Luận văn thạc sĩ UEB giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đối với dịch vụ huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hải dương

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o VŨ THỊ BÍCH ĐÀO GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ ĐỐI VỚI DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG THỰC HÀNH Hà Nội – 2014 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o VŨ THỊ BÍCH ĐÀO GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ ĐỐI VỚI DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 05 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG THỰC HÀNH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ PHI NGA Hà Nội – 2014 MỤC LỤC Trang Danh mục từ viết tắt…………………………………………… ……….i Danh mục bảng biểu…………………………………………………… ii Danh mục hình………………………………………………………… iii Lời mở đầu Error! Bookmark not defined CHNG 1: Tổng quan dịch vụ ngân hàng bán lẻ dịch vụ huy động vốn Error! Bookmark not defined 1.1.Khái quát dịch vụ NHBL dịch vụ huy động vốn Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Error! Bookmark not defined 1.1.2 Đặc ®iÓm Error! Bookmark not defined 1.1.3 Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ dịch vụ huy động vốnError! Bookmark not 1.2 Những vấn đề phát triển dịch vụ NHBL dịch vụ HV Error! Bookmark not defined 1.2.1 Những tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ NHBL ®èi víi dÞch vơ huy ®éng vènError! Bookmark not d 1.2.2 Các nhân tố tác động tới phát triển dịch vụ NHBL dịch vụ huy động vèn Error! Bookmark not defined 1.2.3 Vai trò việc phát triển dịch vụ NHBL dịch vụ HĐVError! Bookmark n 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL dịch vụ huy động vốn từ nớc giới học Việt NamError! Bookmark not defined 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL dịch vụ huy động vốn số nớc Error! Bookmark not defined 1.3.2 Bài học kinh nghiệm NHTM Việt NamError! Bookmark not defin CHNG 2: Thực trạng phát triển dịch vụ nhbl dịch vụ hđv bidv hẢI DƯƠNG Error! Bookmark not defined 2.1 Môc tiêu phát triển dịch vụ NHBL dịch vụ huy động vốnError! Bookmark not 2.2 Khái quát hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2013Error! Bookmark not defin 2.2.1 Hoạt động huy động vốn Error! Bookmark not defined 2.2.2.Hoạt động tín dụng 2.2.3.Kết kinh doanh ti BIDV HI DNG 2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ NHBL DV HĐV BIDV Hải DơngError! Bookma 2.3.1 Đối với dịch vụ gửi tiền có kỳ hạn gửi tiền không kỳ hạnError! Bookmark not 2.3.2 Đối với dịch vụ toán nớcError! Bookmark not defined 2.4 Đánh giá chung phát triển dịch vụ NHBL dịch vụ HĐV BIDV Hải D¬ng Error! Bookmark not defined 2.4.1 Những kết đạt đợc Error! Bookmark not defined 2.4.2 Những tồn nguyên nhânError! Bookmark not defined CHNG 3: Giải pháp phát triển dịch vụ nhbl dịch vụ hđv bidv hải dơng Error! Bookmark not defined 3.1 Định hớng phát triển dịch vụ NHBL BIDV Hải Dơng dÞch vơ Huy động vốn Error! Bookmark not defined 3.1.1 Định hớng chung Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam dịch vụ NHBL dịch vụ H§V Error! Bookmark not defined 3.1.2 Định hớng cụ thể BIDV Hải Dơng Error! Bookmark not defined 3.2 Các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ NHBL dịch vụ HĐV BIDV Hải Dơng Error! Bookmark not defined 3.2.1 Nâng cao lực quản trị điều hành hoạt động NHBLError! Bookmark not defined 3.2.2 Tiếp tục hoàn thiện phát triển dịch vụ NHBL dịch vụ HĐV Error! Bookmark not defined 3.2.4 Đẩy mạnh nâng cao chất lợng cung ứng dịch vụ NHBL dịch vụ HĐV Error! Bookmark not defined 3.2.5 Tăng cờng hoạt động marketing Error! Bookmark not defined 3.2.6 Đào tạo đội ngũ cán chuyên nghiệp, chuyên môn hóa theo lĩnh vực Error! Bookmark not defined 3.3 KiÕn nghÞ Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng đầu t phát triĨn ViƯt NamError! Bookmark not defined 3.3.2 KiÕn nghÞ víi cấp lÃnh đạo tỉnh Hải DơngError! Bookmark not defined KÕt luËn Error! Bookmark not defined Tài liệu tham khảo Error! Bookmark not defined Danh mục Từ viết tắt STT Ký hiệu BIDV DNVVN H§V NHBL NH§T&PT NHNN NHTM Danh mơc B¶NG BIĨU STT Danh mơc H×NH STT lêi më đầu Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Toàn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế đà trở thành xu kh¸ch quan cđa sù ph¸t triĨn kinh tÕ thÕ giíi Sự phát triển mạnh mẽ khoa học, công nghệ với đời thể chế toàn cầu khu vực đà góp phần thúc đẩy tr×nh qc tÕ hãa nỊn kinh tÕ thÕ giíi Cïng với tiến trình hội nhập vào kinh tế giới, khó khăn, thách thức mà doanh nghiệp Việt Nam gặp phải không nhỏ, ngành Ngân hàng không ngoại lệ Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam (BIDV) bốn ngân hàng thơng mại (NHTM) lớn Việt Nam, có đóng góp quan trọng trình phát triển kinh tế đất nớc, nh góp phần thực mục tiêu, chủ trơng lớn Chính phủ thị trêng tµi chÝnh nãi chung vµ nỊn kinh tÕ nãi riêng Ngoài ra, BIDV chủ động thực chơng trình nhằm ổn định kinh tế vĩ mô, thực sách tiền tệ, cam kết đáp ứng ngoại tệ cho doanh nghiệp nhập khẩu, hỗ trợ tín dụng cho trơng trình trọng điểm quốc gia Hoạt động ngân hàng bán lẻ (NHBL) hoạt động quan trọng tạo tảng phát triển bền vững cho NHTM đà trở thành xu hớng phát triển NHTM giới nh Việt Nam Nhằm đạt đợc mục tiêu phát triển an toàn chất lợng hiệu - bền vững, theo thông lệ chuẩn mực quốc tế, chuyển mạnh mẽ hoạt động BIDV trở thành NHTM đại có hoạt động bán lẻ hàng đầu Việt Nam Theo đó, toàn hệ thống BIDV nhận thức sâu sắc cần thiết phải tập trung phát triển hoạt động NHBL, đa hoạt động lớn mạnh trở thành hoạt động cốt lõi BIDV Chi nhánh Ngân hàng Đầu t phát triển Hải Dơng (BIDV Hi Dng) chi nhánh cấp trực thuộc hệ thống Ngân hàng Đầu t phát - Cung cấp thêm số sản phẩm huy động mà Chi nhánh cha có nh: tiết kiệm 12 tháng, lÃi suất thả theo kú; tiÕt kiƯm b»ng vµng; tiÕt kiƯm cã kú hạn VND đảm bảo USD,, đồng thời thực kèm theo số sách u đÃi lÃi suất cho đối tợng khách hàng đặc biệt nh: khách hàng gửi tiền kỳ hạn dài, khách hàng gửi tiền với số lợng lớn, khách hàng lâu năm, - Phát triển tiện ích kèm theo loại hình sản phẩm nh: chi trả lơng hàng tháng qua tài khoản, thực hình thức toán loại hóa đơn, nạp tiền điện thoại cho thuê bao trả trớc qua máy ATM, dịch vụ gửi tin nhắn thông báo biến động tài khoản, phát hành thẻ thấu chi, Phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt Bên cạnh hoạt động huy động vốn, tín dụng toán không dùng tiền mặt chiếm tỷ trọng đáng kể dịch vụ NHBL Dịch vụ không mang lại thu nhập cho ngân hàng mà mang lại lợi ích cho toàn xà hội, tiết giảm đợc chi phí lu thông tiền tệ, giao dịch tiền mặt bất hợp pháp Cùng với phát triển không ngừng xà hội xu hớng phát triển loại hình toán gia tăng, bớc tiến chung nớc phát triển giới mà nớc ta cần học tập làm theo Hiện BIDV Hải Dơng nh ngân hàng khác đà thực việc phát hành loại thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế, đồng thời lắp đặt máy ATM, POS khu đông dân c, nhiều ngời qua lại Đồng thời, Chi nhánh cần mở rộng, đa dạng tiện ích kèm với việc sử dụng thẻ cho khách hàng nh: cung cấp hạn mức thấu chi, chuyển khoản, toán hóa đơn loại thông qua việc liên kết với nhà cung ứng dịch vụ, gửi tiền tiết kiệm,Phí dịch vụ cần giảm xuống để nâng cao 71 lực cạnh tranh so với ngân hàng khác Mở rộng địa bàn hoạt động việc lắp đặt thêm máy ATM, POS thực mạng lới liên kết ngân hàng để hạn chế kinh phí lắp đặt, sửa chữa hàng năm Bên cạnh việc mở rộng cần nâng cấp chất lợng hoạt động máy ATM đà có, đẩy nhanh tốc độ đờng truyền thông tin mạng nội Chi nhánh Xây dựng sách marketing quảng bá dịch vụ thẻ ấn tợng, vào công chúng, chơng trình quảng cáo thực phơng tiện thông tin đại chúng nh báo, đài truyền hình địa phơng điểm công cộng việc treo băng rôn, hiệu, nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ hoạt động hàng ngày, cố gắng thay đổi thói quen, tập quán tiêu dùng ngời dân 3.2.3 Nâng cao lực tài chính, tạo điều kiện đại hóa công nghệ Năng lực tài yếu tố quan trọng định đến hình ảnh, uy tín ngân hàng mắt ngời dân BIDV Hải Dơng đợc biết đến ngân hàng lớn, có uy tín, đà hoạt động lâu năm địa bàn, mạnh so với NHTM mở khác Để giữ vững đợc hình ảnh tốt đẹp lòng nhân dân, Chi nhánh cần không ngừng nỗ lực nâng cao lực tài mình, khẳng định vị địa bàn thông qua số giải pháp cụ thể sau đây: Sau đà có đợc lực tài lớn mạnh nhờ giải pháp trên, Chi nhánh có điều kiện để cải tạo sở hạ tầng, đại hóa công nghệ ngân hàng cho phù hợp với mô hình ngân hàng động, phục vụ nhiều lĩnh vực Muốn dịch vụ NHBL phát triển đòi hỏi Chi nhánh phải có tảng công nghệ đại, tốc độ nhanh, đảm bảo chất lợng 72 cao ; hỗ trợ kịp thời, liên tục thông tin quản lý kinh doanh cho lÃnh đạo ; đảm bảo an toàn cho hệ thống vận hành để kịp thời đáp ứng tất yêu cầu khách hàng vào lúc, nơi Các giải pháp cụ thể cần đợc tiến hành nh sau : - Xây dựng, mở thêm phòng, điểm giao dịch mới, việc lắp đặt máy ATM, POS huyện mà Chi nhánh cha tiếp cận đợc để tận dụng triệt để tiềm lực khách hàng, nâng cao lực cạnh tranh so với NHNo &PTNT, vơn lên dẫn đầu thị phần huy động vốn tín dụng - Tiếp tục chỉnh sửa, hoàn thiện thêm hệ thống trang thiết bị có, đảm bảo máy móc vận hành tốt, ứng dụng phần mềm quản lý phù hợp với hoạt động NHBL - Đẩy nhanh việc xây dựng hệ thống Call Center để kịp thời giải đáp thắc mắc, thu nhận ý kiến đóng góp khách hàng dịch vụ Chi nhánh cung cấp 3.2.4 Đẩy mạnh nâng cao chất lợng cung ứng dịch vụ NHBL Đa dạng hóa loại hình dịch vụ, phát triển chiều rộng điều cần thiết, song bên cạnh Chi nhánh phải quan tâm đến chiều sâu, chất lợng loại dịch vụ cung ứng để tạo tin tởng tuyệt đối lòng khách hàng Chất lợng dịch vụ phụ thuộc vào yếu tố máy móc, trang thiết bị công tác chăm sóc khách hàng Do đối tợng khách hàng dịch vụ NHBL đa dạng, thuộc tầng lớp dân c xà hội, nên để tạo chủ động, linh hoạt cho nhân viên trình thực giao dịch Chi nhánh cần tiến hành phân loại khách hàng theo đối tợng cụ thể gồm : - Khách hàng quan trọng: khách hàng có mức tín nhiệm cực 73 kỳ tốt, khả tài lớn mạnh, có tiềm sử dụng nhiều loại hình dịch vụ đem lại nguồn thu lớn cho Chi nhánh Do cần có sách chăm sóc khách hàng đặc biệt nh thiết kế sản phẩm dành riêng theo yêu cầu họ, đợc u tiên thực thủ tục trớc giao dịch với ngân hàng, Đồng thời, Chi nhánh nên thực chơng trình tặng quà vào dịp đặc biệt nh sinh nhật, ngày lễ, tết, để họ cảm thấy tận tình cung cách phục vụ Chi nhánh, giữ chân đợc khách hàng lâu dài - Khách hàng thân thiết: khách hàng có thu nhập cao, ổn định, mức tín nhiệm tốt Khách hàng thuộc nhóm có quan hệ giao dịch thờng xuyên, CBCNV làm việc quan nhà nớc, công nhân doanh nghiệp đợc trả lơng cao, thờng xuyên sử dụng dịch vụ đại ngân hàng hiểu biết rõ loại sản phẩm mà ngân hàng cung ứng Khác với nhóm khách hàng quan trọng, nhng giá trị lần giao dịch lớn, nhóm khách hàng nhiều nhng giá trị giao dịch trung bình Do đó, việc giữ chân đợc khách hàng cũ, mở rộng thêm đối tợng khách hàng điều quan trọng, đòi hỏi nhân viên Chi nhánh phải nhà nhặn, lịch sự, phục vụ chu đáo, nhanh chóng, đồng thời tích cực quảng bá cho sản phẩm khác Chi nhánh để nâng cao doanh thu từ việc bán chéo sản phẩm - Khách hàng phổ thông: khách hàng cã thu nhËp thÊp, Ýt sư dơng dÞch vơ cđa Chi nhánh, thông thờng học sinh, sinh viên sử dụng máy ATM để thực giao dịch rút tiền, chuyển khoản phục vụ cho chi tiêu hàng ngày tầng lớp bình dân, yêu cầu cao chất lợng dịch vụ, quan tâm đến độ an toàn lÃi suất gửi tiền Nh vậy, Chi nhánh cần phân chia khách hàng theo loại để có 74 sách phù hợp, áp dụng hệ thống tính điểm khách hàng cá nhân nhằm giảm bớt rủi ro, giúp việc định cho vay đợc nhanh chóng, xác 3.2.5 Tăng cờng hoạt động marketing Nh đà phân tích, công tác marketing Chi nhánh kém, cha thực tạo đợc ấn tợng đặc biệt, cha có phòng ban riêng chịu trách nhiệm mảng Marketing không đơn thực công việc quảng cáo, giới thiệu sản phẩm mà bao hàm loạt bớc tiến hành khác nh: nghiên cứu, phân đoạn thị trờng, phát kịp thời nhu cầu thị trờng, tìm sản phẩm để đáp ứng nhu cầu Đây hoạt động thiếu ngân hàng đại Tuy đà có mặt địa bàn từ lâu, nhng xà hội, ngời thay đổi ngày, việc nghiên cứu thị trờng việc cần làm hoạt động Chi nhánh Cái đích marketing cung cấp sản phẩm mà thị trờng cần khuyến khích thị trờng dùng sản phẩm mà ngân hàng có Để đẩy mạnh hoạt động này, Chi nhánh thực giải pháp cụ thể sau : - Thành lập phòng marketing chuyên nghiệp, phân công nhiệm vụ rõ ràng cho cá nhân, phát triển chiến lợc sản phẩm, chiến lợc giá chiến lợc xúc tiến hỗn hợp - Đẩy mạnh công tác quảng cáo, giới thiệu dịch vụ NHBL phơng tiện thông tin đại chúng, treo băng rôn, hiệu nơi đợc phép Có biện pháp kết hợp quảng cáo với việc tài trợ cho trò chơi truyền hình đợc nhiều khán giả xem để qua tuyên truyền dịch vụ - Cần thay đổi phơng thức bán hàng, nh trớc nhân viên ngân hàng ngồi Chi nhánh đợi khách đến giao dịch cần chủ động tìm 75 kiếm khách hàng đến với cách đến công ty, doanh nghiệp tuyên truyền - Thực nhiều hoạt động, công tác xà hội không đơn hoạt động từ thiện, nghiệp xóa đói giảm nghèo cđa ChÝnh phđ nh tỉ chøc héi chỵ, triĨn l·m, thi chào mừng ngày lễ tết dành cho đối tợng cụ thể, - Tổ chức đợt khuyến mại, giảm giá phí dịch vụ nh đợt phát hành thẻ ATM miễn phí, chơng trình bốc thăm trúng thởng, tham gia số may mắn, 3.2.6 Đào tạo đội ngũ cán chuyên nghiệp, chuyên môn hãa theo tõng lÜnh vùc Nh ®· nãi, ngêi trọng tâm, đóng vai trò then chốt vấn đề, trình phát triển dịch vụ NHBL Các nhân viên Chi nhánh BIDV Hải Dơng trớc đà quen với cung cách làm việc bán buôn, chuyên phục vụ cho khách hàng lớn, vậy, việc chuyển đổi sang mô hình bán lẻ cần có thời gian nhân viên làm quen dần với cách làm việc mới, thay đổi tâm lý đến thái độ phục vụ khách hàng Chiến lợc phát triển NHBL cần nguồn nhân lực đợc đào tạo để tiếp cận đợc công nghệ thông tin áp dụng vào sản phẩm dịch vụ Đầu t vào việc đào tạo nguồn nhân lực ngày hôm mang lại thành cho tơng lai Trớc hết, để đào tạo đội ngũ cán cũ quen với công tác phục vụ sản phẩm NHBL, Chi nhánh cần mở lớp đào tạo, trang bị kiến thức công nghệ ngân hàng đại, kinh tế thị trờng tổng hợp, hoạt động marketing ngân hàng, với nhân viên thuộc phòng quan hệ 76 khách hàng phòng dịch vụ khách hàng Họ cần phải đợc đào tạo kỹ, khả giao tiếp, kỹ bán hàng, có khả tuyên truyền, quảng cáo, thuyết phục khách hàng sử dụng dịch vụ Chi nhánh Để có đợc đội ngũ cán tốt, chất lợng cao Chi nhánh phải thực sát từ khâu tuyển dụng, lựa chọn chuyên ngành, lĩnh vực làm việc để giảm bớt ¸p lùc vỊ chi phÝ, thêi gian, c«ng søc cho việc đào tạo lại Hiện nay, việc tuyển dụng nhân viên toàn hệ thống BIDV đà đợc chuyển mối, BIDV trung ơng phụ trách khâu thi đầu vào, Chi nhánh thực vòng vấn cuối Do đó, BIDV Hải Dơng cần cân đối nhân lực phòng ban để đa số lợng tiêu chuẩn xác lên cấp trên, đảm bảo hoàn thành đợc công tác, tránh lÃng phí lao động quỹ tiền lơng đơn vị Chi nhánh nên có quỹ đầu t cho tài trẻ, cấp học bổng cho sinh viên giỏi đợc đào tạo trờng đại học lớn chuyên ngành tài chính-ngân hàng có cam kết sau tốt nghiệp trờng Chi nhánh làm việc Hiện nay, địa bàn tỉnh đà có Sacombank thực chơng trình với tên gọi ơm mầm cho ớc mơ, Chi nhánh nên học tập thực theo Gắn kết công tác đào tạo sử dụng nguồn nhân lực, lấy việc đáp ứng mục đích sử dụng làm mục đích cuối thớc đo đánh giá hiệu công tác đào tạo Bên cạnh đó, Chi nhánh nên trọng đến công tác khen thởng hấp dẫn, phù hợp, xác, ngời để tạo động lực hăng hái làm việc cho CBCNV, giữ vững đợc đội ngũ nhân viên trung thành, tận tụy đặc biệt có chất lợng cao Hiện nay, sách lơng thởng BIDV Hải Dơng so với số NHTM khác địa bàn cha sánh Tuy mức độ làm việc nh nhng CBCNV ngân 77 hàng đợc hởng nhiều u đÃi so với nhân viên Chi nhánh, đó, Chi nhánh cần có cải tiến cho phù hợp 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng đầu t phát triển Việt Nam Là chi nhánh cấp trực thuộc Ngân hàng đầu t phát triển Việt Nam nên hoạt động BIDV Hải Dơng phải tuân thủ nghiêm chỉnh nguyên tắc, điều lệ chung toàn hệ thống, mục tiêu, kế hoạch cụ thể mà BIDV trung ơng đặt Bởi vậy, muốn thực đợc tốt giải pháp đà đề ra, góp phần đa Chi nhánh phát triển mạnh mẽ lĩnh vực dịch vụ NHBL, vơn lên dẫn đầu địa bàn tỉnh cần có phối hợp, hỗ trợ từ Hội sở thông qua số giải pháp cụ thể sau đây: - Do đà hoạt động lâu năm lĩnh vực ngân hàng bán buôn, chủ yếu phục vụ cho doanh nghiệp lớn, dự án trọng điểm nên cung cách làm việc cha thay đổi đợc hoàn toàn để phù hợp với tình hình mới, với phong cách NHBL đại BIDV cần nâng cao lực quản trị điều hành, tạo thay đổi tâm lý từ ngời lÃnh đạo để nhân viên tiến hành thay đổi theo - BIDV cần có chiến lợc nghiên cứu thị trờng quy mô lớn, không địa bàn thành phố lớn nh Hà Nội hay Thành phố Hồ Chí Minh mà thành phố nhỏ, vùng nông thôn để nhận nhu cầu Trên sở triển khai, tung sản phẩm thị trờng với mục tiêu đa dạng hóa sản phẩm, đáp ứng đợc nhu cầu khách hàng mà mang sắc riêng ngân hàng, tạo khác biệt hoàn toàn với đối thủ cạnh tranh - BIDV cần hỗ trợ nguồn tài để Chi nhánh có điều kiện mở 78 rộng địa bàn hoạt động sang số huyện có nhiều tiềm phát triển mà cha có phòng giao dịch Chi nhánh, mở rộng mạng lới kênh phân phối dịch vụ bán lẻ - BIDV cần có kế hoạch hoàn thiện mạng lới CNTT toàn hệ thống, có chơng trình riêng biệt phân tách theo dòng sản phẩm để tạo điều kiện dễ dàng việc quản lý thu nhập, chi phí, từ xác định rõ tình hình phát triển sản phẩm để có hớng thích hợp CNTT tảng dịch vụ ngân hàng trực tuyến nên tốc độ đờng truyền phải đợc đảm bảo, liệu khách hàng phải đợc cập nhật sau có giao dịch phát sinh, việc Chi nhánh quản lý mà BIDV trung ơng phải có chiến lợc phát triển cụ thể - BIDV cần đa biểu phí dịch vụ hợp lý để áp dụng toàn hệ thống phí BIDV cao so với số NHTM, làm giảm sức cạnh tranh việc cung ứng dịch vụ - BIDV nên thành lập phòng ban riêng chuyên chịu trách nhiệm lĩnh vực marketing, yêu cầu cấp thiết đặt ngân hàng đại Phòng marketing nơi chịu trách nhiệm khâu nghiên cứu thị trờng, phát triển sản phẩm mới, thực chiến lợc quảng bá, xúc tiến hỗn hợp để sản phẩm đợc tiếp cận gần gũi với ngời tiêu dùng - BIDV cần có sách đào tạo nguồn nhân lực, mở lớp tập huấn chuyên sâu kỹ giao tiếp, bán hàng, tiếp thị sản phẩm, cho nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng để nâng cao chất lợng phục vụ chi nhánh 3.3.2 Kiến nghị với cấp lÃnh đạo tỉnh Hải Dơng Do hoạt động địa bàn tỉnh nên BIDV Hải Dơng phải chịu 79 quản lý ban lÃnh đạo tỉnh nh NHTM khác Trong năm qua, Chi nhánh nhận đợc quan tâm, đạo sát tỉnh, ngân hàng đóng vai trò quan trọng trình đa tỉnh nhà lên phát triển sánh ngang địa phơng khác, năm liền đợc công nhận cờ đầu ngành ngân hàng tỉnh Chi nhánh cần nhận đợc ủng hộ lÃnh ®¹o tØnh viƯc triĨn khai më réng m¹ng líi kênh phân phối đến huyện nh hoạt động tuyên truyền quảng cáo Các cấp lÃnh đạo cần có sách thông thoáng để tạo điều kiện cho dịch vụ ngân hàng đợc phát triển mạnh mẽ, tạo tiềm thu hút vốn dân c, phát triển ngành nghề truyền thống tỉnh 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nớc Hiện NHNN đóng vai trò lÃnh đạo hoạt động ngân hàng, để dịch vụ NHBL BIDV nh NHTM khác phát triển cho phù hợp với xu hớng chung giới NHNN cần thực số giải pháp sau đây: - Do lĩnh vực mới, trình phát triển nên hoạt động NHBL dịch vụ HĐV cha có văn pháp luật cụ thể ®iỊu chØnh NHNN cÇn xóc tiÕn viƯc ®a sách, chế hoạt động cụ thể để NHTM biết hớng tiến hành thực hiện, không để xảy tình trạng đà triển khai xong dịch vụ mà NHNN lại đa luật cấm cung cấp dịch vụ đó, gây khó khăn, lÃng phí cho ngân hàng Các pháp lệnh đa dịch vụ NHBL phải đảm bảo đợc chặt chẽ, thống với văn luật đà có trớc nh phải phù hợp với chuẩn mực quốc tế để tránh tình trạng lách luật ngân hàng nhỏ, đảm bảo môi trờng hoạt động lành mạnh, an toàn, hiệu cao - Cần nâng cao vai trò hoạt động ngân hàng, bëi vai trß 80 cđa NHNN hiƯn cßn rÊt mờ nhạt, không rõ ràng, cha thực có tầm ảnh hởng sâu rộng NHNN cần tiên phong hoạt động đổi công nghệ, đặc biệt hoạt động toán không dùng tiền mặt phải tiến hành thông qua trung gian NHNN để đẩy nhanh tốc độ, nâng cao chất lợng toán, khuyến khích thành phần kinh tế tham gia vào hoạt động này, hạn chế toán tiền mặt Nh góp phần giúp cho NHTM mở rộng việc phát hành loại thẻ toán đại, nâng khoản thu phí từ dịch vụ - NHNN cần có linh hoạt việc điều hành sách tiền tệ quốc gia, đa mức lÃi suất bản, lÃi suất trần huy động hợp lý với tình hình kinh tế để tránh gây khó khăn cho NHTM hoạt động huy động vốn 81 Kết luận Phát triển dịch vụ NHBL xu hớng tất yếu ngân hàng đại giới, đặc biệt giai đoạn mà kinh tế khắp nơi phải trải qua thời kỳ khó khăn, biến động khôn lêng nh hiƯn nay, cho vay c¸c doanh nghiƯp lín chứa đựng nhiều rủi ro Nhận thức đợc điều đó, BIDV - ngân hàng có tuổi thọ lâu năm thị trờng Việt Nam - đà bắt đầu có bớc tiến sang lĩnh vực NHBL để theo kịp với thời đại, đồng thời góp phần gây dựng tên tuổi ngày lớn mạnh lòng ngời dân Lĩnh vực NHBL dịch vụ HĐV mẻ dân c địa bàn tỉnh Hải Dơng, vậy, việc triển khai gặp nhiều khó khăn vùng khác, đòi hỏi nỗ lực cố gắng toàn thể ban lÃnh đạo nh CBCNV BIDV Hải Dơng Tuy mới, nhng nh khiến cho tỉnh trở thành nơi có nhiều tiềm phát triển hoạt động ngân hàng biết tận dụng thời Với mong muốn sản phẩm đại, công nghệ cao ngân hàng đợc tiếp cận với ngời dân, giúp họ hiểu biết lĩnh vực mẻ để lựa chọn sản phẩm dịch vụ có ích nhất, phù hợp với BIDV Hi Dng đà có định hớng phát triển cụ thể đảm bảo đợc thực quán đạo điều hành triển khai hoạt động kinh doanh NHBL thông suốt, đặc biệt dịch vụ HĐV Xây dựng hệ thống công cụ để quản lý, điều hành hoạt động NHBL thống theo thông lệ từ hội sở đến chi nhánh BIDV Hi Dng bớc hoàn thiện chế hoạt động, quy mô tổ chức quản lý kinh doanh NHBL 82 Tài liệu tham khảo Ting Vit: BIDV Hi Dng (2011), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2011 BIDV Hi Dng (2012), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2012 BIDV Hi Dng (2013), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2013 Lê Văn T (2001), Nghiệp vụ Ngân hàng thơng mại, Nxb Thống kê, Hà Nội Lu Văn Nghiêm (2001), Marketing kinh doanh nghiệp vụ, Nxb Thống kê, Hà Nội Nguyn Th Mựi (2008), Nghiệp vụ Ngân hàng thơng mại, Nxb Ti chớnh, Hà Néi Nguyễn Thị Nhiễu (2013), ‘‘Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp nhỏ vừa Việt nam bối cảnh hội nhập quốc tế’’, Tạp chí Cộng sản, Số 10, tr.14 Ph¹m Ngọc Phong (1996), Marketing Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hµ Néi Quốc hội nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng 2010 luật số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010 10 Vũ Cao Đàm (1996), Phương pháp nghiên cứu khoa học, Nxb Khoa học kỹ thuật, Hà Nội 11 Vũ Phơng Thảo (2005), Nguyên lý marketing, Nxb Đại học Quèc gia Hµ Néi, Hµ néi 83 Tiếng Anh: 12 A.Masslow (1954), Motivation and personality, New York 13 Nguyen, D.M., and Takakuwa, S (2008) “Make or Buy: An Analytic Hierarchy Process Approach” Published in Proceedings of Japan Society for Information and Management (Miyazaki, Japan, 2008, October) 14 Nguyen, D.M (2009) “The Empirical Process design in Japanese Automobile Manufacturing Plants” Luận văn tiến sĩ, Đại học Tổng hợp Nagoya Website: 15 http://bidv.com.vn 16 http://sacombank.com.vn 17 http://vietcombank.com.vn 18 http://dantri.com.vn 19 http://vnexpress.net 84 ... VŨ THỊ BÍCH ĐÀO GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ ĐỐI VỚI DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG Chuyên ngành: Quản trị... Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Dương gì? - Trong thời gian tới cần có giải pháp để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ dịch vụ huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng đầu. .. trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ dịch vụ huy ng vn, làm rõ nguyên nhân tác động đến phát triển dịch vụ đa số giải pháp nhắm phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ dịch vụ huy ng BIDV Hải Dơng