Đánh giá quy trình cấp tín dụng bán lẻ của ngân hàng tmcp kỹ thương việt nam techcombank

Chun đề tốt nghiệp LỜI NĨI ĐẦU Cuộc suy thối kinh tế tồn cầu khơng ảnh hưởng sâu sắc đến kinh tế từ nhỏ đến lớn giới mà tác động trực tiếp đến ngành nghề lĩnh vực, doanh nghiệp tới người lao động Việt Nam Tài ngân hàng đánh giá lĩnh vực chịu hậu nặng nề khủng hoảng kinh tế Ngành ngân hàng Việt Nam không gặp phải “ đổ vỡ” nhiều nước giới tồn nhiều khó khăn ảnh hưởng chung kinh tế Vượt qua khó khăn tháng đầu năm 2010 với bước thận trọng, Techcombank kiên trì với chiến lược phát triển bền vững nhiều năm, với tiềm lực tài dồi đội ngũ nhân ngày tăng trưởng Với định hướng ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, Techcombank không ngừng nỗ lực để khẳng định vị Kết hoạt động tháng đầu năm 2010 Techcombank ghi đậm dấu ấn tăng trưởng ổn định lĩnh vực, đặc biệt hiệu hoạt động kinh doanh Trong hoạt động tín dụng bán lẻ góp phần khơng nhỏ kết đạt Techcombank Techcombank ngân hàng đầu việc áp dụng quy trình cấp tín dụng bán lẻ đại hiệu quy trình bước khẳng định Xuất phát từ thực tế nêu sau thời gian thực tập Techcombank, em chọn đề tài “Đánh giá quy trình cấp tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcombank” , nhằm nhìn lại hoạt động tín dụng bán lẻ Techcombank thời gian vừa qua từ đề xuất vài giải pháp cho vấn đề Bài viết viết bao gồm nội dung sau: Chương I: Giới thiệu Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt NamTechcombank Chương II: Đánh giá quy trình cấp tín dụng bán lẻ Techcombank Chương III- Một số đề xuất nhằm đẩy mạnh hoạt động cấp tín dụng Nguyễn Thị Xuân Hương Lớp: K34A Chuyên đề tốt nghiệp Techcombank Em hy vọng viết giới thiệu cách rõ nét quy trình cấp tín dụng bán lẻ đại mà ngân hàng TMCP áp dụng hạn chế tồn để triển khai không bị mắc phải Bài viết chắn cịn nhiều thiếu sót, em mong nhận góp ý từ phía thầy cơ, bạn để báo cáo thực tập em hoàn thiện với kết tốt Nguyễn Thị Xuân Hương Lớp: K34A Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I : GIỚI THIỆU CHUNG VỀ TECHCOMBANK 1.1 Lịch sử hình thành ngân hàng Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam (hay gọi Techcombank) ngân hàng thương mại cổ phần lớn Việt Nam, thành lập ngày 27/09/1993 với số vốn ban đầu 20 tỷ đồng Qua 16 năm liên tục phát triển, Techcombank đạt nhiều thành công trở thành ngân hàng có vị Việt Nam, với số vốn lên đến 4.337 tỷ đồng Các cột mốc lịch sử: Năm 1994-1995 - Tăng vốn điều lệ lên 51,495 tỷ đồng - Thành lập Chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, khởi đầu cho q trình phát triển nhanh chóng Techcombank đô thị lớn Năm 1996 - Thành lập Chi nhánh Techcombank Thăng Long Phòng Giao dịch Nguyễn Chí Thanh Hà Nội - Thành lập Phịng Giao dịch Thắng Lợi trực thuộc Techcombank Hồ Chí Minh - Tăng vốn điều lệ tiếp tục lên 70 tỷ đồng Năm 1998 - Trụ sở chuyển sang Toà nhà Techcombank, 15 Đào Duy Từ, Hà Nội - Thành lập Chi nhánh Techcombank Đà Nẵng Đà Nẵng Năm 1999 - Tăng Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng - Khai trương Phòng giao dịch số phố Khâm Thiên, Hà Nội Năm 2000 - Thành lập Phòng Giao dịch Thái Hà Hà Nội Nguyễn Thị Xuân Hương Lớp: K34A Chuyên đề tốt nghiệp Năm 2001 - Tăng vốn điều lệ lên: 102,345 tỷ đồng - Ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu giới Temenos Holding NV, việc triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàng GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng Năm 2002 - Thành lập Chi nhánh Chương Dương Chi nhánh Hoàn Kiếm Hà Nơi - Thành lập Chi nhánh Hải Phịng Hải Phòng - Thành lập Chi nhánh Thanh Khê Đà Nẵng - Thành lập Chi nhánh Tân Bình Thành phố Hồ Chí Minh - Là Ngân hàng Cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng thủ Hà Nội Mạng lưới bao gồm Hội sở Chi nhánh Phòng giao dịch thành phố lớn nước - Vốn điều lệ tăng lên 104,435 tỷ đồng - Chuẩn bị phát hành cổ phiếu để tăng vốn điều lệ Techcombank lên 202 tỷ đồng Năm 2003 - Chính thức phát hành thẻ toán F@stAccess-Connect 24 (hợp tác với Vietcombank) vào ngày 05/12/2003 - Triển khai thành công hệ thống phần mềm Globus toàn hệ thống vào ngày 16/12/2003 Tiến hành xây dựng biểu tượng cho ngân hàng - Đưa chi nhánh Techcombank Chợ lớn vào hoạt động - Vốn điều lệ tăng lên 180 tỉ 31/12/2004 Năm 2004 - Ngày 09/06/2004: Khai trương biểu tượng Ngân hàng - Ngày 30/6/2004: Tăng vốn điều lệ lên 234 tỉ đồng Nguyễn Thị Xuân Hương Lớp: K34A Chuyên đề tốt nghiệp - Ngày 02/8/2004: Tăng vốn điều lệ lên 252,255 tỷ đồng - Ngày 26/11/2004: Tăng vốn điều lệ lên 412 tỷ đồng - Ngày 13/12/2004 Ký hợp đồng mua phần mềm chuyển mạch quản lý thẻ với Compass Plus Năm 2005 - Thành lập chi nhánh cấp tại: Lào Cai, Hưng Yên, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, T.P Nha Trang (tỉnh Khánh Hoà), Vũng Tàu - Đưa vào hoạt động phòng giao dịch: Techcombank Phan Chu Trinh (Đà Nẵng), Techcombank Cầu Kiều (Lào Cai), Techcombank Nguyễn Tất Thành, Techcombank Quang Trung, Techcombank Trường Chinh (Hồ Chí Minh), Techcombank Cửa Nam, Techcombank Hàng Đậu, Techcombank Kim Liên (Hà Nội) - 21/07/2005, 28/09/2005, 28/10/2005: Tăng vốn điều lệ lên 453 tỷ đồng, 498 tỷ đồng 555 tỷ đồng - 29/09/2005: Khai trương phần mềm chuyển mạch quản lý thẻ hãng Compass Plus - 03/12/2005: Nâng cấp hệ thống phần mềm Globus sang phiên Tenemos T24 R5 Năm 2006 - Nhận giải thưởng toán quốc tế từ the Bank of NewYorks, Citibank, Wachovia - Tháng 2/2006: Phát hành chứng tiền gửi Lộc Xuân - Tháng 5/2006: Nhận cúp vàng “Vì tiến xã hội phát triển bền vững” Tổng liên đoàn lao động Việt Nam trao - Tháng 6/2006: Call Center đường dây nóng 04.9427444 thức vào hoạt động 24/7 - Tháng 8/2006: Moody’s, hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu giới cơng bố xếp hạng tín nhiệm Techcombank, ngân hàng TMCP Việt Nguyễn Thị Xuân Hương Lớp: K34A Chuyên đề tốt nghiệp Nam xếp hạng Moody’s - Tháng 8/2006: Đại hội cổ đông thường niên thông qua kế hoạch 2006 – 2010; Liên kết cung cấp sản phẩm Bancassurance với Bảo Việt Nhân Thọ - Tháng 9/2006: Hoàn thiện hệ thống siêu tài khoản với sản phẩm Tài khoản Tiết kiệm đa năng, Tài khoản Tiết kiệm trả lãi định kỳ - Ngày 24/11/2006: Tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỉ đồng - Ngày 15/12/2006: Ra mắt thẻ toán quốc tế Techcombank Visa Năm 2007 - Tổng tài sản đạt gần 2,5 tỷ USD - Trở thành ngân hàng có mạng lưới giao dịch lớn thứ hai khối ngân hàng TMCP với gần 130 chi nhánh phòng giao dịch thời điểm cuối năm 2007 - HSBC tăng phần vốn góp lên 15% trực tiếp hỗ trợ tích cực q trình hoạt động Techcombank - Chuyển biến sâu sắc mặt cấu với việc hình thành khối dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, thành lập Khối Quản lý tín dụng quản trị rủi ro, hoàn thiện cấu Khối Dịch vụ ngân hàng tài cá nhân- Nâng cấp hệ thống corebanking T24R06 - Là năm phát triển vượt bậc dịch vụ thẻ với tổng số lượng phát hành đạt 200.000 thẻ loại - Là ngân hàng Việt Nam Financial Insights công nhận thành tựu ứng dụng công nghệ đầu giải pháp phát triển thị trường - Triển khai chương trình “Khách hàng bí mật” đánh giá chất lượng dịch vụ giao dịch viên điểm giao dịch Techcombank - Ra mắt hàng loạt sản phẩm mới: chương trình Tiết kiệm dự thưởng “Gửi Techcombank, trúng Mercedes”, Tiết kiệm Tích lũy bảo gia, Tín Nguyễn Thị Xuân Hương Lớp: K34A Chuyên đề tốt nghiệp dụng tiêu dùng, sản phẩm dành cho doanh nghiệp Tài trợ nhà cung cấp; sản phẩm dựa tảng công nghệ cao F@st i-Bank, sản phẩm Quản lý tài khoản tiền nhà đầu tư chứng khoán F@st S-Bank Cổng toán điện tử cung cấp giải pháp toán trực tuyến cho trang web thương mại điện tử F@stVietPay - Nhận giải thưởng “Thương mại Dịch vụ - Top Trade Services 2007” - giải thưởng dành cho doanh nghiệp tiêu biểu, hoạt động 11 lĩnh vực Thương mại Dịch vụ mà Việt Nam cam kết thực gia nhập WTO Bộ Công thương trao tặng Năm 2008 - 02/2008: Nhận danh hiệu “Dịch vụ hài lòng năm 2008” độc giả báo Sài Gịn Tiếp thị bình chọn - 03/2008: Ra mắt thẻ tín dụng Techcombank Visa Credit - 05/2008: Triển khai máy gửi tiền tự động ADM - Triển khai hàng loạt dự án đại hóa cơng nghệ như: nâng cấp hệ thống phần mềm ngân hàng lõi lên phiên T24.R7, thành viên hai liên minh thẻ lớn Smartlink BankNet, kết nối hệ thống ATM với đối tác chiến lược HSBC, triển khai số Dịch vụ khách hàng miễn phí (hỗ trợ 24/7) 1800 588 822, … - 06/2008: Tài trợ thi Sao Mai Điểm Hẹn 2008 - 08/08/2008: Ra mắt Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản Techcombank AMC - 09/2008: Nhận giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2008 Hội Doanh nghiệp trẻ trao tặng - 09/2008: Tăng tỷ lệ sở hữu đối tác chiến lược HSBC từ 15% lên 20% tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng - 09/2008: Ra mắt thẻ đồng thương hiệu Techcombank – Vietnam Airlines – Visa Nguyễn Thị Xuân Hương Lớp: K34A Chuyên đề tốt nghiệp - 19/10/2008: Nhận giải thưởng “Thương hiệu chứng khoán uy tín” “Cơng ty cổ phần hàng đầu Việt Nam” UBCK trao tặng Năm 2009 - 14/1/2009: nhận danh hiệu “Doanh nghiệp Thương mại Dịch vụ tiêu biểu năm 2008” (lĩnh vực Dịch vụ Tài chính) cơng nhận Ngân hàng “Tài trợ Thương mại Tốt năm 2008”do Bộ Công thương trao tặng - 9/2/2009: triển khai chương trình “Hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp” - 13/2/2009: Thống đốc Nguyễn Văn Giàu đến thăm làm việc với Ngân hàng Techcombank - 27/2/2009: Ký kết thỏa thuận hợp tác việc cấp tín dụng bảo lãnh tín dụng với Ngân hàng Phát triển Việt Nam - 27/2/2009: Tổ chức chương trình Techcombank Concert: Đêm độc tấu Đặng Thái Sơn: Món quà tri ân cho khách hàng thân thiết - 14/3/2009: Techcombank nhận giải thưởng Công nghệ thông tin- truyền thông Việt Nam năm 2008 Năm 2010 - Triển khai chương trình chuyển đổi chiến lược tổng thể, cơng bố tầm nhìn sứ mệnh giá trị cốt lõi Techcombank Đồng thời thực việc tái cấu trúc mơ kinh doanh quản lý chuyển đổi văn hóa doanh nghiệp - Tháng 04/2010: Đạt giải thưởng “Ngôi quốc tế dẫn đầu quản lý chất lượng” (International Star for Leadership in Quality Award) BID – Tổ chức Sáng kiến Doanh nghiệp quốc tế trao tặng - Tháng 05/2010: Nhận Danh vị “Thương hiệu quốc gia 2010” - Tháng 05/2010: Nhận giải Ngân hàng Tài trợ Thương mại động khu vực Đông Á IFC, thành viên Ngân hàng Thế giới trao tặng - Tháng 06/2010: Nhận giải thưởng Ngân hàng Thanh toán quốc tế xuất sắc năm 2009 Citi Bank trao tặng Nguyễn Thị Xuân Hương Lớp: K34A Chuyên đề tốt nghiệp - Tháng 6/2010: Tăng vốn điều lệ lên 6.932 tỷ đồng - Tháng 7/2010: Nhận giải thưởng “Ngân hàng tốt Việt Nam 2010” tạp chí Euromoney trao tặng - Tháng 8/2010: Nhận Giải thưởng “Sao Vàng Đất Việt 2010” Hội doanh nhân trẻ trao tặng Giải thưởng Thương hiệu Việt ưu thích năm 2010 Báo Sài gịn Giải phóng trao tặng 1.2 Tổ chức mạng lưới 1.2.1 Hệ thống mạng lưới Sơ đồ 1: Hệ thống mạng lưới Techcombank SỐ LƯỢNG TRÊN TOÀN MIỀN BẮC HỆ THỐNG CÁC HÀ VÙNG NỘI KHÁC Số lượng Chi NhánhPhòng giao 311 dịch Số lượng địa điểm ATM 822 MIỀN MIỀN NAM TRUNG HCM CÁC VÙNG KHÁC 93 47 30 91 40 215 70 52 281 67 308 117 82 372 107 Tổng 1133 (Nguồn Techcombank) 1.2.2 Cơ cấu tổ chức Nguyễn Thị Xuân Hương Lớp: K34A Chuyên đề tốt nghiệp Đại hội cổ đông Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức Techcombank Hội đồng quản trị Uỷ ban Qlý rủi ro Uỷ ban sách tiền lương - Phịng quản lý tiền tệ tài trợ thương mại miền Bắc miền Trung - Phòng quản lý tiền tệ tài trợ thương mại miền Nam -Phòng quản trị sản phẩm - Phòng phân tích kinh doanh thị trường Khối dịch vụ ngân hàng tài cá nhân - TT thẻ DV TD tiêu dùng - TT DV tài nhà - TT DV tài đầu tư cá nhân - TT quản lý thu nợ kiểm soát RR TD bán lẻ - TT DV hỗ trợ mạng lưới bán lẻ Trung tâm quản lý nguồn vốn giao dịch tài - Phịng Kinh doanh giao dịch tiền tệ ngoại hối - Phòng quản lý đầu tư tài - Phịng giao dịch thị trường hàng hố EXCO Văn phịng HĐQT Khối quản trị nguồn nhân lực - Phòng tuyển dụng - Phòng sách đãi ngộ - Phịng quản trị thơng tin sách nhân - TT đào tạo Ủy ban đầu tư chiến lược EXCO Ban tổng giám đốc Uỷ ban đạo IT Khối dịch vụ khách hàng doanh nghiệp Ban kiểm sốt Khối quản lý tín dụng quản trị rủi ro - Phòng thẩm định DA trung dài hạn - Phịng QTRR tín dụng - Phòng QTRR vận hành - Phòng thẩm định miền Bắc Nam UB TDụng TT ứng dụng phát triển sản phẩm dịch vụ CN NH Uỷ ban Quản lý TS Nợ Có Khối Pháp chế kiểm sốt tn thủ - Phịng bảo mật thơng tin - Phịng hỗ trợ phát triển hệ thống - Phịng cơng nghệ thẻ ngân hàng điện tử - Ban IT miền Trung -Ban IT miền Nam - Phòng Pháp chế kiểm soát tuân thủ - Ban xử lý nợ khai thác tài sản thu nợ - Phòng Kiểm soát nội Khối vận hành - TT toán - Trung tâm kiểm sốt tín dụng hỗ trợ kinh doanh - Trung tâm dịch vụ khách hàng - Phòng Kho quỹ - Phòng Quản lý đầu tư xây dựng Khối tham mưu - Phòng tiếp thị, phát triển sản phẩm chăm sóc khách hàng - Phịng KHTH - Phòng TCKT - Ban dự án phát triển hệ thống quản trị thông tin Các Sở giao dịch, Chi nhánh Phòng giao dịch (Nguồn Techcombank) Nguyễn Thị Xuân Hương 10 Lớp: K34A