Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của khách hàng tại ngân hàng tmcp sài gòn – hà nội – chi nhánh cần thơ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐƠ MAI HẢI BÌNH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÕN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CẦN THƠ, 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐƠ MAI HẢI BÌNH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÕN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ Ngành: Quản trị kinh doanh Mã ngành: 60340102 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC PGS TS Bùi Văn Trịnh CẦN THƠ, 2018 i CHẤP THUẬN CỦA HỘI ĐỒNG Luận văn này, với tựa đề là: “Các nhân tố ảnh hƣởng đến định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – chi nhánh Cần Thơ” Do học viên Mai Hải Bình thực theo hướng dẫn PGS.TS Bùi Văn Trịnh Luận văn báo cáo Hội đồng chấm luận văn thông qua ngày ……………… UỶ VIÊN UỶ VIÊN – THƢ KÝ (Ký tên) (Ký tên) PHẢN BIỆN PHẢN BIỆN (Ký tên) (Ký tên) CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG (Ký tên) ii LỜI CẢM TẠ Để hoàn thành luận văn thạc sỹ này, nỗ lực thân tơi cịn nhận nhiều giúp đỡ quý báu khác Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS TS Bùi Văn Trịnh tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình thực đề tài Trong suốt trình nghiên cứu luận văn này, nhận nhiều giúp đỡ từ Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – chi nhánh Cần Thơ, bạn bè, đồng nghiệp gia đình Xin bày tỏ trân trọng lòng biết ơn sâu sắc giúp đỡ Cuối cùng, xin chân thành cám ơn bạn học viên lớp sau đại học ngành Quản Trị Kinh Doanh, trường Đại học Tây Đô động viên chia sẻ kinh nghiệm q báu, hỗ trợ tơi suốt q trình học tập thực luận văn Kính chúc quý Thầy, Cô bạn dồi sức khỏe thành công nghiệp Xin chân thành cảm ơn Cần Thơ, ngày tháng Học viên thực Mai Hải Bình năm 2018 iii TĨM TẮT Internet Banking xu tất yếu giao dịch ngân hàng tương lai, khơng mang đến lợi ích cho ngân hàng mà cịn cho khách hàng Các nghiên cứu cho thấy internet banking cần thiết phù hợp với quốc gia phổ biến rộng rãi đến khách hàng Nghiên cứu tiến hành khảo sát 215 khách hàng sử dụng dịch vụ internet banking Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội – chi nhánh Cần Thơ Các phương pháp phân tích thống kê mơ tả, kiểm định Cronbach’Alpha, phân tích nhân tố khám phá, phân tích nhân tố khẳng định phương pháp mơ hình cấu trúc tuyến tính sử dụng nghiên cứu Kết nghiên cứu cho thấy có năm nhân tố cơng việc, hiệu quả, chuẩn chủ quan, rủi ro pháp luật ảnh hưởng trực tiếp đến ý định chấp nhận internet banking ý định chấp nhận ảnh hưởng trực tiếp đến định sử dụng dịch vụ internet banking khách hàng Trong đó, bốn nhân tố cơng việc, hiệu quả, chuẩn chủ quan pháp luật ảnh hưởng thuận chiều đến ý định chấp nhận internet banking, riêng yếu tố rủi ro có tác động ngược chiều ý định chấp nhận dịch vụ internet banking Điều cho thấy khách hàng có ý định chấp nhận lựa chọn sử dụng dịch vụ internet banking ảnh hưởng trực tiếp đến việc sử dụng dịch vụ internet banking họ, khách hàng mong muốn sử dụng dịch vụ tần suất sử dụng dịch vụ nhiều so với nhóm đối tượng khơng có nhu cầu chưa sẵn sàng để trải nghiệm dịch vụ tiện ích ngân hàng Từ kết phân tích thống kê nghiên cứu ngày đưa giải pháp đề xuất nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử SHB Cần Thơ nhằm thu hút khách hàng tiềm nâng cao dịch vụ ngân hàng Từ khóa: internet banking, ngân hàng điện tử, chấp nhận dịch vụ internet banking iv ABSTRACT Internet Banking is an inevitable trend of banking industry in the future, it brings about benefits not only for the banks but also for customers The studies showed that, different patterns of Internet Banking is essential to match specific countries and the popularity of Internet Banking products to customers This study has conducted a survey of 215 customers who have been using internet banking service at Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank - Can Tho branch Statistical analysis methods, Cronbach' Alpha testing, exploratory factor analysis, assay factor analysis and linear structural modeling methods were used in this study The result of SEM (Structural Equation Modeling) shows that there are five factors: work, effectiveness, subjective standard, risk and laws that have direct influence on the intention to adopt internet banking and this intention has direct impact on the use of internet banking services among customers In which, four factors of work, efficiency, subjective standards and laws affect the intention to accept internet banking, risk factors have the opposite effect on the intention to accept internet banking services That means when customers intend to accept the choice of using internet banking services will directly affect the use of their internet banking services, the more customers want to use this service, the frequency of use The service will be much more than the target group has no need or is not ready to experience this utility service of the bank From the results of statistical analysis on the study, four proposed solutions were developed to develop electronic banking services at SHB Can Tho to attract potential customers and improve banking services Keywords: internet banking, e banking, acceptance of internet banking v LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam kết luận văn hồn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa công bố cơng trình khoa học khác Cần Thơ, ngày … tháng… năm 2018 Mai Hải Bình vi MỤC LỤC CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Sự cần thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Phạm vi đối tƣợng nghiên cứu 1.4.1 Phạm vi nghiên cứu 1.4.2 Đối tượng nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa thực tiễn 1.6 Cấu trúc luận văn CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 dịch vụ dịch vụ ngân hàng 2.1.1 Khái niệm dịch vụ 2.1.2 Dịch vụ Internet Banking 2.2 Lý thuyết định tiêu dùng sản phẩm 2.2.1 Lý thuyết hành vi người tiêu dùng 2.2.2 Mơ hình chấp nhận sử dụng cơng nghệ (UTAUT: Unified Theory of Acceptance and Use of Technology) 14 2.2.3 Mơ hình đánh giá chất lượng dịch vụ Parasurama (Mơ hình SERVQUAL) 15 2.2.4 Mơ hình chấp nhận sử dụng ngân hàng điện tử E-BAM (E-Banking Adoption Model) 17 2.3 Lƣợc khảo tài liệu nghiên cứu 19 2.3.1 Các nghiên cứu liên quan đến đề tài 19 2.3.2 Mơ hình phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ internet banking 20 CHƢƠNG 3: THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU VÀ CÁC THANG ĐO ĐỊNH LƢỢNG 24 3.1 Quy trình nghiên cứu đề tài 24 3.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 25 3.2.1 Phương pháp chọn vùng nghiên cứu: 25 3.2.2 Phương pháp chọn mẫu 25 3.2.3 Phương pháp thu thập số liệu 26 3.2.4 Phương pháp phân tích 26 vii 3.3 Các thang đo định lƣợng 29 CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 35 4.1 tổng quan ngân hàng tmcp Sài Gòn – Hà Nội 35 4.1.1 Giới thiệu chung 35 4.1.2 Các mảng dịch vụ cung cấp 37 4.1.3 Tổng quan dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng SHB tình hình kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử SHB Cần Thơ 39 4.2 Mô tả mẫu nghiên cứu 43 4.3 Đánh giá độ tin cậy thang đo 47 4.4 Phân tích nhân tố khám phá Efa – Exploratory Factor Analysis 50 4.5 Phân tích nhân tố khẳng định (cfa) - Confirmatory Factor Analysis 55 4.5.1 Các khái niệm đưa vào mơ hình 55 4.5.2 Phân tích nhân tố khẳng định 55 4.6 Phân tích tác động nhân tố ảnh hƣởng ý định chấp nhận định sử dụng dịch vụ Internet Banking khách hàng 60 4.7 Ƣớc lƣợng mơ hình nghiên cứu Bootstrap 63 4.8 Kiểm định khác biệt ý định chấp nhận định sử dụng dịch vụ Internet Banking với nhóm khách hàng khác 63 4.8.1 Phân tích đa nhóm theo giới tính 64 4.8.2 Phân tích đa nhóm theo tuổi tác 67 4.8.3 Phân tích đa nhóm theo thu nhập 69 4.9 Thảo luận kết nghiên cứu 72 CHƢƠNG 5: HÀM Ý QUẢN TRỊ - KẾT LUẬN 74 5.1 Hàm ý quản trị 74 5.1.1 Hàm ý liên quan đến rủi ro giao dịch 74 5.1.2 Hàm ý liên quan đến Hiệu mong đợi 75 5.1.3 Hàm ý liên quan đến nhóm nhân tố Cơng việc 75 5.1.4 Hàm ý liên quan đến Chuẩn chủ quan 76 5.1.5 Hàm ý liên quan đến Pháp luật 76 5.1.6 Tăng cường thái độ tích cực mong muốn sử dụng dịch vụ internet banking khách hàng 77 5.2 Kết luận 78 5.3 Hạn chế đề tài hƣớng nghiên cứu tƣơng lai 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 PHỤ LỤC 81 PHỤ LỤC 87 viii DANH SÁCH BẢNG BIỂU Bảng 3.1 Mô tả biến qn sát mơ hình đề xuất 31 Bảng 4.1 Tổng hợp phòng ban, nhân SHB Cần Thơ 36 Bảng 4.2 Số lượng khách hàng tham gia chương dịch vụ internet banking 40 Bảng 4.3 Doanh số thực dịch vụ internet banking 40 Bảng 4.4 Đặc điểm khách hàng sử dụng NHĐT qua kết khảo sát 43 Bảng 4.5 Mức độ sử dụng tiện ích dịch vụ internet banking 45 Bảng 4.6 Nguồn thông tin giúp đáp viên biết đến dịch vụ internet banking 45 Bảng 4.7 Kiểm định độ tin cậy thang đo 47 Bảng 4.8 Ma trận nhân tố xoay 53 Bảng 4.9 Các trọng số chưa chuẩn hóa (Regression Weights) 57 Bảng 4.10 Kết ước lượng mối quan hệ nhân khái niệm mơ hình nghiên cứu sau loại biến (Chưa chuẩn hóa) 61 Bảng 4.11 Kết ước lượng mối quan hệ nhân khái niệm mơ hình nghiên cứu (chuẩn hóa) 61 Bảng 4.12 Kết ước lượng Bootstrap với N = 500 63 Bảng 4.13 Kết SEM bất biến – khả biến phần theo giới tính 66 Bảng 4.14 Kết SEM bất biến – khả biến phần theo tuổi tác 68 Bảng 4.15 Kết SEM bất biến – khả biến phần theo thu nhập 70 Bảng 4.16 Sự khác biệt tiêu tương thích mơ hình khả biến bất biến theo giới tính, tuổi tác thu nhập 71 86 đồng nghiệp sử dụng internet banking 40 Tôi đăng ký sử dụng internet banking      41 Tôi tiếp tục sử dụng internet banking      42 Mỗi tháng sử dụng internet banking 02 lần           Tôi sử dụng internet banking để thực 43 giao dịch trực tuyến thói quen Anh/Chị có đề xuất giúp đƣa internet banking gần gũi với ngƣời sử dụng? ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Một lần nữa, xin chân thành cảm ơn chúc Anh/Chị sức khỏe, thành công hạnh phúc! 87 PHỤ LỤC III CRONBACH ALPHA Scale: CONG VIEC Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items ,852 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted CV1 7,89 ,511 ,623 ,890 CV2 8,00 ,453 ,833 ,685 CV3 8,00 ,509 ,724 ,793 Scale: HIEU QUA MONG DOI Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items ,836 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected if Item Variance if Item-Total Deleted Item Deleted Correlation HQ1 HQ2 HQ3 HQ4 11,35 11,28 11,30 11,38 1,574 1,746 1,565 1,610 ,767 ,613 ,640 ,659 Cronbach's Alpha if Item Deleted ,750 ,815 ,807 ,796 Scale: CHUAN CHU QUAN Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items ,849 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected if Item Variance if Item-Total Deleted Item Deleted Correlation CQ1 CQ2 CQ3 7,65 7,61 7,62 ,688 ,744 ,732 ,739 ,706 ,709 Cronbach's Alpha if Item Deleted ,769 ,800 ,798 88 Scale: KHA NANG TUONG THICH Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items ,795 TT1 TT2 TT3 Scale Mean if Item Deleted 7,37 7,37 7,24 Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Correlation Deleted ,654 ,711 ,640 ,665 ,641 ,722 ,810 ,574 ,787 Scale: RUI RO Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items ,830 RR1 RR2 RR3 Scale Mean if Item Deleted 3,84 3,82 3,77 Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Correlation Deleted 1,380 ,698 ,755 1,389 ,692 ,761 1,448 ,675 ,777 Scale: DE DANG SU DUNG Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items ,800 DDSD1 DDSD2 DDSD3 DDSD4 Item-Total Statistics Scale Scale Corrected Cronbach's Mean if Variance if Item-Total Alpha if Item Item Item Deleted Correlation Deleted Deleted 11,84 ,984 ,562 ,785 11,79 ,989 ,731 ,690 11,74 1,145 ,621 ,749 11,66 1,132 ,567 ,771 89 Scale: KIEM SOAT HANH VI Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items ,854 KSHV1 KSHV2 KSHV3 KSHV4 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted 11,78 1,548 ,672 ,824 11,67 1,390 ,706 ,811 11,73 1,574 ,716 ,809 11,63 1,394 ,703 ,812 Scale: HINH ANH NGAN HANG Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items ,869 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected if Item Variance if Item-Total Deleted Item Deleted Correlation HA1 HA2 HA3 8,11 8,15 8,14 ,492 ,570 ,498 ,689 ,763 ,822 Cronbach's Alpha if Item Deleted ,886 ,813 ,750 Scale: YEU TO PHAP LUAT Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items ,870 PL1 PL2 PL3 Scale Mean if Item Deleted 8,16 8,13 8,21 Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Correlation Deleted ,601 ,758 ,810 ,628 ,693 ,871 ,646 ,810 ,770 90 Scale: TIEN NGHI Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items ,865 TN1 TN2 TN3 TN4 TN5 Scale Mean if Item Deleted 16,48 16,16 16,38 16,42 16,39 Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Correlation Deleted 7,494 ,735 ,823 7,274 ,801 ,806 7,845 ,658 ,843 7,945 ,606 ,856 7,958 ,632 ,849 Scale: Y DINH SU DUNG Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items ,835 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted YD1 11,38 1,901 ,594 ,823 YD2 11,54 1,894 ,648 ,798 YD3 11,81 1,797 ,691 ,779 YD4 11,70 1,726 ,729 ,761 Scale: QUYET DINH SU DUNG Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items ,863 SD1 SD2 SD3 SD4 Scale Mean if Item Deleted 11,41 11,45 11,46 11,35 Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Correlation Deleted 1,682 ,700 ,831 1,707 ,703 ,829 1,660 ,742 ,813 1,846 ,709 ,829 91 IV PHÂN TÍCH EFA Factor Analysis KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of df Sphericity Sig Communalities Initial Extraction CV1 CV2 CV3 HQ1 HQ2 HQ3 HQ4 CQ1 CQ2 CQ3 TT1 TT2 TT3 RR1 RR2 RR3 DDSD1 DDSD2 DDSD3 DDSD4 KSHV1 KSHV2 KSHV3 KSHV4 HA1 HA2 HA3 PL1 PL2 PL3 ,589 ,759 ,700 ,673 ,536 ,591 ,610 ,621 ,615 ,620 ,630 ,562 ,520 ,621 ,630 ,575 ,558 ,679 ,594 ,452 ,589 ,620 ,656 ,650 ,611 ,707 ,759 ,676 ,611 ,750 ,545 ,942 ,705 ,790 ,516 ,557 ,570 ,700 ,627 ,682 ,748 ,566 ,500 ,669 ,665 ,581 ,559 ,713 ,599 ,426 ,587 ,628 ,747 ,661 ,590 ,715 ,905 ,724 ,599 ,847 ,788 5147,035 903 ,000 92 TN1 TN2 TN3 TN4 TN5 YD1 YD2 YD3 YD4 SD1 SD2 SD3 SD4 ,616 ,741 ,625 ,520 ,641 ,516 ,576 ,586 ,650 ,631 ,615 ,673 ,672 ,648 ,806 ,599 ,473 ,593 ,496 ,568 ,650 ,713 ,615 ,591 ,715 ,669 Extraction Method: Principal Axis Factoring Total Variance Explained Factor Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadingsa Total 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 7,828 4,200 3,353 2,660 2,390 2,207 1,948 1,812 1,525 1,494 1,347 1,071 ,742 ,690 ,680 ,625 ,603 ,568 ,502 ,496 ,470 ,449 % of Cumulative Variance % 18,204 9,768 7,798 6,187 5,559 5,133 4,530 4,214 3,547 3,474 3,132 2,491 1,725 1,606 1,581 1,452 1,402 1,321 1,168 1,153 1,093 1,043 18,204 27,972 35,770 41,957 47,516 52,649 57,179 61,394 64,941 68,414 71,546 74,037 75,762 77,368 78,948 80,401 81,803 83,124 84,293 85,445 86,539 87,582 Total 7,479 3,845 2,997 2,316 2,098 1,870 1,651 1,489 1,177 1,145 1,016 ,717 % of Cumulative Variance % 17,392 8,943 6,971 5,385 4,879 4,348 3,840 3,463 2,738 2,664 2,362 1,668 17,392 26,335 33,306 38,691 43,570 47,918 51,758 55,221 57,959 60,623 62,985 64,653 Total 3,014 4,415 3,714 4,099 4,560 3,874 3,151 3,014 3,559 4,154 2,668 2,913 93 23 ,430 1,001 88,583 24 ,407 ,947 89,529 25 ,378 ,879 90,408 26 ,347 ,807 91,215 27 ,340 ,791 92,006 28 ,308 ,717 92,724 29 ,295 ,685 93,409 30 ,290 ,674 94,083 31 ,276 ,643 94,725 32 ,264 ,614 95,340 33 ,256 ,595 95,935 34 ,232 ,540 96,475 35 ,217 ,504 96,979 36 ,209 ,486 97,465 37 ,196 ,456 97,921 38 ,186 ,433 98,354 39 ,162 ,378 98,732 40 ,152 ,353 99,085 41 ,141 ,328 99,413 42 ,134 ,311 99,723 43 ,119 ,277 100,000 Extraction Method: Principal Axis Factoring a When factors are correlated, sums of squared loadings cannot be added to obtain a total variance Pattern Matrixa Factor 10 11 12 TN2 ,890 TN1 ,799 TN5 ,725 TN3 ,716 TN4 ,653 SD3 ,869 SD1 ,743 SD4 ,705 SD2 ,693 KSHV3 ,851 KSHV4 ,785 KSHV2 ,751 KSHV1 ,630 YD4 ,888 YD3 ,844 YD2 ,613 94 YD1 HQ1 HQ2 HQ3 HQ4 DDSD2 DDSD3 DDSD1 DDSD4 HA3 HA2 HA1 PL3 PL1 PL2 ,602 ,900 ,707 ,701 ,669 ,785 ,759 ,697 ,631 ,968 ,841 ,726 ,923 ,852 ,747 CV2 CV3 CV1 CQ1 CQ3 CQ2 TT1 TT2 TT3 RR1 RR2 RR3 Extraction Method: Principal Axis Factoring Rotation Method: Promax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations V KẾT QUẢ PHÂN TÍCH CFA Computation of degrees of freedom (Default model) Number of distinct sample moments: 946 Number of distinct parameters to be estimated: 152 Degrees of freedom (946 - 152): 794 Result (Default model) Minimum was achieved Chi-square = 1168,225 Degrees of freedom = 794 Probability level = ,000 1,00 ,841 ,609 ,829 ,773 ,718 ,842 ,749 ,667 ,811 ,800 ,737 95 Model Fit Summary CMIN Model Default model Saturated model Independence model RMR, GFI Model Default model Saturated model Independence model Baseline Comparisons NPAR 152 946 43 RMR ,017 ,000 ,064 CMIN 1168,225 ,000 5539,642 GFI ,808 1,000 ,337 DF 794 903 P ,000 CMIN/DF 1,471 ,000 6,135 AGFI ,772 PGFI ,679 ,306 ,322 NFI RFI IFI TLI CFI Delta1 rho1 Delta2 rho2 Default model ,789 ,760 ,921 ,908 ,919 Saturated model 1,000 1,000 1,000 Independence model ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 Parsimony-Adjusted Measures Model PRATIO PNFI PCFI Default model ,879 ,694 ,808 Saturated model ,000 ,000 ,000 Independence model 1,000 ,000 ,000 NCP Model NCP LO 90 HI 90 Default model 374,225 286,832 469,601 Saturated model ,000 ,000 ,000 Independence model 4636,642 4405,318 4874,611 FMIN Model FMIN F0 LO 90 HI 90 Default model 5,459 1,749 1,340 2,194 Saturated model ,000 ,000 ,000 ,000 Independence model 25,886 21,667 20,586 22,779 RMSEA Model RMSEA LO 90 HI 90 PCLOSE Default model ,047 ,041 ,053 ,810 Independence model ,155 ,151 ,159 ,000 AIC Model AIC BCC BIC CAIC Default model 1472,225 1550,908 1984,562 2136,562 Saturated model 1892,000 2381,694 5080,624 6026,624 Independence model 5625,642 5647,901 5770,580 5813,580 Model 96 ECVI Model Default model Saturated model Independence model HOELTER ECVI 6,880 8,841 26,288 LO 90 6,471 8,841 25,207 HOELTER 05 Default model 158 Independence model 38 Minimization: ,099 Miscellaneous: 2,852 Bootstrap: ,000 Total: 2,951 HI 90 7,325 8,841 27,400 MECVI 7,247 11,129 26,392 HOELTER 01 163 39 Model VI KẾT QUẢ PHÂN TÍCH SEM KẾT QUẢ PHÂN TÍCH SEM SAU KHI LOẠI BIẾN Regression Weights: (Group number - Default model) Estimate S.E C.R P YDINHSD < - HIEUQUA ,185 ,089 2,068 ,039 YDINHSD < - PLUAT ,180 ,087 2,075 ,038 YDINHSD < - CVIEC ,272 ,088 3,104 ,002 Label 97 Estimate YDINHSD < - CCQUAN YDINHSD < - RUIRO QDSDUNG < - YDINHSD ,207 -,226 ,345 S.E ,089 C.R P Label 2,336 ,020 ,062 -3,641 *** ,076 4,554 *** SD3 < - QDSDUNG 1,000 SD1 < - QDSDUNG ,941 ,081 11,622 *** SD4 < - QDSDUNG ,843 ,069 12,228 *** SD2 < - QDSDUNG ,921 ,079 11,639 *** YD4 < - YDINHSD 1,000 YD3 < - YDINHSD ,933 ,081 11,581 *** YD2 < - YDINHSD ,837 ,078 10,784 *** YD1 < - YDINHSD ,799 ,083 HQ1 < - HIEUQUA 1,000 HQ3 < - HIEUQUA ,934 ,084 11,139 *** HQ2 < - HIEUQUA ,768 ,073 10,451 *** HQ4 < - HIEUQUA ,916 ,079 11,659 *** PL3 < - PLUAT 1,000 PL1 < - PLUAT 1,021 ,071 14,438 *** PL2 < - PLUAT ,913 ,073 12,578 *** CV2 < - CVIEC 1,000 CV3 < - CVIEC ,808 ,056 14,497 *** CV1 < - CVIEC ,718 ,065 11,117 *** CQ1 < - CCQUAN 1,000 CQ3 < - CCQUAN ,916 ,077 11,848 *** CQ2 < - CCQUAN ,894 ,076 11,759 *** RR1 < - RUIRO 1,000 RR2 < - RUIRO ,992 ,093 10,646 *** RR3 < - RUIRO ,923 ,088 10,426 *** 9,682 *** Standardized Regression Weights: (Group number - Default model) Estimate 98 Estimate YDINHSD < - HIEUQUA ,173 YDINHSD < - PLUAT ,147 YDINHSD < - CVIEC ,227 YDINHSD < - CCQUAN ,186 YDINHSD < - RUIRO -,269 QDSDUNG < - YDINHSD ,362 SD3 < - QDSDUNG ,822 SD1 < - QDSDUNG ,760 SD4 < - QDSDUNG ,795 SD2 < - QDSDUNG ,761 YD4 < - YDINHSD ,817 YD3 < - YDINHSD ,780 YD2 < - YDINHSD ,729 YD1 < - YDINHSD ,662 HQ1 < - HIEUQUA ,869 HQ3 < - HIEUQUA ,718 HQ2 < - HIEUQUA ,681 HQ4 < - HIEUQUA ,746 PL3 < - PLUAT ,921 PL1 < - PLUAT ,841 PL2 < - PLUAT ,746 CV2 < - CVIEC ,980 CV3 < - CVIEC ,818 CV1 < - CVIEC ,671 CQ1 < - CCQUAN ,837 CQ3 < - CCQUAN ,797 CQ2 < - CCQUAN ,789 RR1 < - RUIRO ,802 RR2 < - RUIRO ,796 99 Estimate RR3 < - RUIRO ,762 VII.THỐNG KÊ MÔ TẢ GTINH Valid N 215 Missing GTINH Frequency Nam Valid Nu Total Percent Valid Percent Cumulative Percent 111 51,6 51,6 51,6 104 48,4 48,4 100,0 215 100,0 100,0 Statistics TUOI Valid N 215 Missing TUOI Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 18-25 60 27,9 27,9 27,9 25-35 72 33,5 33,5 61,4 Valid 36-49 79 36,7 36,7 98,1 1,9 1,9 100,0 215 100,0 100,0 TREN 50 Total TRDO Valid N 215 Missing TRDO Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Pho thong 11 5,1 5,1 5,1 Trung cap 19 8,8 8,8 14,0 Valid Cao dang dai hoc 178 82,8 82,8 96,7 3,3 3,3 100,0 215 100,0 100,0 Sau dai hoc Total TNHAP N Valid Missing 215 100 TNHAP Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Duoi trieu 18 8,4 8,4 8,4 Tu 5-8 trieu 139 64,7 64,7 73,0 55 25,6 25,6 98,6 1,4 1,4 100,0 215 100,0 100,0 Valid Tu 8-12 trieu Tren 12 trieu dong Total Case Summary Cases Valid N $NGUONTHONGTI Na Missing Percent 215 100,0% N Total Percent 0,0% N Percent 215 100,0% a Group $NGUONTHONGTIN Frequencies Responses N Tu van cua nhan vien ngan hang 194 45,8% 90,2% 47 11,1% 21,9% Ban be dong nghiep 144 34,0% 67,0% Nguoi than gia dinh 39 424 9,2% 100,0% 18,1% 197,2% NGUONTHONGTI Thong qua phuong tien quang cao Na Total a Group Percent Percent of Cases