Thông tin tài liệu
i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ng hi ********** ep w n NGUYỄN HOÀNG TRÚC lo ju y th ad yi pl ua al n PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRONG BỐI va n CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ TẠI CHI fu ll NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN m oi THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH nh at z z ht vb jm k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm n a Lu n va y te re th TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2007 ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực luận văn, nhận giúp đỡ cộng tác ng hi tập thể cá nhân ep Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu Trường Đại học kinh tế Thành phố w Hồ Chí Minh, Thầy, Cơ giáo học viên lớp cao học Kinh tế phát triển - n Fulbright 1(KTPT – FETP1) - Trường Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh lo ad tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ tơi q trình học tập, nghiên cứu hoàn y th thành luận văn ju yi Đặc biệt, xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến GSTS pl Hoàng Thị Chỉnh - Người trực tiếp hướng dẫn tận tình chu đáo giúp đỡ tơi hồn n ua al thành luận văn va Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Phòng ban Chi nhánh n Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh tạo điều kiện thuận lợi, nhiệt fu ll tình cộng tác giúp đỡ tơi hoàn thành luận văn m oi Một lần xin chân thành cảm ơn! at nh z TP.Hồ Chí Minh, tháng 12 năm 2007 z ht vb Tác giả luận văn k gm jm om l.c Nguyễn Hoàng Trúc n a Lu n va y te re th iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ng hi ep w n lo AFTA Khu vực mậu dịch tự ASEAN AFAS Hiệp định chung thương mại dịch vụ ASEAN ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á ATM Máy rút tiền tự động ad BIBF Thể thức ngân hàng quốc tế Băng cốc y th ju BIDV HCMC Ngân hàng Đầu tư & Phát triển VN – CN TPHCM Ngân hàng Đầu tư & Phát triển VN Hội sở yi BIDV HO Hiệp định Thương mại song phương Việt Nam - Hoa Kỳ n ua An toàn vốn, chất lượng tài sản, quản trị, lợi tức tính n va CAMEL Ngân hàng Thanh toán quốc tế al BTA pl BIS fu khoản Tỷ lệ an toàn vốn CPH Cổ phần hoá CSVC Cơ sở vật chất DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DNNVV Doanh nghiệp Nhỏ Vừa DNNQD Doanh nghiệp ngồi quốc doanh DPRR Dự phịng rủi ro DVNH Dịch vụ ngân hàng ĐVT Đơn vị tính EU Liên minh Châu Âu EUR Đồng Euro FSC Uỷ ban Giám sát tài GATS Hiệp định chung Thương mại dịch vụ GDP Tổng sản phẩm quốc nội IMF Quỹ Tiền tệ Quốc tế ll CAR oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th iv ng hi ep w n lo Khu công nghiệp KDNT Kinh doanh ngoại tệ KHNN Kế hoạch nhà nước KTTN Kinh tế tư nhân MFN Nguyên tắc đối xử Tối huệ quốc NHLD Ngân hàng liên doanh NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTW Ngân hàng Trung ương NHTM Ngân hàng thương mại ad KCN ju y th yi Ngân hàng thương mại cổ phần NT Đãi ngộ quốc gia ua al Nhà xuất n NXB pl NHTMCP va Tổ chức kinh tế TP HCM Thành phố Hồ Chí Minh TNCT Tư nhân cá thể TNHH Trách nhiệm hữu hạn TTTC Thị trường tài USD Đơ la Mỹ WTO Tổ chức Thương mại giới n TCKT ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th v DANH MỤC CÁC BẢNG ng hi Bảng 2.1: Nguồn nhân lực của BIDV HCMC qua 3 năm (2004‐2006) 25 ep Bảng 2.2: Tình hình nguồn vốn và sử dụng vốn của BIDV HCMC (2004 – 2006) 27 w Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV HCMC (2004 – 2006) 31 n lo Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn của BIDV HCMC (2004 – 2006) 41 ad ju y th Bảng 2.5: Nguồn vốn huy động phân theo thời hạn gửi 42 yi Bảng 2.6: Nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ của BIDV HCMC 44 pl Bảng 2.7: Tình hình hoạt động tín dụng của BIDV HCMC 2004 – 2006 47 ua al Bảng 2.8: Dư nợ tín dụng xét theo thời hạn cho vay của BIDV HCMC 48 n va Bảng 2.9: Dư nợ tín dụng xét theo loại tiền tệ của BIDV HCMC 49 n fu ll Bảng 2.10: Tình hình nợ quá hạn của BIDV HCMC 2004 – 2006 50 m oi Bảng 2.11: Tình hình hoạt động dịch vụ thẻ ATM tại BIDV HCMC 53 nh at Bảng 2.12: Tình hình hoạt động thanh tốn của BIDV HCMC 54 z z Bảng 2.13: Thị phần của BIDV HCMC trên địa bàn 57 vb ht Bảng 2.14: Phân bổ tín dụng của BIDV HCMC (2004 – 2006) 58 k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th vi DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỀU ĐỒ ng hi Hình 2.1: Sơ đồ máy tổ chức BIDV TP Hồ Chí Minh ………… ………… 21 ep Biểu đồ 2.2 : Biểu đồ biểu diễn cấu nguồn vốn theo thời hạn gửi tiền 44 w Biểu đồ 2.3: Biểu đồ biểu diễn cấu dư nợ theo thời hạn cho vay 48 n lo Biểu đồ 2.4: Biểu đồ biểu diễn cấu dư nợ theo loại tiền tệ 49 ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th vii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN .I ng hi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT III ep DANH MỤC CÁC BẢNG V w DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỀU ĐỒ VI n MỤC LỤC VII lo ad PHẦN MỞ ĐẦU U y th Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu: ju Mục đích nghiên cứu đề tài: yi pl Đối tượng, phạm vi phương pháp nghiên cứu đề tài: ua al 3.1 Đối tượng nghiên cứu: 3.2 Phạm vi nghiên cứu: n va 3.3 Phương pháp nghiên cứu: n Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài: fu ll Kết cấu đề tài m oi PHẦN NỘI DUNG at nh CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1.1 Những vấn đề dịch vụ ngân hàng z z ht vb jm 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng k 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng gm 1.1.3 Các chủ thể cung cấp dịch vụ ngân hàng l.c 1.1.4 Các đối tượng có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng om 1.1.5 Dịch vụ ngân hàng giá dịch vụ ngân hàng n a Lu 1.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế th 1.2.2.2 Môi trường kinh tế - xã hội 10 y 1.2.2.1 Môi trường pháp lý te re nhập kinh tế quốc tế n 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng bối cảnh hội va 1.2.1 Vai trò dịch vụ ngân hàng kinh tế - xã hội viii 1.2.2.3 Các tác nhân tham gia thị trường DVNH 11 1.3 Kinh nghiệm hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng số nước ng khu vực 12 hi ep 1.3.1 Kinh nghiệm Trung quốc 12 1.3.2 Kinh nghiệm Thái Lan 13 w n 1.3.3 Kinh nghiệm Hàn Quốc 15 lo ad 1.3.3.1 Những cải cách chủ yếu kể từ khủng hoảng xảy 15 ju y th 1.3.3.2 Các tác động mở cửa thị trường DVNH 15 1.3.4 Một số học rút từ kinh nghiệm số nước hướng vận dụng vào yi pl Việt Nam 16 n ua al 1.4 Kết luận 17 va CHƯƠNG 19 n THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH 19 ll fu oi m 2.1 Giới thiệu Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP HCM 19 2.1.1 Giới thiệu chung: 19 nh at 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh z 19 z ht vb 2.1.2.1 Về máy quản lý 19 jm 2.1.2.2 Cơ cấu chức nhiệm vụ phòng ban: 22 k 2.1.3 Nguồn lực Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh 24 gm 2.1.3.1 Tình hình sử dụng lao động 24 om l.c 2.1.3.2 Tình hình nguồn vốn sử dụng vốn 26 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 29 a Lu 2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến trình phát triển dịch vụ ngân hàng Chi n th 2.2.1.2 Hệ thống quan quản lý nhà nước dịch vụ ngân hàng 34 y 2.2.1.1 Hệ thống văn pháp luật dịch vụ ngân hàng 32 te re 2.2.1 Môi trường pháp lý liên quan đến dịch vụ ngân hàng 32 n va nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP HCM 32 ix 2.2.2 Môi trường kinh tế - xã hội 35 2.2.3 Các tác nhân tham gia thị trường dịch vụ ngân hàng: 37 ng 2.2.3.1 Đối tượng sử dụng dịch vụ ngân hàng 37 hi 2.2.3.2 Đối tượng cung ứng dịch vụ ngân hàng 38 ep 2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh thời gian qua 39 w n lo 2.3.1 Dịch vụ huy động vốn 39 ad 2.3.1.1 Quy mô nguồn vốn huy động 40 y th ju 2.3.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 42 yi 2.3.2 Dịch vụ tín dụng 45 pl ua al 2.3.2.1 Quy mô hoạt động tín dụng 45 2.3.2.2 Cơ cấu dư nợ tín dụng 46 n va 2.3.2.3 Chất lượng tín dụng 50 n ll fu 2.3 2.4 Phân tích đánh giá thực trạng dịch vụ tín dụng BIDV HCMC 51 m oi 2.3.3 Dịch vụ toán 53 at nh 2.3.3.1 Mở tài khoản toán 53 2.3.3.2 Phát hành toán thẻ ATM 53 z z 2.3.3.3 Thanh toán nước, quốc tế 54 vb ht 2.3.3.4 Một số dịch vụ tiện ích khác 55 jm k 2.3.4 Thị phần cung cấp dịch vụ ngân hàng BIDV HCMC địa bàn TP Hồ Chí gm Minh 55 om l.c 2.3 Khả tiếp cận, sử dụng DVNH giá DVNH 58 2.3.1 Đánh giá khả tiếp cận sử dụng DVNH đối tượng khách hàng 58 a Lu 2.3.2 Giá dịch vụ ngân hàng 59 n 2.5 Kết luận thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng BIDV HCMC .60 n va y te re th CHƯƠNG 62 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH 62 3.1 Các cam kết hội nhập dịch vụ ngân hàng 62 x 3.1.1 Các cam kết theo Hiệp định khung thương mại dịch vụ (AFAS) ASEAN 62 3.1.2 Những yêu cầu mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng theo Hiệp định Thương ng mại Việt Mỹ 63 hi 3.1.3 Cam kết sách thương mại dịch vụ liên quan đến lĩnh vực ngân hàng ep Việt Nam gia nhập WTO 65 3.2 Tác động cam kết hội nhập phát triển dịch vụ ngân hàng w n Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh 67 lo ad 3.2.1 Tác động có ảnh hưởng tích cực đến phát triển dịch vụ ngân hàng 67 y th 3.2.1 Tác động có ảnh hưởng tiêu cực đến phát triển dịch vụ ngân hàng 67 ju yi 3.3 Dự báo xu hướng cạnh tranh dịch vụ ngân hàng bối pl cảnh hội nhập kinh tế quốc tế 68 ua al 3.3.1 Xu hướng gia tăng mức độ cạnh tranh ngày gay gắt nhiều thị trường n va sản phẩm dịch vụ khác 68 n 3.3.2 Xu hướng gia tăng đa dạng hóa nhu cầu, địi hỏi khách hàng fu ll ngân hàng 69 m oi 3.3.3 Xu hướng gia tăng nhanh tỷ trọng nhóm khách hàng trẻ, doanh nh nghiệp mới, sản phẩm dịch vụ dựa công nghệ mới, đại 69 at 3.3.4 Xu hướng tác động ngày nhiều tòan cầu hóa tự hóa tài chính- tiền z z tệ khu vực giới tới họat động dịch vụ ngân hàng nước 70 ht vb 3.4 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hàng Đầu tư Phát k jm triển TP Hồ Chí Minh thời gian tới 70 gm 3.4.1 Mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng 70 l.c 3.4.2 Định hướng phát triển số dịch vụ ngân hàng chủ yếu 71 om 3.4.2.1 Định hướng phát triển dịch vụ huy động vốn 71 a Lu 3.4.2.2 Định hướng phát triển dịch vụ tín dụng 71 n 3.4.2.3 Định hướng phát triển dịch vụ toán 72 va n 3.5 Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng chi nhánh Ngân hàng y te re Đầu tư phát triển thành phố Hồ Chí Minh 73 3.5.2 Về nguy (Threats) 73 th 3.5.1 Về hội (Opportunities) 73 79 ng hi dịch kênh phân phối khác ngân hàng Chú trọng đa dạng hóa kênh phân ep phối điện tử, tự động nhằm giảm chi phí Trên sở phân quyền BIDV, chi nhánh cần linh động xử lý phạm vi hạn mức ủy quyền, số trường hợp vượt w n mức ủy quyền phán chi nhánh xử dụng hình thức cho vay đồng tài trợ, hợp lo ad tác cho vay để xử lý công việc nhanh nhạy, kịp thời y th Thứ hai, tăng vốn tự có, xử lý dứt điểm nợ xấu, nợ tồn đọng ju Tăng vốn tự có yêu cầu tất yếu để nâng cao sức cạnh tranh, muốn cần đa yi pl dạng hình thức sở hữu việc nhanh chóng cổ phần hóa để huy động vốn từ ua al nhiều nguồn khác nhau: nguồn đầu tư trực tiếp từ nước ngoài, nguồn đầu tư nước n nguồn nhàn rỗi từ thành phần kinh tế Xử lý nợ xấu nợ tồn đọng vấn đề n va quan trọng nhằm lành mạnh hố tình hình tài NHTM, đặc biệt NHTM ll fu quốc doanh Xử lý nợ xấu cần tiến hành song song với hạn chế việc phát sinh nợ xấu oi m tương lai gần Muốn vậy, việc phân loại nợ, cần hạch toán nợ theo tiêu chuẩn nh quốc tế, đảm bảo trích đủ dự phịng rủi ro cho khoản nợ ngân hàng at Thứ ba, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đại hố cơng nghệ z Một đặc thù ngành ngân hàng sản phẩm có tính vơ hình, z ht vb cơng nghệ người yếu tố có vai trị quan trọng Do đó, để nâng cao jm lực cạnh tranh, BIDV HCMC cần phải tập trung vào yếu tố người mà cụ thể xây k dựng phát triển đội ngũ nhân đủ lớn mạnh chất lượng Có chế độ đãi ngộ gm nhân viên giỏi, chủ chốt cách hợp lý, hạn chế chế tiền lương nên ngồi lương om l.c sử dụng hình thức đãi ngộ khác sách đào tạo, sách chăm sóc sức khỏe, chích sách khen thưởng, động viên kịp thời; ngồi ra, khn khổ tiền a Lu lương giao xây dựng hệ số lương hợp lý cho có cách biệt đáng kể nhân n va viên giỏi, chủ chốt với nhân viên thường, học việc; phận công việc khác n có hệ số lương khác từ hạn chế dịch chuyển lao động giỏi khỏi chi te re nhánh đồng thời chiêu mộ nhân viên giỏi từ nơi khác làm việc cho chi nhánh Ngồi ac th lương từ có điều kiện cạnh tranh tiền lương so với ngân hàng quốc doanh y ra, giải pháp cổ phần hóa làm cho chi nhánh khơng cịn bị ràng buộc chế tiền 80 ng hi Đi kèm với vấn đề nhân lực cơng nghệ nhân tố ep định thành công ngân hàng giai đoạn hội nhập phát triển nhanh chóng nay, vậy, cần chủ động: w n - Đẩy mạnh liên doanh, liên kết hợp tác với tổ chức nước nước lo ad nghiên cứu phát triển DVNH để nhanh chóng tiếp cận cơng nghệ mới, phù hợp y th với thông lệ chuẩn mực quốc tế ju - Đẩy mạnh việc ứng dụng kỹ thuật công nghệ tiên tiến phù hợp với trình độ yi pl phát triển BIDV tuân thủ chuẩn mực quốc tế, phát triển hệ thống giao dịch trực ua al tuyến bước phát triển hệ thống công nghệ thông tin với kỹ thuật phương tiện n truyền thơng thích hợp Chủ động tranh thủ hỗ trợ tài kỹ thuật tổ n va chức quốc tế để đại hóa cơng nghệ ngân hàng ll fu - Hồn thiện chuẩn hóa quy trình tác nghiệp quản lý nghiệp vụ ngân hàng, nh hệ thống thông tin quản lý oi m theo hướng tự động hóa, ưu tiên nghiệp vụ tốn, tín dụng, kế tốn, quản lý rủi ro at 3.6.2 Nhóm giải pháp nhằm nâng cao chất lượng đa dạng hoá DVNH z z 3.6.2.1 Đối với dịch vụ huy động vốn vb ht - Tiếp tục trì mở rộng hình thức huy động vốn truyền thống Các hình k jm thức huy động phù hợp với phần lớn người dân Việt Nam, cần linh gm hoạt kỳ hạn, hình thức trả lãi, đơn giản thủ tục Phát triển hình thức tiết kiệm như: gửi nơi rút nhiều nơi, tiết kiệm gửi góp, thu trả tiền nhà… l.c om - Áp dụng thường xuyên hình thức huy động vốn với thời hạn dài hình thức trái phiếu, chứng tiền gửi Gắn hoạt động huy động vốn với dịch vụ tiện ích khác n a Lu dịch vụ thẻ, toán qua tài khoản tiền gửi… va - Xây dựng khách hàng bền vững nhằm huy động vốn tiền gửi tổ chức n kinh tế Xoá bỏ chênh lệch tiền gửi doanh nghiệp với tiền gửi tiết kiệm te re dân cư, không phân biệt theo tiêu thức mà chọn tiêu thức khách hàng thường xuyên ac th hàng doanh nghiệp y khách hàng vãng lai; đa dạng hình thức gửi phù hợp với nhu cầu đặc điểm khách 81 ng hi - Cải tiến quy trình nghiệp vụ huy động vốn theo hướng: đơn giản, thuận tiện, an ep toàn cho ngân hàng khách hàng 3.6.2.2 Đối với dịch vụ tín dụng w n Hiệu sử dụng vốn vay khách hàng vấn đề then chốt định lo ad đến chất lượng cho khoản tín dụng Vậy giải pháp để BIDV HCMC vừa đáp ứng y th yêu cầu tăng trưởng tín dụng, vừa đáp ứng u cầu kiểm sốt chặt chẽ rủi ro tín ju dụng đảm bảo an tồn, hiệu Đó là: yi pl - Đẩy mạnh tín dụng bán lẻ sản phẩm tín dụng gồm cho vay mua nhà ua al cách thiết kế khỏan vay phù hợp thời hạn thu nhập thực nhằm tăng khả trả nợ; n - Xây dựng danh mục đầu tư tín dụng hợp lý Đây vấn đề không đơn giản lẽ n va việc định đầu tư vào ngành nào, với số vốn khơng thể thực ll fu cảm tính Việc tính tốn phải dựa lượng hố hiệu kinh doanh ngành oi m rủi ro để đưa tốn tối ưu Xây dựng danh mục đầu tư nh công cụ hữu hiệu cho công tác quản lý tăng trưởng at - Đơn giản hóa hồ sơ vay vốn theo giai đọan làm giảm bớt tính phức tạp z z tạo quan hệ lần đầu Đổi quy trình thẩm định theo hướng phân chia trình xử lý hồ vb sơ thành giai đọan: đánh giá sơ để có nhận định tổng quát, phân lọai sớm khoản vay ht jm để có định sớm từ chối nhận định vấn đề trọng yếu để tập trung giải k nhằm đưa đến việc giải vấn đề tập trung, nhanh chóng Phân chia khoản vay gm thành loại: nhỏ lớn có quy trình thẩm định riêng cho loại nhằm tránh om l.c phức tạp khoản vay nhỏ áp dụng quy trình chung - Tư vấn cho khách hàng vừa nhỏ hoạt động kinh doanh để nâng cao a Lu chất lượng kinh doanh khách hàng, hỗ trợ doanh nghiệp lập dự án có nhu cầu từ n va te re 3.6.2.3 Đối với dịch vụ toán dịch vụ khác n nâng cao hiệu sử dụng vốn vay - Nâng cao chất lượng tốn với mức phí hợp lý Với phần đơng doanh nghiệp ac th hàng mới, đại Vì thế, với dịch vụ thu phí bảo lãnh ngân hàng, toán y dân chúng chưa am hiểu sâu sắc dịch vụ ngân hàng, đặc biệt dịch vụ ngân 82 ng hi chuyển tiền, thẻ tốn số dịch vụ tiện ích khác… chi nhánh cần tính tốn mức ep phí cho hợp lý để khuyến khích khách hàng sử dụng Phí loại dịch vụ nên gắn với mức độ rủi ro dịch vụ w n - Đẩy mạnh phát triển dịch vụ phái sinh như: swaps, option, future… để vừa lo ad giảm thiểu rủi ro vừa thu lợi nhuận qua thực việc thực nghiệp vụ y th - Bên cạnh việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng có, BIDV cần ju phân khúc thị trường, xác định lợi so sánh mình, xây dựng hệ thống thể chế, yi pl quy định gắn liền với hoạt động ngân hàng điện tử, công nghệ cao; Xây dựng ua al sách giá cạnh tranh, đảm bảo mức phí phù hợp địa bàn, tách bạch hoạt động kinh n doanh ngoại tệ kiếm lời hoạt động mua bán ngoại tệ hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập n va chi nhánh, để đẩy mạnh hoạt động toán quốc tế ll fu nguồn thu chủ yếu tồn hệ thống oi m 3.6.3 Nhóm giải pháp tăng cường tuyên truyền để khuyến khích tiếp at DVNH nh cận sử dụng thể nhân DVNH, đặc biệt z z Là đối tượng khách hàng quan trọng thị trường huy động vốn, song việc tham vb jm ht gia thể nhân DVNH tương đối hạn chế, đặc biệt thị trường cho vay, vậy, cần tăng cường tuyên truyền, quảng bá DVNH tới người k thói quen tiêu dùng cho người dân l.c gm dân để khơng giúp người dân tiếp cận mà cịn sử dụng DVNH, bước tạo nên om - Thiết lập hệ thống kênh phân phối rộng, đa dạng, hợp lý, đảm bảo tối đa tiềm a Lu địa bàn, kênh phân phối truyền thống điểm giao dịch trụ sở chi n nhánh, phòng giao dịch, điểm giao dịch, tăng cường thêm điểm toán thẻ, - Về cấu khách hàng, song song với chuyển dịch cấu tín dụng, BIDV HCMC ac khách hàng cá nhân, ưu tiên doanh nghiệp có hoạt động tốn xuất nhập th cần hướng vào khu vực kinh tế quốc doanh, cụ thể doanh nghiệp vừa nhỏ, y te re khu vực nâng cao tính tiện ích cho khách hàng n va chấp nhận thẻ phân bố địa bàn trọng yếu nhằm khai thác tiềm 83 ng hi - Bên cạnh đó, để hình ảnh BIDV đến rộng rãi thành phần dân cư, cần ep tăng cường quảng cáo, tiếp thị, marketing khách hàng mang tính tồn hệ thống song song với việc xây dựng văn hóa BIDV, xây dựng thương hiệu sở xây dựng kế hoạch w n quảng cáo, tiếp thị quy mơ lo ad + Xây dựng hình ảnh mang sắc thái riêng BIDV so với ngân hàng khác y th hình thức sản phẩm, cách thức cung cấp sản phẩm dịch vụ, màu sắc thiết kế quảng ju cáo, tên gọi, phong cách phục vụ Từ định vị cơng chúng hình ảnh riêng biệt yi pl BIDV mang tính truyền thống, đại gần gũi, hình thành tâm lý tích ua al cực khả nhìn nhận khách hàng sản phẩm dịch vụ có chất lượng, n tiện ích BIDV cung cấp cho họ n va + Nâng cao tính thống công tác quảng bá, khuyến mãi, đáp ứng yêu cầu ll fu thực chương trình quảng bá mang tính đồng liên tục; Xây dựng kế hoạch oi m quảng bá dài hạn tất sản phẩm, dịch vụ phương án dự phòng nhằm xuyên, liên tục diện BIDV at nh tránh trùng lặp ngân hàng thương mại khác, làm sở bảo đảm tính thường z + Xây dựng kênh truyền tải thơng tin cách khoa học Các hình thức truyền z ht vb tải như: quảng cáo báo, đài truyền hình, xây dựng bảng quảng cáo lớn jm cửa ngõ vào điểm trung tâm thành phố, băng rôn, gửi thư giới thiệu sản k phẩm BIDV đến khách hàng lớn nhằm nâng cao tính hiệu quả, chủ động gm đợt quảng cáo, thực kế hoạch tiếp thị trực tiếp phổ biến hình ảnh BIDV om l.c đến tầng lớp dân cư + Kết thúc đợt quảng cáo nên có đánh giá hiệu rút kinh nghiệm a Lu Xây dựng hệ thống liệu khách hàng, hoàn thiện dần tiêu định lượng, định tính n va nhằm xác định hiệu đợt quảng cáo n - Nâng cao kỹ nghiệp vụ giao dịch viên: vai trò giao dịch viên te re quan trọng, hình ảnh đánh giá khách hàng ngân hàng Do cần nâng y ac th cao ý thức tác phong nghiệp vụ giao tiếp đội ngũ giao dịch viên việc đào 84 ng hi tạo nghiệp vụ thuê chuyên gia Marketing, tiếp xúc khách hàng đào tạo kỹ ep xử lý tình - Hồn thiện mơ hình quản lý cung cấp sản phảm dịch vụ từ hội sở w n đến chi nhánh, nghiên cứu sản phẩm mới, đón đầu xu hướng thị trường, xây dựng lo ad đội ngũ cán lành nghề, tâm huyết, có phong cách giao dịch nhanh nhẹn, nhiệt tình, tăng ju hàng y th cường mối quan hệ phối kết hợp nội ngân hàng nhằm phục vụ trọn gói cho khách yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th 85 ng hi PHẦN KẾT LUẬN ep Kết luận w Có thể nói, hội nhập kinh tế khu vực toàn cầu xu tất yếu khách quan, n lo đảo ngược ngày gia tăng, lĩnh vực dịch vụ, dó đặc ad biệt hoạt động dịch vụ ngân hàng Ngân hàng ngành cung ứng dịch vụ đặc biệt đối y th với dân cư kinh tế, tồn ngân hàng gắn với tồn dịch vụ ju yi ngân hàng cung ứng Do vậy, phát triển dịch vụ ngân hàng cần thiết nhằm góp pl phần củng cố ngân hàng lớn mạnh, nâng cao vị ngân hàng kinh tế, al n ua khẳng định lòng tin dân chúng tự tin tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế va Vì vậy, đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng bối cảnh hội nhập kinh tế n quốc tế Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh” sâu fu ll nghiên cứu giải số vấn đề sau đây: m oi - Hệ thống hoá làm rõ vấn đề lý luận DVNH phát triển nh DVNH bối cảnh hội nhập, đồng thời nêu rõ nhân tố ảnh hưởng đến trình at z phát triển dịch vụ ngân hàng điều kiện hội nhập quốc tế z vb - Khảo sát kinh nghhiệm quốc tế cải cách phát triển DVNH trình jm ht hội nhập, mở cửa, từ rút học có giá trị tham khảo cho Việt nam k - Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển DVNH Chi nhánh Ngân hàng gm Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh DVNH chủ yếu cung ứng thị trường l.c dịch vụ huy động vốn, dịch vụ tín dụng dịch vụ toán thể nhân om pháp nhân tiếp cận sử dụng dịch vụ Kết phân tích cho thấy, BIDV a Lu HCMC có bước phát triển tích cực theo hướng đa dạng hóa loại hình dịch vụ n áp dụng công nghệ dịch vụ ngân hàng tiên tiến nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, va n dịch vụ ngân hàng đơn điệu, chưa đa dạng, chủ yếu dịch vụ - Luận văn nghiên cứu đưa giải pháp để phát triển DVNH Chi nhánh ac th Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh q trình hội nhập kinh tế quốc tế y te re ngân hàng truyền thống 86 ng hi - Một số hạn chế luận văn: phạm vi nội dung nghiên cứu có giới hạn ep số dịch vụ ngân hàng chủ yếu nên số dịch vụ chưa đủ điều kiện để phân tích sâu Tóm lại, việc xem xét yêu cầu mở cửa sở phân tích thực trạng phát triển w n dịch vụ ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh để có lo ad giải pháp thích hợp cần thiết, vừa có ý nghĩa khoa học, vừa có ý nghĩa y th thực tiễn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh Kết ju cuối đề tài nghiên cứu nguyện vọng tác giả làm để phát yi pl triển dịch vụ ngân hàng BIDV HCMC bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế n Kiến nghị ua al nay, yếu tố quan trọng để BIDV HCMC tồn phát triển va n Để phát triển dịch vụ ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP ll fu Hồ Chí Minh theo mục tiêu định hướng đặt nhằm tồn phát triển oi m điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, xin kiến nghị số vấn đề sau đây: nh 2.1 Đối với Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh: at Thứ nhất, nâng cao lực quản trị điều hành hiệu hoạt động để tăng khả z z sinh lời; xử lý dứt điểm nợ xấu, nợ tồn đọng; nâng cao chất lượng nguồn nhân lực vb ht đại hoá cơng nghệ nhằm nâng cao lực tài sức cạnh tranh k jm Thứ hai, nâng cao chất lượng đa dạng hoá DVNH, xem vấn đề sống gm cạnh tranh NHTM Muốn vậy, BIDV HCMC cần trọng nâng cao trình độ nghiệp vụ, kỹ khai thác dịch vụ, thái độ phục vụ cho đội ngũ nhân viên mình; l.c om hồn thiện cải tiến quy trình nghiệp vụ theo hướng đơn giản, thuận tiện, an toàn; đồng thời tăng cường biện pháp kiểm tra, giám sát quản lý rủi ro Nâng cao chất a Lu lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng, nghiên cứu triển khai dịch vụ ngân hàng n va dịch vụ phi tín dụng phù hợp với thị trường để khai thác triệt để tiềm thị trường n Thứ ba, tăng cường tuyên truyền để khuyến khích tiếp cận sử dụng te re thể nhân thuộc thành phần kinh tế DVNH, đặc biệt DVNH mới; ac th nhỏ tầng lớp dân cư y đặc biệt trọng mở rộng đối tượng khách hàng đến doanh nghiệp vừa 87 ng hi 2.2 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ep Thứ nhất, sớm thực chuyển đổi mơ hình tổ chức theo hướng ngân hàng thương mại đại, hoạt động theo thông lệ quốc tế Mơ hình tổ chức BIDV từ Hội sở đến w n chi nhánh cần đáp ứng yêu cầu: tập trung vào khách hàng tập trung vào lo ad sản phẩm, nhân viên ngân hàng trung tâm lợi nhuận Như giảm nhánh ju y th thiểu số lượng nhân viên dịch vụ hỗ trợ, tinh gọn máy tổ chức chi yi pl Thứ hai, với dịch vụ ngân hàng có hàm lượng công nghệ cao sau nghiên ua al cứu triển khai thí điểm nghiệm thu tốt, BIDV nên sớm triển khai chi nhánh để tạo n tính khác biệt sản phẩm dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm quảng bá thương hiệu ll fu sau NHTM khác n va BIDV Thông thường, sản phẩm dịch vụ BIDV triển khai đến chi nhánh oi m Thứ ba, sau hồn thành dự án đại hóa ngân hàng giai đoạn I, BIDV nên nh chủ động tranh thủ hỗ trợ tài kỹ thuật tổ chức quốc tế để tiếp tục tập at trung nghiên cứu để sớm triển khai dự án đại hóa ngân hàng giai đọan II tồn hệ z z thống, tạo điều kiện ứng dụng DVNH đại, nâng cao khả cạnh tranh vb BIDV với NHTM nước nước ht jm Thứ tư, chủ động đẩy mạnh liên doanh, liên kết hợp tác với tổ chức k nước nước nghiên cứu phát triển DVNH để nhanh chóng tiếp cận cơng gm nghệ mới, phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế om l.c Thứ năm, nhanh chóng hồn tất khâu chuẩn bị để sớm thực cổ phần hóa tạo tiền đề tăng vốn tự có, tiếp cận cơng nghệ, trình độ quản lý thích ứng nhanh n a Lu điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Thứ nhất, nâng cao hiệu lực pháp lý đảm bảo tính thống nhất, đồng hệ ac th thống pháp luật thị trường DVNH Tiếp tục xây dựng hồn chỉnh mơi trường pháp lý y te re dịch vụ ngân hàng n va 2.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước, quan quản lý Nhà nước lĩnh vực 88 ng hi hoạt động nghiệp vụ ngân hàng đầy đủ theo hướng phù hợp với thông lệ chuẩn mực ep quốc tế có tính đến đặc thù Việt Nam, tạo điều kiện cho dịch vụ ngân hàng phát triển Thứ hai, nâng cao hiệu quản lý hệ thống quan quản lý nhà nước dịch w n vụ ngân hàng Trước hết, cần phân định rõ ràng quyền hạn cấp trình lo ad hoạch định thực thi sách tiền tệ, theo đó, Quốc hội quy định mục tiêu y th sách tiền tệ thơng qua tỷ lệ lạm phát giám sát quy chế phát hành tiền, cịn tồn ju chế sách nghiệp vụ cụ thể trao lại cho NHNN vào điều kiện yi pl kinh tế thị trường để độc lập quy định chịu trách nhiệm trước Chính phủ Quốc hội ua al đảm bảo mục tiêu sách tiền tệ n Thứ ba, nâng cao hiệu quả, hiệu lực công tác kiểm tra giám sát với vai trò “hậu n va kiểm” Điều khơng có ý nghĩa giúp ngân hàng hoàn thiện nghiệp vụ ll fu hoạt động kinh doanh mà cịn có ý nghĩa an toàn hệ thống oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th 89 ng hi TÀI LIỆU THAM KHẢO ep Tiếng Việt w n Đinh Văn Ân( 2004), “Việt Nam tích cực chuẩn bị gia nhập WTO số lo ad lĩnh vực dịch vụ”, NXB Văn Hóa, Hà Nội y th Lê Xuân Bá (2004), “Hội nhập kinh tế quốc tế: áp lực cạnh tranh thị trường ju đối sách số nước”, NXB Giao thông Vận tải, Hà Nội yi pl Báo cáo kinh tế xã hội Thành phố Hồ Chí Minh năm 2006 ua al Báo cáo kiểm toán, toán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Thành phố Hồ n Chí Minh năm 2004, 2005, 2006 n va PGS.TS Nguyễn Thị Cành (2004), “Phương pháp phương pháp luận Nghiên ll fu cứu khoa học kinh tế”, NXB Đại học quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh Kỹ thuật, Hà Nội oi m Vũ Cao Đàm (2000), “Phương pháp luận nghiên cứu khoa học”, NXB Khoa học nh at Đặng Văn Hải (2007), “Nâng cao chất lượng cán NHTM Việt Nam”, Tạp chí z Thị trường tài tiền tệ, (1+2), tr 54-55 z ht vb Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (2007), “Cam kết Việt Nam gia nhập jm WTO”, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ, (1+2), tr 77-78 k Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (2006), Tạp chí Thị trường tài tiền tệ, (21), gm tr 20 l.c 10 PGS.TS Trịnh Thị Mai Hoa (2005), “Phát triển thị trường DVNH điều kiện om hội nhập kinh tế Việt nam”, Kỷ yếu Hội thảo Khoa học “Chiến lược phát a Lu triển DVNH đến 2010 tầm nhìn 2020”, NHNN Việt Nam, tr.141 n 11 Trần Huy Hoàng (12/2003), “Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Thống Kê n va 12 Học viện ngân hàng (1999), “Marketing dịch vụ tài chính”, NXB Thống kê thách thức”, Tài liệu hội thảo “Xây dựng chiến lược phát triển DVNH đến ac 14 Th.S Phạm Bảo Lâm thành viên nhóm (2006), “Tác động th năm 2010 tầm nhìn đến 2020”, NHNN Việt Nam y te re 13 Phạm Xuân Hoè (2005) “Môi trường hoạt động NHTM Việt Nam - thời 90 ng hi dịch vụ ngân hàng sau Việt Nam gia nhập WTO”, Nghiên cứu dịch vụ ep ngân hàng bối cảnh hội nhập quốc tế, tr.159 15 Luật Các tổ chức tín dụng (1997) w n 16 Ths.Đỗ Thị Đức Minh Vũ Hoài Chang (2005), “Khả cạnh tranh lo ad TCTD Việt Nam việc cung cấp dịch vụ ngân hàng cam kết dịch y th vụ tài – ngân hàng theo Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ có hiệu ju lực”, Kỷ yếu Hội thảo Khoa học “Chiến lược phát triển DVNH đến năm 2010 yi tầm nhìn 2020”, tr.160, NHNN Việt Nam pl al 17 Frederic S.Mishkin (1995), “Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính”, NXB n ua Khoa học Kỹ thuật, Hà nội va 18 PGS., TS Nguyễn Thị Mùi (2005), “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng n Việt Nam nay”, Tài liệu hội thảo “Xây dựng chiến lược phát triển DVNH fu ll đến năm 2010 tầm nhìn đến 2020”, NHNN Việt Nam m oi 19 PGS.TS Nguyễn Thị Mùi PGS.TS Đặng Thái Hùng (2003), “Phát triển thị nh trường dịch vụ tài – kế tốn bối cảnh hội nhập, Bộ Tài chính” - Đề tài at z cấp z vb 20 NHNN (2002), “Đánh giá khu vực ngân hàng Việt nam tháng 6/2002”, Tài liệu Nam k jm ht đánh giá hệ thống ngân hàng Việt nam Ngân hàng giới NHNN Việt thống ngân hàng Trung quốc l.c gm 21 NHNN (2003), “Cải cách hệ thống ngân hàng Trung quốc”, tài liệu khảo sát hệ om 22 NHNN (2004), “Chiến lược phát triển ngành ngân hàng đến 2010” 2020”, Kỷ yếu Hội thảo khoa học, Nhà xuất Phương Đông, Hà nội n a Lu 23 NHNN (2005), “Chiến lược phát triển DVNH đến năm 2010 tầm nhìn đến 25 NHNN (2006), “Vai trị hệ thống ngân hàng 20 năm đổi Việt ac 26 Ngân hàng giới (1998), “Các hệ thống tài phát triển”, NXB Giao th Nam” Kỷ yếu Hội thảo Khoa học, Nhà xuất văn hóa thơng tin, Hà nội y te re Nhà xuất trị quốc gia – Hà nội n va 24 NHNN (2006), “Nghiên cứu DVNH bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế” - 91 ng hi thông vận tải ep 27 Tô Kim Ngọc, “Tuân thủ yêu cầu Basel 1- tiêu chuẩn đo lường khả hội nhập kinh tế quốc tế hệ thống NHTM Việt nam”, Tạp chí ngân hàng, (11), tr.15-17 w n 28 Lê Xuân Nghĩa (2004), “Ngân hàng thương mại Việt nam: hội thách thức lo ad cạnh tranh hội nhập kinh tế quốc tế”, Tạp chí ngân hàng, (1), tr.2 ju y th 29 Peter Rose (2001), “Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Tài chính, 30 TS Nguyễn Đình Tài (2002), “Vấn đề mở cửa thị trường thương mại dịch vụ yi pl yêu cầu đặt Việt Nam thực Hiệp định Thương mại Việt al ua - Mỹ gia nhập WTO”, Tạp chí Tài chính, (3) n 31 Nguyễn Đình Tự (2003), “Suy nghĩ hội nhập kinh tế quốc tế ngành Ngân va n hàng Việt nam”, Tạp chí ngân hàng, (12), tr.1-2 fu ll 32 Trịnh Bá Tửu (2005), “Rất cần cách hiểu chung dịch vụ ngân hàng”, Kỷ m oi yếu Hội thảo khoa học “Chiến lược phát triển DVNH đến năm 2010 tầm nhìn at nh đến 2020”, tr.70-72 z 33 Tài liệu Hội thảo (2003), “Tập huấn đàm phán dịch vụ tài GATS” z vb Đại sứ quán Canada Bộ Thương mại tổ chức Hà Nội jm ht 34 Viện Nghiên cứu tài (2001), “Tự hố dịch vụ tài khn khổ k WTO: kinh nghiệm nước”, NXB Tài chính, Hà nội gm 35 Tiếng Anh Industry” n y te re 40 http://www.bidv.com.vn va 39 http://www.wto.org.com.vn n 38 http://www.sbv.gov.vn a Lu 37 Các website om l.c 36 Bank of Korea (11/2005), “Restructuring and Reforms in the Korean Banking ac th 92 ng hi PHỤ LỤC ep Ma trận SWOT w n lo Cơ hội (Opportunities) Chủ trương cổ phần hóa BIDV để phát triển nâng cao lực quản trị điều hành ad ju y th yi pl n ua al n va Có điều kiện tranh thủ vốn, cơng nghệ, kinh nghiệm quản lý NH nước ll fu oi m Có điều kiện tiếp nhận, nghiên cứu triển khai sản phẩm DVNH đại Mở rộng kinh doanh, phát triển dịch vụ lĩnh vực XNK thông qua việc mở cửa thị trường hàng hóa xuất Nguy (Threats) Cạnh tranh khốc liệt với NH nước ngồi có tiềm lực tài chính, cơng nghệ kinh nghiệm quản lý Sản phẩm DVNH NH nước đa dạng, tiện ích chất lượng cao hấp dẫn thu hút khách hàng Có di chuyển nguồn nhân lực chất lượng cao at nh z z k jm ht vb Cơ chế sản phẩm dịch vụ, cách thức tổ chức triển khai, chế độ chứng từ thủ tục hành chính… chậm đổi Chiến lược (ST) om Chiến lược (SO) l.c gm S1, S2, S4 , O2, O4 S1 , S2, S3, T1, T2 S1 , S3 , O2 , O3 S1, S3 , T3 n a Lu n va y te re ac th Điểm mạnh (Strengths) Là chi nhánh NHTM NN lớn nhất, có q trình hình thành phát triển lâu dài Có mạng lưới phục vụ hệ thống BIDV trải dài từ Bắc vào Nam, từ miền xi lên miền ngược Có đội ngũ cán trẻ, có 93 ng hi ep w n trình độ, nhiệt tình nên thuận lợi việc tiếp thu công nghệ đại Là NHTM áp dụng hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001-2000 Điểm yếu Chiến lược (WO) (Weaknesses) Sản phẩm DVNH đơn W1, W2, W5, O2, O3 điệu, tiện ích chất lượng chưa cao W1, O4 Bộ máy tổ chức nhiều bất cập, cồng kềnh Năng lực quản lý điều hành hạn chế so với ngân hàng đại Hệ thống kênh phân phối cịn tập trung thành phố Trình độ cơng nghệ quản trị điều hành cịn nhiều hạn chế lo ad Chiến lược (WT) y th ju W2, W4, T1, T3 yi pl W1, W5 , T2 n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th
Ngày đăng: 15/08/2023, 14:21
Xem thêm:
