1411 hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh bình định luận văn tốt nghiệp

BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠO TRƢỜNGĐẠIH ỌC Q U Y NHƠN LÊĐĂNGCHUẨN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAYDOANHNGHIỆP NHỎVÀVỪA TẠINGÂNHÀNGTMCPCƠNGTHƢƠNGVIỆ TNAM-CHINHÁNH BÌNHĐỊNH LUẬNVĂNTHẠCSĨQUẢNTRỊKINHDOANH BìnhĐịnh-Năm2022 LÊĐĂNGCHUẨN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAYDOANHNGHIỆP NHỎVÀVỪA TẠINGÂNHÀNGTMCPCÔNGTHƢƠNGVIỆT NAM-CHINHÁNH BÌNHĐỊNH Chuyênngành doanhMãsố : Quản trị kinh 8340101 Ngƣờihƣớngdẫn:TS.ĐẶNGTHỊTHANHLOAN LỜICAMĐOAN Tôi cam đoan luận văn “Hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừatạiNgânhàngTMCPCơngthươngViệtNam-ChinhánhBìnhĐịnh”làcơngtrìnhnghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực vàchưatừngđượcaicơngbốtrongbấtkỳcơngtrìnhnào Tácgiảluậnvăn LêĐăngChuẩn MỤCLỤC LỜI CAM ĐOANMỤCLỤC DANH MỤC CÁC HÌNHDANHMỤCCÁCBẢ NG MỞĐẦU 1 Tínhcấpthiếtcủađềtài .1 Mụctiêunghiêncứu 2.1 Mụctiêunghiêncứutổngquát 2.2 Mụctiêunghiêncứucụthể Đốitượng vàphạm vinghiêncứu 3.1 Đốitượngnghiên cứu 3.2 Phạmvinghiêncứu .8 Phươngphápnghiên cứu 4.1 Quytrình nghiêncứu 4.2 Dữliệuphântích 4.3 Phương phápnghiêncứu Ýnghĩathựctiễncủađềtài Cấutrúcluậnvăn 10 CHƢƠNG1 : C Ơ S Ở L Ý L U Ậ N V Ề H I Ệ U Q U Ả H O Ạ T Đ Ộ N G C H O V A Y DNN VVTẠINGÂNHÀNGTHƢƠNGMẠI 11 1.1 Tổng quanvềhoạt độngchovayngânhàngthương mại 11 1.1.1 Kháiniệmvềhoạtđộngchovayngânhàngthương mại 11 1.1.2 Phânloạicáchoạtđộngchovaycủangânhàngthương mại 11 1.1.3 ĐặcđiểmhoạtđộngchovayDNNVV 13 1.2 Kháiquátvềdoanhnghiệpnhỏvàvừa(DNNVV) 14 1.2.1 Tiêu chíxác địnhDNNVV 14 1.2.2 NhữngđiểmmạnhvàđiểmyếucủaDNNVV 15 1.2.2.1 Điểmmạnh 15 1.2.2.2 Điểm yếu 16 1.2.3 Vaitròcủa DNNVVtrong nềnkinh tế .16 1.3 HiệuquảhoạtđộngchovayDNNVVtại ngânhàngthương mại 18 1.3.1 Kháiniệmvềhiệuquả hoạt độngchovayDNNVV 18 1.3.2 Sực ầ n t h i ế t p h ả i n â n g c a o h i ệ u q u ả h o t đ ộ n g c h o v a y D N N V V c ủ a ngânhàngthương mại 19 1.3.3 Cáct i ê u c h í đ n h g i h i ệ u q u ả h o t đ ộ n g c h o v a y D N N V V c ủ a n g â n hàngthương mại 21 1.3.3.1 Nhómchỉtiêuhiệuquảvềquymơ .21 1.3.3.2 Nhómchỉ tiêuhiệuquảvềchấtlượng 22 1.3.4 Cácnhântốảnh hư n g đếnhiệuquảhoạtđộngcho va yDNNVVcủa ngânhàngthương mại .24 1.3.4.1 Cácnhântốchủquan .24 1.3.4.2 Cácnhântốkháchquan 26 1.4 TómtắtChương1 29 CHƢƠNG2:PHÂNTÍCHHIỆUQUẢCHOVAYDNNVVTẠINGÂNHÀNGTMCPCƠ NGTHƢƠNGVIỆTNAM-CHINHÁNHBÌNHĐỊNH .31 2.1 GiớithiệuchungvềNgânhàngTMCPCơngthươngViệtNamChinhánhBìnhĐịnh 31 2.1.1 Quátrìnhhìnhthànhvàpháttriển .31 2.1.2 Cơ cấutổchứcvàmạnglưới hoạtđộng 32 2.1.3 Kháiq u t t ì n h h ì n h h o t đ ộ n g k i n h d o a n h V i e t i n b a n k B ì n h Đ ị n h g i a i đoạn2018–2021 .33 2.1.3.1 Hoạtđộnghuyđộngvốn 33 2.1.3.2 Hoạtđộng cấptíndụng 36 2.1.3.3 Dịchvụthanhtoán 38 2.1.3.4 Kếtquảkinhdoanh 39 2.1.4 TìnhhìnhhoạtđộngchovaykháchhàngDNNVVtạingânhàngtronggi aiđoạn2018-2021 40 2.1.4.1 ĐặcđiểmkháchhàngDNNVV 40 2.1.4.2 ChínhsáchchovayDNNVV 42 2.2 PhântíchhiệuquảhoạtđộngchovayDNNVVtạiVietinbankBìnhĐịnh .43 2.2.1 Nhómchỉtiêupháttriểnvềquymơ 43 2.2.1.1 SốlượngkháchhàngDNNVVvayvốn .43 2.2.1.2 Sựđadạngvềcơcấukháchhàng DNNVV 44 2.2.1.3 DưnợchovayDNNVV 46 2.2.2.4.Cơcấudư nợchovayDNNVV 47 2.2.1.5.Thịphần dưnợ chovayDNNVV 51 2.2.2 Nhómchỉtiêupháttriểnvềchấtlượng .52 2.2.2.1 ThunhậplãichovayDNNVV 52 2.2.2.2 TỷtrọngthunhậplãichovayDNNVVtrêntổngthunhậplãi 53 2.2.2.3 NợquáhạnvànợxấuchovayDNNVV 54 2.2.2.4 SựhàilòngcủakháchhàngvayvốnDNNVV .55 2.3 CácnhântốảnhhưởngđếnhiệuquảchovaydoanhnghiệpvừavànhỏtạiN gânhàng TMCP CơngthươngViệt Nam-ChinhánhBìnhĐịnh 58 2.3.1 Cácnhântốchủquan 59 2.3.1.1 Chínhsáchchovaycủangânhàng .59 2.3.1.2 Chấtlượngnguồnnhânlực 60 2.3.1.3 Quytrìnhchovay 60 2.3.1.4 Cơsởvậtchất,mạnglướigiaodịchphụcvụkháchhàng 60 2.3.1.5 Thươnghiệu ngânhàng 61 2.3.2 Cácnhântố kháchquan 61 2.3.2.1 Cácnhântốthuộcvềphíakháchhàng 61 2.3.2.2 Cácnhântốkháchquankhác 63 2.4 Đánh giá chung hiệu cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP CơngthươngViệt Nam-ChinhánhBìnhĐịnh 63 2.4.1 Mộtsốthànhtựu .63 2.4.2 Mộtsốhạn chế 64 2.4.3 Nguyênnhâncủanhữnghạnchế 65 2.5 TómtắtChương2 70 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHOVAY DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHINHÁNHBÌNHĐỊNH .71 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay DNNVV Ngân hàng TMCPCơngthươngViệtNam-ChinhánhBìnhĐịnh 71 3.1.1 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàngTMCPCôngthươngViệtNam 71 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàngTMCPCơngthươngViệtNam–ChinhánhBìnhĐịnh 72 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay DNNVV Ngân hàngTMCPCơngthươngViệtNam-ChinhánhBìnhĐịnh .73 3.2.1 Giải pháptrọngtâm .73 3.2.1.1 Điều độ xếp lại công đoạn tác nghiệp trình hoạtđộng kinh doanh cho vay theo giai đoạn thời gian năm cáchhợplýnhằmtốiưuhóahiệuquảhoạtđộngtácnghiệpchovay .74 3.2.1.2 Hoạch định tổng hợp, dự báo nhu cầu tín dụng thị trường trongtừng giai đoạn kinh doanh năm để có sách điều chỉnh áp dụng lãisuất cho vay ưu đãi phù hợp nhằm mục đích đạt mục tiêu tăng trưởng kếhoạchdưnợbìnhqn, lợinhuận hoạtđộngkinhdoanh 75 3.2.2 Cácgiảiphápkhác 76 3.2.2.1 Có sách marketing phù hợp với nhóm khách hàng DNVVN763.2.2.2.Đơngiảnhóaquytrình,thủtụcvayvốn 77 3.2.2.3 Pháttriểnnguồnnhânlựcchovaydoanhnghiệpnhỏvàvừa 78 3.2.2.4 Đầutư,nângcấphệthốngcôngnghệhỗtrợchovaydoanhnghiệpnhỏv àvừa 80 3.2.2.5 Đầutư,nângcấphệthốngcôngnghệhỗtrợchovaydoanhnghiệpnhỏv àvừa 80 3.2.2.6 Sắpx ế p , p h â n b ố l i đ ị a đ i ể m v ị t r í c c p h ị n g g i a o d ị c h t h u ộ c VietinbankchinhánhBìnhĐịnh 81 3.2.2.7 ÁpdụngquytắcKaizentrongviệccảitiếnquytrìnhgiaodịchvớikhác hhàngvay,cảithiệnmơitrườnglàmviệcgiaodịchvớihàng 82 3.2.2.8 Cácg i ả i p h p h ỗ t r ợ k h c t r o n g đ i ề u k i ệ n t ì n h h ì n h d ị c h b ệ n h Covid 83 3.3 Mộtsốkiếnnghị 84 3.3.1 Kiến nghịđốivớiNgânhàngTCMPCôngthươngViệtNam 84 3.3.2 Kiến nghịđốivớicácdoanhnghiệp nhỏ vàvừa 85 3.3.3 Kiếnnghịđốivớicáccơquanquảnlý Nhànước 86 3.4 TómtắtChương3 88 KẾTLUẬN 89 DANHMỤCTÀILIỆUTHAMKHẢO 90 PHỤLỤC1:PHIẾUKHẢOSÁTSỰHÀILÒNGCỦAKHÁCHHÀNGPHỤLỤ C2:PHIẾU KHẢOSÁTCÁNBỘNHÂNVIÊNCHINHÁNH DANHMỤCCÁCHÌNH Hình2.1.SơđồcơcấutổchứccủaVietinbankBìnhĐịnh .32 Hình2.2.TìnhhìnhkếtquảcungứngdịchvụthanhtốncủaVietinbankBìnhĐịnhgiaiđoạn 2018–2021 .39 Hình2.3 Kếtquả kinhdoanhcủaVietinbank BìnhĐịnh giaiđoạn2018–2021 .40 Hình2.4.CơcấukháchhàngDNNVVcóvayvốntạiVietinbankBìnhĐịnhtheo quymơgiaiđoạn 2018–2021 .45 Hình2.5.CơcấukháchhàngDNNVVcóvayvốntạiVietinbankBìnhĐịnhtheo lĩnhvựckinh doanhgiaiđoạn2018–2021 46 Hình2.6.TìnhhìnhdưnợchovaytạiVietinbankBìnhĐịnhtheotừngloạikháchhà nggiaiđoạn2018–2021 47 Hình2.7.CơcấudưnợchovayDNNVVtạiVietinbankBìnhĐịnhtheolĩnhvựcki nhdoanhgiaiđoạn2018–2021 48 Hình 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV Vietinbank Bình Định theo kỳ hạn giaiđoạn2018–2021 50 Hình2.9.CơcấudưnợchovayDNNVVtạiVietinbankBìnhĐịnhtheoloạitiềng iaiđoạn2018–2021 51 Hình2.10 Thịphầnchovaycủamộtsốngân hàngtrênđịabàntỉnh BìnhĐịnh 52 Hình2.11.TìnhhìnhthunhậplãichovaytạiVietinbankBìnhĐịnhtheotừngloạikhác hhànggiaiđoạn2018 –2021 .53 Hình2.12.Tỷtrọngthunhậplã i chovaytạiVietinbankBìnhĐịnhtheotừngloại kháchhànggiaiđoạn2018 –2021 54 Hình2.13.Biểuđồkếtquảkhảosátvềmức độ hàilịngcủakháchhàngvayvốnD NNVVtạiVietinbankchinhánh BìnhĐịnh 56 Hình2.14.Biểuđồkếtquảkhảosátvềmứcđộảnhhưởngcủacácnhântốđếnhiệuquảchovay DNNVVtạiVietinbankchinhánhBìnhĐịnh 59 DANHMỤCCÁCBẢNG Bảng1.1 PhânloạiDNNVVở ViệtNamtheocáctiêuchí .14 Bảng2 T ì n h h ì n h h u y đ ộ n g v ố n t i ề n g i c ủ a V i e t i n b a n k B ì n h Đ ị n h g i a i đ o n 2018–2021 .35 Bảng2 T ì n h h ì n h d n ợ c h o v a y củaV ie t i n b a n k B ì n h Đ ị n h g i a i đ o n – 2021 37 Bảng2.3.Phâ nloạiđặcđiểmkháchhàngDNNVVtạiVietinbank BìnhĐịnhgi aiđoạn2018–2021 41 Bảng2.4.Biếnđộngsốlượngkhách hà ng vayvốntạiV ietinba nk B ì nh Địnhgi aiđoạn2019–2021 44 Bảng2.5.TìnhhìnhdưnợchovayDNNVVcủaVietinbankBìnhĐịnhgiaiđoạn 2018–2021 .49 Bảng2 T ì n h h ì n h d n ợ c h o v a y D N N V V p h â n t h e o n h ó m n ợ t i V i e t i n b a n k BìnhĐịnh giaiđoạn2018–2021 55