(Luận văn) gỉai pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á chi nhánh chợ lớn , luận văn thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ng hi ep w n lo PHAN THỊ THANH HƯƠNG ad ju y th yi pl n ua al GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔPHẦN ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH CHỢ LỚN GIAI ĐOẠN 2011- 2012 n va ll fu oi m at nh Chuyên ngành : Kinh tế Tài – Ngân hàng Mã số : 60.31.12 z z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm n a Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN ĐĂNG DỜN n va y te re th TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu cá nhân Các số ng hi liệu nêu luận văn trung thực Những phân tích đánh giá ep luận văn tôi, chưa công bố công trình khác w n Người cam đoan lo ad y th ju Phan Thị Thanh Hương yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th MỤC LỤC Trang PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG I .11 ng TỔNG QUAN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ VẤN ĐỀ CẠNH TRANH TRONG hi ep CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan cho vay tiêu dùng NHTM .11 w n 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng .11 lo ad 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 11 y th 1.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 12 ju 1.1.4 Tác dụng cho vay tiêu dùng .15 yi pl 1.1.5 Quy trình cho vay tiêu dùng 16 ua al 1.2 Cạnh tranh hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM .18 n 1.2.1 Khả cạnh tranh cho vay tiêu dùng 18 va n 1.2.2 Nhóm tiêu phản ánh khả cạnh tranh ngân hàng thương mại 18 ll fu 1.2.3 Yếu tố ảnh hưởng đến khả cạnh tranh cho vay tiêu dùng 21 oi m 1.3 Biện pháp nâng cao khả cạnh tranh cho vay tiêu dùng 26 at nh 1.3.1 Nhóm biện pháp trực tiếp 26 z 1.3.2 Nhóm biện pháp gián tiếp 27 z CHƯƠNG .30 vb ht THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á k jm CHI NHÁNH CHỢ LỚN gm 2.1 Giới thiệu tổng quát Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 30 l.c 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đông Nam Á .30 om 2.1.2 Một số thành tựu đạt .33 a Lu 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ chủ yếu 34 n 2.1.4 Quá trình đời phát triển chi nhánh Chợ Lớn 36 va n 2.1.5 Chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Chợ te re Lớn 36 y 2.1.6 Chức hoạt động phòng ban .37 Chi nhánh Chợ Lớn 38 th 2.2 Giới thiệu hoạt động phịng tín dụng Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – 2.3 Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Chợ Lớn .38 2.3.1 Các hình thức cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Chợ Lớn 38 ng 2.3.2 Lãi suất cho vay phương thức tính lãi 43 hi 2.3.3 Tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh ep Chợ Lớn 44 w 2.4 Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng khả cạnh tranh hoạt n lo động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Chợ Lớn ad 62 y th ju CHƯƠNG .68 yi GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN pl al HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH CHỢ LỚN GIAI ĐOẠN 2011- 2012 n ua 3.1 Xu hướng phát triển cho vay tiêu dùng thời gian tới 68 n va 3.2 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đông Nam Á fu – Chi nhánh Chợ Lớn 68 ll 3.2.1 Định hướng chung 68 m oi 3.2.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng .69 nh at 3.3 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đông z Nam Á – Chi nhánh Chợ Lớn Giai đoạn 2011- 2012 70 z ht vb 3.3.1 Hồn thiện sách tín dụng .70 jm 3.3.2 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng 71 k 3.3.3 Mở rộng quan hệ với đơn vị hỗ trợ hoạt động ngân hàng 71 gm l.c 3.3.4 Nâng cao hiệu hoạt động Marketing 72 om 3.3.5 Đổi công nghệ ngân hàng 79 3.3.6 Tăng cường huy động vốn trung dài hạn 80 a Lu 3.3.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 81 n y te re Tài liệu tham khảo 83 n va Kết luận 82 th DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ng NHTM TMCP NHNN CBTD SXKD TCKT CN KH UNDP hi ep w NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CÁN BỘ TÍN DỤNG SẢN XUẤT KINH DOANH TỔ CHỨC KINH TẾ CHI NHÁNH KHÁCH HÀNG CHƯƠNG TRÌNH HỖ TRỢ PHÁT TRIỂN CỦA LIÊN HỢP QUỐC (UNITED NATIONS DEVELOPMENT PROGRAMME) n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng : Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng Bảng : Các tiêu tăng trưởng kết kinh doanh ng hi Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2008 – 2009 ep Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng Bảng 2.3: Nguồn vốn huy động theo loại tiền w n Bảng 2.4: Nguồn vốn huy động xét theo kỳ hạn lo ad Bảng : Doanh số cho vay tiêu dùng theo đối tượng cho vay y th ju Bảng 2.6 : Doanh số cho vay tiêu dùng theo ngành nghề kinh doanh yi pl Bảng 2.7: Doanh số cho vay tiêu dùng theo hình thức cho vay al n ua Bảng 2.8: Doanh số thu nợ theo đối tượng cho vay n va Bảng 2.9: Doanh số thu nợ theo ngành nghề kinh doanh ll fu Bảng 2.10: Doanh số thu nợ theo hình thức cho vay m oi Bảng 2.11: Dư nợ cho vay theo đối tượng cho vay at nh Bảng 2.12: Dư nợ cho vay theo ngành nghề kinh doanh Bảng 2.13: Dư nợ cho vay theo hình thức cho vay z z om l.c n a Lu Bảng 2.19: Dư nợ cho vay tiêu dùng tổng dư nợ Bảng 2.18:Thu lãi từ cho vay tiêu dùng gm Bảng 2.17: Nợ hạn theo hình thức cho vay k Bảng 2.16: Nợ hạn theo ngành nghề kinh doanh jm Bảng 2.15: Nợ hạn theo đối tượng cho vay ht vb Bảng 2.14: Tình hình dư nợ phân theo nhóm nợ n va Bảng 2.20: Nợ hạn cho vay tiêu dùng y te re th PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Trong năm vừa qua, hoạt động hệ thống NHTM Việt Nam có chuyển biến sâu sắc Quy mơ hoạt động kinh doanh ngày mở rộng số ng lượng lẫn phạm vi, loại hình kinh doanh đa dạng phong phú Trong hoạt hi ep động tín dụng, bên cạnh việc khơng ngừng mở rộng cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh loại hình doanh nghiệp, hoạt động cho vay tiêu dùng mở w rộng phát triển mạnh Đặc biệt ngân hàng thương mại cổ phần n lo ad Hoạt động cho vay tiêu dùng, thực tế góp phần quan trọng kinh y th tế xã hội Thông qua cho vay tiêu dùng, hệ thống ngân hàng góp phần ổn định đời ju sống người lao động Đây coi đóng góp ngành ngân hàng yi pl trình xây dựng phát triển kinh tế xã hội ua al Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á ngân hàng cổ phần n thành lập năm 1994, đến trãi qua 16 năm hoạt động va n ngân hàng thương mại cổ phần có mặt sớm Việt Nam Hoạt động Ngân hàng ll fu TMCP Đơng Nam Á có phát triển tốt Trong năm gần hoạt động cho oi m vay tiêu dùng quan tâm phát triển, chi nhánh phía Nam nh Trong đó, hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh Chợ lớn điển hình, at coi cờ đầu cho vay tiêu dùng toàn hệ thống Ngân hàng TMCP z z Đông Nam Á vb ht Việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh Chợ lớn Ngân hàng jm TMCP Đông Nam Á khuyến khích mạnh mẽ Với lý đó, tơi định k gm chọn đề tài “Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương l.c mại Cổ phần Đông Nam Á - Chi nhánh Chợ lớn Giai đoạn 2011- 2012” làm luận om văn tốt nghiệp Cao học ngành Kinh tế - Tài Ngân hàng Qua nghiên cứu đề tài a Lu này, tác giả mong góp phần nhỏ việc đề xuất giải pháp mở rộng hoạt n động cho vay tiêu dùng chi nhánh Chợ lớn giai đoạn năm tới n va tương lai xa te re Mục tiêu nghiên cứu y Luận văn nghiên cứu nhằm đáp ứng mục tiêu: th Một là: Làm sáng tỏ vấn đề lý luận cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Phân tích yếu tố khả cạnh tranh cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Hai là: Phản ánh, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng ng Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á - Chi nhánh Chợ lớn thời gian hi từ 2008 đến 2009 ep Ba là: Nghiên cứu đề xuất giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay w tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á - chi nhánh Chợ lớn giai n lo đoạn 2011 đến 2012 ad Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu y th ju - Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu lý luận thực tiễn hoạt động cho vay yi tiêu dùng Ngân hàng Thương mại nói chung Ngân hàng thương mại cổ pl al phần Đơng Nam Á - Chi nhánh Chợ lớn nói riêng giai đoạn 2008-2009 Qua n ua nêu giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đông n va Nam Á - Chi nhánh Chợ lớn giai đoạn 2011- 2012 ll fu - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu thực tiễn hoạt động cho vay tiêu dùng nh Phương pháp nghiên cứu oi m Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á - Chi nhánh Chợ lớn at Tác giả chọn phương pháp Thống kê phương pháp Phân tích định lượng để đạt z z mục tiêu nghiên cứu Các phương pháp cho phép tiếp cận giải quết vấn đề vb ht dựa số liệu thống kê, báo cáo Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam l.c Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài gm tính khả thi thực nghiên cứu k jm Á - Chi nhánh Chợ lớn Các giải pháp đề xuất dựa sở thực tiễn nhằm tạo om Luận văn có ý nghĩa phương diện khoa học Qua nghiên cứu đề tài, luận văn góp a Lu phần hệ thống hóa vấn đề có tính khoa học thực tiễn cho vay tiêu dùng n NHTM Qua phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng Ngân hàng va TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Chợ lớn mà đưa giải pháp để mở rộng hoạt động n y lớn te re cho vay tiêu dùng thời gian tới, thuộc giai đoạn 2011- 2012 chi nhánh Chợ th Cấu trúc luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn trình bày gồm chương: Chương 1: Tổng quan cho vay tiêu dùng vấn đề cạnh tranh cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á - Chi nhánh Chợ lớn ng Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng hi Thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Chợ lớn giai đoạn 2011 – 2012 ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th 10 CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ VẤN ĐỀ CẠNH TRANH TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan cho vay tiêu dùng NHTM: ng 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng hi Cho vay tiêu dùng nghiệp vụ ngân hàng Cho vay tiêu ep dùng khái niệm mối quan hệ kinh tế ngân hàng chuyển cho w khách hàng quyền sử dụng lượng giá trị (tiền) với điều kiện mà hai bên n lo thỏa thuận nhằm giúp người tiêu dùng sử dụng hàng hóa, dịch vụ trước họ ad có khả chi trả, tạo điều kiện cho họ hưởng mức sống cao y th ju 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng yi − Quy mô hợp đồng cho vay thường nhỏ, dẫn đến chi phí tổ chức cho vay pl ua al cao, lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao so với lãi suất loại cho vay lĩnh vực thương mại công nghiệp n n va − Nhu cầu vay tiêu dùng khách hàng thường phải phụ thuộc vào chu kỳ kinh tế ll fu Khi kinh tế thịnh vượng, đời sống người dân nâng cao nhu cầu nh khoản vay tăng lên oi m vay tiêu dùng lại cao Vào dịp lễ tết, nhu cầu mua sắm nhiều số lượng at − Nhu cầu vay tiêu dùng khách hàng phụ thuộc chặt chẽ vào mức thu nhập z z trình độ học vấn Những người có thu nhập tương đối tìm tới cho vay ht vb tiêu dùng họ có khả trả nợ k jm − Khách hàng vay tiêu dùng thường cá nhân nên việc chứng minh tài gm thường khó Nếu doanh nghiệp có bảng cân đối kế toán, báo cáo kết l.c kinh doanh để chứng minh nguồn thu nhập chi tiêu cá nhân vay a Lu suy đốn khơng có chứng rõ ràng om tiêu dùng muốn chứng minh tài cùa thường phải dựa vào tiền lương, n − Cho vay tiêu dùng có độ rủi ro cao nguồn trả nợ người vay biến va n động lớn, phụ thuộc vào q trình làm việc, kinh nghiệm, tài sức khỏe mua… 11 th người vay phải mua bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm hàng hóa y khó thu lại nợ Do đó, ngân hàng thường yêu cầu lãi suất cao, yêu cầu te re người vay… Nếu người vay bị chết, ốm việc làm ngân hàng  Tập trung nhiều vốn cho hoạt động cho vay tiêu dùng, tiếp tục tăng doanh số dư nợ cho vay  Nâng cao trình độ cán - nhân viên tín dụng  Thường xuyên đánh giá phân loại khách hàng nhằm lựa chọn ng khách hàng tiềm đưa sản phẩm dịch vụ phù hợp đáp ứng hi ep nhu cầu khách hàng 3.3 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP w n Đông Nam Á – Chi nhánh Chợ Lớn Giai đoạn 2011- 2012 lo ad 3.3.1 Hồn thiện sách tín dụng y th  Tăng tỉ lệ vay/giá trị TSĐB ju Đối với khách hàng có khả trả nợ tốt với nhu cầu vay yi pl tiêu dùng cho mua nhà hay tài sản lớn vay 70% giá trị phương án xin vay ua al (giá trị ngân hàng thẩm định) chưa đủ đáp ứng nhu cầu vay họ Để tăng khả n cạnh tranh thời gian tới ngân hàng nên xem xét tới tỷ lệ thay đổi linh va n hoạt theo nhu cầu khách hàng mặt chung thị trường Mức lên tới fu ll 80%-85% khách hàng có khả trả nợ tốt m oi  Tăng thời gian cho vay tiêu dùng at nh Hiện thời gian cho vay trả góp mua nhà phổ biến mức 2-3 năm z thực tế ngân hàng triển khai ngắn Không phù hợp với khả chi trả z gốc, lãi hàng kỳ đại phận có thu nhập trung bình đối tượng có thu nhập vb ht trung bình xã hội, Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á - chi nhánh Chợ Lớn nên jm k tăng thời hạn để thu hút khách hàng, tăng khả cạnh tranh gm  Linh hoạt chấp nhận hồ sơ tài sản chấp l.c Hiện tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà quyền sử om dụng đất thị cịn chậm Hơn với khu chung cư xây việc cấp a Lu giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà lâu, mà giá trị khu chung cư n cao, hồn tồn chấp nhận làm tài sản đảm bảo cho ngân hàng Vậy xét va n thấy chủ sở hữu có nhân thân tốt quyền địa phương xác nhận y te re cư trú lâu dài có pháp lý chứng thực quyền sở hữu nên linh động th chấp nhận vật chấp vay vốn ngân hàng 70  Cải tiến chất lượng dịch vụ Thời gian giao dịch nhanh, thủ tục đơn giản, tăng cường giao dịch ngồi hành nghỉ trưa để tạo điều kiện thuận lợi với khách hàng cán công nhân viên chức đến giao dịch với ngân hàng ng 3.3.2 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng Phát triển dịch vụ cho vay tín chấp CBCNV doanh hi  ep nghiệp w Cần đưa mức tính dụng lãi suất cho vay hợp lý để thu hút khách hàng  n lo Tuy nhiên không nên cố định hạn mức mà cần vào khả ad trả nợ khách hàng để xét cho vay với hạn mức cao y th Các ngân hàng đưa chương trình cho vay CBCNV mạnh ju  yi triển khai gặp nhiều bất cập không đủ nhân viên thẩm định pl al khơng bố trí địa bàn cho vay phân tán Chính ngân hàng n ua nên áp dụng quy trình cho vay Đó quy trình cho vay riêng n va khách hàng quy trình cho vay thơng qua đầu mối Cần lưu ý phải xác fu định rõ ràng quyền lợi trách nhiệm bên (ngân hàng - đại diện ll bên vay - người vay) quy định rõ việc phối hợp trình thẩm oi nh Chú ý đến sản phẩm vay hỗ trợ du học, giải việc làm: Xu hướng tới at  m định thu hồi nợ z sản phẩm cho vay du học, cho vay hỗ trợ lao động nước z ht vb phát triển mạnh mẽ, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - chi nhánh Chợ Lớn có jm thể phối hợp với Công ty du học, Công ty xuất lao động Việt k Nam để Công ty giới thiệu đối tượng ký hợp đồng du học, ký gm om chi nhánh Chợ Lớn l.c hợp đồng xuất lao động đến vay vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - n  Đối với cho vay mua nhà a Lu 3.3.3 Mở rộng quan hệ với đơn vị hỗ trợ hoạt động ngân hàng n va • Quan hệ với quan quản lý Nhà đất: Trong trình phát triển hoạt động 71 th mật thiết với quan giúp ngân hàng có hiểu biết y chi nhánh Chợ Lớn lên đẩy mạnh quan hệ với quan Việc quan hệ te re cho vay mua nhà hoạt động tín dụng chung Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á - định hướng quy hoạch tương lai, thị trường bất động sản, cung cầu biến động thị trường • Quan hệ với ủy ban nhân dân thành phố: đặc biệt thời gian tới sách giải vấn đề nhà cho người có thu nhập thấp thị ng nước ta có giải pháp hộ sau xây dựng giao cho ủy ban hi nhân dân thành phố cho thuê cho vay tiền để mua Như với ep sách ngân hàng thương mại đương nhiên có thêm đối thủ w cạnh tranh hoạt động sở trường họ n lo sách vạch Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - chi nhánh Chợ ad Lớn nên liên kết với họ để họ cho phép giới thiệu với khách hàng họ y th ju đến Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - chi nhánh Chợ Lớn vay vốn mua nhà yi Nếu ngân hàng “thêm bạn, bớt thù” tổ chức pl al họ đảm bảo yêu cầu bán nhà đến đối tượng có nhu n va nơi tin tưởng n ua cầu hợp lý khơng phải chun mơn họ gửi đến ll fu • Liên kết với Cơng ty Địa ốc, Tập đồn kinh doanh Bất động sản: ký kết oi m hợp đồng liên kết bên: Công ty Địa ốc, Tập đoàn kinh doanh Bất nh động sản, ngân hàng khách hàng, nhờ khách hàng có nhu cầu mua at nhà chưa thể đáp ứng tài họ nghĩ tới ngân hàng z thông qua giới thiệu hay đồng ý Công ty Địa ốc, Tập đoàn z ht vb kinh doanh Bất động sản jm  Đối với cho vay mua ôtô: Thiết lập mối quan hệ với hãng phân k phối ôtô có lãnh thổ Việt Nam để hãng giới thiệu gm Marketing ngân hàng đề cập từ lâu vào năm Ở Việt Nam, việc làm quen với marketing ngân hàng diễn muộn hơn, n va - n 60 marketing ngân hàng tiếp cận ứng dụng a Lu - om 3.3.4 Nâng cao hiệu hoạt động Marketing l.c khách hàng đến với dịch vụ cho vay mua ôtô ngân hàng nghĩa định thành công thực hành marketing như: nghiên cứu 72 th động bề quảng cáo, khuếch trương, cịn hoạt động chủ yếu có ý y ứng dụng marketing ngân hàng hạn chế, chủ yếu tập trung vào hoạt te re khoảng năm cuối thập niên 80, hiệu việc - khách hàng, định vị hình ảnh, nâng cấp chất lượng dịch vụ ngân hàng mờ nhạt hạn chế Điều xảy không Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - chi nhánh Chợ Lớn mà nhìn chung đa số ngân hàng ng Thương mại Việt Nam chưa nhận thức đầy đủ tầm quan trọng marketing hi hoạt động ngân hàng Vì vậy, để đưa marketing thực thâm nhập ep vào ngân hàng phát huy tác dụng cần phải thực giải pháp sau: w - Các cán ngân hàng cần phải nhanh chóng chuyển sang tư kinh doanh n lo mới, lấy quan điểm marketing làm phương châm chủ đạo ad - Triết lý marketing cần phải thâm nhập vào tất phận, tất y th nhân viên ngân hàng ju Thành lập phòng chức marketing để đề định hướng marketing yi - pl Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - chi nhánh Chợ Lớn phải tích cực chủ đạo n ua - al cách bản, với đội ngũ nhân viên am hiểu nhạy cảm marketing n va quan hệ với khách hàng kể khách hàng truyền thống khách hàng fu tiềm Cụ thể khách hàng kinh doanh có hiệu uy tín ll ngân hàng phải chủ động đến đặt quan hệ tín dụng không ngồi chờ khách oi m hàng đến xin vay nh Phải xây dựng chiến lược khách hàng đắn - Phải mở rộng nâng cao chất lượng loại hình dịch vụ - Tuy nhiên, để đưa marketing ngân hàng vào thực tế cần phải có nhiều at - z z ht vb jm thời gian tích lũy kinh nghiệm Nhưng điều thực cần thiết đối k với Ngân hàng Thương mại Việt Nam, đặc biệt cạnh tranh gm l.c lĩnh vực ngân hàng dừng bước quảng cáo, nghệ thuật lơi kéo thích đáng cho lĩnh vực n a Lu 3.3.4.1 Cần xây dựng chiến lược khách hàng lâu dài om khách hàng để đảm bảo phát triển lâu dài ngân hàng cần có đầu tư n va Để có khách hàng khó giữ chân khách hàng hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng cung cấp 73 th khả thỏa mãn đối tượng khách hàng có nhu cầu dịch vụ ngân y điều đơn giản Chiến lược phải đảm bảo thu hút, hấp dẫn có te re địi hỏi Ngân hàng phải có chiến lược khách hàng lâu dài bền vững, Ngân hàng thành lập phòng quản lý khách hàng với chức tham mưu cho Ban giám đốc biện pháp nhằm thu hút thỏa mãn nhu cầu khách hàng Hoạt động ngày mang hiệu ngân hàng Cần xây dựng chiến kinh doanh tổng hợp bao gồm chiến lược cụ thể như: phân tích thị ng trường, đánh giá đối thủ cạnh tranh, đánh giá nội ngân hàng, rút mặt mạnh hi yếu ngân hàng so với đối thủ cạnh tranh, từ dự đoán diễn biến thị ep trường… Để cán hoạt động có hiệu quả, cần có phối hợp nhịp nhàng, w đồng bộ, giúp đỡ lẫn cán tín dụng cán phòng khác, tạo nên hiệu n lo công việc ad 3.3.4.2 Chọn chiến lược phát triển thương hiệu y th Cần chọn chiến lược phát triển thương hiệu Điều quan trọng ju yi chiến lược phải đặt thương hiệu mối quan hệ với sản phẩm ngân hàng pl al Việc chọn thương hiệu SeaBank giúp cho giúp cho Ngân hàng TMCP Đông Nam Á n ua - chi nhánh Chợ Lớn tạo hình ảnh sản phẩm khác biệt với tiện ích riêng so n va với đối thủ cạnh tranh mắt khách hàng Điều thể qua cách đặt fu tên sản phẩm cho vay Ngân hàng TMCP Đông Nam Á cho vay mua ôtô ll SeACar, cho vay mua nhà SeAHome, cho vay tiêu dùng SeABuy, cho vay du học m oi SeAStudy Ngồi cịn số biện pháp cụ thể khác ban hành quy định chuẩn cho nh at logo Ngân hàng TMCP Đông Nam Á gồm ý nghĩa, tỷ lệ chuẩn biểu tượng, kết z cấu biểu tượng, màu sắc biểu tượng, tiêu chuẩn ứng dụng thể z ht vb giấy in, văn phòng phẩm, quà tặng, quầy giao dịch… jm 3.3.4.3 Đẩy mạnh sách giao tiếp khuếch trương k  Hoàn thiện phong cách giao tiếp với khách hàng gm l.c Với phương châm hoạt động Ngân hàng “hướng tới khách om hàng”, việc hồn thiện sách giao tiếp với khách hàng giúp phần đáng kể vào việc làm hài lòng, thỏa mãn nhu cầu khách hàng, tạo điều kiện nâng cao hiệu n a Lu hoạt động Ngân hàng n va Việc giao tiếp với khách hàng có ý nghĩa quan trọng việc thu hút Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á có chi nhánh toàn quốc nên cần ý đến chất 74 th Thiết kế đồng phục: cần có đồng phục chung cho tồn hệ thống Do y phương thức quảng cáo tốt cho ngân hàng với chi phí thấp te re khách hàng, góp phần tạo nên hình ảnh tốt đẹp ngân hàng lòng khách hàng, liệu vải cho vừa bảo đảm tính thẩm mỹ thuận tiện cơng việc CBCNV Thiết kế nội thất: quy định diện tích tối thiểu cho quầy giao dịch, thiết kế bàn quầy, ghế, giá để tờ rơi giới thiệu sản phẩm, bàn tiếp khách, bảng dẫn ng khách hàng… hi Điều quan trọng sách giao tiếp với khách hàng thái ep độ phục vụ, tác phong nhân viên ngân hàng nói chung nhân viên tín dụng nói w riêng Dưới mắt khách hàng, nhân viên hình ảnh ngân hàng Do n lo vậy, thái độ phục vụ tận tình, chu đáo, vưói tác phong cơng nghiệp nhanh chóng, ad xác, nhân viên ngân hàng tạo nên ấn tượng tốt đẹp với khách hàng, góp phần y th xây dựng hình ảnh ngân hàng ju yi  Phát triển sách khuếch trương pl al Thực tế cho thấy, nhu cầu vay tiêu dùng dân cư lớn n ua số lượng khách hàng đến với Ngân hàng chưa nhiều Nguyên nhân chủ yếu n va điều khách hàng cá nhân chưa có thông tin đầy đủ hoạt fu động cho vay tiêu dùng Hội sở, biết thơng tin chưa ll nhận thức đầy đủ lợi ích mà hoạt động cho vay mang lại, họ đắn oi m đo, e ngại tới vay ngân hàng nh at Nguồn thông tin chủ yếu mà khách hàng cá nhân tiếp cận để hiểu z cho vay tiêu dùng thơng qua hệ thống báo chí, truyền hình, qua z ht vb người vay tiêu dùng ngân hàng jm Báo chí phương tiện truyền thơng hữu ích, thơng tin k ngân hàng thường xuyên đăng tải mặt báo, báo gm l.c thường báo chuyên ngành nên có người ngành ngân hàng, om người công việc hoạt động có liên quan tới ngân hàng, người học ngân hàng đọc Cịn đại đa số người dân quan tâm tới loại báo chí này, a Lu hiểu biết tín dụng ngân hàng nói chung tín dụng tiêu dùng nói riêng cịn hạn n n va chế muốn quảng cáo truyền hình Tuy nhiên, với thơng tin ỏi mà người 75 th cịn việc đưa tin tỉ mỉ nghiệp vụ nhỏ ngân hàng trừ ngân hàng y thay đổi, Quyết định hay biến động thị trường tiền tệ quốc tế… te re Các kênh truyền hình thường đưa tin quan trọng, dân nhận từ truyền hình khơng đủ để hiểu nghiệp vụ chưa nói đến hiểu lợi ích nghiệp vụ Những người sử dụng loại hình cho vay tiêu dùng ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc giới thiệu quảng bá sản phẩm Người ng dân thường có tính quần chúng, người có sử dụng người khác hi muốn sử dụng hàng hóa hay dịch vụ sử dụng nhãn hiệu, ep sở mà người trước dùng Vì cơng ty, có số w người sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng ngân hàng đảm bảo n lo người khác cần có nhu cầu vay tiêu dùng họ tới với Ngân hàng ad Nhưng số lượng người sử dụng dịch vụ chưa nhiều nên nguồn y th thơng tin cho người khác cịn hạn chế ju yi Tóm lại, việc tiến hành chiến lược quảng bá, tiếp thị nguồn thông tin pl al quan trọng có hiệu người dân với ngân hàng Tuy nhiên, n ua chiến dịch quảng cáo, tiếp thị không thiết phải tiến hành ạt n va phương tiện thông tin đại chúng, điều tốn nhiều chi phí Để tiết kiệm chi phí, fu đồng thời tiến hành hoạt động quảng cáo tiếp thị có hiệu nhất, tới tận tay người ll tiêu dùng, ngân hàng nên trực tiếp tiếp cận với người vay vốn, người thực có m oi nhu cầu vay vốn Cụ thể ngân hàng liên hệ trực tiếp với Cơng đồn, Phịng tổ nh at chức… Doanh nghiệp, Bộ, Ngành… tiến hành buổi trao đổi giới thiệu z sản phẩm cho tất người lao động Doanh nghiệp Trong buổi trao đổi này, z ht vb cần hai cán tín dụng ngân hàng tới, ban đầu trình bày kỹ lưỡng jm vấn đề có liên quan tới nghiệp vụ như: Quy trình, hạn mức, thời hạn, lãi suất, đối k tượng, phương thức giải ngân thu nợ,… sau giải đáp thắc mắc gm l.c người tham gia Thực tế chi phí cho buổi trao đổi thường không om đáng kể, việc làm có liên quan trực tiếp tới lợi ích người lao động đơn vị họ nên họ sẵn sàng trả chi phí cho buổi n a Lu họ muốn Ngân hàng tích cực tổ chức buổi n va Ngồi ra, ngân hàng nên tự giới thiệu thơng qua báo chí, truyền Phát triển số loại hình dịch vụ bổ trợ cho hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng như: Thành lập trung tâm môi giới, tư vấn bất động sản, trung tâm tư vấn 76 th hoạt động có ích việc đưa thông tin Ngân hàng đến với người dân y cho số thi, phát tờ rơi, tổ chức thi tìm hiểu Ngân hàng,… Những te re hình, thơng tin lên mạng máy tính, qua số hình thức quảng cáo khác nhau: tài trợ hàng hóa tiêu dùng… giúp người vay yên tâm họ sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng ngân hàng Việc đẩy mạnh chiến lược giao tiếp khuếch trương giúp thông tin Ngân hàng đến với dân cư, giúp người dân có thêm tự tin để tham gia ng dịch vụ Ngân hàng, đặc biệt tín dụng giúp dịch vụ ngân hàng trở nên phổ biến hi người dân họ có thói quen sử dụng dịch vụ công cụ để hỗ trợ ep sống, hoạt động Ngân hàng mở rộng dễ dàng nhiều w 3.3.4.4 Hồn thiện sách thơng tin, nghiên cứu, tìm hiểu, điều tra n lo yếu tố có liên quan đến cho vay tiêu dùng ad Ngân hàng cần tìm hiểu, nắm rõ thơng tin tổng hợp tình hình vĩ y th mô hoạt động tới hoạt động cho vay tiêu dùng thơng tin chủ trương, ju yi sách Chính phủ Ngân hàng Nhà nước có liên quan, tình hình biến động pl al kinh tế – xã hội nói chung lĩnh vực tài – tiền tệ ngân hàng nói riêng n ua nước quốc tế Hoạt động cho vay tiêu dùng nhạy cảm với biến n va động kinh tế – trị – xã hội, thông tin tổng hợp vĩ mô fu mang ý nghĩa quan trọng đến việc phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng ll Đồng thời, Ngân hàng cần nghiên cứu, điều tra tình hình cho m oi vay lĩnh vực tiêu dùng đối thủ cạnh tranh Hiện nay, Ngân hàng nh at nước, kể Ngân hàng quốc doanh hay Ngân hàng cổ phần tiến hành z phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Hội sở Ngân hàng Thương mại cần thu z ht vb nhập thông tin sản phẩm, chiến lược khách hàng đối thủ cạnh tranh jm sau tiến hành nghiên cứu, phân tích ưu nhược điểm sản phẩm đối thủ k để từ đưa chiến lược sản phẩm cách tốt gm l.c Bên cạnh đó, Ngân hàng cần tiến hành điều tra, thu thập phân om tích thơng tin người tiêu dùng Cụ thể Ngân hàng tiến hành thu thập thơng tin nhiều cách khác nhau, thông qua vấn trực tiếp, điều tra chọn mẫu a Lu theo nhóm đối tượng khách hàng khác nhau, từ suy rộng Đồng thời, Ngân n n va hàng nên tổng hợp đối tượng khách hàng giao dịch với Ngân y động te re hàng, tìm hiểu, phân tích nhóm khách hàng với mục đích mở rộng quy mơ hoạt tổng hợp nhu cầu khác nhóm khách hàng tiêu dùng Đồng thời qua công tác điều tra, vấn Ngân hàng nhận ý kiến đóng góp phản 77 th Thông qua công tác điều tra Ngân hàng nắm bắt thông tin hồi khách hàng ưu nhược điểm sản phẩm cho vay tiêu dùng nói riêng, sản phẩm Ngân hàng nói chung, đồng thời họ phản ánh thái độ phục vụ Ngân hàng để từ Ngân hàng có biện pháp điều chỉnh hợp lý Chính việc thu thập phân tích thông tin cách tổng hợp, đầy đủ ng xác tạo nên sở cần thiết ban dầu nhằm giúp cho Ngân hàng hi vạch chiến lược đắn nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng ep tương lai w 3.3.4.5 Hoàn thiện sản phẩm cho vay ngân hàng n lo  Hoàn thiện cho vay tiêu dùng khơng có tài sản đảm bảo CBCNV ad thông qua phương thức người đại diện y th Loại hình cho vay khơng có tài sản đảm bảo CBCNV triển khai ju yi gặp số khó khăn sau: pl al − Số lượng vay tiêu dùng nhiều giá trị vay nhỏ khiến cho Ngân n ua hàng nhiều thời gian, tốn nhiều chi phí việc thẩm định, xét duyệt n va cho vay, kiểm tra sử dụng vốn thu nợ… ll fu − Ngoài rủi ro khách quan đến từ phía khách hàng bệnh tật, giảm biên oi m chế, tai nạn… Ngân hàng chịu số rủi ro chủ quan số người nh vay lợi dụng quản lý lỏng lẻo việc xác nhận theo yêu cầu Ngân at hàng để xin xác nhận nhiều lần vay nhiều Ngân hàng, sử dụng vốn z mục đích, khiến cho Ngân hàng tốn nhiều chi phí việc thu nợ nhiều z ht vb trường hợp cịn khơng thu jm  Hồn thiện cơng tác định giá cho vay có tài sản đảm bảo nhà đất k Ngân hàng cần thành lập trung tâm bất động sản để tiến hành gm l.c thẩm định, định giá xác tài sản đảm bảo khách hàng bất om động sản Việc giúp cho công tác thẩm định, bảo lãnh ngân a Lu hàng hoạt động có hiệu thơng qua việc định giá xác thực tài n khoản đảm bảo khách hàng, giảm thiểu rủi ro hoạt động tín y te re hàng n va dụng, bảo lãnh ngân hàng thỏa mãn tốt nhu cầu khách th 78 3.3.5 Đổi công nghệ ngân hàng Trong xã hội mà cơng nghệ thơng tin đóng vai trị chủ chốt hoạt động Ngân hàng khơng thể không phụ thuộc vào công nghệ mà ngược lại phụ thuộc nhiều đằng khác Có thể nói Ngân hàng đại hoạt động dựa ng tảng công nghệ thông tin hi Ngân hàng TMCP Đông Nam Á xác định rõ công cụ để cạnh tranh ep thắng lợi hội nhập cơng nghệ Chỉ có cơng nghệ tiên tiến ngân hàng w thiết kế sản phẩm có chất lượng cao, đa tiện ích, ưu việt tiết n lo kiệm chi phí đặc biệt chi phí cho nguồn nhân lực vốn có xu hướng gia tăng ad bối cảnh cạnh tranh gay gắt Ngồi cơng nghệ đại y th nhân tố quan trọng việc ứng dụng mơ hình quản lý đại Đây xu hướng ju yi phát triển hầu hết quốc gia tiên tiến giới pl al Ngày 14/09/09, Oracle - Tập đoàn phần mềm doanh nghiệp lớn n ua giới Mỹ, tổ chức họp báo công bố SeABank triển khai thành công kiến trúc n va công nghệ hàng đầu Oracle Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chuẩn hóa fu tảng cơng nghệ thơng tin sở hạ tầng điện toán lưới hàng đầu ll Oracle Hệ thống với khả mở rộng, linh hoạt tính sẵn sàng cao cho phép m oi ngân hàng rút ngắn thời gian giới thiệu sản phẩm ngân hàng đại thị trường, nh at đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng, đem lại khả hoàn vốn cao hiệu z chi phí cao Trước đây, SeABank vận hành hệ thống Ngân hàng Lõi (Core z ht vb Banking T24 Temenos), Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng (switching)/Hệ jm thống quản lý thẻ (CMS), Ngân hàng trực tuyến (Internet Banking - SeANet) k ứng dụng ngân hàng tự phát triển hệ thống bao gồm ba nút mạng Bằng gm l.c việc chuyển đổi sang mơi trường điện tốn lưới Oracle, SeABank vừa cắt vụ tốt cho khách hàng om giảm chi phí hoạt động cơng nghệ thơng tin lại vừa cung cấp dịch a Lu Ngày 28/9/2010, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngân hàng gồm: n n va Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank), Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB), Ngân hàng TMCP Đại Dương (OceanBank) công ty: Công ty cổ phần dịch vụ Thẻ Smartlink (Smartlink); Công ty cổ phần chuyển 79 th Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), y (Agribank), Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank), Ngân hàng Đầu tư te re Nam (Vietcombank), Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam mạch tài quốc gia Việt Nam (Banknetvn) thức công bố kết nối liên thông thành công hệ thống điểm chấp nhận thẻ POS giai đoạn Theo đó, ngân hàng thương mại hai đơn vị chuyển mạch Smartlink Banknetvn phối hợp thực việc kết nối liên thông hệ thống POS ng mặt kỹ thuật để ngân hàng đẩy mạnh toán thẻ ngân hàng qua hệ thống hi điểm chấp nhận thẻ địa bàn Hà Nội ep Như vậy, chủ thẻ ngân hàng tham gia kết nối w sử dụng thẻ để toán POS ngân hàng lại, tạo tiện ích giá n lo trị lớn cho người sử dụng thẻ, tiết kiệm chi phí đầu tư mở rộng mạng lưới POS ad góp phần giảm tải hệ thống ATM ngân hàng y th Đến thời điểm tại, SeABank có 94 máy ATM tồn quốc thẻ ju yi ATM SeABank giao dịch gần 9300 máy ATM hàng ngàn máy POS pl al SeABank ngân hàng liên minh thẻ BanknetVN, SmartLink VNBC n ua khắp lãnh thổ Việt Nam n va Sự kiện kết nối liên thông hệ thống POS tạo điều kiện cho khách hàng fu ngân hàng sử dụng chung máy POS, tạo thuận lợi cho người tiêu ll dùng toán thẻ, giảm bớt sử dụng tiền mặt, nâng cao văn minh thương mại m oi 3.3.6 Tăng cường huy động vốn trung dài hạn nh at Thường xuyên tăng lãi suất tiền gửi để huy động nguồn vốn z z trung dài hạn hiệu ht vb Sử dụng vốn quỹ bảo hiểm hưu trí Hiện với phát triển jm mạnh mạng lưới công ty bảo hiểm, tiết kiệm bưu điện, quỹ phát triển, đầu k tư thu hút lượng vốn lớn từ dân cư Các ngân hàng tái sử dụng nguồn l.c gm vốn thơng qua hình thức phát hành trái phiếu om Tạo công cụ tiết kiệm với hạn tương đối dài việc phát hành chứng tiền gửi, phát triển loại hình tiết kiệm gắn với cho vay tiết a Lu kiệm tuổi già, tiết kiệm nhà ở, tiết kiệm mua sắm Hiện tỉ lệ nắm giữ tiền mặt, n n va đồng đô la dân cư tương đối cao Đây nguồn mà ngân hàng huy y hạn khoản tiền gửi ban đầu Các nguồn vốn dài hạn để đáp ứng nhu cầu cấp te re động công cụ tiết kiệm đa dạng linh hoạt cho phép kéo dài thời gian đáo th bách vay dài hạn mua nhà dân cư thời gian tới 80 Ngân hàng nên tiếp cận hợp tác với doanh nghiệp bảo hiểm Sự tiếp cận giúp ngân hàng tiếp cận nguồn vốn rỗi rãi quỹ bảo hiểm cách dễ dàng 3.3.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ng Đi đôi với việc nâng cao số lượng nhân viên tín dụng tiêu dùng, ngân hi hàng cần phải có sách đào tạo, nâng cao chất lượng chuyên môn cách ep hợp lý Bởi cho vay tiêu dùng lĩnh vực ngân hàng, cán w cho vay tiêu dùng vừa thiếu lại vừa yếu, đáp ứng nhu cầu n lo Những nhân viên thường chuyển từ phịng tín dụng khác sang, ad tuyển dụng nên trình độ chun mơn chưa cao Để có y th nhân viên có trình độ chun mơn cao cho vay tiêu dùng cần phải mở ju yi lớp huấn luyện nghiệp vụ chuyên sâu cho vay tiêu dùng, khoá học ngắn hay pl al mời chuyên gia thuyết trình mang lại hiệu cao Việc đào tạo giúp cho n ua nhân viên đáp ứng tình hình Giúp cho ngân hàng cạnh tranh fu cho vay tiêu dùng n va tình hình mới, mà ngân hàng khác đẩy mạnh hoạt động ll Kết luận chương III : Chương III sử dụng để trình bày xu hướng phát triển cho m oi vay tiêu dùng nói chung hệ thống NHTM định hướng phát triển cho vay tiêu nh at dùng Ngân hàng Đông Nam Á chi nhánh Chợ lớn Kế luận văn trình bày z phân tích giải pháp để thực sách mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân z ht vb hàng Đông Nam Á chi nhánh Chợ lớn giai đoạn 2011 – 2012 k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th 81 KẾT LUẬN CHUNG Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam, việc mở rộng tín ng dụng nói chung tín dụng tiêu dùng nói riêng để vừa góp phần thúc đẩy kinh tế hi phát triển, vừa góp phần ổn định nâng cao đời sống nhân dân lao động ep xu hướng tất yếu Trong điều kiện chung đó, Ngân hàng thương mại cổ phần Đơng w Nam Á thực sách mở rộng cho vay tiêu dùng coi chiến lược n lo thời điểm kinh tế, tài ad Việc mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - y th chi nhánh Chợ lớn vừa phù hợp với sách chung Ngân hàng TMCP Đông ju yi Nam Á, vừa phù hợp với hoạt động cho vay tiêu dùng thực chi nhánh pl al thời gian qua Với nhóm giải pháp cụ thể nghiên cứu áp dụng Ngân n ua hàng TMCP Cổ phần Đông Nam Á – chi nhánh Chợ Lớn, tác giả hy vọng mục tiêu va nghiên cứu đề tài phần thực Điều góp phần mở rộng n phát triển hoạt động tín dụng tồn hệ thống Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á, fu ll qua phát triển quy mô quảng bá thương hiệu Ngân hàng TMCP Đông Nam m oi Á phạm vi nước Tuy đặt vấn đề phát triển cho vay tiêu dùng giai đoạn nh at 2011 đến 2012, cho vay tiêu dùng chi nhánh Chợ lớn cần phát triển z dài hạn Xem hướng phát triển đem lại nhiều lợi ích cho chi nhánh Chợ z ht vb lớn Phát triển mở rộng cho vay tiêu dùng chi nhánh Chợ lớn đem lại jm sản phẩm nhu cầu tiêu dùng đáng cho khách hàng, nâng cao chất lượng k sống người dân lao động địa bàn TP.Hồ Chí Minh Đây khơng mục tiêu gm om trình thực sách cho vay tiêu dùng l.c ngân hàng nói riêng mà cịn mục tiêu cho ngân hàng thương mại nói chung n a Lu n va y te re th 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Trường Đại học kinh tế TP HCM NXB Đại học quốc gia TP HCM, năm 2009 Chủ biên PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn ng Quản trị Ngân hàng Thương mại.Trường Đại học kinh tế TP HCM NXB Lao Động năm 2007 Chủ biên PGS.TS Trần Huy Hoàng hi ep Quản trị kinh doanh ngân hàng NXB Thống kê năm 2006 GS TS Lê Văn Tư w n lo Cẩm nang Tín dụng tiêu dùng Ngân hàng Đông nam Á ( Tài liệu lưu hành nội bộ) ad ju y th Báo cáo thường niên Ngân hàng Đông Nam Á 2005 – 2009 Tạp chí ngân hàng số 05, 06, 08, 09 năm 2008 số 08, 11, 12 năm 2009 yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th 83 Tên đề tài: “ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH CHỢ LỚN GIAI ĐOẠN 2011 – 2012” ng hi Người thực hiện: PHAN THỊ THANH HƯƠNG ep w NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC CỦA ĐỀ TÀI n lo ad - Về lý thuyết: Tác giả phân tích, làm sáng tỏ tín dụng tiêu dùng ý nghĩa kinh tế xã hội, đặc biệt khu vực Tp.Hồ Chí Minh ju y th yi - Về thực tiễn: Thông qua nội dung, luận văn phản ánh vấn đề thực tiễn phát sinh vấn đề cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Chợ Lớn để rút kết quả, thành công hạn chế để từ đưa biện pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Việc nâng cao hiệu hoạt động Marketing đáng ý biện pháp đẩy mạnh sách Giao tiếp khuếch trương điểm có nhiều ý kiến đồng thuận với tác giả pl n ua al n va ll fu oi m - Với 07 nhóm giải pháp cụ thể nghiên cứu áp dụng Ngân Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Chợ Lớn Tác giả hy vọng mục tiêu nghiên cứu đề tài phần thực Điều góp phần mở rộng phát triển hoạt động tín dụng tồn hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th