Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàngtmcp hàng hải việt nam chi nhánh hà nội

Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐNTẠI NHTM 1.1 Nguồn vốn vai trò vốn huy động hoạt động kinh doanh NHTM .3 1.1.1 Nguồn vốn NHTM 1.1.2 Vai trò vốn huy động hoạt động kinh doanh NHTM .5 1.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.2.1 Vốn huy động từ tiền gửi .6 1.2.2 Vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá (vay thị trường vốn) 1.2.3 Huy động vốn cách vay 1.2.4 Các hình thức huy động vốn khác 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn .9 1.3.1 Về mặt chủ quan 1.3.2 Về mặt khách quan 10 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI .12 2.1 Tổng quan NHTMCP Hàng Hải - Chi nhánh Hà Nội .12 2.1.1 Quá trính hình thành phát triển NH TMCP Hàng Hải - Chi nhánh Hà Nội .12 2.1.2 Cơ cấu tổ chức NH TMCP Hàng Hải - Chi nhánh Hà Nội 13 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chung Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Chi nhánh Hà Nội .15 SV: Đinh Thị Mai Dung Lớp: TC13 - 17 Luận văn tốt nghiệp 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Hà Nôi 19 2.2.1 Kết hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Hà Nôi giai đoạn 2009-2011 19 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn 20 2.2.3 Chi phí huy động vốn 24 2.3 Đánh giá kết huy động vốn NH TMCP Hàng Hải Việt Nam - CN Hà Nội .26 2.3.1 Kết đạt được: 26 2.3.2 Những tồn nguyên nhân ảnh hưởng tới công tác huy động vốn 27 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI .29 3.1 Định hướng hoạt động Maritime Bank Hà Nội thời gian tới 29 3.2 Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Maritime Bank Hà Nội 30 3.2.1 Đa dạng hố hình thức huy động 30 3.2.2 Có sách lãi suất hợp lý .31 3.2.3 Phát triển tài khoản cá nhân, phát hành séc cá nhân thẻ toán 31 3.2.4 Đưa sách khách hàng hấp dẫn 32 3.2.5 Hoàn thiện phát triển dịch vụ NH .34 3.2.6 Mở rộng công tác marketing NH 34 3.2.7 Nâng cao hiệu sử dụng vốn 34 3.3 Một số kiến nghị .35 3.3.1 Kiến nghị với NH TMCP Hàng Hải Việt Nam 35 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nước Ngân hàng Nhà nước 35 SV: Đinh Thị Mai Dung Lớp: TC13 - 17 Luận văn tốt nghiệp KẾT LUẬN .36 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO CN Chi nhánh CBCNV Cán công nhân viên DN Doanh nghiệp CÁC TỪ HĐKD Hợp đồng kinh doanh VIẾT HĐTD Hợp đồng tín dụng TẮT HĐV Huy động vốn NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTƯ Ngân hàng trung ương KH Khách hàng PGD Phòng giao dịch TG Tiền gửi TPKT Thành phần kinh tế SXKH Sản xuất kinh doanh VHĐ Vốn huy động DANH MỤC SV: Đinh Thị Mai Dung Lớp: TC13 - 17 Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG Bảng 2.1: Bảng kết hoạt động kinh doanh NH TMCP Hàng Hải - CN Hà Nội 16 Bảng 2.2: Tổng nguồn vốn huy động Maritime Bank - CN Hà Nội 17 Bảng 2.3: Bảng dư nợ tín dụng Ngân hàng TMCP Hàng Hải - CN Hà Nội 17 Bảng 2.4: Tình hình nguồn vốn Maritime Bank - CN Hà Nội 19 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế 20 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền 22 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn NH TMCP Hàng Hải - CN Hà Nội phân theo kỳ hạn .23 Bảng 2.8: Chi phí huy động vốn bình qn Maritime Bank - CN Hà Nội 25 BIỂU Biểu 1: Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn 21 Biểu 2: Biểu đồ cấu nguồn vốn huy động phân theo TPKT 22 Biểu 3: Biểu đồ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền .23 Biểu 4: Biêu đồ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn 24 SV: Đinh Thị Mai Dung Lớp: TC13 - 17 Luận văn tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh tế thị trường, Ngân hàng có vai trị quan trọng ổn định phát triển kinh tế đất nước Ngân hàng nơi tích tụ tập trung vốn, khơi dậy động viên nguồn lực cho phát triển kinh tế Nó đóng vai trị quan trọng việc cung ứng vốn cho kinh tế Mỗi kinh tế vận hành phát triển phải dựa hệ thống nguồn lực vốn nguồn lực khơng thể thay Trong chế thị trường với quan hệ tiền tệ hố tiền tệ trở thành nguồn vốn quan trọng Nền kinh tế nước phát triển với tốc độ cao ổn định có sách tài tiền tệ đắn hệ thống Ngân hàng hoạt động đủ mạnh, có hiệu cao, có khả thu hút tập trung nguồn vốn phân bổ nguồn vốn cho kinh tế Vì vậy, việc tìm kiếm giải pháp huy động vốn cho nghiệp CNH - HĐH đất nước có ý nghĩa quan trọng Ở nước ta, với trình đổi đưa kinh tế nước ta hoà nhập với kinh tế giới, trước đòi hỏi cấp bách việc mở rộng quan hệ kinh tế để phát triển kinh tế đất nước Trong nhiều năm qua hệ thống NH nước ta có bước chuyển biến rõ rệt khơng ngừng đổi hồn thiện tất nghiệp vụ có nghiệp vụ huy động vốn Trong chương trình hoạt động ngành Ngân hàng phục vụ cho nghiệp CNH- HĐH đất nước, ban lãnh đạo Ngân hàng đề bốn định hướng lớn giai đoạn 2002-2012 Một định hướng việc đáp ứng vốn huy động vốn kinh tế để phục vụ cho công phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên để huy động khối lượng vốn lớn kinh tế lại thách thức lớn địi hỏi NHTM phải có hình thức huy động vốn phong phú linh hoạt Làm để huy động vốn đáp ứng cho nghiệp CNH-HĐH, phát triển kinh tế địa phương vấn đề NHTM quan tâm Xuất phát từ tầm quan trọng vốn kinh tế nói chung hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói riêng Sau thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội, em SV: Đinh Thị Mai Dung Lớp: TC13 - 17 Luận văn tốt nghiệp hiểu hoạt động kinh doanh Ngân hàng, em mạnh dạn chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàngTMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội” Bài luận văn tốt nghiệp em Lời mở đầu, Kết luận Nội dung gồm có chương: Chương 1: Cơ sở lý luận huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp, kiến nghị nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội Do thời gian thực tập chưa nhiều kiến thức hạn chế nên luận văn em không tránh khỏi sai sót Em mong Thầy, Cơ giáo đóng góp ý kiến để luận văn em hoàn thiện Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô giáo Th.S Vũ Thị Thu Hương cô chú, anh chị Ngân hàng Hàng Hải_Chi nhánh Hà nội tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! SV: Đinh Thị Mai Dung Lớp: TC13 - 17 Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 1.1 Nguồn vốn vai trò vốn huy động hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.1 Nguồn vốn NHTM 1.1.1.1 Khái niệm nguồn vốn NHTM Nguồn vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác nghiệp vụ kinh doanh NH Nguồn vốn NH, thực chất phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, mà người chủ sở hữu chúng gửi vào NH để thực mục đích khác NH thực vai trò tập trung phân phối lại vốn hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh trình luân chuyển vốn, phục vụ kết thúc hoạt động kinh tế phát triển Đồng thời, hoạt động lại định tới tồn phát triển hoạt động kinh doanh NH Nhìn chung, vốn chi phối tồn hoạt động định việc thực chức NH 1.1.1.2 Các loại vốn NHTM Vốn tự có (vốn chủ sở hữu): Là giá trị tiền tệ thân NH tạo lập nên, vốn sở hữu riêng, hình thành từ ban đầu.Vốn tự có có vai trị quan trọng, sở để thành lập NH, nguồn vốn dùng để xây dựng mua sắm tài sản cố định sở tối thiểu cho hoạt động kinh doanh NH nói chung an tồn cho người gửi tiền nói riêng Do vậy, vốn tự có khẳng định lực NH thị trường mà cịn định khả đại hố, quy mơ hoạt động sử dụng vốn NH Vốn tự có NHTM bao gồm: vốn điều lệ, quỹ dự trữ, tài sản nợ khác SV: Đinh Thị Mai Dung Lớp: TC13 - 17 Luận văn tốt nghiệp Vốn huy động: Là giá trị tiền tệ huy động từ tổ chức kinh tế, cá nhân xã hội thơng qua việc thực dịch vụ tín dụng, toán, nghiệp vụ kinh doanh khác dùng làm vốn để kinh doanh Bản chất vốn huy động tài sản thuộc chủ sở hữu khác,NH có quyền sử dụng mà khơng có quyền sở hữu chúng.Vốn huy động đóng vai trị quan trọng với hoạt động kinh doanh NHTM.Vốn huy động biến động nên không phép sử dụng hết số vốn vào kinh doanh mà phải dự trữ tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả tốn Vốn vay: Trong q trình kinh doanh NHTM ln có tình trạng tạm thời thừa thiếu vốn, huy động vốn chưa cho vay hết, hay khách hàng có nhu cầu vay lớn nguồn vốn lại không đủ, người gửi rút tiền trước thời hạn vốn cho vay chưa đến lúc thu hồi Khi NHTM gửi vào tổ chức tín dụng khác để hưởng lãi, hay vay vốn để tận dụng hội kinh doanh đảm bảo khả tốn NHTM vay vốn TCTD khác vay vốn NHTƯ Nguồn vốn khác: Bên cạnh nguồn vốn nêu trên, trình hoạt động, NHTM cịn tạo lập vốn cho từ nhiều nguồn khác như: Vốn toán, vốn uỷ thác đầu tư tài trợ phủ tổ chức nước cho chương trình, dự án phát triển kinh tế Ngồi ngân hàng làm đại lý bán cổ phiếu, trái phiếu cho DN, thu hộ lợi tức từ đầu tư chứng khoán cho khách hàng … nghiệp vụ tạo thêm nguồn vốn cho NH Các nguồn vốn khác NH khơng nhiều, thời gian sử dụng ngắn, điều đáng quan tâm nguồn vốn NH tốn chi phí huy động, lại có điều kiện phát triển nghiệp vụ dịch vụ NH khác, phục vụ tốt nhu cầu khách hàng SV: Đinh Thị Mai Dung Lớp: TC13 - 17 Luận văn tốt nghiệp 1.1.2 Vai trò vốn huy động hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.2.1 Vốn huy động sở để NH tổ chức hoạt động kinh doanh Như ta biết doanh nghiệp muốn hoạt động phải có vốn, đặc biệt phải huy động lượng vốn mới,vì vốn huy động phản ánh lực chủ yếu để định khả kinh doanh NH loại hình DN đặc biệt hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ Điều có nghĩa là: vốn khơng phương tiện kinh doanh mà kinh doanh chủ yếu NHTM, khơng có vốn NH thực nghiệp vụ kinh doanh Chính vậy, nói vốn điểm chu kỳ kinh doanh 1.1.2.2 Vốn huy động định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động khác NH Hoạt động tín dụng nghiệp vụ mang tính chất đặc thù NHTM Hoạt động cần có lượng vốn lớn,ổn định chi phí thấp, có vốn huy động đáp ứng đủ điều kiện Vốn tự có có tính chất ổn định cao song khơng phải NH có đủ lượng vốn tự có để đáp ứng nhu cầu tín dụng Vốn vay khơng ổn định mà chi phí lại cao so với vốn huy động từ dân cư Các NH eo hẹp vốn khả phản ứng với biến động lãi suất khơng nhạy bén điều dẫn tới khả thu hút vốn đầu tư từ tổ chức, cá nhân khả đầu tư cho vay bị ảnh hưởng lớn Ngược lại, NH có lượng vốn lớn điều khơng có tác động mấy, mặt khác có điều kiện mở rộng dịch vụ NH, đầu tư công nghệ, nâng cao chất lượng phục vụ, tăng khả thu hút khách hàng, góp phần mở rộng thị trường tín dụng 1.1.2.3 Vốn huy động định lực toán ,năng lực cạnh tranh đảm bảo uy tín NH thị trường Trong kinh tế thi trường, để tồn mở rộng quy mô hoạt động địi hỏi NH phải có uy tín lớn thị trường Đối với tổ chức, cá nhân có vốn nhàn rỗi họ muốn gửi tiền vào NH điều họ nghĩ tới gửi vào NH lớn, có danh tiếng Bởi NH lớn có danh tiếng ln ln đáp ứng khả toán chi trả cho khách hàng vào thời điểm Điều có nghĩa : “uy tín” NH có vốn lớn ln cao hẳn SV: Đinh Thị Mai Dung Lớp: TC13 - 17 Luận văn tốt nghiệp NH có vốn nhỏ Vậy chứng tỏ rằng: uy tín NH, khả tốn ln tỷ lệ thuận với vốn khả cạnh tranh NH thị trường 1.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.2.1 Vốn huy động từ tiền gửi Căn vào nguồn hình thành, vốn tiền gửi NHTM bao gồm tiền gửi tổ chức kinh tế, tiền gửi dân cư tiền gửi khác 1.2.1.1 Tiền gửi tổ chức kinh tế Huy động tiền gửi không kỳ hạn: Đối với tiền gửi không kỳ hạn, người gửi có tiền nhàn rỗi gửi vào NH với thời gian khơng quy định, khách hàng có quyền rút tiền trả cho bên thứ ba cách phát hành séc vào lúc họ muốn Chính tính chất mà nghiệp vụ gửi tiền khơng kỳ hạn gọi “tiền gửi phát hành séc” hay “tiền gửi toán” Bởi người gửi gửi tiền vào NH khơng mục đích thu lợi tức mà mục đích tận dụng dịch vụ toán NH để phục vụ cho mục đích tốn người gửi với bên thứ ba Các dịch vụ NH cung cấp tiện ích như: chi trả hộ, thu hộ… Để có dịch vụ khách hàng phải ký quỹ lượng tiền tối thiểu Thông thường tiền gửi khơng kỳ hạn ln có số dư Ban đầu NH cịn thu phí cho số dư Về sau để khuyến khích khách hàng, nâng sức cạnh tranh NH NH khơng thu phí mà trả phần nhỏ lợi tức cho khách hàng Như với nghiệp vụ này, chi phí huy động vốn thấp tính ổn định lại khơng cao.Chính điều mà NH thận trọng sử dụng nguồn vốn để tránh rủi ro chi trả làm giảm uy tín NH Huy động tiền gửi có kỳ hạn: Đây loại tiền gửi khách hàng thoả thuận với NH thời gian định rút tiền.Trong khoảng thời gian khách hàng chuyển nhượng cho NH quyền sử dụng vốn, NH tuỳ ý sử dụng số tiền Khi khách hàng cần rút tiền trước hạn cần phải báo trước cho NH phải đồng ý NH Đối với NH, nghiệp vụ chi phí cao nghiệp vụ khơng kỳ hạn tính ổn định lại đựơc nâng cao SV: Đinh Thị Mai Dung Lớp: TC13 - 17