Chuyên đề tốt nghiệp Lời mở đầu Tính cấp thiết đề tài Đất nớc ta thời kỳ đổi mới, nhiệm vụ phát triển kinh tế ổn định trị xà hội nhiệm vụ trọng tâm giai đoạn Từ kinh tế phát triển, thu nhập bình quân đầu ngời thấp, sở hạ tầng yếu mặt Vốn điều kiện quan trọng để thúc đẩy kinh tế phát triển, đặc biệt với nớc ta giai đoạn công nghiệp hoá- đại hoá Vốn đợc hình thành từ hai ngn chđ u lµ ngn níc vµ ngn níc ngoài, nguồn nớc ( hay gọi vốn nội địa) đợc coi nguồn đầu t phát triển bền vững Về vấn đề này, Nghị Đại hội Đảng lần thứ VIII đà rõ Vốn nớc đóng vai trò định, vốn nớc quan trọng Trong kinh tế thị trờng hoạt động doanh nghiệp Ngân hàng ngày có quan hệ chặt chẽ mật thiết với Hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ảnh hởng trực tiếp đến số lợng chất lợng hoạt động tín dụng Ngân hàng Ngợc lại, hoạt động Ngân hàng đáp ứng yêu cÇu vỊ vèn cđa doanh nghiƯp, gióp doanh nghiƯp thùc đợc mục tiêu sản xuất kinh doanh mình, góp phần phát triển kinh tế theo định hớng Nhà nớc Hiện công đổi xây dựng đất nớc Đảng lÃnh đạo đà đạt đợc thành tựu to lớn Cùng với nớc ngành Ngân hàng có thay đổi sâu sắc mặt đà gặt hái đợc nhiều kết đáng khích lệ Để có đợc lợng vốn lớn đáp ứng nhu cầu cấp thiết trình hội nhập khu vực quốc tế, ngành Ngân hàng đà Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp gặp không khó khăn việc huy động vốn Và câu hỏi đặt Làm đáp ứng đủ nhu cầu vốn thị trờng? vấn đề trăn trở, xúc Đảng, Nhà nớc ban ngành liên quan Chính vậy, mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng nói chung NHĐT & PT nói riêng vấn đề thu quan tâm nghiên cứu nhà làm sách, nhà quản lý đầu t Ngân hàng Nhận thức sâu sắc tầm quan trọng vấn đề này, sau thời gian thực tập CN NHĐT & PT Hoà Bình em đà chọn đề tài: Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động huy động vốn cho đầu t phát triển CN NHĐT & PT Hoà Bình Mục đích nghiên cứu Chuyên đề đà hệ thống lại phần lý luận chung hoạt động huy động vốn, cần thiết tầm ảnh hởng NHTM Trên sở chuyên đề sâu vào phân tích thực trạng công tác mở rộng HĐV CN NHĐT & PT Hoà Bình, từ rút kết đạt đợc nh mặt tồn Chuyên đề mạnh dạn đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao công tác mở rộng hoạt động HĐV Đối tợng phạm vi nghiên cứu Đối tợng nghiên cứu chuyên đề công tác HĐV NHTM nói chung CN NHĐT & PT Hoà Bình nói riêng Tình hình đợc phân tích dựa số liệu, kết năm gần Phơng pháp nghiên cứu Chuyên đề chủ yếu sử dụng phơng pháp vật biện chứng, vật lịch sử theo phơng pháp luận chủ nghĩa Mác Lênin Các phơng pháp thống kê mẫu, phơng pháp so sánh, phơng pháp phân tích tổng hợp đợc sử dụng Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp Kết cấu chuyên đề Ngoài lời nói đầu, mục lục, kết luận tài liệu tham khảo, chuyên đề đợc chia thành ba chơng: Chơng 1: Tổng quan đầu t phát triển hoạt động huy động vốn đầu t phát triển Chơng 2: Hoạt động huy động vốn đầu t nguồn vốn đầu t Chơng 3: Mở rộng huy động vốn cho đầu t phát triển Ngân hàng đầu t Do trình độ ngôn ngữ thời gian có hạn, nên viết không tránh khỏi thiếu sót định Bởi em mong nhận đợc đóng góp, sửa chữa thầy cô giáo, cán nhân viên cô chú, anh chị phòng Nguồn vốn kinh doanh CN NHĐT & PT Hoà Bình để viết đợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Chơng Tổng quan đầu t phát triển hoạt động huy động vốn đầu t phát triển 1.1 Đầu t đầu t phát triển 1.1.1 Khái niệm đầu t đầu t phát triển a Khái niệm đầu t Đầu t theo nghĩa rộng, hy sinh nguồn lực để tiến hành hoạt động nhằm thu cho ngời đầu t kết định tơng lai lớn nguồn lực bỏ để đạt đợc kết Nguồn lực tiền, tài nguyên thiên nhiên, sức lao động trí tuệ Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp Những kết tăng thêm tài sản chính( tiền, vốn), tài sản vật chất( nhà máy, đờng xá, cải vật chất khác ) nguồn nhân lực có đủ điều kiện để làm việc với suất cao sản xuất xà hội Trong kết đà đạt đợc đây, kết tài sản vật chất, tài sản trí tuệ nguồn nhân lực tăng thêm có vai trò quan trọng lúc nơi, không ngời bỏ vốn mà kinh tế Những kết không nhà đầu t mà kinh tế đợc thụ hởng Theo nghĩa hẹp, đầu t bao gồm hoạt động sử dụng nguồn lực tại, nhằm đem lại cho kinh tế xà hội kết tơng lai lớn nguồn lực đà sử dụng để đat đợc kết Nh vậy, xem xét phạm vi quốc gia có hoạt động sử dụng nguồn lực để trực tiếp làm tăng tài sản vật chất, nguồn nhân lực tài sản trí tuệ, trì hoạt động tài sản nguồn nhân lực sẵn có thuộc phạm trù đầu t theo nghĩa hẹp hay đầu t phát triển b Khái niệm đầu t phát triển ĐTPT việc bỏ tiền để xây dựng, sửa chữa nhà cửa kết cấu hạ tầng, mua sắm trang thiết bị, lắp đặt chúng bệ bồi dỡng đào tạo nguồn nhân lực, thực chi phí thờng xuyên gắn liền với hoạt động tài sản nhằm trì tiềm lực hoạt động sở tồn tạo tiềm lực cho kinh Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp tế xà hội, điều kiện chủ yếu để tạo việc làm, nâng cao đời sống ngời dân Trên góc độ tài ĐTPT trình chi tiêu để trì phát huy tác dụng vốn có bổ sung vốn cho kinh tế, tạo tảng cho tăng trởng phát triển kinh tế xà hội dài hạn 1.1.2 Đặc điểm đầu t phát triển Hoạt động đầu t phát triển có đặc điểm khác biệt với loại hình đầu t khác, là: Hoạt động ĐTPT đòi hỏi số vốn lớn suốt trình thực đầu t Đây giá phải trả lớn ĐTPT Thời gian để tiến hành công đầu t thành phát huy tác dụng thờng đòi hỏi nhiều năm tháng với nhiều biến động xảy Thời gian cần hoạt động để thu hồi vốn đà bỏ sở vật chÊt kü tht phơc vơ s¶n xt kinh doanh thêng đòi hỏi nhiều năm tháng không tránh khỏi tác động hai mặt tích cực tiêu cực yếu tố không ổn định tự nhiên, xà hội, trị, kinh tế Các thành hoạt động ĐTPT có giá trị sử dụng lâu dài nhiều năm, chí hàng trăm, hàng ngàn năm Điều nói lên giá trị lớn lao thành ĐTPT Các thành hoạt động đầu t công trình xây dựng hoạt động nơi đợc tạo nên Do đó, điều kiện địa lý, địa hình có ảnh hởng lớn đến trình thực đầu t nh tác dụng sau kết đầu t Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp Mọi thành trình thực đầu t chịu ảnh hởng nhiều yếu tố không ổn định theo thời gian điều kiện địa lý không gian Để đảm bảo cho công đầu t đem lại hiệu kinh tế xà hội cao đòi hỏi phải làm tốt công tác chuẩn bị Sự chuẩn bị đợc thể việc soạn thảo dự án đầu t, có nghĩa phải thực đầu t theo dự án đợc soạn thảo với chất lợng tốt 1.1.3 Vai trò đầu t phát triển Từ việc xem xét chất ĐTPT, lý thuyết kinh tế, lý thuyết kinh tế kế hoạch hoá tập trung lý thuyết kinh tế thị trờng coi ĐTPT nhân tố quan trọng để phát triển kinh tế, chìa khoá tăng trởng Vai trò đầu t đợc thể mặt sau đây: 1.1.3.1 Trên giác độ toàn kinh tế đất nớc 1.1.3.1.1 Đầu t vừa tác động đến tổng cung vừa tác động đến tổng cầu a/ Về mặt tổng cầu: Đầu t lµ mét u tè chiÕm tû träng lín tổng cầu toàn kinh tế Theo số liệu Ngân hàng Thế giới, đầu t thờng chiếm khoảng 24- 28% cấu tổng cầu tất nớc giới Đối với tổng cầu, tác động đầu t ngắn hạn Với tổng cung cha kịp thay đổi, tăng lên đầu t làm cho tổng cầu tăng (đờng D dịch chuyển sang D ) kéo sản lợng cân tăng theo từ Q Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B -Q giá Chuyên đề tốt nghiệp đầu vào đầu t tăng từ P ¿ - P dÞch chun tõ E -E 1 Điểm cân b/ Về mặt tổng cung: Khi thành đầu t phát huy tác dụng, lực di vào hoạt động tổng cung, đặc biệt tổng cung dài hạn tăng lên( đờng S dịch chuyển sang S), kéo sản lợng tiềm tăng từ Q từ P - P -Q giá sản phẩm giảm Sản lợng tăng, giá giảm cho phép tăng tiêu dùng Tăng tiêu dùng lại kích thích sản xuất nhiều Sản xuất phát triển nguồn gốc để tăng tích luỹ, phát triển kinh tế xà hội, tăng thu nhập cho ngời lao động, nâng cao đời sống thành viên xà hội P E1 P1 E0 P0 E2 P2 D’ D Q0 Trong ®ã Q P E ,P 0 ,E D, D’ S, S’ , Q1 , Q ,P 1 Q2 Q : Sản lợng : Giá ,E Q1 : Điểm cân : Cầu : Cung Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp 1.1.3.1.2 Đầu t có tác dụng hai mặt đến ổn định kinh tế Sự tác động không đồng thời mặt thời gian đầu t tổng cầu tổng cung kinh tế làm cho thay đổi đầu t, dù tăng hay giảm lúc vừa yếu tố trì ổn định vừa yếu tố phá vỡ ổn định kinh tế quốc gia Chẳng hạn tăng đầu t, cầu yếu tố đầu t tăng làm cho giá hàng hoá có liên quan tăng( giá vốn chi phí, giá công nghệ, lao đông, vật t ) đến mức độ dẫn đến tình trạng lạm phát Lạm phát lại làm cho sản xuất đình trệ, đời sống ngời lao động gặp nhiều khó khăn tiền lơng ngày thấp hơn, thâm hụt ngân sách, kinh tế phát triển chậm lại Mặt khác, tăng đầu t làm cho cầu yếu tố có liên quan tăng, sản xuất ngành phát triển, thu hút thêm lao động, giảm tình trạng thất nghiệp, nâng cao đời sống ngời lao động, giảm tệ nạn xà hội Tất tác động tạo điều kiện cho kinh tế phát triển Khi giảm đầu t dẫn đến tác động hai mặt, nhng theo chiều hớng ngợc lại so với tác động Vì vậy, điều hành vĩ mô kinh tế nhà hoạt động sách cần thấy hết tác động hai mặt để đa sách nhằm hạn chế tác động xấu, phát huy tác động tích cực, trì đợc ổn định toàn kinh tế Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp 1.1.3.1.3 Đầu t với việc tăng cờng khả khoa học công nghệ đất nớc Công nghệ chìa khoá công nghiệp hoá Đầu t điều kiện tiên phát triển tăng cờng khả công nghệ nớc ta Theo đánh giá chuyên gia công nghệ, trình độ công nghệ Việt Nam lạc hậu nhiều hệ so với giới khu vực Với trình độ công nghệ lạc hậu này, trình CNH HĐH Việt Nam gặp nhiều khó khăn không đề đợc chiến lợc đầu t phát triển công nghệ nhanh vững Chúng ta biết có hai đờng để có công nghệ tự nghiên cứu phát minh công nghệ nhập công nghệ từ nớc cần phải có tiền, cần phải có vốn đầu t Mọi phơng án đổi công nghệ không gắn với nguồn vốn đầu t phơng án không khả thi 1.1.3.1.4 Đầu t chuyển dịch cấu kinh tế Kinh nghiệm nớc giới cho thấy đờng tất yếu tăng trëng nhanh tèc ®é mong muèn (tõ 9% ®Õn 10%) tăng cờng đầu t nhằm tạo phát triển khu vực công nhgiệp dịch vụ Đối với ngành nông, lâm ng, nghiệp hạn chế đất đai khả sinh học, để đạt đợc tốc độ tăng trởng từ 5- 6% khó khăn Nh vậy, đầu t định trình dịch chuyển cấu kinh tế quốc gia nhằm đạt đợc tốc độ tăng trởng nhanh cho toàn kinh tế cách tăng đầu t cho công nghiệp, dịch vụ giảm đầu t cho nông lâm ng nghiệp Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp Về cấu lÃnh thổ, đầu t có tác dụng giải cân đối phát triển vùng lÃnh thổ, đa vùng phát triển thoát khỏi tình trạng đói nghèo, phát huy tối đa nhng lợi tài nguyên, địa thế, kinh tế, trị vùng có khả phát triển nhanh hơn, làm bàn đạp thúc đẩy vùng khác phát triển Ngoài ra, đầu t góp phần làm đa dạng hoá thành phần kinh tế, tạo điều kiện thúc đẩy thành phần kinh tế phát triển 1.1.3.1.5 Đầu t tác động đến tốc độ tăng trởng phát triển kinh tế Kết nghiên cứu nhà kinh tế cho thấy: muốn giữ tốc độ tăng trởng mức trung bình tỷ lệ đầu t phải đạt đợc từ 15- 20% so với GDP tuỳ thuộc vào ICOR nớc ICOR = Vốn đầu t Vốn đầu t = GDP vốn tạo GDP Từ suy ra: Mức tăng GDP = Vốn đầu t ICOR Nếu ICOR không đổi, mức tăng GDP hoàn toàn phụ thuộc vào vốn đầu t nớc phát triĨn, ICOR thêng lín tõ 5- thõa vèn, thiếu lao động, vốn đợc sử dụng nhiều để thay cho lao động, sử dụng công nghệ đại có giá cao Còn nớc chậm phát triển phát triển ICOR thấp Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp Thờng xuyên tổ chức khoá đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cán Ngân hàng , giúp cán Ngân hàng nắm bắt kịp thời quy định Nhà nớc Ngân hàng cấp trên, học hỏi kinh nghiệm Ngân hàng thơng mại khác tiếp thu kiến thức nghiệp vụ Ngân hàng đại Phải xây dựng chế độ khen thởng kỷ luật rõ ràng, mặt khuyến khích cán hoàn thành tốt công việc đợc giao, mặt khác hạn chế biểu tiêu cực, làm liều cốt lấy thành tích Kết hợp lợi ích cá nhân với lợi ích tập thể, mối cán Ngân hàng phải chịu trách nhiệm trớc định đề xuất Tổ chức tốt hoạt động tập thể, tạo điều kiện cho cán Ngân hàng có điều kiện nghỉ ngơi, giao lu học hỏi kinh nghiệm Ngân hàng bạn Cần xây dựng chế độ lơng bổng hợp lý có quan tâm tới sống gia đình cán Ngân hàng, tạo điều kiện cho họ yên tâm công tác phát huy hết lực 3.3.5 áp dụng công nghệ đại Trên giới đà bớc vào kỷ nguyên với xu hớng chung toàn cầu hoá với cách mạng mới: cách mạng công nghệ thông tin Vấn đề đặt thách thức lớn ngành Ngân hàng trình hội nhập Do vậy, Ngân hàng Đầu t phát triển Hoà Bình nên trọng đổi công nghệ Ngân hàng, đặc biệt công tác toán, công tác thẩm định dự án đầu t Thực tốt công tác góp phần tăng độ xác, rút ngắn thời gian giao dịch thời gian toán nh thời gian Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp thẩm định, nhằm nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Mở rộng quy mô tổ điện toán nh thành phận điện toán độc lập năm 2006 Nâng cao trình độ nghiệp vụ, trình độ chuyên môn cán điện toán nhiều hình thức để từ nâng cao khả ứng dụng khoa học kỹ thuật vào nghiệp vụ chuyên môn Tiếp tục đào tạo đào tạo lại để đa trình độ tin học cán chi nhánh tiến thêm bớc nữa, có nh theo kịp công tác đại hoá Ngân hàng Mở rộng mạng lới hoạt động công nghệ thông tin đến địa điểm giao dịch đơn lẻ, đồng thời giao dịch trực tiếp với khách hàng qua mạng thông tin nội Tăng cờng khả ứng dụng công nghệ công tác quản lý kinh doanh, quản lý kế hoạch, tăng suất lao động Có kế hoạch đầu t mua sắm thiết bị, máy móc phục vụ công nghệ để khai thác triệt để tiện ích vận hành thông suốt dự án đại hoá 3.3.6 Công tác thông tin quảng cáo Song song với việc nghiên cứu để đa thị trờng thêm sản phẩm hấp dẫn tiện ích, việc tuyên truyền quảng bá thơng hiệu đợc coi hoạt động cần thiết kinh doanh nói chung kinh doanh Ngân hàng nói riêng Nó vừa phơng tiện, phơng pháp kỹ thuật, nghệ thuật vừa công cụ để nối liền hoạt động kinh doanh Ngân hàng với thị trờng, thời gian qua công tác tuyên truyền quảng cáo đà đợc Ngân hàng triển khai bề rộng nhng hiệu công tác cha thực đợc trọng nâng cao Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp Cần thờng xuyên quảng cáo, tuyên truyền nghiệp vụ huy động vốn trung dài hạn phơng tiện thông tin đại chúng (truyền hình, đài báo, tạp chí, tờ rơi) với thông tin cần thiết kèm theo: lÃi suất, kỳ hạn, tính hiệu quả, tiện ích Duy trì tô đậm hình ảnh nghiệp vụ huy động nh Ngân hàng mắt xà hội với khách hàng tiềm thông qua nhân viên Ngân hàng: Thực nghiệp vụ nhanh chóng, thái độ lịch sự, hớng dẫn nhiệt tình vui vẻ Bên cạnh tổ chức Hội nghị khách hàng để nắm nguyện vọng phổ biến chế độ, sách Ngân hàng cho khách hàng Việc mở rộng hoạt động Ngân hàng thông qua việc khuyếch trơng quảng cáo, tuyên truyền việc làm cần thiết Với phơng châm Mỗi khách hàng ngời bạn đồng hành Ngân hàng, Chúng phát triển bạn Ngân hàng phải cho ngời biết đến hoạt động mình, cho khách hàng thấy đợc lợi ích giao dịch với Ngân hàng 3.3.7 Cơ chế điều hành nguồn vốn Tiếp tục đổi chế điều hành nguồn vốn theo hớng tập trung sở dự án đại hoá, dự án t vấn hỗ trợ kỹ thuật nguyên tắc đẩy mạnh huy động vốn địa bàn, tập trung điều chuyển vốn cho địa bàn có khả đầu t tín dụng an toàn Xây dựng quy trình, chế quản lý nguồn vốn đảm bảo thích ứng cao với diễn biến lÃi suất, phát huy mạnh đơn vị thành viên, bám sát đạo ngân hàng Nhà nớc góp phần điều hành Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp nguồn vốn thông suốt, có hiệu cân đối kịp thời cho đơn vị thành viên 3.3.8 Phơng án định giá vốn Xác lập phơng án định giá vốn, đơn giản dần chế chuyển nhận vốn đơn vị, tiến dần theo thông lệ 3.3.9 Mạng lới huy động vốn Tiếp tục phát triển mạng lới địa bàn có tiềm huy động vốn, khai thác có hiệu nguồn vốn tổ chức tài nớc thông qua đẩy mạnh hoạt động Ngân hàng bán buôn, tài trợ xuất nhập khẩu, tín dụng ngời mua 3.3.10 Công tác phân tích cấu nguồn vốn Phân tích quy mô cấu trúc nguồn vốn việc làm quan trọng cần thiết, giúp Ngân hàng tiếp cận cách khoa học hệ thống loại nguồn vốn, sở để Ngân hàng đa sách huy động phù hợp với đặc điểm tÝnh chÊt cđa tõng ngn vèn Ph©n tÝch quy mô cấu trúc tài sản nợ nh cấu quy mô tài sản có, cấu tài sản nợ tài sản có nhạy cảm với lÃi suất để đa đợc bảng cân đối tài sản có cấu phù hợp hiệu Tóm lại, năm qua chi nhánh đà sử dụng nhiều hình thức, biện pháp huy động đa dạng nh: Mở rộng kỳ hạn huy động vốn, thờng xuyên điều chỉnh lÃi suất (cả nội tệ ngoại tệ) để phù hợp với thị trờng địa bàn tổ chức đợt phát kỳ phiÕu, tr¸i phiÕu, chøng chØ tiỊn gưi víi l·i st khuyến khích, mở hình thức tiết kiệm tích luỹ, trả lÃi Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B 8 Chuyên đề tốt nghiệp tiết kiệm theo bậc thang,tích cực mở rộng mạng lới huy động điểm dân c có tiềm Vì vậy, điều kiện kinh tế tỉnh miền núi có nhiều khó khăn nhng mức huy động vốn tăng hàng năm Năm 2004, chi nhánh tiếp tục có kế hoạch mở rộng mạng lới, việc thành lập phòng giao dịch Lơng Sơn vùng kinh tế phát triển nhằm tăng cờng mạng lới tăng cờng vốn 3.4 Kiến nghị quan cấp Trên số biện pháp từ phía Ngân hàng nhằm nâng cao hiệu huy động vốn sử dụng vốn cho đầu t phát triển Tuy nhiên, để hoạt động Ngân hàng có hiệu quả, nguồn vốn Ngân hàng cho vay thực có hiệu kinh tế Ngân hàng thu hồi vốn lÃi thời hạn đòi hỏi phải có kết hợp chặt chẽ ban ngành có liên quan sau đây: 3.4.1 Kiến nghị Nhà nớc - Hoàn thiện môi trờng pháp lý Nhà nớc tiếp tục hoàn thiện, sửa đổi, ban hành luật, văn dới luật có liên quan ®Õn ho¹t ®éng kinh tÕ nãi chung, ®Õn ho¹t ®éng Ngân hàng nói riêng tạo thành hành lang pháp lý cho hoạt động doanh nghiệp NHTM giới hạn cho phép phân rõ trách nhiệm ngời cho vay ngời vay quan hệ tín dụng - Tạo môi trờng kinh tế vĩ mô ổn định Nhà nớc cần xác định rõ chiến lợc phát triển kinh tế định hớng đầu t, tiếp tục kiểm tra lạm phát mức thấp, ổn định giá trị đồng tiền nội địa để khuyến khích đầu t, thực cổ phần hoá doanh nghiệptạo môi trờng ổn định cho doanh nghiệp hoạt động Bên cạnh Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp phải tạo môi trờng kinh doanh thuận lợi để tạo điều kiện cho doanh nghiệp khai thác tốt tiềm tài nguyên khoáng sảngiúp cho doanh nghiệp phát huy khả tạo sản phẩm chất lợng cao với chi phí thấp Chính môi trờng kinh tế ổn định tiền đề cho doanh nghiệp phát triển nâng cao hiệu đầu t tín dụng với Ngân hàng - Có sách kinh tế hợp lý Đặc biệt sách kích thích đầu t hiệu quả: Một giải pháp nhằm mở rộng nâng cao hiệu huy động vốn sử dụng vốn cho đầu t phát triển Ngân hàng thúc đẩy khát vọng đầu t doanh nghiệp Nhà nớc cần thực biện pháp sau: Tiếp tục đơn giản hoá thủ tục liên quan đến đầu t, công chứng tài sản chấp, lệ phí đăng ký sở hữu tài sản 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nớc Ngân hàng Đầu t phát triển Việt Nam - Đối với Ngân hàng nhà nớc Ngân hàng Nhà nớc với chức quản lý điều hành hệ thống NHTM, làNgân hàng Ngân hàng Nó đóng vai trò định hớng cho NHTM hoạt động Ngân hàng có tác động lớn đến chiến lợc huy động vốn Ngân hàng nói chung chiến lợc huy động vốn cho đầu t phát triển Ngân hàng nói riêng.Do Ngân hàng Nhà nớc cần xây dựng hoàn thiện sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích ngời dân gửi tiền công cụ lÃi suất thị trờng mở Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nớc cần ban hành văn hớng dẫn việc thi hành luật văn khác đợc rõ ràng, xác để Ngân hàng thực pháp luật - Đối với ngân hàng Đầu t phát triển Việt Nam + Phải kiện toàn hệ thống toán đa dạng hoá loại hình dịch vụ Ngân hàng, sở cung cấp dịch vụ hoàn hảo cho doanh nghiệp, tạo đợc quan hệ toàn diện khách hàng Ngân hàng Hiện nay, vấn đề chi nhánh nỗ lực cao nhng với đặc điểm hoạt động Ngân hàng mang tính hệ thống, đòi hỏi thống cao chi nhánh, đạo chặt chẽ Ngân hàng Trung ơng trang bị, áp dụng công nghệ đồng bộ, tiên tiến vào hệ thống toán dịch vụ Hạn chế đến mức thấp cố đờng truyền công nghệ lạc hậu, bớc tiến dần đến tạo tiện ích Ngân hàng đại nh: mô hình Ngân hàng bán lẻ với nhiều hệ thống dịch vụ toán thẻ, máy rút tiền tự động, chuyển tiền điện tử quốc tế, Ngân hàng điện tử + Đề nghị ban hành văn hớng dẫn cụ thể hoạt động huy động vốn cho đầu t phát triển hệ thống để thống toàn hệ thống + Thờng xuyên tổ chức bi tËp hn vỊ nghiƯp vơ huy ®éng vèn cho cán toàn hệ thống để nâng cao nghiệp vụ cán Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp + Hoạt động kinh doanh địa bàn có nhiều khó khăn, đặc biệt công huy động vốn Chi nhánh cần có hỗ trợ nguồn vốn từ Ngân hàng Đầu t phát triển Việt Nam để chi nhánh đủ khả thực tốt việc đầu t dự án phục vụ phát triển kinh tế địa phơng + Ngân hàng đầu t phát triểnViệt Nam cần tiếp tục cải tiến để phát triển thông tin, tăng cờng mở rộng sản phẩm,dịch vụ để cạnh tranh với Ngân hàng khác + Công tác triển khai dự án đại hoá có số vớng mắc, đề nghị Ngân hàng đầu t phát triển Việt Nam có biện pháp giúp đỡ chi nhánh có đề nghị + Ngân hàng trung ơng có biện pháp tiếp cận tạo dựng mối quan hệ gắn bó với tổng công ty lớn,các ngành có thu nh: bảo hiểm xà hội, bảo hiểm y tếvà chủ động nắm bắt thông tin để đạo cung cấp kịp thời cho chi nhánh dự án lớn thi công địa bàn để chi nhánh có điều kiện tăng trởng nguồn vốn huy động + Với mong muốn ngày huy động đợc nhiều nguồn vốn để phục vụ tốt cho đầu t phát triển đất nớc, chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Hoà Bình tiếp tục xây dựng sách huy động vốn đa dạng hoá hình thức huy động,đáp ứng yêu cầu ngày lớn kinh tế thị trờng Chi nhánh mong nhận đợc quan tâm hỗ trợ Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam chi nhánh hệ thống giúp đỡ trao đổi kinh nghiệm để chi nhánh không ngừng nâng cao hoạt động Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp mình, góp phần thực thành công nghiệp Công nghiệp hoá- Hiện đại hoá đất nớc 3.4.3 Kiến nghị với NHĐT & PT Hoà Bình + Đề nghị ban lÃnh đạo chi nhánh xây dựng sách khen thởng động viên công nhân viên tất mặt nghiệp vụ nhằm tạo không khí thi đua sôi tăng suất lao động nhằm bớc hoàn thành nhiệm vụ + Đôn đốc phòng nghiệp vụ tích cực kiểm tra liệu để triển khai công tác đại hoá toàn hệ thống NHĐT đợc thuận lợi Duy trì tốt hệ thống quản trị chất lợng ISO 9001-2000 Duy trì thờng xuyên phong trào văn hoá văn nghƯ, thĨ thao cịng nh tỉ chøc c¸c cc giao lu gặp gỡqua hoàn thiện vật chất nh tinh thần cho cán công nhân viên, nâng cao hiệu công tác + Triển khai tập huấn chơng trình sổ tay tín dụng đến tất c¸c c¸n bé nghiƯp vơ chi nh¸nh + Tỉng hợp ý kiến tham gia chỉnh sửa quy trình nghiệp vụ theo đại hoá Sắp xếp lại tổ chức, thực việc tách, lập phòng nghiệp vụ theo mô hình dự án đại hoá Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiƯp KÕt ln Lµ mét tØnh miỊn nói n»m phÝa Đông Bắc Bộ, Hoà Bình có vị trí quan trọng chiến lợc phát triển kinh tế xà hội, an ninh quốc phòng vùng Những năm qua Hoà Bình đà phấn đấu khai thác tiềm năng, lợi sẵn có phát huy mạnh địa bàn tạo bớc chuyển tích cực phát triển kinh tế xà hội.Tình hình trị ổn định, trật tự an toàn xà hội đợc giữ vững, đời sống vật chất tinh thần đợc nâng lên toàn tỉnh bớc vững đờng Công nghiệp hoá- Hiện đại hoá Khẳng định vai trò chủ đạo lĩnh vực đầu t phát triển năm đổi vừa qua, chi nhánh NHĐT & PT Hoà Bình bám sát chủ trơng sách tỉnh, ngành để thực nhiệm vụ với tinh thần trách nhiệm cao với ý chí tâm, động, sáng tạo hoàn thành tốt nhiệm vụ đợc giao góp phần tích cực phục vụ đắc lực cho nghiệp phát triển kinh tế xà hội địa bàn tỉnh Có thể khẳng định hoạt động huy động vốn cho đầu t phát triển có vai trò quan trọng tăng cờng khả huy động vốn cho đầu t phát triển vấn đề xuyên suốt hoạt động kinh doanh NHĐT & PT Hoà Bình nói riêng kinh tế nói chung.Huy động vốn cho đầu t phát triển đòi hỏi khách quan kinh tế đặc biệt nớc ta nhu cầu vốn có hiệu cho đầu t phát triển đòi hỏi cấp bách Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp Thực đổi chế điều hành nguồn vốn theo đạo ngành, chi nhánh đà tích cực huy động vốn áp dụng nhiều hình thức, biện pháp huy động vốn linh hoạt, không ngừng đổi phong cách giao dịch, làm việc với tác phong văn minh, lịch sự, phục vụ khách hàng nhanh chóng, tận tình, chu đáo Vì vậy, nguồn vốn huy động đạt mức tăng trởng cao qua năm, nhiên thời gian tới chi nhánh cần tập trung việc mở rộng huy động vốn cho đầu t phát triển Hy vọng chi nhánh thu đợc kết tốt đáp ứng cho nhu cầu đầu t phát triển địa bàn nói riêng toàn kinh tế nói chung thời gian ngắn Cuối lần em xin chân thành cảm ơn bảo tận tình cô giáo Thạc sĩ-Nguyễn Thuỳ Dơng anh chị Phòng Nguồn vốn- kinh doanh Ngân hàng Đầu t Phát triển Hoà Bình đà giúp em khắc phục đợc thiếu sót hoàn thành tốt viết Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp danh mục tài liệu tham khảo I Sách Kinh tế đầu t Bộ môn kinh tế đầu t- Trờng đại học kinh tế quốc dân Lập quản lí dự án đầu t Bộ môn Kinh tế Đầu t - Trờng đại học kinh tế quốc dân Tài liệu khoá học chuyên đề lập kế hoạch, đánh giá quản trị dự án phát triển bền vững Bộ kế hoạch đầu t II Tạp chí, báo tài liệu khác: Tạp chí Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam 40 năm phát triển trởng thành Báo cáo kết kinh doanh năm Ngân hàng Đầu t Phát triển Hoà Bình Các văn hớng dẫn nguồn vốn Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Đầu t Phát triển Hoà Bình, văn nội Ngân hàng Đầu t Phát triển Hoà Bình 4.Tạp chí tài chính, phát triển kinh tế, Ngân hàng tạp chí lu hành nội Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam Tạp chí tin học Ngân hàng Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp Mục lục Lời mở đầu Ch¬ng 1:Tỉng quan đầu t phát triển hoạt động huy động vốn đầu t phát triển .3 1.1 Đầu t đầu t phát triển 1.1.1 Khái niệm đầu t đầu t phát triển 1.1.2 Đặc điểm đầu t phát triển 1.1.3 Vai trò đầu t phát triển 1.1.3.1 Trên giác độ toàn kinh tế đất nớc .5 1.1.3.1.1 Đầu t vừa tác động đến tổng cung vừa tác động đến tổng cầu 1.2 Hoạt động huy động vốn đầu t nguồn vốn ®Çu t 10 1.2.1.Vốn đầu t vai trò vốn đầu t với phát triển kinh tÕ 10 1.2.2 Nguồn vốn đầu t 13 1.3 Më réng huy ®éng vèn cho đầu t phát triển Ngân hàng đầu t 21 1.3.1 Vai trò định hớng NHĐT & PT công đầu t phát triển kinh tế 21 1.3.2 Hoạt động huy động vốn cho đầu t phát triển NHĐT & PT .23 Chơng 2: Thực trạng mở rộng huy động vốn cho đầu t 30 2.1 Tổng quan CN NHĐT & PT Hoà Bình 30 2.1.1 Lịch sử đời CN NHĐT & PT Hoà Bình 30 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức CN NHĐT & PT Hoà B×nh 31 2.2 Thực trạng huy động vốn cho đầu t phát triển Chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển Hoà Bình thời gian qua 32 2.2.1 T×nh hình huy động vốn cho đầu t phát triển 32 2.2.2 Đánh giá tình hình huy động vốn cho đầu t phát triển .40 2.3 Các nhân tố ảnh hởng đến trình huy động vốn cho đầu t phát triển NHĐT & PT Hoà Bình .44 2.3.1 Các hình thức huy động 44 2.3.2 Nhân tố lÃi suất huy động 45 2.3.3 Các hình thức tiếp thị cho huy động vốn Ngân hàng 46 Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp 2.3.4 Thu nhập d©n c 46 2.3.5 Tiết kiệm tiêu dùng dân c .47 2.3.6 Môi trờng pháp lý 47 2.3.7 Chính sách khách hàng 47 2.3.8 ChÝnh s¸ch c¸n bé 47 2.3.9 Cân đối huy động cho vay 48 2.3.10 Công nghệ Ngân hàng 48 Chơng 3: Một số giải pháp kiến nghị để tăng cờng khả huy động vốn cho đầu t phát triển Ngân hàng đầu t phát triển hoà bình .49 3.1 Mục tiêu phơng hớng hoạt động Ngân hàng Đầu t Phát triển Hoà Bình thêi gian tíi .49 3.1.1 Mơc tiªu hoạt động Ngân hàng Đầu t Phát triển Hoà Bình .49 3.1.2 Phơng hớng hoạt động Ngân hàng Đầu t Phát triển Hoà Bình thời gian tới 50 3.2 Giải pháp tăng cờng huy động vốn cho đầu t phát triển Ngân hàng đầu t phát triển Hoà Bình 56 3.2.1 Mở rộng mạng lới đa dạng hoá hình thức huy ®éng 56 3.2.2 Thực sách lÃi suất linh hoạt hợp lý 60 3.3 Các biện pháp khác 63 3.3.1 Thùc hiƯn b¶o hiĨm tiền gửi bảo hiểm tai nạn cho ngời gửi tiÒn 63 3.3.2 Thực công tác t vấn cho ngời gửi tiền 63 3.3.4 Nâng cao chất lợng đội ngũ cán Ngân hàng .63 3.3.5 áp dụng công nghệ đại 64 3.3.6 Công tác thông tin quảng cáo .65 3.3.7 Cơ chế điều hành nguồn vốn 66 3.3.8 Phơng án định giá vốn 66 3.3.9 Mạng lới huy động vốn 66 3.3.10 Công tác phân tích cấu nguồn vốn 66 3.4 Kiến nghị quan cấp .67 3.4.1 Kiến nghị Nhà nớc 67 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nớc Ngân hàng Đầu t phát triển Việt Nam 68 3.4.3 Kiến nghị với NHĐT & PT Hoà Bình 70 KÕt luËn 71 danh mơc tµi liƯu tham khảo 73 Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B Chuyên đề tốt nghiệp Nguyễn Thị Thu Hà - Lớp K29B 9