Sự hình thành và phát triển của tập đoàn tài chính sacombank sacombank group và dự báo trong thời gian tới

Chủ đề thảo luận: Sự hình thành phát triển tập đồn tài sacombank – Sacombank group dự báo thời gian tới A/ Giới thiệu tập đồn Sacombank: I.Tập đồn tài + Khái niệm tập đồn tài chính: Tập đồn tài - ngân hàng thực thể kinh tế gồm nhóm DN kinh doanh lĩnh vực tài - ngân hàng (tài chính, bảo hiểm, ngân hàng, chứng khốn)… ngành khác liên quan đến hoạt động đầu tư Mỗi thành viên tập đoàn pháp nhân độc lập, có DN ngân hàng đóng vai trị cơng ty mẹ làm nịng cốt Giữa DN có mối liên kết định vốn, quản trị, thương hiệu để thực liên kết kinh tế có quy mơ lớn nhằm đạt tơn chỉ, mục đích, sứ mệnh hiệu hoạt động tối đa + Mô hình tập đồn tài : Tập đồn tài chính- ngân hàng khơng có tư cách pháp nhân riêng, trụ sở tập đồn trụ sở cơng ty mẹ Các thành viên tập đoàn nhân danh công ty mẹ thiết lập quan hệ với đối tác bên Đồng thời, quan hệ cơng ty/ngân hàng tập đồn dựa quan hệ kinh tế, quan hệ thị trường giống khách hàng bên ngồi Đây điều kiện, sở để phân tán rủi ro hoạt động tài chính, ngân hàng Các định công ty/ngân hàng mẹ thành viên tập đồn thơng qua việc biểu quyết, định Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, cử người tham gia quản trị, điều hành, đại diện phần vốn góp Tập đồn tài - ngân hàng thiết lập hệ thống nguyên tắc quản trị thống tập đoàn với việc thiết lập tầm nhìn, sứ mệnh, hệ thống giá trị cốt lõi, quy định, quy chế quản trị nội xây dựng thương hiệu chung cho toàn tập đoàn Hệ thống nguyên tắc quản trị áp dụng thống ảnh hưởng đến tất công ty/ngân hàng thành viên tập đồn Ví như, slơgân HSBC áp dụng toàn giới với hiệu “Ngân hàng toàn cầu, am hiểu địa phương” Tập đoàn tài - ngân hàng tạo hàng loạt ủy ban, hội đồng (tài chính, kiểm tốn, chiến lược, nhân lực ) tập đồn sở cơng ty mẹ chủ trì, uỷ viên uỷ ban, hội đồng cơng ty tập đồn cử tham gia theo chế kiêm nhiệm Theo đó, hội đồng/uỷ ban xây dựng kế hoạch tổ chức hướng dẫn triển khai kế hoạch cho tồn cơng ty, ngân hàng tập đồn Việc hình thành tập đồn tài - ngân hàng theo quy luật thị trường, kết hợp tổng thể phương thức phát triển, đường nội sinh cơng ty/ngân hàng mẹ sở thành lập, góp vốn thành lập hàng loạt công ty/ngân hàng trực thuộc nước đường ngoại sinh thông qua việc mua lại, sáp nhập, hợp cơng ty/ngân hàng lĩnh vực tài ngân hàng để mở rộng phạm vi, thâu tóm thị trường Trên giới, mơ hình tập đồn tài ngân hàng khu vực nước thiết lập với cấu trúc hình thức khác nhau, mơ hình số nước o Mơ hình ngân hàng đa (universal banking) Đây mơ hình tập đồn ngân hàng xuất sớm Anh Mỹ với hoạt động, nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Đầu tư Ở Mỹ, loại hình tập đồn sản phẩm Đại luật Glass Steagall Act of 1933 Tuy nhiên, trình phát triển, xuất tồn việc phân định ngân hàng thương mại ngân hàng đầu tư Mặc dù thời điểm nay, châu Âu, việc phân định ranh giới ngân hàng thương mại ngân hàng đầu tư khơng cịn, nhiên khủng hoảng tài ngân hàng tồn cầu năm 2008 diễn cịn lượng lớn ngân hàng đầu tư tuý Vì vậy, ngân hàng lớn thường có xu hướng hoạt động ngân hàng toàn cầu số tổ chức nhỏ lại tập trung vào việc phát triển thành ngân hàng thương mại chuyên biệt ngân hàng đầu tư Điều đặc biệt số quốc gia với kiểu ngân hàng truyền thống châu Âu Những ví dụ điển hình ngân hàng toàn cầu Deutsche Bank Đức, UBSS Credit Suisse Thuỵ Sĩ o Mơ hình cơng ty mẹ nắm vốn túy (holding company) Trong mô hình cơng ty mẹ sở hữu cổ phần công ty/ngân hàng con, công ty mẹ chủ yếu thường thực hoạt động đầu tư tài chịu trách nhiệm quản lý cơng ty lĩnh vực Các công ty mẹ thường có ưu điểm giảm thiểu rủi ro cho chủ sở hữu, cho phép sở hữu kiểm sốt số lượng cơng ty khác Đối với lĩnh vực tài - ngân hàng, ta thấy mơ hình diện Tập đồn CitiGoup, HSBC… Các cổ đông công ty mẹ không trực tiếp quản lý hoạt động công ty Với ưu rủi ro lĩnh vực khơng ảnh hưởng đến lĩnh vực khác, mơ hình đặc biệt phổ biến tập đoàn tài quốc tế, Mỹ cho phép Nhật Bản Ví dụ điển hình Tập đồn Tài - Ngân hàng Citigroup Citigroup tập đồn ngân hàng đa quốc gia, hình thành thơng qua việc hợp Citicorp Travelers Insurance, bao gồm nhiều cơng ty khác nhau, từ tín dụng thương mại đến hỗ trợ tiêu dùng, môi giới đến bảo hiểm Citigroup có trụ sở New York với công ty mẹ Citibank Ngân hàng mở chi nhánh Luân Đôn (năm 1902) Buenos Aires (năm 1914), hoạt động quốc tế ngân hàng phát triển mạnh năm 1920-1940 (khoảng 100 văn phòng đại diện chi nhánh gần 100 nước giới) Năm 1955, Citibank sáp nhập với First National (New York) để trở thành tổ hợp lớn với tên gọi First National City Bank Năm 1968, ngân hàng cải tổ để trở thành cơng ty mẹ (holding company) hình thành tập đoàn ngân hàng tên gọi First National City Corp (năm 1974 đổi tên thành Citicorp), trọng tâm dịch vụ tài ngân hàng bán lẻ Citibank ngân hàng lắp đặt máy rút tiền tự động ATM (năm 1977) với 500 máy New York Trong năm 80, Citibank mua lại số tổ chức tài San Francisco, Chicago, Miami, Washington DC năm 1998 sáp nhập với Travelers Group (công ty kinh doanh thẻ tiếng) để trở thành tập đồn tài – ngân hàng đứng đầu giới Doanh thu năm 2007  đạt 81,7 tỷ la Mỹ, lợi nhuận rịng đạt 3,62 tỷ la Mỹ II.Các tập đồn tài Việt Nam:  TỔNG QUAN VỀ CÁC TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH VIỆT NAM Việc hình thành mơ hình tập đồn tài Việt Nam xu tất yếu xuất phát từ nhu cầu phát triển nội ngân hàng, định chế tài giới nói chung Việt Nam nói riêng Mặc dù giới, mơ hình tập đồn tài – ngân hàng tồn từ lâu nước ta nhiều hạn chế, chủ yếu từ nguồn vốn hệ thống pháp lý, việc đưa ngân hàng trở thành tập đồn tài cịn nhiều khó khăn, bất cập Chỉ đến Thủ tường Chính phủ cho phép Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam trở thành Tập đồn tài – bảo hiểm Bảo Việt sau cổ phần hóa (2005); trực tiếp đạo Incombank xây dựng đề án thí điểm hình thành tập đồn tài – ngân hàng Cơng thương Việt Nam (2007) mơ hình bắt đầu quan tâm phát triển Việt Nam Những năm gần đây, số ngân hàng thương mại lớn phát triển nhanh, mở rộng lĩnh vực hoạt động địa bàn Theo phát triển này, mơ hình tập đồn tài chinh – ngân hàng đặt nhấn mạnh định hướng phát triển nhiều ngân hàng như: Ngân hàng Á Châu (ACB), Ngân hàng Đầu tư Phát triển (BIDV), Ngân hàng Ngoại thương (Vietcombank), Ngân hàng Sài Dịn Thương Tín (Sacombank)…… Nhưng tính đến nay, tập đồn tài – ngân hàng thức tuyên bố thành lập Việt Nam có: Tập đồn tài – bảo hiểm Bảo Việt (2008), Tập đồn tài Sacombank (2008) Trong thực tế có nhiều Ngân hàng có hàng loạt công ty kinh doanh lĩnh vực tài chính, phi tài trực thuộc Một số Ngân hàng thương mại cổ phần có đủ điều kiện, có đủ nhân tố cần thiết quy mô, quản trị, thương hiệu, nguồn nhân lực để đáp ứng kinh doanh nhiều mảng khác hoạt động tài (góp vốn, thành lập ngân hàng, cơng ty tài chinh, cơng ty cho th tài chính, cơng ty chứng khốn, cơng ty bảo hiểm, cơng ty quản lý quỹ…) phi tài (cơng ty bất dộng sản ngân hàng, công ty đầu tư xây dựng hạ tầng công trình, hạ tầng giao thơng, cơng ty kinh doanh vàng bạc…) chưa thức tuyên bố tập đồn tài – ngân hàng Nói tóm lại, phát triển thành tập đồn tài đa mục tiêu chiến lược NHTM Việt Nam Vì vậy, NHTM cần phải nghiên cứu kỹ lưỡng để chọn hướng cho phù hợp, để tương lai, NHTM chủ chốt Việt Nam trở thành tập đồn tài vững mạnh khu vực giới III.Giới thiệu chung tập đoàn tài Sacombank: -Là tập đồn tài thành lập việt nam Ngày 16/5/2008, Tập đoàn tài Sacombank – tập đồn tài tư nhân Việt Nam thức cơng bố hình thành, đánh dấu trưởng thành vượt bậc bước phát triển ngoạn mục Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) Cơng ty thành viên -Lĩnh vực, mục tiêu, chiến lược kinh doanh, đối tượng khách hàng, thị phần Về lâu dài, Tập đoàn Sacombank chuyên sâu hóa hoạt động theo nhóm là: Ngân hàng thương mại, Ngân hàng đầu tư Công ty phi tài Trong đó, bảo đảm 70% vốn tự có tập trung vào hoạt động tài - tiền tệ - bảo hiểm dịch vụ khác có liên quan Những sản phẩm dịch vụ Sacombank:  Cá nhân: sản phẩm tiền vay, tiền gửi, sản phẩm thẻ, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ phái sinh, sản phẩm tiền tệ cácsản phẩm dịch vụ khác  Doanh nghiệp: sản phẩm tiền vay, tiền gửi, dịch vụ bảo lãnh; toán quốc tế, tài trợ thương mại dịch vụ khác  Sacombank tiên phong việc cung cấp loại hình dịch vụ mang tính chất đặc thù: -  Chi nhánh tháng 3 - chi nhánh dành cho phụ nữ TP HCM Hà Nội; - Chi nhánh Hoa Việt - chi nhánh phục vụ đồng bào người Hoa sinh sống Việt Nam; - Thẻ tín dụng quốc tế Ladies First được chấp nhận toán 10.000 máy POS khắp Việt Nam 24.000.000 máy POS 150 quốc gia Khách hàng sử dụng thẻ để rút tiền 1.000.000 máy ATM toàn giới với hệ thống bảo mật tuyệt đối dịch vụ khách hàng 24/24h.  Mục tiêu (Mục tiêu Sacombank đến tâm xây dựng Sacombank thành Ngân hàng bán lẻ - đa - đại tốt Việt Nam, và  hình thành Tập đồn Tài đa chức – đa sở hữu mà Sacombank đơn vị hạt nhân) Với phương châm “An toàn – Hiệu - Bền vững”, Tập đoàn xác định phải đạt 05 nhóm mục tiêu cụ thể Chiến lược phát triển giai đoạn 2010 – 2020, là: Phát triển mơ hình Tập đồn phù hợp có chọn lọc sở thực mục tiêu: o Phân bổ nguồn lực Tập đồn, o Tạo mơ hình hoạt động liên kết thành viên o Xác định lựa chọn ngành nghề, lĩnh vực đầu tư, kinh doanh; Gia tăng giá trị cổ đông sở thực mục tiêu: o Đảm bảo khả sinh lời, o Đáp ứng yêu cầu sách chi trả cổ tức; Thỏa mãn nhu cầu khách hàng sản phẩm, dịch vụ chất lượng phục vụ Với phương châm “hướng tới khách hàng”, Tập đoàn Sacombank tập trung thực mục tiêu cụ thể gồm: o Cải tiến phát triển sản phẩm, o Mở rộng Kênh phân phối, o Nâng cao Độ hài lòng khách hàng, o Đáp ứng yêu cầu khách hàng Mang lại thịnh vượng cho nhân viên o Đảm bảo chế độ lương thưởng đãi ngộ cạnh tranh, o Xây dựng chương trình phát triển nghề nghiệp hiệu o Tạo văn hóa mơi trường làm việc hấp dẫn Góp phần vào phát triển phồn vinh văn minh xã hội, cộng đồng thơng qua mục tiêu cụ thể mà Tập đồn phải thực giai đoạn tới: o Thực đầy đủ nghĩa vụ đơn vị kinh doanh xã hội, o Tham gia hỗ trợ cộng đồng, o Bảo vệ môi trường hoạt động Chiến lược kinh doanh o Tối đa hóa thu nhập từ lãi Tối đa hóa lãi suất huy động cách xác định mức lãi khác cho đối tượng khách hàng khác Đo lường hiệu “giá rủi ro” Tăng số lượng khách hàng thị phần o Đa dạng hóa nguồn loại thu nhập Đa dạng hóa sản phẩm nhóm khách hàng mục tiêu Tăng sản phẩm thu phí dịch vụ sản phẩm đem lại thu nhập ngồi lãi o Quản lý chất lượng tín dụng Tăng quản lý rủi ro tín dụng đảm bảo chất lượng tín dụng (tách biệt hoạt động bán hàng định tín dụng, áp dụng mơ hình xếp hạng tín dụng) Quản lý tốt danh mục cho vay để giảm thiểu rủi ro Hệ thống cảnh báo tín dụng quản lý tín dụng o Quản lý hoạt động tiền tệ Quản lý trạng thái kinh doanh tiền tệ Thường xuyên kiểm soát khoản tài sản nợ có ngoại bảng o Phân phối nguồn vốn hiệu quả, tăng tỉ suất sinh lợi Quản lý đo lường hiệu hoạt động đơn vị kinh doanh Xác định tiêu chuẩn hiệu rủi ro cho định nội Quản lý danh mục kinh doanh công cụ đo lường tiên tiến o Hoạt động hệ thống công nghệ thông tin tốt Tự động hóa họat động ngân hàng Tập trung hóa hoạt động hỗ trợ để đạt lợi kinh tế theo qui mô hệ thống công nghệ đại Đối tượng khách hàng: Doanh nghiệp vừa nhỏ ln nhóm khách hàng mục tiêu mà Sacombank hướng tới nhu cầu đa dạng sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Kết thúc năm 2007, tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm 50% tổng dư nợ cho vay Sacombank tận dụng tối đa Quỹ SMEDF để tài trợ cho doanh nghiệp vừa nhỏ khoản vay trung dài hạn, góp phần vào phát triển kinh tế nước nhà Thị phần Mở rộng hoạt động nước là một hoài bão rất lớn của các doanh nghiệp Việt Nam sau hội nhập Khi VN tiếp cận thị trường WTO, tất các doanh nghiệp Việt Nam phải xây dựng cho chiến lược phát triển phù hợp Trong chiến lược của Sacombank đến năm 2015, trước mắt Sacombank lựa chọn các quốc gia có biên giới cận biên với Việt Nam Do Sacombank chọn Trung Q́c, Lào và Campuchia để góp phần phục vụ hoạt động giao thương giữa doanh nghiệp Việt Nam doanh nghiệp nước bạn.   Sắp tới Sacombank lựa chọn có mặt thị trường Mỹ và Úc vì có tới 3.5 triệu Việt Kiều sống làm việc nước Theo kế hoạch đến năm 2012 hoặc trước năm 2015 Sacombank sẽ có mặt tại Mỹ và Úc Sacombank nỗ lực thực hoài bão của doanh nghiệp Việt Nam: tạo dựng tiếng nói tầm ảnh hưởng nước khu vực -Các công ty thành viên Theo mơ hình hoạt động tại, Sacombank đóng vai trị hạt nhân điều phối hoạt động 10 Công ty thành viên khác hoạt động lĩnh vực tài phi tài bao gồm: Thành viên trực thuộc: » Cơng ty Chứng khốn Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (Sacombank-SBS); » Cơng ty Cho th tài Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (SacombankSBL); » Cơng ty Kiều hối Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (Sacombank-SBR); » Cơng ty Quản lý nợ khai thác tài sản Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (Sacombank-SBA); » Công ty Vàng bạc đá quý Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (SacombankSBJ);  Thành viên hợp tác chiến lược: » Cơng ty cổ phần Đầu tư Sài Gịn Thương Tín (STI); » Cơng ty cổ phần Địa ốc Sài Gịn Thương Tín (Sacomreal); » Cơng ty cổ phần Xuất nhập Tân Định (Tadimex); » Công ty cổ phần Đầu tư - Kiến trúc - Xây dựng Toàn Thịnh Phát; » Công ty cổ phần Quản lý quỹ đầu tư Việt Nam (VFM); Sacombank có 03 đối tác chiến lược nước ngồi uy tín nắm gần 30% vốn cổ phần: » Dragon Financial Holdings thuộc Anh Quốc, góp vốn năm 2001;   » International Financial Company (IFC) trực thuộc World Bank, góp vốn năm 2002;   » Tập đồn Ngân hàng Australia Newzealand (ANZ), góp vốn năm 2005 B/ Quá trình hình thành phát triển: I.Quá trình hình thành phát triển: 16/5/2008 Trong bối cảnh kinh tế nước ta rơi vào tình trạng lạm phát yếu nội trước tác động nhiều mặt địa chấn tài tồn cầu, Tập đồn Sacombank hình thành mắt cơng chúng nhằm khai thác lợi so sánh cơng ty thành viên phát huy sức mạnh trí tuệ Tập đoàn để hỗ trợ lẫn tồn phát triển bền vững lâu dài Nhà hàng khách sạn 759.403 Các ngành nghề khác 6.149.102 1.816.040 59.657.04 787.038 35.008.871 Phân tích theo nhóm 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng Nợ đủ tiêu chuẩn 59.168.761 34.671.264 Nợ cần ý 104.235 129.200 Nợ tiêu chuẩn 35.487 81.798 Nợ nghi ngờ 167.615 57.481 Nợ có khả vốn 180.906 69.128 59.657.004 35.008.871 Phân tích theo kỳ hạn cho vay 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng Ngắn hạn 38.586.238 19.777.308 Trung hạn 10.113.472 6.566.937 Dài hạn 10.957.294 8.664.626 59.657.004 35.008.871 Phân tích theo loại tiền tệ 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng Cho vay đồng Việt Nam 52.027.447 29.549.928 Cho vay ngoại tệ vàng 7.629.557 5.458.943 59.657.004 35.008.871 Phân tích theo khu vực địa lý 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng Thành phố Hồ Chí Minh 28.500.650 18.358.426 Đồng sông Cửu Long 7.969.334 Miền Trung miền Đông 14.658.972 7.234.516 Miền Bắc 8.528.048 4.579.773 4.836.156 59.657.004 35.008.871 Phân tích theo loại hình doanh nghiệp 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng Doanh nghiệp nhà nước 3.635.197 723.513 Công ty cổ phần 9.724.253 6.157.743 Công ty trách nhiệm hữu hạn 16.988.663 9.315.313 Doanh nghiệp tư nhân 3.737.866 1.983.480 Hợp tác xã 287.264 65.587 Công ty liên doanh 8.066 18.852 Cơng ty 100% vốn nước ngồi 353.105 334.022 Cá nhân 24.890.792 16.372.649 Khác 31.798 37.712 59.657.004 35.008.871 Dự phòng cho khoản cho vay cho thuê tài khách hàng ngày 31 tháng 12 bao gồm: 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng III Dự phòng cụ thể 102.587 40.483 Dự phòng chung 412.930 211.269 515.517 251.752 ĐẦU TƯ VÀO CÔNG TY LIÊN KẾT VÀ CÔNG TY LIÊN DOANH 31.12.2009 31.12.2008 Khoản đầu tư vào công ty liên doanh 3.382 2.520 51.000 74.803 Khoản đầu tư vào công ty liên kết 78.000 61.021 51.000 82.163 54.382 84.683 129.000 135.824 IV CHO THUÊ KHÁCH HÀNG Tổng dự thu phí cho thuê tối thiểu cho hợp đồng thuê trình bày sau: 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng Trong vòng năm 117.529 170.219 Trên năm năm 275.056 267.228 452.585 437.447 Trừ: thu nhập lãi chưa ghi nhận (61.130) (105.676) Đầu tư cho thuê tài 391.455 331.771 Đầu tư cho th tài phân tích sau: 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng Trong vòng năm 145.312 118.860 Trên năm năm 246.143 212.911 Đầu tư cho thuê tài 391.455 331.771 Bao gồm khoản đầu tư cho thuê tài 419 triệu đồng cho Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín, ngân hàng mẹ Cơng ty, th tài Tổng giá trị 0.2% vốn tự có Cơng ty Phân tích theo nhóm 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng Nhóm – Nợ đủ tiêu chuẩn 389.502 329.823 Nhóm – Nợ cần ý - 1574 Nhóm – Nợ tiêu chuẩn - 374 Nhóm – Nợ có khả vốn 1.953 - 391.455 331.771 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng 391.455 331.771 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng Bằng đồng Việt Nam 318.861 331.771 Bằng đồng đôla Mỹ 72.594 - 391.455 331.771 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng Thành phố Hồ Chí Minh 217.443 221.886 Đồng sơng Cửu Long 93.580 32.504 Miền Đông 18.429 12.190 Miền Trung 5.110 4.820 Miền Bắc 56.893 60.371 391.455 331.771 Phân tích kỳ hạn cho thuê Trung hạn Phân tích theo loại tiền tệ Phân tích theo khu vực địa lý V DỰ PHỊNG RỦI RO CHO TH TÀI CHÍNH Dự phịng cụ thể 2 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng 925 153 Dự phòng chung 2.936 1.991 3.861 2.144 2009 2008 Triệu đồng Triệu đồng Tại ngày tháng 153 23 Trích lập năm 772 130 Tại ngày 31 tháng 12 925 153 2009 2008 Triệu đồng Triệu đồng Tại ngày tháng 1.991 993 Trích lập năm 945 998 Tại ngày 31 tháng 12 2.936 1.991 Dự phịng cụ thể cho th tài Dự phịng chung cho th tài Dự phịng chung cho thuê tài lập 0,75% tổng khoản đầu tư cho th tài từ nhóm đến nhóm thời điểm 31 tháng 12 năm 2009 Phân tích theo ngành nghề kinh doanh 31.12.2009 31.12.2008 Triệu đồng Triệu đồng Thương mại 8.957 4.528 Sản xuất gia công chế biến 211.090 141.619 Xây dựng 11.673 3.937 Dịch vụ cá nhân cộng đồng 19.357 4.152 Kho bãi, giao thông vận tải thông tin 75.586 99.576 liên lạc Tư vấn, kinh doanh bất động sản 2.760 9.150 Dịch vụ tài 5.275 13.136 Các ngành nghề khác 56.757 55.674 391.455 331.771 C/ Dự báo thời gian tới: - Thuận lợi: Sacombank group tập đồn tài Việt Nam,có lợi đầu, số lượng sản phẩm hàng hóa dịch vụ lớn, khả đáp ứng nhu cầu thị trường cao,có vị cạnh tranh tốt lĩnh vực tài Nhận thuận lợi từ đối tác chiến lược :bên cạnh việc góp vốn làm tăng lực tài chính,các cổ đơng chiến lược hỗ trợ sacombank việc quản trị điều hành,cải tiến đa dạng hóa spdv,tham gia tư vấn việc đại hóa cơng nghệ ngân hàng,nâng cao trình độ kĩ chun mơn đội ngũ cán bộ,cơng nhân viên Hoạt động theo hình thức tập đồn lợi cho cơng ty thành viên tự chủ hoạt động Uy tín tập đoàn xây dựng 17 năm,đạt thành cơng định hoat động kinh doanh (có niềm tin phận đông đảo khách hàng) Kinh nghiệm hoạt động tập đoàn đúc kết qua trình hình thành phát triển 17 năm Với 9000 cán bộ,cơng nhân viên có thành viên có tư sáng tạo,ln đổi cộng với truyền thống ln vượt lên khó khăn tập đoàn hứa hẹn phát triển mạnh mẽ tập đồn Sacombank - Khó khăn giải pháp chiến lược: Trở thành Tập đồn Tài Ngân hàng xu hướng hấp dẫn, khơng có nghĩa ngân hàng dễ dàng đạt Bên cạnh tiềm lực tài khổng lồ, ngân hàng phải đáp ứng yêu cầu tổ chức, cấu hoạt động, nhân sự… theo tiêu chuẩn quốc tế Cổ phần hố phương thức hiệu để tăng tiềm lực tài cho nhà băng Nhưng để xây dựng tảng tài vững cho mơ hình tập đồn mới, ngân hàng cịn cần trợ giúp hệ thống pháp luật, tác động từ Nhà nước Trong trình tiến tới cổ phần hoá, ngân hàng thương mại phải cố gắng hồn thiện mình, đầu tư đại hố cơng nghệ, nâng cao trình độ quản lý… Ở khía cạnh này, việc cho phép tăng lượng đầu tư từ tổ chức tín dụng có tiềm lực tài mạnh nước ngồi hình thức hiệu Ngoài ra, việc thiết lập chế giám sát, quản lý hữu hiệu quan trọng, nhằm tránh việc thành lập tập đoàn trở thành phong trào Đây xu khó lường, bối cảnh đa số tập đoàn kinh tế lớn, ngân hàng lớn ta thuộc Nhà nước   Để thực trở thành tập đoàn tài - ngân hàng, điều kiện tảng phải có tiềm lực tài mạnh ngân hàng Việt Nam phải cố gắng nhiều Thực tế, để đạt độ an toàn lành mạnh tài cho CPH, ngân hàng chật vật để đáp ứng Các ngân hàng phải dùng nhiều cách, có nội lực, hỗ trợ cầu viện nguồn vốn từ Nhà nước để đáp ứng tiêu chuẩn tối thiểu cho CPH bước đầu tiếp cận với tiêu chuẩn quốc tế Hiện nay, quy mô vốn ngân hàng thương mại Việt Nam thấp so với ngân hàng trung bình khu vực Mặc dù có lợi "sân nhà" ngân hàng khó lấy mức vốn trăm triệu USD để nghĩ đến việc sớm trở thành tập đoàn tài - ngân hàng hùng mạnh CPH xem bước đi, phương thức chủ yếu để tăng lực tài cho ngân hàng Đây hy vọng lớn ngân hàng để tạo tiền đề xây dựng tảng tài cho mơ hình tập đồn tương lai Bên cạnh đó, để chuyển đổi ngân hàng thương mại thành tập đoàn cần thiết phải hình thành khn khổ pháp lý hoàn chỉnh, theo chế thị trường Điểm yếu không thuộc ngân hàng ảnh hưởng đến xu hướng phát triển ngân hàng Thực tế, mơ hình tập đồn nói chung tập đồn tài - ngân hàng nói riêng mẻ gần chưa có lý luận quy định pháp luật kinh doanh Việt Nam Khi sở chưa hình thành đồng việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngân hàng gặp nhiều khó khăn tạo rủi ro, bất lợi lớn Vì vậy, chặng đường tới tập đồn tài - ngân hàng dài với nỗ lực DN Chính phủ Với mục tiêu trở thành tập đồn tài hàng đầu Việt Nam, nhiều ngân hàng tăng tốc thành lập thêm công ty con, gia tăng vốn cho đơn vị trực thuộc Không ngân hàng thương mại quốc doanh lớn, mà nhiều ngân hàng cổ phần quy mô nhỏ ấp ủ kế hoạch Nhưng theo chuyên gia tài chính, để trở thành tập đồn tài nghĩa ngân hàng cần phải làm nhiều có, khơng,tập đồn tài tên gọi mà thơi Kế hoạch hình thành tập đồn tài Sacombank thông qua kỳ họp ĐHCĐ Giai đoạn 2008 - 2010, Sacombank thực bước 1, hình thành tập đồn với mơ hình ngun Các thành viên tập đồn hoạt động theo hình thức công ty mẹ - công ty Theo Sacombank, bước đệm chuẩn bị vững cho việc chuyển tiếp sang bước kế hoạch thành lập tập đoàn Ngân hàng Trong giai đoạn này, Sacombank tiến hành triển khai khoảng thời gian từ năm 2011 trở đi, với mục tiêu nghiên cứu chuyển mô hình hoạt động tập đồn theo mơ hình Holdings Có cơng ty sở hữu ngân hàng cơng ty mẹ đầu tư vốn vào công ty thành viên, tức công ty công ty liên kết thành lập nhiều hình thức pháp lý khác Ông Đặng Văn Thành, Chủ tịch HĐQT Sacombank cho biết: “Việc trở thành tập đồn tài tổng hợp sức mạnh tồn nhóm Sacombank, thơng qua việc mở rộng quy mô, phạm vi hoạt động đổi cơng nghệ Thương hiệu tập đồn từ nâng cao, đồng thời đem lại lợi nhuận tối đa cho hệ thống” Hiện Sacombank quản lý công ty trực thuộc công ty liên doanh bao gồm: SBS, SacombankLeasing; Công ty Quản lý khai thác nợ; Công ty Kiều hối; Công ty Vàng bạc Đá quý Sacombank; Công ty Thẻ, liên kết với ANZ Công ty Quản lý quỹ VFM Bên cạnh đó, Sacombank cịn kết hợp với nhiều cơng ty khác, đồng thời lên kế hoạch hình thành số công ty trực thuộc mới, chẳng hạn Công ty Bảo hiểm Sacombank Kế hoạch năm nay, Sacombank tăng vốn điều lệ từ 4.449 tỷ đồng lên 6.048 tỷ đồng, Ngân hàng dành 1.110 tỷ đồng để bổ sung vốn thành lập số cơng ty trực thuộc Cịn Eximbank cho biết, mục tiêu tăng vốn từ 2.800 tỷ đồng lên 7.380 tỷ đồng Ngân hàng năm 2008 nhằm tìm kiếm liên minh chiến lược, hợp tác với tập đồn tài - ngân hàng định chế tài lớn khu vực Từ đó, lực tài Ngân hàng nâng cao đủ khả cạnh tranh thị trường có thêm nhiều nhà băng nước tham gia Đây sở để Ngân hàng thực tham vọng trở thành tập đồn tài - ngân hàng trung bình khu vực Lúc này, Eximbank đủ lực chống đỡ rủi ro, đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn… Trong năm nay, Eximbank sử dụng phần vốn tăng thêm để cung cấp cho số cơng ty, đơn vị trực thuộc hình thành Tỏ cẩn trọng nói mục tiêu này, ACB đưa bước tầm nhìn đến năm 2015 trở thành tập đồn tài - ngân hàng hàng đầu Việt Nam Vào năm 2010, Tập đồn ACB dự kiến có quy mơ vốn chủ sở hữu khoảng 15.000 tỷ đồng; tổng tài sản khoảng 315.000 tỷ đồng lợi nhuận ước đạt 7.000 tỷ đồng, gấp khoảng lần so với năm 2007 Theo ACB, giai đoạn từ đến năm 2010, Ngân hàng xây dựng mục tiêu kế hoạch hành động cụ thể qua năm Đến năm 2010, ACB cấu tổ chức vận hành theo mơ hình tập đồn, với hoạt động chủ chốt ngân hàng thương mại bán lẻ ngân hàng đầu tư; đội ngũ cán bộ, nhân viên dự kiến lên đến 10.000 người, với quy mô hoạt động khoảng 350 chi nhánh, phòng giao dịch Các kế hoạch “nâng mình” thành tập đồn tài hàng đầu cổ đông bỏ phiếu đồng thuận Để trở thành tập đoàn cần nhiều yếu tố quy mô phải đủ lớn, hệ thống quản trị phải tốt, đa dạng hoạt động kinh doanh ngành tài chính… Nhưng tất cả, tập đồn tài phải chịu đựng vượt qua chu kỳ thăng trầm kinh tế Không cần nói xa xơi, ngân hàng cần phải khẳng định trước khó khăn kinh tế nay.(Nguồn: ĐTCK, 10/5) Sự cạnh tranh khốc liệt rủi ro gặp phải qua trình hoạt động trở ngại cần vượt qua để phát triển tập đồn tài ngân hàng Trong đó:  • Rủi ro luật pháp Hoạt động lĩnh vực chứng khoán, Sacombank-SBS chịu chi phối trực tiếp hệ thống pháp luật liên quan Luật Doanh nghiệp, Luật Chứng khoán, Luật Đầu tư, Luật thuế thu nhập cá nhân, Sự thiếu đồng bộ, quán hệ thống pháp luật gây nhiều bất cập rủi ro pháp lý cho cơng ty chứng khốn Sacombank-SBS xây dựng hệ thống quy trình phận kiểm tra, giám sát để giảm thiểu rủi ro mặt pháp luật xảy với Cơng ty • Rủi ro đặc thù Rủi ro biến động giá thị trường chứng khoán: Giá chứng khoán biến động ảnh hưởng lớn đến hiệu danh mục đầu tư công ty chứng khốn, qua làm giảm lợi nhuận công ty từ hoạt động đầu tư Hoạt động kinh doanh, đầu tư chứng khốn ln đóng góp phần lớn doanh thu cơng ty chứng khốn nên việc giá chứng khoán biến động theo chiều hướng giảm rủi ro lớn công ty hoạt động lĩnh vực Sacombank-SBS ngoại lệ Để giảm thiểu rủi biến động giá thị trường, Sacombank SBS xây dựng quy chế đầu tư, có tiêu chí phân loại thành danh mục đầu tư ngắn hạn danh mục đầu tư dài hạn (đầu tư chiến lược) , danh mục lại cấu thành danh mục đầu tư cổ phiếu, trái phiếu chứng khoán nợ xác định hạn mức đầu tư cho danh mục, hạn mức đầu tư ngành nghề chế định đầu tư Đồng thời Sacombank-SBS có đội ngũ phân tích chun nghiệp để lựa chọn cổ phiếu có tốt để đưa vào danh mục đầu tư, phù hợp với mục tiêu đầu tư dài hạn, ngắn hạn hạn chế rủi ro thị trường biến động Bên cạnh đó, Phịng Quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh chứng khốn thuộc Khối Giám sát ln giám sát, theo dõi, đảm bảo việc thực quy chế đầu tư, tiêu chí đầu tư, cảnh báo chạm mức dừng lỗ nhằm giúp cho ban tổng giám đốc có định kịp thời, hạn chế rủi ro cho công ty mức thấp Với định hướng Sacombank-SBS phát triển theo hướng cung cấp dịch vụ, sản phẩm mang lại giá trị gia tăng cho khách hàng, giảm tỷ trọng hoạt động đầu tư kinh doanh chứng khoán nên ảnh hưởng biến động giá chứng khốn thị trường khơng lớn.” Rủi ro cạnh tranh: Hiện có 100 cơng ty chứng khốn thành lập hoạt động Việt Nam.Tuy nhiên thị phần môi giới tập trung vào cơng ty chứng khốn hàng đầu Theo thống kê Sở Giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh, thị phần giá trị giao dịch mơi giới năm 2009 (về cổ phiếu chứng quỹ) cơng ty chứng khốn hàng đầu Cơng ty Chứng khốn Thăng Long (9,13%), Cơng ty Chứng khốn Sài Gịn (8,26%), Sacombank-SBS (7,77%), Cơng ty Chứng khốn Thành phố Hồ Chí Minh (5,63%) Để chạy đua chiếm lĩnh thị phần môi giới, công ty chứng khốn chạy đua giảm phí mơi giới, nâng cấp phần mềm công nghệ, thu hút nhân lẫn tạo nên môi trường cạnh tranh gay gắt công ty Sacombank-SBS với mục tiêu chiếm lĩnh vị trí đứng đầu thị phần mơi giới khơng ngừng đầu tư nâng cấp sở hạ tầng công nghệ, hệ thống giao dịch đại cung cấp DST International Bên cạnh đó, với sản phẩm đa dạng, dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp báo cáo phân tích chất lượng cao mang lại cho nhà đầu tư Sacombank-SBS dịch vụ tốt hiệu Rủi ro nguồn nhân lực: đặc thù ngành địi hỏi nhân cơng ty chứng khốn phả có trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp cao Thị trường chứng khoán Việt Nam non trẻ nên nguồn nhân lực nước cịn thiếu kinh nghiệm Do đó, SacombankSBS bên cạnh thu hút nhân nước ngồi có kinh nghiệm cao trọng việc đào tạo nhân lực trẻ để tạo tiền đề phát triển vững lâu dài Đồng thời, với chế độ đãi ngộ cao Sacombank-SBS ngày thu hút nhiều nhân có chất lượng cao nước Bên cạnh rủi ro trên, số rủi ro khác rủi ro mặt kinh tế, rủi ro bất khả kháng D/ Kiến nghị _Đề xuất ý kiến phát triển tập đồn tài Việt Nam: - Đối với quan quản lý nhà nước: Có thể thấy tương lai gần việc hình thành tập đồn tài ngân hàng Việt Nam tất yếu Để mơ hình hoạt động có hiệu cần có hệ thống quy định pháp lý, định chế cụ thể, phù hợp vừa tạo điều kiện để tập đoàn phát triển vừa tạo chế kiểm soát hoạt động chúng Tuy nhiên, Việt Nam nay, dù có văn pháp quy điều chỉnh tập đoàn kinh tế lại chưa có lý luận hay quy định cụ thể pháp luật kinh doanh điều chỉnh hoạt động tập đoàn tài ngân hàng Bởi vậy, điều cấp thiết Việt Nam cần đưa đạo luật riêng quy định chung quyền hạn, nghĩa vụ, trách nhiệm với quan nhà nước, thành lập, sở hữu, niêm yết quan hệ nội tập đồn mơ hình, cấu trúc quản trị, cấu trúc vốn hoạt động quy định phương thức quản lý, kiểm tra, giám sát nhà nước tập đồn tài – ngân hàng nói riêng - Đối với thân ngân hàng thương mại: Một tập đồn tài – ngân hàng khác ngân hàng thương mại chỗ tính đa khả hoạt động rộng khắp Vì vậy, để trở thành tập đồn tài chính, ngân hàng thương mại cần đảm bảo yếu tố sau:  Đảm bảo nguồn vốn đạt đến chuẩn mực quốc tế an toàn vốn, huy động vồn nhiều nguồn khác đảm bảo hoạt động kinh doanh ngân hàng  Phát triển mạng lưới thơng qua việc hình thành cơng ty hoạt động lĩnh vực có liên quan có khă hỗ trợ cho hoạt động cảu ngaâ hàng thương mại Công ty bảo hiểm, Công ty quản lý quỹ đầu tư chứng khốn, Cơng ty tài chính, dịch vụ chuyển tiền… Cần quan tâm, trọng đến mối quan hệ công ty mẹ với công ty  Về phát triển sản phẩm: coi trọng việc xây dựng chiến lược kinh doanh, xác định rõ sản phẩm lõi hệ thống ngân hàng phù hợp  Về quy trình, quy chế: xây dựng quy chế quy trình nghiệp vụ qủn trị rủi ro, quản lý tài sản - nợ, quản lý vốn, quản lý đầu tư, kiểm toán nội phù hợp với thông lệ quốc tế…  Về công nghệ: ưu tiên nâng cấp hệ thống thông tin quản lý điều hành nhằm nâng cao chất lượng quản lý kinh doanh NHTM Nói tóm lại, phát triển thành tập đồn tài đa mục tiêu chiến lược NHTM Việt Nam Vì vậy, NHTM cần nghiên cứu kỹ lưỡng để chọn hướng cho phù hợp, để tương lai, Việt Nam có tập đàon tài vững mạnh khu vực giới Nhóm thảo luận: Nhóm Dương Thị Hương Giang CKA_K11 Kiều Thị Thúy Ngân CKA_K11 Ngô Thị Quỳnh CKA_K11 Nguyễn Ngọc Hiếu CKA_K11 Trần Thị Thu Hà CKA_K11 Lê Quang Trung TCE_K11 7.Đoàn Vân Anh NHG_CĐ26 8.Nguyễn Thị Quỳnh Anh NHA_CĐ26 9.Đỗ Mạnh Hùng NHH_CĐ26 10 Bùi Mạnh Thắng TTB_K11 11.Nguyễn Thị Cẩm Nhung KTB_K11 12.Vũ Thị Hương Lan KTB_K11 13.Đặng Thị Nhi KTB_K11 14.Hoàng Thị Hạnh KTB_K11 15.Lưu Hương Ly KTA_CĐ25 Mục lục: A/ Giới thiệu tập đoàn Sacombank Group: I Tập đồn tài chính: II Các tập đồn tài Việt Nam: III Giới thiệu chung tập đoàn tài Sacombank: B/ Q trình hình thành phát triển Sacombank Group: I Quá trình hình thành phát triển II Thực trạng hoạt động C/ Dự báo thời gian tới: I/ Thuận lợi: II/ Khó khăn: D/ Kiến nghị _Đề xuất ý kiến phát triển tập đồn tài Việt Nam 3