42188 chất lượng tín dụng tại ngân hàng chính sách xã hội tỉnh thái bình luận văn học viện tài chính

Link tải file gốc cuối trang (mua tài liệu xem được) LỜI MỚ ĐÀU Sự cấp thiết Của đề tài Sau 35 năm đôi mới, nên kinh te nước ta đạt dược nhiêu thành tựu quan trọng, kết thúc kế hoạch năm 2015 - 2020 tăng Irưưng kinh tế đạt bình quân 6%/năm thuộc nhóm nước tâng trưởng cao khu vực, thỏ giới Tuy nhiên, suy thối kinh tế tồn cầu với thiên tai, dịch bệnh gây thiệt hại nặng nề đến kinh tế nước ta Trong nước, nhừng hạn chế yếu vốn có nen kinh tế với mặt trái cúa sách hỗ trợ tăng trường làm cho lạm phát tăng cao, ành hưưng nghiêm trọng đến ôn định kinh tê vĩ mô Khoang cách giàu nghèo ngày tăng; tụt hậu ngày lớn giừa khu vục nông thôn thành thị, miền núi đồng băng: tình trạng thiếu viộc làm nghiêm trọng; tình trạng nhiềm mơi trường lãng phi tài nguyên dất nước Mà nhừng người chịu ành hương trực tiếp từ nhừng vấn dề hàng triệu hộ nghèo, đặc biệt hộ nghèo ỡ vùng sâu, vùng xa Trước thực trạng đó, Đang Nhà nước ta quan tâm đên nhiệm vụ XĐGN Đại hội XI cũa Đàng xác định rò XĐGN nhùng chương trình phát tricn kinh tế, xã hội vừa cấp bách trước mắt, vừa bàn lâu dài nhấn mạnh “Thực có hiệu qua sách giâm nghèo phù hợp với thời kỳ; da dạng hóa nguồn lực phương thức để bão dâm giám nghèo bền vừng, huyện nghèo vùng đặc biệt khó khăn Khuyến khích làm giấu theo pháp luật, táng nhanh số hộ cỏ thu nhập trung bình trở lên Có sách giái pháp phù hợp nhầm hạn chế phân hóa giầu nghèo, giám chênh lệch mức sổng nông thôn thành thị” (Trang 124 Vân kiện Đại hội dại biếu Đãng toàn quốc lần thứ XI) Trong lình vực tín dụng cho người nghèo, nám 1996 thành lập Ngân hàng phục vụ người nghèo đến năm 2003 tách thành NHCSXH, với mục tiêu chủ Link tải file gốc cuối trang (mua tài liệu xem được) yêu cho vay ưu đài hộ nghèo đên năm 2014 đen NHCSXH dã xóa đói giâm nghèo thành cơng với mục tiêu chủ yếu cho vay hộ cận nghèo hộ thoái nghèo đê đăm bào đời sổng ấm no, bền vững Tuy nhiên, nghiệp XDGN dang cịn phía trước, với nhiệm vụ ngày khó khàn, phức tạp; đơ, lình vực tín dụng cho hộ nghèo nhiều vấn đề như: Quy mô tín dụng chưa lớn, hiệu qua XĐGN cịn chưa cao, chưa bền vững, hoạt động cùa NHCSXH chưa thực Sự bền vừng.-.Nhừng vấn đề phức tạp, chưa cố mơ hình thực tiền chưa nghiên cứu dầy đù Đe giãi quyct tốt vấn dề nghèo đói Việt Nam nói chung tín dụng cho hộ nghèo nói riêng, địi hỏi phái dược nghiên cứu cách có hệ thống, khách quan khoa học, phai có Sự quan tâm đặc biệt cúa Nhà nước tồn xã hội Vớì lý nêu trên, em xin chọn để tài “Chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xả hội tinh Thái Bình” làm khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu De xuất số giải pháp nhẳm nâng cao hiệu qua tín dụng hộ nghèo NHCSXH tinh Thái Bình đen năm 2025 Đối tin/ng phạm vi nghiên cứu - Đối lượng nghiên cứu: Hiệu quâ tín dụng hộ nghèo NHCSXH tinh Thái Bình - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo hộ thoát thoát nghèo NHCSXH tinh Thái Bình từ năm 2019 den 2021 Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sứ dựng phương pháp phân tích tài liệu, phương pháp quan sát khoa học, phương pháp điều tra bang báng hoi, phương pháp tông họp, thống kê, chứng minh, diẻn giãi, sơ đồ, biểu mẫu trình bày luận văn Link tải file gốc cuối trang (mua tài liệu xem được) Kết cấu khóa luận tốt nghiệp Khóa luận ngồi phần mở đầu kết luận, danh mục tài liệu tham khao, gồm chương: Chương 1: Lý luận thực tiền tín dụng, chất lượng tín dụng hoạt dộng Cua ngân hàng Chính sách xâ hội Chương II: Thực trạng chất lượng tín dụng cua ngân hàng Chính sách xã hội tinh Thái Bình Chương 111: Một sổ giái pháp nâng cao hiệu qua tín dụng hộ nghèo ngân hàng Chính sách xẫ hội tinh Thái Bình Link tải file gốc cuối trang (mua tài liệu xem được) CHƯƠNG 1: LÝ LUẠN VÀ THỤC TIẺN VẺ TÍN DỤNG, CHÁT LƯỢNG TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỌNG CŨA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỌI 1.1 Những vấn đề hản tín dụng cúa NHCSXH 1.1.1 M(5t Sơ đề NHCSXH 1.1.1.1 Khái niệm - Ngân hàng sách xầ hội ngàn hàng hoạt động lình vực tài với loại ngành nghe ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thuộc phu Việt Nam Ngàn hàng sách xă hội có tên viết tắt tiếng Anh là: “Vietnam Bank for Social Policies” - NHCSXH tiền thân tư ngân hàng phục Vụ người nghèo: Ngày 31 tháng năm 1995 Thu tưóng Chính phú Việt Nam Quyết định số 525-TTg việc thành lập Ngân hàng Phục vụ Người nghèo để giúp người nghèo vay vốn phát triền sản xuất, giãi đời sống góp phần thực mục tiêu xố đói giám nghèo, khơng mục đích lợi nhuận, thực bào tồn vốn ban đẩu, phát triển vốn bù dẳp chi phí Khi Ngân hàng chi tham gia ban hành sách, cịn việc điều hành tác nghiệp ùy thác cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam đam nhận Sau bay năm Ngân hàng Phục Vụ người nghèo hoạt động, nhằm tách tín dụng sách khói hoạt động tin dụng thông thưởng cùa ngân hàng thương mại nhà nước, ngày tháng 10 năm 2002, Chính phủ ban hành Nghị dịnh số 78/2002/NĐ-CP tín dụng dối với người nghèo dối tượng sách khác: ngày, Thu tưởng Chính phu ký Quyết định số 131/2002'QĐ-TTg thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội đề cho vay người nghèo đoi tượng sách khác Vốn điều lệ ban đầu cùa Ngàn hàng nghìn tỷ đồng đưực cấp bổ sung phù hợp với yêu cầu hoạt động thời kỳ; thời hạn hoạt dộng lả 99 nãm; Link tải file gốc cuối trang (mua tài liệu xem được) NHCSXH hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận, nhíì nước đàm bao khã tốn; tỳ lộ dự trừ bắt buộc biìng 0%, khơng phái tham gia bao tiền gưi; dược miền thúc khoán phãi nộp ngân sách nhà nước 1.1.1.2 ch ức năng, nhiệm Vụ cứa N H CSXH - NHCSXH thành lập đề thực sách tín dụng ưu đài đối vói người nghèo đối tượng sách khác - Ngân hàng có chức chinh gơm: * Hoạt động với mục đích giúp đờ người nghèo vay vốn nhầm phụ Vụ sán xuất, kinh doanh, giúp xóa đói giảm nghèo * Hoạt dộng khóng mục đích lợi nhuận, giao dịch với ngàn hàng, đối tượng không cẩn phai tham gia bao hiềm tiền gứi Ngồi đối tượng cịn mien phí thuế khoan tiền nộp vào ngân sách cúa nhà nước - Ngân hàng sách xả hội sê thực nghiệp Vụ bao gồm hoạt dộng như: * * Nhận gừi tiền tiết kiệm Thực sách cho vay dối với đối tượng theo quy định ngân hàng sách xâ hội * Hoạt động toán ngân quỹ, thực nhu cầu giai ngàn tiết kiệm * Giải ngân dổi với trường hợp vay bang the chương trinh cho vay học sinh-sinh viên có hồn cánh gia dinh khó khăn * Chính phu Việt Nam đà bao lãnh, ngân hàng sách xã hội có thê thực phát hành trái phiếu Chính chức nâng nhiệm vụ dã giao mà NHCSXH thực sách tín dụng ƯU dài đổi với người nghèo người có hồn cành đáp ứng sách Hoạt dộng với nhiệm vụ xóa đói giám nghèo, cho vay vốn kinh doanh phục vụ phát triền sản xuất, xây nhà, nâng cao thu nhập, Link tải file gốc cuối trang (mua tài liệu xem được) phát triển kinh tế dể thoát nghèo, với mục tiêu dân giàu - nước mạnh - dân chù công băng - văn minh / ỉ Ị.3 Dộc điếm Cua NHCSXH - Ngân hàng sách xã hội ngân hàng Nhà nước thành lập đế cho người thuộc đối tượng sách vay vổn phát triền sán xuất, giải qui đời sơng, nhàm góp phân thực mục tiêu xóa đói giám nghèo - Ngán hàng phục Vụ người nghèo có chức khai thác nguồn vốn cùa tố Chức, cá nhân (rong nước nước, tiếp nhận nguồn Vốn tín dụng cùa Nhà nước dối với người nghèo nguồn vốn khác dược Nhà nước cho phép để lập quỳ cho người nghèo vay, thực chương trình cùa Chính phu người nghèo Hoạt động cùa Ngân hàng phục vụ người nghèo mục tiêu xóa đói giám nghèo, khơng mục đích lợi nhuận, thực bao toàn vốn ban đầu, phát triển vốn, bù đắp chi phí Ngân hàng phục Vụ người nghèo thực cho vay trực tiếp dối Với hộ nghèo có sức lao dộng thiếu vốn, dược vay vốn de phát triền săn xuất, không phai the chấp tài sân, có hồn tra vốn vay theo lằi suất quy định - Ngàn hàng phục vụ người nghèo xét miền giam thuế doanh thu (thuế giá trị gia tàng) Ihuế lọi tức (thuê thu nhập doanh nghiệp), để giam lải suất cho vay đổi với người nghèo Các rùi ro bất kha kháng trình hoạt dộng cua Ngân hàng phục vụ người nghèo bù dáp bang quỹ bù dẳp rũi ro theo quy chế tài cũa Bộ Tài - Luật Các tố chức tín dụng năm 2010 (sừa đối, bố sung năm 2017) chí quy dinh “Chính phú quy định tổ chức hoạt động cùa ngân hàng sách” Vi vậy, Ngân hàng ngân hàng sách xã hội tổ chức hoạt động không theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 (sưa đôi, bô sung năm 2017) Luật Doanh nghiệp năm 2014 mà chu yêu theo quy định cùa Thũ tướng Chính phu, - Ngân hàng Chính sách xă hội Nhà nước báo đăm kha toán; tỷ lệ dự trừ bắt buộc bâng 0% (không phần trâm); tham gia bao tiền gửi: miền thuế khoán phái nộp Ngàn sách Nhà nước - Ngân hàng Chính sách xả hội có mơ hình mạng lưới hoạt động từ trung ương đến tinh, thành phố quận, huyện theo địa giới hành chính, tổ chức theo ba cấp: hội sờ trung ưomg, chi nhánh cầp tinh/thành phố trực thuộc trung ương phòng giao dịch cấp quận/huyện/thị xầ/thành phố trực thuộc tinh, mồi cấp có máy quan trị máy điều hành tác nghiệp Cách tổ chức đe thực chu trương xâ hội hóa, dân chu hóa, thực cơng khai, minh bạch hoạt động tín dụng sách - Bộ máy quan trị Cua Ngân hàng Chính sách xă hội bao gồm: Hội đồng quăn trị Trung ương, 63 Ban dại diện Hội dồng quàn trị cầp tinh, thành phố 660 Ban dại diện Hội dồng quán trị cấp quận, huyện - Tại tình thành phố trực thuộc Trung ương; quận, huyện, thị xă, thành phô thuộc tinh thành lập Ban đại diện Hội đồng quan trị Chu tịch Phó Chủ tịch úy ban nhân dân cấp làm Trường ban - Ngán hàng Chính sách xã hội dược thực nghiệp Vụ: huy động Vốn, cho vay, toán, ngân quỹ nhận vốn ủy thác cho vay ưu dãi cúa quyền dịa phương, tồ chức kinh tế, tổ chức trị - xã hội, hiệp hội, hội, tị chức phi Chính phu, cá nhân nưốc đàu tư cho chương trình, dự án phát triền kinh tẻ - xã hội ỗ địa phương 1.1.2 Tín dựng NHCSXH 1.1.2.2 Khái niêm, chức nâng nhiệm Vụ Cua Tín dung sách - Tín dụng ngàn hàng quan hệ tín dụng ngân hàng, tổ chức tín dụng khác với tố chức cá nhân xã hội Trong mối quan hệ ngân hàng vừa người cho vay, vừa lả người vay Tuy kinh tế thị irường có nhiều hình thức tín dụng, tin dụng ngân hàng hình thức yếu phơ biến Link tải file gốc cuối trang (mua tài liệu xem được) Các ngân hàng thực tế trung gian tài quan trọng hàng đầu bốt kỳ quốc gia - Tín dụng ngân hàng giao dịch tài sán bên cho vay ngân hàng bên vay cá nhân doanh nghiệp thể khác; đó, bén cho vay chuyển giao tài sán cho bên vay sữ dụng thời gian dịnh theo thóa thuận, bên di vay có trách nhiệm hồn trà vơ điều kiện vốn gốc lâi cho bẽn cho vay đến hạn toán 1.1.2.3 Đồi tưọViQ cứa tin dợng NHCSXH - Người nghèo thường đôi tượng thiêu nhiêu nguôn lực(vôn SXKD, kiến thức kỹ làm ăn, lư liệu sàn xuất: Đất sàn xuất, công Cụ lao dộng, sức kéo ) Chính dối lượng khó có khà nâng tiếp cận dược nhiều nguồn tín dụng khác dề phực vị SXKD, học tập, tíềp cận đỗi cùa xã hội, , Đây chinh nhừng rào can lớn việc đói nghèo Xuất phát từ đặc thù đổi tượng khách hàng vay vổn thường đoi lượng dẻ bị ton thương, gặp khó khăn, song vùng sâu, vùng xa, vùng kinh tế phát triển, có điều kiện tiếp cận vói dịch vụ tín dụng NHTM Vậy nên, NHCSXH dang triển khai nhiều chương trình cho vay ưu đãi theo quy định Nghị định số 78/2002/NDCP cùa Chính phu tín dụng dối với người nghèo cac đối tượng sách khác a Cho vay hộ nghèo: Giúp cho hộ có vốn đế SXKD, tâng thu nhập, góp phần thực chương trình mục tiêu quổc gia xỏa đói giâm nghèo, ổn định xã hội giãi phần nhu cầu thiết yếu nhà ờ, nước Sạch, điện thắp sáng học tập hộ nghèo, góp phẩn ổn định sống Đối tượng vay vốn hộ thuộc diện hộ nghèo, dược xác định theo chuân nghèo Chính phù thời kỳ Mức cho vay tối đa đối vói hộ nghèo 100 triệu đồng b Cho vay học sinh, sinh viên: Link tải file gốc cuối trang (mua tài liệu xem được) Nhằm dam bao cho HSSV có hồn cành khó khíìn khơng phái bo học lý khơng có tiền đóng học phí trang trái nhu cầu sinh hoạt phí tối thiểu Dồng thịi tiếp tục tạo điều kiện cho học sinh, sinh viên Y khoa sau dâ tốt nghiệp, thời gian thực hành sơ khám bệnh, chừa bệnh để cấp chứng chi hành nghế Đối tượng vay vổn học sinh sinh viên có hồn cánh khó khăn theo học trường đại học, cao đãng, trung cấp chuyên nghiệp sờ đào tạo nghề dược thành lập, hoạt động theo quy định cùa pháp luật Việt Nam gồm: + HSSV Y khoa có hồn cành khó khăn sau dằ tốt nghiệp trường đại học, cao đãng, trung cấp cảc sờ đào tạo thành lập hoạt động theo quy định Pháp luật Việt Nam thời gian thực hành sở khám bệnh, chữa bệnh đê dược câp chứng chi hành nghè theo quy định + Bộ đội xuất ngũ theo học sở dạy nghề thuộc Bộ Quốc Phòng sờ dạy nghề khác thuộc hệ thống giáo dục quốc dân theo quy dinh - Lao dộng nông thôn độ ti lao dộng, có trình dộ học vấn sức khóe phù hợp với nghề cần học, học nghề trường cao đăng, trung cấp nghề, trung tâm dạy nghề, trường đại học, trường trung cấp chuyên nghiệp Cua Bọ, ngành, tơ chức trị - xã hội, sở đào lạo nghe khác Mức cho vay 2.500.000 đồng/tháng/sinh viên Thú tục, quy trình cho vay: + Đối với HSSV vay vốn thông qua hộ gia đỉnh: Người vay viết giấy đề nghị vay vốn kèm giấy xác nhận nhà [rường giấy báo nhập học gưi cho Tố TK&W Tổ TK&VV tiến hành hợp bình xét cho vay, kiẻm tra yếu tố giấy đề nghị vay vốn đối chiếu với đối tượng, điều kiện vay vốn theo quy định cua Chính phu; lập danh sách hộ gia đinh đề nghị vay vốn kèm giấy đề nghị vay vốn, giấy xác nhận cúa nhà trường giấy báo nhập học trình UBNDcấpxă xác nhận Link tải file gốc cuối trang (mua tài liệu xem được) Tô TK&W gửi hồ sơ dề nghi vay vốn đâ có xác nhận cùa UBND cấp xã cho NHCSXH để làm thù tục phê duyệt cho vay + Đối với HSSV mồ côi: HSSV viết giấy đề nghị vay vốn có xác nhận cúa nhà trường dang theo học trường HSSV mồ cơi có hồn canh khó khăn kơm giấy báo nhập học gửi NHCSXH nơi nhà trường dóng trụ sỡ de dược xem xét cho vay c Cho vay hồ trợ tạo việc làm, trì mơ rộng việc làm: NHCSXH làm nhiệm Vụ giải ngân cho đối tượng vay vốn đê giải quyét việc làm nhằm góp phẩn tạo việc làm, giám tý lệ thát nghiệp khu Vực thành thị nàng cao tỳ lệ Sư dụng thời gian lao động ó khu Vực nông thôn, chuyền dịch cấu lao động phù hợp với cấu kinh tế, bao đàm việc làm cho người có nhu cầu việc làm, nâng cao chất lượng sống cùa nhân dân - Dối lượng dược vay vốn: Doanh nghiệp nhó vừa; hợp tác xà; tố hợp tác; hộ kinh doanh (gọi tắt sở san xuất kinh doanh) Người lao động - Mức cho vay: Đổi với sờ Sân xuất kinh doanh, mức vay 01 dự án tối đa 02 tỷ đồng/dự án không 100 triệu đồng cho I lao động tạo việc làm Đối với người lao dộng, mức vay tối da 100 triệu đồng; - Quy trình thú tục cho vay: + Các đối tượng vay vốn theo quy định, có nhu cầu vay vốn phái xây dựng dự án lập hổ sơ vay vốn theo hưóng dần cùa NHCSXH + NHCSXH nơi cho vay kiểm tra hồ sư vay vốn trình cấp có thầm quyền phê duyệt + Nhận dụ án dã phê duyệt cho vay, NHCSXH hướng dần khách hàng lập, ký Hợp dồng tín dụng lập hồ sơ bâo dam tiền vay, sau dó trình phê duyệt giai ngân giai ngân cho khách hàng