợc thực trƣớc đây, đa số phù hợp với kỳ vọng tác giả Cụ thể là, Biến rủi ro ngân hàng (NPL) có tác động ngƣợc chiều với biến độc lập Lerner với mức ý nghĩa 1%, biến đầu tƣ công nghệ (TE) quy mô ngân hàng (AS) tác động chiều với biến Lerner với mức ý nghĩ 5% Nghiên cứu nhằm xác định mức độ ảnh hƣởng việc đầu tƣ công nghệ tới lực cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Qua cho thấy cần thiết việc phải áp dụng nâng cao công nghệ đại lĩnh vực Ngân hàng để nâng cao sức cạnh tranh với Ngân hàng nƣớc trƣớc bối cạnh kinh tế hội nhập mở rộng nhƣ Bên cạnh 53 đề số kiến nghị nhằm nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam thời đại công nghệ số ix DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TÀI LIỆU TIẾNG VIỆT Báo cáo tài 32 NHTM Cổ Phần lấy từ trang Website Finance.vietstock.vn Nguyễn Việt Hùng (2008), Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động ngân hàng thƣơng mại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ, Trƣờng Đại học Kinh tế Quốc dân Phan Thị Hạnh, Lê Đức Hoàng (2010), Đánh giá ảnh hƣởng đầu tƣ công nghệ đến hiệu hoạt động ngân hàng thƣơng mại Việt Nam, Tạp chí Nghiên cứu – Trao đổi, số 34 Nguyễn Thị Kim Thanh, 2010 Vai trị cơng nghệ ngân hàng chiến lƣợc phát triển ngân hàng giai đoạn 2011-2020 Tạp chí Ngân hàng, số 13 Phan Thị Thơm Thân Thị Thu Thủy, 2015 Cạnh tranh hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam: So sánh tiếp cận truyền thống tiếp cận Tạp chí Phát triển Kinh tế, số 26, trang 28-46 DANH MỤC TÀI LIỆU TIẾNG ANH Fernandez de Guevara, J., Maudos, J and Perez, F., 2005 Market Power in European Banking Sectors Journal of Financial Services Research, 27 (2), 109−137 Banking Sectors Journal of Financial Services Research, 27 (2), 109−137 Gujarati, D (2004), Basic Econometrics 4th Ed., India: Tata McGraw Hill Kyriaki Kosmido & Constantin Zopounidis (2008), Measurement of Bank performance in Greece, South-Eastern Europe Journal of Economics Heffernan, S & Fu, M (2008), The Determinants of Bank Performance in China Social Science Electronic Publishing, SSRN 1247713 Mehra, S (1998), Perpetual Analysis and Continuous Improvement: A must for Organizational Competitiveness, The University of Memphis, vol 24, No Lerner, A (1934) The concept of monopoly and the measurement of monopoly power Review of Economic Studies, 1, 157-175 x Herfindahl, O C (1950) Concentration in the US Steel Industry, Colombia University, NewYork, NY Fungacova, Z., Solanko, L and Weill, L , 2010 Market power in the Russian banking industry Bank of Finland Discussion Papers, 3, 1-27 10 Hamza, H and Kachtouli, S , 2014 Competitive conditions and market power of Islamic and conventional commercial banks Journal of Islamic Accounting and Business Research, 5(1), 29-46 11 Seif Obeid AL-SHBIE and Nofan Hamed AL-OLIMAT 2016, Impact of Information Technology on Competitive Advantage in Jordanian Commercial Banks Accounting Information System Effectiveness as a Mediating Variable, International Journal of Academic Research in Accounting, Finance and Management Sciences, Vol 6, No 3, July 2016, pp 202–211 xi STT KÝ HIỆU TÊN NGÂN HÀNG AGB Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 xii THỐNG KÊ MÔ TẢ MA TRẬN TƢƠNG QUAN KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH ĐA CỘNG TUYẾN xiii KẾT QUẢ KIỂM TRA PHÂN PHỐI CHUẨN PHẦN DƢ KẾT QUẢ KIỂM TRA TỰ TƢƠNG QUAN KẾT QUẢ HỒI QUY THEO MƠ HÌNH GMM xiv