Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 77 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
77
Dung lượng
1 MB
Nội dung
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH hi ng ep n w lo ad yi ju y th PHẠM QUỐC HUY pl n ua al n va TRIỂN KHAI DỊCH VỤ TƯ VẤN HOẠCH ĐỊNH VÀ m ll fu QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN – TRƯỜNG HỢP TẠI tz n oi NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM z k jm ht vb gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c an Lu n va y te re TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to hi ng TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ep n w lo ad y th yi ju PHẠM QUỐC HUY pl n ua al n va TRIỂN KHAI DỊCH VỤ TƯ VẤN HOẠCH ĐỊNH VÀ fu n oi m ll QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN – TRƯỜNG HỢP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM tz z vb jm ht Chuyên ngành: Ngân hàng Mã số: 8340201 k gm om l.c LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu Người hướng dẫn khoa học: TS Hoàng Hải Yến n va y te re TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 LỜI CAM ĐOAN t to Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng Các hi ng số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, công bố theo ep quy định Các kết từ luận văn tơi tự tìm hiểu phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với điều kiện thực tiễn Việt Nam n w lo Các kết nghiên cứu chưa công bố đề tài nghiên cứu ad khác y th yi ju Tác giả pl n ua al n va Phạm Quốc Huy tz n oi m ll fu z k jm ht vb gm om l.c an Lu n va y te re DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT t to TỪ VIẾT ĐẦY ĐỦ TỪ VIẾT TẮT ANZ Ngân hàng TNHH thành viên ANZ BIC Công ty cổ phần bảo hiểm BIDV BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BSC Công ty cổ phần chứng khoán BIDV hi ng STT ep n w lo Ngân hàng Citibank CNTT Công nghệ thông tin HSBC Ngân hàng TNHH thành viên HSBC yi ju Citibank y th ad KHQT Khách hàng quan trọng KHTT Khách hàng thân thiết 10 MHB 11 NHBL Ngân hàng bán lẻ 12 NHNN Ngân hàng nhà nước 13 NHTM Ngân hàng thương mại 14 SOA 15 TCCN Tài cá nhân 16 TCTD Tổ chức tín dụng 17 TGBQ Tiền gửi bình quân 18 TTCK Thị trường chứng khoán pl n ua al Ngân hàng TMCP Phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long n va n oi m ll fu Statement of Advice tz z k jm ht vb gm om l.c an Lu n va y te re MỤC LỤC TÓM TẮT ĐỀ TÀI .1 t to hi ng CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) ep sản phẩm, dịch vụ BIDV n w 1.2 Mức độ cần thiết đề tài lo 1.3 Mục tiêu nghiên cứu .6 ad 1.4 Phương pháp nghiên cứu y th ju 1.5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu yi KẾT LUẬN CHƯƠNG .9 pl n ua al CHƯƠNG 2: KHÁI QUÁT DỊCH VỤ HOẠCH ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN VÀ GIỚI THIỆU VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 10 n va 2.1 Khái niệm tài cá nhân .10 m ll fu 2.2 Phương pháp hoạch định tài cá nhân .15 2.3 Phát vấn đề nghiên cứu 18 n oi CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH KINH NGHIỆM CÁC NGÂN HÀNG TRÊN THẾ tz GIỚI VÀ ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NHẰM TRIỂN KHAI DỊCH VỤ TƯ VẤN z HOẠCH ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN TẠI BIDV .21 vb ht 3.1 Kinh nghiệm ngân hàng giới áp dụng dịch vụ Quản lý tài k jm cá nhân 21 gm 3.1.1 Ngân hàng Citibank (Mỹ) .21 om l.c 3.1.2 Ngân hàng HSBC 23 3.1.3 Ngân hàng ANZ 24 Lu 3.2 Kinh nghiệm triển khai dịch vụ tư vấn quản lý cá nhân từ chuyên gia 27 an 3.3 Đánh giá điều kiện triển khai dịch vụ hoạch địch quản lý tài cá nhân n va BIDV 30 y 3.3.1.2 Đánh giá phân loại hách hàng 31 te 3.3.1.1 Đánh giá hội phát triển ản phẩm dịch vụ .30 re 3.3.1 Điều iện nội inh 30 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 3.3.1.3.Đánh giá trình độ đội ng nhân viên .33 3.3.1.4.Đánh giá trình độ cơng nghệ thơng tin CNTT .35 t to hi ng 3.3.2 Điều iện ngoại inh 36 3.3.2.1 Nhu cầu hách hàng 36 ep 3.3.2.2 T uất inh lợi thị trường 36 n w 3.3.2.3 ếp hạng thị trường .36 lo 3.3.2 y t n ngân hàng 37 ad Đánh giá nh ng thuận lợi h hăn BIDV triển khai dịch vụ Tư vấn y th ju hoạch định Quản lý tài cá nhân 38 yi .1 Đánh giá nh ng thuận lợi 38 pl hăn .39 n ua al .2 Phân t ch nh ng h n va 3.5 Các yếu tố kinh tế vĩ mô tác động trực tiếp đến việc triển khai dịch vụ Tư vấn hoạch định quản lý tài cá nhân BIDV 41 3.5.1 Điều iện pháp l .41 fu m ll 3.5.1.1 Điều kiện pháp lý đầu tư 43 n oi 3.5.1.2 Điều kiện pháp lý giao dịch dân 44 tz 3.5.1.3 Điều kiện pháp lý thuế 45 3.5.2 Điều kiện sản phẩm dịch vụ .46 z ht vb 3.5.3 Khả phân loại khách hàng 47 jm 3.5 Trình độ đội ng nhân viên .48 k 3.5.5 Trình độ cơng nghệ thông tin 49 gm om l.c 3.5.6 Nhu cầu khách hàng 50 3.5.7 T suất sinh lợi thị trường 50 3.5.8 Xếp hạng thị trường 51 Lu an 3.5.9 Khả tiếp cận sản phẩm dịch vụ khách hàng .52 n va 3.5.10 Uy tín ngân hàng so với ngân hàng khác 52 ch nh cá nhân 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn y I V c thể triển hai dịch vụ Hoạch định quản l tài te 3.6 Các giải pháp để re 3.5.11 Điều kiện môi trường kinh doanh 53 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an CHƯƠNG : KẾ HOẠCH THỰC HIỆN TRIỂN KHAI DỊCH VỤ HOẠCH ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN TẠI BIDV .57 t to hi ng 4.1 Các kế hoạch chi tiết 57 ep Đánh giá hiệu triển khai dịch vụ Hoạch định tư vấn tài cá nhân BIDV 58 n w CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 60 lo 5.1 Đ ng g p đề tài 60 ad 5.2 Hạn chế hướng nghiên cứu .62 yi ju y th pl n ua al n va tz n oi m ll fu z k jm ht vb gm om l.c an Lu n va y te re Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Báo cáo thu nhập Bình .12 t to hi ng Bảng 2.2: Bảng cân đối kế toán Bình 12 Bảng 2.3: Phương án tài ch nh Bình 14 ep Bảng 3.1: D liệu thơng tin tài cá nhân ANZ 25 n w Bảng 3.2: Giới thiệu khái quát SOA ANZ 26 lo Bảng 3.3: Kết thu từ việc vấn khảo sát 28 ad Bảng 3.4: Phân loại khách hàng BIDV 32 y th ju Bảng 3.5: Định hạng tín nhiệm I V năm 2016 .37 yi Bảng 3.6: Thuế suất thuế thu nhập cá nhân Việt Nam .46 pl n ua al n va tz n oi m ll fu z k jm ht vb gm om l.c an Lu n va y te re Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ t to Biểu đồ 3.1: Thu dịch vụ ròng I V năm 2016 31 hi ng Biểu đồ 3.2: Cơ cấu trình độ nhân I V năm 2016 .34 ep Biểu đồ 3.3: Cơ cấu độ tuổi nhân I V năm 2016 34 Biều đồ 3.4: Các chủ thể tham gia vào dịch vụ Tư vấn hoạch định quản lý tài n w cá nhân 42 lo ad yi ju y th pl n ua al n va tz n oi m ll fu z k jm ht vb gm om l.c an Lu n va y te re Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an TÓM TẮT ĐỀ TÀI t to Hoạch định tài cá nhân khái niệm tương đối Việt Nam hi ng Trong xu đẩy mạnh dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, NHTM thúc đẩy việc ep phát triển sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng, đ việc phát triển dịch vụ khép kín nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu n w hách hàng trở nên cần thiết Ngân hàng trình chăm c lo khách hàng Nh ng hạn chế pháp lý, trình độ CNTT, khả đáp ứng ad y th chuyên môn nhân viên nh ng h hăn ự kết hợp sản phẩm dịch yi ju vụ để trở thành sản phẩm đồng vấn đề cản trở việc triển pl khai dịch vụ nêu Việt Nam Đẩy mạnh việc chuẩn hóa thơng tin khách hàng, n ua al khai thác tối đa lợi sản phẩm dịch vụ sẵn c nâng cao trình độ đội ng cán nhân viên Ngân hàng số nh ng giải pháp nhằm phát triển sản n va phẩm Hoạch định quản lý tài cá nhân tz n oi m ll fu z k jm ht vb gm om l.c an Lu n va y te re Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 54 - Ph t to đ ển hệ hốn ứn nhu ầu n h n n hệ h n đ n n hệ ố n để h ển ản h m ị h ụ hi ng Trong thời đại ứng dụng công nghệ thông tin, việc đẩy mạnh ứng dụng công ep nghệ thông tin giúp hách hàng tiếp cận với dịch vụ ngân hàng tốt Theo đ , dịch vụ tài ch nh, bao gồm dịch vụ hoạch định tài ch nh cá nhân, quản l thu n w chi, quản l dòng tiền,… t ch hợp vào ản phẩm Internet an ing, lo I V Smart an ing, Đẩy mạnh việc t ch hợp CNTT vào ản phẩm dịch vụ ad y th nhằm tạo ự thuận lợi t nh chuyên nghiệp giao dịch, đáp ứng nhu cầu I V đáp ứng yi ju hách hàng Với đội ng nhân viên c trình độ cao, n hấ ợn n ua al - pl nhu cầu phát triển hệ thống CNTT tương đối cao ề h n n h hh n Thường xuyên cập nhật thông tin hách hàng nhằm giúp gia tăng n va đánh giá, phân loại hách hàng giúp giảm thiểu tối đa chi ph việc phân loại m ll fu hách hàng, đánh giá tiềm hách hàng nhằm c phương hướng chăm I V, cần xây dựng ch nh ách phân loại n oi hách hàng cụ thể phù hợp Tại c tz hách hàng cách cụ thể, dựa nhiều tiêu ch nhằm bám át nhu cầu đối tượng hách hàng cụ thể Ngoài ra, I V cần khai thác triệt để d liệu ata” ghi nhận lưu tr s z thông tin khách hàng nh ng nguồn d liệu “ ig vb tìm kiếm khách hàng hoạt động tư vấn tốt độn uyền h n n nh n ăn h hh n n n om l.c ữ n nh n h gm - Đ y m nh k jm ht góp phần khơng nhỏ việc phát triển d liệu hách hàng, thúc đẩy hoạt động Việc đẩy mạnh hoạt động truyền thông, nhằm gợi nhu cầu an Lu hách hàng, xây dựng hình ảnh uy t n Ngân hàng Ngoài việc quảng bá thương hiệu, Ngân hàng cần tăng cường giao lưu với hách hàng thông qua n va buổi hội thảo, buổi inh hoạt,… nhằm thu thập iến hách hàng, nắm bắt hệ h h h n ủ n Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn y n y ên ế m nh m te - re nh ng hạn chế, vướng mắc việc triển hai ản phẩm dịch vụ C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 55 Khả liên ết gi a Ngân hàng công ty tạo nên ức mạnh t to tập thể, hai thác tối đa hệ hách hàng h u đồng thời xây dựng hệ thống hi ng ản phẩm dịch vụ đa dạng, đầy đủ Theo đ , hách hàng trải nghiệm ep dịch vụ èm theo hi dụng ản phẩm dịch vụ Ngân hàng Tuy nhiên, việc liên ết gi a công ty ảo hiểm, cho thuê tài ch nh, chứng hoán,… n w nhiều chi ph cần thời gian để tạo ự thống chung Đáp ứng nhu lo cầu đ , ad I V cần trang bị hệ thống CNTT đại, đội ng nhân viên chuyên y th nghiệp chế điều hành thống nhất, xuyên uốt nhằm tạo ự quán n, đ c ản phẩm Hoạch định quản l tài ch nh cá nhân pl hép yi ju hoạt động phận, từ đ c thể phát triển ản phẩm dịch vụ cách n ua al - Hồn thiện liệu tài cá nhân (Financial Documents and Records) tiêu chu n (SOA) n va Việc hồn thiện d liệu tài cá nhân giúp cho chuyên viên tư vấn thu m ll fu thập thông tin cụ thể, ch nh xác từ đ áp dụng vào tiêu chuẩn nhằm tz n oi đưa nh ng khuyến nghị cụ thể, phù hợp với cá nhân, nhu cầu cụ thể z k jm ht vb gm om l.c an Lu n va y te re Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 56 KẾT LUẬN CHƯƠNG t to Việc triển khai dịch vụ Tư vấn Hoạch định tài ch nh cá nhân triển hi ng khai từ lâu NHTM 100% vốn nước Citiban , HS C, ANZ ep Các NHTM 100% xây dựng gói sản phẩm đa dạng, tiện ích dành cho khách hàng thông qua Bảng khảo sát (SOA) từ đ đánh giá phân t ch hoạch định tài n w phù hợp khách hàng Trên học tập kinh nghiệm đánh giá lo điều kiện pháp lý, thị trường yếu tố bên (yếu tố CNTTT, nguồn ad y th nhân lực, hệ thống xếp hạng hách hàng,… từ đ đưa số giải pháp kiến nghị yi ju việc triển khai dịch vụ Tư vấn Hoạch định Quản lý tài cá nhân pl n ua al n va tz n oi m ll fu z k jm ht vb gm om l.c an Lu n va y te re Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 57 t to CHƯƠNG 4: KẾ HOẠCH THỰC HIỆN TRIỂN KHAI DỊCH VỤ HOẠCH ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN TẠI BIDV hi ng 4.1 Các kế hoạch chi tiết - ộn m n ep ụH h định un ứn uản h nh ị h ụ nh n ộ nh y n ị h nh n n w Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo cán bộ, đẩy mạnh hoạt động tư vấn lo dịch vụ Hoạch định quản l tài ch nh cá nhân đến khách hàng, bố trí cán ad chuyên trách nhằm tư vấn xử lý kịp thời nhu cầu phát sinh khách hàng, y th bước đưa dịch vụ Hoạch định quản lý tài cá nhân trở nên phổ biến đối ju yi với hách hàng hơn, tạo tin cậy hiệu việc triển khai ển hệ hốn ứn nhu ầu n ua al đ pl - Ph n h đ n n hệ h n n n hệ ố n để h ển ản h m ị h ụ n va Rà soát, tiếp nhận nh ng ý kiến đ ng g p việc đánh giá ản phẩm fu dịch vụ ứng dụng công nghệ thông tin I V Smart an ing, I V Online, m ll triển khai nâng cấp t nh ứng dụng cơng nghệ tài (Fintech) n oi nhằm nâng cao hiệu sử dụng, đảm bảo tính an tồn tuyệt đối cho khách hàng tz Bên cạnh đ , I V cần trọng nâng cao trình độ đội ng CNTT z phịng ban, Hội sở nhằm triển khai sản phẩm dịch vụ xử lý kịp thời ề h n n h hh n jm ợn ht - Nâng cao hấ vb trường hợp phản ánh từ phía khách hàng k Việc nâng cao chất lượng thông tin khách hàng cần trọng từ gm om l.c khách hàng khai báo thông tin khách hàng trước giao dịch với Ngân hàng Trụ sở cần đưa quy định chi tiết việc khai báo thông tin khách hàng, đa dạng quy định việc phân loại khách hàng (phân loại khách hàng thông Lu an qua tiêu: Tổng tài sản, tổng thu nhập, số lượng sản phẩm dịch vụ sử nhánh thuận tiện Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn y nhóm khách hàng giúp cho việc tác nghiệp cán Hội sở Chi te Thường xuyên rà soát việc phân loại khách hàng, hoàn thiện hệ thống phân re năng, hai thác tối đa hệ khách hàng h u n va dụng, nhóm khách hàng c liên quan,… nhằm đa dạng hóa nhóm khách hàng tiềm C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 58 - Đ y m nh t to ữ n nh n h độn uyền h n n nh n ăn n n h hh n hi ng BIDV cần đẩy mạnh công tác truyền thông, tổ chức chương trình giao ep lưu, hội thảo nhằm quảng bá hình ảnh c ng giới thiệu nh ng ưu điểm, lợi sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng n w ên ế m nh m - n y n lo ad Một số công ty Công ty liên kết BIDV Tổng Công ty cổ phần y th bảo hiểm BIDV (BIC), Cơng ty Cổ phần Chứng khốn BIDV (BSC) Công ty yi ju Liên doanh Bảo hiểm BIDV Metlife h u hệ hách hàng tương đối đa pl dạng Việc khai thác hệ khách hàng thông qua công ty giúp BIDV tạo n ua al tương tác hỗ trợ lẫn nhau, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ c ng gia tăng ố lượng khách hàng có nhu cầu đầu tư tài ch nh, bảo hiểm, hưu tr ,… từ đ dễ dàng n va tiếp cận đối tượng khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ hoạch định quản lý tài fu m ll cá nhân tz tiêu chu n (SOA) n oi - Hồn thiện liệu tài cá nhân (Financial Documents and Records) Các d liệu tài cá nhân cần chuẩn h a thông qua việc học z tập kinh nghiệm từ ngân hàng giới Ngân hàng cần xây dựng hệ vb jm ht thống d liệu tài đầy đủ, phù hợp với thực tế đáp ứng nhu cầu khách hàng Bên cạnh đ , cần khuyến khích khách hàng hạn chế sử dụng tiền mặt k gm giao dịch nhằm minh bạch hóa thơng tin tài làm tăng độ om l.c xác việc đánh giá thông tin, từ đ đưa nh ng tư vấn phù hợp hệ thống thông tin khách hàng an Lu 4.2 Đánh giá hiệu triển khai dịch vụ Hoạch định tư vấn tài cá nhân BIDV Việc triển khai thành công dịch vụ Hoạch định tư vấn tài cá nhân n va hu nhập từ ho động Ngân hàng Bán lẻ: Hiện ngân hàng đẩy mạnh triển khai dịch vụ Ngân hàng Bán lẻ nhằm mục đ ch đa dạng hóa thu nhập, nâng cao t lệ thu nhập lãi cận Biên (Net Interest Margin – NIM) Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn y ăn te G re BIDV s mang lại nh ng hiệu sau: C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 59 đồng thời phân tán rủi ro đến từ hoạt động tín dụng, hoạt động dịch vụ t to doanh nghiệp Việc triển khai thành cơng Hoạch định tư vấn tài cá nhân s hi ng giúp BIDV cải thiện tương đối tốt t trọng thu nhập từ khách hàng cá nhân tổng ep thu nhập G ăn uy m h hh n h ếm ĩnh hị phần bán lẻ: Hiện tại, quy mô n w khách hàng I V tương đối lớn, việc triển khai dịch vụ Hoạch định tư vấn lo ad tài cá nhân s góp phần củng cố hệ khách hàng h u, mở rộng hệ khách I V c thể khai thác, bán chéo sản phẩm dịch vụ khác y th hàng từ đ n h ệu: Việc đa dạng hóa hệ khách hàng yi ju Nâng cao khả năn nhận diện h pl s làm cho khả nhận diện thương hiệu hệ khách hàng cá nhân n ua al ngày gia tăng, giảm chi phí việc quảng cáo, chi phí xây dựng thương hiệu chi ph chăm n va T c hách hàng để phát triển sản ph m dịch vụ khác: Dịch vụ Hoạch định m ll fu tư vấn tài ch nh cá nhân triển khai thành công s tạo tiền đề cho phát triển n oi dịch vụ hác èm, gia tăng ự liên kết gi a khối Ngân hàng Công tz ty con, nâng cao khả tiếp cận sản phẩm dịch vụ ngân hàng z k jm ht vb gm om l.c an Lu n va y te re Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 60 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH t to 5.1 Đóng góp đề tài hi ng Tại Việt Nam, dịch vụ Tư vấn hoạch định Quản lý tài cịn mới, ep chưa thu hút quan tâm nhà đầu tư nước, xuất phát từ lý thuyết đến thực tiễn, đề tài “TRIỂN KHAI DỊCH VỤ TƯ VẤN HOẠCH ĐỊNH n w VÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN – TRƯỜNG HỢP TẠI NGÂN HÀNG TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM” tập trung giải nh ng vấn đề lo ĐẦ ad y th sau: yi ju Một là, đưa hái niệm tài ch nh cá nhân bước để xây dựng pl quản lý tài cá nhân kèm theo số phương pháp hoạch định quản lý tài n ua al ch nh cá nhân sử dụng rộng rãi Hai là, đưa học kinh nghiệm triển khai dịch vụ Tư vấn hoạch định n va Quản lý tài cá nhân ngân hàng 100% vốn nước ngồi thơng qua việc fu n oi dịch vụ ngân hàng m ll vấn chuyên gia, thông qua việc khảo sát nhu cầu kinh nghiệm sử dụng tz Ba là, đưa nh ng điều kiện nội inh, điều kiện ngoại inh để triển khai dịch vụ Tư vấn hoạch định Quản lý tài cá nhân bao gồm nh ng thuận hăn BIDV từ đ đánh giá triển khai dịch vụ BIDV z lợi h vb jm ht Bên cạnh nh ng yếu tố giải pháp từ phía BIDV, để phát triển dịch vụ Tư vấn hoạch định Quản lý tài cá nhân cách thuận lợi, cần có nh ng điều kiện k Khung pháp lý ho độn đầu uy định chặt ch ho tài cá nhân động quản lý om l.c - gm sau: an Lu Hiện tại, pháp lý hoạt động đầu tư Việt Nam chưa quy định cụ thể hoạt động tài cá nhân, phạm vi, cơng cụ số hướng xử l n va hoạt động trên, đ cần hoàn thiện hệ thống pháp lý đầu tư đ y Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn te hoàn thiện dịch vụ triển khai re quy định cụ thể hoạt động đầu tư tài ch nh từ đ TCT c thêm để C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 61 Đối với luật đầu tư, quy định giới hạn đầu tư, loại hình phép đầu t to tư cách thức đầu tư cần quy định cụ thể để nhà đầu tư c thể tiếp cận hi ng đến sản phẩm dịch vụ ep Luật tổ chức tín dụng c ng cần quy định rõ phạm vi, giới hạn triển khai, vai trò TCT ,… từ đ TCT c thể xây dựng sản phẩm dịch vụ n w cụ thể, đáp ứng nhu cầu thị trường gia tăng lợi ích TCTD lo Đối với quy định thuế, cần triển khai hoạt động ưu đãi thuế nhằm ad y th phát triển dịch vụ Tư vấn hoạch định Quản lý tài cá nhân (VD: Miễn thuế yi ju cho sản phẩm hưu tr , quỹ đầu tư vào công trái xây dựng Tổ quốc,… pl Đối với chuyên viên tài chính, cần xây dựng hình thành tiêu chuẩn n ua al cụ thể, thực đào tạo cấp chứng theo tiêu chuẩn quốc tế nhà hoạch định tài ch nh, đảm bảo tính hiệu minh bạch hoạt động tư vấn tài n va chính, tạo niềm tin nhà đầu tư ng tài m ll Phát triển thị fu - ự chuyển biến tích n oi Thị trường tài Việt Nam nh ng năm qua c tz cực, cụ thể khoản thị trường chứng khoản có tăng trưởng rõ nét, điều đ phản ánh bước đắn Nhà nước việc điều hành ch nh ách vĩ mô, cụ z thể sách tiền tệ Trong giai đoạn 2015 – 2017, giao dịch nhà đầu tư vb jm ht nước để lại dấu ấn mạnh m thị trường, Thông qua chế nâng t lệ sở h u lên 100% số loại cổ phiếu phép, việc thoái vốn k om l.c cổ phiếu, thúc đẩy khoản thị trường gm SCIC tạo điều kiện cho nhà đầu tư nước nâng sở h u Ngày 10/08/2017, thị trường chứng khoán phái sinh thức giao an Lu dịch thị trường, bước phát triển mạnh thị trường chứng khoán Việt Nam, đánh dấu hội nhập với thị trường tài giới, đồng thời thu hút n va vốn đầu tư, h ng định vị thị trường Việt Nam khu vực thị trường, thúc đẩy phát triển sản phẩm dịch vụ Tư vấn hoạch định Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn y tham gia vào te dạng nhằm đáp ứng nhu cầu nhà đầu tư tham gia re Từ việc thị trường tài phát triển, sản phẩm dịch vụ ngày đa C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 62 Quản lý tài cá nhân t to - ấn ho h định Quản lý tài cá nhân đ ợc chấp nhận Dịch vụ hi ng thị ng ep Một số dịch vụ triển khai thị trường không thành cơng, số ngun nhân hách quan như: hông phù hợp ch nh ách vĩ mô, hông phù hợp thị n w trường dịch vụ chưa đáp ứng nhu cầu hách hàng,… Vì vậy, lo triển khai dịch vụ Tư vấn hoạch định Quản lý tài cá nhân, cần nghiên cứu ad y th kỹ nhu cầu thị trường, cần triển khai quảng bá thông tin sản phẩm dịch vụ thông yi ju qua buổi hội thảo, chương trình gặp gỡ nhà đầu tư pl - Xây d ng hệ thống xếp h ng khách hàng n ua al Việc xây dựng hệ thống xếp hạng khách hàng s hỗ trợ nhiều cho chuyên viên quản lý tài việc đánh giá, phân loại rủi ro, phân loại khách n va hàng góp phần việc đưa ết tư vấn tài ch nh khách hàng cá m ll fu nhân n oi 5.2 Hạn chế hướng nghiên cứu tz Mặc dù đưa nh ng khái niệm, phương pháp hoạch định tài cá nhân, ứng dụng số kinh nghiệm triển khai từ NHTM 100% vốn nước z đánh giá phân tích điều kiện vĩ mơ điều kiện vi mô tác động đến việc vb jm ht triển khai dịch vụ Tư vấn Hoạch định Quản lý tài cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV), nhiên đề tài đưa k gm nh ng nhận xét khái quát số khía cạnh việc phát triển dịch vụ tài om l.c cá nhân I V, chưa thực âu đánh giá h a cạnh công tác chuẩn bị, cách thức nh ng vấn đề thường gặp triển khai dịch vụ Tư vấn hoạch định an Lu Quản lý tài cá nhân BIDV Để có nh ng nghiên cứu cụ thể công tác chuẩn bị, cách thức tiếp cận nh ng vấn đề thường gặp triển khai dịch vụ Tư n va vấn Hoạch định Quản lý tài cá nhân, cần có thêm nh ng nghiên cứu cụ thể Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn y vụ Tư vấn Hoạch định Quản lý tài cá nhân BIDV te dịch vụ BIDV nhằm đưa nh ng giải pháp phù hợp việc triển khai dịch re thị trường, nhu cầu khách hàng triển hai th điểm C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO t to ASIC’ MoneySmart, 2017 Managing your money Budgeting, saving and hi ng spending, Special Edition ep Australian Securities & Investments Commission, 2013 Example Statement of Advice: Scaled advice for a new client, Guide 90 n w Jack Kapoor, Les Dlabay, Robert J Hughes, Melisa M Hart, 2015 Personal lo Finance, 11th edition ad y th Federic S Mishskin & Apostolos Serletis, 2011 The Economics of Money, yi ju Banking and Financial Markets, Fourth Canadian Edition w’ e he ue f F n n n ua al 2016 W n pl Kathleen M Rehl & Carolyn C Moor & Linda Y Leitz & John E Grable, P nn J un f Fn n Service Professional, Vol 70 No.1, Page 53-60 n va International Association of Registered Financial Consultants, 2015 Journal of fu m ll Personal Finance, Volume 4, Issue tz Personal Finance, Volume 10, Issue n oi International Association of Registered Financial Consultants, 2011 Journal of Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2017 B vb chứng khoán Việt Nam, 2017 áo cáo thường niên năm jm ht Trung tâm lưu ng niên z năm 2016, Hà Nội, tháng năm 2017 h 2017 Hà Nội, năm 2017 k gm 10 Luật đầu tư ố 67/2014/QH13 ngày 26/11/2014 om l.c 11 Nghị định ố 65/2013/NĐ-CP Ch nh phủ quy định chi tiết ố điều Luật thuế thu nhập cá nhân Luật ửa đổi, bổ ung ố điều Luật thuế thu an Lu nhập cá nhân 12 Thông tư ố 111/2013/TT- TC ngày 15/08/2013 việc “Hướng dẫn thực n va Luật thuế thu nhập cá nhân, Luật ửa đổi, bổ ung ố điều Luật thuế thu ng, Tạp chí Tài kỳ 1, số tháng 3/2017, Kinh nghiệm phát triển dịch vụ số ngân hàng n Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn c y 13 TS Nguyễn Thị Hồng Yến, Ths Nguyễn Ch te re nhập cá nhân” C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an hi ng 14 Tài liệu tham khảo từ trang web (D liệu trích ngày 15/01/2018): ep n w ad http://www.hsbc.com/about-hsbc/structure-and-network/retail-banking-and-wealth- y th management yi ju pl n ua al n va tz n oi m ll fu z k jm ht vb gm om l.c an Lu n va y te re Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an PHỤ LỤC t to Personal Financial Summary (Citibank) hi ng ep n w lo ad yi ju y th pl n ua al n va tz n oi m ll fu z k jm ht vb gm om l.c an Lu n va y te re Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Financial Documents and Records (ANZ) t to Name: Date: hi ng ep Financial Documents and Records Purpose: To develop a system for maintaining and storing personal financial documents and records (pp 89 - 91) n w Instructions: Indicate the location of the following records, and create files for the eight major categories of financial documents lo www.bankrate.com Suggested apps: Manilla ad Suggested websites: www.usa.gov www.kiplinger.com ju y th Computer yi File, pl Home n ua al Item Other File Safe Deposit Box (specify) n va 1.Personal/employment records Online, * adoption, custody papers 3.Tax records * unused, canceled checks * savings, passbook statements an * credit card information, statements Lu * savings certificates om l.c 4.Financial services/Consumer credit records gm * past income tax returns and documents k * paycheck stubs, W-2 forms jm ht vb * budget, financial statements z 2.Money management records tz * citizenship, military papers, passport n oi * birth, marriage, divorce certificates m ll * educational transcripts fu * current résumé, Social Security card n va * credit contracts te re 5.Consumer purchase, housing, and automobile y records * warranties, receipts * owner's manuals Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an * lease or mortgage papers, title deed, property tax info t to * automobile title and registration hi ng * auto registration * auto service records ep 6.Insurance records * insurance policies n w * home inventory lo * medical information (health history) ad 7.Investment records y th * broker statements ju * dividend reports yi pl * stock/bond certificates n ua al * rare coins, stamps, and collectibles 8.Estate planning and retirement n va * will * pension,Social Security information tz n oi m ll fu z k jm ht vb gm om l.c an Lu n va y te re Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn