Giải pháp phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh cửa lò tỉnh nghệ an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI -o0o - PHẠM THỊ THANH ĐÀO GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CỬA LÒ TỈNH NGHỆ AN Chuyên ngành Mã số : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Mai Văn Bạn HÀ NỘI - NĂM 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Học viên Phạm Thị Thanh Đào MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tốn khơng dùng tiền mặt NHTM 1.1.1 Khái niệm toán tốn khơng dùng tiền mặt: 1.1.2 Đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt: .5 1.1.3 Vai trị tốn khơng dùng tiền mặt .6 1.1.4 Các phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt .8 1.1.5 Những rủi ro tốn khơng dùng tiền mặt .16 1.2 Phát triển toán không dùng tiền mặt NHTM 17 1.2.1 Khái niệm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt .17 1.2.2 Các tiêu chí phản ánh phát triển tốn khơng dùng tiền mặt18 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tốn khơng dùng tiền mặt .22 1.3 Kinh nghiệm phát triểu TTKDTM số NHTM học rút ngân hàng TMCP Công Thương VN chi nhánh Cửa Lò – Nghệ An 28 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển TTKDTM số NHTM 28 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút ngân hàng TMCP Công Thương VN chi nhánh Cửa Lò – Nghệ An .30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CỬA LÒ - TỈNH NGHỆ AN 33 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam- Chi nhánh Cửa Lị- tỉnh Nghệ An 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 35 2.1.3 Một số kết hoạt động kinh doanh chủ yếu 37 2.2 Thực trạng phát triển TTKDTM Vietinbank chi nhánh Cửa Lòtỉnh Nghệ An 43 2.2.1 Tình hình toán chung 43 2.2.2 Kết sử dụng phương tiện TTKDTM 45 2.2.3 Tình hình khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM 55 2.2.4 Tình hình sử dụng dịch vụ tốn .57 2.2.5 Mạng lưới kênh phân phối chi nhánh 58 2.2.6 Những nội dung liên quan đến chất lượng toán 58 2.3 Đánh giá thực trạng TTKDTM Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Cửa Lò ( Nghệ An ) 62 2.3.1 Kết đạt 62 2.3.2 Hạn chế .64 2.3.3 Nguyên nhân 67 KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH CỬA LÒ TỈNH NGHỆ AN 71 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Cửa Lò tỉnh Nghệ An 71 3.1.1 Mục tiêu, nhiệm vụ chiến lược chủ yếu 71 3.1.2 Định hướng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 72 3.2 Giải pháp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Cửa Lò tỉnh Nghệ An 74 3.2.1 Mở rộng mạng lưới chi nhánh, khuyến khích cá nhân, tổ chức mở tài khoản toán qua ngân hàng .74 3.2.2 Đẩy mạnh công tác quảng cáo, Marketing sản phẩm, dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 75 3.2.3 Tuyên truyền phổ biến kiến thức kiến thức tốn khơng dùng tiền mặt 78 3.2.4 Giải pháp công nghệ 79 3.2.5 Gắn việc phát triển TTKDTM với sản phẩm truyền thống, bán chéo sản phẩm 81 3.2.6 Cải tiến, nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng 81 3.2.7 Về đào tạo người .82 3.2.8 Triển khai nghiêm túc sản phẩm dịch vụ Vietinbank .85 3.2.9 Giảm thiểu rủi ro, tổn thất toán, toán thẻ 85 3.2.10 Xây dựng chế khoán phát triển sản phẩm dịch vụ 86 3.2.11 Tăng cường kiểm tra kiểm sốt tốn khơng dùng tiền mặt .86 3.3 Các điều kiện thực giải pháp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 87 3.3.1 Đối với phủ, quan Bộ,ngành 87 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 88 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 88 KẾT LUẬN CHƯƠNG 91 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Vietinbank chi Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- Chi nhánhCửa Lò- Nghệ nhánh Cửa Lò, Nghệ An An KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt TTD Thư tín dụng UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Kết huy động vốn theo cấu giai đoạn 2014-2016 .39 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay theo cấu giai đoạn 2014-2016 40 Bảng 2.3: Kết kinh doanh giai đoạn 2014-2016 .41 Bảng 2.4: Kết kinh doanh ngoại tệ năm 2014 - 2016 .42 Bảng 2.5: Doanh số toán giai đoạn 2014-2016 43 Bảng 2.6 Tình hình TTKDTM từ năm 2014 - 2016 .45 Bảng 2.7: Kết khách hàng sử dụng dịch vụ toán 56 giai đoạn 2014-2016 56 Bảng 2.8: Số lượng dịch vụ TTKDTM giai đoạn 2014- 2016 57 Bảng 2.9: Chi phí giao dịch tốn KDTM giai đoạn 2014-2016 59 Bảng 2.10: Thu nhập bình qn từ thu phí giao dịch TTKDTM 60 Bảng 2.11: Tình hình tra sốt, khiếu nại giai đoạn 2014-2016 .62 Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn ủy nhiệm chi Sơ đồ 1.2: Quy trình toán ủy nhiệm thu 11 Sơ đồ 1.3: Chu trình tốn thẻ 15 Sơ đồ 2.1 Mô hình tổ chức chi nhánh Vietinbank .36 chi nhánh Cửa Lò- Nghệ An .36 PHẦN MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài: Thanh tốn khơng dùng tiền mặt nghiệp vụ chủ yếu ngân hàng thương mại, đóng vai trị quan trọng luân chuyển vốn kinh tế là: tăng nhanh tốc độ luân chuyển vốn, giảm lượng tiền mặt lưu thơng, giảm đuợc chi phí phát hành bảo quản vận chuyển tiền mặt, góp phần giảm thiểu rủi ro toán Nhận rõ tầm quan trọng hoạt động toán tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM), năm qua, ngành ngân hàng nói chung hệ thống ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam nói riêng tập trung đao, cải tiến chế nghiệp vụ đại hóa cơng nghệ tốn nhằm thu hút ngày nhiều khách hàng nhanh chóng hội nhập vào khu vực giới Cụ thể hơn, ngân hàng TMCP Công Thương CN Cửa Lị ý phát triển dịch vụ tốn không dùng tiền mặt thông qua sản phẩm dịch vụ mới, thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ, góp phần tăng nguồn vốn ngân hàng, đẩy nhanh tốc độ toán địa bàn, tăng thu nhập phí dịch vụ tốn… Tuy nhiên, tốn cịn có nhiều hạn chế sử dụng dịch vụ toán chưa nhiều phương tiện toán đại; sản phẩm toán chưa đa dạng, chưa đáp ứng đuợc hết nhu cầu khách hàng Tốc độ toán số phương tiện chậm séc, hiệu sử dụng số phương tiện thấp thẻ ATM… Vì vậy, tơi lựa chọn đề tài: “Giải pháp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – chi nhánh Cửa Lị – Tỉnh Nghệ An” làm luận văn thạc sỹ kinh tế Mục đích nghiên cứu luận văn - Nghiên cứu sở lý luận phát triển tốn tốn khơng dùng tiền mặt; học kinh nghiệm số ngân hàng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt - Phân tích thực trạng tốn tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCPCTVN Cửa Lò; rút tồn tại, hạn chế nguyên nhân - Trên sở đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm góp phần phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng cơng thương Cửa Lò Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: phát triển toán không dùng tiền mặt ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: + Một số hình thức tốn khơng dùng tiền mặt phổ biến ngân hàng quốc tế + Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCPCTVNCN Cửa Lò từ năm 2014 đến năm 2016 + Đề xuất định hướng giải pháp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Cơng Thương chi nhánh Cửa Lị giai đoạn 2017 - 2020 Phương pháp nghiên cứu Sử dụng tổng hợp phương pháp để thực luận văn như: thu thập, phân tổ, hệ thống, luận giải, so sánh, phân tích kết hợp với phương pháp vật lịch sử vật biện chứng Đóng góp đề tài - Hệ thống sở lý luận phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt với kiến tác giả - Phân tích đánh giá thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Cơng thương Cửa Lị, sở đưa giải pháp số kiến nghị góp phần phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Cơng thương Cửa Lị - Những giải pháp kiến nghị đề tài vận dụng làm cho tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng Cơng thương Cửa Lị thay đổi nhanh chóng, phát triển phù hợp với điều kiện thực tế Trên sở phát triển nghiệp vụ khác nguồn vốn, dư nợ, toán kiều hối, giúp tăng trưởng lợi nhuận nâng cao vị ngân hàng địa bàn Kết cấu luận văn Kết cấu luận văn phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, mục lục, bảng biểu, bảng viết tắt; luận văn kết cấu theo chương: Chương 1: Cơ sở lý luận phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại Chuơng 2:Thực trạng toán tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Cơng Thương VN – Chi nhánh Cửa Lị – Tại Nghệ An Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm phát triển tốn khơng dùng ngân hàng TMCP Cơng Thương VN – Chi nhánh Cửa Lị – Tại Nghệ An