Bài tiểu luận: Đánh giá hoạt động chuyển đổi số tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB)

Trong bối cảnh công nghệ số như hiện nay, mạng máy tính ngày càng phổ biến trên thế giới, điều này hỗ trợ con người có thể nhanh chóng kết nối với nhau dễ dàng hơn, giúp cho cuộc sống trở nên hiện đại và tiện nghi. Theo báo cáo từ Hootsuite cho thấy, tính đến tháng 012021, số lượng người dùng Smartphone toàn cầu là 5,22 tỷ người, số người sử dụng Internet là 4,66 tỷ người và số người dùng mạng xã hội là 4,2 tỷ người. Tại Việt Nam, tính đến tháng 012021, dân số Việt Nam đạt mốc 97,8 triệu dân, với tỷ lệ dân thành thị là 37,7%. Trong đó, có khoảng 68,17 triệu người đang sử dụng Internet (chiếm 70,3% dân số) thông qua các nền tảng, ứng dụng khác nhau. Từ năm 2020, 35% các ngân hàng sẽ bị lấn sân bởi các công ty công nghệ mới và Mobile Banking được dự đoán là tăng trưởng trung bình 2,83% từ năm 2019 đến năm 2024. Theo đó, phát triển ngân hàng số đang dần trở nên phổ biến và được ưa chuộng trên thế giới lẫn Việt Nam, cho thấy chuyển đổi số hiện nay là xu hướng tất yếu của ngành Ngân hàng ở Việt Nam. Điều này đã tạo ra cho ngành Ngân hàng những cơ hội để phát triển nhưng cũng đặt ra không ít thách thức. Tuy nhiên, nếu có thể vượt lên các thách thức, tạo ra được các lợi thế cạnh tranh cho mình, đồng thời chủ động thích ứng với sự thay đổi không ngừng của xã hội thì điều đó sẽ góp phần đưa ngành Ngân hàng nói riêng và nền kinh tế của Việt Nam nói chung phát triển bền vững.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH BÀI TIỂU LUẬN ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) Thành phố Hồ Chí Minh, 06 - 2023 PHẦN MỞ ĐẦU Trong bối cảnh công nghệ số nay, mạng máy tính ngày phổ biến giới, điều hỗ trợ người nhanh chóng kết nối với dễ dàng hơn, giúp cho sống trở nên đại tiện nghi Theo báo cáo từ Hootsuite cho thấy, tính đến tháng 01/2021, số lượng người dùng Smartphone toàn cầu 5,22 tỷ người, số người sử dụng Internet 4,66 tỷ người số người dùng mạng xã hội 4,2 tỷ người Tại Việt Nam, tính đến tháng 01/2021, dân số Việt Nam đạt mốc 97,8 triệu dân, với tỷ lệ dân thành thị 37,7% Trong đó, có khoảng 68,17 triệu người sử dụng Internet (chiếm 70,3% dân số) thông qua tảng, ứng dụng khác Từ năm 2020, 35% ngân hàng bị lấn sân công ty công nghệ Mobile Banking dự đốn tăng trưởng trung bình 2,83% từ năm 2019 đến năm 2024 Theo đó, phát triển ngân hàng số dần trở nên phổ biến ưa chuộng giới lẫn Việt Nam, cho thấy chuyển đổi số xu hướng tất yếu ngành Ngân hàng Việt Nam Điều tạo cho ngành Ngân hàng hội để phát triển đặt khơng thách thức Tuy nhiên, vượt lên thách thức, tạo lợi cạnh tranh cho mình, đồng thời chủ động thích ứng với thay đổi khơng ngừng xã hội điều góp phần đưa ngành Ngân hàng nói riêng kinh tế Việt Nam nói chung phát triển bền vững Trong suốt trình phát triển, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) đơn vị tiên phong lĩnh vực ngân hàng Việt Nam VIB đẩy nhanh tốc độ đổi ngân hàng tạo sản phẩm, dịch vụ mới, sáng tạo, đáp ứng hầu hết nhu cầu giao dịch tài khách hàng Được xem ngân hàng đầu ứng dụng cơng nghệ mới, số hóa quy trình từ nội đến bên ngoài, VIB liên tục đạt tỷ lệ cao tăng trưởng lẫn tỷ lệ giao dịch khách hàng qua tảng số Để tìm hiểu nguyên nhân VIB đạt thành tựu ấn tượng suốt thời gian qua thách thức mà ngân hàng phải đối mặt liên quan đến hoạt động chuyển đổi số, nhóm định lựa chọn đề tài: “Đánh giá hoạt động chuyển đổi số Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB)” CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, tên viết tắt VIB bắt đầu vào hoạt động ngày 18/9/1996 Tính đến ngày 30/06/2022, vốn điều lệ VIB đạt 21.076 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt 28.250 tỷ đồng tổng tài sản đạt gần 350.000 tỷ đồng VIB có 11.000 cán nhân viên làm việc 174 chi nhánh phòng giao dịch 27 tỉnh/thành trọng điểm nước Hiện nay, VIB 10 ngân hàng thương mại lớn phát triển nhanh Việt Nam Trụ sở ngân hàng VIB đặt tại: Tầng 1, 2, Tòa nhà Sailing Tower - 111A Pasteur, Phường Bến Nghé, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh Ngồi VIB có Sở Giao Dịch đặt tại: Tầng 1, 6, 7, tòa nhà CornerStone, 16 Phan Chu Trinh, Hoàn Kiếm, Hà Nội Trụ sở riêng biệt hoạt động quản trị rủi ro tài đặt tại: Tầng 2, 3, 4, 6, Tòa nhà PaxSky, 26 Ung Văn Khiêm, Phường 25, Quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh VIB khẳng định vị có hoạt động đầu tư tích cực vào lĩnh vực Tài - Ngân hàng nước thị trường Quốc tế 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển - Năm 1996, Ngân hàng Quốc tế Việt Nam thành lập với số vốn ban đầu 50 tỷ đồng 23 nhân viên Trụ sở đặt số Lê Thánh Tông, Hà Nội - Năm 2006, sau 10 năm thành lập phát triển, vốn điều lệ VIB tăng lên 1.000 tỷ đồng, thành lập Trung tâm thẻ VIB, phát hành thẻ ghi nợ nội địa VIB Values hệ thống ATM Ngân hàng thức vào hoạt động Cũng năm này, VIB nhận khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trao tặng - Năm 2007, VIB tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng Ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện với nhiều tập đồn, tổng cơng ty lớn Tổng Cơng ty Bảo hiểm Dầu khí, Tổng Cơng ty Tài Dầu khí Mạng lưới kinh doanh đạt 82 đơn vị Được xếp hạng 500 Doanh nghiệp tư nhân lớn Việt Nam - Năm 2008, độc giả báo Sài Gịn Tiếp thị bình chọn doanh nghiệp có "Dịch vụ ngân hàng bán lẻ hài lòng năm 2008" Triển khai dự án tái định vị thương hiệu với công ty hàng đầu giới lĩnh vực thương hiệu – Interbrand Khai trương trụ sở tòa nhà Viet Tower, số 198B Tây Sơn, Hà Nội Ra mắt dịch vụ ngân hàng trực tuyến VIB 4U Phát hành thẻ tín dụng VIB Chip MasterCard Thành lập Khối Công nghệ ngân hàng với tâm đưa VIB trở thành ngân hàng có cơng nghệ đại thị trường - Năm 2009, ký thỏa thuận hợp tác toàn diện với ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) Chính thức mắt dự án Tái định vị thương hiệu Tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng Triển khai chiến lược kinh doanh giai đoạn 2009 - 2013, với mục tiêu đến năm 2013 trở thành ngân hàng hướng tới khách hàng Việt Nam - Năm 2010, ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) – ngân hàng hàng đầu Úc thức trở thành cổ đơng chiến lược VIB với tỉ lệ sở hữu cổ phần ban đầu 15% Tăng vốn điều lệ lên 4.000 tỷ đồng Tiếp tục triển khai dự án quan trọng phục vụ chiến lược kinh doanh giai đoạn 2009 – 2013 ngân hàng Mạng lưới kinh doanh đạt 130 đơn vị 27 tỉnh, thành nước - Năm 2011, vốn điều lệ VIB tăng 4.250 tỷ đồng VIB nhận cờ thi đua Thủ tướng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trao tặng Ngân hàng CBA nâng tỷ lệ sở hữu cổ phần lên 20% vốn điều lệ VIB - Năm 2012, VIB nhận giải thưởng Ngân hàng phát hành tốt khu vực Đơng Nam Á Thái Bình Dương chương trình Tài trợ thương mại toàn cầu (CTFP) IFC – thành viên nhóm Ngân hàng quốc tế trao tặng - Năm 2013, VIB nhận giải thưởng Ngân hàng phát hành tốt khu vực Đông Nam Á Thái Bình Dương giải thưởng thương hiệu mạnh 2013 Thời báo Kinh tế Việt Nam Cục Xúc Tiến trao tặng - Năm 2014, tiếp tục nhận giải thưởng Ngân hàng phát hành tốt khu vực Đông Nam Á Thái Bình Dương, giải thưởng thương hiệu mạnh 2014 giải thưởng “Lãnh đạo công nghệ thông tin tiêu biểu khu vực Đơng Nam Á” Tập đồn liệu quốc tế IDG, tổ chức công nghệ thông tin, Bộ, Ngành nước khu vực Đơng Nam Á trao tặng - Năm 2015, cịn năm VIB đạt nhiều thành tựu bật với tổ chức đối tác uy tín nước quốc tế, bao gồm:  Giải thưởng “Ngân hàng năm” The Banker - ấn phẩm tài ngân hàng có uy tín hàng đầu giới trao tặng;  Giải thưởng “Ngân hàng bán lẻ phát triển nhanh nhất” “Thương vụ tốt nhất” Tổ chức Global Banking & Finance Review trao tặng;  VIB tiếp tục dẫn đầu bảng xếp hạng sức mạnh tài số ngân hàng Việt Nam Moody’s đánh giá;  Giải thưởng “Đối tác hàng đầu Đối tác ngân hàng SME Việt Nam” ADB trao tặng;  Giải thưởng “Ngân hàng có sản phẩm dịch vụ ngân hàng sáng tạo nhất” tổ chức IDG dành cho ứng dụng Ngân hàng di động MyVIB;  Giải thưởng “Giải pháp sáng tạo dành cho thẻ toán quốc tế” tổ chức MasterCard trao tặng - Năm 2016 tiếp tục với giải thưởng như: “Ngân hàng Tài trợ Thương mại Tốt khu vực Đơng Á – Thái Bình Dương”; “Ngân hàng có dịch vụ ngân hàng SME sáng tạo Việt Nam năm 2016”; Giải thưởng “Ngân hàng có hoạt động mạng xã hội tốt Việt Nam” “Ngân hàng giao dịch tiến khu vực Châu Á Thái Bình Dương” từ The Asian Banker; Giải thưởng “Thương hiệu mạnh 2016”; Ngân hàng tiêu biểu năm - “Bank of the Year 2016” từ The Banker Cũng năm VIB tăng vốn điều lệ lên 5.644 tỷ đồng - Năm 2017, 564.442.500 cổ phiếu VIB thức giao dịch thị trường chứng khốn tập trung (UpCom) từ ngày 9/1/2017 Các giải thưởng bao gồm: “Thương hiệu ngân hàng sáng tạo Việt Nam 2017” từ Tạp chí Thương hiệu Tồn Cầu (Global Brands Magazine, Vương quốc Anh); Giải thưởng "Đối tác Ngân hàng phát hành có nghiệp vụ tài trợ thương mại tốt khu vực Đơng Á Thái Bình Dương 2017" từ IFC; Giải thưởng “Dịch vụ sáng tạo độc đáo 2017” từ Tập đồn liệu quốc tế IDG cho tính chuyển tiền nhanh mạng xã hội – MyVIB Social Keyboard; Giải thưởng “Ngân hàng Việt Nam có dịch vụ khách hàng tốt 2017” từ Tạp chí Global Banking & Finance Review (GBAF); Giải thưởng “Ngân hàng số năm 2017” từ The Asset giải “Ứng dụng Ngân hàng di động có trải nghiệm khách hàng tốt Việt Nam 2017” cho MyVIB; Giải thưởng “Thương vụ M&A tiêu biểu 2017” VIB trở thành ngân hàng Việt Nam nhận giải thưởng “Ngân hàng hàng đầu Việt Nam Tài trợ thương mại cho Doanh nghiệp SMEs” từ ADB Nhận chuyển giao toàn hoạt động Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) Chi nhánh TP HCM - Năm 2018, Ngân hàng Nhà nước định cho VIB áp dụng thức Basel II VIB nhận hai giải thưởng Quốc tế Ngân hàng số Digital Banking VIB chấp thuận tăng vốn điều lệ lên 7.800 tỷ đồng, đạt chứng nhận “Doanh nghiệp UPCoM quy mô lớn thực tốt công bố thông tin minh bạch 2018”, đứng thứ hạng 27 Top 500 Doanh nghiệp tư nhân có lợi nhuận tốt Việt Nam, nhận giải thưởng việc hỗ trợ doanh nghiệp SME Thương hiệu VIB giới truyền thông quốc tế đánh giá cao ngân hàng nhận giải thưởng Ngân hàng Việt Nam có ứng dụng mobile banking sáng tạo 2018 - Năm 2019, VIB chấp thuận tăng vốn điều lệ lên 9.245 tỷ đồng trở thành ngân hàng Việt Nam hoàn thành ba trụ cột Basel II theo Thông tư 41/2016/TT-NHNN Thông tư 13/2018/TT-NHNN VIB nhận hai giải thưởng quốc tế Ngân hàng số Tạp chí tài quốc tế The Asset trao tặng VIB ghi nhận Ngân hàng có mơi trường làm việc sáng tạo Việt Nam giải thưởng “Thương hiệu ngân hàng sáng tạo sản phẩm Thẻ tín dụng 2018” ADB đánh giá VIB “Ngân hàng hàng đầu tài trợ thương mại cho doanh nghiệp vừa nhỏ” VIB đạt chứng nhận “Doanh nghiệp Upcom quy mô lớn thực tốt công bố thông tin minh bạch năm 2018 - 2019” - Năm 2020, VIB IFC nâng hạn mức tài trợ thương mại lên 144 triệu USD năm thứ tư liên tiếp dành hai giải thưởng ngân hàng số từ The Asset: Ngân hàng số năm Trải nghiệm Khách hàng tốt VIB thí điểm chuẩn mực Basel III Việt Nam, thức niêm yết gần tỷ cổ phiếu sàn HOSE tổ chức Global Brands Magazine cơng nhận Thương hiệu thẻ tín dụng sáng tạo Việt Nam VIB tăng vốn điều lệ lên 11.000 tỷ đồng theo chấp thuận Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Năm 2022, VIB đặt kế hoạch tăng vốn điều lệ lên 21.000 tỷ đồng, tăng 35,7% Trong đó, Ngân hàng dự kiến chia cổ phiếu thưởng 35% cho cổ đông hữu 0,7% cho cán nhân viên từ nguồn vốn chủ sở hữu Đề xuất xuất phát từ nhu cầu vốn Ngân hàng dành cho dự án đầu tư vào hệ thống công nghệ, mạng lưới, cấp tín dụng, đáp ứng tỷ lệ an tồn vốn kinh doanh theo Quy định Pháp luật Bên cạnh đó, sách ESOP (chia cổ phiếu thưởng cho CBNV) nhằm phát triển trì đội ngũ nhân chất lượng, phục vụ cho hoạt động kinh doanh, vận hành Ngân hàng 1.1.2 Hoạt động kinh doanh  Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức thuộc thành phần kinh tế dân cư hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn đồng Việt Nam;  Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước;  Vay vốn Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác;  Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân; Cấp tín dụng hình thức bảo lãnh ngân hàng;  Chiếu khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá;  Thực hoạt động bao tốn;  Mua bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp;  Thực dịch vụ toán nước quốc tế;  Hoạt động kinh doanh ngoại tệ cung ứng dịch vụ ngoại hối theo thông lệ quốc tế phù hợp với quy định pháp luật 1.2 Lý thuyết pháp luật chuyển đổi số ngành Ngân hàng 1.2.1 Lý thuyết chuyển đổi số Theo định nghĩa Trung tâm Nghiên cứu Ứng dụng Công nghệ thông tin Truyền thông (ICT Research & Application Center), chuyển đổi số (digital transformation) q trình sử dụng cơng nghệ số để thay đổi cải tiến hoạt động kinh doanh, nâng cao suất hiệu kinh doanh Chuyển đổi số ngành ngân hàng trình chuyển đổi hoạt động truyền thống thành hoạt động trực tuyến tự động hóa cách sử dụng cơng nghệ số Những cơng nghệ bao gồm ứng dụng di động, hệ thống toán trực tuyến, trí tuệ nhân tạo nhiều Từ việc phát hành thẻ tín dụng đến chuyển tiền quản lý tài khoản, chuyển đổi số ngành ngân hàng giúp ngân hàng tạo môi trường hoạt động trực tuyến an toàn tiện lợi cho khách hàng Điều có nghĩa khách hàng thực giao dịch họ lúc, nơi với vài thao tác đơn giản điện thoại di động máy tính cá nhân 1.2.2 Lợi ích hoạt động chuyển đổi số - Tiếp cận khách hàng dễ dàng với chi phí rẻ Trong thời đại kỷ nguyên số, ngân hàng không bị động cách thức tiếp cận thu hút khách hàng trước Chuyển đổi số ngân hàng mở “cánh cửa” giúp tổ chức tài tiếp cận khách hàng tiềm họ dễ dàng rẻ Internet cung cấp tảng tuyệt vời để tiếp cận trực tiếp với người tiêu dùng tiềm này, thiết bị họ Điều làm cho việc ảnh hưởng đến họ dễ dàng hơn, từ dẫn đến việc tăng khả họ đến với bạn Mặt khác, người tiêu dùng ngày lựa chọn ngân hàng tùy thuộc vào cách họ nhìn nhận tổ chức Nhận thức họ định hình ảnh hưởng tảng truyền thông xã hội, thông qua trang web quảng cáo Nếu ngân hàng thực số hoạt động tiếp thị trực tuyến tốt, giúp họ tạo dựng niềm tin mắt người - Góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ Với dịch vụ ngân hàng trước đây, khách hàng khơng hài lịng phải đứng chờ hàng đồng hồ để nhân viên ngân hàng phân loại, kiểm tra, đối chiếu xử lý thông tin đăng ký mở tài khoản, chứng từ vay nợ, toán, phiếu kê khai thẻ,… Tuy nhiên, với tiến công nghệ số phát triển chuyển đổi số ngân hàng, đây, khách hàng phải vài phút để hoàn tất thủ tục - Cá nhân hóa trải nghiệm người dùng Chuyển đổi số ngân hàng cho phép tổ chức tài biết người tiêu dùng thực muốn Từ họ tạo dịch vụ tài cá nhân cung cấp theo yêu cầu khách hàng đoán Những phát triển công nghệ sáng tạo cho phép ngân hàng tăng cường tham gia khách hàng với dịch vụ cá nhân hóa - Giúp nắm bắt xu hướng thay đổi thị trường nhanh Chuyển đổi số giúp tổ chức ngân hàng bắt kịp xu hướng công nghệ thay đổi thị trường nhanh Chỉ tổ chức tự nâng cấp, đáp ứng nhu cầu khách hàng thời đại Các công nghệ kỹ thuật số tinh vi thay đổi cách thức hoạt động ngân hàng truyền thống Sự xuất cổng thông tin mua sắm, kênh xã hội ứng dụng di động tích hợp mở nhiều cánh cửa cho ngân hàng tiếp cận với khách hàng họ Các tổ chức ngân hàng cần đón nhận giới kỹ thuật số cách hướng tới chuyển đổi số 1.2.3 Pháp luật chuyển đổi số Hành lang pháp lý phát triển ngân hàng số hình thành lần đầu vào năm 2007 Chính phủ ban hành Nghị định số 35/2007/NĐ-CP ngày 08/3/2007 giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng, từ mở đường cho trình số hóa chuyển đổi số hoạt động ngân hàng Việt Nam Đặc biệt, giai đoạn từ năm 2016 đến nay, trước tác động CMCN 4.0, trình chuyển đổi số hoạt động ngân hàng diễn ngày mạnh mẽ, đòi hỏi cấp thiết phải hoàn thiện khung pháp lý hoạt động chuyển đổi số ngành Ngân hàng 2018 đến nay, Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) ban hành nhiều văn để định hướng trình chuyển đổi số hoạt động ngân hàng như: Quyết định số 986/QĐ-TTg ngày 08/8/2018 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030; Nghị số 50/NQ-CP ngày 17/4/2020 Chính phủ ban hành Chương trình hành động Chính phủ thực Nghị số 52-NQ/TW ngày 27/9/2019 Bộ Chính trị số chủ trương, sách chủ động tham gia CMCN 4.0; Quyết định số 1238/QĐ-NHNN ngày 08/7/2020 Thống đốc NHNN ban hành Kế hoạch hành động ngành Ngân hàng triển khai thực Nghị số 50/NQ-CP ngày 17/4/2020 Chính phủ; Quyết định số 260/QĐ-NHNN ngày 04/3/2021 Thống đốc NHNN ban hành Kế hoạch ứng dụng cơng nghệ thơng tin, phát triển Chính phủ số bảo đảm an tồn thơng tin mạng hoạt động NHNN giai đoạn 2021 - 2025; Quyết định số 749/QĐ-TTg ngày 03/6/2020 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt “Chương trình Chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030”; Quyết định số 810/QĐ-NHNN ngày 11/5/2021 Thống đốc NHNN ban hành Kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Trong đó, Quyết định số 810/QĐ-NHNN quy định rõ mục tiêu việc phát triển ngân hàng số thông qua xây dựng Kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng số, xây dựng hệ sinh thái dịch vụ tài - ngân hàng Nhằm thúc đẩy phổ cập tài quốc gia, ban hành chế, sách để doanh nghiệp thực chuyển đổi số tiếp cận tín dụng cách thuận lợi Với mục tiêu trên, NHNN Chính phủ ban hành quy định hướng dẫn dịch vụ ngân hàng tài phát triển theo định hướng chuyển đổi số nhằm ưu tiên giảm thiểu toán tiền mặt kinh tế, đáng ý việc Thống đốc NHNN ban hành Thông tư số 16/2020/TT-NHNN ngày 04/12/2020 sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 23/2014/TTNHNN ngày 19/8/2014 Thống đốc NHNN hướng dẫn việc mở sử dụng tài khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán, Quyết định số 316/QĐ-TTg ngày 09/3/2021 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt triển khai thí điểm dùng tài khoản viễn thơng tốn cho hàng hóa, dịch vụ có giá trị nhỏ (Mobile - Money) Qua đó, góp phần tạo khung pháp lý điều chỉnh hoạt động chuyển đổi số, đặt chuyển đổi số trở thành vấn đề trọng tâm phát triển ngành Ngân hàng CHƯƠNG 2: THỰC TẾ HOẠT ĐỘNG CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI VIB 2.1 Chiến lược chuyển đổi số VIB - Việt Nam nước có mức độ phát triển ứng dụng ngân hàng số nhanh khu vực ngân hàng đánh giá ngành chuyển đối số mạnh mẽ VIB định hướng đầu chuyển đổi số ngành ngân hàng cách bứt phá tốc độ dịch vụ, đổi sáng tạo liên tục mang đến sản phẩm dịch vụ tài thiết kế riêng với hàm lượng cơng nghệ cao dành cho nhóm khách hàng Chiến lược chuyển đổi số VIB gồm trụ cột chính: Ngân hàng số, số hóa liệu o Về ngân hàng số, VIB xác định môi trường trải nghiệm tương tác với cách tiếp cận giá trị độc đáo, nơi phát triển sản phẩm, dịch vụ, tính tìm thấy tảng số o Về số hóa, VIB tập trung vào khía cạnh Thứ nhất, tinh giản sở đảm bảo đầy đủ chuẩn mực để tự động hóa quy trình kinh doanh, vận hành Thứ hai, ứng dụng công nghệ để vận hành tự động sản phẩm, dịch vụ hệ thống từ nội đến phục vụ khách hàng, rút ngắn thời gian xử lý gia tăng trải nghiệm cho khách hàng o Về liệu, VIB tập trung vào hai nhiệm vụ Một chuẩn hóa quản lý liệu theo xu hướng DQM (Data quality management), MDM (Master data management) Hai phân tích khai thác liệu công nghệ đại Big Data Analytics hay Machine Learning nhằm hiểu rõ khách hàng cải thiện hiệu suất kinh doanh, vận hành - Với khoảng 4,5 triệu khách hàng hữu, VIB đặt mục tiêu tăng trưởng lên 10 triệu khách hàng vòng năm với phần lớn danh mục khách hàng thuộc nhóm Gen Z Millenia Để đón đầu nhu cầu khách hàng trẻ, VIB tiếp tục phát triển tối ưu trải nghiệm số hóa sản phẩm, dịch vụ kênh phân phối Trong đó, My VIB 2.0 với vai trị sản phẩm chiến lược, khẳng định vị dẫn đầu trrong lĩnh vực Ngân hàng số tiếp tục hồn thiện tính đồng thời ứng dụng công nghệ AI Big Data để cá nhân hóa sản phẩm, nhằm nâng cao trải nghiệm số đáp ứng tối đa nhu cầu giao dịch khách hàng mục tiêu 2.2 Hoạt động chuyển đổi số VIB Để đạt kết tăng trưởng vượt bậc, VIB trọng đầu tư vào dự án sản phẩm công nghệ, tập trung triển khai số hóa dịch vụ ngân hàng số, mang lại trải nghiệm tài khác biệt, an toàn ổn định cho khách hàng - My VIB 2.0 dự án trọng đầu tư, triển khai mạnh mẽ theo chiến lược số hóa, hội tụ đủ yếu tố “Mobile first – Cloud first – AI first”, mang lại bước đột phá chặng đường chuyển đổi số VIB Chính thức mắt vào 05/2022, My VIB 2.0 đạt kỷ lục lần Việt Nam: o Ứng dụng Mobile Banking Could Native Việt Nam (Clould first): Không đưa liệu lên tảng điện toán đám mây (multi-cloud), VIB tiên phong ứng dụng Cloud vào phát triển tảng số mang lại cho khách hàng trải nghiệm nhanh chóng vượt trội Đồng thời góp phần giảm chi phí phát triển chi phí vận hành tương ứng o Ứng dụng cung cấp trải nghiệm thực tế tăng cường (AR) tối ưu trải nghiệm khách hàng thiết bị di động (Mobile first): bật tính giao dịch giọng nói (AI Voice Banking) Khi sử dụng chức này, người dùng dùng giọng nói để yêu cầu ứng dụng thực giao dịch tài chính xác mà khơng cần dùng tay o Ứng dụng tối đa hóa hàm lượng công nghệ: Bên cạnh công nghệ Cloud- native AR, VIB ln nỗ lực đón đầu cơng nghệ AI, Machine Learning, Big Data (AI first) để phân tích chuyên sâu vào chân dung nhu cầu khách hàng, từ đưa giải pháp, gợi ý phù hợp cụ thể với cá nhân Thể việc cá tính mới, khuyến ưu đãi cá nhân hóa theo đối tượng khách hàng Hiệu phương pháp tiếp cận dựa công nghệ AI chứng minh mức độ hài lòng khách hàng tỉ lệ tiếp cận khách hàng ngày tăng theo thời gian o Ứng dụng số hóa nghiệp vụ ngân hàng: Với phương châm ứng dụng công nghệ để vận hàng tự động sản phẩm, My VIB 2.0 mắt tính mở thẻ tín dụng trực tuyến, hỗ trợ khách hàng gửi yêu cầu mở thẻ ứng dụng app vòng phút Ngay sau khách hàng hồn tất thao tác, thơng tin tự động đẩy lên hệ thống xử lý tín dụng cập nhật cho khách hàng trạng thái xử lý o Năm 2023, ứng dụng MyVIB 2.0 tiếp tục ứng dụng công nghệ tiên tiến chuyên sâu AI, Machine Learning, Big Data… để khơng ngừng cập nhật, phát triển tính nằm hiểu rõ tối ưu hóa trải nghiệm cho khách hàng - Smart Sales: Dự án phát triển ứng dụng Smart Sales - ứng dụng nội dành cho CBNV kinh doanh VIB – triển khai từ năm 2020, dự án quan trọng nhằm thực mục tiêu số hóa ngân hàng Smart Sales chìa khóa giúp CBNV kinh doanh kết nối khách hàng dịch vụ ngân hàng cách nhanh chóng thuận tiện Đến hết năm 2022, Smart Sales trở thành trợ lý bán hàng đắc lực thiếu tất CBNV kinh doanh VIB với tỷ lệ sử dụng hàng ngày lên đến 95% o Tháng 3.2022: Triển khai tính hỗ trợ: Quản lý tình trạng hợp đồng bảo hiểm, tiền gửi khách hàng tiềm o Tháng 4.2022: Chính thức mắt tính giao dịch Chứng tiền gửi giúp khách hàng có nhu cầu thực chuyển nhượng nhanh chóng thuận tiện o Tháng 6.2022: Triển khai gói giải pháp Sapphire Sapphire Plus, mang lại giải pháp tốn tồn diện, bao gồm: tài khoản tốn, ứng dụng MyVIB 2.0, thẻ tốn tồn cầu IDC hàng loạt ưu đãi phí dịch vụ, lãi suất o Tháng 7.2022: Mở rộng đối tượng sử dụng ứng dụng Smart Sales, hướng đến nhóm người dùng cán quản lý với tính thống kê quản lý thơng tin có hệ thống hiệu o Tháng 10.2022: Triển khai ứng dụng Smart Sales cho nhân viên kinh doanh thẻ giúp thực theo dõi trình xử lý hồ sơ thẻ tín dụng nhằm nâng cao hiệu suất làm việc giảm thiểu thời gian xử lý thủ công o Năm 2023, ứng dụng Smart Sales nâng cấp lên phiên 2.0 với tính nâng cao trải nghiệm đội ngũ nhân viên kinh doanh, tối ưu quy trình hữu đăng ký sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, cập nhật quy trình tạo hồ sơ thẻ tín dụng, triển khai tính đăng ký sản phẩm dịch vụ Tạo hồ sơ bảo hiểm VI-DIGI kết nối trực tiếp với Prudential, tạo hồ sơ vay kết nối với ACL; xây dựng quy trình nhận quản lý tồn diện - VIB checkout: triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng doanh nghiệp siêu nhỏ cá nhân kinh doanh (MSME), dự kiến mắt khách hàng vào quý 1.2023 Với ứng dụng này, khách hàng tiếp cận với dịch vụ ngân hàng số hệ sinh thái tốn số hồn tồn dễ dàng miễn phí với tính trội: o Chủ động quản lý thông tin tài khoản giao dịch phát sinh tài khoản nhiều hình thức: thơng báo, email, sms o Thanh toán POS ứng dụng: cho phép khách hàng tốn loại hóa đơn, hàng hóa khác thẻ tín dụng cách nhanh chóng ứng dụng o Linh hoạt tùy chỉnh theo nhu cầu: Hỗ trợ phân quyền nhập, duyệt linh hoạt với quy mô hoạt động kinh doanh khách hàng, lơ ngồi VIB - VIB Website: cải tiến tối ưu website cách toàn diện giao diện tính o Nâng cấp xây dựng luồng đăng ký thẻ dựa tiền gửi trực tuyến giúp dễ dàng mở thẻ hơn, đồng thời bán chéo sản phẩm tiết kiệm; xây dựng luồng đăng ký cho sản phẩm thẻ Lazada Card Số lượng mở thẻ thành công năm 2022 tăng 519% so với năm 2021 o Nâng cấp luồng xác thực khách hàng trực tuyến (eKYC) giao diện giúp số lượng mở tài khoản toán trực tuyến thành công năm 2022 tăng 18,2% so với 2021 o Website tiếp tục kênh bán hàng tiện lợi hữu dụng Thanh lý tài sản Số lượng truy cập trang Thanh lý tài sản tăng 60% năm 2022 o Tối ưu hóa tìm kiếm SEO (Search Engine Optimization) giúp tăng thứ hạng từ khóa liên quan MyVIB cơng cụ tìm kiếm tăng lượt truy cập cho website Trong tháng cuối năm 2022, kết đạt ấn tượng với từ khóa nằm Top tìm kiếm lượt truy cập vào trang MyVIB tăng 119% o Năm 2023, định hướng cải thiện trang cơng cụ tìm kiếm, truy vấn thông tin liên quan đến dịch vụ ngân hàng để đáp ứng nhu cầu tìm hiểu khách hàng góp phần tăng lượt truy cập website; tiếp tục cải tiến biểu mẫu đăng ký sản phẩm thẻ, tài khoản toán trực tuyến, sản phẩm vay… để tăng tỷ lệ đăng ký thành công; trì dự án SEO để tăng thứ hạng từ khóa tăng lượt truy cập từ nguồn tìm kiếm thông tin 2.3 Những thành tựu đạt - Ra mắt vào tháng 5.2022, sau tháng, số lượng khách hàng đăng ký ứng dụng MyVIB 2.0 gấp đôi so với năm 2021 ứng dụng MyVIB 1.0, tăng trưởng 160% so với kỳ năm 2021 Tổng số lượng khách hàng thường xuyên sử dụng tổng số lượng giao dịch tăng 77% 81% so với năm 2021 - Các sản phẩm dịch vụ mở thơng qua MyVIB 2.0 có tăng trưởng ấn tượng Số dư cuối kỳ tài khoản toán trực tuyến tăng 198%, số dư tiền gửi trực tuyến tăng 139% so với kỳ năm 2021 - Số lượng giao dịch qua kênh Ngân hàng số tăng 26 lần năm, 2018- 2022 - Thông qua website, số lượng mở thẻ thành công năm 2022 tăng 519% so với năm 2021, số lượng mở tài khoản toán trực tuyến thành công năm 2022 tăng 18,2% so với 2022 - Đối với ứng dụng Smart Sales, tính đến hết năm 2022, 95% cán nhân viên kinh doanh sử dụng SmartSales làm công cụ tương tác với khách hàng Số lượng khách hàng mở tài khoản toán qua ứng dụng Smart sales sau tháng mắt chiếm đến 39% tổng số lượng khách hàng mở tài khoản toán VIB - Việc số hóa giúp VIB tối ưu chi phí hoạt động Trong tháng đầu năm 2022, hệ số chi phí/doanh thu (CIR) cải thiện, giảm xuống cịn 34,6% 2.4 Đánh giá hoạt động 2.4.1 Ưu điểm - Tiện lợi, nhanh chóng bảo mật o Chuyển tiền trực tuyến: Bạn chuyển tiền tốn hóa đơn lúc nào, nơi đâu với điện thoại thông minh kết nối internet Việc giảm thiểu tối đa thời gian di chuyển đến ngân hàng để thực giao dịch tài o Đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng: Khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến bao gồm: xem số dư tài khoản, thông tin giao dịch, chuyển tiền, mua bán chứng khoán, vay vốn… lúc, nơi mà không cần đến ngân hàng o Thanh tốn “một chạm”: Nhiều tính ưu việt tập trung ứng dụng nhằm mang đến cho khách hàng trải nghiệm dịch vụ tồn diện (thanh tốn định kỳ chi phí sinh hoạt, tốn chi phí du lịch, dịch vụ ăn uống, giải trí, mua sắm trang thương mại điện tử…) o Sử dụng thẻ tín dụng thẻ ghi nợ: Khách hàng dễ dàng quản lý chi tiêu cách sử dụng thẻ tín dụng thẻ ghi nợ Các khoản toán tự động cập nhật tài khoản khách hàng, giúp họ dễ dàng kiểm tra theo dõi chi tiêu o Tính tồn vẹn bảo mật thơng tin: Ngân hàng số cung cấp cho khách hàng môi trường giao dịch an tồn bảo mật thơng tin Các giao dịch tài thực phương thức xác thực đa lớp, mật OTP, mã PIN, thông qua công nghệ nhận diện khuôn mặt dấu vân tay - Tiết kiệm chi phí o Với ngân hàng số, khách hàng khơng cần phải tốn chi phí lại thời gian chờ đợi để thực giao dịch tài Thay vào đó, họ thực giao dịch lúc đâu mà cần có kết nối Internet Điều giúp tiết kiệm thời gian chi phí di chuyển cho khách hàng o Đối với ngân hàng, chuyển đổi sang ngân hàng số giúp giảm chi phí cho hoạt động truyền thông tiếp thị Thông qua kênh kết nối trực tuyến, ngân hàng dễ dàng tiếp cận đến khách hàng tiết kiệm chi phí cho hoạt động quảng cáo truyền thống Ngồi ra, ngân hàng giảm chi phí vận hành nhờ việc giảm số lượng nhân viên cần thiết cho giao dịch tài tiết kiệm chi phí vận hành hệ thống máy chủ - Góp phần thực tốt đề án phát triển toán không dùng tiền mặt NHNN 2.4.2 Hạn chế thách thức - Khung pháp lý chuyển đổi số cịn chưa thật đồng q trình thực hiện, thường sau phát triển công nghệ; - An ninh thông tin: Một vấn đề quan trọng ngân hàng số đảm bảo an tồn thơng tin khách hàng liệu giao dịch Bất kỳ cố bảo mật gây rủi ro tài ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng - Hạn chế khả truy cập internet: Khách hàng khả truy cập internet khơng có điện thoại thơng minh gặp khó khăn việc sử dụng dịch vụ ngân hàng số - Chất lượng kết nối internet: Sự cố kết nối internet gây trở ngại việc sử dụng ngân hàng số, dẫn đến trục trặc gián đoạn q trình giao dịch - Khó khăn việc thực số giao dịch phức tạp: Một số giao dịch đầu tư chứng khoán vay vốn cá nhân cần phải quầy để thực - Khó khăn việc thay đổi thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng: Việc chuyển từ dịch vụ truyền thống sang ngân hàng số đòi hỏi khách hàng phải thay đổi thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng đơi gặp phải khó khăn việc thích nghi - Khả đầu tư chi phí triển khai: Việc triển khai ngân hàng số đòi hỏi ngân hàng phải đầu tư khoản lớn cho công nghệ, hạ tầng đào tạo nhân lực Việc đầu tư chi phí triển khai ngân hàng số thách thức ngân hàng Việt Nam - Sự cạnh tranh cơng ty Fintech lĩnh vực tài - Năng lực đội ngũ nhân không theo kịp thay đổi CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG 3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước - NHNN nên tập trung rà soát, xây dựng, sửa đổi văn pháp luật ban hành nhiều sách quan trọng để hồn thiện hàng lang pháp lý nhằm thúc đẩy hoạt động chuyển đổi số ngành Ngân hàng Cụ thể, rà soát sửa đổi Luật NHNN, Luật Các tổ chức tín dụng (TCTD), Luật Phịng, chống rửa tiền… xây dựng văn pháp luật liên quan đến hoạt động chuyển đổi số ngành Ngân hàng như: dự thảo Luật Giao dịch điện tử sửa đổi, Nghị định định danh xác thực điện tử Đồng thời, xây dự thảo Nghị định tốn khơng dùng tiền mặt Nghị định Cơ chế quản lý thử nghiệm có kiểm sốt hoạt động cơng nghệ tài (Fintech) lĩnh vực ngân hàng - NHNN số TCTD phối hợp với Bộ Công an nghiên cứu phương án kết nối, khai thác thông tin Cơ sở liệu quốc gia dân cư, cước cơng dân gắn chíp để tăng cường tính hiệu khả kết nối liên thông dịch vụ ngành Ngân hàng - NHNN phối hợp chặt chẽ với bộ, ngành liên quan (Bộ Công an, Bộ Thông tin Truyền thông…) để trao đổi thông tin, xử lý nhiều vụ việc gian lận, lừa đảo hoạt động ngân hàng nhằm đảm bảo an ninh, an toàn, bảo mật hoạt động ngân, bảo vệ cho người sử dụng dịch Ngân hàng - NHNN tổ chức tuyên truyền, phổ biến kiến thức ngân hàng - tài chính, góp phần thay đổi nhận thức người dân lợi ích chuyển đổi số, sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tiện ích, an tồn, bảo mật qua kênh số hàng loạt hoạt động với nhiều hình thức, nội dung đa dạng, phong phú - NHNN trọng hợn vào đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao, đặc biệt đội ngũ lãnh đạo chuyên gia đầu ngành; đào tạo lực lượng cán nắm bắt tiến khoa học công nghệ ứng dụng vào thực tiễn ngành Ngân hàng - NHNN tăng cường hợp tác với tổ chức quốc tế nhằm tận dụng hỗ trợ, chuyển giao kỹ thuật, đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu việc nghiên cứu công nghệ mới, chuyển đổi số 3.2 Đối với VIB - Xây dựng chiến lược chuyển đổi số: Xác định mục tiêu chiến lược cụ thể cho trình chuyển đổi số Điều bao gồm đánh giá khuynh hướng công nghệ mới, xác định ưu tiên ưu tiên định rõ phạm vi thời gian triển khai - Đầu tư vào hạ tầng công nghệ: Để thúc đẩy chuyển đổi số, ngân hàng cần đầu tư vào hạ tầng công nghệ đại phù hợp Điều bao gồm việc nâng cấp hệ thống máy chủ, mạng lưới phần mềm, đảm bảo tính bảo mật khả mở rộng hệ thống - Tăng cường trải nghiệm khách hàng: Tạo trải nghiệm tuyệt vời cho khách hàng thông qua ứng dụng di động, trang web kênh giao dịch trực tuyến khác Điều bao gồm việc cung cấp giao dịch trực tuyến thuận tiện, dịch vụ khách hàng tự động hỗ trợ khách hàng qua kênh trực tuyến - Thúc đẩy tốn điện tử: Khuyến khích khách hàng sử dụng phương thức tốn điện tử ví điện tử, thẻ tín dụng, chuyển khoản trực tuyến hình thức tốn tiện ích khác Điều giúp giảm thiểu việc sử dụng tiền mặt tăng tính tiện lợi an toàn giao dịch - Đào tạo phát triển nhân viên: Chuyển đổi số yêu cầu ngân hàng có nhân viên có kiến thức kỹ phù hợp Ngân hàng nên đầu tư vào đào tạo phát triển nhân viên để họ sử dụng công nghệ hệ thống cách hiệu - Tạo mơi trường đổi mới: Khuyến khích sáng tạo đổi tổ chức Việc tạo môi trường mà nhân viên khuyến khích KẾT LUẬN Trong xu tồn cầu hóa, với phát triển mạnh mẽ Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0), chuyển đổi số trở thành mục tiêu trọng tâm chiến lược phát triển tất yếu hệ thống ngân hàng giới Sự bùng nổ công nghệ chuyển đổi kỹ thuật số dẫn đến phát triển đơn vị doanh nghiệp lĩnh vực Fintech, với thay đổi nhận thức, yêu cầu hành vi tiêu dùng khách hàng hướng đến sản phẩm, dịch vụ số đặt số thách thức mang tính thời đại ngân hàng Trong bối cảnh đó, ngân hàng phải đứng trước lựa chọn: Một thay đổi để phát triển, hai tụt hậu so với thời Tuy nhiên, chuyển đổi số ngân hàng kế hoạch dài hạn, kéo dài nhiều năm chí nhiều thập kỷ Vì vậy, dự án thực lần mà dự án lớn, cần lên kế hoạch, thực cách bản, có quy mô Các ngân hàng cần tiếp tục xác định rõ mạnh cạnh tranh chuyển đổi số gì, khả theo kịp tốc độ chuyển đổi số đối thủ nước để có phương hướng chiến lược chuyển đổi số phù hợp, hiệu tạo dấu ấn khác biệt thời gian tới TÀI LIỆU THAM KHẢO