KHU CÔNG NGHIỆP VÀ VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI SỰ PHÁT TRIỂN CÁC KCN Ở NƯỚC TA HIỆN NAY
Đặc điểm hoạt động của các KCN
KCN được xác định bởi điều kiện vị trí địa lý có điều kiện thuận lợi cho pháp triển kinh tế như: Đường giao thông, bến cảng, sân bay do cấp có thẩm quyền quyết định thành lập, có tỷ trọng sản xuất công nghiệp cao KCN được Nhà nước ưu tiên quy hoạch và đầu tư phát triển hệ thống hạ tầng: Điện, nước, đường xá, xử lý nước thải, môi trường và các dịch vụ khác phục vụ KCN.
Trong KCN có nhiều loại hình doanh nghiệp, nhiều hình thức sở hữu như: Doanh nghiệp Nhà nước, Công ty Trách nhiệm hữu hạn, Công ty cổ phần, Doanh nghiệp tư nhân, Doanh nghiệp liên doanh, Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài
Các doanh nghiệp trong KCN là những doanh nghiệp mà phương thức hoạt động của nó có những điểm đặc thù so với các doanh nghiệp khác trong nền kinh tế Nhu cầu về vốn đầu tư vào tài sản cố định của các doanh nghiệp trong KCN là rất lớn, hoạt động lâu năm, là nơi thu hút mạnh mẽ các nguồn vốn đầu tư trong nước và nước ngoài Sản phẩm sản xuất ra trong KCN đa dạng và phong phú, được tiêu dùng nội địa và xuất khẩu.
Tuỳ theo đặc điểm của mỗi nước mà Chính phủ lựa chọn mô hình KCN thích hợp, khi đề ra những chính sách cho KCN là chính sách có nhiều ưu đãi về cơ sở hạ tầng, đất đai, hải quan, thuế, xuất nhập khẩu, tài chính, ngân hàng Đây cũng là nơi thực nghiệm áp dụng và sáng tạo các cơ chế chính sách mới, tạo bước đột phá trong nền kinh tế thị trường, tích luỹ kinh nghiệm trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.
Các KCN là nơi sử dụng các thành tựu khoa học công nghệ, trình độ quản lý cao, thu hút nhiều lao động có tay nghề và trình độ cao, KCN không chỉ phát triển về mặt kinh tế mà còn mang lại nhiều lợi ích văn hoá xã hội, tăng cường các mối quan hệ.
KCN là những vùng kinh tế trọng điểm trong chiến lược phát triển đất nước, là nơi giải quyết việc làm cho người lao động, mang lại thu nhập và nâng cao phúc lợi, tăng lượng hàng hoá xuất khẩu, tăng thu ngân sách, chuyển dịch cơ cấu kinh tế, thúc đẩy kinh tế phát triển, tạo ra hiệu quả kinh tế xã hội cho khu vực.
KCN tạo nên sự liên kết giữa các cơ sở trong nước, có tác dụng lan toả,dẫn dắt đối với sự phát triển công nghiệp khu vực xung quanh.
Vai trò của KCN đối với qúa trình CNH-HĐH ở nước ta
Sự nghiệp CNH-HĐH ở nước ta là quá trình cách mạng nhằm chuyển đổi căn bản các hoạt động lao động từ thủ công sang lao động có trình độ cao dựa trên sự phát triển của khoa học công nghệ, nhờ việc trang bị công nghệ mới, hiện đại và trình độ lao động tiên tiến CNH-HĐH góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế, phân bố và sử dụng có hiệu quả các nguồn lực của đất nước, tham gia tích cực vào phân công lao động quốc tế, tạo ra một nền kinh tế có tốc độ tăng trưởng cao và bền vững
Việt Nam lựa chọn con đường CNH-HĐH để phát triển lực lượng sản xuất trong xu thế hội nhập và quốc tế hoá, vừa tuần tự, vừa đi tắt đón đầu và bằng nhiều phương thức khác nhau là rất cần thiết trong đó giải pháp phát triển các KCN, KCX, KCNC được coi là một trong những phương thức hữu hiệu nhất hiện nay.
KCN là một hình thức tổ chức sản xuất công nghiệp mang tính khách quan gắn với phát triển vùng lãnh thổ một cách hợp lý, hiệu quả Vì vậy KCN có một vị trí quan trọng trong việc thực hiện chiến lược phát triển kinh tế của Nhà nước: Phát triển kinh tế gắn liền với phát triển vùng, lãnh thổ; Quy hoạch sản xuất gắn với phát triển đô thị nên vai trò của KCN trong tiến trình CNH- HĐH như sau:
- Một là: KCN đóng vai trò tiên phong trong sự nghiệp phát triển nền kinh tế quốc dân.
KCN được coi là nơi thử nghiệm chính sách kinh tế mới tốt nhất, đặc biệt là các chính sách kinh tế đối ngoại và là đầu tầu tiên phong trong sự nghiệp phát triển nền kinh tế quốc dân.
KCN là trọng điểm kinh tế của địa phương, đóng góp nguồn thu lớn cho ngân sách Nhà nước, mở mang các ngành nghề mới, tạo việc làm cho người lao động, thu hút nguồn lao động sẵn có ở địa phương… Việc xây dựng các KCN có thể làm thay đổi cả diện mạo một vùng kinh tế, tạo điều kiện để dân cư tiếp cận với một nền công nghiệp hiện đại, làm thay đổi tập quán sinh hoạt địa phương Các KCN được xây dựng sẽ hình thành nên các khu dân cư, đô thị mới, kéo theo những dịch vụ mới cho nhu cầu sản xuất và tiêu dùng.
Phát triển các KCN sẽ là đầu tầu tăng trưởng thúc đẩy các ngành khác phát triển Đồng thời với sự xuất hiện của các KCN với nhiều ưu đãi buộc các doanh nghiệp phân bổ rải rác trên địa bàn ngoài KCN sẽ phải tính toán đến hiệu quả kinh tế để chuyển vào trong KCN Việc quy tụ các doanh nghiệp vào trong KCN sẽ hạn chế sự lãng phí đất, giúp cho địa phương có thể tập trung nguồn vốn để phát triển các cơ sở hạ tầng trong các KCN, thu hút vốn đầu tư, các nhà đầu tư giảm quả bớt chi phí tìm đối tác đầu tư…
- Hai là: KCN là nơi tiếp nhận, chuyển giao và áp dụng có hiệu quả những thành tựu của khoa học công nghệ Phát triển các KCN tập trung là phương thức tốt nhằm tập trung nguồn lực vào một “Vùng lãnh thổ” tạo ra cơ hội giúp cho các doanh nghiệp giảm thiểu các chi phí sản xuất, kinh doanh, nâng cao khả năng cạnh tranh của hàng hoá và dịch vụ trên thị trường.
- Ba là: Tạo hiệu về kinh tế xã hội.
Với những ưu đãi về giá thuê đất, về chính sách tài chính linh động và các thủ tục hành chính đơn giản, thuận lợi sẽ là lợi thế cho các chủ đầu tư về giảm chi phí đầu tư, chi phí sản xuất kinh doanh và các chi phí hành chính khác
KCN phát triển sẽ tạo điều kiện dẫn dắt công nghiệp phụ trợ, các dịch vụ cần thiết từ dịch vụ công nghiệp, tài chính, ngân hàng, cung cấp nguyên liệu đến dịch vụ lao động trong KCN, đồng thời việc thu hút lao động tạo nên khu dân cư tập trung, hình thành các đô thị, thành phố công nghiệp, giúp phân bố và sử dụng có hiệu quả hơn các nguồn lực của địa phương.
- Bốn là: Tạo việc làm cho người lao động.
Phát triển KCN sẽ tạo nhiều chỗ làm việc cho các khu vực có KCN, mặt khác các KCN vừa là nơi du nhập kỹ thuật, công nghệ tiên tiến và học tập kinh nghiệm quản lý, vừa là môi trường đào tạo ra những người quản lý có trình độ cao, có bản lĩnh và kinh nghiệm, những công nhân có tay nghề cao, tác phong công nghiệp do được tiếp xúc với những dây truyền công nghệ tiên tiến với kỹ thuật cao buộc người lao động phải tự rèn luyện và không ngừng học hỏi nâng cao trình độ.
- Năm là: KCN hình thành và phát triển sẽ là cầu nối hội nhập nền kinh tế trong nước và nền kinh tế quốc tế Sự hình thành và phát triển các KCN có tác dụng thúc đẩy sự phát triển kinh tế trong nước, phát huy tác dụng lan toả, dẫn dắt Mặt khác các KCN còn là nơi sản xuất hàng hoá xuất khẩu hướng ra thị trường thế giới, là cửa ngõ khai thông nền kinh tế trong nước với bên ngoài, góp phần đẩy nhanh quá trình tham gia vào phân công lao động quốc tế, hội nhập vào nền kinh tế quốc tế.
- Sáu là: Góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế.
KCN hình thành và phát triển sẽ góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế từ nông nghiệp sang công nghiệp, làm tăng tỷ trọng ngành công nghiệp và dịch vụ, giảm tỷ trọng ngành nông nghiệp của cả nước và địa phương có các KCN.
Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với phát triển các KCN ở nước ta
1.2.1 Tín dụng ngân hàng trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế
Sự ra đời và phát triển tín dụng ngân hàng:
Trong lịch sử phát triển của kinh tế hàng hoá, tín dụng ngân hàng đã trải qua một quá trình phát triển từ đơn giản đến phức tạp về kỹ thuật nghiệp vụ, từ phạm vi hẹp đến phạm vi rộng lớn về không gian phù hợp với quá trình phát triển của nền sản xuất hàng hoá.
Danh từ "tín dụng" xuất phát từ gốc La tinh - Creditum có nghĩa là một sự tin tưởng, tín nhiệm lẫn nhau, hay nói một cách khác đó là lòng tin Theo các nhà kinh tế: Tín dụng là quan hệ vay mượn lẫn nhau trên cơ sở có hoàn trả cả gốc và lãi.
Theo C.Mác, tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng, sau một thời gian nhất định lại quay về với một lượng giá trị lớn hơn lượng giá trị ban đầu.
Hay “Tín dụng là quan hệ chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị (dưới hình thức tiền tệ hoặc hiện vật) từ người sử hữu sang người sử dụng để sau một thời gian nhất định thu hồi về một lượng giá trị lớn hơn giá trị ban đầu” Mặc dù có nhiều quan niệm khác nhau về tín dụng nhưng một quan hệ tín dụng phải đảm bảo thoả mãn được ba đặc trưng sau:
- Thứ nhất là “Tính tạm thời trong quan hệ chuyển nhượng”: Khi người sử hữu tiền tệ hoặc hàng hoá (hay còn gọi là vốn), tạm thời nhàn rỗi một lượng giá trị và người khác có nhu cầu sử dụng lượng giá trị đó, khi đó giữa hai đối tác sẽ thoả thuận thực hiện chuyển giao lượng giá trị đó cho nhau trong một khoảng thời gian nhất định Thực chất, đó chỉ là sự chuyển giao quyền sử dụng lượng giá trị trong một khoản thời gian nhất định mà không có sự thay đổi về quyền sở hữu đối với lượng giá trị đó.
- Thứ hai là “Tính hoàn trả”: Người sử dụng cam kết hoàn trả số tiền hoặc hàng hoá đó cho người sử hữu đúng thời hạn đã cam kết với một lượng giá trị lớn hơn giá trị ban đầu gồm cả gốc và phần chênh lệch rôi ra đó gọi là lợi tức hay tiền lãi Thực chất phần chênh lệch này là cái giá phải trả cho quyền sử dụng vốn tạm thời.
- Thứ ba là “Dựa trên sự tin tưởng giữa người đi vay và người cho vay”: Đây là điều kiện cần thiết để thiết lập mối quan hệ tín dụng giữa người đi vay và người cho vay Một mặt, người cho vay tin tưởng rằng vốn sẽ được hoàn trả đầy đủ khi đến hạn, mặt khác người đi vay cũng tin tưởng vào sự chuyển giao vốn từ người cho vay và khả năng phát huy hiệu quả của vốn vay.
Như vậy, tín dụng được hiểu là mối quan hệ kinh tế giữa người cho vay và người đi vay thông qua sự vận động của giá trị, vốn tín dụng được biểu hiện dưới hình thức tiền tệ hoặc hàng hoá được biểu hiện thông qua ba giai đoạn như sau:
- Giai đoạn một: Phân phối tín dụng dưới hình thức cho vay Ở giai đoạn này vốn tín dụng được chuyển giao từ người cho vay sang người đi vay.
- Giai đoạn hai: Sử dụng vốn tín dụng trong quá trình tái sản xuất. Người đi vay sau khi nhận được giá trị vốn tín dụng, họ được quyền sử dụng giá trị đó để thoả mãn nhu cầu sản xuất hoặc tiêu dùng của mình.
- Giai đoạn ba: Đây là giai đoạn kết thúc một vòng tuần hoàn của tín dụng Sau khi vốn tín dụng đã hoàn thành một chu kỳ sản xuất để trở về hình thái tiền tệ thì vốn tín dụng được người đi vay trả lại cho người cho vay.
1.2.2 Các hình thức tín dụng ngân hàng
Cùng với sự phát triển đa dạng của các quan hệ kinh tế, quan hệ Tín dụng ngân hàng cũng được phát triển đa dạng cho phù hợp với các quan hệ kinh tế Trong hoạt động ngân hàng có nhiều hình thức tín dụng và được chia theo nhiều tiêu thức khác nhau:
* Các hình thức tín dụng phân theo thời hạn tín dụng:
- Tín dụng ngắn hạn: Là các khoản cho vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng, được xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng Tín dụng ngắn hạn được sử dụng cho vay để bổ sung vốn lưu động thiếu trong quá trình sản xuất kinh doanh, của các doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình và cho vay phục vụ nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng cá nhân.
- Tín dụng trung hạn: Là các khoản cho vay có thời hạn cho vay từ trên
12 tháng đến 60 tháng Tuỳ theo tính chất của khoản vay và theo quan điểm của mỗi quốc gia nhưng tín dụng trung hạn chủ yếu cung cấp nguồn tài chính để cải tiến kỹ thuật, mở rộng sản xuất, đổi mới công nghệ và những loại hình sản xuất kinh doanh có chu kỳ sản xuất dài ngày (trên 1 năm đến 5 năm)
- Tín dụng dài hạn: Là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 tháng trở lên Đây là các khoản tín dụng tài trợ cho việc xây dựng các công trình có quy mô lớn, thời gian dài, được dự tính sẽ mang lại thu nhập cho tương lai.
* Các hình thức tín dụng phân theo đối tượng tín dụng:
- Tín dụng vốn lưu động: Là loại tín dụng được sử dụng để hình thành vốn lưu động của các doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế, có nghĩa là cho vay bù đắp vốn lưu động thiếu hụt tạm thời Tín dụng vốn lưu động bao gồm: Cho vay dự trữ hàng hoá, cho vay trang trải chi phí sản xuất, cho vay để thanh toán các khoản nợ dưới hình thức chiết khấu kỳ phiếu
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN KHU CÔNG NGHIỆP TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC NINH
Điều kiện kinh tế-xã hội tỉnh Bắc Ninh
Kinh tế-xã hội trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2006-2010 đã có bước phát triển mạnh mẽ Tổng sản phẩm (GDP) tăng bình quân hàng năm 15,1% vượt mục tiêu Đại hội lần thứ XVII của tỉnh đề ra và cao hơn nhiều so với tốc độ phát triển của cả nước (gấp 2 lần) Trong đó khu vực công nghiệp xây dựng tăng bình quân hàng năm 18,3%; khu vực lâm, nông và thuỷ sản tăng 1,2%; khu vực dịch vụ tăng 19,1% Đây là mức tăng trưởng bình quân cao nhất từ khi tái lập tỉnh tới nay GDP bình quân đầu người năm 2010 đạt 1.800 USD (theo tỷ giá hối đoái năm 1994) vượt 38% mục tiêu Đại hội đề ra Cơ cấu kinh tế chuyển dịch nhanh, theo hướng tích cực Tỷ trọng công nghiệp xây dựng tăng nhanh từ 69,56% năm 2006 lên 79,2% năm 2010, khu vực nông, lâm và thuỷ sản giảm từ 12,77% năm 2006 xuống còn 8,1% năm
2010, khu vực dịch vụ từ 15,41% năm 2006 xuống 12,8% năm 2010.
Công nghiệp luôn tăng trưởng cao, công nghệ ngày càng hiện đại, công nghiệp hỗ trợ bước đầu hình thành, khu vực làng nghề và các KCN tiếp tục phát triển Giá trị sản xuất công nghiệp năm 2010 đạt 23.000 tỷ đồng (giá cố định năm 1994) vượt 11,6% mục tiêu Đại hội, tăng bình quân 27,9%/ năm đưa công nghiệp Bắc Ninh từ vị trí thứ 19 (năm 2004) nên vị trí thứ 9 (năm
Nông nghiệp đã vượt qua khó khăn, giữ mức tăng trưởng khá Giá trị sản xuất nông, lâm nghiệp và thuỷ sản tăng bình quân hàng năm 3,5% giá trị trồng trọt trên 1ha canh tác tăng từ 34,5 triệu đồng/ha năm 2005 lên 73,9 triệu đồng/ha năm 2010, tăng gấp 2 lần so với mục tiêu Đại hội đề ra Bước đầu xuất hiện mô hình nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp đô thị,doanh nghiệp nông nghiệp, kinh tế trang trại tiếp túc phát triển
Dịch vụ có nhiều tiến bộ, bước đầu hình thành đồng bộ các yếu tố của thị trường Tổng mức bán lẻ hàng hóa và dịch vụ tiêu dùng xã hội tăng bình quân30,4%/năm Tổng kim ngạch xuất khẩu năm 2010 đạt 1.250 triệu đô tăng bình quân 67,2%/ năm vượt 25% so với mục tiêu Đại hội.
Dịch vụ tài chính ngân hàng tăng bình quân hàng năm 29,4% cao nhất từ trước đến nay Tổng dư nợ tín dụng đến 31/12/2010 là 23.339 tỷ đồng tăng gấp 4,7 lần so với đầu năm 2006 và tăng bình quân 40,6%/năm.
Bảng 2.1 - Tỷ lệ cơ cấu các ngành trong GDP của tỉnh Bắc Ninh
Dịch vụ bưu chính viễn thông phát triển nhanh Số máy điện thoại bình quân 100 người dân từ 2,5 máy năm 2006 lên 17,2 máy năm 2010 vượt kế hoạch đề ra Dịch vụ điện thoại, phát hành báo chí đến 100% số xã, thôn trong tỉnh; điểm bưu điện văn hoá hoạt động ở 100% xã và đã mở rộng đến 150 thôn. Các loại hình dịch vụ: khoa học, giáo dục đào tạo, văn hoá, thể thao đã được coi trọng, tăng trưởng bình quân hàng năm 14,3%.
Kinh tế đối ngoại được quan tâm tích cực và đạt được kết quả đáng khích lệ Đến nay, đã có 26 dự án FDI vào đầu tư với tổng số vốn đăng ký
250 triệu USD Bước đầu thu hút được một số nhà đầu tư lớn có uy tín trên thị trường trong nước và quốc tế, chiếm 24,1% giá trị sản xuất toàn ngành công nghiệp, thu hút 13 dự án ODA với số vốn 35 triệu USD và 19 triệu EURO, 10 dự án của các tổ chức phi chính phủ (NGO) với tổng số vốn tài trợ 500 nghìn USD, 1 triệu EURO và nhiều thiết bị y tế, máy tính, thuốc men
Kim ngạch xuất khẩu năm 2010 đạt 1250 triệu USD tăng bình quân 67.2% vượt 25% so với chỉ tiêu đại hội Kim ngạch nhập khẩu đạt 1.159 triệu USD tăng trung bình hàng năm 19,6%.
Phát huy mọi nguồn lực cho đầu tư phát triển kết cấu hạ tầng, bộ mặt đô thị và nông thôn được đổi mới, năng lực sản xuất kinh doanh ngày càng phát triển Tổng số vốn đầu tư phát triển trong 5 năm qua đạt 40 nghìn tỷ đồng, bình quân tăng hàng năm 30.2% và chiếm 45-50% GDP Nguồn vốn trong nước chiếm trên 95% tập trung chủ yếu vào phát triển những ngành then chốt, đặc biệt là sự phát triển kết cấu hạ tằng và sự phát triển con người
Với đặc điểm của điều kiện tự nhiên nêu trên, Bắc Ninh đã hội tụ những thuận lợi cơ bản cho phát triển kinh tế-xã hội đặc biệt là cho sự phát triển các KCN tập trung, đây là bước đột phá để đẩy nhanh tốc độ phát triển kinh tế của tỉnh phấn đấu đến năm 2015 Bắc Ninh trở thành tỉnh công nghiệp.
Bên cạnh những thuận lợi Bắc Ninh còn gặp rất nhiều khó khăn như:
- Bắc Ninh là tỉnh mới được tái lập năm 1997 nên điểm xuất phát kinh tế thấp, phát triển không đồng đều, cơ cấu chuyển dịch chậm, nặng về nông nghiệp chiếm gần 50%/GDP.
- Bắc Ninh nghèo về tài nguyên khoáng sản, ít về chủng loại, mật độ dân số cao, đất nông nghiệp kém phì nhiêu, dễ bị úng lụt
- Nhu cầu đầu tư vốn cho phát triển kinh tế lớn, nhưng nguồn vốn trong tỉnh còn hạn hẹp.
- Đời sống nhân dân tuy được cải thiện nhưng chênh lệch mức sống giữa các tầng lớp dân cư và giữa các khu vực trong tỉnh lớn và tiếp tục tăng.
Cơ hội và thách thức cho việc phát triển các khu công nghiệp trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh
2.1.3.1.Về cơ hội phát triển các KCN trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh:
- Do vị trí địa lý của tỉnh Bắc Ninh nằm trong vùng tam giác kinh tế Hà Nội- Hải Phòng – Quảng Ninh, gần cảng quốc tế nước sâu Cái Lân (Quảng Ninh), cảng Hải phòng, gần sân bay quốc tế Nội Bài… nên rất thuận lợi cho các nhà đầu tư vào đầu tư tại các KCN đặc biệt là các nhà đầu tư nước ngoài.
- Điều kiện kinh tế xã hội tỉnh Bắc Ninh rất thuận lợi cho phát triển các KCN như tốc độ tăng trưởng GDP cao, trung bình trong giai đoạn 2001-
2005 là14 % gấp 1,8 lần so với tốc độ phát triển GDP toàn quốc Mục tiêu giai đoạn 2006-2010 tốc độ phát triển GDP trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh đạt từ 15 – 16%, ngành công nghiệp xây dựng tốc độ tăng trưởng cao 18,3% (riêng công nghiệp tăng 19,3%).
- Tỉnh Bắc Ninh đã có chiến lược phát triển nguồn nhân lực như nâng cấp các trường đào tạo nghề sẵn có và mở rộng thêm các ngành nghề đào tạo phấn đấu đến năm 2010 tỷ lệ lao động trên địa bàn tỉnh đã qua đào tạo đạt 39-40%.
- Tỉnh Bắc Ninh đã có những chính sách ưu đãi đặc biệt để thu hút vốn đầu tư vào các KCN như: tỉnh Bắc Ninh đã ra Quyết định số 60/2001/QĐ-UB
“V/v Ban hành quy định ưu đãi khuyến khích đầu tư trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh”
+ Về đối tượng được hưởng ưu đãi khuyến khích đầu tư: Bao gồm các KCN tập trung, các CCN làng nghề (gọi chung là các KCN)
+Phạm vi điều chỉnh: là các doanh nghiệp có vốn đầu tư trong nước và các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài đầu tư vào các KCN Ngoài những ưu đãi khuyến khích đầu tư trong nước và đầu tư nước ngoài theo quy định hiện hành, các doanh nghiệp đầu tư vào các KCN trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh còn được ưu đãi, khuyến khích đầu tư theo quy định này cụ thể như sau:
+ Ưu đãi về thuê đất: Giá đất cho thuê được áp dụng với mức giá thấp nhất theo khung giá đất KCN do UBND tỉnh quy định Tiền thuê đất được miễn
10 năm đầu và giảm 50% cho những năm hoạt động còn lại của dự án và có thể giảm giá cho thuê đất có kết cấu hạ tầng để tăng sức hấp dẫn các nhà đầu tư.
+ Tạo điều kiện thuận lợi để các doanh nghiệp vay vốn đầu tư hạ tầng KCN, ngân sách tỉnh hỗ trợ một phần kinh phí đầu tư hoặc hỗ trợ lãi suất tiền vay để đầu tư hạ tầng KCN theo kế hoạch của UBND tỉnh
Tạo điều kiện xây dựng đồng bộ các công trình hạ tầng ngoài hàng rào KCN như: Hệ thống cấp điện, thông tin liên lạc, hệ thống cấp thoát nước, bãi thải công nghiệp, điểm nút giao thông, bệnh viện, trường học, trường dạy nghề…
+ Hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp: Ngoài các khoản ưu đãi theo quy định của Nhà nước, Công ty Đầu tư phát triển hạ tầng được hỗ trợ vốn từ ngân sách tỉnh bằng 100 % cho năm đầu và 50% cho 2 năm tiếp theo Đối với các doanh nghiệp khác được UBND tỉnh tạo điều kiện cho doanh nghiệp được vay vốn từ các nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước, các NHTM nhà nước trên cơ sở cấp bù lãi suất sau đầu tư, thẩm định hiệu quả và khả năng trả nợ của dự án.
+ Hỗ trợ tiền đền bù thiệt hại về đất tuỳ theo qui mô, ngành nghề, số lượng lao động sử dụng…được hỗ trợ từ 20% đến 30% giá trị đền bù thiệt hại về đất từ ngân sách tỉnh.
+ Hỗ trợ kinh phí đào tạo nghề cho lao động địa phương: trên cơ sở nhu cầu sử dụng lao động, các doanh nghiệp trên địa bàn được cung cấp lực lượng lao động đã qua đào tạo Trong trường hợp các doanh nghiệp có yêu cầu đào tạo riêng được ngân sách tỉnh hỗ trợ 50 % kinh phí đào tạo nghề trong nước cho 1 người lao động ở địa phương nhưng không quá 1 triệu đồng.
+ Tạo điều kiện cho các doanh nghiệp xúc tiến thương mại, khai thác thị trường: Tạo điều kiện cho các doanh nghiệp tiếp cận, tìm kiếm, khai thác thị trường, giao lưu thương mại, thăm quan nước ngoài, tham dự các cuộc hội thảo quốc tế để giúp các doanh nghiệp năm bắt thông tin, xúc tiến thương mại và đầu tư.
- Tỉnh Bắc Ninh có nhiều làng nghề truyền thống như : Làng đúc đồng Đại Bái (Gia Bình), làng nghề đồ gỗ mỹ nghệ ở Đồng Kỵ, Hương Mạc, Phù Khê (Từ Sơn), tranh Đông Hồ (Thuận Thành), giấy Phong Khê (Yên Phong)…
2.1.3.2 Những thách thức cho việc phát triển các KCN trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh.
- Khó khăn về công tác đền bù giải phóng mặt bằng tuy bước đầu đã đáp ứng được yêu cầu của các nhà đầu tư, song hiệu quả chưa cao và gặp nhiều khó khăn ở một số địa phương vì người dân có đất làm KCN không chịu nhận tiền đền bù gây ảnh hưởng lớn đến tiến độ triển khai các dự án của các nhà đầu tư, mất cơ hội đầu tư Có những dự án đến nay đã 2 năm không giải phóng được mặt bằng để giao đất cho nhà đầu tư.
Thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng đối với các KCN
Xuất phát từ đặc điểm Bắc Ninh là tỉnh có tốc độ phát triển nhanh, bởi vậy vấn đề vốn phục vụ sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội nói chung và phát triển các KCN nói riêng là một yêu cầu hết sức cấp bách trong giai đoạn hiện nay Để thực hiện mục tiêu này NHNN và các TCTD trên địa bàn đã có nhiều biện pháp tích cực nhằm huy động tối đa mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, các tổ chức kinh tế xã hội và kéo các nguồn vốn từ các địa phương khác về (chủ yếu là nguồn vốn từ các Hội sở chính của các NHTM) để đáp ứng nhu cầu vốn cho các thành phần kinh tế, nhất là nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp trong KCN Các ngân hàng và TCTD đẩy mạnh công tác huy động vốn thông qua các biện pháp như:
- Đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn như huy động các hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiết kiệm có dự thưởng, tiết kiệm có khuyến mại, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu với các lãi suất linh hoạt.
- Tích cực mở rộng các màng lưới giao dịch xuống các khu vực tập trung nhiều dân cư, các KCN, các làng nghề…
Bảng 2.2 Một số chỉ tiêu cơ bản của hoạt động ngân hàng trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh thời kỳ 2006-2010 Đơn vị tỷ đồng
Năm 2010 1- Về huy động vốn tại chỗ
Tốc độ tăng trưởng so với năm trước
Trong đó:-Tiền gửi các tổ chức KT
8265.3 354.6 2- Về dư nợ cho vay
- Tốc độ tăng trưởng so với năm trước
Trong đó: -Dư nợ ngắn hạn
-Dư nợ trung và dài hạn
-Tỷ lệ nợ qua hạn/Tổng dư nợ 0,77% 1,4% 1,7% 3,06 4,52
(Nguồn: Báo cáo thống kê Ngân hàng Nhà nước tỉnh Bắc Ninh từ 2006-2010)
Nhìn vào bảng 2.2 cho ta thấy tốc độ tăng trưởng huy động vốn qua các năm tăng rất cao, cao hơn nhiều so với tốc độ tăng trưởng huy động vốn bình quân trong toàn quốc. Đi đôi với việc đẩy mạnh công tác huy động vốn, dư nợ cho vay các ngân hàng và TCTD đạt Tốc độ tăng trưởng cao, trong giai đoạn 2006– 2010 tốc độ tăng trưởng bình quân đạt trên 31.5% Các ngân hàng và TCTD đã tích cực chủ động tìm kiếm khách hàng để cho vay, mạnh dạn đầu tư vào các dự án có hiệu quả, tính khả thi cao Cùng với việc đẩy mạnh công tác cho vay các ngân hàng và TCTD đã tích cực tăng cường công tác kiểm tra, giám sát công tác tín dụng, thực hiện nghiêm túc việc đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định, nhằm giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng ngân hàng; tích cực xử lý nợ tồn đọng theo sự chỉ đạo của NHTW, đồng thời tích cực áp dụng các biện pháp để thu hồi nợ quá hạn Đến 31/12/2010 tỷ lệ nợ quá hạn của các ngân hàng và TCTD trên địa bàn chiếm 4.52% trên tổng dư nợ, thấp hơn so với quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Đi sâu vào phân tích cơ cấu nguồn vốn huy động theo bảng 2.2 cho ta thấy nguồn vốn huy động cụ thể như sau :
- Số dư tiền gửi của các tổ chức kinh tế năm 2010 đạt 5.672,6 tỷ đồng tăng 6,3 lần so với 2006; Tỷ trọng tiền gửi các TCKT tăng từ 19,1% năm
- Số dư tiền gửi tiết kiệm năm 2010 đạt8.265,3 tỷ đồng tăng 2,5 lần so với năm 2006; Tỷ trọng giảm từ 68,3% xuống 57,8% đến năm 2010
- Số dư phát hành giấy tờ có giá năm 2010 đạt 354,6 tỷ đồng giảm 43
% so với năm 2006; chiếm tỷ trọng giảm từ 12,5% năm 2006 xuống còn 2,5% năm 2010 Nguồn vốn từ tiền gửi các TCKT có tốc độ tăng trưởng nhanh nhất tăng 6,3 lần(chiếm tỷ trọng từ 19,1% đến 39,7%) Nhưng nguồn vốn này có thời gian ngắn, thiếu tính ổn định
- Nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm tăng 2,5 lần so với năm 2006 nhưng tỷ trọng giảm từ 68,3% xuống còn 57,8 % Đây là nguồn vốn ổn định tạo điều kiện cho các TCTD trên địa bàn chủ động mở rộng quy mô cho vay các thành phần kinh tế
- Nguồn vốn huy động từ phát hành kỳ phiếu, trái phiếu chủ yếu là các TCTD trên địa bàn pháp hành hộ các Hội sở chính nên ngày càng giảm số dư đến năm 2010 giảm 43% so với 2006; chiếm tỷ trọng thấp từ 12 ,6% năm
2006 xuống còn 2,5% năm 2010 Nguyên nhân do nguồn vốn phát hành kỳ phiếu trái phiếu có thời gian dài, lãi suất không hấp dẫn nên không thu hút người gửi.
Tuy tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động tăng nhanh nhưng các NHTM vẫn không đủ đáp ứng nhu cầu vay vốn của các tổ chức kinh tế và dân cư trên địa bàn, chênh lệch giữa huy động và cho vay hàng năm thiếu hơn 10.000 tỷ đồng Để bù đắp số tiền thiếu hụt này các TCTD phải vay từ các TCTD khác, hoặc nhận nguồn vốn điều hoà từ Hội sở chính.
Song song với nhiệm vụ huy động vốn, các TCTD trên địa bàn thường xuyên bám sát chủ trương đường lối của phát triển kinh tế của tỉnh để không ngừng mở rộng đầu tư tín dụng, đáp ứng đầy đủ các nhu cầu về vốn cho các thành phần kinh tế đối với các dự án có hiệu quả và tính khả thi cao Tư duy trong kinh doanh đã được đổi mới, tư tưởng chạy theo kinh doanh đơn thuần đã được xoá bỏ, thay vào đó là nhận thức lấy hiệu quả kinh tế xã hội làm mục tiêu chính để phục vụ và kinh doanh Đầu tư tín dụng đã có bước chuyển hướng mạnh, tập trung vào đầu tư các ngành nghề có lợi thế của tỉnh, các chương trình, các dự án phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn, chuyển dịch cơ cấu kinh tế…Đặc biệt là các TCTD đã đầu tư tín dụng vào các KCN tập trung, KCN làng nghề và đa nghề
- Về cơ cấu dư nợ cho vay: Năm 2006, dư nợ cho vay của các TCTD
64.2% tổng dư nợ cho vay thì đến năm 2010 là 13.896,5 tỷ đồng chiếm 59,5% Tỷ trọng cho vay ngắn hạn của các TCTD đối với các DNNN có xu hướng giảm dần qua các năm.
- Về qui mô dư nợ cho vay: Dư nợ cho vay các TCTD trên địa bàn không ngừng tăng về qui mô qua các năm xem bảng 2.2 nếu như năm 206 dư nợ là 6.361,5 tỷ đồng thì năm 2010 tăng lên 23.339 tỷ đồng Dư nợ cho vay giai đoạn 2006– 2010 tăng nhanh, tốc độ tăng dư nợ bình quân là 31,26% tăng cao hơn nhiều so với tốc độ tăng trung bình trên phạm vi toàn quốc
Bảng 2.3 Bảng dư nợ cho vay KCN tập trung Đơn vị tỷ đồng
Tổng dư nợ toàn tỉnh 6.361,5 10.495,7 13.078,7 17.725,5 23.339
Trong đó dư nợ trong
2 Nợ quá hạn toàn tỉnh 49,3 56,6 222,3 542,3 1.054,5
Trong đó nợ quá hạn
(nguồn: báo cáo của NHNN các năm từ 2006-2010)
Từ bảng 2.3 cho ta thấy mặc dù các ngân hàng trên địa bàn đã quan tâm chú trọng đến đầu tư vào các doanh nghiệp trong KCN Các NHTM trên địa bàn đã mở các chi nhánh cấp 1, cấp 2 và các phòng giao dịch đặt tại trong cácKCN nhưng đến thời điểm 31/12/206 tổng số dư nợ cho vay của các ngân hàng trên địa bàn cho các doanh nghiệp trong KCN chiếm 9,2% so với tổng dư nợ Tỷ lệ này là thấp chưa đáp ứng được các nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp trong KCN Đi sâu phân tích, đánh gía chi tiết theo từng ngân hàng đầu tư vào các doanh nghiệp trong KCN ta có bảng 2.3 Qua đó ta thấy vốn tín dụng đầu tư vào các KCN tập trung năm sau tăng cao hơn so với năm trước nhưng với tốc độ chậm hơn so với tốc độ tăng dư nợ và chiếm tỷ hơn 10 % so với tổng dư nợ đầu tư tín dụng trên địa bàn.
Về chất lượng đầu tư tín dụng của các NHTM vào các KCN: Chất lượng đầu tư của các NHTM vào KCN là tốt, chưa phát sinh nợ quá hạn.Nguyên nhân: Do các doanh nghiệp trong KCN mới đi vào sản xuất kinh doanh nên vay, vốn tín dụng ngân hàng chủ yếu là vay trung và dài hạn để xây dựng nhà xưởng, kho tàng và mua săm các máy móc thiết bị nên chưa phát sinh nợ quá hạn.
Bảng 2.4 Bảng dư nợ cho vay KCN trung theo từng ngân hàng Đơn vị tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo thống kê Ngân hàng Nhà nước tỉnh Bắc Ninh)
Qua bảng 2.4 ta thấy các ngân hàng đã đẩy mạnh đầu tư vào các KCN tập trung tốc độ tăng trưởng đạt 159.4% gấp 5 lần so với tốc độ tăng trưởng tín dụng chung trên địa bàn tỉnh
2.3 Những tồn tại và nguyên nhân của nó trong hoạt động tín dụng của các NHTM.
Cho đến nay có thể thấy việc cấp tín dụng cho các doanh nghiệp trong KCN, khu chế xuất chiếm tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ cho vay các thành phần kinh tế do các nguyên nhân chủ yếu sau:
* Một là: Về phía các KCN trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh:
- Trong thời gian qua việc hình thành một cách ồ ạt các KCN, CCN dẫn tới việc thiếu chuẩn bị chu đáo trong việc đề bù giải phóng mặt bằng, đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng dẫn đến một số KCN thu hút được rất ít các doanh nghiệp vào đầu tư trong KCN do đó đồng vốn của các chủ đầu tư bị cầm giữ. Một môi trường như vậy nên các doanh nghiệp trong các KCN khó có thể ổn định để tiếp cận với các dịch vụ của ngân hàng.
GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG GÓP PHẦN THÚC ĐẨY PHÁT TRIỂN CÁC KHU CÔNG NGHIỆP TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC
Những định hướng về hoạt động ngành ngân hàng trong giai đoạn 2011-2015
3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động ngành ngân hàng giai đoạn 2011-2015
Xuất phát từ thực tiễn diễn biến về kinh tế thế giới, khu vực và trong nước trong thời gian vừa qua, ngành ngân hàng đã xây dựng kế hoạch phát triển bền vững hoạt động ngân hàng đến năm 2015 và những năm tiếp theo, định hướng chung là:
- Điều hành chính sách tiền tệ linh hoạt, thận trọng phù hợp với mục tiêu, diễn biến kinh tế vĩ mô nhằm ổn định tiền tệ, kiểm soát lạm phát và góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Nâng cao năng lực thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước, khả năng cạnh tranh của hệ thống TCTD trong nước phù hợp với yêu cầu phát triển và thông lệ, chuẩn mực quốc tế Tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng Đẩy nhanh tiến trình cơ cấu lại hệ thống NHTM, phát triển các dịch vụ tiện ích ngân hàng trên cơ sở an toàn-hiệu quả-bền vững và chủ động hội nhập kinh tế quốc tế.
*Một số chỉ tiêu phát triển bền vững ngành ngân hàng trong giai đoạn
Tỷ lệ lạm phát thấp hơn tỷ lệ tăng trưởng GDP
Tăng trưởng bình quân tổng phương tiện thanh toán 22% /năm
Tăng trưởng bình quân huy động vốn 20-22%/năm Tăng trưởng bình quân tín dụng dưới 20%/năm
Nợ xấu dưới giới hạn cho phép
3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng ngân hàng trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh
Trên cơ sở thực tiễn hoạt động trong những năm đổi mới, theo định hướng đổi mới của hệ thống ngân hàng Việt Nam; Mục tiêu phát triển kinh tế của tỉnh Bắc Ninh đến năm 2015 ngành Ngân hàng tỉnh Bắc Ninh xác định mục tiêu hoạt động chủ yếu phục vụ trực tiếp cho công nghiệp hoá, hiện đại hoá tỉnh Bắc Ninh những năm tới như sau.
Tăng trưởng bền vững, an toàn, hiệu quả và phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại Trong đó:
- Tín dụng tăng trưởng bền vững, huy động vốn tại địa phương, hàng năm tăng từ từ 20 - 25 %, dư nợ cho vay các thành phần kinh tế dưới 20%/năm; nợ xấu dưới giới hạn Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cho phép;
- Phát triển các dịch vụ ngân hàng theo hướng hiện đại và tiện ích
- Hoạt động ngân hàng lành mạnh, an toàn, hiệu quả và phát triển bền vững. Để đạt được các chỉ tiêu trên hệ thống các NHTM cần thực hiện tốt một số nội dung sau:
- Một là, thực hiện đồng bộ các giải pháp huy động vốn, gia tăng việc huy động vốn dài hạn với mức độ hợp lý để tránh rủi ro thanh khoản và các tác động tăng lãi suất, khai thác có hiệu quả các nguồn vốn từ các tổ chức tài chính quốc tế tài trợ cho các dự án.
- Hai là, mở rộng cho vay, chú trọng cho vay các doanh nghiệp hoạt động trong KCN phấn đấu đến 2015dư nợ cho vay đối với các doanh nghiệp trong KCN chiếm tỷ trọng 25 % trong tổng số dư nợ và đạt 15.000 tỉ đồng Đi đôi với việc mở rộng cho vay các ngân hàng và TCTD phải đẩy mạnh xử lý nợ tồn đọng, hạn chế nợ xấu mới phát sinh nhằm nâng cao chất lượng tín dụng.
- Ba là, các TCTD phải cải tiến thủ tục cho vay, sao cho vừa đảm bảo thông thoáng về thủ tục, vừa đảm bảo về chế độ Việc quản lý tín dụng, thẩm định các dự án phải tuân thủ theo quy trình đã ban hành trong sổ tay tín dụng.
- Bốn là, tiếp tục xem xét mở rộng mạng lưới hoạt động và thực hiện chương trình hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, trước hết là công nghệ thanh toán, phát triển các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng hiện đại Đồng thời tiếp tục tổ chức thực hiện việc cơ cấu lại hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo củaNgân hàng Trung ương Đẩy mạnh hơn nữa việc đào tạo và đào tạo lại nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ để đáp ứng kịp thời nhu cầu hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế.
Giải pháp tín dụng ngân hàng góp phần phát triển các KCN trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh trong giai đoạn hiện nay
3.2.1 Những giải pháp về môi trường đầu tư ở tầm vĩ mô
- Tình hình chính trị, xã hội ổn định: Hệ thống pháp luật, những chính sách về KCN, KCX phải đồng bộ, minh bạch, phù hợp với thực tiễn và lộ trình hội nhập kinh tế quốc tế, từng bước hướng tới mặt bằng khung pháp lý chung cho đầu tư trong nước và nước ngoài Rà soát, sửa đổi các văn bản pháp lý có liên quan đến các KCN, KCX, tạo điều kiện thực thi pháp luật một cách nhất quán ổn định,
- Ban hành các văn bản hướng dẫn tài trợ theo dự án quy định rõ nghĩa vụ và trách nhiệm của các bên, các nguyên tắc quản trị tài chính dự án được tài trợ, nhằm bảo đảm quyền đòi nợ của các nhà tài trợ Cần làm rõ giá trị tài sản của dự án là tài sản bảo đảm quan trọng cho nghĩa vụ tài chính đối với các nhà tài trợ, doanh thu của dự án là nguồn trả nợ ưu tiên cho các nhà tài trợ sau khi nộp thuế và trả lương công nhân Quy định rõ việc xử lý những vi phạm trong quản trị tài chính của dự án, người quản trị dự án phải chịu trách nhiệm vật chất nếu gây ra thiệt hại do vi phạm nguyên tắc quản trị dự án
- Hiện nay quản lý nhà nước đối với KCN là Ban quản lý cấp tỉnh theo chế độ “Một cửa, tại chỗ”, đây là mô hình rất tốt, các nước khác trong khu vực và trên thế giới cũng đang áp dụng mô hình này Tuy nhiên trong thực tế Ban quản lý KCN chưa được uỷ quyền hết các chức năng như: Quản lý thẩm định môi trường, quản lý đất đai, thuế… Chính vì vậy các nhà đầu tư khi cần xin phê duyệt các vấn đề này phải mất nhiều thời gian để làm thủ tục với các cơ quan khác làm chậm quá trình đầu tư Để các Ban quản lý KCN thực hiện theo đúng nghĩa chức năng “Một cửa, tại chỗ” Tiếp tục củng cố và hoàn thiện cơ chế quản lý “Một cửa, tại chỗ” đối với KCN, gắn liền với việc tiếp tục thực hiện nhiệm vụ quản lý nhà nước đối với các KCN, KCX Các bộ, ngành Trung ương và UBND tỉnh cần phân cấp mạnh hơn nữa cho Ban quản lý KCN cấp tỉnh thực hiện nhiệm vụ quản lý nhà nước thuộc thẩm quyền khi đủ điều kiện Bỏ dần cơ chế “Xin – cho – xét từng trường hợp cụ thể” chuyển sang cơ chế “ Đăng ký và hậu kiểm”, chuyển từ cơ chế “Cai trị” sang cơ chế
“Phục vụ” Bên cạnh đó, tích cực đổi mới hệ thống tổ chức bộ máy quản lý KCN, KCX, đây là một khâu trong cải cách hành chính nhà nước, tăng cường quản lý vĩ mô các lĩnh vực hoạt động của toàn xã hội bằng hệ thống pháp luật và hệ thống chính sách hoàn chỉnh, đồng bộ
- Gọi vốn đầu tư trong nước và nước ngoài:
Nhà nước cần xây dựng một chiến lược và kế hoạch tổng thể phát triển các KCN, KCX phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế của các vùng lãnh thổ, phù hợp với các điều kiện tài chính, nguồn lực, các điều kiện tự nhiên, xã hội để có thể tận dụng được lợi thế so sánh của các vùng, điều này là rất cần thiết để cho các KCN, KCX có thể thu hút được sự đầu tư của các nhà đầu tư trong nước và các nhà đầu tư nước ngoài
3.2.2 Những giải pháp ở tầm vi mô
Những chính sách gọi vốn đầu tư của tỉnh: Đây là yếu tố quan trọng để nhanh chóng lấp đầy KCN.
- Cần lập lại kỷ cương, thực hiện nhất quán chính sách để tạo mọi sự dễ dàng cho các nhà đầu tư trong nước và nước ngoài Muốn vậy trước mắt Chính phủ phải rà soát và sửa đổi ngay các quy định về trình tự hình thành, thẩm định, phê duyệt dự án, trong đó đặc biệt lưu ý và xem xét lại thủ tục cấp đất, xây dựng, thuế theo hướng đơn giản hoá về hành chính nhưng chặt chẽ về pháp luật Chỉ có quyết tâm theo hướng này chúng ta mới dành lại các ưu thế cạnh tranh với các nước trong khu vực, tạo điều kiện thu hút vốn đầu tư nước ngoài cho việc phát triển các KCN.
- Đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính, thực hiện tốt cơ chế “Một cửa, tại chỗ”, nhằm giảm thiểu các thủ tục hành chính cho các nhà đầu tư nhất là các nhà đầu tư nước ngoài Cần xây dựng quy trình kiểm tra thực hiện các chế tài đối với những tổ chức liên quan đến việc phát triển KCN Nghiêm trị và kỷ luật tất cả những tổ chức, cá nhân nhũng nhiễu gây nên chậm chễ, ách tắc cho các doanh nghiệp đầu tư vào các KCN Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa Ban quản lý KCN với các cơ quan hữu quan trong tỉnh như Hải quan, Cục thuế, Công an tỉnh, tài chính, Ngân hàng …Trong công tác quản lý Nhà nước đối với các doanh nghiệp hoạt động trong KCN.
- Tạo môi trường và hành lang pháp lý thông thoáng, cởi mở Hỗ trợ các nhà đầu tư trong nước và ngoài nước trong các thủ tục hành chính và triển khai thực hiện các dự án đầu tư Hướng dẫn các doanh nghiệp làm các thủ tục cần thiết sau khi cấp phép đầu tư.
- Tăng cường xúc tiến đầu tư: Tập trung thu hút đầu tư trong nước và nước ngoài để lấp đầy các KCN đã được thành lập và các KCN đã được qui hoạch để phát triển các KCN Giảm thiểu các dự án đầu tư ra ngoài KCN. Chủ động tiếp xúc với các nhà đầu tư đồng thời tổ chức các cuộc hội thảo, trao đổi tạo cơ hội gọi vốn đầu tư Khai thác triệt để việc đưa công nghệ thông tin vào xúc tiến đầu tư để tuyên truyền, quảng bá và giới thiệu về các KCN, về tình hình kinh tế xã hội của tỉnh, giúp cho các nhà đầu tư trong và ngoài nước hiểu rõ hơn về những chính sách ưu đãi của tỉnh đối với sự phát triển của các KCN.
- Những chính sách về ưu đãi: Thực hiện đầy đủ những cam kết ưu đãi của Nhà nước đối với các doanh nghiệp đầu tư vào các KCN, KCX Bên cạnh đó còn phải thực hiện các cam kết về ưu đãi đối với các doanh nghiệp đầu tư vào các KCN trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh theo tinh thần Quyết định số 60/2009/QĐ-UB “V/v ban hành quy định ưu đãi khuyến khích đầu tư trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh”. Để mục tiêu đến năm 2015hàng năm giải quyết việc làm từ 25 - 30 nghìn lao động trong đó lao động đã qua đào tạo đạt tỷ lệ từ 50-55% góp phần cung cấp đáng kể lực lượng lao động có tay nghề và trình độ quản lý cho các KCN
- Những chính sách chế độ của tỉnh về trách nhiệm của từng ngân hàng và mối quan hệ giữa các Sở, Ban ngành trong tỉnh đối với phát triển KCN
3.2.3 Những giải pháp tín dụng góp phần pháp triển các KCN tỉnh Bắc Ninh
* Giải pháp thứ nhất: Tăng cường nguồn vốn phục vụ phát triển các KCN
- Một là : Đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn đối với các NHTM
Tăng cường huy động vốn tại chỗ: Trong cơ chế thị trường, huy động vốn tại chỗ cho kênh tín dụng ngân hàng chiếm vị trí vô cùng quan trọng, tạo điều kiện cho các NHTM chủ động trong việc đầu tư tín dụng Đối với tỉnh Bắc Ninh là tỉnh mới được tái lập nên nhu cầu về vốn để tiến hành CNH-HĐH rất lớn Qua thực tiễn cho thấy nguồn vốn huy động tại chỗ qua các năm ở Bắc Ninh luôn luôn trong tình trạng thiếu vốn Việc các NHTM mở rộng công tác huy động vốn tại chỗ có vai trò hết sức quan trọng Nhưng khai thác nguồn vốn này như thế nào đó là trách nhiệm trước hết của các NHTM đóng trên địa bàn và nó cũng là chiến lược huy động vốn lâu dài của các NHTM, vì nguồn vốn trong nước là quyết định, nguồn vốn nước ngoài là quan trọng Qua kinh nghiệm của một số nước ở Châu Á cho thấy, thời gian đầu khi thực hiện quá trình CNH-HĐH họ phải huy động vốn trong nước trên 80% và phải duy trì liên tục trong nhiều năm, mức đầu tư trên 30% GDP mới tạo nên sức mạnh bền vững cho nền kinh tế Đối với Việt Nam nói chung và tỉnh Bắc Ninh nói riêng trước mắt để có mức tăng trưởng GDP từ 15-16% liên tục trong giai đoạn 2006-2010 phải đưa tổng số vốn đầu tư trên 30% GDP Rõ ràng nguồn vốn ngân sách địa phương hết sức hạn hẹp thì nguồn vốn huy động qua kênh các TCTD có ý nghĩa vô cùng quan trọng đối với tỉnh Bắc Ninh mới được tái lập từ năm 1997 còn gặp rất khó khăn về nguồn vốn Để khai thác tốt nguồn vốn này thì các TCTD phải xử lý tốt một số vấn đề như sau:
- Xây dựng chiến lược huy động vốn của các TCTD trên địa bàn phải phù hợp với đặc điểm kinh tế - xã hội của tỉnh, của đất nước
- Đổi mới cơ chế huy động tiền gửi tại các NHTM bằng cách các NHTM tạo điều kiện cho các thành phần kinh tế mở và sử dụng các tài khoản được thuận lợi, mở rộng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt
- Áp dụng chế độ thưởng phạt đối với việc chấp hành quy chế thanh toán, quy chế sử dụng tiền mặt, quy chế sử dụng tài khoản… Để đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của đôi bên giữa ngân hàng và khách hàng, nên có chính sách thưởng phạt cao hơn, nghiêm khắc hơn hiện nay
- Ngân hàng cần có chính sách khách hàng, đặc biệt là những khách hàng có số dư tiền gửi lớn và thường xuyên nộp tiền mặt vào ngân hàng với khối lượng lớn thì ngân hàng nên có những chính sách ưu tiên hợp lý nhằm thu hút và động viên những khách hàng lớn.
Những kiến nghị để thực hiện các giải pháp
3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước và Chính quyền địa phương:
- Về chính sách hỗ trợ và khuyến khích các nhà đầu tư: Hiện tại nhu cầu phát triển của các KCN yêu cầu cần phải có các dịch vụ công ích với các dự án phục vụ lợi ích công cộng Chính vì thế Chính phủ, UBND tỉnh Bắc Ninh cần có chính sách và cơ chế phù hợp để tạo điều kiện cho các dự án xây nhà ở cho công nhân, thành lập trường dạy nghề tại các KCN, đầu tư xử lý ô nhiễm môi trường, thủ tục về cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và sở hữu công trình của các doanh nghiệp trong KCN phải minh bạch, đơn giản, nhanh chóng và do một đầu mối thụ lý giải quyết UBND tỉnh Bắc Ninh phải có đường dây nóng thông báo công khai để các nhà đầu tư phản ánh những đơn vị, cá nhân sách nhiễu, gây khó dễ cho các thủ tục hành chính
- Về cơ sở hạ tầng: Có chính sách đầu tư hoàn thiện cơ sở hạ tầng ngoài hàng rào KCN như: Giao thông, điện, nước, công nghệ thông tin, trường học, bệnh viện, nhà ở cho công nhân…để thu hút các nhà đầu tư vào KCN.
- Về cơ chế chính sách đầu tư: Nghiên cứu xây dựng chính sách và cơ chế khuyến khích để tạo sự ổn định và và nâng cao hiệu quả thu hút đầu tư tại các KCN Đặc biệt là hành lang pháp lý cho việc xử lý tài sản là nhà xưởng, máy móc thiết bị của các doanh nghiệp trong KCN, đặc biệt là xử lý tài sản của các doanh nghiệp vắng chủ đầu tư.
- Môi trường luật pháp: Xây dựng luật phù hợp với nền kinh tế thị trường Sự bình đẳng của các thành phần kinh tế trước pháp luật sẽ giúp các NHTM trong nước phục vụ các doanh nghiệp trong KCN.
- Cần có những chế tài thưởng phạt cụ thể đối với các doanh nghiệp lỗ.
Sở tài chính Bắc Ninh cần có ngân sách dành cho việc kiểm toán các đơn vị này Mức lỗ đến bao nhiêu phải được bổ sung vốn pháp định hoặc giải thể để giảm bớt tình trạng lỗ giả của các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài hoạt động trong các KCN.
- Chính phủ cần tăng cường các biện pháp quản lý Nhà nước đối với các doanh nghiệp hoạt động theo đúng chức năng, ngành ngề đã đăng ký kinh doanh, qui mô hoạt động phải phù hợp với điều lệ, năng lực và trình độ quản lý Cần có biện pháp kinh tế hành chính buộc các doanh nghiệp phải chấp hành đúng pháp lệnh kế toán thống kê, thực hiện kiểm toán bắt buộc hàng năm đối với các doanh nghiệp, nhằm giúp cho ngân hàng xác định được chính xác năng lực tài chính của đơn vị vay vốn.
- Đề nghị UBND tỉnh chỉ đạo các ngành, các cấp nâng cao hiệu quả và cải cách thủ tục công chứng, chứng thực, nhất là việc đăng ký giao dịch bảo đảm cần có văn bản hướng dẫn cụ thể về hồ sơ, quy trình công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm tránh trường hợp doanh nghiệp phải đi lại nhiều lần.
Kiến nghị Đối với Ngân hàng Nhà nước và các Bộ ngành có liên quan:
Bộ Tài chính, Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên môi trường
- NHNN Việt Nam cần xem xét, nghiên cứu ban hành bổ sung thêm quy chế về bảo đảm tiền vay liên quan đến yếu tố nước ngoài, trong đó đặc biệt là các điều khoản cho người không cư trú có thể bảo lãnh được nhằm tạo điều kiện cho các NHTM trong nước tiếp cận cho vay đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài
- Bộ Tài chính, NHNN cần tăng nguồn vốn tự có cho các NHTM theo lộ trình hàng năm để các NHTM có đủ năng lực tài chính bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn ngân hàng và các tổ chức quốc tế.
- Bộ KH&ĐT kiến nghị cấp có thẩm quyền sửa đổi chế tài về chế độ báo cáo thống kê tại các doanh nghiệp KCN để nâng cao công tác thực hiện báo cáo, thống kê của các doanh nghiệp KCN, có cơ sở để Ban quản lý các KCN điều hành, tăng cường công tác quản lý nhà nước.
3.3.2 Kiến nghị Đối với hệ thống các NHTM:
- Đơn giản hoá thủ tục vay vốn: Hầu hết các doanh nghiệp trong KCN phản ánh thủ tục vay vốn các NHTM hiện nay rất phức tạp, để tiếp cận được các khoản vay, doanh nghiệp phải hoàn tất và đáp ứng nhiều thủ tục khác nhau, dẫn đến mất cơ hội đầu tư của doanh nghiệp.
- Hàng năm Ban lãnh đạo các NHTM cần mở Hội nghị khách hàng tối thiểu 2 lần và có đường dây nóng để lắng nghe những ý kiến khách hàng phản ánh những khúc mắc, những biểu hiện gây sách nhiễu của cán bộ thừa hành, đồng thời lắng nghe, tiếp thu những ý kiến đóng góp xây dựng của khách hàng đối với ngân hàng.
- Cần nghiên cứu xây dựng hệ thống thu thập thông tin của các doanh nghiệp hoạt động trong KCN như các thông tin về tình hình tài chính, năng lực quản lý, năng lực sản xuất kinh doanh, khả năng thanh toán, nhất là các thông tin từ Công ty mẹ của các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài hoạt động trong KCN…Các NHTM nếu giải quyết tốt vấn đề này sẽ giải quyết được các vấn đề về điều kiện cho vay, mở rộng tín dụng và các dịch vụ khác của ngân hàng góp phần phát triển các KCN.
- Đa dạng hoá các hình thức tín dụng, các sản phẩm dịch vụ khác, đi đôi với việc đầu tư, hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, cung cấp dịch vụ ngân hàng hiện đại như: Home banking, internet banking, mobile bankinh, dịch vụ quyền chọn lựa, dịch vụ cho thuê tài chính, trả lương qua tài khoản, qua máy rút tiền tự động ATM… từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán, dịch vụ chuyển tiền điện tử, để thu hút khách hàng trong KCN
- Về đào tạo nguồn nhân lực: Các NHTM cần có chính sách đào tạo đúng đắn Trên cơ sở phân tích nhu cầu cần thiết cho công việc và trình độ hiện tại của đội ngũ cán bộ nhân viên, để xác định nhu cầu đào tạo liên tục. Tránh việc đào tạo tràn lan, không có trọng điểm và đào tạo không gắn với thực tế công việc Vị trí công việc nào còn yếu về các kỹ năng, kiến thức cần thiết thì bắt buộc phải hoàn thiện thông qua đào tạo Ví dụ một cán bộ tín dụng cần phải có kiến thức về phân tích tài chính doanh nghiệp, dự báo thị trường và thẩm định các dự án đầu tư, kỹ năng đàm phán khách hàng… Đối với các cán bộ chủ chốt và đội ngũ kế cận cần phải đầu tư kinh phí và có chính sách đào tạo về quản trị ngân hàng bằng hệ thống các chỉ tiêu định lượng chứ không phải các chỉ tiêu định tính chung chung như các NHTM Việt Nam hiện nạy, những kiến thức về cạnh tranh và hội nhập kinh tế quốc tế…
