Luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng: Phân tích hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Quảng Bình

DAI HOC DA NANG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE NGUYEN TH] LE HUONG PHAN TICH HOAT DONG CHO VAY CA NHAN KINH DOANH TAI NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON VIET NAM - CHI NHANH TINH QUANG BINH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HANG 2019 | PDF | 111 Pages buihuuhanh@gmail.com Đà Nẵng - Năm 2019 DAI HOC DA NANG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE NGUYEN THỊ LỆ HƯƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHAT TRIEN NONG THON VIET NAM CHI NHANH TINH QUANG BiNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Lâm Chí Dũng Đà Nẵng - Năm 2019 LOI CAM DOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu Các số liệu, kết quá, nêu luận văn trung thực chưa cơng bố bắt kỳ cơng trình khác Tác giả luận văn Nguyễn Thị Lệ Hương MUC LUC MO DAU Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu § Kết cấu luận văn Tổng quan tình hình nghiên cứu CHUONG - CO SO LY LUAN VE CHO VAY CA NHAN R00 Bộ Tính cấp thiết đề tài -2s2221222eeereeecerÏ Mục tiêu nghiên cứu KINH DOANH VÀ KHUNG LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VA PHAT TRIEN QUANG BINH NONG THON VIET NAM CHI se NHANH TINH se TÔ 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI . -22222s2ceerserrerrrrrrrrerreerrr TẾ, 1.1.1 Tín dụng Ngân hàng „10 1.1.2 Tổng quan hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh 13 1.2 CAC NHAN TO ANH HUONG DEN HOAT DONG CHO VAY CA NHAN KINH DOANH CUA NGAN HÀNG 2Ï 1.2.1 Nhóm nhân tổ nội tai ngân hàng „21 1.2.2 Nhóm nhân tố bên ngân hàng 25 1.3 KHƯNG LÝ LUẬN VÈ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHAN KINH DOANH CUA NGAN HANG .- 1.3.1 Mục tiêu phân tích hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng .- 1.3.2 Nội dung phân tích hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh .Ư 1.3.3 Tiêu chí sử dụng phân tích 29 1.3.4 Phuong pháp phân tích — CHƯƠNG PHÂN TÍCH HOẠT CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TAI NGAN HANG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN VIET NAM -CHI NHANH TINH QUANG BINH 34 2.1 KHAI QUAT VE NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON VIET NAM - CHI NHANH TINH QUANG BINH 34 2.1.1 Sơ lược trình hình 2.1.2 Chức năng,nhiệm vụ 2.1.3 Cơ cấu tô chức quản thành -s+22stsseerereeex 3đ 234 lý .-.+ ceerzrereee 39 2.1.4 Kết hoạt động chủ yếu Chi nhánh năm 2016 - 2018 38 2.2 PHAN TICH HOAT DONG CHO VAY CA NHAN KINH DOANH TAIL NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON VIET NAM - CHI NHANH TINH QUANG BINH „4l 2.2.1 Bối cảnh chung hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Agribank Tỉnh Quảng Bình „4l 2.2.2 Phân tích hoạt động Chỉ nhánh thực cho vay cá nhân kinh doanh thời gian qua 43 2.2.3 Phân tích kết hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Agribank Tỉnh Quảng Bình thời gian qu s2 2.3 DANH GIA CHUNG HOAT DONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TAI NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON VIET NAM — CHI NHANH TINH QUANG BINH TRONG THOI GIAN QUA .-1-221x2 tri ỔT 2.3.1 Những kết đạt cho vay cá nhân kinh doanh 61 2.3.2 Một số hạn chế cho vay cá nhân kinh doanh Ngân hàng, Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Quảng Bình TH treo Ổđ) 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế cho vay cá nhân kinh doanh 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG2 68 CHƯƠNG KHUYẾN NGHỊ NHÂM NÂNG CAO.O HIỆU QUA CHO VAY CA NHAN KINH DOANH TAI NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON VIET NAM - CHI NHANH TINH QUANG BINH 69 3.1 CAN CU ĐỀ XUẤT KHUYEN NGHI NHAM HOAN THIEN HOAT DONG CHO VAY CA NHAN KINH DOANH TAI NGAN HANG NONG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH .69 3.1.1 Định hướng chung Đảng Nhà nước phát triển nông nghiệp, nông dân, nông thôn .22222222E22 zzrrxrrereeesee ỐỔ) 3.1.2 Định hướng chung Ngânhàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 221 3.13 2222222222122 70, Định hướng hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chỉ nhánh tỉnh Quảng Bình 3.2 KHUYÊN 72 NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH 73 3.2.1 Đa dạng hóa ngành nghề cho vay, hồn thiện cấu bảo đảm tiền vay, nâng cao tỷ trọng cho vay trung đài hạn . -2+:-22+-escec 77 3.2.2 Nâng cao chất lượng hoạt động quản trị rủi ro tin dung cho ` 3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ thông qua khắc phục điểm hạn chế, bất cập hồn thiện cơng tác chăm sóc khách hàng cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh 84 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác nhân kết hợp đồng với việc hoàn thiện chế động lực 86 3.2.5 Mở rộng mạng Ì a0 sở hạn tầng 91 3.2.6 Tăng cường quảng bá hình ảnh thương \y mạnh truyền ƠƯ ÔÔÔÔÔỒ 3.3 KHUYEN NGHI VOI AGRIBANK CHI NHANH TINH QUANG BÌNH VA NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON VIET NAM _- 93 [420880/.)0109-I0/9)(ccnd ., KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 DANH MUC TU VIET TAT TTỊ 6| KÝ HIỆU [NH [NHNN |TCTb |NHTM [TMCP Agribank GIẢI NGHĨA Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại Thuong mai cd phan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam [CN | CBCNV Chỉ nhánh (Can công nhân viên Khách hàng |KH 10 | DN 11 [KD 12 | SXKD 13 | GDP 14 | KHDN 15 | KHCN 16 | GDKH 17 | QLRR 18 | QTTD 19 | QLKH 20 | PGD 21 | TSDB 22 | HTX Doanh nghiệp kinh doanh Sản xuất kinh doanh Tổng sản lượng nội địa Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng cá nhân Giao dịch khách hàng Quản lý rủi ro Quản trị tín dụng Quản lý khách hàng Phịng giao dịch Tai sản dam bao Hợp tác xã TT| 23 | 24 | 25 | 26 KÝ HIỆU CNKD CBQTTD RRTD |LNTT GIẢI NGHĨA Cá nhân kinh doanh Cán quản trị tín dụng Rủi ro tín dụng Lợi nhuận trước thuế DANH MUC CAC BANG BIEU Số hiệu Tén bang bang 2.1 | Tình hình lao động Agribank Chi nhánh Quảng Bình Trang „ 2.2 | Kết cấu nguồn vốn huy động Agribank Tinh Quang 23 2.4 Binh | Tình hình dư nợ Agribank chi nhánh Tình Quảng Bình | | Kết tài Agribank Tỉnh Quảng Bình 39 40 2.5 | Ty du ng cho vay cá nhân kinh doanh 54 2.6 2.7 2.8 2.9 | Dư nợ cá nhân kinh doanh theo hình thức đảm bảo | Dư nợ cho vay cá nhân kinh doanh theo thời gian | Dư nợ cho vay cá nhân kinh doanh theo ngành nghề [Cơ cấu cho vay cá nhân kinh doanh theo phương thức cho vay Đánh giá chất lượng cho vay cá nhân kinh doanh Agribank Quảng Bình [ Thu nhập từ cho vay cá nhân kinh doanh Agribank Tỉnh |_ 35 56 38 sọ 2.10 2.11 Quảng Bình 38 60 61 88 nhân viên làm công tác cho vay CNKD, cần phải thực biện pháp sau: - Tổ chức thiết kế thường xuyên triển khai chương trình đào tạo kỹ cho cơng việc cụ thể chuyên môn cho tắt cán làm công tác quan hệ khách hàng hộ kinh doanh - Tăng cường đào tạo kiến thức sản phẩm tín dụng bán lẻ, kỹ Marketing cho cán quan hệ khách hàng cá nhân kinh doanh đẻ trực tiếp giới thiệu tư vấn cho khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm cho vay phù hợp, đặc biệt khách hàng thân thiết quan trọng - Gắn kết đào tạo với việc bố trí sử dụng cán theo người việc, thực luân chuyển cán đẻ xếp công việc phù hợp với lực chuyên môn, phát huy tỉnh thần sáng tạo cán - Tổ chức đào tạo thường xuyên sản phẩm dịch vụ ngân hàng, quy trình tác nghiệp cho cán quan hệ khách hàng Kết hợp công tác đào tạo với công tác khảo sát đánh giá hiệu hoạt động cho vay hộ kinh doanh, thấy khó khăn, vướng mắc việc triển khai sản phẩm, nhằm có khắc phục, chỉnh sửa kịp thời 'Về phía tự đào tạo, rèn luyện nhân viên tín dụng, ngân hàng cần có u cầu cụ thể có biện pháp khen thưởng thúc đầy, động viên nhằm làm cho nhân viên có động lực để thường xuyên tu dưỡng, rèn luyện phẩm chất đạo đức, xây dựng tác phong làm việc nhanh nhẹn, khoa học, nghiêm túc, không vụ lợi, không lợi dụng khách hàng Mặc dù thực tế Ngân hàng tiêu chuẩn để tuyển dụng đào tạo quy trường đại học, nhiên tuổi đời trẻ nên kiến thức thực tế kỹ ngân hàng cịn thiếu nhiều Đề đáp ứng đòi hỏi thực tế cấp thiết cơng tác, nhân viên tín dụng ln phải không ngừng tự rèn luyện, học tập để không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn 89 - Hoàn thiện chế động viên, khen thưởng chế tài trách nhiệm cho tạo động lực thúc đẩy nâng cao suất, chất lượng công tác nhân viên hạn chế tiêu cực, khuyến khích cán làm cơng tác cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh thông qua việc không ngừng chăm lo cải thiện đời sống vật chất, tinh thần cho người lao động Có sách hấp dẫn tuyển dụng, đào tạo, sách khuyến khích động lực để giữ cán có chất lượng Mặt khác, Chi nhánh ý đến vấn a iền lương, khen thưởng đãi ngộ, mà điều quan trọng cần tạo cho nhân viên môi trường làm việc tốt, tạo cho nhân viên quyền tự chủ cơng việc giao phó, có phát huy tỉnh thần làm việc trách nhiệm cơng việc Đồng thời phải có chế độ thưởng phạt phân minh, cần thiết phải có hình thức xử phạt thích đáng cá nhân đẻ xây rủi ro yếu tố chủ quan làm ảnh hưởng đến kết kinh doanh uy tín Ngân hàng Tăng cường công tác đào tạo nhằm đáp ứng yêu cầu đòi hỏi tiêu chuẩn cán đồng thời phải có sách thu hút người có lực vào làm việc, bồ trí sử dụng cán hợp lý, riêng cán tín dụng cần xây dựng quy chế thưởng phạt rõ ràng nhằm nâng cao tỉnh thần trách nhiệm Đào tạo từ đến chuyên sâu nghiệp vụ cụ thể, đối tượng khách hàng có đặc điểm đặc thù sản xuất kinh doanh cụ thể, Tổ chức buổi hội thảo chuyên đề trao đổi học kinh nghiệm liên quan đến tín dụng, Cập nhật kiến thức nghiệp vụ tập huấn quy định pháp luật mới, Ngoài ra, cần tổ chức đội ngũ giảng dạy chuyên gia bên ngoài, cán chun viên tín dụng có kinh nghiệm Ngân hàng, biên soạn cập nhật giáo trình giảng dạy mang tính thực tiễn, trang bị tốt sở vật chất, phương tiện giảng dạy, tổ chức kiểm tra nghiêm túc, khuyến khích tinh thần học tập chế khen thưởng đề bạt 90 'Về lực công tác: yêu cầu cán Ngân hàng, đặc biệt cán có liên quan đến cơng tác cho vay phải thường xuyên nghiên cứu, học tập nắm vững thực quy định hành mà cịn phải khơng ngừng nâng cao lực công tác, khả phát ngăn chặn thủ đoạn lợi dụng khách hàng Về phẩm chất đạo đức, ý thức trách nhiệm: yêu cầu cán Ngân hàng phải tự tu dưỡng phẩm chất đạo đức, nêu cao ý thức trách nhiệm công việc, Cán cương vị cao, cảng phải gương mẫu việc thực quy chế cho vay; quy định bảo đảm tiền vay; quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động Ngân hàng văn có liên quan khác Cần quan tâm nhiều đến việc đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ tạo điều kiện thuận lợi cho cán công tác, đồng thời phải vào kết công tác họ đẻ có đãi ngộ, đối xử cơng bằng: Đối với cán có thành tích xuất sắc, cần biểu dương, khen thưởng vật chất lẫn tinh thần tương xứng với kết họ mang lại, kể việc nâng lương trước hạn đề bạt lên đảm nhiệm vị trí cao hơn, Đối với cán có sai phạm, tùy theo tính chất, mức độ mà giáo dục thuyết phục phải xử lý kỷ luật Thường xuyên liên kết, tổ chức khóa đào tạo chun mơn nghiệp vụ, khóa chun đề nâng cao trình độ, Nếu chưa gửi người đào tạo kịp đào tạo chỗ, giảng viên lãnh đạo Phòng hay chuyên viên có kinh nghiệm Chọn cán có lực làm cán nguồn, tập trung đào tạo có sách đãi ngộ thích hợp để đảm bảo khung nhân 6n định bên cạnh nhân Phân bổ nguồn vốn, kinh phí cho nhánh để tài trợ chương trình an sinh xã hội, hoạt động địa phương đề củng cố tăng cường, 91 quảng bá thương hiệu cho nhánh Hiện nhánh có đội ngũ cán cơng tác cho vay, cơng tác kế tốn, khơng có đội ngũ cán làm cơng tác Marketing, Agribank tinh Quảng Bình cần nghiên cứu chương trình quảng bá sản phẩm thống phạm vi tồn tỉnh, cần ưu tiên quảng bá sản phẩm cho vay đối tượng cá nhân kinh doanh 3.2.6 Mở rộng mạng lưới,cải tạo sở hạ tầng Việc tổ chức mạng lưới hoạt động nhánh đặc biệt quan tâm,Ngày nay,trong thời đại cơng nghệ hóa,tâm lý khách hàng muốn sử dụng sản phẩm dịch vụ cách nhanh nhát.tiết kiệm thời gian nhất.Vì vậy,yêu tố địa lý thuận lợi lý quan trọng việc khách hàng có lựa chọn AGribank hay khơng.Thực tiễn cho thấy sở hạ tầng trang thiết bị hệ thống nhánh rộng lớn thể sức mạnh uy tín,thương hiệu cảu ngân hàng, đồng thời biện pháp marketinh hiệu nhất.Chính mở rộng mạng lưới biện pháp quan trọng để tiếp cận thu hút khách hàng Công nghệ ngân hàng đại yếu tố quan trọng tác động lớn đến khách hàng Chính cơng nghệ ngân hàng đại hấp dẫn thu hút khách hàng đến với ngân hàng tiêu thức thể hình ảnh ngân hàng, có ý nghĩa định việc phát triển hoạt động ngân hàng Vì vậy, việc đầu tư ứng dụng khoa học công nghệ đại vào hoạt động ngân hàng cần thiết Nhận thức rõ vai trò việc ứng dụng công nghệ đại vào ngân hàng trước nhu cầu đặt kinh tế, Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Bình cần khơng ngừng ứng dụng đổi trang thiết bị công nghệ đại vào hoạt động để đáp ứng yêu cầu nâng cao khả cạnh tranh ngày gay gắt với ngân hàng địa bàn Trong thời gian 92 qua, Agribank Chỉ nhánh tỉnh Quảng Bình bước quan tâm đưa công nghệ đại vào hoạt động như: nối mạng nội bộ, toán chuyển tiền điện tử, quản lý khoản vay máy tính Tuy nhiên, phải thường xuyên quan tâm đến việc xây dựng ứng dụng phần mềm mới, đại, tiện ích đáp ứng yêu cầu kinh doanh cần thiết Ngoài ra, sở vật chất ngân hàng tiêu thức để khách hàng đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng Tâm lý khách hàng muốn đến giao dịch với ngân hàng lớn, có sở hạ tầng khang trang, môi trường làm việc đại, thuận tiện an tồn Vì củng xây dựng sở vật chất từ trụ sở giao dịch đến phương tiện làm việc điều kiện để Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Bình thu hút thêm nhiều khách hàng truyền thống, khách hàng tiền Agribank cần có sách hỗ trợ cho Chi nhánh đảm bảo đủ nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu cho vay phát triển nông nghiệp, nông dân nông thôn Tổng kết, đánh giá mơ hình cho vay cá nhân kinh doanh, trang trại hiệu cao để nhánh học tập, nghiên cứu áp dụng phù hợp với địa phương Đổi chế phân cấp, phân quyền theo hướng tăng cường quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm cho đơn vị sở nhiều lĩnh vực cho vay cá nhân kinh doanh, đặc biệt phân quyền định số sách Marketing sách khách hàng thơng 3.2.7 Tăng cường quảng bá hình änh,thương hiệu,đẩy mạnh truyền Trong điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt nay,thì việc tăng cường quảng bá hình ảnh mạnh truyền thơng giải pháp tích cực việc mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh nhánh.Tuy nhiên, thời gian qua,chỉ nhánh trọng việc phát 93 triển sản phẩm,dịch vụ huy động tiết kiệm dự thưởng,mở tài khoản thẻ phát triển sản phâm kèm thẻ,còn việc quảng bá, giới thiệu sản phẩm cho vay nói chung cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh nói riêng chưa trọng triển khai đồng bộ,Do vậy,trong thời gian tới nhánh cần quan tâm tới việc quảng bá,giới thiệu sản phẩm tín dụng đến khách hàng Phương tiện truyền thơng chủ lực sử dụng đài truyền địa phương thơn,xã.hoặc có thẻ phát tờ rơi,treo băng rôn hiệu địa điểm dân cư đơng đúc.Bên cạnh đó,chỉ nhánh nên quan tâm đến hoạt động tài trợ chương trình kinh tế,xã hội địa phương hoạt động thể thao văn hóa văn nghệ có thê cấp học bổng cho em nghèo vượt khó địa phương góp phần đua hình ảnh thương hiệu cảu Agribank đén người dân đồng thời tạo mối quan hệ với quyền địa phương 3.3 KHUYẾN NGHỊ VOI AGRIBANK CHI NHANH TINH KONTUM VA NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON VIET NAM Hiện nay,hệ thống văn nhiều,khá chồng chéo.Dé nang cao hiệu nghiên cứu văn phục vụ công việc,ngân hàng nông nghiệp nông thôn Việt nam cần rà soát lại hết hệ thống văn tín dụng,đưa danh mục hướng dẫn cụ thể cho nhánh Bên cạnh đó,trên sở văn pháp luật quy định ngân hàng nhà, nước thực tế áp dụng nhánh,ngân hàng Nhà nước Phát triển nông thôn Việt nam cần đơn giản hóa quy trình cho vay đảm bảo chặt chẽ an toàn pháp luật để giảm bớt thủ tục,đáp ứng nhanh yêu cầu cảu khách hang dong thời nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Cần giảm bớt thủ tục hồ sơ Agribank tương đối rườm rà so với số NHTM khác, Để đáp ứng nhanh yêu cầu khách hàng, nâng cao chất 94 lượng phục vụ, Agribank Việt Nam cần thường xuyên nghiên cứu văn pháp luật, quy định NHNN thực tế áp dụng nhánh để hoàn thiện thủ tục quy trình cho vay theo hướng đơn giản bảo đảm chặt chẽ an toàn, quy định pháp luật Cần quan tâm mức cho công tác nghiên cứu thị trường, sở đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ, tạo sản phâm khác biệt so với đối thủ Chủ động tham khảo, lựa chọn sản phẩm dịch vụ mà nước thực thành công để xây dựng thành danh mục sản phẩm dịch vụ cho riêng mình, khơng chép cách máy móc mà phải có điều chỉnh cho phù hợp với nhu cầu thực tế khách hàng điều kiện thực Agribank nên liên kết hợp tác với cơng ty nghiên cứu thị trường có uy tín thực cơng tác khảo sát thị trường, phân tích số liệu báo cáo khứ, phân tích xu hướng thị trườn; đánh giá xác nhu cầu xu hướng sử dụng sản phẩm dịch vụ tín dụng khách hàng tương lai Triển khai đa dạng hóa hình thức huy động vốn, sản phẩm tiền gửi để nhánh huy động nguồn vốn Thường xuyên mở lớp đào tạo liên quan đến qui trình tín dụng, phân tích tài khách hàng, xếp hạng tín dụng, quản trị rủi ro tin dung Với đặc thù Agribank mạng lưới rộng, số lượng cán đơng, Agribank cần nghiên cứu xây dựng chương trình đào tạo trực tuyến, Việc học trực tuyến qua tài liệu điện tử vừa giúp giảm phí đào tạo vừa tạo điều kiện thuận lợi cho cán nhánh việc xếp thời gian học tập, nghiên cứu, không ảnh hưởng đến công việc Nhanh chóng xây dựng chương trình chấm điểm, theo dõi đánh giá hiệu 95 suất công việc nhân viên tạo cạnh tranh lành mạnh nội bộ, thúc nâng cao suất làm việc phận nghiệp vụ, hàng tháng xếp loại lương theo suất làm việc cán Agribank cần đầu tư thích đáng cho trang diễn đàn Agribank Việt Nam để nơi thật kênh trao đổi nghiệp vụ trực tuyến hiệu quả, Cần phân công chuyên viên ban Trụ sở tham gia phụ trách chuyên mục diễn đàn để nắm bắt tình hình sở kịp thời giải đáp, xử lý vướng mắc nhánh Hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, đảm bảo thuận lợi cho công tác chấm điểm đồng thời bảo đảm chất lượng phân loại khách hàng, Cần xây dựng hệ thống thông tin tài sản bảo đảm để nhánh hệ thống tra cứu Có chế khuyến khích nhánh phát triển dư nợ cho vay tượng cá nhân kinh doanh, Dành nguồn vốn ưu đãi với lãi suất thấp so với bình thường để giúp nhánh việc mở rộng cho vay cá nhân kinh doanh ngành nghề ưu tiên, có tiềm phát triển hay vùng khó khăn cần hỗ trợ vốn đẻ phát triển Các Ban Trụ sở cần thường xuyên cập nhật văn pháp luật, quy định ngân hàng nhà nước vụ việc liên quan đến hoạt động ngân hàng để đưa cảnh báo, hướng dẫn nhằm hạn chế rủi ro pháp lý cho nhánh hoạt động cho vay Agribank cần tích cực tìm kiếm nguồn vốn hỗ trợ từ dự án phủ, dự án tài trợ đầu tư tô chức khu vực giới để có nguồn vốn rẽ tài trợ cho lĩnh vực đầu tư sản xuất cần khuyến khích phát triển, Nhờ nguồn vốn rẽ mà nhánh có lợi cạnh trạnh cho vay cá nhân kinh doanh tạo phát triển bền vững đối 96 Cần có chế khuyến khích cán tồn hệ thống học tập, nâng, cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, Có hình thức khen thưởng, nâng điểm xếp loại cán cao quy hoạch cán dựa kết thi tập trung trực tuyến qua hệ thống mạng nội ngành Đổi chế phân cấp, phân quyền theo hướng tăng cường quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm cho đơn vị sở nhiều lĩnh vực cho vay cá nhân kinh doanh, đặc biệt phân quyền định hính sách Marketing sách khách hàng ~ Tiếp tục hồn thiện hệ thống văn hướng dẫn thủ tục vay vốn chặt chẽ, tiết hơn, đặc biệt lưu ý đến quy chế xử lý nợ hạn, xử lý tài sản đảm bảo Tiếp tục cải thiện hệ thống thủ tục vay vốn theo hướng đơn giản, gọn nhẹ, đáp ứng nhanh nhu cầu doanh nghiệp - Tang cường kiểm tra, giám sát hoạt động nhánh, nghiệp vụ cụ thể phải thực chế kiểm tra, giảm sát, kịp thời đưa báo cáo sai phạm, phòng ngừa từ tiềm ân nhằm đem lại kết cao cho ngân hàng ~ Tổ chức định kỳ có chương trình, kế hoạch rõ ràng, có hiệu hoạt động trao đổi kinh nghiệm nhánh thành viên éu hình thức để tơng kết vấn đề nảy sinh thực tiễn trao đổi kinh nghiệm phương pháp gải vướng mắc , khó khăn - Tích cực đẩy mạnh áp dụng công nghệ công việc nhằm nâng cao hiệu quản trị hiệu hoạt động kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh NHNo cách bền vững Có sách khuyến khích đơn vị có sáng kiến cải tiến 97 KET LUAN CHUONG Chương đề cập đến nội dung chủ yếu sau: M6t là, Phân tích đề xuất giải pháp Hai là, sở lý luận thực trạng, đề xuất giải pháp nhằm thực cho vay cá nhân KD Agribank Chỉ nhánh tỉnh Quảng Bình thời gian tới hiệu Ba là, nêu lên số kiến nghị quan hữu quan, NHNN, Agribank, quyền địa phương đề tạo điều kiện cách đồng thực mở rộng cho vay cá nhân KD Agribank Chỉ nhánh tỉnh Quảng Bình 98 KET LUAN Hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh hoạt động mang lại nguồn thu nhập cho ngân hàng thương mại Agribank nhánh Tỉnh Quảng bình nói riêng.Vì vậy,việc nghiên cứu, phân tích hoạt độn cho vay cá nhân kinh doanh hoạt động cần thiết Đối với NHTM nói chung Agribank nói riêng đối tượng cá nhân kinh doanh lượng khách hàng lớn, Việc nghiên cứu phân tích hoạt động cho vay đối tượng quan trọng cần thiết Qua trình nghiên cứu luận văn Phân tích hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Chỉ nhánh Agribank Tỉnh Quảng Bình, luận văn đạt số nghiên cứu sau: - Góp phan hệ thống hóa sở lý luận hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh NHTM, Luận văn nêu đặc điểm cá nhân kinh doanh, đặc điểm cho vay cá nhân kinh doanh vai trò cá nhân kinh doanh NHTM, Luận văn tập trung làm rõ nội dung hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh, tiêu chí phản ánh kết hoạt động nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh NHTM ~_ Phân tích thực trạng hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh nhánh Agribank Tỉnh Quảng Bình thành cơng tổn hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh nhánh Agribank Tỉnh Quảng Bình - Trên sở lý luận thực trạng cho vay cá nhân kinh doanh nhánh Agribank Tỉnh Quảng Bình, luận văn đề xuất số kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh don vi thời gian tới Việc Phân tích hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Agribank 99 khơng đóng góp vào phát triển bền vững nhánh mà tạo điều kiện cho khách hàng sản xuất kinh doanh, từ góp phần phát triển kinh tế địa phương Qua trình nghiên cứu, Luận văn đạt số kết nghiên cứu chủ yếu sau - Hệ thống hoá vấn đề lý luận hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh NHTM nhân kinh doanh ~ Phân tích tình Quảng Bình thời thành cơng, hạn chế vay cá nhân kinh doanh khung lý luận phân tích hoạt động cho vay Cá hình cho vay cá nhân kinh doanh Agribank tỉnh gian qua Qua rút nhận định mặt nguyên nhân hạn chế hoạt động cho Chi nhánh ~ Đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh Agribank Tỉnh Quảng Bình TAI LIEU THAM KHAO ina Agribank Chi nhanh tinh Quang Binh, Lich ste 15 nam hinh va 2] Vũ Ngọc Anh (2017), “Phân tích tình hình cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam — Chỉ ] 14] I5] I6] phát triển nhánh Buôn Hỏ”, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Da Ning Bộ Nông nghiệp Phát triển nông thôn, Chiến lược phát triển nơng nghiệp, nơng thơn giai đoạn 201 1- 2020 Chính phủ (2010), Aghj định số 41/2010/NĐ-CP ngày 12 thắng năm 2010 Chính phủ sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn, Hà Nội Chính phủ (2010), Nghị định số 43/2010/NĐ-CP ngày 15 tháng năm 2010 đăng ký doanh nghiệp, Hà Nội Nguyễn Thị Kim Dung (2018), Phan tích hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - ữ] Chỉ nhánh Đắk Nông, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng Dang Quảng Bình (2010), Văn kiện đại hội Đảng tỉnh lần thie XV nhiệm kỳ 2010-2015 [8] Bùi Đức Giang (2017), “Bàn chủ thể giao kết hợp đồng tài theo [9] quy định mới”, Tạp chí Ngân hàng, số 22 Tô Ngọc Hưng, Nguyễn Đức Trung (2017), “Bộ tiêu chí đánh giá hiệu tín dụng hộ gia đình nơng thơn: Từ lý thuyết đến thực tiễn Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng số 21 [10] Lê Thị Tuấn Nghĩa, Phạm Đức Anh (2017), “Đánh giá khả tiếp cận tín dụng hộ gia đình nơng thơn số khuyến nghị”, Tap chí Ngân hàng số [11] Nguyễn Duy Ngọc (2017), “Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng TMCP Sacombank, Chỉ nhánh Daklak”, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng [12] Lê Như Ngọc (2018), Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn cá nhân kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chỉ nhánh Đà Nẵng, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng [13] Huỳnh Lê Hoài Tâm (2017), “Phân tích tình hình cho vay cá nhân tai ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Uiệt nam — nhánh Quảng Nam ”, Luận văn thạc sỹ, Đại Học Đà Nẵng [14] Bùi Thiện Tâm (2018), “Hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chỉ nhánh Hòa Thắng, tỉnh Đắk Lắk, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng [15] Thông tư 39/2016/TT - NHNN NHNN Việt nam quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng,chỉ nhánh ngân hàng nước khách hàng [16] Huỳnh Thị Thanh Thuỷ (2016), “Kiểm sốt rúi ro tín dụng cho vay hộ kinh doanh nhánh ngân hàng TMCP Đâu tư Phát triển Đông Đắk Lắk”, Luận văn Thạc sĩ , Đại học Đà Nẵng [17] Nguyễn Thị Kiều Uyễn (2016), “Phân tích tình hình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam- nhánh Quảng Nam ”, Luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng