Báo cáo thực tập tốt nghiệp tại ngân hàng tmcp đại á

Bỏo cỏo thc Học viện Ngân hàng Lời mở ®Çu Thêi gian qua, cïng víi viƯc chun ®ỉi tõ chế quản lý hành bao cấp sang thực chế kinh tế thị trờng Để hoà nhập với xu chung thời đại là: Khu vực hoá, toàn cầu hoá kinh tế, Đảng Nhà nớc ta đà có đổi mới.Công đổi Đảng ta khởi xớng năm gần đà thu đợc nhiều thành tựu to lớn, có ý nghĩa đặc biệt quan trọng Các vấn đề kinh tế đà đợc xác định thông qua thị trờng Trong nghiệp vĩ đại ngành ngân hàng có vị trí, vai trò vô quan trọng, ngành chủ o nỊn kinh tÕ Cïng víi sù tån t¹i tÊt u phát triển không ngừng ngành kinh tế khác, ngành ngân hàng đà bớc phát triển tự hoàn thịên mặt nghiệp vụ, để xứng đáng trung tâm ngành kinh tế Các hoạt động ngành ngân hàng ngày đa dạng hình thức, phong phú nghiệp vụ nâng cao chất lợng, không đòi hỏi khách quan kinh tế mà sở quan trọng, định tồn phát triĨn cđa NHTMCP nỊn kinh tÕ thÞ trêng Sau 20 năm đổi với phát triển chung kinh tế, hệ thống Ngân hàng đà không ngừng phát triển hoàn thiện, góp phần quan trọng vào nghiệp đổi đất nớc, đẩy lùi lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền Qua qu·ng thêi gian thùc tËp t¹i Ngân Hàng TMCP ng TMCP i , em đà đợc tìm hiểu bổ sung thêm kiến thức trau dồi kinh nghiệm bổ ích liên quan đến ngành Ngân hàng nh nghiệp vụ tiỊn tƯ, nghiƯp vơ tÝn dơng, nghiƯp vơ kÕ to¸n Đây hội để em làm quen với môi trờng làm việc sâu vào hoạt động kinh doanh Ngân hàng Là sinh viên em nhận thức đợc thay đổi ®Êt níc cịng nh sù quan träng cđa ngµnh nghỊ theo học( ngành Ngân hàng) em thấy cần nỗ lực cố gắng nhiều để đóng góp phần nhỏ bé vào thay đổi đất nớc Qua hai năm học tËp t¹i trường lớp k2A Bùi Ngọc Dương cïng víi ba tháng thực tế Ngân Hàng TMCP i em đà nắm đợc sơ qua nguyên tắc, điều kiƯn, quy tr×nh xư lý nghiƯp vơ cho vay cđa tín dụng quy trình vào mạng IPCAS để hạch toán Nguyn Th Qunh Lp k2A Học viện Ngân hàng Bỏo cỏo thc Sau báo cáo tổng hợp lĩnh vực mà em đà đợc thực tập Ngõn Hng TMCP i Phần I: Phần thực tập tổng hợp bao gồm nội dung nh: khái quát tình hình kinh tế xà hội địa bàn, mô hình tổ chức Ngân hàng nơi em thực tập, hoạt động Ngân hàng PhÇn II: PhÇn thùc tËp nghiƯp vơ PhÇn III: ý kiến nhận xét kết luận Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo đà nhiệt tình giảng d¹y, híng dÉn em st thêi gian häc tËp em muốn gửi lời cảm ơn tới tất cô, chú,và anh chị công tác Ngõn hng TMCP i nơi em thực tập đà nhiệt tình giúp đỡ để em hoàn thành khoá thực tập Tuy nhiên để hoàn thiên báo cáo này, thân em có hạn chế việc tìm hiểu thực tiễn nghiên cứu lý luận Vì viết không tránh khỏi có khiếm khuyết, mong nhận đợc đóng góp nh giúp đỡ thầy cô, quan để viết em đợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! PHN I : PHN THC HNH TNG HP I.Khái quát Ngân Hàng TMCP i Á 1, Sù ®êi cđa Ngân Hàng TMCP Đại Năm 1993, Ngân Hàng TMCP i Việt Nam đợc thành lập theo định số 53/HĐBT vào ngày 30/07/1993 hội đồng trởng (nay chình phủ) việc thành lập ngân hàng chuyên doanh Khi thành lập ngân hàng gặp nhiều khó khăn, trụ sở làm việc chật hẹp sau thời gian hoạt động ngân hàng đà xây dựng lại trụ sở khang trang với trang thiết bị cao đảm bảo yêu cầu cho ngân hàng trung tâm chi nhỏnh đầu nối chi nhánh lân cận Cùng với phát triển ngày cao xà hội ngân hàng đà xây dựng đội ngũ cán nhân viên có trình độ chuyên môn Nguyn Th Qunh Lp k2A Học viện Ngân hàng Bỏo cỏo thc tiến tới giao dịch cửa bớc đột phá lớn Ngõn Hng TMCP i Trong năm qua hoạt động Ngõn Hng TMCP i phát triển mạnh cựng vi Thành Phố Hà Nội nờn thuận tiên cho hoạt động kinh doanh phát triển mở rộng 2- Chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Đại Á - Trùc tiÕp kinh doanh tiỊn tƯ, tín dụng, dịch vụ Ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp Ngân Hàng TMCP i địa bàn theo địa giới hành - Tổ chức điều hành kinh doanh kiểm tra, kiểm toán nội theo ủy quyền Tổng Giám đốc Ngân hàngTMCP i - Thực nhiệm vụ khác đợc giao lệnh Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP i Với phơng châm vay vay” , Ngân Hàng TMCP ng TMCP Đại Á ®· mở rộng mạng lới tới khu vực toàn tỉnh với tổ chức là: hội sở 57A Phan Chu Trinh - Quận Hoàn Kiếm – TP Hà Ni Với mạng lới rộng khắp toàn tỉnh đà tạo ®iỊu kiƯn cho Ngân Hàng TMCP Đại Á cã thĨ tiếp cận đến khách hàng dễ dàng Nh vậy, từ ngân hàng đợc thành lập từ điều kiện sở vật chất khó khăn, Ngõn Hng TMCP i đà trở thành tổ chức hoạt động theo chức ngân hàng c phn thơng mại Với đội ngũ cán 72 ngời có đủ lực chuyên môn có kinh nghiệm, hệ thống phòng ban thực chuyên môn hoá công việc khác nhau, nhng phòng ban có hệ thống liên lạc chặt chẽ, thờng xuyên ( hệ thống vi tính nối mạng với nhau), tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản lý, điều hành, điều đà tạo nên cho Ngõn Hng TMCP i mô hình hoạt động hiệu II Tình hình kinh tế xà hội ảnh h xà hội ảnh h ởng đến hoạt động Ngõn Hng i 1.Điều kiện kinh tÕ- x· héi: 1.1: Thn lỵi: Nguyễn Thị Quỳnh Lớp k2A Học viện Ngân hàng Bỏo cỏo thc Tình hình kinh tế địa bàn tơng đối ổn định phát triển, nhiều năm trở lại đợc đầu t nhà nớc phủ tốc độ tăng trởng GDP chi nhỏnh đạt cao 9% Ngân Hàng TMCP Đại Á víi tÝnh chÊt lµ ngân hàng thơng mại c phn, phát triển đợc thực toàn hoạt động ngân hàng, hoạt động khác có liên quan nh : kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung: nhận tiền gửi sử dụng tiền để cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ toán Đồng thời thực theo định hớng đạo điều hành ca Ngõn Hng TMCP i Góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế Với phơng châm hoạt động: “ Sư dơng ngn vèn cã hiƯu qu¶” Ngân Hàng TMCP i đà không ngừng huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân c để tạo cấu vốn hợp lý, đáp ứng đợc nhu cầu sản xuất kinh doanh doanh nghiệp cá nhân cần vốn thông qua sách phù hợp nhất, nh năm 2009 nguồn vốn huy động Ngõn Hng TMCP i tăng nhanh số lợng lẫn cấu nguồn Cụ thể nguồn vốn cuối năm đạt 2.656 tỷ đồng, so với năm 2010 tăng 5,53% Có kết nh ngân hàng đà tạo lập đợc sở hạ tầng vững chắc, thiết lập đựơc hệ thống khách hàng lâu năm khách hàng mới, ngân hàng có chiến lợc đắn với đạo sáng suốt ban lÃnh đạo 1.2: Khó khăn: Bên cạnh ngân hàng gặp phải số khó khăn nh cạnh tranh ngân hàng khác địa bàn Có số ngân hàng nh ACB ,BIDV,TMCPQĐ,chi nhánh kho bạc ,NHCT ,MHB quỹ tín dụng nhân dân hoạt động quỹ tín dụng nhân dân hoạt động địa bàn Hoạt động địa bàn nhiều tổ chức tín dụng hoạt động vấn đề khó khăn cho hoạt động Ngõn Hng TMCP i , ngân hàng đua tăng lÃi suất huy động, hạ thấp lÃi suất cho vay, hạ thấp điều kiện tín dụng nhằm thu hút khách hàng quỹ tín dụng nhân dân hoạt động Kết luận: Từ thực tế tình hình kinh tế xà hội nh đà có tác động không nhỏ đến Ngõn Hng TMCP i nhiều mặt nh huy động vốn, cho vay quỹ tín dụng nhân dân hoạt động trên.Tuy nhiên dù có nhiều khó khăn ngân hàng có Nguyn Th Quỳnh Lớp k2A Báo cáo thực tập Häc viƯn Ng©n hàng biện pháp tích cực để giảm thiểu khó khăn Ví dụ nh dùng đòn bẩy lÃi suất, nâng lÃi suất huy động có kỳ hạn không kỳ hạn, khuyến khích ngời có kỳ hạn gửi dài từ 12 tháng trở lên đến 60 tháng cho đợc hởng lÃi trả trớc trả lÃI bậc thang quỹ tín dụng nhân dân hoạt động thực sách khách hàng để cá nhân, doanh nghiệp mở tài khoản tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân hoạt động 2.Cơ cấu tổ chức điều hành: Giám đốc Phó giám đốc phụ trách kế toán Phòng kế toán Các phòng tổ chuyên môn nghiệp vụ khác Phó giám đốc phụ trách tín dụng Phòng tín dụng Các phòng tổ chuyên môn nghiệp vụ khác Phó giám đốc phụ trách hành Phòng hành Các phòng tổ chuyên môn nghiệp vụ khác a.Cơ cấu tổ chức: So với NHTM khác địa bàn,Ngõn Hng TMCP i có mạng lới rộng khắp với 17 ngân hàng huyện, thị xÃ( chi nhánh ngân hàng cấp II) trụ sở đặt thị trấn trung tâm kinh tế xà hội ảnh h văn hoá xà hội Nguyn Th Qunh Lp k2A Học viện Ngân hàng Bỏo cỏo thc huyện, dới chi nhánh ngân hàng cấp III phòng giao dịch để rút ngắn khoảng cách không gian già ngân hàng với ngời gửi, ngời vay tiền b.Cơ cấu điều hành hệ thống: Giám đốc: Là ngời quản lý đạo hoạt động chi nhánh Ngõn Hng TMCP i , chịu trách nhiệm hoạt động chi nhánh.Trực dõi, đạo mảng kế toán xà hội ảnh h ngân quỹ, tín dụng, tổ chức hành Phó giám đốc Là ngời trực dõi, điều hành mảng kinh doanh chi nhánh nh: Tín dụng, Kế toán quỹ tín dụng nhân dân hoạt động trênvà điều hành thay giám đốc đ ợc uỷ quyền Phòng nguồn vốn kế hoạch tổng hợp: Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định hớng kinh doanh Ngõn Hng TMCP i .Tổng hợp theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch đến chi nhánh địa bàn Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn điều hoà vốn kinh doanh chi nhánh địa bàn Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết Đầu mối thực thông tin rủi ro xử lý rủi ro tín dụng Tổng hợp báo cáo chuyên đề theo quy định Phòng Tín dụng: Nghiên cứu xây dựng chiến lợc khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách u đÃi loại khách hàng Phân tích kinh tế theo nghành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu Thu thập, quản lý cung cấp thông tin phục vụ cho việc thẩm định phòng ngừa rủi ro tín dụng Lập kế hoạch kinh doanh ngắn dài hạn, thực hiƯn nghiƯp vơ tÝn dơng cho vay chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu, b¶o l·nh KiĨm tra nghiƯp vơ tÝn dơng toàn chi nhánh Phòng kinh doanh ngoại tệ to¸n quèc tÕ: Nguyễn Thị Quỳnh Lớp k2A Häc viện Ngân hàng - Bỏo cỏo thc Thực công tác toán quốc tế thông qua mạng SWIFT Ngân Hàng TMCP Đại Á Thùc hiƯn c¸c nghiƯp vơ toán quốc tế theo chế độ nh mở L/C hàng nhập, toán L/C hàng xuất, chi trả kiều hối, huy động vốn ngoại tệ, toán séc du lịch, séc nhờ thu, mua bán ngoại tệ, làm nhiệm vụ đầu mối ngoại tệ mặt chi nh¸nh Tỉ chøc tËp hn, híng dÉn nghiƯp vụ kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế cho chi nhánh trực thuộc Thực dịch vụ kiều hối chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng Phòng Kế toán- Ngân quỹ: Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kế toán theo quy định Ngân hàng nhà nớc,Ngõn Hng TMCP i Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ lơng chi nhánh địa bàn Tổng hợp lu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định Thực khoản nộp ngân sách nhà nớc Thực hịên nghiệp vụ toán nớc Phòng hành nhân sự: Xây dựng chơng trình công tác hàng tháng, quý chi nhánh có trách nhiệm thờng xuyên đôn đốc việc thực chơng trình đà đợc Giám đốc phê duyệt Đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc, công tác chi nhánh Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh, thực công tác hành chính, văn th, lễ tân Thực công tác xây dựng bản, sửa chữa TSCĐ, mua sắm công cụ lao động, quản lý nhà khách, nhà nghỉ quan Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất văn hoá tinh thần, thăm hỏi ốm đau,hiếu, hỷ cán bộ, nhân viên Phòng tổ chức đào tạo cán bộ: Lập chơng trình kế hoạch phát triển tổ chức, nhân sự, quản lý lao động, chi trả lơng cho ngời lao động, đào tạo nhân viên, khen thởng kỷ luật Xây dựng quy định lề lối làm việc đơn vị mối quan hệ với tổ chức Đảng, công đoàn Nguyn Th Qunh Lp k2A Bỏo cỏo thc Học viện Ngân hàng Phòng điện toán: Trực tiếp thực kỹ thuật Nghiên cứu lập kế hoạch cung ứng phần mềm phục vụ giao dịch toàn chi nhánh Phòng dịch vụ- Marketing: Hớng dẫn khách hàng khách hàng đến ngân hàng làm việc cụ thể nh hớng dẫn khách hàng làm thẻ ATM, mở tài khoản Phòng kiểm tra kỉêm toán nội bộ: Thực kiểm tra nhiệm vụ toàn chi nhánh Các chi nhánh cấp 2, cÊp cã nhiƯm vơ: Huy ®éng vèn Cho vay ngắn trung dài hạn Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác 3.Các hoạt động Ngõn Hàng TMCP Đại Á:  Huy ®éng vèn: NhËn tiỊn gửi tổ chức cá nhân tổ chức tín dụng khác dới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn quỹ tín dụng nhân dân hoạt động Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam Tiền gửi toán Hoạt động tín dụng: Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng yêu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh dịch vụ đời sống Cho vay trung, dài hạn nhằm thực dự án đầu t phát triển sản xuất lớn Cho vay cầm cố giấy tờ có giá Các dịch vụ khác: Cung ứng phơng tiện toán nh chuyển tiền,UNT, UNC quỹ tín dụng nhân dân hoạt động Thực dịch vụ toán quốc tế nh dịch vụ chuyển tiền nhanh WESTERN UNION quỹ tín dụng nhân dân hoạt động Thực dịch vụ thu phát tiền mặt tìNH HìNH TĂNG trởng nguồn vốn tháng đầu năm Chỉ tiêu Đơn vị: Triệu đồng Tăng D huy động D huy động chênh 31/12/08 31/07/09 lệch 88,785 113,266 24,481 Tổng nguồn vốn 1.vốn huy động tiền gửi cá nhân 41,320 TCKT Nguyễn Thị Quỳnh 54,128 12,808 Lớp k2A Báo cỏo thc Học viện Ngân hàng + Tiền gửi toán 19,297 20,009 712 +Tiền gửi có kì hạn (TCKT + D©n c ) 21,790 38,993 17,203 + TiỊn gửi không kỳ hạn + Phát hành giấy tờ có giá 2.Vốn huy động khác 225 126 10 -99 150 Nhìn qua bảng số liệu ta thấy vốn huy đến 31/7/09 đạt 113,266 triệu đồng, tăng trởng 27,24% so với 31/12/2008 đạt 98% so với kế hoạch đợc giao Huy động vốn bình quân đầu ngời ®¹t 10 tû 270 triƯu ®ång ; ®ã : - Ta thấy nguồn vốn huy động chủ yếu từ tiền gửi cá nhân TCKT -Tiền gửi toán 31/07/2009 tăng 712 triệu đồng so với 31/12/2008 chứng tỏ nhu cầu toán sử dụng qua thẻ toán ngày đợc tăng cao chiếm 17,66% tông nguồn vốn - Tiền gửi có kỳ hạn (TCKT + Dân c ) từ 31/07/2009 tăng 17,203 triệu đồng so với 31/12/2008 chiÕm 43.42% trªn tỉng ngn vèn Nguyễn Thị Quỳnh Lp k2A Bỏo cỏo thc Học viện Ngân hàng Phần II: thực tập chuyên ngành A: Nghiệp vụ tín dụng: Hoạt động tín dụng hoạt động NHTMCP, hoạt động phức tạp đựng nhiều rủi ro Để phòng ngừa hạn chế rủi ro NHTMCP đà đề áp dụng nhiều biện pháp, nhng trớc hết việc phân tích đánh giá cách xác khách hàng trớc định tín dụng yếu tố quan trọng hàng đầu Các NHTMCP nói chung Ngân hàng TMCP i nói riêng tự xây dựng cho kênh thông tin riêng Chính tầm quan trọng cđa nghiƯp vơ nàng TMCP y PGD Đại Á ®· tạo cho phận Tín dụng không gian riêng để việc trao đổi với khách hàng đợc tốt Để trở thành cán Tín dụng tốt thân ngời cán phải chuyên sâu nghiên cứu văn chế độ nội, ngoại ngành liên quan tới phải học hỏi kinh nghiệm ngời trớc I Khái quát tình hình kinh doanh tín dụng: Tình hình d nợ Bảng :Tình hình d nợ qua năm 31/12/2007 Số tiền Tỷ Tr trọng% đồng 49,230 100 31/12/2008 14,765 +D nợ trung dài hạn II.Theo thành phần Kinh tế D nợ quốc doanh D nợ Quốc doanh D nợ cá thể Chỉ tiêu Tổng d nợ I.Thời hạn cho vay +D nợ ngắn hạn 52,350 Tû träng % 100 31/12/2009 Sè tiÒn Tû Tr träng ®ång % 55,650 100 27.4 15,476 29.56 15,894 28.56 34,474 70.02 36,754 70.20 39,756 71.43 9,538 25,007 14,685 19.374 50.79 29.82 7,644 27,816 16,890 14.60 53.13 32.26 5,312 30,317 20,021 9.54 54.47 35.97 Số tiền Tr đồng Hoạt động cho vay chứa đựng nhiều rủi ro, cho vay doanh nghiệp quốc doanh, yếu tố tất yếu không thẻ tránh khỏi Với doanh nghiệp quốc doanh không nhỏ hoat động với kinh tế thị trờng chịu ảnh hởng không nhỏ kinh tế chung, hoạt động bất thờng rủi ro lớn, giảm sút lợi nhuận nh an toàn nguồn vốn Ngân hàng Vì Ngân hàng cần phải phân tích đánh giá tình hình biến động thị trờng, đồng thời phân tích tìm hiĨu nh÷ng tån Nguyễn Thị Quỳnh Lớp k2A