Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh sóc trăng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ -  - PHẠM VĂN THỪA GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SÓC TRĂNG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ CẦN THƠ, 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ -  - PHẠM VĂN THỪA GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SÓC TRĂNG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Ngành Quản trị kinh doanh Mã ngành: 60340102 HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS Dƣơng Ngọc Thành CẦN THƠ, 2018 i CHẤP THUẬN CỦA HỘI ĐỒNG Luận văn này, với đề tựa “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Chi nhánh Sóc Trăng”, học viên Phạm Văn Thừa thực theo hướng dẫn PGS.TS Dương Ngọc Thành Luận văn báo cáo Hội đồng chấm luận văn thông qua ngày ………………… Ủy viên (Ký tên) Ủy viên – Thư ký (Ký tên) Phản biện (Ký tên) Phản biện (Ký tên) Chủ tịch Hội đồng (Ký tên) ii TÓM TẮT Đề tài nghiên cứu nhằm mục đích phân tích thực trạng đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng doanh nghiệp Vietinbank Sóc Trăng thời gian tới Trước phân tích thực trạngvà đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng doanh nghiệp, cần thiết phảicó sở phân tích nội phân tích mơi trường bên ngồi có ảnh hưởng đến hoạt độngcủa Vietinbank Sóc Trăng để nhận định điểm mạnh, điểm yếu hội, thách thức mà Vietinbank Sóc Trăng phải đối mặt.Phân tích số phản ánh hiệu tín dụng KHDN tốc độ tăng trưởng KHDN, tăng trưởng dư nợ bình quân, tăng trưởng doanh số cho vay, chất lượng tín dụng, vịng quay vốn tín dụng, vấn, khảo sát khách hàng, chuyên gia để đánh giá thực trạng tín dụng KHDN Vietinbank Sóc Trăng Qua khảo sát chuyên gia khách hàng 13 yếu tố bên 13 yếu tố bên ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng KHDN Vietinbank Sóc Trăng, từ phân tích ma trận IFE EFE để rút điểm mạnh bật Vietinbank Sóc Trăng lại thương hiệu mạnh, đội ngủ cán có trình độ chun mơn tốt, đồn kết, sản phẩm dịch vụ đa dạng, Tuy nhiên, bên cạnh Vietinbank Sóc Trăng mắcphải hạn chế cần khắc phục kinh nghiệm thực tiễn cán bộ, mạng lưới thấp so ngân hàng khác địa bàn, trụ sở thuê mướn chặt hẹp, … Thực trạng hoạt động tín dụng KHDN Vietinbank Sóc Trăng tăng trưởng qua năm, thực sách tín dụng có chọn lọc năm qua nhằm nâng cao hiệu vốn đầu tư Ngân hàng Ngân hàng phân loại đối tượng đầu tư,có sàng lọc khách hàng loại dần khách hàng yếu tài chính, đầu tư vốn đối tượng, đơn vị vay vốn sử dụng vốn mục đích,có hiệu nên có khả trả nợ lãi kịp thời nên nợ hạn giảm qua năm iii ABSTRACT This topic is aimed at analyzing the current situation and proposing measures to improve the efficiency of corporate credit activities of Vietinbank Soc Trang in the coming time Prior to analyzing the situation and proposing solutions to improve the efficiency of corporate credit activities, it is necessary to have facilities for internal analysis and external environmental analysis that affect the operation of Vietinbank Soc The moon to assess the strengths, weaknesses as well as the opportunities and challenges that Vietinbank Soc Trang face Analysis of indicators reflecting credit performance such as growth rate, average loan growth, loan growth, credit quality, credit turnover, and interviews , customer surveys, experts to assess the real credit situation in Vietinbank Soc Trang Through the survey of experts and customers about 13 internal factors and 13 external factors affecting the credit operations of Vietinbank Soc Trang, from which analysis IFE and EFE matrix to draw out the strengths of floating Vietinbank's Soc Trang is now a strong brand, a team of qualified staff, solidarity, diversified products and services However, besides that, Vietinbank is still limited in Soc Trang It should be overcome such as the practical experience of staff, network is lower than other banks in the area, hiring hired narrow, The credit situation in Vietinbank Soc Trang has continued to grow over the years, implementing selective credit policies in the past years in order to improve the efficiency of the Bank's investment capital The Bank classifies the investment subjects, has the refinement of customers gradually eliminated the financial customers, the capital investment of the right subjects, the units used loans for the right purpose, effective should have ability to repay and interest in time so overdue debt reduced through the years iv LỜI CẢM TẠ Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp này, Tơi xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Thầy PGS.TS.Dương Ngọc Thành tận tình hướng dẫn suốt trình viết luận văn tốt nghiệp Với tất biết ơn sâu sắc nhất, xin gửi tới Quý thầy giáo, Cô giáotrường Đại học Tây Đô Thầy giáo, Cô giáo trường Đại học Tây Đô mời trực tiếp giảng dạy Anh, Chị phục vụ khóa học vừa qua lời cảm ơnchân thành Tôi xin chân thành cảm ơn bạn học viên lớp Cao học Quản trị Kinh doanh khóa đợt 2, Ban Giám đốc bạn công tác Vietinbank Sóc Trăng, doanh nghiệp khách hàng Vietinbank Sóc Trăng hỗ trợ, giúp đỡ, đóng góp ý kiến trongsuốt thời gian tơi thực luận văn thạc sĩ Với vốn kiến thức tiếp thu q trình học tập khơng tảng cho qtrình nghiên cứu làm luận văn mà cịn hành trang q báu để giúp tơi tự tin vững chắctrong công tác quản lý điều hành lĩnh vực phụ trách thời gian tới Mặc dù tơi có nhiều cố gắng, luận văn chắn khó tránh khỏinhững thiếu sót, khiếm khuyết.Tơi kính mong nhận thơng cảm, góp ý, bảo củacác q thầy bạn đồng nghiệp Cuối tơi kính chúc quý Thầy, Cô dồi sức khỏe thành công nghiệp caoquý.Đồng kính chúc bạn học, đồng nghiệp dồi sức khỏe, đạt nhiều thànhcơng tốt đẹp cơng việc Trân trọng kính chào! v CAM KẾT Tôi tên: Phạm Văn Thừa Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu thực hướng dẫn khoa học PGS.TS Dương Ngọc Thành Các kết nghiên cứu chưa công bố cơng trình khoa học khác Tôi xin chịu trách nhiệm nội dung đề tài nghiên cứu Học viên Phạm Văn Thừa vi MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu .2 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Nội dung nghiên cứu Lƣợc khảo tài liệu CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .6 1.1 Cơ sở lý thuyết .6 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm tín dụng doanh nghiệp 1.1.3 Rủi ro tín dụng doanh nghiệp 11 1.1.4 Hiệu hoạt động tín dụng doanh nghiệp NHTM .12 1.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 15 1.2.1 Phương pháp chuyên gia 15 1.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 16 1.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 17 1.2.4 Khung nghiên cứu 18 1.2.5 Phân tích mơi trường kinh doanh bên bên .18 1.2.6 Phân tích SWOT 20 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆPTẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAMCHI NHÁNH SĨC TRĂNG 23 2.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Sóc Trăng 23 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Sóc Trăng 23 2.1.2 Chức nhiệm vụ 24 vii 2.1.3 Sơ đồ máy tổ chức .25 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh qua năm 35 2.2 Phân tích SWOT Vietinbank Sóc Trăng 37 2.2.1 Những điểm mạnh (S) 40 2.2.2 Những điểm yếu (W) .42 2.2.3 Những Cơ hội (O) 43 2.2.4 Những thách thức (T) .44 2.3 Thực trạng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Chi nhánh Sóc Trăng .46 2.3.1 Tiềm tín dụng khách hàng doanh nghiệp địa bàn tỉnh Sóc Trăng 46 2.3.2 Thực trạng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Chi nhánh Sóc Trăng 48 2.4 Các sản phẩm tín dụng KHDN triển khai Vietinbank Sóc Trăng .53 2.4.1 Cho vay vốn lưu động 53 2.4.2 Cho vay đầu tư dự án .55 2.4.3 Bảo lãnh 56 2.4.4 L/C 56 2.4.5 Chiết khấu 57 2.5 Đánh giá thực trạng tín dụng doanh nghiệp Vietinbank Sóc Trăng 57 2.5.1 Những thành tựu đạt 57 2.5.2 Những tồn nguyên nhân 58 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍNDỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG VIETTINBANKCHI NHÁNH SÓC TRĂNG 60 3.1 Nhóm giải pháp cần thực khách hàng 60 3.1.1 Nâng cao khả lập phương án sản xuất kinh doanh 60 3.1.2 Nâng cao uy tín doanh nghiệp quan hệ tín dụng 61 3.1.3 Đa dạng hoá sản phẩm, cải tiến mẫu mã chất lượng sản phẩm 61 3.2 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động ViettinBank Sóc Trăng .62 3.2.1 Tăng cường cơng tác bán hàng quản lý bán hàng .62 3.2.2 Tăng cường công tác quản lý chất lượng dịch vụ 62 3.2.3 Tăng cường tiếp thị chăm sóc khách hàng 63 3.2.4 Đa dạng sản phẩm tín dụng .64 3.2.5 Các nghiệp vụ phái sinh 65 viii 3.2.6 Đa dạng hình thức đảm bảo tín dụng 66 3.2.7 Tiêu chuẩn hoá đào tạo nâng cao nghiệp vụ đội ngũ nhân viên 66 3.2.8 Nâng cao khả đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng .68 3.2.9 Các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng 68 3.2.10 Nâng cao chất lượng xử lý thu hồi nợ hạn, nợ xấu 71 3.2.11 Mở rộng uỷ quyền phán choVietinbank Sóc Trăng .71 3.2.12 Một số giải pháp hỗ trợ khác 72 3.3 Hạn chế đề xuất hƣớng nghiên cứu 73 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 74 Kết luận 74 Kiến nghị 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 PHỤ LỤC 1: .78 PHỤ LỤC 2: .81 PHỤ LỤC 3: .83 71 3.2.10Nâng cao chất lượng xử lý thu hồi nợ hạn, nợ xấu Trong hoạt động ngân hàng thương mại, việc quản lý nợ xấu vấn đề quan trọng để đánh giá chất lượng hoạt động ngân hàng mà cụ thể đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng Chủ động bán tài sản bảo đảm nợ vay thuộc quyền định đoạt ngân hàng (theo nội dung thỏa thuận hợp đồng vay), hình thức: Tự bán công khai thị trường; uỷ quyền bán qua Trung tâm dịch vụ bán đấu giá tài sản; bán cho công ty mua bán nợ Nhà nước Những tài sản bảo đảm nợ vay chưa đầy đủ thủ tục pháp lý khơng có tranh chấp (ví dụ tài sản hình thành từ vốn vay), tiến hành hoàn thiện thủ tục pháp lý, để bán thu hồi nợ Những tài sản chưa/hoặc không bán được, đề nghị nhận gán nợ cải tạo, nâng cấp tài sản để bán cho thuê, khai thác kinh doanh, góp vốn tài sản để thu hồi nợ, hình thức chủ động việc xử lý tài sản để thu hồi nợ Đối với trường hợp bên vay có thái độ bất hợp tác, không tạo điều kiện cho ngân hàng xử lý (tài sản bảo đảm nợ không chịu bán, nợ không chịu trả), buộc phải nhờ quan pháp luật xử lý, nhiên giải pháp nhiều thời gian để xử lý đôi lúc thời gian vòng cuối quan pháp luật giao lại tài sản cho ngân hàng khơng bán được, lúc tài sản xuống cấp (thậm chí hư hỏng) ngân hàng phải tốn chi phí sữa chữa nâng cấp xử lý tiếp, giải pháp hiệu quả, giai đoạn nay, mà hiệu lực pháp lý hạn chế Trong kinh tế thị trường, đôi với phát triển doanh nghiệp làm ăn hiệu quả, phá sản doanh nghiệp yếu kém, quy luật khách quan cạnh tranh, hệ dẫn đến ngân hàng phải gánh chịu khoản nợ tồn đọng Việc áp dụng giải pháp khai thác xử lý khoản nợ hạn giải pháp tác động ngân hàng ln trạng thái bị động Do đó, chất lượng xử lý thu hồi nợ có hiệu hay khơng cịn phụ thuộc nhiều vào hỗ trợ từ phía quan hữu quan, đặc biệt quan pháp luật 3.2.11 Mở rộng uỷ quyền phán choVietinbank Sóc Trăng Mức phán Vietinbank Sóc Trăng cao 20 tỷ đồng, Ngân hàng khác thẩm quyền phán cao, BIDV, Vietcombank Sóc Trăng 50 tỷ đồng, Agribank 100 tỷ đồng 72 Việc cạnh tranh Vietinbank Sóc Trăng bị hạn chế thẩm quyền, vượt thẩm quyền phải trình Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam địi hỏi thủ tục phức tạp Do Vietinbank Sóc Trăng cần đề xuất Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam nâng cao mức phán quyết, để thực điều trước tiên Vietinbank Sóc Trăng phải nâng cao lực thẩm định, thu hồi nợ xấu, hạn chế nợ hạn Đến tỷ lệ nợ xấu Vietinbank Sóc Trăng 1%, thấp địa bàn 3.2.12Một số giải pháp hỗ trợ khác 3.2.12.1 Nâng cao trách nhiệm phối hợp hoạt động từ quan nhà nước cóliên quan Liên quan đến thủ tục công chứng/chứng thực hợp đồng: Các quan công chứng/chứng nên có thống tuân thủ luật pháp thực thi nhiệm vụ mình, khơng nên buộc ngân hàng phải sử dụng mẫu hợp đồng chấp theo quy định riêng nơi, theo luật định bên có quyền tự giao kết hợp đồng (nhưng không trái pháp luật, đạo đức xã hội); tự nguyện, bình đẳng, thiện chí, hợp tác, trung thực thẳng (được quy định điều 389 luật dân sự) mặt khác nội dung hợp đồng dân cần đảm bảo theo quy định điều 402 luật dân đủ Về lĩnh vực đăng ký GDĐB cần xem xét cải tiến thủ tục cho phù hợp với điều kiện thực tế: Thứ nhất, điều cạnh tranh nay, tuỳ theo mối quan hệ uy tín ngân hàng khách hàng mà ngân hàng yêu cầu cơng chứng/chứng thực hợp đồng hay khơng, thực đăng ký giao dịch bảo đảm không nên buộc hợp đồng phải công chứng/chứng thực Thứ hai, người dân có nhu cầu đổi giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (như trường hợp đổi giấy nhà xây dựng xong xin cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà đất ở), mà chấp ngân, Phịng tài ngun Môi trường nên yêu cầu Ngân hàng ký xác nhận “bản giữ ngân hàng” hồn tất thủ tục xong (có giấy mới), ngân hàng khách hàng đến đổi trực tiếp Phịng tài ngun Mơi trường, đồng thời lập thủ tục điều chỉnh thay đổi đăng ký giao dịch bảo đảm (thu hồi giấy cũ, cấp giấy mới) 3.2.12.2Liên quan đến tính pháp lý doanh nghiệp Các quan quản lý nhà nước cần có biện pháp kiểm tra xử lý doanh nghiệp vừa thành lập xong, không lâu sau giải thể để lại nợ chưa xử 73 lý dứt điểm thành lập doanh nghiệp khác, việc gây khó khăn khơng cho cho ngân hàng khâu thẩm định Mở rộng chức hoạt động ngân hàng lĩnh vực đầu tư khai thác bấtđộng sản nhằm tạo điều kiện thuận lợi xử lý tài sản đảm bảo Để nâng cao nhận thức người dân tự giác thực nghĩa vụ giao dịch dân sự, trước hết phải đảm bảo tính pháp chế nghiêm, muốn nguồn nhân lực lĩnh vực phải gương mẫu chấp pháp phải đảm bảo lượng lẫn chất, dĩ nhiên để đạt tiêu chí cần có đầu tư từ phía nhà nước (đào tạo, có sách lương phù hợp với công việc, đảm bảo sống ) bên cạnh cần phải tuyên truyền giáo dục nâng cao ý thức tự giác người dân Tính pháp chế có nghiêm, xã hội mối ổn định kinh tế phát triển, với môi trường pháp chế thế, kết hợp số giải pháp khác hiệu xử lý nợ ngân hàng thương mại nói chung cải thiện nhiều, góp phần ổn định phát triển hệ thống kinh doanh đặc biệt ln có mối quan hệ gắn bó với kinh tế 3.3 Hạn chế đề xuất hƣớng nghiên cứu Thứ nhất, giới hạn thời gian chi phí nên đề tài có phần bị giới hạn nội dung phân tích Thứ hai, đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính Thứ ba, hạn chế phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu thực khách hàng doanh nghiệp sử dụng sản phẩm tín dụng, chưa nghiên cứu sâu sản phẩm dịch vụ bán chéo khác ngân hàng, khách hàng bán lẻ chưa nghiên cứu nên chưa mang tín hiệu sâu rộng Vietinbank Sóc Trăng Thứ tư, hạn chế phương pháp nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu phân tích yếu tố bên trong, bên ngồi, sử dụng mơ hình phân tích SWOT số nghiên cứu trước để nghiên cứu nâng cao hiệu hoạt động tín dụng KHDN,chưa so sánh với mơ hình phân tích khác để kiểm tra kết Ngồi ra, mơ hình đề tài xây dựng mức độ tương liệu thực tế nên việc ứng dụng kết đề tài có hạn chế Những hạn chế hướng nghiên cứu đề tài 74 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Trong năm 2016 kinh tế Việt Nam cịn khó khăn địa bàn Tỉnh thu hút nhiều Ngân hàng thương mại cổphần tổchức tín dụng cạnh tranh gay gắt Trên cơsởthực mục tiêu yêu cầu đềtài luận văn hoàn thành số nội dung nghiên cứu sau: Chương 1: Cơ sở lý thuyết phương pháp nghiên cứu Chương 2: Thông qua việc phân tích mơi trường bên bên ngồi đưa điểm mạnh điểm yếu hội thách thức Phân tích số phản ánh hiệu tín dụng KHDN tốc độ tăng trưởng KHDN tăng trưởng dư nợ bình quân tăng trưởng doanh số cho vay chất lượng tín dụng vịng quay vốn tín dụng vấn khảo sát khách hàng chuyên gia để đánh giá thực trạng tín dụng KHDN Vietinbank Sóc Trăng Chương 3: Người viết đưa sốgiải pháp thiết thực đóng góp cho Vietinbank Sóc Trăngnâng cao hiệu quảhoạt động tín dụng khách hàng doanhnghiệp Qua phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng Vietinbank Sóc Trăng cho thấy hoạt động tín dụng ln chiếm tỷtrọng cao hoạt động Ngân hàng Nó góp phần vào việc cung cấp nguồn vốn bổsung nhưhỗtrợvốncho dân cư đơn vịkinh tế đồng thời tác động tích cực đến việc khaithác thếmạnh tiềm Tỉnh thúc đẩy khảnăng phát triển kinh tế đưa kinhtế địa phương phát triển theo xu hướng chung cảnước Nhìn chung dưnợvẫntăng trưởngqua năm Việc thực sách tín dụng có chọn lọctrong năm qua nhằm nâng cao hiệu quảvốn đầu tưcủa Ngân hàng Ngân hàng phân loại đối tượng đầu tư có sựsàng lọc khách hàng loại dần khách hàng yếu vềtài từ Ngân hàng đầu tưvốn đối tượng đơn vịvay vốn sửdụng vốn mục đích có hiệu quảnên có khảnăng trảnợvà lãi kịp thời có nợq hạn Tổng tài sản Ngân hàng tăng trưởng tăng trưởng tốt Lợi nhuận Ngân hàng đạt ởmức cao tăng trưởng liên tục hiệu quảhoạt động Ngân hàng mà đặc biệt hoạt động cấp tín dụng ngày tiến triển tốt đẹp nhờsựnổlực lớn tồn thểcán bộcơng nhân viên sựlãnh đạo Ban giám đốc Vietinbank Sóc Trăng tạo chỗ đứng hệ thống Vietinbank Ngân hàng thương mại địa bàn Dù cố gắng để hồn thiện tốt nghiên cứu mình.Nhưng đề tài chắn cịn nhiều hạn chế thiếu sót.Tác giả mong đóng góp ý kiến quý thầy cô.các anh/chịcán bộnhân viên Ngân hàng để đềtài hoàn thiện 75 Kiến nghị a Đối với Vietinbank Sóc Trăng Xây dựng chế tạo động lực, thi đua khen thưởng, chế tài để cán phấn đấu mục tiêu chung Chi nhánh Định kỳ hàng tháng/lần rà soát danh sách khách hàng VIP cần chăm sóc đưa sách, phân cơng cán phụ trách chăm sóc khách hàng Phân công phận phối hợp TW giám sát công trình xây dựng trụ sở tiến độ để hồn thành năm 2018 Mở thêm phòng GD huyện có tiềm bán lẻ Huyện Thạnh Trị, huyện Vĩnh Châu Tuyển dụng thêm nhân để đáp ứng yêu cầu công việc theo định biên hàng năm b Đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Hỗ trợ Chi nhánh hoàn thành trụ sở tiến độ để đưa vào hoạt động phục vụ khách hàng tốt hơn, cán có mơi trường làm việc thoải mái Cung cấp thêm cho Chi nhánh ATM: Tại trụ sở Chi nhánh thêm cây, Cty thủy sản, khách hàng lớn PGD: Rút gọn quy trình theo hướng tác nghiệp hơn, giành thời gian phục vụ, chăm sóc khách hàng tiếp thị nhiều Cần có chế thấu chi BIDV để thu hút đơn vị chuyển lương Nâng mức phán cho Chi nhánh ngân hàng BIDV, Agribank, Vietcombank để chủ động nâng cao lực cạnh tranh Vietinbank Sóc Trăng c.Đối với địa phương - Lãnh đạo tỉnh đạo Sở Ban ngành tỉnh thực hướng dẫn thủ tục hành chánh cách thống huyện xã với nhau, tránh trường hợp huyện kiểu làm phiền hà, thời gian giao dịch người dân - Lãnh đạo tỉnh có quan tâm đến cơng tác thi hành án chưa chuyển biến rõ nét, cịn tình trang chay ỳ, chậm trễ số chi cục - Triển có hiệu sách ưu đãi đầu tư, tránh làm hình thức 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1/ Nguyễn Thị An Bình (2015),”Nâng cao lòng trung thành khách hàng lĩnh vực ngân hàng”, Tạp chí ngân hàng, số 18: tr.20 – 26; /Nguyễn Đình Chương (2006), “Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn TP HCM”, luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế TP HCM; 3/ Nguyễn Thị Thu Đơng (2015),”Tăng trưởng tín dụng cần đôi với nâng cao chất lượng tín dụng”, Tạp chí ngân hàng, số 18: tr.27 – 30; 4/ Nguyễn Đăng Đờn (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Kinh tế TP HCM, TP HCM; 5/ Fred R David (2014), Quản trị chiến lược, NXB Kinh tế TP HCM, TP HCM; 6/ Nguyễn Thị Hà (2015), “Một số ý kiến góp phần nâng cao chất lượng quản trị rủi ro ngân hàng thương mại”, Tạp chí ngân hàng, số 9: tr.33 – 37; 7/ Dương Hữu Hạnh (2013), Quản trị rủi ro ngân hàng, NXB Lao động, Hà Nội; 8/ Trần Thị Hạnh, Đặng Thành Hưng, Đặng Mạnh Phổ (1995), Quản lý nguồn nhân lực, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội; 9/ Đào Duy Huân (2014), Các phương pháp khoa học sử dụng nghiên cứu kinh doanh, NXB ĐH Cần Thơ, TP Cần Thơ; 10/ Bùi Thị Thu Huyền (2012),”Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh”,luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Dân lập Hải Phòng; 11/ Võ Thị Thu Hiền(2012),”Mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế tư nhân ngân hàng công thương thành phố Đà Nẵng”, Luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng; 12/ Nguyễn Kim Nam, Trần Thị Tuyết Vân (2015), “Các nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng khách hàng”, Tạp chí ngân hàng, số 14: tr.23 – 28; 13/ Khuất Vũ Linh Nga (2012),”Marketing ngân hàng số giải pháp, http://tapchitaichinh.vn/”, ngày truy cập 25/12/2016; 77 14/ Nguyễn Cao Quang Nhật (2008), “Một số giải pháp mở rộng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngồi quốc doanh Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam Chi nhánh khu cơng nghiệp Biên Hịa”, luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế TP HCM; 15/ Khuất Duy Tuấn (2005) Ngân hàng nhà nước “Đẩy mạnh cho vay tiêu dùng – Xu hướng tất yếu kinh tế thị trường”, Tạp chí số 09/2005 16/ Philip Kotler - Kevin Keller(2013), Quản trị Marketing, NXB Lao động – Xã hội 16/ Quốc hội Việt Nam (2010),luật tổ chức tín dụng Quốc hội thơng qua số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010, 44 trang 17/ Phan Đình Quyền, Trần Thị Ý Nhi, Võ Thị Ngọc Trinh (2007), Marketing bản, NXB Đại học quốc gia TP HCM, TP HCM; 18/ Hoàng Thọ (2016), tình hình phát triển doanh nghiệp tháng 10 10 tháng năm 2016 tỉnh Sóc Trăng, http://www.soctrangsme.vn/, ngày truy cập 25/12/2016; 19/ Nguyễn Vũ Ngọc Trinh(2011),“Hoàn thiện hoạt động marketing Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam”, luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế TP HCM; 20/ VietinBank (2012),Cẩm nang sản phẩm dịch vụ VietinBank, Hà Nội; 21/ VietinBank (2014-2016), “Báo cáo hoạt động kinh doanh VietinBank Sóc Trăng”, Sóc Trăng; 78 PHỤ LỤC Mẫu vấn số: ……… Ngày …/ / PHIẾU KHẢO SÁT TÌM HIỂU CÁC NGUYÊN NHÂN ẢNH HƢỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI VIETINBANK SĨC TRĂNG Xin chào là Phạm Văn Thừa Học viên lớp Cao học Quản trị Kinh doanh Khoa QTKD trường Đại học Tây Đô Tôi tiến hành khảo sát lấy ý kiến về nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu tín dụng doanh nghiệp Vietinbank Sóc Trăng với mu ̣c đić h phu ̣c vu ̣ cho nghiên cứu khoa ho ̣c không có mu ̣c đić h kinh doanh Quý anh/ chị/ ông/ bà vui lòng dành chút thời gian quý báu của mình giúp trả lời số câu hỏi có liên quan sau Chúng tơi hoan nghênh cộng tác giúp đỡ Quý anh/ chị/ ông/ bà câu trả lời Quý anh/chị/ông/bà khơng phải hay sai mà nguồn liệu quý giá trình nghiên cứu Chúng xin cam đoan những thông tin từ quý anh/ chị/ ông/ bà hoàn toàn đươ ̣c giữ bí mâ ̣t A THÔNG TIN CHUNG: - Họ tên quý anh/ chị/ ông/ bà: - Đơn vị công tác: - Chức vụ: - Giới tính: Nam  Nữ  - Tuổi: Từ 18-25 tuổi  Từ 26-35 tuổi  Từ 36-45 tuổi  Từ 46-55 tuổi  Trên 55 tuổi  B NỘI DUNG KHẢO SÁT: Câu 1: Ông bà vay vốn bảo lãnh chiết khấu Vietinbank Sóc Trăng lần chưa có bao lâu? Chưa  Nếu có bao lâu? a Dưới năm b Từ năm đế n dưới năm c Từ năm đế n dưới năm  d Trên năm   Câu 2: Ngồi VietinBank Q anh/chị/ơng/bà có giao dịch với ngân hàng với ngân hàng nào dưới đây? S Ngân hàng TT Lựa chọn 79 Agribank Sóc trăng  Vietcombank Sóc Trăng  BIDV Sóc Trăng  Sacombank Sóc Trăng  Techcombank Sóc Trăng  ACB Sóc Trăng  Đơng Á Sóc Trăng  Khác (Ghi rõ)………………………  Câu 3: Quý anh/ chị/ ông/ bà vui lòng cho biế t ý kiế n của ̀ h về mức độ quan trọng yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng sau: Rất cao Cao Trung bình Thấp Rất thấp Cổ đơng chiến lược ngân hàng có tiềm Ban lảnh đạo ln có tư cho nghiệp Hoạt động cho Marketing Đội ngũ nhân Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng Mối quan hệ khách hàng nhà cung cấp Mạng lưới sở cở sở vật chất Kinh nghiệp thực tế nhân viên 10 Hồ sơ thủ tục đơn giản 11 Trang thiết bị đầu tư phát triển 12 Phân quyền cho chi nhánh 13 Quy trình nghiệp vụ 5 Tiêu chí A1 CÁC YẾU TỐ BÊN TRONG Đạo đức nghề nghiệp cán Ngân hàng A2 CÁC YẾU TỐ BÊN NGOÀI Sự ủng hộ lãnh đạo địa 80 phương Ngân hàng Địa bàn có nhiều khách hàng tiềm Sự quan tâm lãnh đạo địa phương phát triển doanh nghiệp Số lượng khách hàng truyền thống trung thành với ngân hàng 5 Gia nhập kinh tế giới tạo điều kiện cho doanh nghiệp mở rộng qui mơ hoạt động Có nhiều hệ thống ngân hàng hoạt động địa bàn Mạng lưới hoạt động tổ chức tín dụng khác Các ngân hàng khác tự nâng cao lực cạnh tranh Thay đổi sách nhà nước tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng 100% vốn nước mở rộng hoạt động 10 Sự đồng minh bạch hệ thống pháp luật 11 Khủng hoảng kinh tế 12 Nhu cầu vốn lực kinh doanh khách hàng 13 Đạo đức khách hàng Câu 4: Quý anh / chị/ ông/ bà có đề xuấ t nào để nâng cao hiệu tín dụng doanh nghiệp Vietinbank Sóc Trăng: XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA QUÝ ANH/ CHỊ/ ÔNG/ BÀ! 81 PHỤ LỤC MA TRẬN CÁC YẾU TỐ BÊN TRONG Ma trận bên IFE theo ý kiến chuyên gia STT 10 11 12 13 Ghi chú: Các yếu tố bên Cổ đông chiến lược ngân 25 hàng có tiềm Ban lãnh đạo ln có tư cho nghiệp Hoạt động Marketing Đội ngũ nhân Đạo đức nghề nghiệp cán Ngân hàng Sản phẩm dịch vụ ngân 4 hàng đa dạng Mối quan hệ khách hàng nhà cung cấp 12 Mạng lưới sở vật chất Kinh nghiệm thực tế nhân 14 24 viên 20 22 Hồ sơ, thủ tục đơn giản Trang thiết bị đầu tư phát triển24 28 Phân quyền cho chi nhánh Quy trình nghiệp vụ Tổng cộng 1: Hồn tồn khơng quan trọng 4 Tổng số Mức độ ngƣời trả Tổng điểm Làm tròn quan trọng lời 20 60 169 0.061 0.06 14 12 36 40 18 20 60 60 60 256 258 228 0.092 0.090 0.082 0.09 0.09 0.08 36 60 246 0.088 0.09 16 38 24 30 12 16 60 60 60 252 258 204 0.091 0.093 0.073 0.09 0.09 0.07 12 4 4 10 60 60 60 144 142 110 0.052 0.051 0.040 0.05 0.05 0.04 20 36 36 60 60 268 248 2783.00 0.096 0.089 0.812 0.10 0.09 0.99 2: Không quan trọng 3: Không ý kiến 4: Quan trọng 5: Rất quan trọng 82 Ma trận bên IFE STT 10 11 12 13 Các yếu tố bên Mức độ quan trọng Cổ đông chiến lược ngân hàng có tiềm Ban lãnh đạo ln có tư cho nghiệp Hoạt động Marketing Đội ngũ nhân Đạo đức nghề nghiệp cán Ngân hàng Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng Mối quan hệ khách hàng nhà cung cấp Mạng lưới sở vật chất Kinh nghiêm thực tế nhân viên Hồ sơ, thủ tục đơn giản Tranh thiết bị đầu tư phát triển Phân quyền cho chi nhánh Quy trình nghiệp vụ Tổng cộng Ghi chú: Tổng số điểm quan trọng > 2,5 phản ứng tốt Tổng số điểm quan trọng = 2,5 phản ứng mức độ trung bình Tổng số điểm quan trọng < 2,5 phản ứng yếu Phân loại Điểm quan trọng 0.06 3.00 0.18 0.09 0.09 0.08 3.05 2.48 3.02 0.27 0.22 0.24 0.09 3.02 0.27 0.09 2.97 0.27 0.09 0.07 3.02 2.97 0.27 0.21 0.05 0.05 0.04 2.53 2.73 2.77 0.13 0.14 0.11 0.09 0.09 0.99 2.77 3.08 0.25 0.28 2.84 83 PHỤ LỤC MA TRẬN CÁC YẾU TỐ BÊN NGOÀI Ma trận bên EFE theo ý kiến chuyên gia STT Các yếu tố bên Tổng số Mức độ ngƣời Tổng điểm quan trọng trả lời Sự ủng hộ lãnh đạo địa phương ngân hàng Có nhiều hệ thống ngân hàng hoạt động địa bàn Mạng lưới hoạt động tổ chức tín dụng khác Các ngân hàng khác tự nâng cao lực cạnh tranh Địa bàn có nhiều khách hàng tiềm Sự quan tâm lãnh đạo địa phương phát triển doanh nghiệp 19 20 18 22 32 14 29 20 18 13 12 10 14 16 60 60 60 60 60 146 114 140 152 132 0.08 0.07 0.08 0.09 0.08 33 15 60 109 0.06 Thay đổi sách nhà nước tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng 100% vốn nước mở rộng hoạt động 32 12 6 Sự đồng nhất, minh bạch hệ thống pháp luật 22 15 10 32 13 Ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế 10 Nhu cầu vốn lực kinh doanh khách hàng 29 12 10 Đạo đức khách hàng 26 12 10 11 12 yêu cầu người tiêu dùng cao 25 13 12 26 quy môi 12 11 13 Gia nhập kinh tế giới tạo điều kiện cho doanh nghiệp mỡ rộng Tổng cộng Ghi chú: 1: Hồn tồn khơng quan trọng 2: Khơng quan trọng 3: Không ý kiến 4: quan trọng 60 60 60 60 60 60 60 118 0.07 148 0.08 117 0.07 136 0.08 141 0.08 148 0.08 144 0.08 1745.00 1.00 5: quan trọng 84 Ma trận bên EFE STT 10 11 12 13 Các yếu tố bên Mức Điểm độ Phân loại quan quan trọng trọng 0.08 3.08 0.25 0.07 2.85 0.20 0.08 2.93 0.23 0.09 2.73 0.25 0.08 3.77 0.30 Sự ủng hộ lãnh đạo địa phương Ngân hàng Có nhiều hệ thống ngân hàng hoạt động địa bàn Mạng lưới hoạt động tổ chức tín dụng khác Các ngân hàng khác tự nâng cao lực cạnh tranh Địa bàn có nhiều khách hàng tiềm Sự quan tâm lãnh đạo địa phương phát doanh nghiệp 0.06 3.02 Thay đổi sách nhà nước tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng 100% vốn nước mở rộng hoạt động 0.07 2.48 Sự đồng nhất, minh bạch hệ thống pháp luật 0.08 2.35 Ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế 0.07 2.18 Nhu cầu vốn lực kinh doanh khách hàng 0.08 3.10 Đạo đức khách hàng 0.08 2.45 Yêu cầu người tiêu dùng ngày cao 0.08 2.27 Gia nhập kinh tế giới tạo điều kiện cho doanh nghiệp mỡ rộng 0.08 quy 3.50 môi Tổng cộng 1.00 Ghi chú: Tổng số điểm quan trọng > 2,5 phản ứng tốt Tổng số điểm quan trọng = 2,5 phản ứng mức độ trung bình Tổng số điểm quan trọng < 2,5 phản ứng yếu 0.18 0.17 0.19 0.15 0.25 0.20 0.18 0.28 2.83 85 TIẾN ĐỘ THỰC HIỆN LUẬN VĂN Tuần thứ Công việc Thu thập liệu thứ cấp Thông tin từ việc thăm hỏi doanh nghiệp, Sở, Hội,,,, Trao đổi chỉnh sửa đề cương A Nghiên cứu Thiết kế nghiên cứu Thiết kế câu hỏi Hiệu chỉnh câu hỏi lần Phỏng vấn thử Hiệu chỉnh bảng câu hỏi lần (nếu có) B Thu thập liệu sơ cấp C Soạn thảo, báo cáo kết Thu thập liệu Làm liệu Phân tích liệu Trình bày, chỉnh sửa, nộp nháp Hồn chỉnh, nộp 8 2 2