Thẩm định dự án tại sở giao dịch 3 ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam thực trạng và giải pháp

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Trong năm qua với xu hướng phát triển kinh tế nước giới.Các ngân hàng Việt Nam ngày phát triển hội nhập theo.Số lượng ngân hàng thương mại đời ngày nhiều khiến cho việc cạnh tranh ngân hàng ngày trở nên gay gắt hơn, ngân hàng đưa nhiều dịch vụ mới, thuận lợi ưu tiên cho khách hàng Nhằm để tăng sức cạnh tranh với ngân hàng khác SGD nhiều ngân hàng khác khối ngân hàng thương mại trọng việc nâng cao công tác thẩm định, hoạt động quan trọng ảnh hưởng đến kết qủa kinh doanh không ngân hàng mà khách hàng vay.Chính tầm quan trọng cơng tác thẩm định ngân hàng.Nên định chọn đề tài “ Thẩm định dự án sở giao dịch ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Thực trạng giải pháp” làm chuyên đề tốt nghiệp Bố cục chuyên đề gồm chương: Chương I: Tổng quan Sở giao dịch Chương II: Thực trạng công tác thẩm định dự án Sở giao dịch Chương III: Định hướng giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án Sở giao dịch Tôi xin chân thành cảm ơn cô giáo Ths.Lương Hương Giang anh chị phịng tín dụng sở ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam giúp tơi hồn thiện viết Page of 76 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Page of 76 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương I Tổng quan Sở giao dịch I Qúa trình hình thành máy tổ chức Sở giao dịch Lịch sử hình thành phát triển Sở giao dịch 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Lịch sử 50 năm xây dựng, trưởng thành ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chặng đường đầy gian nan thử thách đỗi hào hùng gắn với thời kỳ lịch sử đấu tranh chống kẻ thù xâm lược xây dựng đất nước dân tộc Việt Nam Hồ dịng chảy dân tộc, ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam góp phần vào việc khơi phục, phục hồi kinh tế sau chiến tranh, thực kế hoạch năm năm lần thứ (1957 – 1965); Thực hai nhiệm vụ chiến lược xây dựng CNXH, chống chiến tranh phá hoại giặc Mỹ miền Bắc, chi viện cho miền Nam, đấu tranh thống đất nước (1965- 1975); Xây dựng phát triển kinh tế đất nước (1975-1989) thực công đổi hoạt động ngân hàng phục vụ cơng nghiệp hố đại hoá đất nước (1990 – nay) Dù đâu, hoàn cảnh nào, hệ cán nhân viên BIDV hoàn thành tốt nhiệm vụ – người lính xung kích Đảng mặt trận tài tiền tệ, phục vụ đầu tư phát triển đất nước Thời kỳ từ 1957- 1980: Ngày 26/4/1957, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam (trực thuộc Bộ Tài chính) - tiền thân BIDV - thành lập theo định 177/TTg Page of 76 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ngày 26/04/1957 Thủ tướng Chính phủ Quy mơ ban đầu gồm chi nhánh, 200 cán Nhiệm vụ chủ yếu Ngân hàng Kiến thiết thực cấp phát, quản lý vốn kiến thiết từ nguồn vốn ngân sách cho tất các lĩnh vực Thời kỳ 1981- 1989: Ngày 24/6/1981, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo Quyết định số 259-CP Hội đồng Chính phủ Nhiệm vụ chủ yếu Ngân hàng Đầu tư Xây dựng cấp phát, cho vay quản lý vốn đầu tư xây dựng tất lĩnh vực kinh tế Thời kỳ 1990 - nay: a) Thời kỳ 1990- 1994: Ngày 14/11/1990, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam theo Quyết định số 401-CT Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng Đây thời đường lối đổi Đảng Nhà nước, chuyển đổi từ chế tập trung bao cấp sang chế thị trường có quản lý Nhà nước Do vậy, nhiệm vụ BIDV thay đổi bản: Tiếp tục nhận vốn ngân sách vay dự án thuộc tiêu kế hoạch nhà nước; Huy động nguồn vốn trung dài hạn vay đầu tư phát triển; kinh doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng chủ yếu lĩnh vực xây lắp phục vụ đầu tư phát triển Page of 76 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp b) Từ 1/1/1995 Đây mốc đánh dấu chuyển đổi BIDV: Được phép kinh doanh đa tổng hợp ngân hàng thương mại, phục vụ chủ yếu cho đầu tư phát triển đất nước c) Thời kỳ 1996 - nay: Được ghi nhận thời kỳ “chuyển mình, đổi mới, lớn lên đất nước”; chuẩn bị móng vững tạo đà cho “cất cánh” BIDV Ghi nhận đóng góp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam qua thời kỳ, Đảng Nhà nước CHXHCN Việt Nam tặng BIDV nhiều danh hiệu phần thưởng cao qúy: Huân chương Độc lập hạng Nhất, hạng Ba; Huân chương Lao động Nhất, hạng Nhì, hạng Ba; Danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới, Hn chương Hồ Chí Minh, … 1.2 Lịch sử hình thành phát triển sở giao dịch Sở giao dịch sở giao dịch BIDV thành lập theo định số 285/QĐ –TTg ngày 18/4/2002 Thủ tướng phủ.và theo định số 39/QĐ – HĐQT ngày 02/7/2002 hội đồng quản trị ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Là đơn vị thành viên lớn BIDV Sở giao dịch cung cấp tất dịch vụ ngân hàng đến đối tượng khách hàng, đầu mối quản lí nguồn vốn ưu đãi tổ chức tài quốc tế hệ thống ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Được Word Bank đánh giá ngân hàng chuyên nghiệp hàng đầu Việt Nam việc giải ngân nguồn vốn dự án tài nơng thôn Hoạt động ngân hàng sở tảng công nghệ đại Page of 76 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Hiện SGD vượt qua khó khăn ban đầu khẳng dịnh vị vai trị kinh tế thị trường, đứng vững phát triển chế mới, chủ động mở rộng mạng lưới giao dịch, đa dạng hóa dịch vụ kinh doanh tiền tệ Mặt khác SGD thường xuyên tăng cường huy động vốn sử dụng vốn, thay đổi cấu đầu tư phục vụ phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần theo định hướng cơng nghiệp hóa đại hóa Để thực chiến lược đa dạng hóa phương thức, hình thức giải pháp huy động vốn ngồi nước, đa dạng hóa hình thức kinh doanh đầu tư, từ năm trở lại SGD thu nhiều kết hoạt động sản suất kinh doanh, bước khẳng đinh mơi trường kinh doannh đầy tính cạnh tranh Bộ máy tổ chức 2.1 Cơ cấu máy tổ chức BAN GIÁM ĐỐC Khối QLDA Khối Tín dụng P QLRR P CNTT Các Phòng Giao dịch P P Tiền tệ kho quỹ TĐ&QLTD P KT-TC Các Quỹ Tiết kiệm P ĐLUT P KHNV P Tín dụng P LCĐC P TĐịnh tiểu DA bán buôn P Môi Trường Khối Qlý Khối đơn vị trực thuộc nội Khối DVKH P DVKH P TTQT P TCHC Hiện SGD3 có khối là: khối quản lí dự án, khối tín dụng, khối dịch vụ khách hàng, khối quản lí nội bộ, khối đơn vị trực thuộc Page of 76 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trong khối có phịng ban chức riêng khối Sau chức số phòng ban quan trọng SGD Phòng khách hàng Chức Là phòng trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp lớn doang nghiệp vừa nhỏ khai thác vốn Việt Nam đồng ngoại tệ, thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lí sản phẩm liên quan đến tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành BIDV Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng Phịng kế tốn Chức năng: Là phịng nghiệp vụ thực giao dịch trực tiếp với khách hàng Các nghiệp vụ công việc liên quan đến cơng tác quản lý tài chi tiêu nội sở giao dịch Cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xủ lý hạch toán giao dịch Quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy, quản lý quỹ tiền mặt đến giao dịch viên theo quy định nhà nước BIDV Thực nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng Phòng quản lí rủi ro Chức Phịng quản lí rủi ro có nhiệm vụ tham mưu cho giám đốc chi nhánh cơng tác quản lí rủi ro SGD, quản lí giám sát thực danh mục cho vay, đầu tư bảo đảm danh mục tín dụng cho vay khách hàng Thẩm định tái thẩm định khách hàng, đưa phương án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá, quản lí rủi ro cho tất hoạt động ngân hàng theo đạo BIDV Chịu trách nhiệm xử lí khoản nợ có vấn đề phịng có cho vay Page of 76 Chun đề thực tập tốt nghiệp Phịng tốn xuất nhập khẩu: Chức năng: Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực nghiệp vụ thoanh toán xuất nhập kinh doanh ngoại tệ chi nhánh theo quy định ngân hàng BIDV Phòng tiền tệ kho quỹ Chức Phòng tiền tệ kho quỹ phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định ngân hàng nhà nước ngân hàng BIDV Ứng thu tiền cho quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy, thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có thu chi tiền mặt lớn Phịng tổ chức hành Chức Phịng tổ chức hành phịng nghiệp vụ thực công tác tổ chức cán đào tạo sở theo chủ trương sách nhà nước quy định ngân hàng BIDV Thực công tác quản trị văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh, thực công tác bảo vệ, an ninh an tồn sở Phịng thơng tin điện tốn Chức Thực cơng tác quản lý, trì hệ thống thơng tin điện tốn sở Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thơng suốt hoạt động hệ thống mạng máy tính chi nhánh Phịng thẩm định tín dụng Chức Thẩm định dự án cho vay, bảo lãnh trung dài hạn khoản tín dụng ngắn hạn vượt mức phán trưởng phịng tín dụng, tham gia ý kiến định cấp tín dụng dự án trung khoản tín dụng ngắn hạn vượt mức phán trưởng phịng tín dụng Page of 76 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nhiệm vụ Thẩm định đề xuất hạn mức tín dụng giới hạn cho vay khách hàng Thẩm định đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay Làm thư kí hội đồng tín dụng, hội đồng xử lý rủi ro sở giao Giám sát chất lượng khách hàng, xếp loại rủi ro tín dụng dịch khách hàng vay, đánh giá phân loại xếp hạng doanh nghiệp, Định kì kiểm sốt phịng tín dụng việc giải ngân vốn vay kiểm tra theo dõi sử dụng vốn vay khách hàng Quản lý kiểm sốt hạn mức tín dụng cho khách hàng toàn sở giao dịch Kiểm soát, giám sát khoản vượt hạn mức, việc trả nợ, giá trị tài sản đảm bảo khác khoản vay đến hạn Theo dõi hoạt động tín dụng sở giao dịch Phân tích hoạt động ngành kinh tế, cung cấp thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng, tham mưu xây dựng sách tín dụng 10 Quản lý danh mục tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng, đầu trực tiếp quản lý bảo cáo, tham mưu xử lý nợ xấu 11 Giám sát tự tuân thủ quy định xã hội nhà nước, quy định sách ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam tín dụng quy định sách liên quan đến tín dụng phịng tín dụng 12 Thu thập cung cấp thông tin đánh giá tiêu kinh tế kĩ thuật 13 Đầu mối tổng hợp thực báo cáo tín dụng 2.2 Nhân Tính đến thời điểm 30/6/2008 SGD có tất 107 cán Đều cán có trình độ đại học sau đại học Tất các nhân viên sở đào tạo có chun ngành Có nghiệp vụ chun mơn sâu, tham gia đầy đủ khóa đào tạo ngắn hạn ngân hàng BIDV để nâng cao trình độ chuyên môn Page of 76 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Phịng tín dụng SGD gồm có 10 thành viên , cán trẻ có lực SGD Trong có thành viên thạc sĩ Được đào tạo từ khối trường kinh tế Kinh tế quốc dân, ngân hàng, học viện tài chính… Chức nhiệm vụ SGD Các nhiệm vụ SGD Trực tiếp làm chủ dự án (tài nơng thơn I, II & III), quản lý cho vay tiếp toàn số vốn vay từ tổ chức quốc tế, đối tác nước ngồi tới định chế tài (PFI), tổ chức vi mô Thực nghiệp vụ Ngân hàng thương mại theo Luật tổ chức tín dụng, theo điều lệ quy định BIDV o Thực dịch vụ ngân hàng đại lý, quản lý vốn đầu tư cho dự án nghiệp vụ khác theo ủy nhiệm tổng giám đốc BIDV II Thực trạng hoạt động SGD thời gian qua Công tác huy động vốn Bảng 1: Công tác huy động vốn sở (đơn vị triệu VNĐ) Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Cơ cấu nguồn vốn huy động - Tiền gửi tổ chức kinh tế - Tiền gửi dân cư 31/12/2005 57.259 31/12/2006 58.584 31/12/2007 67.967 22.044 35.214 24.512 34.072 33.215 34.752 - Tiền gửi VNĐ 46.992 46.603 57.331 - Tiền gửi ngoại tệ 10.266 11.981 10.636 Phân theo loại tiền gửi (quy VNĐ) ( theo nguồn sở 3) Page 10 of 76