Sự khác nhau về tiếp cận vốn tín dụng chính thức và phi chính thức của người dân nông thôn tại huyện bến lức, tỉnh long an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN NGỌC THÀNH SỰ KHÁC NHAU VỀ TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC VÀ PHI CHÍNH THỨC CỦA NGƯỜI DÂN NƠNG Tai Lieu Chat Luong THÔN TẠI HUYỆN ĐỨC HUỆ, TỈNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN NGỌC THÀNH SỰ KHÁC NHAU VỀ TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC VÀ PHI CHÍNH THỨC CỦA NGƯỜI DÂN NÔNG THÔN TẠI HUYỆN ĐỨC HUỆ, TỈNH LONG AN Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã ngành: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Nguyễn Minh Hà Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2019 T M T T UẬN VĂN Luận văn thực nhằm mục đích so sánh khác tiếp cận vốn tín dụng thức phi thức người dân nông thôn Huyện Đức Huệ Nghiên cứu thực khảo sát 848 chủ hộ xã thuộc huyện Đức Huệ Kết phân tích hồi quy tuyến tính sau kiểm định giả định mơ hình nghiên cứu cho thấy hộ gia đình tiếp cận tín dụng thức ( TCTDCT) chịu tác động 10 yếu tố: tongtaisan so ao ong tuoichuho tongthunhap, quanhexahoi, ctbq, gioitinh, dientichdat, tdhv, hoidoanthe Và việc tiếp cận tín dụng phi thức (TCTDPCT) hộ gia đình chịu tác động 10 yếu tố: tongtaisan solaodong, tuoichuho, tongthunhap, quanhexahoi, ctbq, gioitinh, dientichdat, tdhv, hoidoanthe Các kết rút từ việc phân rã có khoảng cách việc TCTD hộ TCTDCT hộ h n tích ph n rã cho thấy hầu hết khác biệt TCTD hai nhóm hộ TCTDCT hộ TCTDPCT hệ số hồi quy ước ượng khác biệt phân biệt hộ TCTDCT hộ TCTDPCT ằng phư ng pháp ph n tích ph n rã cho thấy 8 khoảng cách v hộ gia đình giải thích ởi iến độc ập đưa v o m hình nghiên cứu 79 khoảng cách v số hồi quy ước ượng v khác iệt o ph n iệt hộ n ng hộ o hệ v Kết nghiên cứu ẫn tới gợi ý sách cho nh quản ý đưa giải pháp nhằm m tăng khả tiếp cận tín ụng thức n ng hộ khóa: Sự khác tiếp cận tín ụng thức v tiếp cận tín ụng phi thức huyện Đức Huệ Long An ABSTRACT The dissertation aims to compare the differences in access to formal credit and informal credit from rural people in Duc Hue Town The study carried out a survey on 848 household heads in communes of Duc Hue Town The analysis result of linear regression analysis after testing assumptions of the research model show formal credit households are affected by 10 factors: sex, age, education, asset, number of employees, income, average spending, public relationship, join mass organizations, land area And the fact that informal credit institutions of households are also affected by 10 factors: sex, age, education, asset, number of employees, income, average spending, public relationship, join mass organizations, land area The results from the decentralization indicate that there is a gap in credit institutions between formal credit and informal credit households Decomposition analysis also shows that most of the differences in credit institutions between the formal credit institutions and informal credit institutions are due to the estimated regression coefficients and the differences due to the differentiation between formal credit institution households and households with informal credit institutions By decomposition analysis method, it shows that 58,08% of the gap between formal credit households and informal credit households is explained by independent variables included in the research model 79% of the gap between households of formal credit institutions and informal credit institutions is due to the estimated regression coefficients and differences due to the difference between households of formal credit institutions and informal credit institutions Some policy recommendations appear at the final section of the study in order to improve farming househo ’s access to forma cre it Key words: Formal credit, Informal credit, rural finance, Duc Hue Town -i- LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ với tên đề tài “Sự khác về tiếp cận vốn tín dụng thức phi thức người dân nông thôn tại Huyện Đức Huệ” là đề tài nghiên cứu chính Các số liệu sử dụng luận văn có nguồn trích dẫn đầy đủ và trung thực Tôi cũng cam đoan rằng toàn phần hay những phần nhỏ luận văn này chưa từng được công bố hoặc sử dụng để nhận bằng cấp từ những nơi khác, ngoại trừ những tài liệu tham khảo được trích dẫn luận văn này Không có sản phẩm nghiên cứu nào từ người khác được sử dụng luận văn này mà không được trích dẫn theo đúng quy định TP HCM, Ngày 30 tháng 03 năm 2019 Tác giả luận văn Trần Ngọc Thành -ii- LỜI CẢM ƠN Trong quá trình xây dựng đề cương, nghiên cứu và hình thành luận văn này, nghiên cứu đã nhận được đóng góp rất nhiều từ các Thầy (Cô) ban giám hiệu, Khoa Sau Đại Học, Khoa Tài Chính – Ngân Hàng và Trường Đại Học Mở TP Hồ Chí Minh Vì vậy, xin trân trọng gửi lời cám ơn chân thành nhất đến các Thầy (Cô) Cũng xin gửi lời cám ơn đến các Thầy (Cô) đã trực tiếp giảng dạy, hướng dẫn giúp trang bị và tiếp cận được nhiều kiến thức quý báu thời gian học tập tại Đặc biệt, đã nhận được hướng dẫn và giúp đỡ nhiệt tình PGS TS Nguyễn Minh Hà để có thể tiếp cận các phương pháp và hoàn thành đề tài luận văn Nhân dịp này, cho phép được bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc nhất tới PGS TS Nguyễn Minh Hà và các Thầy (Cô) khoa Sau Đại Học Đồng thời, xin gửi lời cám ơn chân thành đến với gia đình, và bạn bè đã hỗ trợ, góp ý và giúp đỡ suốt thời gian học tập nghiên cứu Sau cùng là gửi lời cảm ơn đến Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đức Huệ đã tạo hội và điều kiện thời gian để có thể học tập và nghiên cứu suốt thời gian qua Tác giả -iii- DANH MỤC HÌNH VÀ ĐỒ THỊ Hình 2.1 Sơ đờ quy trình tín dụng bản 12 Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu 29 Hình 3.2 Mơ hình nghiên cứu đề x́t 32 -iv- DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 3.1 Biến phụ tḥc tiếp cận tín dụng thức tín dụng phi thức 34 Bảng 3.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng thức (TCTDCT) tiếp cận tín dụng phi thức (TCTDPCT) 34 Bảng 3.3 Tóm tắt giả thuyết nghiên cứu 37 Bảng 3.4 Biến phụ thuộc tiếp cận tín dụng thức tín dụng phi thức 39 Bảng 3.5 Các biến mô hình nghiên cứu 39 Bảng 3.6 Địa điểm khảo sát 45 Bảng 4.1 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu về yếu tố ảnh hưởng đến việc TCTDCT TCTDPCT hộ gia đình tại huyện Đức Huệ 47 Bảng 4.2 Mối quan hệ giữa tỷ lệ nam, nữ với việc TCTDCT TCTDPCT 48 Bảng 4.3 Mối quan hệ giữa độ tuổi với việc TCTDCT TCTDPCT 49 Bảng 4.4 Mối quan hệ giữa trình độ học vấn với việc TCTDCT TCTDPCT 50 Bảng 4.5 Mối quan hệ giữa số lao động với việc TCTDCT TCTDPCT 51 Bảng 4.6 Mối quan hệ giữa việc tham gia hội đoàn thể với việc TCTDCT 51 Bảng 4.7 Mối quan hệ giữa có quan hệ xã hợi với việc TCTDCT TCTDPCT 53 Bảng 4.8 Mối quan hệ giữa việc diện tích đất với việc TCTDCT TCTDPCT 53 Bảng 4.9 Mối quan hệ giữa thu nhập với việc TCTDCT TCTDPCT 54 Bảng 4.10 Mối quan hệ giữa chi tiêu với việc TCTDCT 55 Bảng 4.11 Mối quan hệ giữa tổng tài sản với việc TCTDCT 56 Bảng 4.12 Ma trận tương quan yếu tố tác động đến việc TCTDCT 58 Bảng 4.13 Giá trị hồi quy VIF mơ hình 59 Bảng 4.14 Kiểm định về phù hợp mô hình hồi quy 60 Bảng 4.15 Kiểm định về phù hợp mô hình hồi quy 60 -v- Bảng 4.16 Trọng số hồi quy các yếu tố 61 Bảng 4.17 So sánh kết quả nghiên cứu về TCTDCT 62 Bảng 4.18 Ma trận tương quan các yếu tố tác động đến việc TCTDPCT 65 Bảng 4.19 Giá trị hời quy VIF mơ hình TCTDPCT 67 Bảng 4.20 Kiểm định về phù hợp mô hình hồi quy TCTDPCT 68 Bảng 4.21 Kiểm định về phù hợp mô hình hồi quy TCTDPCT 68 Bảng 4.22 Trọng số hồi quy mô hình TCTDPCT 69 Bảng 4.23 So sánh kết quả nghiên cứu với mô hình TCTDPCT 70 Bảng 4.24 Sự khác về giá trị trung bình giữa hợ TCTDCT TCTDPCT 73 Bảng 4.25 Ước lượng giá trị tiếp cận tín dụng trung bình giữa hợ TCTDCT TCTDPCT sau hồi quy 74 Bảng 4.26 Sự khác biệt giá trị TCTD giữa hộ TCTDCT hộ TCTDPCT biến tạo 75 Bảng 4.27 Sự khác biệt về việc TCTD giữa hộ TCTDCT hộ TCTDPCT hệ số hồi quy tạo 76 Bảng 4.28 Kiểm định giả thuyết nghiên cứu 87 -vi- DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Tiếng việt Ctbq Chi tiêu bình qn CNH – HĐH Cơng nghiệp hóa – đại hóa Dientichdat Diện tích đất Gioitinh Giới tính Hoidoanthe Hợi đoàn thể Quanhexahoi Quan hệ xã hợi TCTDCT Tiếp cận tín dụng chính thức TCTDPCT Tiếp cận tín dụng phi chính thức Tongtaisan Tổng tài sản Tuoichuho Tuổi chủ hộ Tongthunhap Tổng thu nhập Tdhv Trình độ học vấn Solaodong Số lao động Tiếng anh -ix- Da vay duoc 143 39,5 39,5 Total 362 100,0 100,0 100,0 Ma trận tương quan Correlations Gioitin Tuoichu h ho Pearson Correlation Gioitinh Sig, (2-tailed) N Pearson Correlation Tuoichuho 362 aisan CT ,358** -,214** ,145** ,184** ,162** ,170** ,169** ,345** ,001 ,000 ,000 ,000 ,006 ,000 ,002 ,001 ,001 ,000 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 ** * ** ,065 ** ,081 ** ** ,324** ,169 ,118 -,225 ,144 ,176 ,222 ,001 ,000 ,000 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 ,347** ,169** ,417** -,182** ,098 ,171** ,206** ,250** ,184** ,350** Sig, (2-tailed) ,000 ,001 ,000 ,001 ,061 ,001 ,000 ,000 ,000 ,000 N 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 ** * ** ** ** ** * ** ** ,434** ,358 ,118 ,417 Sig, (2-tailed) ,000 ,024 ,000 N 362 362 362 362 ** ** ** ** -,214 -,225 -,182 -,316 ,000 ,000 ,001 ,000 362 362 362 362 ,145** ,065 ,098 Sig, (2-tailed) ,006 ,217 N 362 ** N ,184 -,316 ,152 ,183 ,118 ,224 ,144 ,000 ,004 ,000 ,025 ,000 ,006 ,000 362 362 362 362 362 362 362 ** ** * ** ** -,744** -,453 -,376 -,112 -,176 -,405 ,000 ,000 ,032 ,001 ,000 ,000 362 362 362 362 362 362 362 ,152** -,453** ,229** ,107* ,170** ,256** ,447** ,061 ,004 ,000 ,000 ,041 ,001 ,000 ,000 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 ** ** ** ** ** ** ** ** ,478** ,144 ,171 ,183 -,376 ,229 ,000 ,006 ,001 ,000 ,000 ,000 362 ,156 ,209 ,404 ,003 ,000 ,000 ,000 362 362 362 362 ** ** ,236** ,000 ,000 ,000 362 362 362 362 362 362 ** ,081 ** * * * ** Sig, (2-tailed) ,002 ,123 ,000 ,025 ,032 ,041 ,003 N 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 ,170** ,176** ,250** ,224** -,176** ,170** ,209** ,182** ,165** ,305** Sig, (2-tailed) ,001 ,001 ,000 ,000 ,001 ,001 ,000 ,000 ,002 ,000 N 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 ** ** ** ** ** ** ** ** ** ,454** Pearson Correlation Pearson Correlation Pearson Correlation ,162 ,169 ,222 ,206 ,184 ,118 ,144 -,112 -,405 ,107 ,256 ,156 ,404 ,243 ,182 ,165 ,243 Sig, (2-tailed) ,001 ,000 ,000 ,006 ,000 ,000 ,000 ,000 ,002 N 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 ,345** ,324** ,350** ,434** -,744** ,447** ,478** ,236** ,305** ,454** Sig, (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 Pearson Correlation TCTDCT unhap ,123 Dientichdat Sig, (2-tailed) Tongtaisan dat TCTD ,006 Pearson Correlation Ctbq xahoi Tongt ,217 Pearson Correlation ap the Ctbq ,000 N Tongthunh dong dientich Tongth ,024 Hoidoanthe Sig, (2-tailed) oi Quanhe ,001 Pearson Correlation Quanhexah Hoidoan ,347** ,179 N Solao ,179** ** ,001 Pearson Correlation Solaodong 362 Sig, (2-tailed) Pearson Correlation Tdhv Tdhv Hồi quy tuyến tính ,000 362 -x- Model Summaryb Model R R Square ,837a Adjusted R Square ,700 Std, Error of the Estimate ,692 Durbin-Watson ,272 1,962 a, Predictors: (Constant), Tongtaisan, Solaodong, Tuoichuho, Tongthunhap, Quanhexahoi, Ctbq, Gioitinh, dientichdat, Tdhv, Hoidoanthe b, Dependent Variable: TCTDCT ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square Regression 60,583 10 6,058 Residual 25,928 351 ,074 Total 86,511 361 F Sig, ,000b 82,015 a, Dependent Variable: TCTDCT b, Predictors: (Constant), Tongtaisan, Solaodong, Tuoichuho, Tongthunhap, Quanhexahoi, Ctbq, Gioitinh, dientichdat, Tdhv, Hoidoanthe Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B (Constant) Std, Error -,407 ,136 Gioitinh ,066 ,032 Tuoichuho ,006 Tdhv t Sig, Collinearity Statistics Beta Tolerance VIF -2,987 ,003 ,067 2,048 ,041 ,796 1,257 ,002 ,110 3,559 ,000 ,893 1,120 ,011 ,004 ,086 2,541 ,011 ,741 1,350 Solaodong ,053 ,014 ,129 3,740 ,000 ,721 1,387 Hoidoanthe -,502 ,037 -,498 -13,422 ,000 ,619 1,614 Quanhexahoi ,131 ,041 ,107 3,213 ,001 ,774 1,292 Dientichdat ,057 ,013 ,149 4,448 ,000 ,762 1,313 Tongthunhap ,016 ,008 ,064 2,079 ,038 ,895 1,117 Ctbq ,068 ,034 ,064 2,031 ,043 ,863 1,158 Tongtaisan ,098 ,050 ,068 1,974 ,049 ,716 1,397 a, Dependent Variable: TCTDCT Kiểm định cho mơ hình TCTDPCT Thống kê mơ tả Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation Gioitinh 362 58 494 Tuoichuho 362 20 54 34.40 6.887 Tdhv 362 16 5.90 3.332 Solaodong 362 3.35 1.192 Hoidoanthe 362 62 486 -xi- Quanhexahoi 362 17 375 Dientichdat 362 ,08000 4,92000 1,6980663 1,11515380 Tongthunhap 362 5,01000 13,70000 9,1227901 2,12495702 Ctbq 362 2,02010 4,97240 3,0593102 ,50218902 Tongtaisan 362 ,04880 1,54880 ,7705892 ,33466278 TCTCPCT 362 ,70 ,461 Valid N (listwise) 362 Tuoichuho 20 đến 30 tuôi Frequency 85 31 đến 40 tuổi 210 58,01 58,01 81,99 41 đến 50 tuổi 49 13,54 13,54 95,03 Trên 50 tuôi 18 4,97 4,97 100,0 362 100,0 Total Percent Valid Percent Cumulative Percent 23,48 23,48 23,48 100,0 Tdhv Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Mù chữ 0 0 Lớp đến lớp 195 53,87 53,87 53,87 Lớp đến lớp 12 155 42,82 42,82 96,69 12 3,31 3,31 100,0 362 100,0 100,0 Trung cấp, cao đẳng, đại học Total Solaodong Valid Frequency Percent Valid Percent – người 183 50,55 50,55 > người 179 49,45 49,45 Total 362 100,0 Cumulative Percent 50,55 100,0 100,0 Hoidoanthe Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong tham gia 137 37,8 37,8 37,8 Co tham gia 225 62,2 62,2 100,0 Total 362 100,0 100,0 Quanhexahoi Frequency Valid Khong quan he Co quan he Percent Valid Percent Cumulative Percent 301 83,1 83,1 83,1 61 16,9 16,9 100,0 -xii- Total 362 100,0 100,0 dientichdat Frequency Percent Valid Percent < 119 32,87 32,87 Từ – < 123 33,98 33,98 Từ – < 66 18,23 18,23 > 53 14,92 14,92 Total 362 100,0 100,0 Cumulative Percent 32,87 66,85 85,08 100,0 Tongthunhap Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent < 10 triệu đồng/ tháng 246 67,96 67,96 32,04 > 10 triệu đồng/ tháng 116 32,04 32,04 100,0 Total 362 100,0 100,0 Ctbq < triệu đồng/ tháng Từ - < triệu đồng/ tháng Từ > triệu đồng/ tháng Total Frequency Percent Valid Percent 210 58,01 58,01 Cumulative Percent 28,45 124 34,25 34,25 92,26 28 7,74 7,74 100,0 362 100,0 100,0 Tongtaisan Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent < 500 triệu đồng 47 12,98 12,98 12,98 Từ 500 triệu - < tỷ 221 61,05 61,05 74,03 Từ > tỷ đồng 94 25,97 25,97 100,0 Total 362 100,0 100,0 TCTCPCT Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent Chua tiep can 110 30,4 30,4 30,4 Tiep can 252 69,6 69,6 100,0 Total 362 100,0 100,0 -xiii- Ma trận tương quan Correlations Gioitin Tuoich h uho Pearson Correlation Tdhv Solao dong Hoidoa Quanhe dientich Tongth nthe xahoi dat Ctbq Tongtai TCTD unhap san PCT Gioitinh Sig, (2-tailed) N Pearson Correlation Tuoichu ho ng N 362 362 ** ,292** Sig, (2-tailed) ,000 ,000 N 362 362 362 -,048 -,137** -,121* Sig, (2-tailed) ,360 ,009 ,021 N 362 362 362 362 * ** ** ,117* Pearson Correlation Hoidoan the xahoi dat nhap an N 362 362 362 362 362 ** * ** ** -,394** CT -,200 ,121 ,135 -,208 Sig, (2-tailed) ,000 ,021 ,010 ,000 ,000 N 362 362 362 362 362 362 -,155** ,149** ,186** -,084 -,294** ,248** Sig, (2-tailed) ,003 ,005 ,000 ,111 ,000 ,000 N 362 362 362 362 362 362 362 -,102 ** * ** ** ** ,245** ,167 ,133 -,170 -,297 ,242 Sig, (2-tailed) ,052 ,001 ,011 ,001 ,000 ,000 ,000 N 362 362 362 362 362 362 362 362 ** ,095 ** -,050 ** ** ** ,441** Sig, (2-tailed) ,000 ,070 ,000 ,342 ,000 ,000 ,000 ,000 N 362 362 362 362 362 362 362 362 362 -,190** ,120* ,104* -,047 -,167** ,225** ,183** ,063 ,250** Sig, (2-tailed) ,000 ,023 ,047 ,376 ,001 ,000 ,000 ,235 ,000 N 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 ** ** ** ** ** ** ** ** ** -,334** Pearson Correlation TCTDP ,026 Pearson Correlation Tongtais -,215 ,000 Pearson Correlation Ctbq -,315 ,000 Pearson Correlation Tongthu ,121 ,021 Pearson Correlation Dientich -,231 Sig, (2-tailed) Pearson Correlation Quanhe ,111 Pearson Correlation Solaodo -,084 Sig, (2-tailed) Pearson Correlation Tdhv 362 -,283 ,363 -,333 ,244 -,408 ,287 -,326 ,463 ,292 -,441 ,284 -,407 -,464 -,505 Sig, (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 **, Correlation is significant at the 0,01 level (2-tailed), 362 -xiv- *, Correlation is significant at the 0,05 level (2-tailed), Kiểm định hồi quy tuyến tính odel Summaryb Model R R Square ,775a Adjusted R Square ,600 Std, Error of the Estimate ,589 Durbin-Watson ,295 1,746 a, Predictors: (Constant), Tongtaisan, Solaodong, Tdhv, Tongthunhap, Gioitinh, dientichdat, Tuoichuho, Quanhexahoi, Hoidoanthe, Ctbq b, Dependent Variable: TCTCPCT ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square Regression 45,958 10 4,596 Residual 30,617 351 ,087 Total 76,575 361 F Sig, ,000b 52,687 a, Dependent Variable: TCTCPCT b, Predictors: (Constant), Tongtaisan, Solaodong, Tdhv, Tongthunhap, Gioitinh, dientichdat, Tuoichuho, Quanhexahoi, Hoidoanthe, Ctbq Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B (Constant) 1,816 ,166 ,158 ,034 Tuoichuho -,007 Tdhv Sig, Beta Collinearity Statistics Tolerance VIF 10,852 ,000 ,170 4,649 ,000 ,856 1,169 ,002 -,107 -2,881 ,004 ,827 1,210 -,023 ,005 -,169 -4,555 ,000 ,828 1,207 Solaodong ,061 ,014 ,159 4,500 ,000 ,911 1,097 Hoidoanthe ,124 ,038 ,131 3,254 ,001 ,703 1,421 Quanhexahoi -,158 ,048 -,128 -3,299 ,001 ,751 1,332 Dientichdat -,054 ,015 -,131 -3,551 ,000 ,837 1,195 Tongthunhap -,043 ,009 -,198 -5,058 ,000 ,740 1,352 Ctbq -,146 ,038 -,159 -3,824 ,000 ,660 1,516 Tongtaisan -,188 ,049 -,136 -3,795 ,000 ,881 1,135 Gioitinh Std, Error t a, Dependent Variable: TCTCPCT TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN THẠC SĨ CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc BIÊN BẢN ĐIỀU CHỈNH THEO GÓP Ý CỦA HỘI ĐỒNG (Bảo vệ ngày: 14/05/2019) Tên Học viên: TRẦN NGỌC THÀNH Tên Đề Tài: “Sự khác tiếp cận vốn tín dụng thức phi thức người dân nông thôn Huyện Đức Huệ, Tỉnh Long An” STT Những điều cần chỉnh sửa theo góp ý Hội Đồng Nội dung 1 Cần rà sốt lại lỗi tả, lỗi đánh máy 2 Câu văn thiếu chữ, thiếu cấu trúc Những điều chỉnh sửa Trang, mục Nội dung chỉnh sửa Trang, mục Đã rà sốt lại lỗi tả, lỗi đánh máy Trang Đã chỉnh sửa - Nguyễn Văn Ngân Lê Khương Ninh Trang (2008), “thị trường tín dụng nơng thơn - Nguyễn Văn Tiến, (2009) cho tín dụng Ngân hàng thương mại bao gồm… 3 Xem lại trích dẫn phù hợp với hướng dẫn trường Trang Đã trích dẫn phù hợp với hướng dẫn trường 4 Lược bỏ câu hỏi nghiên cứu Trang 4, mục Đã bỏ câu hỏi số Từ trang 1- trang 46 Trang 4, mục 1.2.2 1.2.2 5 Bổ sung kết luận chương Trang 28 Đã bổ sung: Trang 28 “Chương 2, tác giả trình bày sở lý luận tín dụng nơng thơn, tín dụng thức tín dụng phi thức, tổng quan nghiên cứu nước.Các nghiên cứu nước cho thấy hầu hết nghiên cứu phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức tiếp cận tín dụng phi thức, chưa có nhiều nghiên cứu phân tích khác biệt yếu tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng thức tiếp cận tín dụng phi thức….” 6 Chương 3: Phần diễn giải mơ hình trang 33 thiếu Trang 33, Đã trình bày rõ ràng mơ hình trang 33 Trang 33 34, rõ ràng Biến SKN biến gì? Giải thích mơ hình Oaxaca mục 3.2.1 rõ biến SKN biến khác mục 3.2.1 Blinder không rõ ràng việc tiếp cận tín dụng thức tiếp cận tín dụng phi thức Đồng thời giải thích mơ hình Oaxaca Blinder rõ ràng Mơ hình viết lại  P(Y  1)  log e    Yi = β0 + β1X1 + β2X2 +  P(Y  0)  β3X3 + β4X4 +…+ βiXi + εi “Biến phụ thuộc SKN khác TCTDCT TCTDPCT, đại diện cho vector biến giải thích, β vector hệ số hồi quy ε sai số phần dư.” Đã giải thích mơ hình OAXACA BLINDER trang 43 44 7 Lỗi đánh máy trình bày kiểm định khác biệt Trang 44, Đã khắc phục lỗi đánh máy trình bày Trang 43 44, tiếp cận tín dụng theo Oaxaca-Blinder trang 44 45 mục 3.3.2 kiểm định khác biệt tiếp cận tín dụng theo mục 3.3.2 Oaxaca-Blinder trang 43 44 8 Không rõ tác giả lấy mẫu ngẫu nhiên phân tầng 424 hộ Trang 45, Đã phân tích rõ phương pháp lấy mẫu ngẫu Trang 45, tiếp cận tín dụng phi thức nào? mục 3.4.2 nhiên phân tầng 424 hộ tiếp cận tín dụng phi mục 3.4.2 thức: “Số liệu thu thập từ hộ gia đình mẫu tác giả lựa chọn theo phương pháp ngẫu nhiên phân tầng Tức tồn huyện Đức Huệ có 10 xã thị trấn phân loại thành khu vực loại (có kinh tế phát triển tốt tương đương thị trấn), xã khu vực (có kinh tế phát triển trung bình) xã nhóm (có kinh tế phát triển thấp) Tác giả chọn ngẫu nhiên 10 xã thuộc huyện Đức Huệ chia theo nhóm xã với xã Mỹ Q Đơng, Mỹ Quý Tây (xã loại 3), Mỹ Thạnh Bắc, Mỹ Thạnh Tây, Mỹ Thạnh Đơng, Mỹ Bình (Xã loại 2), Bình Hồ Bắc, Bình Thành, Bình Hồ Hưng, Bình Hồ Nam) chọn thị trấn Đông Thành (xã loại 1) để khảo sát hộ gia đình” 9 Cần làm rõ mục tiêu nghiên cứu khác biệt khả Trang 3, Đã làm rõ mục tiêu nghiên cứu khác biệt tiếp cận tín dụng thức phi thức mang mục 1.2.1 khả tiếp cận tín dụng thức lại ý nghĩa gì? Tại phải nghiên cứu khác biệt này? phi thức nhằm mang lại ý nghĩa giúp nhà quản lý tổ chức tín dụng, giúp cán phận chuyên trách huyện nhìn thấy rõ thực trạng yếu tố ảnh hưởng đến việc TCTDCT TCTDPCT để từ có giải pháp thích hợp nhằm tạo điều kiện cho nơng hộ tiếp cận tín dụng Trang 4, mục 1.2.1 thức thay TCTDPCT 10 10 Chương 3, cần làm rõ phương pháp kiểm định khác Trang 42, biệt đề xuất mơ hính Biến phụ thuộc biến dummy mục 3.3.2 kiểm định khác biệt nào? Đã giải thích mơ hình OAXACA BLINDER trang 43 44: “Các mô Trang 43 44 mục 3.3.2 hình nghiên cứu nghiên cứu phân tích theo mơ hình hồi quy nhị phân (Binary Logistics) biến phụ thuộc biến dạng dummy có giá trị nên mơ hình tn theo mơ hình nhị phân 11 11 Chương tập trung trình bày, giải thích, thảo luận Trang 47, 49 Đã bỏ phần 4.1 4.2 Trang 47 48 Đã viết lại chương cho phù hợp với kết Trang 92 – 96, kết nghiên cứu Bỏ mục 4.1 4.2 12 12 Viết lại chương cho phù hợp với kết nghiên cứu rút từ chương Trang 95, mục 5.2 chương - Giải pháp nâng cao nhận thức người dân: “phối hợp với tổ chức trị, xã hội tăng cường tuyên truyền, giáo dục nhận thức cho người dân nông thôn sản phẩm dịch vụ tài - ngân hàng Mở lớp tập huấn, lớp học phổ biến kiến thức vai trò tín dụng thức mục 5.2 việc cải thiện đời sống nhân dân, tuyên dương giới thiệu gương điển hình sử dụng vốn tín dụng ngân hàng thành cơng việc xóa đói, giảm nghèo, nâng cao thu nhập Thông tin, tuyên truyền, chia sẻ kiến thức, giới thiệu gói sản phẩm dịch vụ tín dụng tư vấn, hỗ trợ cho khách hàng việc xây dựng hoàn thiện hồ sơ vay vốn, lập phương án sản xuất kinh doanh nông nghiệp, đặc biệt nhấn mạnh vai trị quan trọng tín dụng ngân hàng việc phát triển kinh tế - xã hội địa phương.” - Cũng cố vai trò tổ chức đoàn thể: “Tuy nhiên, nghiên cứu rằng, yếu tố hội đồn thể có tác động ngược chiều đến khả TCTDCT nông hộ Điều phản ánh rõ thực trạng chức năng, hoạt động, vai trị hội đồn thể huyện Đức Huệ chưa tốt, chưa có kết nối nơng hộ với hội đồn thể” - Giải pháp vốn: “Ngoài ra, ngân hàng nên tăng cường khơi thông nguồn vốn tới tay người dân Tăng khả cung ứng vốn cho hộ gia đình nơng thơn, đơn giản hóa thủ tục vay vốn, nới lỏng điều kiện tài sản đảm bảo, hướng dẫn, tư vấn cho người dân việc lập hoàn thiện phương án sản xuất kinh doanh Ngồi ra, Nhà nước nên khuyến khích thành lập phát triển định chế tài vi mơ để đáp ứng nhu cầu sản phẩm dịch vụ, tài vi mơ khu vực nơng nghiệp.” - “Hạn chế kênh cho vay nặng lãi từ hoạt động tín dụng phi thức Nhà nước, quyền địa phương nên có biện pháp mạnh nhằm thu hẹp đẩy lùi tín dụng đen Tín dụng đen có hội phát triển quy mô, mức độ tinh vi có nguyên nhân quan trọng thuộc nhận thức hạn chế, thiếu hiểu biết người dân, sử dụng tín dụng đen mà khơng lường trước mối hiểm họa chúng Ngoài ra, hạn chế kiến thức pháp luật khiến người dân vay nợ ký giấy tờ họ chủ nợ trước mặt công chứng viên phịng cơng chứng, mà khơng biết điều khoản, ràng buộc giao dịch hợp đồng gây bất lợi cho họ Do vậy, để đẩy lùi tín dụng đen trước hết phải phát huy vai trị quan quản lý Nhà nước, quyền địa phương, tổ chức trị xã hội tham gia tuyên truyền nâng cao hiểu biết người dân vai trị tín dụng thức, trọng công tác thông tin tuyên truyền, phổ biến pháp luật giao dịch vay nợ tới người dân Đồng thời, tuyên truyền mạnh mẽ để người hiểu mặt trái hoạt động cho vay nặng lãi, biểu hiện, hành vi, thủ đoạn kẻ hoạt động giới tín dụng ngầm, dẫn chứng vụ trọng án liên quan đến tín dụng đen làm cảnh báo người dân xa lánh tín dụng đen Nhận xét HĐ Nhận xét GVHD Tên học viên Trần Ngọc Thành