Một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại ngân hàng tmcp đông nam á chi nhánh đống đa 1

1 LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Trong điều kiện khu vực hóa, tồn cầu hóa trở thành xu hướng phổ biến bên cạnh trình hợp tác theo nguyên tăc bên có lợi bên cạnh cạnh tranh gay gắt khốc liệt chủ thể kinh tế quốc gia Trong môi trường kinh tế giới yêu cầu khách quan cấp bách nước ta phải nâng cao lực cạnh tranh kinh tế để ngày hội nhập sâu rộng hiệu Một biện pháp để nâng cao lực cạnh tranh kinh tế lành mạnh hóa hệ thống tài ngân hàng Hoạt động ngân hàng hoạt động sử dụng vốn phải đảm bảo an tồn, hiệu thì có đóng góp tích vào việc ổn định cải thiện môi trường kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát, trì nhịp độ tăng trưởng kinh tế Trong năm gần HĐKD ngân hàng Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa tốt, dư nợ cho vay tăng, tỷ lệ nợ hạn giảm,các dịch vụ ngân hàng phát triển Tuy nhiên nói khơng có tồn khó khăn cần khắc phục công tác sử dụng vốn Hiệu sử dụng vốn không mối quan tâm nhà quản lý ngân hàng mà mối quan tâm tồn xã hội Vì tín hiệu phản ánh trình độ hồn thiện chế thị trường quản lý kinh tế nói chung hoạt động quản lý ngân hàng nói riêng Hiệu sử dụng vốn vừa phản ánh lớn mạnh ngân hàng vừa phản ánh mặt bất cập quản lý điều hành Như làm để nâng cao hiệu sử dụng vốn ? Đây vấn đề trước đây, hay tương lai đặt lên đặt lên vị trí quan trọng quản trị ngân hàng Để góp phần tìm giải pháp hữu hiệu nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn Sau thời gian thực tập ngân hàng Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa, giúp đỡ ban lãnh đạo, anh chị phịng kinh doanh giúp đỡ tận tình cô giáo Mai Thương Huyền em nghiên cứu đề tài “Một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng TMCP Đơng Nam Á chi nhánh Đống Đa” nhằm mục đích đưa giải pháp có khoa học thực tiễn giải vấn đề tồn nâng cao hiệu sử dụng vốn 2.Mục đích nghiên cứu Đề cập đến lí luận sử dụng vốn nêu bật vai trò sử dụng vốn NHTM, từ thấy rõ tầm quan trọng sử dụng vốn HĐKD ngân hàng Phân tích, đánh giá thực trạng sử dụng vốn, hiệu sử dụng vốn chi nhánh Đống Đa để phát tồn từ tìm nguyên nhân, giải pháp kiến nghị chế độ sách nhằm củng cố nâng cao hiệu sử dụng vốn, đảm bảo cho HĐKD ngân hàng 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Vấn đề lý luận, thực tiễn liên quan đến sử dụng vốn hiệu sử dụng vốn ngân hàng Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa Phạm vị nghiên cứu: Số liệu nghiên cứu năm 2005,2006,2007 ngân hàng Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa 4.Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng phương pháp: Duy vật biện chứng,duy vật lịch sử, phân tích, tổng hợp, thống kê, so sánh lý thuyết hệ thống kết hợp với lý luận thực tiễn để đưa đề xuất 5.Bố cục chuyên đề Chương 1: Thực trạng hiệu sử dụng vốn ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa Chương 2: Giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa CHƯƠNG THỰC TRẠNG VÀ CÔNG TÁC SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 1.1.Sơ lược ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Đông Nam Á, có trụ sở đặt số 115 phố Nguyễn Lương Bằng- Đống Đa –Hà Nội Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa đời tháng năm 2005 Sự đời ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa theo yêu cầu cấp bách kinh tế với mục đích chủ yếu góp phần tích cực vào nghiệp phát triển ,kiềm chế lạm phát, ổn định tiền tệ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế trực tiếp giải nâng cao đời sống nhân dân Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa số gần 10chi nhánh ngân hàng TMCP Đông Nam Á,là đơn vị phụ thuộc ngân hàng TMCP Đông Nam Á, có dấu riêng để thực hoạt động kinh doanh theo ủy quyền ngân hàng TMCP Đông Nam Á, hoạt động theo điều lệ ngân hàng TMCP Đơng Nam Á Nó có vai trị việc tạo lập nguồn vốn, đáp ứng nhu cầu tín dụng thành phần kinh tế địa bàn thành phố Hà Nội, cung cấp dịch vụ ngân hàng…… góp phần thực chương trình mục tiêu phát triền kinh tế xã hội hệ thống ngân hàng đồng thời góp phần vào phát triển kinh tế xã hội thành phố Hà Nội Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa thực chức kinh doanh đa dạng, chủ yếu kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng khách hàng nước, đầu tư cho dự án phát triển kinh tế xã hội Trong kinh tế đối ngoại , ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa thực dịch vụ mua bán ngoại tệ, toán quốc tế, thu đổi ngoại tệ, nghiệp vụ bảo lãnh…… Hiện máy nhân ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa gồm 25 người họ có trình độ chun mơn từ đại học trở lên Tuy nhánh vừa thành lập chưa lâu với nổ lực phấn đấu lãnh đạo cán nhân viên chi nhánh Đống Đa đạo ngân hàng TMCP Đông Nam Á,ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa ngày phát triển lớn mạnh chứng khẳng định việc thành lập chi nhánh Đống Đa hướng đắn bước phát triển tất yếu phù hợp với quy luật phát triển kinh tế 1.1.2 Cơ cấu tổ chức chức phòng ban a) Về cấu tổ chức Hiện nay, máy tổ chức ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa xếp theo mô hình sau: Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh Đống Đa Giám Đốc Phòng kinh doanh Phòng kế tốn ngân quỹ Phịng hành nhân Nguồn: Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi nhánh Đống Đa b) Chức phòng ban  Ban giám đốc Giám đốc người trực tiếp lãnh đạo điều hành hoạt động chi nhánh theo quy định nhà nước, ngân hàng nhà nước, ngân hàng TMCP Đông Nam Á, đồng thời phải chịu trách nhiệm trước pháp luật, hội đồng quản trị định  Phịng kinh doanh Phịng kinh doanh có nhiệm vụ: - Nhiệm vụ kinh doanh: + Xây dựng chiến lược khách hàng,phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi khách hàng nhằm mở rộng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh + Phân tích kinh tế, áp dụng biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao + Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng + Tiếp nhận thực chương trình dự án có nguồn vốn nước + Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ ngắn hạn - Nhiệm vụ kế hoạch tổng hợp: + Nghiên cứu kinh tế địa bàn, đề xuất xây dựng chiến lược huy động vốn, đầu tư tín dụng ngắn, trung dài hạn Xây dựng đề án mở rộng mạng lưới kinh doanh chi nhánh theo định hướng ngân hàng TMCP Đơng Nam Á + Tổng hợp phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm + Xây dựng, theo dõi toán tiêu kế hoạch kinh doanh  Phịng kế tốn ngân quỹ Phịng kế tốn có nhiệm vụ - Thực hạch tốn kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định NHNN, NH Đông Nam Á - Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh trình ngân hàng TMCP Đơng Nam Á phê duyệt - Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Tổng hợp lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán báo cáo theo quy định - Thực khoản nộp NSNN - Thực nghiệp vụ toán nước - Chấp hành chế độ báo cáo thống kê cung cấp thông tin theo quy đinh 1.2 Tình hình hoạt đơng kinh doanh chi nhánh Đống Đa Gần năm vào hoạt động ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa gặp khơng khó khăn có thuận lợi định Cùng với việc khắc phục khó khăn, ngân hàng biết nắm bắt hội để từ đề mục tiêu, bước giải pháp phù hợp Vì hoạt động kinh doanh ngân hàng đạt số kết định 1.2.1 Tình hình huy động vốn Huy động vốn hoạt động quan trọng NHTM Bởi nét đặc trưng NHTM nguồn vốn kinh doanh huy động hình thức tiền gửi, tiền vay… hoạt động kinh doanh ngân hàng phụ thuộc phần lớn vào kết hoạt động huy động vốn, khả quy mơ huy động vốn Nhìn chung thời gian qua cơng tác huy động vốn chi nhánh có bước chuyển biến tương đối tốt, nguồn vốn huy động tăng qua năm Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn chi nhánh đạt vượt so với định hướng ngân hàng TMCP Đông Nam Á Mặc dù tình hình cạnh tranh ngân hàng, tổ chức tín dụng địa bàn ngày lớn số vốn huy động chi nhánh tăng lên, thị phần so với tổ chức tín dụng khác địa bàn mức cao Điều khẳng định vị ngân hàng TMCP Đơng Nam Á chi nhánh Đống Đa ngày củng cố không ngừng nâng cao Diễn biến quy mô nguồn vốn chi nhánh từ năm 2005-2007 thể bảng sau Bảng 1.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng huy động ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa Đơn vị: Tỷ đồng 2005 Chỉ tiêu ST Tổng nguồn vốn huy động TT % 2006 ST TT % 2007 ST Tăng giảm so với năm trước TT 2006/2005 2007/2006 % TĐ TĐ % % 30 10 55 10 75 10 +250 +83,3 +200 +36,4 1.Huy động từ dân cư 90 30 17 31 24 32 +80 2.Tiền gửi TCKT 15 50 29 53 39 52 +140 +93,3 +100 +34,5 Tiền gửi TCTD 60 20 90 16 12 16 +30 Trong +88,8 +50 +70 +30 +41,2 +33,3 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh 2005-2007) Qua bảng số liệu ta thấy ba năm từ năm 2005-2007 tổng nguồn vốn huy động ngân hàng Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa không ngừng tăng trưởng, năm sau cao năm trước Tính đến ngày 31/12/2006 tổng nguồn vốn huy động chi nhánh 550 tỷ đồng tăng 250 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 83,3% so với kỳ năm 2005 Đến 31/12/2007 tổng nguồn vốn huy động chi nhánh đạt 750 tỷ đồng tăng 200 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 36,4% so với kỳ năm 2006 Năm 2007 tổng nguồn vốn huy động chi nhánh 750 tỷ đồng Trong đó: - Tiền gửi huy động từ dân cư: 240 tỷ đồng chiếm 32% tăng 41,2% so với năm 2006 - Tiền gửi huy động từ TCKT: 390 tỷ đồng chiếm 52% tăng 34,5% so với năm 2006 - Tiền gửi huy động từ TCTD: 120 tỷ đồng chiếm 16% tăng 33,3% so với năm 2006 Để đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn, bên cạnh việc đánh giá quy mô nguồn vốn, ta phải quan tâm tới cấu chúng Bởi loại nguồn vốn khác đem lại cho ngân hàng lợi ích khác Qua bảng số liệu ta thấy lấy tổng nguồn vốn huy động làm gốc so sánh nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế ba năm chiếm tỷ trọng cao ổn định, nguồn vốn huy động từ tầng lớp dân cư cao có xu hướng ngày tăng năm 2005 nguồn vốn huy động từ tầng lớp dân cư 90 tỷ đồng chiếm 30% tổng nguồn vốn huy động đến năm 2007 nguồn vốn huy động từ tầng lớp dân cư 240 tỷ đồng chiếm 32 % tổng nguồn vốn huy động chi nhánh Nguồn vốn huy động từ TCTD chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn huy động có xu hướng ngày tăng, năm 2007 nguồn vốn huy động từ TCTD 120 tỷ đồng chiếm 16% Kết góp phần khơng nhỏ vào việc mở rộng hoạt động kinh doanh tăng lợi nhuận thị phần hoạt động ngân hàng Đến ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đống Đa trở thành chi nhánh có quy mơ hoạt động lớn hệ thống chi nhánh ngân hàng Đông Nam Á tổ chức tín dụng vững mạng địa bàn thủ đô, địa đáng tin cậy cho người có nhu cầu gửi tiền người có nhu cầu vốn Để xem xét khả tiếp cận với loại vốn huy động chi nhánh nào, nghiên cứu bảng cấu nguồn vốn huy động theo đồng tiền theo kỳ hạn sau: Bảng 1.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đồng tiền theo kỳ hạn(2005-2007) Đơn vị: tỷ đồng 200 2006 Chỉ tiêu ST Tổng vốn huy động ST 2007 So với năm 2005 TĐ % ST So với 2006 TĐ % 300 550 +250 +83,3 750 +200 +36,4 - Nội tệ 270 500 +230 +85,2 660 +160 +32 - Ngoại tệ 30 50 +20 +66,7 90 +40 +80 Không kỳ hạn 40 80 +40 +100 130 +50 +62,5 Kỳ hạn12 tháng 100 170 +70 +70 240 +70 +41,2 1.theo tiền đồng Theo kỳ hạn (Nguồn: báo cáo kết kinh doanh năm 2005-2007 chi nhánh Đống Đa) Qua bảng số liệu ta thấy doanh số huy động VND ngân hàng luôn ổn định tăng, đóng vai trị định việc thực tốt công tác huy động vốn Huy động vốn VND chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động với tỷ trọng chiểm 80% Đây điều 10 bình thường chi nhánh hoạt động môi trường kinh doanh nội địa, khách hàng chủ yếu cá nhân, doanh nghiệp nước Thực tế 31/12/2006 vốn huy động VND 500 tỷ đồng chiếm 90,9% tổng vốn huy động, tăng 230 tỷ đồng so với năm 2005, tương ứng với tỷ lệ tăng 85,2% Đến 31/12/2007 vốn huy động VND 660 tỷ đồng chiếm 88% nguồn vốn huy động,tăng 160 tỷ đồng tương đương với 32% so với kỳ năm 2006 Bên cạnh việc huy động vốn VND ngân hàng TMCP Đơng Nam Á chi nhánh Đống Đa trọng đến mở rộng huy động vốn ngoại tệ Qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn huy động ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn huy động Tính đến cuối năm 2005 vốn huy động ngoại tệ 30 tỷ đồng chiếm 10% tổng nguồn vốn huy động Đến thời điểm 31/12/2006 huy động 50 tỷ tăng 20 tỷ tương ứng với 66,7% so với kỳ năm 2005 Đến 31/12/2007 vốn huy đồng ngoại tệ 90 tỷ đồng chiếm 12% nguồn vốn huy động, tăng 40 tỷ đồng tương ứng với 80 % so với kỳ năm 2006 Về mặt kỳ hạn, ta thấy tiền giử khơng kỳ hạn cịn chiếm tỷ trọng thấp tổng nguồn vốn huy động Năm 2005 tiền gửi không kỳ hạn 40 tỷ đồng chiếm 13,3% nguồn vốn huy động.Đến 31/12/2006 tiền gửi không kỳ hạn 80 tỷ đồng chiếm 14,5 % nguồn vốn huy động, tăng 40 tỷ tương ứng với 100% so với kỳ năm 2005 Đến 31/12/1007 tiền gửi không kỳ hạn 130 tỷ đồng chiếm 17,3% nguồn vốn huy động tăng 50 tỷ đồng tương ứng với 62,5% so với kỳ năm 2007 Tiền gủi có kỳ hạn