TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN PHẠM THỊ LÊ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI BÌNH Chuyên ngành TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀ[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - - PHẠM THỊ LÊ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI BÌNH Chun ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS ĐỖ THỊ KIM HẢO HÀ NỘI, 2018 LỜI CAM KẾT Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Học viên thực Luận văn Phạm Thị Lê LỜI CẢM ƠN “”Với kiến thức tích lũy suốt thời gian học tập, nghiên cứu trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân, nhận quan tâm giúp đỡ nhiệt tình Ban Giám Hiệu nhà trường, Viện Quản lý Đào tạo sau Đại học, Quý Thầy giáo, cô giáo Với trân trọng, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến PGS.TS Đỗ Thị Kim Hảo - Phó Giám đốc Học Viện Ngân Hàng, người trực tiếp hướng dẫn suốt trình nghiên cứu, thực luận văn Tơi mong muốn bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới Ban lãnh đạo VietinBank chi nhánh Thái Bình, Phịng Tổ chức hành chính, phịng tổng hợp, Phịng bán lẻ chia sẻ kiến thức, thảo luận, cung cấp tài liệu hướng dẫn… để giúp tơi hồn thành tốt Luận văn Một lần tơi xin chân thành cảm ơn kính chúc Quý Thầy giáo, giáo thật nhiều sức khỏe Kính chúc Q nhà trường đạt nhiều thành công công tác giáo dục MỤC LỤC LỜI CAM KẾT LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN i MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng bán lẻ 1.1.2 Vai trò tín dụng bán lẻ .7 1.1.3 Đặc điểm tín dụng bán lẻ 1.1.4 Phân loại sản phẩm dịch vụ tín dụng bán lẻ 1.2 Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ 10 1.2.1 Khái niệm phát triển tín dụng bán lẻ .10 1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển tín dụng bán lẻ 10 1.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại 11 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG – CHI NHÁNH THÁI BÌNH 21 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 21 2.1.1 Giới thiệu chung lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình .21 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Vietinbank Chi nhánh Thái Bình 22 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn từ 2015-2017 .23 2.2 Thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2015-2017 29 2.2.1 Tăng trưởng quy mơ tín dụng .31 2.2.2 Chất lượng tín dụng bán lẻ 43 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank Chi nhánh Thái Bình 50 2.3.1 Những kết đạt .50 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân hoạt động phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank Chi nhánh Thái Bình .52 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI BÌNH 56 3.1 Định hướng phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 56 3.1.1 Định hướng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 56 3.1.2 Định hướng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2018-2022 57 3.2 Một số giải pháp phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 58 3.2.1 Giải pháp marketing theo định hướng bán lẻ 58 3.2.2 Linh hoạt sách khách hàng sách lãi suất .61 3.2.3 Hồn thiện cấu sản phẩm tín dụng 63 3.2.4 Phát triển kênh phân phối .64 3.2.5 Nâng cao lực quản trị rủi ro hoạt động tín dụng bán lẻ 65 3.2.6 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán công nhân viên 66 3.2.7 Giải pháp công nghệ thông tin 67 3.3 Một số kiến nghị .68 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 68 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Việt Nam .71 3.3.3 Kiến nghị với quan ban ngành khác 72 KẾT LUẬN 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam CBCNV : Cán công nhân viên CLDV : Chất lượng dịch vụ CLTD : Chất lượng tín dụng CNTT : Cơng nghệ thông tin CVTD : Cho vay tiêu dùng DNSVM : Doanh nghiệp siêu vi mô DNVVN : Doanh nghiệp vừa nhỏ HĐKD : Hoạt động kinh doanh HĐNH : Hoạt động ngân hàng HGĐ : Hộ gia đình KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp KHBL : Khách hàng bán lẻ NHBL : Ngân hàng bán lẻ NHCT : Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước PGD : Phịng giao dịch QMTD : Quy mơ tín dụng RRTD : Rủi ro tín dụng SLKH : Số lượng khách hàng SPDV : Sản phẩm dịch vụ SXKD : Sản xuất kinh doanh TDBL : Tín dụng bán lẻ TĐTT : Tốc độ tăng trưởng TLNX : Tỷ lệ nợ xấu TMCP : Thương mại cổ phần TSC : Trụ sở Vietcomban : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam : Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam k Vietinbank DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Vietinbank Thái Bình 2015-2017 .24 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ Vietinbank Thái Bình giai đoạn 2015 – 2017 .26 Bảng 2.3: Một số tiêu dịch vụ Vietinbank Thái Bình 2015-2017 .28 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Thái Bình 2015-2017 29 Bảng 2.5: Cơ cấu theo đối tượng khách hàng Vietinbank Thái Bình 2015-2017 34 Bảng 2.6: Cơ cấu theo mục đích cấp tín dụng Vietinbank Thái Bình 2015-2017 35 Bảng 2.7: Cơ cấu sản phẩm cho vay tiêu dùng .36 Bảng 2.8: Cơ cấu dư nợ theo hình thức bảo đảm Vietinbank Thái Bình 2015-2017 39 Bảng 2.9: Số lượng khách hàng bán lẻ dư nợ bình quân 41 Bảng 2.10: Thu nhập từ tín dụng bán lẻ Vietinbank Thái Bình 2015-2017 43 Bảng 2.11: Tỷ lệ nhóm nợ bán lẻ Vietinbank Thái Bình 2015-2017 44 Bảng 2.12: Kết khảo sát khách hàng độ tin cậy 47 Bảng 2.13: Kết khảo sát khách hàng đáp ứng 48 Bảng 2.14: Kết khảo sát khách hàng phương tiện hữu hình 49 Bảng 2.15: Kết khảo sát khách hàng lực phục vụ .49 Bảng 2.16: Kết khảo sát khách hàng thấu cảm .50 Biểu đồ 2.1: Trình độ chun mơn cán Vietinbank Thái Bình 23 Biểu đồ 2.2: Dư nợ bán lẻ so với tổng dư nợ Vietinbank Thái Bình 2015-2017 31 Biểu đồ 2.3: Tốc độ tăng trưởng dư nợ bán lẻ Vietinbank Thái Bình 2015-2017 32 Biểu đồ 2.4: Tốc độ tăng trưởng số TCTD Thái Bình 2015-2017 33 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu dư nợ tín dụng bán lẻ theo kỳ hạn 38 Biểu đồ 2.6: Số lượng khách hàng Vietinbank Thái Bình 2015-2017 .40 Biểu đồ 2.7: Thị phần tín dụng bán lẻ tỉnh Thái Bình năm 2015-2017 42 Biểu đồ 2.8: Tỷ lệ nợ xấu bán lẻ toàn Chi nhánh 2015-2017 .45 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Vietinbank Thái Bình 22 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - - PHẠM THỊ LÊ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI BÌNH Chun ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN HÀ NỘI, 2018 ... trạng phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình Chương 3: Giải pháp phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình. .. tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2018-2022 57 3.2 Một số giải pháp phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh. .. 3.1 Định hướng phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 56 3.1.1 Định hướng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam