BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠO NGÂNHÀNGNHÀNƯỚCVIỆTNAM TRƯỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNGTP HỒCHÍMINH PHANTRẦNTHẢOHIỀN CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦAKHÁCHHÀNGCÁNHÂNTẠINGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI CỔ PHẦNĐẦUTƯVÀ PHÁTTRIỂN VIỆT[.]
BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠO NGÂNHÀNGNHÀNƯỚCVIỆTNAM TRƯỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNGTP.HỒCHÍMINH PHANTRẦNTHẢOHIỀN CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦAKHÁCHHÀNGCÁNHÂNTẠINGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI CỔ PHẦNĐẦUTƯVÀ PHÁTTRIỂN VIỆTNAM KHOÁLUẬNTỐTNGHIỆPCHUYÊN NGÀNH:TÀICHÍNH–NGÂNHÀNG MÃSỐ:7340201 TP.HỒCHÍ MINH– NĂM2021 PHANTRẦNTHẢOHIỀN CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦAKHÁCHHÀNGCÁNHÂNTẠINGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI CỔ PHẦNĐẦUTƯVÀ PHÁTTRIỂN VIỆTNAM KHỐLUẬNTỐTNGHIỆP CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNGMÃSỐ:7340201 NGƯỜIHƯỚNGDẪNKHOAHỌCTh S.TRẦNMINHTÂM TP.HỒCHÍMINH– NĂM2021 TĨMTẮT Đề tài nghiên cứu “Những nhân tố tác động đến khả trả nợ vay khách hàngcánhântạiNgânhàngthươngmạicổphầnĐầutưvàPháttriểnViệtNam”đượcthựchiệnthơngquaviệcnghiêncứudữliệu kháchhàngcánhântạiNgânhàngTMCPĐầutư vàPháttriểnViệtNam Bàinghiên cứubaogồmcácýchính: - Xácđịnhcácnhântốảnhhưởngđếnkhảnăngtrảnợcủakháchhàngcánhân - TừđónêulênthựctrạngcủahoạtđộngchovayđốivớikháchhàngcánhântạiNgâ nhàngTMCPĐầutưvàPháttriểnViệtNam - Địnhlượngđượcsựảnhhưởngcủacácyếutốnàyđếnkhảnăngtrảnợcủakhách hàngcánhântại NgânhàngTMCP Đầu tưvàPháttriểnViệtNam - Khuyếnnghịmộtsốgiảipháptrongviệcquảntrịrủirotrongmảngtíndụngcánhâ n củaNgânhàng TMCPĐầutư vàPhát triểnViệtNam Thơngquabàiviết,tácgiảmongmuốntìmracácyếutốảnhhưởngđếnkhảnăngtrảnợcủakháchhàngcánhântạiB IDV.Từđó,đềxuấtmộtsốgiảiphápgiảmthiểucácrủi ro hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư vàPháttriểnViệtNam Bêncạnhcáckếtquảđạtđượcởtrên,bàiviếtvẫncịntồntạinhiềuthiếusót,hạnchếdogiớihạnvềthờigian,dữliệunghiên cứucũngnhưkinhnghiệmthựctếcủa tác giả Vì vậy, mong nhận nhận xét, đóng góp quý thầy cơđểbàinghiêncứuđượchồnthiệntốthơn ABSTRACT Research topic "Factors affecting loan repayment ability of individual customers atJoint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam" iscarriedoutthroughthestudyofpersonalcustomerdata.attheJointStockCommercialBankforInvestmen tandDevelopmentofVietnam Thestudyincludesthe followingmainideas: - Identifyfactorsaffectingtheabilityofindividualcustomerstorepayloans - Fromthere,thecurrentsituationoflendingactivitiesforindividualcustomersatJointSt ockCommercialBankforInvestmentandDevelopmentofVietnamisraised - Quantifying the influence of these factors on the debt repayment ability ofindividual customers at Joint Stock Commercial Bank for Investment andDevelopmentofVietnam - Recommendssomesolutionsinriskmanagementinthepersonalcreditsegmentoft heJointStockCommercialBankforInvestmentandDevelopmentofVietna m Through the article, the author wishes to find out the factors affecting the debtrepaymenta b i l i t y o f i n d i v i d u a l c u s t o m e r s a t B I D V F r o m t h e r e , p r o p o s e s o m e solutionstominimizerisksinlendingactivitiestoindividualcustomersatJointStockCommercialBan kforInvestmentandDevelopmentofVietnam Besidestheaboveresults,thearticlestillhasmanyshortcomingsandlimitationsduetotimelimitations,resear chdataaswellastheauthor'spracticalexperience.Therefore,welookforwardtoreceivingyourcommentsandco ntributionstoimprovetheresearchpaper LỜICAMĐOAN TơitênlàPhanTrầnThảoHiền,sinhviênlớpHQ5-GE03TrườngĐạihọcNgânhàngThànhphốHồChíMinh.Tơixincamđoan khóa luận“Các nhân tố tác động đếnkhảnăngtrảnợcủakháchhàngcánhântạiNgânhàngthươngmạicổphẩnĐầutưvàPháttriểnViệtNam ”làcơngtrìnhnghiêncứucủariêngcánhântơi.Cácthơngtin,sốliệunghiêncứutrongbàinghiêncứulàtrungthực,đư ợcthuthậptừcácnguồnrõ ràng kết nghiên cứu luận văn chưa công bố bấtkỳcơngtrìnhnghiêncứukhoahọcnàokhác.Tấtcảcácnhữngnộidungkếthừa,thamkhảotừnguồntàiliệukhácđềuđượctrích dẫnđầyđủvàghinguồngốccụthểtạidanhmụccáctàiliệuthamkhảo TP.HồChíMinh,ngày28tháng06năm2021 Tácgiả Phan TrầnThảoHiền LỜICẢMƠN Trongthờigianhồnthànhkhóaluậntốtnghiệpvừaqua, emxinchânthànhcảmơncácthầycơkhoaTàichínhTrườngĐại họcNgânhàngThànhphốHồChíMinhđãtruyền đạt kiến thức bổ ích, tận tình giảng dạy em suốt năm họcvừa qua Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn thầy ThS Trần Minh Tâm tận tìnhhướngdẫnđểemcóthểhồnthànhbàikhóaluậnnày Do thời gian hồn thành khóa luận khơng nhiều, kiến thức trình độ cịn giới hạn,trình độ lý luận lực thân cịn hạn chế nên báo cáo thực tập khôngtránh khỏi khuyết điểm thiếu sót Em mong giúp đỡ cácthầy cô giáo Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh bạn đọcđểbàiviếtcủa em đạtkếtquảtốthơn Trântrọngcảmơn! Tácgiả (Ký,ghirõ Họtên) PhanTrầnThảoHiền MỤCLỤC DANHMỤCVIẾTTẮT i DANHMỤCBẢNG ii DANHMỤCSƠ ĐỒ iii DANHMỤCBIỂUĐỒ iii CHƯƠNG 1:GIỚITHIỆUCHUNG 1.1 Tínhcấpthiếtvàlý dochọnđềtài .1 1.2 Mụctiêunghiêncứuvàcâuhỏinghiêncứu 1.3 Đốitượngvà phạmvi nghiêncứu 1.4 Phươngpháp nghiêncứu 1.5 Dữliệunghiên cứu .4 1.6 Đónggóp củađềtài .4 1.7 Kếtcấucủaluậnvăn CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ LÝ THUYẾT NỀN TẢNG ĐÁNH GIÁ KHẢNĂNGTRẢNỢ CỦAKHÁCHHÀNGCÁNHÂNVÀCÁCNGHIÊNCỨUTRƯỚCĐÂY 2.1 Cơsởlý thuyếtvềkhảnăngtrảnợcủakháchhàngcánhân 2.1.1 Tổngquan vềtíndụng cánhân 2.1.2 Đặcđiểmcủatíndụng cánhân 2.1.3 Rủirotíndụngtừcáckhoảnvaykháchhàngcánhân 2.2 Khảnăngtrảnợvay .11 2.2.1 Cácyếutốảnhhưởngđếnkhảnăngtrảnợcủakháchhàngcánhân 12 2.2.2 Cácyếutốliênquanđếnkháchhàng: 12 2.2.3 Cácyếutốliênquanđếnngânhàng .15 2.2.4 Nhận xét chung nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ vay củakháchhàngcánhân: 16 2.3 Cácnghiêncứutrướcđây .18 CHƯƠNG3:PHƯƠNGPHÁPNGHIÊNCỨU 21 3.1 Phươngpháp nghiên cứu 21 3.2 Mơhìnhnghiêncứu .21 3.2.1 Mơhìnhnghiêncứulýthuyết5C 22 3.2.2 Mơhìnhxếphạng tíndụngnộibộ .24 3.3 Mơhìnhnghiêncứu .25 3.4 Dữliệunghiên cứu .29 3.4.1 Nguồndữliệu 29 3.4.2 Cáchlấydữliệu .30 3.4.3 Mẫunghiêncứu 30 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂNHÀNGĐẦU TƯ VÀPHÁT TRIỂN VIỆTNAM VÀ KẾT QUẢNGHIÊN CỨU.32 4.1 TổngquanvềNgân hàngTMCP ĐầutưvàPháttriểnViệtNam 32 4.1.1 Lịchsửhìnhthành 32 4.1.2 Kếtquảhoạtđộng kinh doanh 37 4.1.3 Tìnhhình tàichính 39 4.2 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư vàPhátTriển ViệtNam 40 4.2.1 Dịchvụtín dụngcánhân 40 4.2.2 Tìnhhình hoạtđộngchovaykháchhàngcánhân 44 4.2.3 Đánhgiárủiro 46 4.3 Kếtquảnghiêncứu 48 4.3.1 Sơlược vềthôngtinchungcủa mẫukhảosát .48 4.3.2 Đặcđiểmkhoảnvay 51 4.4 Mối liên quan khả trả nợ hạn với yếu tố đặc điểm nhântháihọc,nănglựcngườiđivayvàđặcđiểmkhoảnvay 53 4.4.1 Mối liên quan khả trả nợ hạn với đặc điểm nhân thái họccủakháchhàng 53 4.4.2 Mốiliênquangiữakhảnăngtrảnợđúnghạnvớinănglựcngườiđivay 55 4.4.3 Mốiliênquangiữakhảnăngtrảnợđúng hạn vớiđặcđiểmkhoảnvay .56 4.5 Mơhìnhkhảnăngtrảnợđúnghạn 57 CHƯƠNG 5:KẾT LUẬNVÀMỘTSỐKIẾNNGHỊ 65 5.1 Kếtluận .65 5.2 Giảipháp 66 5.2.1 Định hướng phát triển tín dụng cá nhân ngân hàng TMCP Đầu tư vàPháttriển ViệtNamđếnnăm2021 67 5.2.2 Các giải pháp nâng cao khả trả nợ vay khách hàng cá nhân tạiNgânhàng Đầutưvà PháttriểnViệtNam: 68 DANHMỤCTÀILIỆUTHAMKHẢO 74 PHỤLỤC 76 DANHMỤCVIẾTTẮT STT Từviếttắt Nguyênnghĩa BIDV NgânhàngThươngmạicổphầnĐầu tưvàPháttriểnViệtNam CBTĐ Cánbộthẩmđịnh KD Kinhdoanh KHCN Kháchhàng cánhân MTV Mộtthànhviên NHNN NgânhàngNhànước NHTM NgânhàngThươngmại QLKHCN Quảnlýkháchhàngcá nhân TMCP Thươngmạicổphần 10 TNHH Tráchnhiệm hữuhạn 11 TSBĐ Tàisảnbảo đảm DANHMỤCBẢNG Bảng4.1: Kếtquảtình hìnhhoạtđộngkinhdoanhBIDVgiaiđoạn2017-2020 .37 Bảng4.2: MộtsốchỉtiêutàichínhcủaBIDVtronggiaiđoạn2016đến2020 39 Bảng4.3: Phânloạidưnợtheothờigian chovay 44 Bảng4.4: Dưnợtheođặcđiểmkháchhàngtại BIDVgiaiđoạn2016-2020 .45 Bảng4.5::Cơcấunhómnợtại BIDVgiaiđoạn2016-2020 46 Bảng4.6: Thôngtinchungvềmẫu nghiên cứutheogiới 48 Bảng4.7: Thơngtinchungvềmẫu nghiên cứutheonhóm tuổi .48 Bảng4.8: Thôngtinchungvềmẫu nghiên cứutheohọc vấn 49 Bảng4.9: Thôngtinchungvềmẫunghiên cứutheosốngườiphụ thuộc 49 Bảng4.10: Thông tinchungvềmẫunghiêncứutheothu nhập 50 Bảng4.11: Thơng tinchungvềmẫunghiêncứutheotìnhtrạngcơng việc 50 Bảng4.12: Đặc điểmkhoảnvaycủa khách hàng vaytạingânhàngBIDV 51 Bảng4.13: Phương thứctrảlãi,gốcvàkhảnăngtrảnợđúnghạn .52 Bảng 4.14: Mối liên quan khả trả nợ hạn với đặc điểm nhân thái họccủakháchhàng 53 Bảng4.15: Mốiliênquangiữakhảnăngtrảnợ đúnghạnvớinănglựcngườiđivay .55 Bảng 4.16: Mối liên quan khả trả nợ hạn với đặc điểm khoản vay.56Bảng4.17: KếtquảkiểmđịnhmứcđộgiảithíchcủamơhìnhModel Summary 58 Bảng 4.18: Kiểm định mức độ phù hợp tổng qt mơ hình Hosmer andLemeshow .59 Bảng4.19:KếtquảhồiquyBinaryLogisticcủa mơhìnhnghiên cứuVariablesintheEquation .59 Bảng4.20:Kiểm địnhgiảithuyết củamơ hìnhnghiêncứu 63