luận văn thạc sĩ kinh tế giải pháp nâng cao doanh thu từ các sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng tại ngân hàng công thương chương dương

1 MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ5 Chương Những vấn đề chung nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng hoạt động ngân hàng thương mại 1.1 Hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại [11] 1.1.2 Các hoạt động dịch vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Dịch vụ huy động vốn 1.1.2.2 Dịch vụ tín dụng đầu tư 13 1.1.2.3 Cung cấp dịch vụ toán dịch vụ ngân hàng khác 14 1.2 Nội dung doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Khái niệm doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng 15 1.2.2 Nội dung doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng 16 1.2.2.1 Doanh thu từ dịch vụ toán 16 1.2.2.2 Doanh thu dịch vụ kinh doanh ngoại tệ 18 1.2.2.3 Doanh thu dịch vụ tớn dụng khỏc19 1.3 Sự cần thiết phải nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng 21 1.3.1 Khái niệm nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng 21 1.3.2 Sự cần thiết nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng22 1.3.2.1 Từ nhu cầu thị trường 22 1.3.2.2 Từ nhu cầu phát triển NHTM 23 1.3.3 Chỉ tiêu đánh giá việc nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng 25 1.3.3.1 Chỉ tiêu định tính: Đó cải tiến chất lượng dịch vụ 25 1.3.3.2 Chỉ tiêu định lượng 26 1.3.4 Các nhân tố tác động đến doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng28 1.3.4.1 Các nhân tố khách quan 28 1.3.4.2 Các nhân tố chủ quan 30 1.4 Kinh nghiệm Ngân hàng thương mại nước nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng 32 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao doanh thu từ dịch vụ ngồi tín dụng Ngân hàng thương mại số nước giới 32 1.4.2 Một số học vận dụng cho Ngân hàng thương mại Việt Nam 34 Chương Thực trạng nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng chi nhánh Ngân hàng Công thương Chương Dương 37 2.1 Tổng quan hoạt động Ngân hàng Cơng thương Chương Dương 37 2.1.1 Q trình hình thành phát triển 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy 38 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh ngõn hàng công thương Chương Dương 40 2.2 Thực trạng nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng Vietinbank Chương Dương 43 2.2.1 Ình hình phát triển doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng 43 2.2.2 Lợi nhuận hoạt động dịch vụ ngồi tín dụng 48 2.2.3 Tình hình thực loại doanh thu sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng 49 2.2.3.1 Tốc độ tăng quy mơ số lượng sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng 49 2.2.3.2 Tình hình thực doanh thu loại sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng 50 2.2.3.3 Dịch vụ ngân quỹ 64 2.2.4 Tốc độ gia tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngồi tín dụng 67 2.3 Đánh giá thực trạng nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ tín dụng Chi nhánh VietinBank Chương Dương 68 2.3.1 Kết đạt 68 2.3.2 Tồn nguyên nhân 70 2.3.2.1 Những tồn hạn chế 70 2.3.2.2 Nguyên nhân dẫn đến tồn tại, hạn chế 72 Chương Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng VietinBank Chương Dương 76 3.1 Định hướng thị trường sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng chi nhánh VietinBank Chương Dương 76 3.1.1 Chiến lược VietinBank Việt Nam [1] 76 3.1.2 Định hướng thị trường sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng VietinBank Chương Dương [2] [3] 78 3.2 Một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng VietinBank Chương Dương 79 3.2.1 Thay đổi quan niệm, nhận thức Ngân hàng đại79 3.2.2 Hoạch định mục tiêu nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ tín dụng 80 3.2.3 Phát triển nguồn nhân lực thơng qua công tác đào tạo sử dụng cán cơng nhân viên81 3.2.3.1 Đào tạo nâng cao trình độ cán sản phẩm dịch vụ 81 3.2.3.2 Thay đổi phong cách, tác phong phục vụ khách hàng 81 3.2.3.3 Về sử dụng cán nhân viên 82 3.2.4 Hoàn thiện chất lượng phục vụ nâng cao doanh thu dịch vụ ngồi tín dụng có 82 3.2.5 Khảo sát thị trường triển khai cung cấp sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng 88 3.2.6 Chính sách quảng bá tiếp thị ứng dụng có hiệu cơng tác Marketing q trình cung cấp dịch vụ 92 3.2.7 Đa dạng hoá kênh phân phối sản phẩm dịch vụ 93 3.3 Một số kiến nghị nhằm thực nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng VietinBank Chương Dương 94 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 94 3.3.2 Kiến nghị NHNN 96 3.3.3 Kiến nghị VietinBank 98 Kết luận100 Danh mục tài liệu tham khảo 101 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Bảng 2.1: Mơ hình tổ chức VietinBank Chương Dương 39 Bảng 2.1: Kết thực tiêu chủ yếu Vietinbank Chương Dương 40 Bảng 2.2: Chỉ tiêu quỹ thu nhập phản ánh kết kinh doanh 42 Bảng 2.3: Cơ cấu DTDVNTD tổng doanh thu hoạt động ngân hàng qua năm 44 Bảng 2.5: Tình hình thực doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng số Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 46 Bảng 2.6 : Cơ cấu khoản doanh thu sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng 47 Bảng 2.7: Kết thu nhập rịng từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng 48 Bảng 2.9: Doanh số phương thức tốn nước 51 Bảng 2.10: Doanh thu phí dịch vụ toán nước 52 Bảng 2.12: Doanh số tốn quốc tế doanh thu phí dịch vụ từ toán quốc tế 56 Bảng 2.14: Tổng hợp hoạt động kiều hối Western Union 59 Bảng 2.15: Doanh thu từ kinh doanh ngoại tệ chi nhánh 60 Bảng 2.17: Doanh thu từ phát hành thẻ qua năm ( 2011 – 2014 ) 63 Bảng 2.19: Doanh thu từ dịch vụ ngân quỹ VietinBank Chương Dương 65 Bảng 2.21:Thống kê số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ 67 Đồ thị 2.4: Tốc độ tăng trưởng doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng Vietinbank Chương Dương 45 Đồ thị 2.11 Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí dịch vụ toán nước 53 Đồ thị 2.12: Tăng trưởng doanh thu phí dịch vụ TTQT qua năm 57 Đồ thị 2.16: Tăng trưởng doanh thu từ phí KDNT Chi nhánh 61 Đồ thị 2.18: Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí phát hành thẻ63 Đồ thị 2.20 Tốc độ tăng trưởng doanh thu từ dịch vụ ngân quỹ 66 Mở đầu 1.Tính cấp thiết đề tài: Mục tiêu kinh doanh Ngân hàng thương mại bảo đảm an toàn vốn có lợi nhuận Lợi nhuận Ngân hàng có từ hoạt động đầu tư tín dụng cung cấp sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng cho khách hàng Theo xu hướng chung Ngân hàng đại tỷ trọng doanh thu từ hoạt động tín dụng giảm dần, nhường chỗ cho gia tăng doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng Mặc dự Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Chương Dương (Vietinbank Chương Dương) nằm địa bàn Quận Long Biên, quận thành lập, có trỡnh sỏt nhập chia tỏch nờn quận cú địa bàn rộng lớn, phức tạp với mật độ dân cư đơng đúc Trên địa bàn quận có nhiều khu công nghiệp khu công nghiệp Sài Đồng Hanel, khu cơng nghiệp Đức Giang Bên cạnh nhiều cơng ty trách nhiệm hữu hạn, tổ sản xuất, hợp tác xó tiểu thủ cụng nghiệp cỏc hộ cụng thương lựa chọn khu vực làm nơi thực hoạt động sản xuất kinh doanh Các trung tâm thương mại lớn mọc lên nhanh chóng vài năm trở lại Trung tâm thương mại Savico Megamall, Siêu thị Media mart trung tâm thương mại Vincom Centre Long Biên Với mạnh địa bàn, có nguồn khách hàng vơ phong phú, đa dạng Tạo điều kiện thuận lợi cho VietinBank Chương Dương mở rộng quy mô, khối lượng hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tớn dụng, toỏn dịch vụ có nhiều lợi thuận lợi việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng Tuy nhiên, Vietinbank Chương Dương từ trước tới chủ yếu tập trung phát triển cho vay tổng cơng ty, tập đồn lớn mà chưa trọng vào việc bán chéo sản phẩm dịch vụ khác ngồi dịch vụ tín dụng Chính dịch vụ ngồi tín dụng cung cấp cho khách hàng chi nhánh cịn hạn chế, tính tiện ích chưa cao, chưa thực đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, chưa thu hút khách hàng chưa có ảnh hưởng trọng yếu đến kết kinh doanh chi nhánh, doanh thu dịch vụ ngồi tín dụng cịn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng doanh thu, tốc độ tăng trưởng hàng năm thấp Trong thời gian tới để cải thiện hiệu kinh doanh chi nhánh phải coi việc nâng cao doanh thu từ dịch vụ ngồi tín dụng hướng chiến lược, ổn định kết kinh doanh lâu dài, phát triển bền vững theo xu hướng kinh doanh Ngân hàng đại Nhận thức tầm quan trọng ý nghĩa lớn lao vấn đề trên, với kiến thức học tập, nghiên cứu trường nhận thấy số vấn đề tồn việc xây dựng thực thi giải pháp sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng nên tơi chọn: “ Giải pháp nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng Ngân hàng Cơng thương Chương Dương”, để làm đề tài Luận văn thạc sỹ Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài là: - Nghiên cứu nội dung, vai trị, tính tất yếu phải phát triển nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ tín dụng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng Vietinbank Chương Dương - Đề xuất hệ thống giải pháp kiến nghị hữu hiệu nhằm phát triển nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng Chi nhánh Vietinbank Chương Dương thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu + Đối tượng nghiên cứu: Doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng + Phạm vi nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu giải pháp nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng; Đánh giá thực trạng doanh thu từ sản phẩm dịch ngồi tín dụng chi nhánh Vietinbank Chương Dương năm 2011-2014; Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng chi nhánh Vietinbank Chương Dương thời kỳ 2015 – 2016 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử làm sở phương pháp luận Sử dụng phương pháp phân tích thống kê kinh tế, tổng hợp tư lơgíc để làm rõ nội dung nghiên cứu mà đề tài đặt Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn bố cục thành ba chương Chương 1: Những vấn đề chung nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng hoạt động Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng Chi nhánh Vietinbank Chương Dương Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng Chi nhánh Vietinbank Chương Dương 10 1Chương Những vấn đề chung nâng cao doanh thu từ sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng hoạt động ngân hàng thương mại 1.1 Hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại [11] Ngân hàng thương mại ( NHTM ) có nhiều cách khái niệm khác song nhìn chung quốc gia thống định nghĩa: Ngân hàng tổ chức trung gian tài cung cấp dịch vụ tài đa dạng so với tổ chức kinh doanh kinh tế, đặc biệt dịch vụ tín dụng, tiết kiệm dịch vụ tốn Luật Tổ chức tín dụng Quốc hội nước Cộng hoà Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam thông qua ngày 11/12/1997 quy định: “Hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn” “Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan” Như vậy, Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Hoạt động ngân hàng phục vụ doanh nghiệp, cá nhân thơng qua dịch vụ Nói chung, định nghĩa NHTM Việt Nam không khác nhiều với định nghĩa NHTM nhiều nước khác giới thể mảng hoạt động mà chúng phép thực 1.1.2 Các hoạt động dịch vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Dịch vụ huy động vốn Nguồn vốn Ngân hàng thu hút theo kênh gồm: Nhận tiền gửi, vay vốn thị trường thu vốn sở hữu Huy động tiền gửi: Các hoạt động tiền gửi hình thức nhận tiền khơng kỳ hạn, có kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm