luận văn thạc sĩ hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn thành phố hà nội

LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan Luận văn thạc sỹ Tài Ngân hàng: “Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Hà Nội” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc Các số liệu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn có tính kế thừa từ cơng trình nghiên cứu, viết khác Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Tác giả Nguyễn Thị Thu Hằng LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài nghiên cứu “Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Hà Nội” tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành tới TS Hoàng Việt Trung tận tình hướng dẫn trình nghiên cứu Tác giả xin gửi lời tri ân tới Khoa Sau Đại học, thầy cô giáo trường Đại học Ngoại thương giảng dạy, truyền đạt kiến thức suốt trình học tập Tác giả xin gửi lời cảm ơn tới gia đình, anh chị đồng nghiệp hỗ trợ góp ý để tác giả hoàn thành đề tài nghiên cứu Do thời gian nghiên cứu khả hạn chế, đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót chưa hồn thiện Các giả mong nhận góp ý thầy cô giáo bạn đọc Tác giả MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN CỦA NHTM 1.1 Tổng quan DNVVN 1.1.1 Khái niệm chung DNVVN 1.1.2 Đặc điểm DNVVN 1.1.3 Vai trò DNVVN .10 1.2 Hoạt động cho vay DNVVN NHTM 14 1.2.1 Khái niệm 14 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay DNVVN NHTM 15 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay DNVVN NHTM 16 1.3 Đẩy mạnh hoạt động cho vay DNVVN NHTM 16 1.3.1 Quan niệm đẩy mạnh hoạt động cho vay 16 1.3.2 Các tiêu phản ánh đẩy mạnh hoạt động cho vay DNVVN NHTM .17 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HÀ NỘI 24 2.1 Khái quát DNVVN địa bàn thành phố Hà Nội 24 2.1.1 Sự hình thành phát triển DNVVN địa bàn thành phố Hà Nội 24 2.1.2 Nhu cầu vốn kênh huy động vốn DNVVN Hà Nội 29 2.2 Khái quát tình hình hoạt động cho vay NHTM địa bàn thành phố Hà Nội .30 2.2.1 Một số sản phẩm cho vay phổ biến NHTM vận dụng với DNVVN địa bàn thành phố Hà Nội .30 2.2.2 Thực trạng phân loại nợ 34 2.3 Thực trạng hoạt động cho vay NHTM DNVVN địa bàn thành phố Hà Nội 40 2.3.1 Quy trình cho vay NHTM áp dụng DNVVN 40 2.3.2 Kết hoạt động cho vay đẩy mạnh cho vay DNVVN địa bàn thành phố Hà Nội giai đoạn 2010 – 2014 47 2.4 Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay DNVVN địa bàn Hà Nội 51 2.4.1 Những kết đạt 51 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 54 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HÀ NỘI 67 3.1 Định hướng đẩy mạnh hoạt động cho vay DNVVN 67 3.1.1 Định hướng phát triển DNVVN Đảng Nhà nước 67 3.1.2 Định hướng đẩy mạnh hoạt động cho vay DNVVN .70 3.2 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay DNVVN NHTM địa bàn Hà Nội 72 3.2.1 Nâng cao nhận thức thống quan điểm đạo cho vay DNVVN 72 3.2.2 Hồn thiện chế sách hoạt động cho vay DNVVN NHTM .73 3.2.3 Xây dựng mơ hình chun mơn hóa hoạt động cho vay theo quy mô, khu vực, ngành nghề hoạt động kinh doanh DNVVN Hà Nội 75 3.2.4 Các NHTM cần tiếp tục đổi cấu đầu tư, nâng tỷ trọng cho vay trung dài hạn DNVVN .76 3.2.5 Phát huy vai trò tư vấn, hỗ trợ DNVVN 76 3.2.6 Nâng cao khả tiếp cận DNVVN dịch vụ NHTM 77 3.2.7 Các DNVVN nỗ lực đổi hoàn thiện cho phù hợp với phát triển 78 3.2.8 Nâng cao hiệu vai trò quỹ bảo lãnh tín dụng DNVVN 81 3.3 Một số kiến nghị 82 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước .82 3.3.2 Kiến nghị với Thành phố Hà Nội 86 KẾT LUẬN 89 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Phân loại DNVVN theo số lao động, tổng nguồn vốn Bảng 2.1: Số lượng DNVVN hoạt động qua năm từ 2010 - 2014 24 Bảng 2.2: Số lượng DNVVN hoạt động địa bàn Hà Nội qua năm từ 2010 đến 2014, xét theo tiêu chí lao động 26 Bảng 2.3: Số lượng DNVVN hoạt động địa bàn Hà Nội qua năm từ 2010 đến 2014, xét theo tiêu chí vốn 27 Bảng 2.4: Tăng trưởng tín dụng Việt Nam giai đoạn 2008 – 2014 36 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay DNVVN Hà Nội giai đoạn 2010 – 2014 .47 Bảng 2.6: Phân tích tỷ trọng dư nợ cho vay DNVVN so với tổng dư nợ NHTM địa bàn Hà Nội 49 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay DNVVN phân theo thời hạn vay 50 Bảng 2.8: Dư nợ cho vay DNNVV phân theo tài sản đảm bảo 51 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tỷ lệ doanh nghiệp qua năm phân theo quy mô doanh nghiệp, xét theo tiêu chí lao động .26 Biểu đồ 2.2: Tỷ lệ doanh nghiệp qua năm phân theo quy mô doanh nghiệp, xét theo tiêu chí vốn .27 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu loại hình DNVVN địa bàn thành phố Hà Nội năm 2014 28 Biểu đồ 2.4: Tăng trưởng nợ xấu hệ thống NHTM Việt Nam giai đoạn 2008 – 2014 36 Biểu đồ 2.5: Tỷ lệ nợ xấu bình quân ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2010 – 2014 37 Biểu đồ 2.9: Thị phần tín dụng DNNVV khối NHTM 47 Biểu đồ 2.10: Tín dụng DNNVV giai đoạn 2010 – 2014 .47 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng nợ xấu nhóm tổ chức tín dụng Việt Nam năm 2014 38 Biểu đồ 2.7: Tỷ lệ nợ xấu số tổ chức tín dụng năm 2014 39 Biểu đồ 2.8: Quy trình cho vay NHTM 45 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Viết đầy đủ BLTD : Bảo lãnh tín dụng DN : Doanh nghiệp DNNN : Doanh nghiệp nhà nước DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa KTXH : Kinh tế xã hội NH : Ngân hàng NHĐT&PT : Ngân hàng đầu tư phát triển NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phẩn NHTMNN : Ngân hàng thương mại nhà nước NSNN : Ngân sách nhà nước SXKD : Sản xuất kinh doanh TCTD : Tổ chức tín dụng XHCN : Xã hội chủ nghĩa LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết dự án Trong kinh tế nước ta, doanh nghiệp nhỏ vừa ngày khẳng định vai trị vị trí quan trọng Trong thời kỳ đổi mới, hội nhập kinh tế giới diễn mạnh mẽ, Nhà nước tạo điều kiện để DNNVV có điều kiện học hỏi, mở rộng quan hệ hợp tác để phát triển Tuy nhiên, nhiều DNNVV cịn gặp khó khăn vốn để phục vụ cho trình sản xuất kinh doanh, việc tiếp cận với nguồn vốn thức từ tổ chức tín dụng DNNVV nhiều hạn chế Rất nhiều số DN phải sử dụng kênh huy động vốn phi thức với lãi suất cao, số lượng khơng ổn định Hà Nội Thủ đô nước, hai thành phố tập trung nhiều TCTD có số lượng DNNVV chiếm tỷ trọng lớn so với tổng số DN địa bàn DNNVV ngày chứng tỏ khu vực kinh tế động hiệu quả, góp phần tạo cơng ăn việc làm, tăng lực cạnh tranh tính hiệu chủ thể kinh tế Mặc dù TCTD chủ động việc mở rộng đối tượng cho vay vốn DNNVV nguồn vốn vay từ TCTD DNNVV năm gần chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng dư nợ TCTD địa bàn chưa tương xứng với tiềm lợi để đóng góp cho phát triển kinh tế - xã hội Thủ đô Xuất phát từ thực tế trên, tác giả chọn đề tài nghiên cứu: “Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Hà Nội” Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài DNNVV ngày có vai trị quan trọng việc thực mục tiêu kinh tế - xã hội đất nước Sự tồn phát triển loại hình doanh nghiệp kinh tế tất yếu khách quan, phù hợp với chủ trương Đảng Nhà nước Ở nước ta, nguồn vốn quan trọng chủ yếu để giúp DNNVV tồn phát triển nguồn vốn tín dụng ngân hàng Hiện tồn mâu thuẫn DNNVV thiếu vốn cho hoạt động SXKD, NHTM khó khan cho vay DNNVV Điều bắt nguồn từ hai phía doanh nghiệp ngân hàng, kể sách khơng đồng Nhà nước Liên quan đến đề tài “Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Hà Nội” có cơng trình nghiên cứu khoa học công bố dạng dự án nghiên cứu khoa học cấp ngành, luận văn thạc sỹ việc nghiên cứu tiếp cận góc độ phạm vi khác Có thể kể đến số vấn đề tác giả nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn thời gian qua, vấn đề: đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ tổ chức tín dụng Hà Nội giai đoạn 2005 – 2010, sở đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm đẩy mạnh tín dụng góp phần thúc đẩy phát triển DNNVV đồng thời nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh TCTD địa bàn, tiêu biểu đề tài nghiên cứu khoa học cấp ngành: “Đẩy mạnh tín dụng góp phần thúc đẩy phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Thành phố Hà Nội”, tác giả Ts Nguyễn Văn Hưng (2011); nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam cịn bộc lộ nhiều bất cập đặc biệt chế sách ngân hàng chưa hiệu nên DNNVV gặp nhiều khó khăn vay vốn ngân hàng, từ đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, thể đề tài: “ Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Hà Nội” tác giả Trần Trung Đức (2011) Tuy nhiên, vấn đề nghiên cứu nói mang tính tổng quan hoạt động tín dụng, hoạt động cho vay vốn DNNVV vào giai đoạn trước năm 2010 phạm vi nhỏ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội đưa số giải pháp chung nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Trong luận văn này, tác giả đề cập cụ thể hoạt động cho vay DNNVV địa bàn thành phố Hà Nội, địa bàn then chốt phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam Tác giả phân tích cách cụ thể thực trạng hoạt động cho vay vốn DNNVV thời gian qua sở xem xét, kế thừa cơng trình nghiên cứu người trước, tác giả đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay, góp phần thúc đẩy