(Luận văn) một số biện pháp phòng ngừa rủi ro cho ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam khi thanh toán xuất khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ng hi ep w n lo ad th yj uy ip la an lu NGUYỄN THỊ NHÀN n va ll fu oi m at nh MỘT SỐ BIỆN PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO CHO NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM KHI THANH TOÁN XUẤT KHẨU BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ z z vb k jm ht om l.c gm an Lu LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va y te re TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2006 -1- MỤC LỤC ng hi ep Trang w n CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ ĐỒ THỊ DANH MỤC PHỤ LỤC LỜI CÁM ƠN LỜI MỞ ĐẦU lo ad th yj uy ip CHƯƠNG la an lu CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ RỦI RO CỦA NGÂN HÀNG KHI THANH TỐN XUẤT NHẬP KHẨU BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ va 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ n 1.1.1 Khái niệm 1.1.1.1 Thế phương thức toán tín dụng chứng từ? .5 1.1.1.2 Các bên tham gia phương thức tốn tín dụng chứng từ 1.1.2 Thư tín dụng 1.1.2.1 Khái niệm thư tín dụng 1.1.2.2 Nội dung thư tín dụng 1.1.2.3 Phân loại thư tín dụng 1.1.3 Quy trình tốn tín dụng chứng từ 1.1.4 Những quy định quốc tế áp dụng phương thức tín dụng chứng từ ll fu oi m at nh z z vb jm ht k 1.2 RỦI RO ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG KHI THANH TOÁN BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ gm om l.c 1.2.1 Khái niệm rủi ro 1.2.2 Nhận dạng rủi ro sử dụng phương thức tín dụng chứng từ .9 1.2.2.1 Rủi ro ngân hàng phát hành L/C 1.2.2.2 Rủi ro ngân hàng xác nhận L/C 11 1.2.2.3 Rủi ro ngân hàng thông báo L/C 13 1.2.2.4 Rủi ro ngân hàng chiết khấu 14 1.2.2.5 Rủi ro khác cho ngân hàng 19 an Lu y te re 1.3.1 Bài học kinh nghiệm từ số rủi ro ngân hàng .21 1.3.1.1 Tình rủi ro nhà nhập khả toán 21 1.3.1.2 Tình rủi ro nhà xuất có hành vi lừa đảo 22 1.3.1.3 Tình rủi ro lực cán thị trường biến động 23 n va 1.3 BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ RỦI RO TỪ CÁC NGÂN HÀNG KHI THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU 21 -2- ng hi ep w 1.3.1.4 Tình rủi ro ngân hàng phát hành bảo lãnh nhận hàng .24 1.3.2 Một số kinh nghiệm phịng tránh rủi ro ngân hàng nước ngồi 25 1.3.2.1 Phân loại hạn mức tín dụng cho khách hàng 25 1.3.2.2 Sử dụng thoả thuận cho giao dịch tín dụng chứng từ .25 1.3.2.3 Phòng quan hệ quốc tế có chức thơng tin ngân hàng 26 1.3.2.4 Vấn đề công nghệ người 26 1.3.2.5 Trung tâm tài trợ thương mại (Trade Finance) 27 n TÓM TẮT CHƯƠNG 27 lo ad th CHƯƠNG yj uy ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG XẢY RA RỦI RO KHI THANH TOÁN BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 28 ip la 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 28 lu an 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 28 2.1.2 Những thành đạt BIDV 28 2.1.2.1 Phát triển quy mô hoạt động .28 2.1.2.2 Phát triển công nghệ ngân hàng 29 2.1.2.3 Phát triển hệ thống tổ chức nguồn nhân lực .29 2.1.2.4 Hợp tác phát triển 30 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh .30 2.1.3.1 Công tác huy động vốn .30 2.1.3.2 Cơng tác tín dụng 30 2.1.3.3 Hoạt động dịch vụ 31 n va ll fu oi m at nh z z vb jm ht 2.2 TÌNH HÌNH SỬ DỤNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA BIDV 33 k 2.2.1 Quy trình nghiệp vụ phương thức tín dụng chứng từ BIDV .33 2.2.1.1 Các quy định BIDV phương thức tốn tín dụng chứng từ 33 2.2.1.2 Giới thiệu quy trình nghiệp vụ tốn L/C 33 2.2.2 Tình hình hoạt động tốn quốc tế BIDV .34 2.2.2.1 Tình hình hoạt động tốn quốc tế (2001-2005) 34 2.2.2.2 Tỷ trọng hoạt động toán quốc tế chi nhánh 36 2.2.2.3 Tình hình tốn phương thức L/C 37 om l.c gm an Lu y te re 2.3.1 Mục tiêu khảo sát 38 2.3.2 Quy mô khảo sát đối tượng vấn .39 2.3.3 Nội dung bảng câu hỏi 39 2.3.3.1 Thông tin người trả lời .40 2.3.3.2 Thang điểm cho câu hỏi 40 n va 2.3 ĐIỀU TRA KHẢO SÁT ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG XẢY RA CÁC RỦI RO ĐỐI VỚI BIDV KHI SỬ DỤNG PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN L/C 38 -3- 2.3.3.3 Các câu hỏi 41 2.3.3.4 Kết khảo sát 42 ng 2.4 ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG XẢY RA RỦI RO ĐỐI VỚI BIDV THÔNG QUA ĐIỀU TRA KHẢO SÁT 44 hi ep w n 2.4.1 Rủi ro BIDV ngân hàng chiết khấu .45 2.4.1.1 Rủi ro kiểm tra chứng từ 45 2.4.1.2 Rủi ro nhà nhập từ chối trì hỗn tốn .47 2.4.1.3 Rủi ro chiết khấu chứng từ khơng bảo lưu (miễn truy địi) 47 2.4.1.4 Rủi ro từ nguyên nhân bất khả kháng .47 2.4.1.5 Rủi ro ngân hàng phát hành bị phá sản 48 2.4.1.6 Rủi ro chiết khấu chứng từ bất hợp lệ .48 2.4.1.7 Rủi ro khác nghiệp vụ chiết khấu chứng từ 49 2.4.2 Rủi ro BIDV ngân hàng phát hành L/C 50 2.4.2.1 Rủi ro từ phía người mở L/C (nhà nhập khẩu) 50 2.4.2.2 Rủi ro điều kiện thị trường hàng hóa nhập 51 2.4.2.3 Rủi ro tỷ giá hối đoái 51 2.4.2.4 Rủi ro từ phía người thụ hưởng 52 2.4.2.5 Rủi ro không mua bảo hiểm cho hàng hóa 52 2.4.2.6 Rủi ro thực bảo lãnh nhận hàng .53 2.4.2.7 Rủi ro chứng từ vận tải ngồi tầm kiểm sốt ngân hàng 53 2.4.2.8 Rủi ro quyền từ chối toán chứng từ bất đồng 54 2.4.2.9 Rủi ro khác cho ngân hàng phát hành .54 2.4.3 Rủi ro BIDV ngân hàng xác nhận L/C 55 2.4.3.1 Rủi ro xác nhận theo yêu cầu ngân hàng phát hành 55 2.4.3.2 Rủi ro xác nhận L/C theo yêu cầu người hưởng 56 2.4.3.3 Rủi ro chấp nhận chứng từ có bất đồng 56 2.4.3.4 Rủi ro khác xác nhận L/C 56 2.4.4 Rủi ro BIDV ngân hàng thông báo L/C 57 2.4.4.1 Rủi ro chậm trễ hay thiếu xác ngân hàng thông báo 57 2.4.4.2 Rủi ro L/C bị giả mạo 58 2.4.4.3 Rủi ro không thông báo kịp thời cho ngân hàng phát hành .58 2.4.4.4 Rủi ro thông báo giao L/C cho người thụ hưởng 59 2.4.4.5 Rủi ro khác cho ngân hàng thông báo .59 lo ad th yj uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm CHƯƠNG an Lu TÓM TẮT CHƯƠNG 60 y 3.2.1 Các biện pháp BIDV ngân hàng chiết khấu 62 3.2.1.1 Các biện pháp giảm rủi ro kiểm tra chứng từ .62 te 3.2 MỘT SỐ BIỆN PHÁP CỤ THỂ 62 re 3.1 MỤC TIÊU CỦA CÁC BIỆN PHÁP 61 n va MỘT SỐ BIỆN PHÁP PHỊNG NGỪA RỦI RO TRONG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 61 -4- ng hi ep w n 3.2.1.2 Xem xét điều kiện trước chiết khấu chứng từ 63 3.2.1.3 Tìm hiểu tình hình nước nhập khẩu, nhà nhập ngân hàng mở 64 3.2.1.4 Không nên chiết khấu chứng từ bất hợp lệ 65 3.2.2 Các biện pháp BIDV ngân hàng phát hành 65 3.2.2.1 Thẩm định tình hình tài cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng 65 3.2.2.2 Xem xét định mức ký quỹ hợp lý doanh nghiệp mở L/C 66 3.2.2.3 Tìm hiểu thị trường giá hàng hóa nhập 68 3.2.2.4 Phòng ngừa rủi ro xuất phát từ người hưởng 68 3.2.2.5 Nghiên cứu kỹ đến điều kiện, điều khoản L/C .69 3.2.2.6 Tránh rủi ro quyền từ chối toán .71 3.2.3 Các biện pháp BIDV ngân hàng xác nhận 71 3.2.3.1 Xem xét số dư tài khoản tiền gửi ngân hàng mở 72 3.2.3.2 Sử dụng hạn mức tín dụng cho ngân hàng mở 72 3.2.3.3 Xác nhận L/C theo yêu cầu người hưởng 72 3.2.3.4 Điều kiện khác để xác nhận L/C .73 3.2.4 Các biện pháp BIDV ngân hàng thông báo 74 3.2.4.1 Gửi thông báo L/C cách kịp thời xác 74 3.2.4.2 Kiểm tra tính xác thực L/C trước thông báo cho khách hàng 74 3.2.4.3 Đảm bảo việc giao nhận L/C 75 3.2.5 Nhóm biện pháp chung 76 3.2.5.1 Tiếp thị thu hút khách hàng tốt, tiềm 76 3.2.5.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên 77 3.2.5.3 Mở rộng phát triển sản phẩm dịch vụ toán quốc tế .77 3.2.5.4 Ứng dụng công nghệ thông tin 77 3.2.5.5 Mở rộng quan hệ đại lý .78 3.2.5.6 Hoàn thiện mở rộng hoạt động trung tâm tài trợ thương mại 78 3.2.5.7 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt xử lý tranh chấp 78 lo ad th yj uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb ht k jm 3.3 KẾT QUẢ DỰ KIẾN THU ĐƯỢC 79 gm 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 80 l.c 3.4.1 Kiến nghị Chính phủ 80 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 81 om TÓM TẮT CHƯƠNG 82 LỜI KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO an Lu n va PHỤ LỤC y te re -5- CHƯƠNG ng CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ RỦI RO CỦA NGÂN HÀNG KHI hi ep THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ w n Thanh tốn quốc tế cơng việc quan trọng nhà xuất lo ad nhập giới Đây giai đoạn quan trọng việc buôn bán giao th thương hai bên Trong nghiệp vụ tốn quốc tế có nhiều phương thức yj uy toán phương tiện toán Một phương thức toán ip sử dụng phổ biến phương thức tín dụng chứng từ Trong phạm vi nghiên la cứu, luận văn đề cập đến phương thức toán lu CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ an 1.1 n va 1.1.1 Khái niệm fu ll 1.1.1.1 Thế phương thức tốn tín dụng chứng từ? m oi Đó thoả hiệp thoả thuận mà ngân hàng (ngân hàng mở nh at thư tín dụng) theo yêu cầu khách hàng (người xin mở thư tín dụng) cam kết trả z số tiền định cho người thứ ba (người hưởng quyền số tiền thư tín z vb dụng) chấp nhận hối phiếu người thứ ba ký phát phạm vi số tiền đó, ht k quy định đề thư tín dụng jm người thứ ba xuất trình cho ngân hàng chứng từ tốn phù hợp với gm l.c 1.1.1.2 Các bên tham gia phương thức tốn tín dụng chứng từ om Theo khái niệm bên tham gia gồm có: Người mở (applicant) nhà an Lu nhập hàng hóa; Người hưởng lợi (beneficiary) người xuất người khác mà nhà xuất định hợp đồng; Ngân hàng mở/phát hành tốn, thường ngân hàng thơng báo ngân hàng nhà xuất y đảm bảo việc trả tiền cho người hưởng trường hợp ngân hàng mở không đủ khả te nhận (confirming bank) ngân hàng xác nhận trách nhiệm với ngân hàng mở re định hợp đồng, không người nhập có quyền lựa chọn; Ngân hàng xác n va (opening/issuing bank) ngân hàng đại diện cho người nhập khẩu, thường quy -6- ng hi ep w n lo ad th Ngoài ra, phương thức cịn có ngân hàng tốn (paying bank), yj uy ngân hàng chuyển nhượng (transferring bank), ngân hàng định (nominated bank), ip ngân hàng hoàn trả (reimbursing bank), ngân hàng đòi tiền (claiming bank), ngân hàng la chấp nhận (accepting bank), ngân hàng chuyển chứng từ (presenting bank)… Tùy theo lu an trường hợp mà có nhiều bên tham gia ngân hàng với vai trị khác ll fu 1.1.2 Thư tín dụng n va lúc ngân hàng đóng nhiều vai trị khác oi m 1.1.2.1 Khái niệm thư tín dụng nh at Thư tín dụng (Letter of Credit, viết tắt L/C) văn ngân hàng z phát hành (ngân hàng mở) theo yêu cầu người nhập (người mở thư tín dụng) z vb cam kết trả tiền cho người xuất (người hưởng lợi) số tiền định, jm ht thời gian định với điều kiện nhà xuất phải thực đầy đủ k điều khoản quy định văn Đây khái niệm theo nghĩa hẹp, gm thực tế phạm vi áp dụng L/C không ngừng mở rộng khái niệm L/C l.c mở rộng phần phân loại L/C văn pháp lý quan trọng om phương thức tín dụng chứng từ hoạt động theo hai nguyên tắc: độc lập tuân thủ an Lu nghiêm ngặt Nó hồn tồn độc lập, tách biệt với hợp đồng hàng hóa, dịch vụ Các Telegraphic) Dù phát hành dạng L/C phải thể hiện: số L/C, loại y thống điện tử liên ngân hàng SWIFT (System of Worldwide Interbanking Financial te Thư tín dụng phát hành thư điện thông qua hệ re 1.1.2.2 Nội dung thư tín dụng n va chứng từ xuất trình phải tn thủ hồn tồn với điều khoản điều kiện L/C -7- ng hi ep w 1.1.2.3 Phân loại thư tín dụng n lo Có nhiều loại L/C tùy theo cách phân loại chúng Theo tính chất L/C, bao gồm: ad L/C huỷ ngang (revocable), khơng thể huỷ ngang (irrevocable), có xác nhận th yj (confirmed), hủy ngang miễn truy địi (irrevocable without recourse), tuần uy hồn (revolving), giáp lưng (back to back), đối ứng (reciprocal), điều khoản đỏ (red ip la clause), chuyển nhượng (transferrable), dự phòng (standby), cho phép đòi tiền an lu điện (T/T reimbursement is allowed)… tham khảo phụ lục n va 1.1.3 Quy trình tốn tín dụng chứng từ ll fu Theo khái niệm thư tín dụng quy trình đơn giản phương thức oi m tốn tín dụng chứng từ thể hình 1.2 (a) sau: at nh Hình 1.1 Quy trình tốn tín dụng chứng từ Hình (a) z z vb jm ht k Sau hai bên mua bán thoả thuận xong hợp đồng tiến hành mở L/C gm Người mua yêu cầu ngân hàng mở L/C trả tiền cho người bán Thực tế, l.c ngân hàng mở khó thơng báo L/C toán trực tiếp cho người bán hai om nước khác Do vậy, ngân hàng mở ủy quyền cho ngân hàng đại lý an Lu nước nhà xuất thơng báo L/C chiết khấu Trong quy trình xuất bước quy trình phụ lục n va thêm ngân hàng thông báo ngân hàng chiết khấu thể hình (b), tham khảo y te re Hình (b) -8- ng hi ep w n lo ad th yj uy ip la an lu Đây quy trình thơng dụng đơn giản Trên thực tế, có nhiều thư tín va dụng phức tạp nên có thêm ngân hàng tham gia với nhiều vai trò khác n ngân hàng xác nhận… Khi đó, quy trình có thay đổi fu ll 1.1.4 Những quy định quốc tế áp dụng phương thức tín dụng chứng từ m oi Để chuẩn hóa cách có hệ thống tiêu chuẩn tín dụng chứng từ, Phịng nh at thương mại Quốc tế (ICC) cho đời quy định chung để áp dụng cho z phương thức toán Các quy tắc ICC để đạo việc buôn bán trả tiền z vb thương mại quốc tế, bao gồm: UCP, ISBP, eUCP, ISP, URR, tham khảo nội số quy tắc nghiệp vụ nhờ thu (URC), bảo lãnh (URDG)… RỦI RO ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG KHI THANH TOÁN BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ om 1.2.1 Khái niệm rủi ro l.c gm 1.2 k jm ht dung quy tắc phụ lục Bên cạnh quy tắc trên, ICC ban hành an Lu Có thể nói rủi ro vấn đề tồn khắp lĩnh vực sống, diện hầu hết hoạt động người Khi có rủi ro, người ta khơng thể dự khơng lành, không tốt, bất ngờ xảy ra” Học giả Allan Willett định nghĩa: “Rủi ro y nhiều khái niệm rủi ro Theo Từ điển Tiếng Việt, rủi ro giải thích “điều te khơng thể đốn trước Vậy rủi ro gì? Tùy theo quan điểm người xem xét mà có re rủi ro phát sinh hành động dẫn đến khả hay n va đoán xác kết quả, diện rủi ro gây nên bất định Nguy -9- ng hi Mỗi khái niệm sử dụng ngơn từ khác có điểm ep chung đề cập đến kiện hay chuỗi kiện mà xảy tạo tổn thất Rủi ro kinh doanh ngân hàng thương mại tất biến cố có ảnh w n hưởng xấu đến trình hoạt động, làm giảm hiệu hoạt động ngân hàng Hiểu lo ad khái niệm rủi ro giúp ích cho ngân hàng việc xác định hiểu th chất vấn đề ảnh hưởng đến kết hoạt động Từ đó, họ đưa biện yj uy pháp phòng ngừa rủi ro nhằm ngăn chặn tổn thất hoạt động ngân hàng ip 1.2.2 Nhận dạng rủi ro sử dụng phương thức tín dụng chứng từ la Có nhiều cách phân loại nhận dạng rủi ro Trong phạm vi nghiên cứu đề tài lu an đề cập đến rủi ro vai trò ngân hàng bao gồm: ngân hàng phát n va hành, ngân hàng thông báo, ngân hàng xác nhận ngân hàng chiết khấu ll fu 1.2.2.1 Rủi ro ngân hàng phát hành L/C oi m 1.2.2.1.1 Rủi ro từ phía người mở L/C nh Ngoại trừ trường hợp L/C ký quỹ 100%, người mở L/C ngân at hàng cấp hạn mức tín dụng cam kết toán L/C Việc phát hành L/C z mang yếu tố bảo lãnh người mở ký quỹ khơng đủ tồn số tiền, họ u z vb cầu ngân hàng phát hành L/C Vào thời điểm tốn, có vấn đề khó khăn từ ht jm phía người mở (phá sản, khả tốn…) ngân hàng mở người phải k trả tiền cho người hưởng nguồn vốn mình, họ thoả thuận với gm l.c người mở cấp bảo lãnh khơng cấp tín dụng (vay), người mở phải dùng tiền họ để toán L/C Trong nghiệp vụ bảo lãnh ln mang yếu tố rủi ro om Ngồi ra, ngân hàng thực mở L/C theo yêu cầu người mở phải an Lu thực theo thị người mở Nếu ngân hàng tự sửa đổi theo phán Đây giao dịch chứng từ nên ngân hàng mở L/C phải thực tốn y 1.2.2.1.2 Rủi ro từ phía người thụ hưởng te ngân hàng mở L/C Ngân hàng mở L/C nên tư vấn, góp ý cho người mở re đơn mình, người mở dựa vào lý để từ chối toán rủi ro thuộc n va đốn riêng mình, sau chứng từ điều khoản khác không theo -69- giúp ngân hàng tránh sai sót mà cịn hạn chế rủi ro phát sinh người hưởng xuất trình chứng từ giả mạo, gian lận giao nhận hàng hóa Các ng hi chứng từ giả mạo thường người hưởng lập cách sơ sài, sai lỗi tả ep có nhiều dấu hiệu khả nghi Thêm vào đó, chứng từ lập thường có chi tiết khơng khớp với thơng tin giao nhận hàng hóa thời w n gian xếp hàng, tên tàu, hãng tàu, ngày tàu đến, tên cảng… lo ad Ngoài ra, ngân hàng nên kiểm tra khả tài thông tin liên quan th người hưởng thơng qua ngân hàng đại lý Mối quan hệ làm ăn hai bên yj uy xuất nhập nên xem xét có nghi ngờ chứng từ ip người hưởng Khi phát hành L/C, ngân hàng nên xem xét kỹ dấu hiệu khả la nghi trị giá lớn, giá thấp so với thị trường, xuất xứ hàng hóa… Ngân lu n va lãnh thực hợp đồng… an hàng nên tư vấn cho người mở yêu cầu bên hưởng phát hành L/C dự phòng, bảo ll fu 3.2.2.5 Nghiên cứu kỹ đến điều kiện, điều khoản L/C m oi Thứ điều khoản điều kiện nhận hàng nh at Trong L/C, quan trọng điều khoản điều kiện giao hàng z chứng từ xuất trình Những rủi ro phát sinh liên quan đến nghiệp vụ phát hành thư bảo z vb lãnh nhận hàng ký hậu vận đơn có nguy xảy cao cho BIDV Vì thế, nghiên jm ht cứu kỹ điều khoản điều kiện việc làm cần thiết Ngân hàng cần tính k tốn thời hạn giao nhận hàng hóa phải tương đối phù hợp với thời gian xuất trình gm chứng từ cho ngân hàng Có thế, ngân hàng hạn chế việc phát hành thư l.c bảo lãnh nhận hàng ký hậu chứng từ vận tải chứng từ chưa đến ngân hàng om Trường hợp ngân hàng phải phát hành bảo lãnh nhận hàng ký hậu vận an Lu đơn, ngân hàng cần lưu ý phải bảo lưu quyền sở hữu hàng hóa lơ hàng Ngân trừ doanh nghiệp ký quỹ 100% Để đảm bảo quyền định đoạt hàng hóa chứng y tốn Sau đó, ngân hàng nhận chứng từ có lỗi, trước chấp nhận te phát hành bảo lãnh nhận hàng ký hậu nhà nhập có đủ nguồn re từ, BIDV phải yêu cầu chứng từ xuất trình phải vận đơn gốc (original) Ngân hàng n va hàng phải yêu cầu lập chứng từ nhận hàng theo lệnh ngân hàng (to order of BIDV), -70- ng hi ep w Thứ hai điều kiện thương mại hàng hóa n lo Trong nhiều trường hợp, khách hàng yêu cầu ngân hàng mở L/C với điều ad kiện nhập hàng hóa FOB, CFR (CNF)… mà rủi ro điều kiện th yj phân tích phần Do đó, nhà nhập mở L/C mà sử dụng uy điều kiện thương mại ngân hàng phải yêu cầu doanh nghiệp mua bảo hiểm cho ip la hàng hóa Khi đó, hàng hóa gặp rủi ro đường vận chuyển ngân hàng bảo an lu hiểm lơ hàng làm giảm bớt tổn thất cho nhà nhập khẩu, cho ngân hàng n va Thứ ba xem xét nội dung tu chỉnh L/C ll fu Nội dung tu chỉnh L/C phải kiểm tra cách kỹ lưỡng để tránh làm ảnh oi m hưởng đến quyền lợi hay mức độ an toàn ngân hàng Ngân hàng nên tiến hành hủy nh bỏ L/C cũ phát hành L/C trường hợp thay đổi tên người thụ at hưởng, ngân hàng thông báo, loại tiền tệ… Ngân hàng không nên chấp nhận tu chỉnh z z thay đổi liên tục ngày hết hạn L/C, ngày giao hàng, số tiền L/C, điều vb khoản khác mà khiến cho ngân hàng chiết khấu nhầm lẫn Những tu chỉnh bất lợi cho ht jm người hưởng nên yêu cầu ngân hàng thông báo thông báo chấp thuận người thụ k hưởng giảm số tiền L/C, giảm thời hạn hiệu lực, hủy bỏ L/C Trường hợp gm om Các điều khoản điều kiện khác l.c ngân hàng nên thông báo số dư L/C yêu cầu ngân hàng thông báo xác nhận an Lu Ngân hàng phải thực theo yêu cầu người mở, thị người mở phải thể cách rõ ràng L/C Bất kỳ sửa đổi lập lờ… Sau phát hành L/C, ngân hàng cần gửi cho người mở y thuẫn đơn đề nghị ý định người mở; phát hành L/C với điều khoản te L/C; phát hành L/C với thị “tương tự L/C trước”; có mâu re hành L/C Ngân hàng không nên chấp nhận ký hiệu kỹ thuật, mô tả chi tiết n va người mở phải xác nhận cách cẩn thận để đảm bảo an toàn phát -71- ng hi ep w n Trước mở L/C, ngân hàng cần phải nghiên cứu kỹ điều khoản điều lo ad kiện hợp đồng ngoại thương đơn mở L/C khách hàng nhằm tránh phát hành th L/C sửa đổi L/C với điều kiện bất lợi cho người mở ngân hàng yj uy 3.2.2.6 Tránh rủi ro quyền từ chối toán ip la Những rủi ro phát sinh lực cán rủi ro quyền từ chối an lu chứng từ bất hợp lệ, kiểm tra chứng từ không theo quy định L/C UCP có nguy xảy cao BIDV Do vậy, chi nhánh cán làm toán quốc va n tế ngân hàng phải nắm vững tuân thủ quy định UCP, quy fu ll định Nhà nước ngành quản lý ngoại hối, quy trình nghiệp vụ BIDV m oi Có thế, BIDV hạn chế rủi ro khơng đáng có xảy Chẳng hạn at nh ngân hàng phải thông báo bất hợp lệ chứng từ ngày làm việc kể từ z ngày nhận chứng từ phải nêu rõ tất bất hợp lệ chứng từ mà ngân z vb hàng phát Ngân hàng nên cân nhắc thông báo lỗi chứng từ cho doanh jm ht nghiệp họ dựa sai sót nhỏ khơng không đáng kể chứng từ để từ chối trì hỗn tốn… Vấn đề đặt phải xem thư tín dụng k gm phương thức tốn khơng phải phương tiện để từ chối toán l.c Phát hành L/C đánh giá nghiệp vụ mang nhiều rủi ro om cho ngân hàng Do vậy, chi nhánh BIDV phải thận trọng đa rủi ro phát sinh liên quan đến nghiệp vụ an Lu giao dịch Tăng cường thực tốt biện pháp giúp BIDV hạn chế tối y nhận L/C theo yêu cầu ngân hàng mở BIDV phải xem xét thêm yêu cầu sau: te doanh nghiệp nên uy tín tốn cao rủi ro Do vậy, xác re Với nghiệp vụ này, khách hàng BIDV ngân hàng n va 3.2.3 Các biện pháp BIDV ngân hàng xác nhận -72- 3.2.3.1 Xem xét số dư tài khoản tiền gửi ngân hàng mở ng Khi xác nhận L/C, cần đảm bảo ngân hàng mở có tài khoản tiền gửi BIDV hi số dư tài khoản thể khả toán L/C mà họ yêu cầu xác nhận ep Nếu không trì số dư tài khoản tiền gửi BIDV xác nhận L/C, ngân hàng mở w phải ký quỹ đủ số tiền L/C cần xác nhận Như vậy, BIDV hạn chế việc gánh n chịu rủi ro ngân hàng mở khả toán lo ad Hiện nay, số ngân hàng nước có uy tín tốn quốc tế chưa th ngân hàng nước ngồi cơng nhận nên họ cần BIDV xác nhận L/C cho họ Còn đối yj uy với ngân hàng nước ngồi BIDV chưa thực xác nhận L/C nhiều Nếu ip BIDV tăng trưởng dịch vụ khơng tăng khoản thu dịch la lu vụ mà cịn có nguồn huy động vốn thơng qua tiền gởi từ ngân hàng mở an Khi mở rộng dịch vụ rủi ro xảy tránh khỏi nên BIDV cần va nghiêm túc thực biện pháp để phòng ngừa rủi ro cho n fu ll 3.2.3.2 Sử dụng hạn mức tín dụng cho ngân hàng mở m oi Cũng khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng mở không muốn ký quỹ nh at để xác nhận L/C BIDV phải xây dựng hạn mức tín dụng cho họ BIDV cần thận z trọng xem xét đến khả tài uy tín tốn ngân hàng thị z vb trường tài quốc tế Căn vào quy định cấp hạn mức tín dụng BIDV, jm ht chi nhánh BIDV cấp hạn mức tín dụng cho ngân hàng mở L/C Tuy nhiên, BIDV k cần phải hoàn thiện quy trình xây dựng hạn mức cho ngân hàng để chi nhánh om l.c 3.2.3.3 Xác nhận L/C theo u cầu người hưởng gm áp dụng cách chặt chẽ xác an Lu Theo đánh giá, ngân hàng xác nhận theo yêu cầu người hưởng khả xảy rủi ro cao Nói chung, BIDV nên tránh sử dụng hình thức ngân hàng thơng báo để chắn kiểm sốt tất tu chỉnh L/C y độ trách nhiệm quyền lợi bên Ngân hàng xác nhận L/C te nhiên, ngân hàng phải ký kết hợp đồng xác nhận với người thụ hưởng phân rõ mức re mức độ tin cậy cao, ngân hàng đồng ý xác nhận theo yêu cầu họ Tuy n va chứa đựng nhiều rủi ro Nếu người hưởng khách hàng có tình hình tài tốt, -73- ng hi ep w 3.2.3.4 Điều kiện khác để xác nhận L/C n lo Bên cạnh điều kiện ngân hàng mở người hưởng, ngân hàng cần tiến ad hành xem xét cách thận trọng ngân hàng mở, người mở người hưởng th yj - Nếu không đáp ứng điều kiện ngân hàng mở uy phải ngân hàng có uy tín tốn, có mối quan hệ đại lý tốt với ip la BIDV, ngân hàng mở nước ngồi phải đề nghị phịng Quan hệ quốc tế xác định an lu tình hình tài ngân hàng - Cần xem xét tình hình tài bên mở L/C thơng qua ngân hàng mở va n Các ngân hàng xác nhận nước ngồi thường thơng qua chi nhánh văn phịng fu ll đại diện Việt Nam để tìm hiểu doanh nghiệp mở L/C Do vậy, BIDV cần m oi trọng đến việc mở rộng chi nhánh nước ngồi Khi đó, BIDV mở rộng z tìm hiểu đối tác nước ngồi at nh thị phần, mạng lưới phát triển dịch vụ ngân hàng, thuận lợi nhiều việc z vb - Người hưởng L/C phải khách hàng BIDV cấp hạn mức tín jm ht dụng Nếu ngân hàng nên xem xét đến yếu tố hàng hóa thị trường - Ngồi điều kiện trên, BIDV cần phải kiểm tra nội dung L/C điều k gm khoản đảm bảo toán điều kiện khác Cũng ngân hàng mở, việc xem l.c xét L/C giúp hạn chế rủi ro phát sinh từ người hưởng, từ điều kiện om L/C… Thêm vào đó, BIDV cần phải dành quyền kiểm tra chứng từ an Lu thực ln vai trò ngân hàng chiết khấu Khi thực kiểm tra chứng từ, BIDV cần phải tuân thủ theo quy định UCP quy định ngành, nên tránh tối đa chấp rủi ro cho BIDV vai trò ngân hàng xác nhận bị ràng buộc trách nhiệm y hàng mở Thực tốt tất bước nhằm mục đích đảm bảo tránh te ràng; thị ngân hàng mở không rõ ràng mà phải xác nhận lại với ngân re Ngồi ra, BIDV khơng nên xác nhận cho L/C có điều khoản không rõ n va nhận chiết khấu chứng từ bất đồng -74- Tuy đánh giá rủi ro trách nhiệm nghĩa vụ ngân hàng xác nhận giống ngân hàng ng hi phát hành Do vậy, BIDV nên thực biện pháp phòng ngừa rủi ro tương ep tự với ngân hàng phát hành phân loại khách hàng, xây dựng hạn mức, xem xét người hưởng, kiểm tra kỹ chứng từ nghiên cứu nội dung L/C w n 3.2.4 Các biện pháp BIDV ngân hàng thông báo lo ad Ngân hàng thơng báo tham gia vào giao dịch tín dụng chứng từ với tư cách th yj ngân hàng cung ứng dịch vụ không bị ràng buộc trách nhiệm nên đánh giá uy có rủi ro Tuy nhiên, quyền lợi ngân hàng đơi với nghĩa vụ nên đóng ip la vai trị ngân hàng thơng báo, BIDV cần quan tâm đến biện pháp sau: an lu 3.2.4.1 Gửi thơng báo L/C cách kịp thời xác n va Khi ngân hàng chậm trễ việc thông báo L/C gây thiệt hại làm ll fu ảnh hưởng đến việc giao nhận hàng hóa việc kinh doanh hai bên đối tác, dẫn oi m đến việc ngân hàng bị phạt Do đó, ngân hàng đồng ý thơng báo L/C, phải gửi nh thư tín dụng cho người thụ hưởng cách nhanh chóng kịp thời Đồng at thời, ngân hàng thông báo phải gửi định cho ngân hàng mở z z cách nhanh Đối với L/C nghi ngờ giả mạo, xác thực được, vb người hưởng L/C nước thứ ba Việt Nam, BIDV khơng có khả ht jm khơng muốn thơng báo phải gửi thơng báo từ chối cho ngân hàng mở k cách kịp thời phương tiện thông tin nhanh mà BIDV có gm l.c 3.2.4.2 Kiểm tra tính xác thực L/C trước thông báo cho khách hàng om Ngân hàng phải thực đầy đủ nghĩa vụ ngân hàng thông an Lu báo theo quy định UCP phải tuân thủ theo quy trình thơng báo L/C BIDV Trước thơng báo giao L/C cho khách hàng, phải áp dụng biện pháp hàng đại lý hàng năm gửi danh sách chữ ký họ cập nhật đến chi nhánh y phòng Quan hệ quốc tế kiểm tra hộ Phòng Quan hệ quốc tế cần phải yêu cầu ngân te trường hợp đối chiếu kiểm tra chữ ký, chi nhánh phải đề nghị re thư, chi nhánh phải nghiêm túc thực kiểm tra chữ ký ủy quyền Đối với n va nghiệp vụ để kiểm tra tính xác thực L/C để tránh L/C giả mạo Nếu nhận L/C -75- ng hi Nếu L/C điện, cần phải kiểm tra xem loại điện L/C có mã Testkey hay ep khơng có khơng để xác nhận lại với ngân hàng mở Nếu nhận tín dụng thư điện không đầy đủ không rõ ràng, sơ xuất, ngân hàng mở w n tính Testkey sai, chí khơng có Testkey, tốt chi nhánh cần yêu cầu lo ad ngân hàng mở gởi lại tín dụng thư cung cấp lại Testkey xác để kiểm th chứng Nếu không xác thực theo cách thức trên, ngân hàng không nên thông báo yj uy L/C cho người thụ hưởng mà phải xác nhận lại với ngân hàng mở điện, thông ip báo L/C cho người thụ hưởng tính chân thực rõ ràng la Khi nhận L/C, BIDV xem xét dấu hiệu để nhận biết L/C giả lu an sau: thường gửi thư (bằng dịch vụ chuyển phát nhanh); số tiền n va L/C lớn mà người hưởng khách hàng mới; thường có giao dịch ll fu trung gian chiết khấu theo ủy quyền bên thứ hứa hẹn khoản hoa oi m hồng hấp dẫn; xuất đến nước Nigeria, Trung Đông…; L/C thường nh đem đến nhiều ngân hàng vào thời điểm vào dịp ngân hàng at bận thiếu người (cuối năm, nghỉ lễ); ngày hết hạn L/C tương đối ngắn… z z 3.2.4.3 Đảm bảo việc giao nhận L/C vb jm ht Để tránh trường hợp L/C bị thất lạc dịch vụ vận chuyển không đáng tin cậy, chi nhánh BIDV phải lựa chọn hợp tác với công ty chuyển phát nhanh có k gm uy tín Đối với L/C thể tên địa người thụ hưởng L/C không l.c rõ ràng, tìm thấy địa người thụ hưởng, ngân hàng phải yêu cầu om ngân hàng phát hành cung cấp thơng tin đầy đủ xác Nếu khơng bổ sung an Lu thêm thông tin thông tin chưa xác chi nhánh khơng nên thơng báo cho người hưởng mà phải nhanh chóng gửi từ chối thông báo cho ngân hàng mở L/C gốc, đóng dấu hủy lên gốc L/C lưu giữ hồ sơ ngân hàng y nên gửi thư đến cho họ Trường hợp L/C bị hủy bỏ, ngân hàng phải thu hồi lại te thông tin đại chúng… Ngân hàng nên tránh giao L/C cho người thụ hưởng quầy mà re khách hàng lớn có uy tín điều tra thơng tin khách hàng phương tiện n va BIDV nên thực giao L/C quầy người hưởng khách hàng quen thuộc, -76- Trên biện pháp hữu hiệu mà chi nhánh BIDV nên áp dụng cách nghiêm túc khơng hạn chế phịng ngừa rủi ro bất ngờ ng hi xảy ngân hàng sơ suất, mà cịn giúp ngân hàng nâng cao hiệu ep hoạt động phục vụ tốt làm hài lòng khách hàng Chất lượng phục vụ tốt, hiệu công việc tin tưởng khách hàng vào BIDV động lực lớn w n để ngân hàng phát triển bền vững tương lai lo ad 3.2.5 Nhóm biện pháp chung th yj Bên cạnh biện pháp cụ thể giúp chi nhánh phòng tránh rủi ro uy cách hiệu quả, BIDV cần khẩn trương thực biện pháp tổng thể sau mà ip la đứng vai trò yêu cầu ngân hàng phải vận dụng hạn chế tối đa an lu thiệt hại mà mở rộng thêm hoạt động dịch vụ cho ngân hàng, dịch vụ toán quốc tế Các phịng ban Hội sở tuỳ theo chức năng, nhiệm vụ va n cần nghiên cứu triển khai áp dụng biện pháp sau cách đồng cho tồn fu ll hệ thống, sở phát huy hiệu cho biện pháp cụ thể m oi 3.2.5.1 Tiếp thị thu hút khách hàng tốt, tiềm nh at Một khách hàng có hoạt động kinh doanh hiệu giảm bớt áp lực cho ngân z z hàng đại diện cho họ hoạt động hoạt động toán quốc tế, vb toán L/C Theo cấu dư nợ BIDV, phần lớn doanh nghiệp ht jm quốc doanh hoạt động không hiệu quả, cho vay xây lắp Trước mắt, BIDV phải k nhanh chóng thay đổi cấu doanh nghiệp vay vốn chi nhánh để tỷ trọng gm l.c doanh nghiệp hoạt động hiệu ngày tăng, trọng doanh nghiệp có hoạt lỗ om động xuất nhập khẩu, giảm dần tỷ trọng doanh nghiệp nhà nước làm ăn thua an Lu Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt, BIDV phải trọng đến công tác tiếp lược tiếp thị cách khoa học, phù hợp để tiếp cận thu hút khách hàng hiệu y chóng xây dựng sách tổng thể phối hợp phòng ban xây dựng chiến te doanh nghiệp hoạt động xuất nhập Do vậy, trước mắt BIDV cần nhanh re BIDV tăng cường cơng tác tiếp thị xây dựng chế ưu đãi để thu hút n va thị nhiều Để thu hút khách hàng tốt có tiềm năng, chi nhánh -77- Bộ phận quan hệ khách hàng, tín dụng tìm kiếm khách hàng thực có tiềm thẩm định tình hình tài khách hàng để hỗ trợ phận toán quốc tế ng hi giảm thiểu rủi ro hoạt động toán quốc tế ep 3.2.5.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên w BIDV cần bố trí đào tạo cán đủ lực, trình độ đạo đức để thực n lo nghiệp vụ tốn quốc tế tín dụng BIDV cần tăng cường bồi dưỡng ad nghiệp vụ cho nhân viên thông qua lớp tập huấn ngắn hạn kiến thức L/C, UCP, th yj nghiệp vụ bảo hiểm vận ngoại thương, kiến thức thị trường, hàng hóa… Điều uy cần thiết để cập nhật thông tin nghiệp vụ tín dụng chứng từ ip la thơng qua chương trình tập huấn Trung tâm đào tạo, khóa ngắn hạn nước an lu Ngân hàng Nhà nước ngành liên quan, hội thảo chuyên đề va n Chất lượng cán phải có từ khâu tuyển dụng, BIDV cần phải có fu ll sách tuyển dụng cán có nghiệp vụ giỏi kiến thức tốt tốn quốc tế Ngồi m oi ra, ngoại ngữ kỹ vi tính yêu cầu cần thiết, đòi hỏi cao cán at nh toán quốc tế Bên cạnh đó, BIDV phải có kế hoạch quy hoạch đào tạo cán z quản lý giỏi Khi ngân hàng có đội ngũ cán giỏi nghiệp vụ có khả z vb thu hút phục vụ khách hàng cách tốt jm ht 3.2.5.3 Mở rộng phát triển sản phẩm dịch vụ tốn quốc tế k Chỉ có mở rộng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng BIDV gm l.c tăng thu nhập cho ngân hàng Đồng thời, ngân hàng đa dạng sản phẩm dịch om vụ có điều kiện hội tiếp xúc thực tế rủi ro có nhiều kinh nghiệm khắc phục rủi ro lý thuyết Tại ngân hàng BIDV trung an Lu ương, cần phải nhanh chóng tìm hiểu nghiên cứu để triển khai rộng rãi sản trình đại hóa ngân hàng ưu điểm cung cấp thống thơng y Tồn hệ thống BIDV cần nhanh chóng triển khai hiệu an toàn chương te 3.2.5.4 Ứng dụng công nghệ thông tin re cần thông tin phối hợp với Hội sở để nghiên cứu triển khai n va phẩm tới chi nhánh Các chi nhánh có nhu cầu sản phẩm dịch vụ -78- ng hi ep w n lo ad th yj 3.2.5.5 Mở rộng quan hệ đại lý uy Quan hệ đại lý mở rộng phạm vi toàn giới làm cho uy tín ip la thương hiệu BIDV tăng lên nhiều trường quốc tế, đáp ứng nhu cầu an lu toán khách hàng lúc nơi, nâng tầm lên ngang với nhiều ngân hàng thương mại khu vực Với mạng lưới quan hệ đại lý rộng rãi, BIDV va n nhanh chóng việc thơng báo L/C thông qua nhiều ngân hàng fu ll thông báo khác Với hỗ trợ mạng lưới ngân hàng đại lý khắp nơi giúp BIDV m oi nắm rõ thông tin đối tác ngân hàng, doanh nghiệp, tình hình kinh tế at nh trị, mơi trường pháp lý quốc gia đối tác để tránh rủi ro z cho Tăng cường thắt chặt mối quan hệ đại lý với ngân hàng lớn giới z vb để tranh thủ giúp đỡ kinh nghiệm chuyên môn, công nghệ vốn jm ht 3.2.5.6 Hoàn thiện mở rộng hoạt động trung tâm tài trợ thương mại k Với ưu điểm trung tạo trung tâm xử lý tuyệt hảo, khả gm l.c đáp ứng yêu cầu xử lý nghiệp vụ ngày tăng, giảm thiểu chi phí xử lý rủi om ro, tạo quy trình cách xử lý nghiệp vụ đồng cho tất chi nhánh Mặc dù xây dựng trung tâm tài trợ thương mại, trung tâm an Lu chưa mang lại kết mong đợi Từ kinh nghiệm ngân hàng lớn 3.2.5.7 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát xử lý tranh chấp y vụ khâu xử lý chứng từ… te huy tối đa hiệu trung tâm giảm thiểu rủi ro chun mơn hóa nghiệp re Đồng thời, phát triển mở rộng phạm vị hoạt động trung tâm để phát n va giới, từ BIDV phải hoàn thiện chức trung tâm -79- Để giảm thiểu rủi ro cơng tác tốn quốc tế giao dịch tín dụng chứng từ, BIDV cần tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động ng hi toán quốc tế nhằm đảm bảo thực giao dịch theo quy định pháp ep luật, phù hợp với thông lệ quốc tế Ban kiểm tra thường xuyên giám sát hoạt động chi nhánh để nhanh chóng phát sai phạm để kịp thời xử lý, tránh w n tổn thất lớn xảy Cần kiểm tra chặt chẽ việc thực quy trình lo ad tín dụng chứng từ chi nhánh Ngồi ra, Phịng pháp chế phải nghiên cứu kỹ th tranh chấp giao dịch tín dụng chứng từ, phải am hiểu luật quốc gia, yj uy quốc tế quy định UCP, ISBP, nghiệp vụ vận tải, bảo hiểm mà cịn để có la với nước ip thể hỗ trợ tốt cho chi nhánh hoạt động toán quốc tế có tranh chấp lu an Tóm lại, ngân hàng thực tốt biện pháp hạn chế n va nhiều rủi ro, có rủi ro phải thực nhiều biện pháp lúc Nhưng ll fu nhìn chung, rủi ro phát sinh có mối quan hệ tương quan với nên ngân oi m hàng phải tiến hành biện pháp phải đồng bộ, trì thường xuyên phối hợp nh phận có liên quan Có thế, BIDV giảm thiểu hạn chế at rủi ro thực nghiệp vụ tín dụng chứng từ tồn hệ thống z z 3.3 KẾT QUẢ DỰ KIẾN THU ĐƯỢC vb Các biện pháp hầu hết xuất phát từ người, lực cán quy trình ht jm phí để tiến hành biện pháp khơng cao Các chi phí phát sinh chủ yếu k bao gồm chi phí cho việc thuê chuyên gia kinh tế, đào tạo, trì phát triển cơng gm l.c nghệ ngân hàng… Đây khoản chi phí cần thiết để ngân hàng trì hoạt động ngân hàng cách tốt Do vậy, thực tốt biện pháp om mang cho BIDV có kết sau: an Lu - Tránh rủi ro phải toán thay cho nhà nhập hay ngân hàng - Làm tăng trưởng doanh số hoạt động xuất nhập thu phí dịch vụ y giao dịch khách hàng… te phí kiện tụng hàng tranh chấp, lãi phát sinh, rủi ro tỷ giá, chi phí làm chậm trễ re - Tránh bị khoản chi phí phát sinh chi phí bất đồng, điện phí, chi n va phát hành mà khơng thể địi lại từ người hưởng -80- tốn quốc tế toàn hệ thống BIDV - Đa dạng hóa loại hình dịch vụ tốn quốc tế ng hi - Được khách hàng ngân hàng nước tin tưởng, thu hút khách ep hàng tiềm tạo tảng khách hàng tốt, nâng cao uy tín thị trường nước quốc tế w n - Có đội ngũ nhân viên chun nghiệp, trình độ cao sai sót nghiệp lo ad vụ tránh tổn thất cho ngân hàng th - Chun mơn hóa nghiệp vụ ngân hàng, nghiệp vụ yj MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ip 3.4 uy toán quốc tế la Ngoài việc đưa biện pháp luận văn xin có vài kiến nghị lu an Chính phủ Ngân hàng nhà nước nhằm tạo môi trường kinh doanh ngân hàng n va lành mạnh, môi trường pháp lý rõ ràng minh bạch, phát huy tối đa hiệu ll fu biện pháp đây, điều kiện hội nhập kinh tế oi m 3.4.1 Kiến nghị Chính phủ at nh Thứ nhất, Nhà nước cần tạo ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ, tiếp tục z hồn thiện sách, pháp luật nhằm tạo dựng mơi trường kinh tế thơng thóang, z vb ổn định thuận lợi, tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển phù hợp với yêu jm ht cầu tổ chức kinh tế, quy ước, định chế thương mại quốc tế mà tham gia Nhà nước cần hoàn thiện văn pháp lý liên quan đến hoạt động k gm toán quốc tế qua ngân hàng Các văn quản lý ngoại hối, quản lý ngoại tệ l.c nghị định, định… phủ nên nâng cấp hoàn thiện thành luật để om bên liên quan có pháp lý rõ ràng mà dựa vào xảy tranh chấp Hiện an Lu nay, có Pháp lệnh ngoại hối chưa có văn hướng dẫn thi hành rõ ràng Cần có khung pháp lý thật hoàn thiện hỗ trợ cho việc cung tỷ giá thị trường có quản lý nhà nước thực sách quản lý ngoại hối y Thứ hai, cao chất lượng điều hành vĩ mô tiền tệ, tín dụng Duy trì sách te lang pháp lý cho hoạt động toán qua ngân hàng re chứng từ có giá, sớm ban hành luật toán luật giao dịch điện tử để tạo hành n va cấp dịch vụ ngân hàng ban hành luật hối phiếu, luật mua bán -81- Tăng cường vai trò quản lý Nhà nước hoạt động toán quốc tế Nhà nước cần tiếp tục đưa giải pháp cấu lại kinh tế, củng cố ng hi phát triển hệ thống tài chính, thị trường chứng khoán hệ thống ngân hàng Tăng ep cường hiệu lực quản lý nhà nước hoạt động toán quốc tế, nhằm hạn chế đến mức thấp rủi ro trình hoạt động toán quốc tế ngân w n hàng thương mại Nâng cao chất lượng phân tích tình hình tài phát triển hệ lo ad thống cảnh báo sớm th Thứ ba, trợ giúp tối đa cho doanh nghiệp xuất việc thu thập yj uy thông tin thị trường nước lẫn quốc tế giải tranh chấp quốc tế ip vụ kiện bán phá giá xe đạp, giày dép, cá ba sa Các đại sứ quán, lãnh quán, la tham tán thương mại Việt Nam nước cần phải lưu ý doanh nghiệp xuất lu an bất lợi pháp lý quốc gia nhập để giảm thiểu rủi ro n va Thứ tư, Chính phủ cần phải nâng cấp chất lượng cơng tác kế tốn, kiểm tốn oi m doanh nghiệp ll fu doanh nghiệp giúp ngân hàng có số liệu xác, minh bạch tình hình tài nh Thứ năm, tăng cường hỗ trợ cho xuất nhập đơn giản hóa thủ tục hải at quan, xúc tiến thương mại, mở rộng thị trường truyền thống tìm kiếm thị trường z mới, phát triển dịch vụ hỗ trợ xuất nhập vận tải, bảo hiểm, có sách z vb tín dụng hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu… k jm ht gm 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam l.c Thứ nhất, Ngân hàng nhà nước nên chủ động phối hợp với phòng thương mại om ngân hàng nước thường xuyên tổ chức buổi hội thảo chuyên ngành an Lu toán quốc tế hay tín dụng chứng từ để ngân hàng Việt Nam học tập kinh nghiệm Các hội thảo nên mời chuyên gia toán quốc tế, vận tải, bảo hiểm, hàng thương mại Trung tâm phòng ngừa rủi ro (CIC) cần nâng cao hiệu hoạt động y Thứ hai, Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường hỗ trợ thông tin cho ngân te tranh luận, phân tích nguyên nhân đề giải pháp thích hợp để hạn chế rủi ro re chuyên gia trình bày tình rủi ro, tranh chấp xảy để n va pháp lý nước tham gia Ngoài kiến thức chuyên sâu -82- ng hi ep w n Thứ ba, Ngân hàng nhà nước cần tăng cường hoạt động tra, giám sát lo ad đánh giá an toàn hệ thống ngân hàng thương mại Phối hợp với Bộ, ngành th hoàn thiện quy trình, quy định cho hoạt động tốn quốc tế Xây dựng yj uy phương pháp kiểm tra, giám sát hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương ip mại theo luật pháp nước ta chuẩn mực quốc tế la Thứ tư, Ngân hàng nhà nước cần nhanh chóng phát triển dịch vụ ngân hàng lu an điện tử cung cấp chủ yếu qua mạng, công nghệ ngân hàng tiên tiến thông qua n va tham quan học tập kinh nhiệm từ nước có cơng nghệ ngân hàng đại, ll fu để chuyển giao phát triển cho ngân hàng Việt Nam oi m Thứ năm, NHNN phải xây dựng hệ thống cảnh báo, dự báo biến nh động bất thường tỷ giá, lãi suất để hỗ trợ hiệu cho ngân hàng tham gia hoạt at động toán quốc tế tránh rủi ro tỷ giá lãi suất z Thứ sáu, hồn thiện thị trường tài để áp dụng phổ biến công cụ z vb sách tiền tệ tài chính, pháp luật tài ngân hàng ht jm Trên số biện pháp để phòng ngừa rủi ro ngân hàng k thực phương thức tín dụng chứng từ Phải thực biện pháp cách đồng gm l.c quan hệ tương quan với nhau, BIDV tránh tổn thất cho ngân hàng cho khách hàng mình, nâng cao uy tín thương trường, thu hút thêm om nhiều khách hàng có mối quan hệ tốt với nhiều ngân hàng, lợi nhuận từ thực an Lu nghiệp vụ tín dụng chứng từ gia tăng, trở thành ngân hàng chủ lực thực chương 2, chương nêu số biện pháp đối cho BIDV kiến nghị y Qua nghiên cứu sở lý luận chương đánh giá khả rủi ro te TÓM TẮT CHƯƠNG re hàng thời kỳ hội nhập n va phương thức tín dụng chứng từ, góp phần nâng cao uy tín chung cho ngành ngân -83- ng hi ep Nói tóm lại, rủi ro hoạt động tốn quốc tế ngân hàng nói chung phương thức tốn tín dụng chứng từ nói riêng điều khơng thể tránh w n khỏi ngân hàng Do vậy, việc phòng ngừa rủi ro xảy lo ad cần thiết ngân hàng Hầu hết ngân hàng thương mại có th thể đưa giải pháp phòng ngừa rủi ro cho cho hiệu yj uy Tuy nhiên, thực tế vận dụng biện pháp phòng ngừa rủi ro để ip hiệu tùy thuộc vào ngân hàng Việc vận dụng hiệu giải pháp phòng la ngừa rủi ro ảnh hưởng đến mối quan hệ ngân hàng khách hàng lu an Vận dụng giải pháp cho hợp lý nghệ thuật kinh doanh mà n va ngân hàng cần xem xét đến không nên tuân theo cách chặt chẽ máy ll fu móc BIDV vậy, dù có giải pháp thích hợp nêu trên, chi oi m nhánh BIDV cần vận dụng giải pháp thật linh hoạt hợp lý Mục at khách hàng cho chi nhánh BIDV nh đích làm đảm bảo an toàn vốn mà thu hút z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va y te re