luận văn thạc sĩ hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn thành phố hà nội

LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan Luận văn thạc sỹ Tài Ngân hàng: “Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Hà Nội” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc Các số liệu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn có tính kế thừa từ cơng trình nghiên cứu, viết khác Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Tác giả Nguyễn Thị Thu Hằng LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài nghiên cứu “Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Hà Nội” tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành tới TS Hoàng Việt Trung tận tình hướng dẫn trình nghiên cứu Tác giả xin gửi lời tri ân tới Khoa Sau Đại học, thầy cô giáo trường Đại học Ngoại thương giảng dạy, truyền đạt kiến thức suốt trình học tập Tác giả xin gửi lời cảm ơn tới gia đình, anh chị đồng nghiệp hỗ trợ góp ý để tác giả hoàn thành đề tài nghiên cứu Do thời gian nghiên cứu khả hạn chế, đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót chưa hồn thiện Các giả mong nhận góp ý thầy cô giáo bạn đọc Tác giả MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV CỦA NHTM 1.1 Tổng quan DNNVV .5 1.1.1 Khái niệm chung DNNVV .5 1.1.2 Đặc điểm DNNVV 1.1.3 Vai trò DNNVV 10 1.2 Hoạt động cho vay DNNVV NHTM 14 1.2.1 Khái quát NHTM 14 1.2.2 Khái niệm hoạt động cho vay DNNVV NHTM .16 1.2.3 Đặc điểm hoạt động cho vay DNNVV NHTM 17 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay DNNVV NHTM 18 1.2.4.1 Các nhân tố bên .18 1.2.4.2 Các nhân tố bên .19 1.3 Đẩy mạnh hoạt động cho vay DNNVV NHTM 21 1.3.1 Quan niệm đẩy mạnh hoạt động cho vay 21 1.3.2 Các tiêu phản ánh đẩy mạnh hoạt động cho vay DNNVV NHTM 22 1.3.2.1 Chỉ tiêu định tính .22 1.3.2.2 Chỉ tiêu định lượng 22 1.4 Kinh nghiệm số nước cho vay DNNVV .23 1.4.1 Hoạt động cho vay DNNVV số nước .23 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Việt Nam 26 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HÀ NỘI 29 2.1 Khái quát DNNVV địa bàn thành phố Hà Nội 29 2.1.1 Sự hình thành phát triển DNNVV địa bàn thành phố Hà Nội 29 2.1.2 Nhu cầu vốn kênh huy động vốn DNNVV Hà Nội 34 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay NHTM DNNVV địa bàn thành phố Hà Nội .35 2.2.1 Một số sản phẩm cho vay phổ biến NHTM áp dụng DNNVV địa bàn thành phố Hà Nội .35 2.2.2 Cơ chế cho vay NHTM áp dụng DNNVV 37 2.2.2.1 Chính sách khách hàng hoạt động cho vay 38 2.2.2.2 Phương thức điều kiện vay áp dụng DNNVV 38 2.2.2.3 Thẩm định định vay .40 2.2.3 Quy trình cho vay DNNVV 42 2.2.4 Kết hoạt động cho vay đẩy mạnh cho vay DNNVV địa bàn thành phố Hà Nội giai đoạn 2010 – 2014 44 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay DNNVV địa bàn Hà Nội 49 2.3.1 Những kết đạt 49 2.3.1.1 Một số kết cụ thể cho vay DNNVV 49 2.3.1.2 Những thay đổi quan điểm cho vay NHTM DNNVV .51 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 52 2.3.2.1 Những hạn chế cho vay DNNVV Hà Nội 52 2.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế .53 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HÀ NỘI .65 3.1 Định hướng đẩy mạnh hoạt động cho vay DNNVV 65 3.1.1 Phương hướng, nhiệm vụ hỗ trợ phát triển DNNVV Đảng Nhà nước 65 3.1.2 Định hướng đẩy mạnh hoạt động cho vay DNNVV .68 3.2 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay DNNVV NHTM địa bàn Hà Nội 71 3.2.1 Nâng cao nhận thức thống quan điểm đạo cho vay DNNVV đôi với phát triển nguồn nhân lực 71 3.2.2 Hoàn thiện chế sách hoạt động cho vay DNNVV NHTM 72 3.2.3 Xây dựng mơ hình chun mơn hóa hoạt động cho vay theo quy mơ, khu vực, ngành nghề hoạt động kinh doanh DNNVV Hà Nội 75 3.2.4 Đẩy mạnh thực chương trình kết nối ngân hàng – doanh nghiệp địa bàn thành phố Hà Nội 77 3.2.5 Phát huy vai trò tư vấn, hỗ trợ DNNVV 78 3.2.6 Các NHTM cần tiếp tục đa dạng hóa hình thức cho vay, nâng cao tỷ trọng cho vay trung dài hạn DNNVV .79 3.2.7 Nâng cao khả tiếp cận DNNVV dịch vụ NHTM 80 3.2.8 Các DNNVV nỗ lực đổi hoàn thiện cho phù hợp với phát triển 81 3.2.9 Nâng cao hiệu vai trị Quỹ bảo lãnh tín dụng DNNVV .84 3.3 Một số kiến nghị .85 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 85 3.3.1.1 Tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho phát triển DNNVV 85 3.3.1.2 Tiếp tục hoàn thiện sách đầu tư, tín dụng phát triển DNNVV 86 3.3.1.3 Kết hợp đồng sách 87 3.3.2 Kiến nghị với Thành phố Hà Nội 89 3.3.2.1 Tăng cường hỗ trợ quyền cấp địa phương 89 3.3.2.2 Hỗ trợ đào tạo nguồn nhân lực, nâng cao khả cạnh tranh DNNVV 91 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 1.1: Phân loại DNNVV theo số lao động, tổng nguồn vốn Bảng 2.1: Số lượng DNNVV hoạt động qua năm từ 2010 - 2014 29 Bảng 2.2: Số lượng DNNVV hoạt động địa bàn Hà Nội qua năm từ 2010 đến 2014, xét theo tiêu chí lao động 31 Bảng 2.3: Số lượng DNVVN hoạt động địa bàn Hà Nội qua năm từ 2010 đến 2014, xét theo tiêu chí vốn 32 Bảng 2.4: Dư nợ cho vay DNNVV Hà Nội giai đoạn 2010 – 2014 .44 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay DNNVV phân theo thời hạn vay 47 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay DNNVV phân theo tài sản đảm bảo 48 Bảng 3.1 Mục tiêu cho vay DNNVV địa bàn Hà Nội giai đoạn 2015 – 2017 70 Biểu đồ 2.1: Tỷ lệ doanh nghiệp qua năm phân theo quy mô doanh nghiệp, xét theo tiêu chí lao động .31 Biểu đồ 2.2: Tỷ lệ doanh nghiệp qua năm phân theo quy mơ doanh nghiệp, xét theo tiêu chí vốn .32 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu loại hình DNVVN địa bàn thành phố Hà Nội năm 2014 33 Biểu đồ 2.4: Quy trình cho vay NHTM 43 Biểu đồ 2.5: Tín dụng DNNVV giai đoạn 2010 – 2014 45 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Viết đầy đủ BLTD : Bảo lãnh tín dụng DN : Doanh nghiệp DNNN : Doanh nghiệp nhà nước DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa KT-XH : Kinh tế-xã hội NH : Ngân hàng NHLD&NNg : Ngân hàng liên doanh nước NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phẩn NHTMNN : Ngân hàng thương mại nhà nước SXKD : Sản xuất kinh doanh TCTD : Tổ chức tín dụng LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết dự án Trong kinh tế nước ta, doanh nghiệp nhỏ vừa ngày khẳng định vai trị vị trí quan trọng Trong thời kỳ đổi mới, hội nhập kinh tế giới diễn mạnh mẽ, Nhà nước tạo điều kiện để DNNVV có điều kiện học hỏi, mở rộng quan hệ hợp tác để phát triển Tuy nhiên, nhiều DNNVV cịn gặp khó khăn vốn để phục vụ cho trình sản xuất kinh doanh, việc tiếp cận với nguồn vốn thức từ tổ chức tín dụng DNNVV cịn nhiều hạn chế Rất nhiều số DN phải sử dụng kênh huy động vốn phi thức với lãi suất cao, số lượng khơng ổn định Hà Nội Thủ đô nước, hai thành phố tập trung nhiều TCTD có số lượng DNNVV chiếm tỷ trọng lớn so với tổng số DN địa bàn DNNVV ngày chứng tỏ khu vực kinh tế động hiệu quả, góp phần tạo cơng ăn việc làm, tăng lực cạnh tranh tính hiệu chủ thể kinh tế Mặc dù TCTD chủ động việc mở rộng đối tượng cho vay vốn DNNVV nguồn vốn vay từ TCTD DNNVV năm gần chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng dư nợ TCTD địa bàn chưa tương xứng với tiềm lợi để đóng góp cho phát triển kinh tế - xã hội Thủ đô Xuất phát từ thực tế trên, tác giả chọn đề tài nghiên cứu: “Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Hà Nội” Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài DNNVV ngày có vai trị quan trọng việc thực mục tiêu kinh tế - xã hội đất nước Sự tồn phát triển loại hình doanh nghiệp kinh tế tất yếu khách quan, phù hợp với chủ trương Đảng Nhà nước Ở nước ta, nguồn vốn quan trọng chủ yếu để giúp DNNVV tồn phát triển nguồn vốn tín dụng ngân hàng Hiện tồn mâu thuẫn DNNVV thiếu vốn cho hoạt động SXKD, NHTM khó khan cho vay DNNVV Điều bắt nguồn từ hai phía doanh nghiệp ngân hàng, kể sách khơng đồng Nhà nước Liên quan đến đề tài “Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Hà Nội” có cơng trình nghiên cứu khoa học cơng bố dạng dự án nghiên cứu khoa học cấp ngành, luận văn thạc sỹ việc nghiên cứu tiếp cận góc độ phạm vi khác Có thể kể đến số vấn đề tác giả nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn thời gian qua, vấn đề: đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ tổ chức tín dụng Hà Nội giai đoạn 2005 – 2010, sở đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm đẩy mạnh tín dụng góp phần thúc đẩy phát triển DNNVV đồng thời nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh TCTD địa bàn, tiêu biểu dự án nghiên cứu khoa học cấp ngành: “Đẩy mạnh tín dụng góp phần thúc đẩy phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Thành phố Hà Nội”, Ts Nguyễn Văn Hưng làm chủ nhiệm dự án (2011); nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam cịn bộc lộ nhiều bất cập đặc biệt chế sách ngân hàng chưa hiệu nên DNNVV cịn gặp nhiều khó khăn vay vốn ngân hàng, từ đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, thể đề tài: “ Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Hà Nội” tác giả Trần Trung Đức (2011) Tuy nhiên, vấn đề nghiên cứu nói mang tính tổng quan hoạt động tín dụng, hoạt động cho vay vốn DNNVV vào giai đoạn trước năm 2010 phạm vi nhỏ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội đưa số giải pháp chung nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Trong luận văn này, tác giả đề cập cụ thể hoạt động cho vay DNNVV địa bàn thành phố Hà Nội, địa bàn then chốt phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam Tác giả phân tích cách cụ thể thực trạng hoạt động cho vay vốn DNNVV thời gian qua sở xem xét, kế thừa cơng trình nghiên cứu người trước, tác giả đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay, góp phần thúc đẩy phát triển DNNVV đồng thời nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTM địa bàn Hà Nội Đây luận văn thạc sĩ nghiên cứu cách cụ thể hoạt động cho vay DNNVV địa bàn thành phố Hà Nội, đề khơng bị trùng lặp với cơng trình cơng bố trước Mục đích nghiên cứu Tổng hợp lý luận hoạt động cho vay DNNVV, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay DNNVV địa bàn thành phố Hà Nội giai đoạn 2010 – 2014; đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay DNNVV, vừa góp phần thúc đẩy phát triển DNNVV đồng thời nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTM địa bàn Hà Nội Nhiệm vụ nghiên cứu Luận văn có nhiệm vụ nghiên cứu vấn đề sau: - Nghiên cứu vấn đề lý luận hoạt động cho vay DNNVV NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay DNNVV NHTM địa bàn thành phố Hà Nội giai đoạn 2010 – 2014 - Đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay DNNVV, góp phần phát triển hiệu kinh doanh DNNVV NHTM địa bàn thành phố Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu đề tài hoạt động cho vay DNNVV NHTM - Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng, hạn chế giai đoạn 2010 - 2014 biện pháp khắc phục nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay DNNVV NHTM địa bàn thành phố Hà Nội Phương pháp nghiên cứu Để thực mục đích nghiên cứu, để tài sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: