lời nói đầu Một đất nớc đợc nhìn nhận dới nhiều khía cạnh kinh tế văn hoá - xà hội Song khía cạnh kinh tế quan trọng yếu tố hàng đầu Kinh tế định đến phát triển yếu tố khác vì: ngời ta nói có thực vực đợc đạo Một đất nớc đợc coi phát triển hay phát triển xuất phát từ kinh tế đất nớc có mạnh hay yếu Chính tầm quan trọng nh nên việc nhìn nhận, xem xét, phân tích hoạt động kinh tế tối quan trọng Đó mối quan tâm hàng đầu nớc thÕ giíi Cïng víi sù nghiƯp ®ỉi míi kinh tÕ đất nớc, Công nghiệp hoá - Hiện đạị hoá đòi hỏi nhiệm vụ hàng đầu đổi ngày phát triển công nghệ Ngân hàng Bởi Ngân hàng phản ánh toàn mặt hoạt động kinh tế Ngân hàng huyết mạch kinh tế Những đổi giấc mơ mà thực tế mà đờng đổi đắn mà Đảng Nhà nớc đề ra, đà thổi luồng gió vào kinh tế Việt nam vào thời điểm cần thiết, lúc mà khối kinh tế Đông âu dần suy yếu tan rà Một sách đắn đờng đổi pháp lệnh Ngân hàng năm 1990 với Luật Ngân hàng Tổ chức tín dụng năm 1997 đà góp phần không nhỏ thúc đẩy phát triển mạnh mẽ hoạt động hệ thống Ngân hàng cấp, đồng thời tạo cho hệ thống Ngân Trang hàng Việt nam vị đứng - huyết mạnh lu thông cho kinh tế Cùng với hình thành hai hệ thống Ngân hàng kinh tế đà có nhiều cải tiến đáng kể lĩnh vực toán, toán không dùng tiền mặt Tuy nhiên nói ngành Ngân hàng nói chung hệ thống toán nói riêng cha đáp ứng đầy đủ yêu cầu đặt ngày nặng nỊ vµ cÊp thiÕt cho nỊn kinh tÕ Mét khó khăn, trăn trở nhiều cán Ngân hàng việc cải tạo đợc hệ thống toán đáp ứng đợc yêu cầu mới, theo kịp với xu hớng phát triển toán quốc tế, tạo điều kiện thu hút vốn đầu t nh tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp thơng mại, đẩy nhanh trình chu chuyển vốn cho kinh tế Hơn nữa, với tác động xu hớng thời đại khác nh xu hớng đầu t hoá, tin học hoá, hợp tác hoá, trình cải tạo hệ thống toán nớc ta ngày đớc nhà nghiên cứu hớng chủ yếu theo đờng đại hoá tận dụng sức mạnh công nghệ thông tin Công đại hoá công tác toán Ngân hàng theo hớng phát triển công nghệ thông tin không đơn mua sắm máy vi tính ứng dụng phần mềm tin học làm đẩy nhanh trình toán mà trình lâu dài bao gồm vấn đề cần giải Làm để đào tạo đợc cán Ngân hàng sử dụng Trang thành thạo máy móc, kỹ thuật toán mới, để khách hàng chấp nhận hình thức toán điện tử Ngân hàng , để phát hành đợc loại tiền điện tử thay dần tiền giấy lu thông thị trờng? Tất câu hỏi hóc búa đòi hỏi ngời làm công tác quản lý phải đào sâu nghiên cứu, dày công chuẩn bị Qua thời gian thực tập nghiên cứu Cục Công nghệ tin học Ngân hàng(ITDB), kiến thức đớc trang bị trờng, Em đà đợc tiếp cận với hình thức toán qua mạng điện tử hệ thống Ngân hàng Nhà nớc Từ nhận thức tầm quan trọng công tác toán hoạt động Ngân hàng, em nhận thấy công tác đại hoá hệ thống toán Ngân hàng Nhà nớc Việt nam vấn đề đầy xúc cấp thiết Điều đà khiến cho em chọn đề tài Giải pháp nhằm đẩy nhanh tiến trình đại hoá công tác toán hệ thống NHNN Việt nam theo hớng phát triển công nghệ thông tin. Luân văn đợc kết cấu chơng: Chơng I: Những vấn đề lý luận Ngân hàng, toán qua Ngân hàng, công nghệ thông tin kinh nghiệm hệ thống toán số nớc giới Chơng II: Thực trạng tổ chức toán điện tử Ngân hàng Nhà nớc Việt nam Chơng III: Một số giải pháp kiến nghị đại hoá hệ thống toán Ngân hàng Nhà nớc Việt nam Trang Do hạn chế thời gian nghiên cứu, tài liệu thu thập đợc nh trình độ hiểu biết, đề tài nghiên cứu cuả em không tránh khỏi thiếu sót Kính mong Thầy Cô giáo bạn độc giả quan tâm tham gia đóng góp ý kiến quý báu cho đề tài thêm phong phú Đề tài em đà đợc hoàn thành dới hớng dẫn tận tình Cô giáo TS.Lê Thị Anh Vân TS.Tạ Quang Tiến, Ths.Nguyễn Văn Xuân anh chị cán Cục Công nghệ tin học Ngân hàng, ngời ®· kh«ng tiÕc c«ng søc, thêi gian gióp ®ì em hoàn thành luân văn Em xin chân thành cảm ơn Hà Nội, ngày 25 tháng năm 2000 Sinh viên: Lê Thị Ngọc Trang Chơng I vấn đề lý luận ngân hàng, toán qua ngân hàng, công nghệ thông tin kinh nghiệm hệ thống toán số nớc giới I Ngân hàng trung tâm toán (liquidate) kinh tế Nền kinh tế hàng hoá chức lu thông hàng hoá tiền Trong mời năm đổi mới, chuyển từ kinh tế bao cÊp tù cÊp tù tóc sang nỊn kinh tÕ thÞ trờng có quản lý Nhà nớc, đà thấy đợc sôi động u nhợc điểm kinh tế hàng hoá Tuy để vững bớc tiếp tục đờng phát triển kinh tế đất nớc, hết, ngời làm Ngân hàng phải tìm hiếu kỹ chế hoạt động kinh tế thị trờng, kinh tế mà trung tâm việc lu thông hàng hoá qua tiền tệ với hàng triệu quan hệ mua bán vô phức tạp Lịch sử đà cho thấy, kinh tế hàng hoá bớc phát triển vợt bậc từ kinh tế giản đơn Nếu nh kinh tế giản đơn, sản phẩm sản xuất để phục vụ cho ngời làm nó, sản phẩm không đợc mang trao đổi thị trờng sang kinh tế hàng hoá, ngời đà tích luỹ đợc số sản phảm thặng d chúng đợc mang trao đổi trở thành hàng hoá Tuy vậy, lúc ban đầu, sản phẩm đợc trao đổi hạn chế nhiều nguyên nhân khác nh số lợng cha nhiều, Trang mang tính cục thô sơ nguyên nhân chủ yếu cha có vật ngang giá chung tiền tệ Trong kinh tế hàng hoá giản đơn, trao đổi sản phẩm hàng đổi hàng (H-H) đợc tiến hành cách ngẫu nhiên cá biệt Giá trị hàng hoá đợc biểu thông qua hàng hoá ngợc lại Hình thái giá trị đợc Mác gọi hình thái giá trị giản đơn hay ngẫu nhiên Sau phân công lao động lần thứ nhất, sản xuất xà hội đà phát triển với công cụ kim loại sản phẩm d thừa ngày nhiều hơn, trao đổi trở nên thờng xuyên đặn Lúc hình thái giá trị giản đơn đà chuyển thành hình thái giá trị mở rộng hay toàn Vì kinh tế phát triển nữa, phân công lao động ngời lao động, vùng sản xuất ngày sâu sắc, ngời ta sản xuất loại mặt hàng mà họ cần trao đổi lấy nhiều thứ khác Điều làm cho hình thức giá trị toàn trở nên lạc hậu, bất tiện Trên thực tế việc tìm ngời nh khó khăn, làm ách tắc cách tự phát trình trao đổi hàng hoá Con ngời đà không chịu dừng lại hình thái trao đổi H-H (vải lấy gạo, gạo lấy vải ), mà ngời đà tìm cho thứ hàng hoá trung gian mà đợc đại đa số chấp nhận làm vật ngang giá chung ( tiền lúc đầu giản đơn vỏ sò vỏ hến sau tiền vàng, tiền giấy, tiền điện tử ) Lúc hình thái giá trị toàn đà chuyển thành hình thái giá trị chung trình trao đổi lu thông hàng hoá trở nên thông suốt hết tất hàng hoá khác biểu giá trị Trang chúng qua tiền tệ Mọi hàng hoá giá trị giá trị sử dụng mang theo giá thị trờng, biểu tinh tế giá trị Kết chóng ta míi cã mét kh¸i niƯm, mét ph¸t hiƯn quan trọng bậc lịch sử phát triển kinh tế loài ngời - tiền tệ ( Currence ) dòng m¸u cđa nỊn kinh tÕ Cïng víi sù ph¸t triĨn sản xuất xà hội, khối lợng hàng hoá tăng lên cách nhanh chóng kéo theo nhu cầu tiền tệ toán cất trữ tăng nhanh Những giao dịch với khối lợng tiền tệ lớn trở nên phức tạp khó khăn cho ngời bán ngời mua Trong thời gian này, Ngân hàng đà đời, phát triển trở thành trung tâm tiền tệ, tín dụng toán kinh tế, giải nhiều nhu cầu tín dụng, toán, lu thông tiền tệ tác động to lớn đến trình chuyển kinh tế từ thủ công lên đại Các công cụ hình thức toán qua Ngân hàng ngày đợc mở rộng đáp ứng thuận lợi nhu cầu chi trả sở sản xuất kinh doanh Sù xt hiƯn tÊt u cđa mét trung gian toán (account intermediary) cho kinh tế hàng hoá Ngân hàng Nh ta đà biết, sản xuất lu thông hàng hoá đà sáng tạo tiền tệ Tiền vàng loại tiền phổ biến đà đợc sử dụng lâu dài lịch sử phát triển sản xuất loài ngời Trong trình bộc lộ hai hạn chế: Thứ trọng lợng tiền vàng nặng nên việc tổ chức lu thông vận chuyển tiền tệ tốn không an toàn Thứ hai Trang điều kiện kinh tế cha phát triển đầy đủ, đơn vị kinh tế sử dụng đồng tiền không đồng rạng Nói tóm lại, xuất ngân hàng tất yếu diễn trình phát triển sản xuất lu thông hàng hoá Ban đầu nhân tố rút số lợng tiền tệ (vốn) lớn khỏi trình lu thông hàng hoá (không mang giá trị thặng d) sang tập trung cho trình sản xuất ( sáng tạo giá trị thặng d ) Chính từ nguyên nhân này, đời ngân hàng đà thúc đẩy bớc tiến dài cho sản xuất xà hội mµ ngêi bíc vµo tÝch tơ vµ tËp trung vốn t chủ nghĩa Theo tài liệu lịch sử ghi lại nghiệp vụ ngân hàng (nominal bank) xt hiƯn sím nhÊt vµo thÕ kû thø 14 ë nhiều thành phố Italia Tuy nhiên ngân hàng phát triển đầy đủ nh ngày xuất châu âu vào kỷ thứ 16,17 nh: BANCODI, REALTO NENIE năm 1587, AMSTERDAMSCH WIESSL BANK HOLAND năm 1606,HAMBUGER BANK Đức năm 1619, STOCKHLOM BANK Thuỵ Điển năm 1659, hai ngân hàng ENINBOURG ngân hàng BANK OF ENGLAND Anh năm 1694 Từ kỷ 17 đến nay, đặc biệt cuối kỷ 19, với cách mạng khoa học kỹ thuật phát triển kinh tế nh dân số tăng nhanh , hệ thống ngân hàng ngày phát triển mạnh mẽ Chúng thực nhiều loại nghiệp vụ đa dạng khác nhng tựu chung lại thuộc loại nghiệp vụ nghiệp vụ nợ, nghiệp vị có, nghiệp vụ trung gian Nghiệp vụ nợ ngân hàng bao gồm tất nghiệp vụ cụ thể hình thành phát triển ngn vèn tù Trang cã, nhËn tiỊn gưi tõ tổ chức kinh tế, dân c làm sở vËt chÊt cho nghiƯp vơ cã nh: nhËn tiỊn gưi, huy động từ tổ chức tín dụng khác sử dụng tái chiết khấu, phát hành trái phiếu (bond), cổ phiếu, kỳ phiếu Ngân hàng, vay cầm cố loại giấy tờ có giá, nhằm đáp ứng nhu cầu toán trớc mắt Nghiệp vụ có Ngân hàng bao gồm tất nghiệp vụ cụ thể sử dụng vốn ngân hàng Ngoài ra, ngân hàng dựa vào sách quản lý tài tài sản xây dựng nên nhiều loại cho vay đầu t khác nh mua cổ phiếu, trái phiếu công ty, phủ, đầu t bất động sản Nghiệp vụ trung gian bao gồm tất hoạt động đa dạng cung cấp dich vụ cho khách hàng Hoạt động ngân hàng trớc hết quan trọng nhằm thu hút khách hàng mở rộng phạm vi hoạt động ngân hàng Bên cạnh nghiệp vụ trên, ngân hàng thực nghiệp vụ giao dịch tài cho khách hàng phát hành loại chứng khoán (stock) có giá nh cổ phiếu, trái phiếu ( bảo lÃnh phát hành, t vấn tài chính, t vấn đầu t, t vấn sản xuất kinh doanh, quản lý tài sản ) Thông qua hoạt động tín dụng, ngân hàng đà sáng tạo tiền tín dụng , thay cho tiền vàng, tạo thuận lợi thúc đẩy sản xuất, lu thông hàng hoá, tiết kiệm chi phí lao động xà hội trình sản xuất kinh doanh Trong kỷ nguyên thông tin này, nắm bắt đợc lợi khoa học công nghệ, Ngân hàng đà ứng dụng hàng loạt thành tựu tin học lĩnh vực quản lý toán, tạo Trang mạng lới rộng khắp toàn cầu với chi phí toán nhỏ thời gian toán Các loại dịch vụ chuyển tiền toán điện tử ngày nh loại thẻ tín dụng (credit card), thẻ rút tiền thông minh(Inteligent Teller Card), ngân hàng ảo ( network banking) đà đáp ứng cách nhanh chóng đầy đủ không nhu cầu toán doanh nghiệp mà tới tất nhu cầu chi tiêu toán nhỏ ngời tiêu dùng Tuy vậy, hoạt động hệ thống ngân hàng nh hoạt động toàn kinh tế phát triển đến lúc tất yếu nảy sinh mâu thuẫn Cách phát hành kỳ phiếu ngân hàng suốt thời kỳ dài đà tạo tiền tÝn dơng cho nỊn kinh tÕ Sù ph¸t triĨn cđa kinh tế t chủ nghĩa đà dần xoá bỏ ngăn cách ranh giới địa lý tạo thị trờng thống động linh hoạt Trong lúc đó, ngân hàng lớn đà giành đợc chiến thắng canh tranh uy tín thị trờng kỳ phiếu ngân hàng nhỏ khỏi lu thông Các ngân hàng trở thành ngân hàng phát hành chuyên nghiệp đà dẫn đấn phát triển có tính nhảy vọt hệ thống ngân hàng trình chuyển đổi từ hệ thống ngân hàng cấp lên hệ thống ngân hàng hai cấp: Trong ngân hàng cấp ngân hàng phát hành thực nhiệm vụ quản lý nhà nớc, phát hành tiền làm ngân hàng ngân hàng thơng mại ( nhận tiền gửi, cho vay, trung tâm toán cho ngân hàng thơng mại.) ngân hàng cấp hai tất ngân hàng thơng mại (NHTM) tổ chức tín dụng Trang Luận văn tốt nghiệp QLKT - 38 A Biện pháp hành chính: Lê Thị Ngọc - Cân có văn pháp quy Thủ tớng Chính phủ quy định việc sử dụng tiền mặt, theo đó: -Quy định tất hộ kinh doanh phải mở tài khoản Ngân hàng có mức thuế ổn định chẳng hạn từ 500.000đ/tháng trở lên phải thực chuyển khoản, uỷ nhiệm chi, séc, thẻ hình thức không dùng tiền mặt khác -Quy định tất tổ chức, quan,doanh nghiệp có mức chi trả lơng thu nhập thờng xuyên cho cá nhân từ mức 1.000.000đ/ tháng trở lên, phải đợc chuyển vào tài khoản cá nhân Ngân hàng, không chi trực tiếp tiền mặt Từ tuỳ theo nhu cầu chủ tài khoản mà sử dụng hình thức toán phù hợp với yêu cầu họ -Quy định ngành thuế, điện thoại, điện, nớc, giáo dục, xăng dầu, bu điện, hải quan, bảo hiểm, hàng chấp nhận hình thức toán không dùng tiền mặt cho khoản thu dịch vụ ổn định có giá trị lớn dân c -Các quan, doanh nghiệp toán tiền hàng hoá, dịch vụ cho đơn vị khác, hay cá nhân có giá trị từ 5.000.000đ trở lên phải sử dụng hình thức không dùng tiền mặt, ngời bán hành doanh nghiệp hay cá nhân -Ngoài có quy định hạn chế việc sử dụng tiền mặt dân chúng Tuy nhiên, dân chúng có chấp nhận hay không tuỳ thuộc vào lợi ích, yêu cầu,thu nhập, dân Trang 116 Luận văn tốt nghiệp Lê Thị Ngọc QLKT - 38 A trí tầng lợp dân c Tất nhiên Ngân hàng phải đầu việc tổ chức mở tài khoản cá lợi tổ chức toán không dùng tiền mặt nhanh chóng, an toàn, thuận lợi Biện pháp kinh tế -Điều chỉnh tính linh hoạt lÃi xuất tiền gửi không kỳ hạn tài khoản cá nhân Kèm theo đó, NHNNTW bóc tách riêng phần dự trữ bắt buộc đói với tiền gửi không kỳ hạn giảm tiền dự trữ bắt buộc loại tiền gửi xuống mức hợp lý -Chuyển toàn khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thành tài khoản cá nhân Việc mở tài khoản cá nhân moi giao dịch tài khoản cá nhân chủ tài khoản phải đợc thực thuận tiện bàn tiết kiệm -Các chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố cần mở rộng dịch vụ nhận tiền gửi tiết kiệm, mở giao dịch tài khoản cá nhân cho tầng lớp dân c Với uy tín NHNN, chắn huy động đợc khối lợng vốn không nhỏ xà hội với lÃi suất hợp lý -Đảm bảo chức điều hoà vốn nhanh nhạy, linh hoạt hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân -Cải tiến hình thức toán không dùng tiền mặt Kiến nghị Ngân hàng Nhà nớc Chính phủ: -Chính phủ ban hành số văn pháp lý quan trọng cho hoạt động Ngân hàng : Các sách kinh tế Nhà nớc đặc biệt lĩnh vực toán tác động trực tiếp tới Trang 117 Luận văn tốt nghiệp Lê Thị Ngọc QLKT - 38 A hoạt động sản xuất kinh doanh kinh tế Do tác động đến công tác toán NHNN Để tạo lập môi trờng pháp lý nhằm chỉnh đốn lại hoạt động toán, hạn chế tình trạng lạm dụng vốn, nâng cao hiệu toán hoạt động kinh doanh, mở rộng hoạt động đối ngoại hệ thống Ngân hàng , đáp ứng yêu cầu phát triển cđa nĨn kinh tÕ sù nghiƯp ®ỉi míi ChÝnh phủ cần sớm ban hành hệ thống văn pháp lý quan trọng cho hoạt động toán kinh doanh Ngân hàng sở lựa chọn vận dụng văn pháp lý tập quán quốc tế có liên quan nh: Quy tắc thực hành thống toán tín dụng toán thẻ Kiến nghị ngành bảo vệ pháp luật Các ngành bảo vệ pháp luật nh t pháp, công an, kiểm soát, án Đó phối hợp để xây dựng văn thực thi văn pháp lý, tạo môi trờng pháp lý thuận lợi cho công tác kinh doanh tiền tệ toán Trong trờng hợp có vi phạm điều khoản đà quy định có tranh chấp tài sản Ngân hàng khách hàng chẳng hạn nh việc chậm toán đơn vị quan bảo vệ luật pháp giúp cho Ngân hàng khách hàng thu hồi đợc vốn, tránh đợc thiệt hại Hy vọng ý kiên đóng góp em góp phần nhỏ bé vào chiến lợc thu hút khách hàng nâng cao chất lợng hoạt động hệ thống toán nói chung hệ thống toán điện tử nói riêng hệ thống Ngân hàng Việt nam Trang 118 Luận văn tốt nghiệp QLKT - 38 A Lê Thị Ngọc - Trang 119 Luận văn tốt nghiệp QLKT - 38 A Lê Thị Ngọc - kết luận Trong xu quốc tế hoá khu vực hoá diễn mạnh mẽ toàn giới, điện tử hoá xu hớng tất yếu mà tất ngành kinh tế giới phải theo Tại công ty máy tính lớn xử dụng u để khai thác thơng mại điện tử Internet ( doanh số bán lên tới vài chục triệu đôla) Ngân hàng với tiềm vốn lớn lại dùng tin học, CNTT làm công cụ đắc lực cho việc phát triển kinh doanh tăng sức cạnh tranh thị trờng Thấy đợc tầm quan trọng CNTT phát triển kinh tế nói chung phát triển nghiệp vụ Ngân hàng nói riêng, việc mở rộng hệ thống toán trở nên vô quan trọng phát triển kinh tế quốc gia, điều lại có ý nghĩa Việt nam, đất nớc trình đổi kinh tế nh»m tõng bíc héi nhËp vµo nỊn kinh tÕ thÕ giới Từ đầu năm 90, Ngân hàng Nhà nớc đà triển khai dự án đại hoá hệ thống toán nhng vấp phải nhiều khó khăn tồn Là Ngân hàng đầu nÃo toàn hệ thống Ngân hàng Việt nam Ngân hàng Nhà nớc đà đầu công tác đại hoá công tác toán giành đợc nhiều thành công bớc đầu đáng Ngân hàng khác học tập noi theo Tuy nhiên khó khăn tồn chung Ngân hàng Nhà nớc không mắc phải mà phải bớc khắc Trang 120 Luận văn tốt nghiệp Lê Thị Ngọc QLKT - 38 A phục vợt qua Với lĩnh sức động Ban lÃnh đạo với phấn đấu vợt lên không mệt mỏi cán công nhân viên Ngân hàng nói chung Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nớc nói riêng đà làm ngày tốt công tác toán đại đáp ứng đợc yêu cầu đòi hỏi kinh tế thị trờng Chắc chắn tơng lai gần, hệ thống toán Việt nam nói chung phơng thức toán điện tử đại nói riêng trởng thành phát triển vững theo định hớng chiến lợc có tính chất khoa học, đảm bảo toán nhanh chóng, an toàn, xác nhằm tạo dựng uy tín với khách hàng nớc trờng Trang 121 Luận văn tốt nghiệp QLKT - 38 A Lê Thị Ngọc - Tài liệu tham khảo Hệ thông toán Nhật Hệ thông toán Đức General Accounting office Report to the House Committee on Banking and Finance services 1997 Workshop on payment systems IMF-Singapore Regional Training Institue/April 1999 Tiền tệ Ngân hàng thị trờng tài Frederic S.Misbkin Quản lý khoa học công nghệ-Nhà xuất khoa học ký thuật Tạp chí tin học Ngân hàng số từ 1/1999-4/2000 Tạp chí Ngân hàng tiền tệ tài số 19992000 Báo cáo thơng niên Ngân hàng Nhà nớc năm 1994,95,96,97,98,99 10 Báo cáo toán Ngân hàng Nhà nớc năm 1999 11 Luật tổ chức tín dụng 12 Luật Ngân hàng Nhà nớc Việt nam 13 Ngân hàng Nhà nớc Việt nam với chiến lợc huy động vốn phục vụ CNH-HĐH 14 Hiện đại hoá hệ thống toán Ngân hàng Nhà nớc Việt nam 15 Thanh toán điện tử Ngân hàng Nhà nớc Việt nam 16 Các nghị định, định thông t liên quan Trang 122 Luận văn tốt nghiệp QLKT - 38 A Lê Thị Ngọc - Trang 123 Luận văn tốt nghiệp QLKT - 38 A Lê Thị Ngọc - Mục lục lời nói đầu chơng i: Những lý luận Ngân hàng, toán qua Ngân hàng, công nghệ thông tin kinh nghiệm hệ thông toán số nớc giíi I Ngân hàng trung tâm toán kinh tế NÒn kinh tÕ hàng hoá chức lu thông hàng hoá tiÒn .4 Sù xuÊt hiƯn tÊt u cđa mét trung gian to¸n cho kinh tế hàng hoá -Ngân hàng C¸c nghiƯp vơ toán Ngân hàng phát triển chúng 3.1 Các hình thức toán Hình thức toán Séc Hình thøc to¸n ủ nhiƯm chi Hình thức toán uỷ nhiệm thu Hình thức toán th tín dụng Hình thức toán thẻ toán 10 3.2 Các phơng thức toán .11 Trang 124 Luận văn tốt nghiệp QLKT - 38 A Lê Thị Ngọc - II Via trò Công nghệ thông tin hoạt động Ngân hàng .12 Khái niệm công nghệ thông tin 12 øng dơng c«ng nghƯ thông tin vào hoạt động Ngân hàng 12 Vai trò công nghệ thông tin phát triển nghiệp vụ toán Ngân hàng 14 Công tác toán thủ công 15 Những máy tính cá nhân 15 Đến siêu mạng máy tính có quy mô không giới hạn-tiền đề thuận lợi cho toán liên hàng 15 III Kinh nghiƯm cđa c¸c nớc việc tổ chức hệ thống toán điện tư 17 HƯ thèng to¸n NhËt 17 Hệ thống toán Đức .19 "Chun tiỊn ®iƯn tư" - hình thức toán đại đợc áp dụng Việt nam 21 chơng ii: Thực trạng tổ chức toán điên tử Ngân hàng Nhà nớc VIệt nam .23 Trang 125 LuËn văn tốt nghiệp Lê Thị Ngọc QLKT - 38 A I Thực trạng tình hình tổ chức toán Việt nam từ sau pháp lệnh Ngân hàng 23 Kh¸i qu¸t vỊ hƯ thèng to¸n cđa ViƯt nam tõ sau ph¸p lƯnh Ngân hàng .23 Tổng quan Ngân hàng Nhà nớc Việt nam hoạt động toán Ngân hàng 24 2.1 Hệ thống Ngân hàng Nhà nớc việt nam 25 2.1.1 Ngân hàng Nhà nớc .25 2.1.2 Ngân hàng Thơng m¹i 25 2.1.3 Tỉ chøc cđa Ngân hàng Nhà nớc 26 2.1.4 Cục công nghệ tin học Ngân hàng 27 2.2 Những nhân tố tác động đến thống toán Việt nam 27 Lu th«ng hàng hoá, tiền mặt 27 Lòng tin d©n chóng 28 Đánh giá tình hình hoạt động toán Ngân hàng Nhà nớc Việt nam giai đoạn từ 1990-2000 29 T×nh h×nh toán năm 1999 .33 Thực trạng hoạt động toán điện tử 40 II Các kết đạt đợc vấn đề tồn hoạt động xây dựng hệ thống toán điện tử đại Ngân hàng Nhà nớc Việt nam 44 Trang 126 Luận văn tốt nghiệp Lê Thị Ngọc QLKT - 38 A Những mặt đạt đợc 44 1.1 Sù quan t©m Đảng Nhà nớc 49 1.2 Thuận lợi ngời sau 50 1.3 Các thành tựu công nghệ thông tin 51 1.4 Thành tựu đạt đợc phát triển theo chiều sâu-Xây dựng hệ thống toán điện tử ®¹i 52 Những mặt đạt đợc tồn hoạt động toán .53 2.1 Cơ së ph¸p lý 53 2.2 Cơ sở hạ tầng viễn thông 55 2.3 Huy động vốn cho công đại hoábài toán nan giải 56 2.4 Phơng thức toán thẻ nhiều khó khăn 57 2.5 Đội ngũ cán toán hệ thống ngân hàng .57 2.6 Thanh toán tiền mặt-nhiều điều bất lợi 59 Từ tồn tạị hạn chế nêu nguyên nhân chủ yếu sau .60 chơng iii: Một số giải pháp kiến nghị đại hoá hệ thống Ngân hàng Nhà nớc Việt nam 63 Trang 127 Luận văn tốt nghiệp Lê Thị Ngọc QLKT - 38 A I Những dự báo môi trờng sử dụng hệ thống toán điện tử 63 Tăng trởng kinh tế đến năm 2000 2020 63 2.Thu nhËp bình quân đầu ngời 64 II Phơng hớng xây dựng hệ thống toán tơng lai 65 Các yêu cầu xây dựng hệ thống toán điện tử .65 Quy m« vỊ hƯ thống toán tơng lai .66 III Các giải pháp trớc mắt nhằm đẩy nhanh trình đại hoá hệ thống toán Ngân hàng Nhà nớc Việt nam .72 Tiếp tục đẩy mạnh lợi việc ¸p dơng hƯ thèng to¸n ®iƯn tư 72 Tiếp tục nghiên cứu cải thiện hệ thống toán liên hàng để phù hợp với hệ thống toán liên hàng Ngân hàng Nhà nớc 72 Giải pháp đẩy nhanh tiến trình hoạt động cho hệ thống toán điện tử giai đoạn 73 Më rộng nâng cao hệ thống công nghệ thông tin Ngân hàng Nhà nớc 74 Trang 128 Luận văn tốt nghiệp Lê Thị Ngọc QLKT - 38 A TiÕn tíi to¸n trùc tiÕp với khách hàng qua mạng vi tính 74 IV Các giải pháp lâu dài mang tính chiến lợc nhằm đạt đến hệ thống toán điên tử hoàn thiện 75 Xây dựng sở hạ tầng pháp lý cho công tác toán Ngân hàng 75 Nâng cấp sở vật chất kỹ thuật có tính đến hiệu vốn đầu t 76 Giải vấn đề vốn cho nghiệp đại hoá .77 Tiếp tục tuyên truyền mở tài khoản cá nhân, mở rộng dịch vụ toán qua Ngân hàng tầng lớp dân c 77 Chú trọng đào tạo cán Ngân hàng 80 V Kiến nghị số biện pháp cấp bách nhằm hoàn thiện nhanh chóng hệ thống toán .80 Biện pháp hành chÝnh 80 BiƯn ph¸p kinh tÕ 81 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nớc Chính phñ 82 Kiến nghị nghành bảo vệ pháp luật 82 Trang 129 Luận văn tốt nghiệp QLKT - 38 A Lê Thị Ngọc - Kết luận .83 Tài liệu tham khảo Trang 130