Luận văn: Công tác huy động vốn tại Sở giao dịch I Ngân hàng Công thương Việt Nam.Thực trạng và giải pháp potx

Luận văn Công tác huy động vốn tại Sở giao dịch I Ngân hàng Công thương Việt Nam.Thực trạng và giải pháp  Học Viện Ngân Hàng Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Mục lục Danh mục những cụm từ viết tắt. Danh mục bảng biểu. Lời mở đầu Chơng 1: Những vấn đề cơ bản về huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại 1.1.Hoạt động kinh doanh của NHTM trong nền kinh tế thị trờng. 1.1.1. Khái niệm về ngân hàng thơng mại. 1.1.2. Vai trò của ngân hàng thơng mại. 1.1.3. Các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thơng mại. 1.2. Vốn huy động và công tác huy động vốn trong hoạt động kinh doanh cảu ngân hàng thơng mại. 1.2.1. Khái niệm về vốn. 1.2.2. Vai trò của vốn huy động. 1.2.3. Các hình thức huy động vốn. 1.3. Nhân tố ảnh hởng tới hoạt động huy động vốn. 1.3.1. Nhân tố khách quan. 1.3.2. Nhân tố chủ quan. Chơng 2: Thực trạng công tác huy động vốn tại Sở giao dịch I ngân hàng Công thơng Việt Nam. 2.1. Khái quát về Sở giao dịch I NHCTVN 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển. 2.1.2. Cơ cấu tổ chức SGD I NHCT VN. 2.1.3. Kết quả một số hoạt động của SGD I trong vài năm gần đây. 2.2. Thực trạng huy động vốn tại SGD I NHCT VN. 2.2.1. Tiền gửi doanh nghiệp. 2.2.2. Tiền gửi dân c. 2.2.3. Huy động vốn từ việc phát hành giấy tờ có giá. 2.3. Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn tại SGD I NHCT VN 2.3.1. Kết qủa đạt đợc. Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Học Viện Ngân Hàng Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng 2.3.2. Những vấn đề tồn tại. 2.3.3. Nguyên nhân chủ yếu. Chơng 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn tại SGD I NHCT VN. 3.1. Định hớng phát triển của SGD I NHCT VN. 3.1.1. Các mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2005. 3.1.2. Biện pháp thực hiện. 3.2. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn tại SGD I 3.2.1. Có định hớng phát triển nguồn vốn phù hợp. 3.2.2. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn. 3.2.3. Đơn giản hóa các thủ tục gửi tiền và cho vay. 3.2.4. Ap dụng chính sách lãi suất linh hoạt. 3.2.5. Tăng cờng huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu quả. 3.2.6. Thực hiện tốt chính sách khách hàng và chiến lợc Marketing. 3.2.7. Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu qủ trong kinh doanh. 3.2.8. Đổi mới công nghệ ngân hàng. 3.2.9. Phát huy tối đa yếu tố con ngời. 3.2.10.Tăng cờng công tác thông tin, quảng cáo. 3.3. Một số kiến nghị 3.3.1. Kiến nghị với ngân hàng Công thơng Việt Nam. 3.3.2. Kiến nghị với ngân hàng Nhà nớc Việt Nam. 3.3.3. Kiến nghị với Nhà nớc. Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo. Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Học Viện Ngân Hàng Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Danh mục những cụm từ viết tắt Diễn giải Ký hiệu Công nghiệp hoá - hiện đại hoá CNH - HĐH Có kỳ hạn CKH Giấy tờ có giá GTCG Không kỳ hạn KKH Sở giao dịch I ngân hàng Công thơng Việt Nam SGDI NHCT VN Ngân hàng Nhà nớc NHNN Ngân hàng thơng mại NHTM Ngân hàng trung ơng NHTƯ Ngoại tệ quy Việt nam đồng NTQVND Tiền gửi TG Tổ chức kinh tế TCKT Ngân hàng Công thơng Việt Nam Incombank Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Học Viện Ngân Hàng Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Danh mục bảng biểu Bảng 1: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ SGD I NHCT VN Bảng 2: Báo cáo hoạt động kinh doanh Bảng 3: Biến động của nguồn vốn huy động Bảng 4: Tình hình huy động vốn từ Doanh nghiệp Bảng 5: Tình hình huy động vốn từ dân c Bảng 6: Kết cấu tiền gửi dân c Bảng 7: Tình hình phát hành giấy tờ có giá năm 2004 Bảng 8: Tình hình phát hành giấy tờ có giá tháng 6/2005 Biểu số 1: Tình hình tăng trởng vốn huy động Biểu số 2: Tình hình huy động vốn từ Doanh nghiệp Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Học Viện Ngân Hàng Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Lời mở đầu Đất nớc ta đang trong thời kỳ biến đổi mạnh mẽ của nền kinh tế, thời kỳ đẩy mạnh CNH - HĐH đất nớc, đa đất nớc thoát khỏi tình trạng kém phát triển và nâng cao chất lợng cuộc sống. Đảng và Nhà nớc ta đã chủ trơng phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn trong nớc đóng vai trò quyết định, nguồn vốn nớc ngoài giữ vai trò quan trọng. Đồng thời, quá trình hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế đang diễn ra hết sức sôi động. Điều đó đồng nghĩa với sự cạnh tranh đã, đang và sẽ diễn ra ngày càng khốc liệt trong toàn bộ nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng. Chính vì vậy, việc khai thông nguồn vốn đối hoạt động huy động vốn của các NHTM nói chung đợc đặt ra rất bức thiết. Các Ngân hàng hiện nay hoạt động đòi hỏi phải có hiệu quả cao, vấn đề huy động vốn không chỉ đợc quan tâm từ đâu? mà phải đợc tính đến nh thế nào?, bằng cách gì để có hiệu quả cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay của Ngân hàng nhng lại đòi hỏi chi phí thấp nhất. Nhận thức rõ tầm quan trọng của công tác huy động vốn trong hoạt động của Ngân hàng. Với những kiến thức đã học và qua thực tế tại Sở giao dich ngân hàng Công thơngViệt Nam, em xin mạnh dạn chọn đề tài "Công tác huy động vốn tại Sở giao dịch I Ngân hàng Công thơng Việt Nam.Thực trạng và giải pháp ". Ngoài phần mở đầu, kết thúc, danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề đợc trình bày theo 3 chơng. Chơng I : Những vấn đề cơ bản về công tác huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại. Chơng II : Thực trạng công tác huy động vốn của SGD I NHCT VN Chơng III : Những giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn tại SGD I NHCT VN . Do thời gian nghiên cứu cũng nh kiến thức thực tế không nhiều, bài chuyên đề của em còn nhiều điểm cha đề cập đến và còn có những thiếu sót Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Học Viện Ngân Hàng Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng nhất định. Rất mong nhận đợc sự góp ý của các thày, cô giáo cùng các bạn để khoá luận đợc hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn các thầy giáo, cô giáo, cán bộ hớng dẫn khóa luận cùng toàn thể các anh chị trong Sở giao dịch I Ngân hàng Công thơng Việt Nam đã tạo điều kiện giúp đỡ em trong thời gian thực tập và nghiên cứu viết chuyên đề. Đặc biệt em xin chân thành cám ơn T.S Lê Văn Luyện đã có hớng dẫn và giúp đỡ em viết chuyên đề này. Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Học Viện Ngân Hàng Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Chơng 1 Những vấn đề cơ bản về huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại 1.1. Hoạt động kinh doanh của NHTM trong nền kinh tế thị trờng 1.1.1. KháI niệm về ngân hàng thơng mại Để đa ra đợc một định nghĩa về ngân hàng thơng mại, ngời ta thờng phải dựa vào tính chất mục đích hoạt động của nó trên thị trờng tài chính và đôi khi còn kết hợp tính chất, mục đích và đối tợng hoạt động.Với mỗi quốc gia khác nhau, hình thành một khái niệm khác nhau về NHTM. Theo Luật Ngân hàng Đan Mạch năm 1930: Những nhà băng thiết yếu bao gồm những nghiệp vụ nhận tiền gửi, buôn bán vàng bạc, hành nghề thơng mại và các giá trị địa ốc, các phơng tiện tín dụng và hối phiếu, thực hiện các nghiệp vụ chuyển ngân, đứng ra bảo hiểm Theo Luật Ngân hàng Pháp năm 1941: NHTM là những xí nghiệp hay cơ sở hành nghề thờng xuyên nhận của công chúng dới hình thức ký thác hay hình thức khác các số tiền mà họ dùng cho chính họ vào các nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính. Theo Luật của các TCTD tại Việt Nam:Ngân hàng là TCTD thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ, chủ yếu là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền đó để cho vay và thực hiện các nghiệp vụ thanh toán. NHTM là loại hình ngân hàng đợc thực hiện toàn bộ các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của Nhà nớc. Mặc dù có nhiều cách thể hiện khác nhau, nhng khi phân tích khai thác nội dung của các định nghĩa đó, ngời ta dễ nhận thấy các NHTM đều có chung một tính chất, đó là: việc nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn để Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Học Viện Ngân Hàng Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng sử dụng vào các nghiệp vụ cho vay, đầu t và các dịch vụ kinh doanh khác của chính ngân hàng 1.1.2 Vai trò của ngân hàng thơng mại Từ khái niệm về NHTM nêu trên áp dụng vào thực tế nớc ta, một nớc có hơn 80% dân số sống bằng nghề nông, việc phát triển sản xuất theo chiều hớng CNH- HĐH rất cần đến NHTM với vai trò to lớn của nó. Nhất là khi quá trình CNH - HĐH của chúng ta đã đi vào chiều sâu, yêu cầu cần có vốn để xây dựng cơ sở hạ tầng, tăng tốc đầu t, từng bớc chuyển dịch cơ cấu kinh tế, đảm bảo nhịp độ tăng trởng kinh tế nhanh và lâu bền, thực hiện thành công các mục tiêu phát triển kinh tế năm thì vai trò của các NHTM càng đợc Đảng và Nhà nớc ta coi trọng. a. NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế Vốn đợc tạo ra từ quá trình tích luỹ, tiết kiệm của mỗi cá nhân, doanh nghiệp và các tổ chức trong nền kinh tế. Vì vậy, muốn có nhiều vốn phải tăng thu nhập quốc dân, có mức độ tiêu dùng hợp lý. Tăng thu nhập quốc dân đồng nghĩa với việc mở rộng sản xuất và lu thông hàng hoá, đẩy mạnh sự phát triển của các ngành trong nền kinh tế. Điều đó muốn làm đợc lại cần có vốn. Vốn đợc coi nh nguồn thức ăn chính thức cho hoạt động sản xuất kinh doanh của mỗi doanh nghiệp. Khi thức ăn bị thiếu, doanh nghiệp sẽ mất đi cơ hội đầu t mới hoặc không tiến hành kịp thời quá trình tái sản xuất. NHTM chính là ngời đứng ra tiến hành khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi ở mọi tổ chức, cá nhân, mọi thành phần kinh tế Thông qua hình thức cấp tín dụng, ngân hàng đã tạo điều kiện cho doanh nghiệp có khả năng mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, thiết bị, đổi mới qui trình công nghệ, nâng cao năng suất lao động đem lại hiệu quả kinh tế, cũng có nghĩa là đa doanh nghiệp lên những nấc thang cạnh tranh cao hơn. Cạnh tranh càng mạnh mẽ, kinh tế càng phát triển. Nh vậy với khả năng cung cấp vốn, NHTM đã trở thành một trong những điểm khởi đầu cho sự phát triển kinh tế của quốc gia. b. NHTM là cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trờng, giúp cho các nhà kinh doanh trong xây dựng chiến lợc quản lý doanh nghiệp. Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Học Viện Ngân Hàng Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hơng Thị trờng ở đây đợc hiểu ở hai góc độ, thị trờng đầu vào và thị trờng đầu ra của doanh nghiệp. Để có thể tiến hành bất kỳ một hoạt động kinh doanh nào, doanh nghiệp cần phải tham gia vào thị trờng đầu vào nhằm thực hiện thành công chiến lợc 5P: Product (sản phẩm), Price (giá cả), Promotion (giao tiếp, khuyếch trơng), Place (địa điểm) và People (con ngời). Từ đó tiếp cận mạnh mẽ vào thị trờng đầu ra, tìm kiếm lợi nhuận. Qui trình đó chỉ đợc bắt đầu khi doanh nghiệp trang bị đợc đầy đủ vốn cần thiết. Nhng không phải doanh nghiệp nào cũng có đủ khả năng về tài chính. Do vậy, buộc họ phải tìm kiếm vốn phục vụ chính họ. Nguồn vốn tín dụng của NHTM sẽ giúp các doanh nghiệp giải quyết những khó khăn đó, tạo cho doanh nghiệp có đủ khả năng thoả mãn tối đa nhu cầu của thị trờng trên mọi phơng diện: giá cả, chủng loại, chất lợng, thời gian, địa điểm NHTM sẽ là cầu nối giữa doanh nghiệp và thị trờng gần nhau hơn cả về không gian và thời gian. c. NHTM là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế Trong xu thế khu vực hoá, toàn cầu hoá nh hiện nay thì vai trò này ngày càng thể hiện rõ rệt hơn. áp lực cạnh tranh buộc nền kinh tế mỗi quốc gia khi mở cửa hội nhập phải có tiềm lực lớn mạnh về mọi mặt, đặc biệt là tiềm lực về tài chính. Nhng làm thế nào để có thể hoà nhập nền tài chính của một quốc gia với phần còn lại của thế giới? Câu hỏi đó sẽ đợc giải đáp nhờ vào hệ thống các NHTM vì hệ thống này có khả năng cung cấp nhiều loại hình dịch vụ khác nhau hỗ trợ cho việc đầu t từ nớc ngoài vào trong nớc theo các hình thức: thanh toán quốc tế, nghiệp vụ hối đoái, cho vay uỷ thác đầu t giúp cho luồng vốn ra, vào một cách hợp lý, đa nền tài chính nớc nhà bắt kịp với nền tài chính quốc tế. Đây là một trong những điều kiện tiên quyết cho tiến trình hội nhập kinh tế ở các quốc gia trên thế giới. d. Ngân hàng thơng mại là công cụ để Nhà nớc điều tiết vĩ mô nền kinh tế vì hoạt động Ngân hàng góp phần chống lạm phát. Một trong những con đờng dẫn đến lạm phát của nền kinh tế là lạm phát qua con đờng tín dụng. Khi xảy ra lạm phát, ngân hàng trung ơng sẽ tăng tỉ lệ vào dự trữ bắt buộc, lãi suất tái chiết khấu hoặc tham gia vào thị Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. [...]... về Sở giao dich I Ngân hàng công thương Việt Nam 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Sở giao dịch I Ngân hàng Công thương Việt Nam, tên giao dịch ICBV, Transaction ofice No1, là chi nhánh lo i 1 trong hệ thống NHCT VN , là đầu m i cho các chi nhánh NHCT trên địa bàn Hà N i triển khai chương trình hợp tác của NHCT VN v i các đ i tác và bạn hàng, là n I thí i m các chương trình sản phẩm m i của NHCT... đều ph i được tiến hành kiểm kê, bảo quản như v i t i sản thuộc quyền sở hữu của doanh nghiệp 1.2 Vốn huy động và công tác huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương m i 1.2.1 Kh i niệm về vốn Vốn của ngân hàng thương m i là những giá trị tiền tệ do ngân hàng thương m i tạo lập hoặc huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác Nó chi ph i toàn bộ... evaluation only Học Viện Ngân Hàng kiệm là do chưa xác định được nhu cầu chi tiêu cụ thể trong tương lai, nhưng l i hưởng mức l i trong th i gian khoản tiền nhàn r i - Tiền g i tiết kiệm có kỳ hạn Khi cá nhân g i tiền vào ngân hàng lo i tiền g i tích kiệm có kỳ hạn trên cơ sở thoả thuận giữa khách hàng và ngân hàng về th i hạn g i, l i suất theo qui định và khách hàng chỉ được rút tiền ra khi đến hạn... nhập bằng tiền g i của cá nhân chưa sử dụng được g i vào tổ chức tín dụng Nó là một dạng đặc biệt của tích luỹ tiền tệ trong tiêu dùng cá nhân Khi g i tiền ngư i g i tiền được giao một sổ tiết kiệm coi như một giấy chứng nhận tiền g i vào Ngân hàng Đến th i hạn khách hàng rút tiền ra được nhận một khoản tiền l i trên tổng số tiền g i tích kiệm Có hai lo i tiền g i tiết kiệm là: - Tiền g i tiết kiệm không... động huy động vốn cũng khác nhau Tùy thuộc vào tình hình cụ thể mà các ngân hàng có thể xây dựng cho mình một chiến lược huy động thích hợp Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng Chương 2 Thực trạng Công tác huy động vốn t i Sở giao dich I Ngân hàng công thương việt nam 2.1 Kh i quát về Sở. .. hoạt động của ngân hàng thương m i, quyết định sự tồn t i và phát triển của ngân hàng bao gồm: *Vốn tự có của NHTM là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập được, thuộc sở hữu của ngân hàng Nó mang tính ổn định và căn cứ để quyết định đến khả năng và kh i lượng vốn huy động của ngân hàng *Vốn huy động là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ các tổ chức kinh tế và cá nhân trong xã h i. .. Ngược l i, khi nền kinh tế suy tho i, lạm phát tăng, ngư i dân không g i tiền vào ngân hàng mà giữ tiền để mua hàng hoá, việc thu hút vốn gặp khó khăn c Tâm lý, th i quen khách hàng Khách hàng của ngân hàng bao gồm những ngư i có vốn g i t i ngân hàng và những đ i tượng sử dụng vốn đó Về m i trường xã h i ở các nước phát triển, khách hàng luôn có t i khoản cá nhân và thu nhập được chuyển vào t i khoản... nhiều hình thức và biện pháp , trong đó i m mấu chốt là đã kết hợp h i hòa, linh hoạt giữa tín dụng n i ngo i tệ v i kinh doanh đ i ngo i, thanh toán quốc tế, trên cơ sở phát huy những thế mạnh của mình 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn t i SGD I NHCT VN Huy động vốn là một nghiệp vụ chủ chốt, không thể thiếu được của các ngân hàng n i chung và của SGD I n i riêng, b i nguồn vốn chính của một ngân. .. nền kinh tế Đó là một trong những i u kiện tiên quyết đưa ngân hàng đến thành công 1.2.3 Các hình thức huy động vốn a Tiền g i của khách hàng Tiền g i của khách hàng đó là tiền g i của các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp cơ quan Nhà nước và các định chế t i chính trung gian cùng cá nhân trong và ngo i nước có quan hệ g i tiền t i ngân hàng Tiền g i của khách hàng được chia làm hai bộ phận: Tiền g i của... trong xã h i và được dùng làm vốn để kinh doanh Vốn huy động là t i sản thuộc các chủ sở hữu khác nhau, ngân hàng chỉ có quyền sử dụng và ph i hoàn trả đúng gốc và l i khi đến hạn Nguồn vốn này luôn biến động, tuy nhiên nó đóng vai trò rất quan trọng đ i v i m i hoạt động của ngân hàng *Vốn i vay là phần vốn các Ngân hàng i vay để bổ sung vào vốn hoạt động của mình trong trường hợp tạm thiếu vốn khả dụng . những kiến thức đã học và qua thực tế t i Sở giao dich ngân hàng Công thơngViệt Nam, em xin mạnh dạn chọn đề t i " ;Công tác huy động vốn t i Sở giao dịch I Ngân hàng Công thơng Việt Nam. Thực. Luận văn Công tác huy động vốn t i Sở giao dịch I Ngân hàng Công thương Việt Nam. Thực trạng và gi i pháp  Học Viện Ngân Hàng Sinh viên thực hiện: Ngô Thu. hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng m i. Chơng II : Thực trạng công tác huy động vốn của SGD I NHCT VN Chơng III : Những gi i pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn tại