Khóa luận giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng noptnt huyện hậu lộc – chi nhánh thanh hóa

Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Hồng Đức MỤC LỤC A – LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung ngân hàng thương mại 1.1.1 Sự hình thành phát triển NHTM 1.1.2 Khái niệm ngân hàng thương mại…………………………………….7 1.1.3 Chức NHTM 1.1.4 Hoạt động chủ yếu NHTM kinh tế thị trường 1.2 Nguồn vốn kinh doanh NHTM 1.2.1 Khái niệm vốn kinh doanh NHTM 1.2.2 Nội dung vốn kinh doanh NHTM 1.3 Các phương thức huy động vốn NHTM 15 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 18 1.4.1 Nhân tố khách quan 18 1.4.2 Nhân tố chủ quan 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH No&PTNT HUYỆN HẬU LỘC – CHI NHÁNH THANH HÓA 22 2.1 Tổng quan NH No&PTNT Huyện Hậu Lộc – Chi nhánh Thanh Hóa 22 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NH No&PTNT Huyện Hậu Lộc – Chi nhánh Thanh Hóa 22 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy NHNo PTNT Huyện Hậu Lộc – Chi nhánh Thanh Hóa 23 2.1.3 Các hoạt động ngân hàng 26 Sinh viên: Đỗ Thị Nhung GVHD: Phạm Thị Thanh Giang Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Hồng Đức 2.1.4 Khái quát hoạt động kinh doanh NH No&PTNT Huyện Hậu Lộc – CN Thanh Hóa giai đoạn 2011 – 2013 26 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn NH No&PTNT Huyện Hậu Lộc – CN Thanh Hóa giai đoạn 2011 – 2013 27 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng No&PTNT Huyện Hậu Lộc – Chi nhánh Thanh Hóa 29 2.2.3 Chi phí huy động vốn NH No&PTNT Huyện Hậu Lộc - CN Thanh Hoá 36 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn NH No&PTNT Huyện Hậu Lộc - CN Thanh Hoá 38 2.3.1 Kết đạt 38 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 40 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG No& PTNT HUYỆN HẬU LỘC – CHI NHÁNH THANH HÓA 43 3.1 Định hướng phát triển năm 2014 NH No&PTNT Huyện Hậu Lộc – CN Thanh Hóa 43 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng No&PTNT Huyện Hậu Lộc – Chi nhánh Thanh Hóa 43 3.2.1 Hoàn thiện công nghệ ngân hàng 43 3.2.2 Mở rộng mạng lưới ngân hàng quầy tiết kiệm 44 3.2.3 Đa dạng hóa hình thức dịch vụ huy động vốn 46 3.2.4 Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng 46 3.2.5 Phát huy hiệu chiến lược marketing ngân hàng 48 3.2.6 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu 50 3.2.7 Các biện pháp cắt giảm chi phí huy động vốn 51 3.3 Một số kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng No&TNT Huyện Hậu Lộc – Chi nhánh Thanh Hóa 54 3.3.1 Kiến nghị quan quản lý Nhà Nước 54 Sinh viên: Đỗ Thị Nhung GVHD: Phạm Thị Thanh Giang Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Hồng Đức 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 55 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng No&PTNT Việt Nam 56 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng No&PTNT Huyện Hậu Lộc – Chi nhánh Thanh Hóa 58 C – KẾT LUẬN 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO 63 Sinh viên: Đỗ Thị Nhung GVHD: Phạm Thị Thanh Giang Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Hồng Đức DANH MỤC CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần VHĐ, HĐV Vốn huy động, huy động vốn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ hạn TCTD Tổ chức tín dụng CN Chi nhánh DANH MỤC BẢNG BIỂU Tên bảng biểu STT Bảng 2.1 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011 – 2013 Bảng 2.2 Tỷ lệ vốn huy động tổng nguồn vốn năm 2011 – 2013 Bảng 2.3 Nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế Bảng 2.4 Nguồn huy động phân theo thời hạn huy động Bảng 2.5 Nguồn huy động phân theo cấu đồng tiền gửi Bảng 2.6 Chi phí HĐV bình quân NH No&PTNT Huyện Hậu Lộc DANH MỤC BIỂU ĐỒ Tên biểu đồ STT Biểu đồ 2.1 Biểu đồ tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011 – 2013 Biểu đồ 2.2 Tổng nguồn vốn VHĐ ngân hàng năm 2011 – 2013 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu nguồn vốn phân theo thành phần kinh tế Biểu đồ 2.4 Cơ cấu nguồn huy động phân theo thời hạn huy động Biểu đồ 2.5 Cơ cấu nguồn huy động phân theo cấu đồng tiền gửi Sinh viên: Đỗ Thị Nhung GVHD: Phạm Thị Thanh Giang Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Hồng Đức A – LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Cùng với bối cảnh kinh tế giới, đất nước ta trình phát triển mạnh mẽ, với tốc độ phát triển kinh tế mức cao so với nước giới Để có thành tựu phát triển to lớn phải huy động lượng vốn lớn để đầu tư cho kinh tế Vốn yếu tố quan trọng yếu tố định để phát triển kinh tế, điều Đảng ta khẳng định Văn kiện đại hội VIII: “ Chúng ta khơng thể thực cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước khơng huy động nhiều vốn, nguồn vốn dài hạn nước mà nông cốt để thực nhiệm vụ vô quan trọng Ngân hàng thương mại cơng ty tài chính” Trên thực tế Việt Nam chưa huy động hết nguồn vốn huy động, thiếu vốn để đầu tư cho kinh tế thực tế lượng vốn nước (đặc biệt nguồn vốn dân cư) quốc tế lớn mà chưa khai thác hiệu Do đó, với vai trị trung gian tài tổ chức tài như: Các NHTM cần phải có chiến lược giải pháp huy động vốn cho có hệu quả, đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho kinh tế Chính vậy, việc tiếp tục nghiên cứu để đưa giải pháp để hoàn thiện phát triển hoạt động huy động vốn NHTM có ý nghĩa to lớn mặt lý luận lẫn thực tiễn Là bốn trụ cột hệ thống Ngân hàng Thương mại quốc doanh, Ngân hàng No&PTNT đem lại thay đổi lớn lao cho phát triển nơng nghiệp nói riêng kinh tế nói chung Cùng với đóng góp hệ thống, Ngân hàng No&PTNT Huyện Hậu Lộc, ngân hàng làm ăn có hiệu Ngân hàng No&PTNT Thanh Hóa có chuyển biến rõ rệt Dư nợ với cho vay năm sau cao năm trước Điều chứng tỏ hoạt động tín dụng ngân hàng tốt Sinh viên: Đỗ Thị Nhung GVHD: Phạm Thị Thanh Giang Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Hồng Đức Nằm địa bàn có nhiều triển vọng phát triển năm tới, ban lãnh đạo ngân hàng trăn trở điều hoạt động ngân hàng đáp ứng phât triển Do đó, vấn đề đặt là: để mở rộng hoạt động kinh doanh, thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng ngân hàng phải không ngừng nâng cao chất lượng công tác huy động vốn – sở làm tăng nguồn vốn kinh doanh ngân hàng Sau thời gian thực tập Ngân hàng No&PTNT Huyện Hậu Lộc – Chi nhánh Thanh Hóa, nhận thức tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt độn kinh doanh ngân hàng, em mạnh dạn chọn đề tài “Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng No&PTNT Huyện Hậu Lộc – Chi nhánh Thanh Hóa” làm khóa luận tốt nghiệp Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu - Khái quát vấn đề chung hoạt động huy động vốn Ngân hàng No&PTNT Huyện Hậu Lộc – Chi nhánh Thanh Hóa - Phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng No&PTNT Huyện Hậu Lộc – Chi nhánh Thanh Hóa - Đưa số giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng No&PTNT Huyện Hậu Lộc – Chi nhánh Thanh Hóa Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng No&PTNT Huyện Hậu Lộc – Chi nhánh Thanh Hóa - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng No&PTNT Huyện Hậu Lộc – Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2011- 2013 Phương pháp nghiên cứu Trong trình làm báo cáo thực tập, em sử dụng số phương pháp nghiên cứu sau: Thu thập thực tế thông tin, số liệu; phân tích đánh giá nguồn thơng tin; sử dụng phương pháp tổng hợp, so sánh, thống kê; phương pháp luận khoa học gắn với thực tiễn, phương pháp chuyên gia… Cụ thể như: - Phương pháp thu thập số liệu Sinh viên: Đỗ Thị Nhung GVHD: Phạm Thị Thanh Giang Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Hồng Đức Thu thập, tổng hợp số liệu dựa tài liệu từ Ngân hàng No&PTNT Huyện Hậu Lộc – Chi nhánh Thanh Hóa như: báo cáo kết kinh doanh, báo cáo thường niên…giai đoạn 2011-2013 - Phương pháp thống kê Dựa vào số liệu tổng hợp lựa chọn, xếp, tính tốn số liệu liên quan đến tiêu cần đánh giá - Phương pháp so sánh So sánh số tương đối tuyệt đối trị số kỳ phân tích so với trị số kỳ gốc để thấy biến động tiêu kinh tế - Phương pháp chuyên gia Thu thập thông tin cách tập hợp ý kiến, kinh nghiệm chuyên gia, cán ngân hàng Sinh viên: Đỗ Thị Nhung GVHD: Phạm Thị Thanh Giang Khóa luận tốt nghiệp CHƯƠNG I: Trường Đại học Hồng Đức LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung ngân hàng thương mại 1.1.1 Sự hình thành phát triển NHTM Ngay từ xa xưa người biết dùng tiền làm phương tiện toán, làm trung gian trao đổi hàng hóa Thơng qua tiền, việc trao đổi hàng hóa tiến hành cách thuận lợi, dễ dang nhiều Chính kích thích sản xuất xã hội loài người ngày phát triển Xã hội ngày phát triển vai trị tiền tệ ngày phát huy Thương mại phát triển, lớp thương nhân giàu có đời cần có nơi an tồn để gửi tiền Những người nhận tiền gửi chủ yếu chủ tiệm vàng, họ nhận thấy: ln có lượng lớn tiền vàng nhàn rỗi tiền vàng người ta gửi vào lớn tiền rút Mặt khác lại tồn nhu cầu vay mượn để chi tiêu, đầu tư kinh doanh người giữ hộ tài sản nghĩ đến việc sử dụng số tiền nhàn dỗi vay kiếm lời Và thay thu phí giữ hộ người ta trả khoản lãi cho người có tài sản đem gửi Bên cạnh người giữ hộ tiền cho vay để toán cho người cách ghi nợ cho người vay tiền ghi tăng tài sản cho người toán Và lúc nghiệp vụ hình thành lúc ngân hàng xuất Khoảng đầu kỉ XV(1401) có tổ chức giới coi ngân hàng thực theo quan niệm ngày BAN – CA – DI Barcelona ( Tây Ban Nha), ngân hàng giới Đến năm 1409 ngân hàng thứ BAN – CO – DI Valencia (Tây Ban Nha) hai ngân hàng thực hầu hết nghiệp vụ ngân hàng ngày như: nhận tiền gửi, cho vay, toán… Từ kỉ XVII, song song với cách mạng khoa học kỹ thuật kinh tế thương mại có tiến lớn, đồng thời ngân hàng ngày phát triển mạnh, Châu Ấu, sau Châu Mỹ đến Châu Á Sinh viên: Đỗ Thị Nhung GVHD: Phạm Thị Thanh Giang Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Hồng Đức phát triển phạm vi toàn giới Các nhà sản xuất cần đến vốn đẻ sản xuất, thương gia cần vốn để thành lập công ty thương mại, xuất nhập dựa vào ngân hàng có ngân hàng cung cấp đầy đủ vốn cho họ Do vị ngân hàng ngày nâng cao ngân hàng trổ thành phận thiếu kinh tế 1.1.2 Khái niệm ngân hàng thương mại Hoạt động ngân hàng, với nghiệp vụ truyền thống nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ toán cho khách hàng, đời quan hệ sản xuất trao đổi hàng hóa xã hội phát triển mức độ cao Q trình hồn thiện nghiệp vụ ngân hàng đời ngân hàng hồn chỉnh kéo dài hàng nghìn năm, hoạt động ngân hàng sơ khai vào khoảng 3.500 năm trước Công nguyên với khởi đầu thiết chế tổ chức xã hội Các nhà kinh tế đưa khái niệm ngân hàng thương mại sau: “ NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiến khấu làm phương tiện toán” 1.1.3 Chức NHTM 1.1.3.1 Chức trung gian tín dụng NHTM mặt thu hút khoản tiền nhàn rỗi xã hội, bao gồm tiền doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân quan Nhà nước Mặt khác, NHTM dùng số tiền huy động vay thành phần kinh tế xã hội Trong kinh tế thị trường, NHTM trung gian tài quan trọng để điều chuyển vốn từ người thừa sang người thiếu Thông qua điều khiển này, NHTM có vai trị quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tăng thêm việc làm, cải thiện mức sống dân cư, ổn định thu chi Chính phủ Chính với chức này, NHTM góp phần quan trọng vào việc điều hịa lưu thông tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền, kiềm chế lạm phát Sinh viên: Đỗ Thị Nhung GVHD: Phạm Thị Thanh Giang Khóa luận tốt nghiệp Trường Đại học Hồng Đức 1.1.3.2 Chức trung gian toán Nếu khoản chi trả xã hội thực bên ngồi ngân hàng chi phí để thực chúng lớn, bao gồm: Chi phí in đúc, bảo quản vận chuyển tiền… Với đời NHTM, phần lớn khoản chi trả hàng hóa dịch vụ xã hội thực qua ngân hàng với hình thức tốn thích hợp, thủ tục đơn giản kỹ thuật ngày tiên tiến Nhờ tập trung công việc toán xã hội vào ngân hàng, nên việc giao lưu hàng hóa, dịch vụ trở nên thuận tiện, nhanh chóng, an tồn tiết kiệm Khơng vậy, thực chức trung gian toán, NHTM có điều kiện huy động tiền gửi xã hội trước hết doanh nghiệp tới mức tối đa, tạo nguồn vốn cho vay đầu tư, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.3.3 Chức tạo tiền Sự đời ngân hàng tạo bước phát triển chất kinh doanh tiền tệ Nếu trước tổ chức kinh doanh tiền tệ nhận tiền gửi cho vay đồng tiền đó, ngân hàng cho vay tiền giấy mình, thay tiền bạc vàng khách hàng gửi vào ngân hàng Hơn nữa, hoạt động hệ thống ngân hàng, NHTM có khả “tạo tiền” cách chuyển khoản hay bút tệ để thay cho tiền mặt Điều đưa NHTM lên vị trí nguồn tạo tiền Quá trình tạo tiền hệ thống NHTM dựa sở tiền gửi xã hội Xong số tiền gửi nhân lên gấp bội ngân hàng cho vay thơng qua chế tốn chuyển khoản ngân hàng 1.1.4 Hoạt động chủ yếu NHTM kinh tế thị trường Hoạt động NHTM bao gồm: huy động vốn, sử dụng vốn(đầu tư, cung cấp tín dụng) nghiệp vụ khác (thanh toán, đại lý bảo lãnh, tư vấn…) 1.1.4.1 Hoạt động huy động vốn Muốn có vay ngân hàng phải huy động tiền, nguồn quan trọng khoản tiền gửi (thanh toán tiết kiệm Sinh viên: Đỗ Thị Nhung GVHD: Phạm Thị Thanh Giang