249 các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại nh tmcp sài gòn thương tín phòng giao dịch bà hom 2023

NGÂNHÀNGNHÀNƯỚCVIỆTNAM BỘGIÁODỤCVÀ ĐÀOTẠO TRƯỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNG TP.HỒCHÍMINH KHĨALUẬNTỐTNGHIỆPĐẠIHỌC CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNHGỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁNHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNGTÍN-PHỊNGGIAODỊCHBÀHOM Sinhviênthựchiện:TRẦNNGỌCTHANHNGÂN Lớp:HQ5-GE02 Khóahọc:5 Chun ngành: Tài chính-Ngân hàngMSSV:030805170209 Giảngviênhướngdẫn:PGS.,TSPHANDIÊNVỸ TP HồChíMinh,tháng6-2021 NGÂNHÀNGNHÀNƯỚCVIỆTNAM BỘGIÁODỤCVÀ ĐÀOTẠO TRƯỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNG TP.HỒCHÍMINH KHĨALUẬNTỐTNGHIỆPĐẠIHỌC CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNHGỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁNHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNGTÍN-PHỊNGGIAODỊCHBÀHOM Sinhviênthựchiện:TRẦNNGỌCTHANHNGÂN Lớp:HQ5-GE02 Khóahọc:5 Chun ngành: Tài chính-Ngân hàngMSSV:030805170209 Giảngviênhướngdẫn:PGS.,TSPHANDIÊNVỸ TP HồChíMinh,tháng6-2021 NHẬNXÉTCỦAGIẢNGVIÊNHƯỚNGDẪN NHẬNXÉT CỦA HỘIĐỒNG XÉTDUYỆT TP.HCM, ngày…… tháng…… năm20… Chủtịch Hộiđồngxét duyệt TÓMTẮTKHÓALUẬN Trong lĩnh vực ngân hàng nay, cạnh tranh ngày gây gắt, khicó xuất nhiều ngân hàng nước đồng thời cải tiến trongchiến lược kinh doanh sản phẩm, dịch vụ nhiều ngân hàngtrong nước Điều cho thấy,c c n g â n h n g p h ả i l u ô n l i ê n t ụ c c ậ p n h ậ t v t h a y đổi khơng ngừng để giữ chân thu hút khách hàng Và đáng kể đến sựcạnh tranh huy động vốn, điển hình tiền gửi tiết kiệm, kênh huy độngtruyềnt h ố n g , đ ợ c x e m l n g u n t i ề n k h q u a n t r ọ n g đ ố i v i m ỗ i n g â n h n g v đượcnhiềukháchhàngởmọitầnglớpưachuộng Bêncạnhđó,cáckháchhànglựachọnloạihìnhgửitiềntiếtkiệmrấtdễbịtác độngbởicácyếutốnhưlãisuất,chấtlượngcủacácsảnphẩm,…khihọraquyếtđịnh chọn ngân hàng để gửi tiền Đặc biệt, tình hình dịch bệnh Covid-19 diễn nay, ảnh hưởng khơng đến kinh tế Các kháchhàng cân nhắc kỹ định gửi tiền, mức lãi suất ngânhàngđangtrênđàgiảm.Chonên,bêncạnhyếutốlãisuất,tacầnxácđịnhcácyếutố nàokhiếnhọđể tâm,đểpháttriểnnónhằmthuhútkháchhàng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín ngân hàng ngày càngphát triển ngân hàng biểu tốt tình hình huyđộng vốn năm 2020 vừa qua Tuy nhiên, khu vực PGD Bà Hom vẫncòn số vấn đề cần xác định rõ ràng nhu cầu gửi tiền khách hàngtại đây, theo báo cáo tình hình huy động vốn PGD cho thấy mức tăng trưởngcủanăm2020chỉđạt8,36%trongkhinăm2019đạt18,34% Cho nên, qua lí trên, qua thời gian em thực tập Ngân hàngTMCPSài Gịn ThươngTín-PGDBà Homvàn h ậ n thấy chiến l ợ c h n g t i khách hàng chiến lược vơ quan trọng để hiểu khách hàng, từ đómới đáp ứng họ, em định chọn đề tài: “ Các nhân tố ảnh hưởng đếnquyết định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP luậntốtnghiệpcủamình SàiGịnThươngTín-PGDBàHom”l m đềtàikhóa Mụctiê u c ng hiê nc ứu nà yl xâ y dự ng mơ hì nh c c nh â n tố ả nh hư n g đếnquyếtđịnhgửitiềntiếtkiệmcủacáckháchhàngcánhântạiSacombank-PGDBà Hom Tiếp đến đo lường mức độ tác động yếu tố tới định gửitiền Sacombank-PGD Bà Hom Để từ đó, tác giả đề xuất số khuyến nghịcho Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín nói chung phịng giao dịch Bà Homnóiriê ng đ ể c ó t h ể g i a tă ng d o a n h s ố vốn h uy đ ộ n g ti ề n g i tiế t k i ệ m v th u h ú t đượcnhiềuđốitượngkháchhànghơn Đóng góp nghiên cứu: Kết nghiên cứu cung cấp thêm chứngthực nghiệm dùng làm tài liệu tham khảo lĩnh vực ngân hàng từ khíacạnhquanđiểmvànhậnthứccủakháchhàngkhigửitiềntiếtkiệm.Từthựctrạngcùng với việc phân tích, kết nghiên cứu giúp Ngân hàng TMCP Sài GịiThương Tín hiểu rõ yếu tố tác động đến định gửi tiền tiết kiệm củacác khách hàng cá nhân Từ đó, ngân hàng thực dự án nghiên cứuvà xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý để đáp ứng cách đầy đủcácnhucầucủakháchhàng,duytrìvàthuhútđượcnhiềukháchhàngtiềmnăng Trên sở trình bày sở lý thuyết ngân hàng thương mại, tiền gửitiếtkiệm,lýthuyếtquyếtđịnh gửi tiềncủa kháchhàngvàkế t hợpvớisơlượ c vềcác nghiên cứu trước có liên quan, tác giả xây dựng mơ hình nghiên cứu đềxuấtgồmsáunhântốảnhhưởngđếnquyếtđịnhgửitiềntiếtkiệmcủakháchhàngcá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - PGD Bà Hom gồm: Thươnghiệu;Ảnhhưởng người quen;Sựan toàn; Chất lượng dịchvụ; Lãi suất;S ự thuậntiện Nghiên cứu tiến hành thông qua việc sử dụng phương pháp định tínhnhư vấn chuyên gia khảo sát 200 khách hàng gửi tiền PGD BàHom qua bảng câu hỏi khảo sát thang đo Likert điểm; kết hợp với phươngpháp định lượng để phân tíchtác động nhân tố đến định gửi tiền củakhách hàng ngân hàng Đối với phương pháp nghiên cứu định lượng, thựchiệnquaviệcphântíchthốngkêmơtả;đánhgiáđộtincậycủathangđo(Cronbach’sAlph a);phântíchnhântốkhámpháEFA;vàcuốicùngthựchiệnhồi quy tuyến tính bội kiểm định khác biệt nhóm đặc điểm nhânkhẩuhọc Sau tiến hành khảo sát, cỡ mẫu chọn cuối 179, để làm dữliệu chạy SPSS Kết cho thấy, yếu tố giới tính, độ tuổi, nghề nghiệp vàthu nhập chưa đủ điều kiện để khẳng định có khác biệt đối tượng nghiên cứugiữa nhóm với nhau, thơng qua kiểm định Oneway ANOVA Tiếp đến, biếnđềuthỏađượcđiềukiệnvàkhơngbiếnnàobịloạibỏsaukhithựchiệnphântíchCronbach’s Alpha phân tích nhân tố khám phá (EFA) Sau đó, tác giả tiến hànhphân tích hồi quy, kết thấy rằng, tất sáu nhân tố có tác động cùngchiều mang ý nghĩa thống kê mức 5% đến định gửi tiền khách hàngtại Sacombank-PGD Bà Hom Trong đó, nhân tố “Thương hiệu” có tác động mạnhnhất với Beta=0.403; nhân tố “Chất lượng dịch vụ” có tác động mạnhnhì (Beta=0.344);kếtiếp nhân tố“Lãi suất” (Beta=0.258);nhân tố“Sựt h u ậ n tiện” (Beta=0.215),nhântố “Ảnh hưởngcủa ngườiquen”(Beta=0.144) vàc u ố i cùnglànhântố“Sựantồn”(Beta=0.129) MộtsốkhuyếnnghịchoNgânhàngTMCPSàiGịnThươngTín-PGDBà Hom: - Thứ nhất, theo kết nghiên cứu, “Thương hiệu” nhân tố tác động mạnh nhấtđến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng so với cácyếu tố cịn lại Vì vậy, ngân hàng cần ưu tiên xây dựng hình ảnh, khơng ngừng giớithiệu, tạo mối quan hệ khẳng định lại vị địa bàn hoạt động;nâng cao uy tín thương hiệu ngày tích cực hơn, cụ thể tổ chức tham gia cácchươngtrìnhtừthiệnnhằmgiúpđỡđồngbàokhókhăn,hoặctạomốiquanhệtố tvới báo chí để tích cực đưa tin thành tích, đóng góp mà ngân hàng mang đếncho cộngđồng,xã hội,… Tómlại,ngânhàngcóhìnhảnh thươngh i ệ u c n g ấ n tượng vàquen thuộcthìkháchhàngcàngdễnhậnbiết, càngcó lợithếcạnhtranh - Thứ hai, kết cho thấy “Chất lượng dịch vụ” biến số có tác động mạnhsau nhân tố “Thương hiệu” Vì vậy, ngân hàng cần trọng hướng dẫn nhân viênlàm việc khéo léo, có đạo đức nghề nghiệp cải tiến không ngừng để giao dịchcủakháchhàngđược thựchiệnnhanhchóng,… - Thứ ba, lãi suất huy động ngân hàng chưa thực hấp dẫn kháchhàng Nguyên nhân ngân hàng chịu kiểm soát chặt chẽ từ Ngân hàngNhà nước thơng qua việc áp trần lãi suất huy động Vì vậy, ban giám đốc ngân hàngcần tạo điều kiện cho chi nhánh, phòng giao dịch linh hoạt vấn đề đưa ramứclãisuấthợplý,tặngquàchocáckháchhànggửisốtiềnlớnvớikỳhạndài, - Thứ tư, “Sự thuận tiện” nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiếtkiệmcủakhác hhàngc nhân Ngânhà ngcần bốtrí cácđiể mgiao dịchthuậ nl ợ ichokháchhàngdichuyển.Thườngxunbảotrì,nângcấpmáyATMcũngnhưlàkhơng giangiao dịchtại máy ATM,vừa thống mát, rộng rãi.Nâng cấpv p h t triển “Ngân hàng điện tử” để tiết kiệm thời gian khách hàng đến thực ởquầygiaodịch - Thứn ă m ,“ Ả n h h n g c ủ a n g i q u e n ” , n g â n h n g c ầ n đ ộ n g v i ê n v k h u y ế n khích việc khách hàng cũ giới thiệu khách hàng thơng qua ưu đãi Vàthưởnghoahồngchocánbộnhânviênngânhàngkhihọcókháchhàngmới - Cuối cùng, kết nghiên cứu cho thấy nhân tố “Sự an tồn” ảnh hưởng ítnhất đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Vì vậy, ngân hàngcần trọng việc thường xuyên nâng cấp hệ thống bảo mật, có hànhđộng nhanh chóng kịp thời phát dấu hiệu bất thường kháchhàng có khiếu nại Đồng thời, cần phải kiểm tra, tra quy trình làm việc củanhân viên thường xuyên hơn, để hạn chế xảy tình trạng đánh cắp thông tin kháchhàng để trục lợi Và ngân hàng cần đảm bảo có lực tài tốt để giúpkháchhàngantâmkhigửitiền ABSTRACT Today's banking industry is becoming increasingly competitive when thereare many international banks and an improvement in business strategies as well asproducts and services of many domestic banks, competition in the banking sector isbecoming fiercer This demonstrates that in order to keep and attract clients, banksmust constantly update and alter And, most significantly, the competition in capitalmobilization, which is often savings deposits, a traditional deposit channel that isregardedan essential source ofmoney foreachbankand preferredbymany clients Furthermore, when choosing a bank to deposit money, clients who pick thissort of savings deposit are easily influenced by factors such as interest rates, productquality, and so on Especially in light of the current Covid-19 outbreak, which hashadasignificanteconomicimpact.Becausebankinterestratesaref a l l i n g , custome rs will be more cautious when picking where to put their money So, inaddition to interest rates, we must discover what elements cause people to payattentioninordertobuilda strategythatwillattractclients Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank is a growing bank and oneof the banks that has performed quite well in terms of capital mobilization in 2020.However, there are still some difficulties that need to be clarified in the demands ofcustomers to deposit at Ba Hom Transaction Office, because according to the reporton capital mobilization at Transaction Office, the growth rate in 2020 will only be8.36%,whereasitwillbe18.34%in2019 As a result of the foregoing and during my internship at Saigon Thuong TinCommercialJointStockBank-BaHomTransactionOffice,I recognizedthatacustomeroriented strategy is an extremely vital strategy to comprehend clients andpleasethem,Idecidedtowritemygraduationthesison"Factorsinfluencingindividual consumers' decision to save money at CommercialJointStockBank-BaHomTransactionOffice." Saigon Thuong Tin The goal of this research is to develop a model of the characteristics thatinfluence individualSacombank-BaHomTransactionOffice customers'savingsdecisions The next step is to measure the impact of each factor on the decision todeposit money at Sacombank-Ba Hom transaction office Following that, the authorwill make some recommendations for the Saigon Thuong Tin Commercial JointStock Bank in general, and the Ba Hom transaction office in particular, in order toraisethenumberofdepositsmobilizedandattractnewcustomers Contribution of the study: The research results will provide more empiricalevidence and can be used as a reference in the banking sector from the perspectiveand perception of customers when depositing savings The research findings willassistSacombankbetterunderstandtheelementsthatinfluencei n d i v i d u a l cust omers'd e c i s i o n t o d e p o s i t m o n e y b a s e d o n t h e c u r r e n t s c e n a r i o a n d a n a l y s i s The bank will then be able to conduct research and establish realistic businessstrategies to fully meet the needs of clients, as well as retain and attract a largenumberofcustomers Theauthorhasbuiltaproposedresearchmodelincludingsixf a c t o r s affectingi ndividualcustomers'decisiontosavesavingsatSaigonThuongTinCommercial Joint Stock Bank based on the presentation of theoretical bases oncommercialbanking,savingsdeposits,andthetheoryofcustomers'depositdecisions, combined with a summary of related previous studies including: Brand;Influenceof acquaintances; Safety; Service quality;Interest rate; Convenience Thestudycombinedqualitativeandquantitativemethodstoanalyzetheimpact of each factor on the customer's decision to deposit money at the bank.Qualitativem e t h o d s i n c l u d e d i n t e r v i e w i n g e x p e r t s a n d s u r v e y i n g 0 c u s t o m e r s whoaredepositingmoneyatBaHomTransactionOfficeusingas urveyquestionnaire with a 5-point Likert scale The quantitative research method entailsperformingdescriptivestatisticalanalysis,evaluatingthescale'sreliability(Cronb ach'sAlpha),performingexploratoryfactoranalysis(EFA),andfinallyperforming multiple linear regression ofdemographiccharacteristics and testing the difference between groups