(Luận văn) triển khai dịch vụ tư vấn hoạch định và quản lý tài chính cá nhân trường hợp tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ng hi  ep w n lo ad ju y th PHẠM QUỐC HUY yi pl n ua al n va TRIỂN KHAI DỊCH VỤ TƯ VẤN HOẠCH ĐỊNH VÀ ll fu QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN – TRƯỜNG HỢP TẠI m oi NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM at nh z z ht vb k jm om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n a Lu n va y te re TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to ng TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH hi ep  w n lo ad y th ju PHẠM QUỐC HUY yi pl n ua al va n TRIỂN KHAI DỊCH VỤ TƯ VẤN HOẠCH ĐỊNH VÀ fu ll QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN – TRƯỜNG HỢP TẠI oi m at nh NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM z z vb ht Chuyên ngành: Ngân hàng jm Mã số: 8340201 k om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n a Lu Người hướng dẫn khoa học: TS Hoàng Hải Yến n va y te re TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 LỜI CAM ĐOAN t to Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng Các ng số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, công bố theo hi ep quy định Các kết từ luận văn tơi tự tìm hiểu phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với điều kiện thực tiễn Việt Nam w n lo Các kết nghiên cứu chưa công bố đề tài nghiên cứu ad khác y th ju Tác giả yi pl n ua al va n Phạm Quốc Huy ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ANZ Ngân hàng TNHH thành viên ANZ BIC Công ty cổ phần bảo hiểm BIDV BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BSC Công ty cổ phần chứng khoán BIDV ng TỪ VIẾT TẮT w t to TỪ VIẾT ĐẦY ĐỦ STT hi ep n lo Ngân hàng Citibank CNTT Công nghệ thông tin HSBC Ngân hàng TNHH thành viên HSBC ju Citibank y th ad yi KHQT Khách hàng quan trọng KHTT Khách hàng thân thiết 10 MHB 11 NHBL Ngân hàng bán lẻ 12 NHNN Ngân hàng nhà nước 13 NHTM Ngân hàng thương mại 14 SOA 15 TCCN Tài cá nhân 16 TCTD Tổ chức tín dụng 17 TGBQ Tiền gửi bình qn 18 TTCK Thị trường chứng khoán pl ua al n Ngân hàng TMCP Phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long n va ll fu oi m at nh Statement of Advice z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re MỤC LỤC TÓM TẮT ĐỀ TÀI .1 t to ng CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU hi 1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) ep sản phẩm, dịch vụ BIDV w 1.2 Mức độ cần thiết đề tài n lo 1.3 Mục tiêu nghiên cứu .6 ad 1.4 Phương pháp nghiên cứu y th ju 1.5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu yi KẾT LUẬN CHƯƠNG .9 pl ua al CHƯƠNG 2: KHÁI QUÁT DỊCH VỤ HOẠCH ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN VÀ GIỚI THIỆU VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 10 n n va 2.1 Khái niệm tài cá nhân .10 ll fu 2.2 Phương pháp hoạch định tài cá nhân .15 oi m 2.3 Phát vấn đề nghiên cứu 18 nh CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH KINH NGHIỆM CÁC NGÂN HÀNG TRÊN THẾ at GIỚI VÀ ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NHẰM TRIỂN KHAI DỊCH VỤ TƯ VẤN z z HOẠCH ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN TẠI BIDV .21 vb ht 3.1 Kinh nghiệm ngân hàng giới áp dụng dịch vụ Quản lý tài k jm cá nhân 21 gm 3.1.1 Ngân hàng Citibank (Mỹ) .21 l.c 3.1.2 Ngân hàng HSBC 23 om 3.1.3 Ngân hàng ANZ 24 a Lu 3.2 Kinh nghiệm triển khai dịch vụ tư vấn quản lý cá nhân từ chuyên gia 27 n 3.3 Đánh giá điều kiện triển khai dịch vụ hoạch địch quản lý tài cá nhân 3.3.1.2 Đánh giá phân loại hách hàng 31 y 3.3.1.1 Đánh giá hội phát triển ản phẩm dịch vụ .30 te re 3.3.1 Điều iện nội inh 30 n va BIDV 30 3.3.1.3.Đánh giá trình độ đội ng nhân viên .33 3.3.1.4.Đánh giá trình độ công nghệ thông tin CNTT .35 t to ng 3.3.2 Điều iện ngoại inh 36 hi 3.3.2.1 Nhu cầu hách hàng 36 ep 3.3.2.2 T uất inh lợi thị trường 36 w 3.3.2.3 ếp hạng thị trường .36 n lo 3.3.2 y t n ngân hàng 37 ad Đánh giá nh ng thuận lợi h hăn BIDV triển khai dịch vụ Tư vấn y th ju hoạch định Quản lý tài cá nhân 38 yi .1 Đánh giá nh ng thuận lợi 38 pl hăn .39 ua al .2 Phân t ch nh ng h n 3.5 Các yếu tố kinh tế vĩ mô tác động trực tiếp đến việc triển khai dịch vụ Tư vấn hoạch định quản lý tài cá nhân BIDV 41 va n 3.5.1 Điều iện pháp l .41 fu ll 3.5.1.1 Điều kiện pháp lý đầu tư 43 m oi 3.5.1.2 Điều kiện pháp lý giao dịch dân 44 nh at 3.5.1.3 Điều kiện pháp lý thuế 45 z 3.5.2 Điều kiện sản phẩm dịch vụ .46 z ht vb 3.5.3 Khả phân loại khách hàng 47 jm 3.5 Trình độ đội ng nhân viên .48 k 3.5.5 Trình độ cơng nghệ thơng tin 49 gm 3.5.6 Nhu cầu khách hàng 50 om l.c 3.5.7 T suất sinh lợi thị trường 50 3.5.8 Xếp hạng thị trường 51 a Lu 3.5.9 Khả tiếp cận sản phẩm dịch vụ khách hàng .52 n I V c thể triển hai dịch vụ Hoạch định quản l tài ch nh cá nhân 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 y 3.6 Các giải pháp để te re 3.5.11 Điều kiện môi trường kinh doanh 53 n va 3.5.10 Uy tín ngân hàng so với ngân hàng khác 52 CHƯƠNG : KẾ HOẠCH THỰC HIỆN TRIỂN KHAI DỊCH VỤ HOẠCH ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN TẠI BIDV .57 t to ng 4.1 Các kế hoạch chi tiết 57 hi ep Đánh giá hiệu triển khai dịch vụ Hoạch định tư vấn tài cá nhân BIDV 58 w CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 60 n 5.1 Đ ng g p đề tài 60 lo ad 5.2 Hạn chế hướng nghiên cứu .62 ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Báo cáo thu nhập Bình .12 t to ng Bảng 2.2: Bảng cân đối kế tốn Bình 12 hi Bảng 2.3: Phương án tài ch nh Bình 14 ep Bảng 3.1: D liệu thông tin tài cá nhân ANZ 25 w Bảng 3.2: Giới thiệu khái quát SOA ANZ 26 n lo Bảng 3.3: Kết thu từ việc vấn khảo sát 28 ad Bảng 3.4: Phân loại khách hàng BIDV 32 y th ju Bảng 3.5: Định hạng tín nhiệm I V năm 2016 .37 yi Bảng 3.6: Thuế suất thuế thu nhập cá nhân Việt Nam .46 pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ t to Biểu đồ 3.1: Thu dịch vụ ròng I V năm 2016 31 ng Biểu đồ 3.2: Cơ cấu trình độ nhân I V năm 2016 .34 hi ep Biểu đồ 3.3: Cơ cấu độ tuổi nhân I V năm 2016 34 Biều đồ 3.4: Các chủ thể tham gia vào dịch vụ Tư vấn hoạch định quản lý tài w n cá nhân 42 lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re TÓM TẮT ĐỀ TÀI t to Hoạch định tài cá nhân khái niệm tương đối Việt Nam ng Trong xu đẩy mạnh dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, NHTM thúc đẩy việc hi ep phát triển sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng, đ việc phát triển dịch vụ khép kín nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu c w hách hàng trở nên cần thiết Ngân hàng trình chăm n lo khách hàng Nh ng hạn chế pháp lý, trình độ CNTT, khả đáp ứng ad y th chuyên môn nhân viên nh ng h hăn ự kết hợp sản phẩm dịch ju vụ để trở thành sản phẩm đồng vấn đề cản trở việc triển yi pl khai dịch vụ nêu Việt Nam Đẩy mạnh việc chuẩn hóa thơng tin khách hàng, ua al khai thác tối đa lợi sản phẩm dịch vụ sẵn c nâng cao trình độ đội ng n cán nhân viên Ngân hàng số nh ng giải pháp nhằm phát triển sản va n phẩm Hoạch định quản lý tài cá nhân ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re 54 - Ph t to đ ển hệ hốn ứn nhu ầu n h n n hệ h n đ n n hệ ố n để h ển ản h m ị h ụ ng Trong thời đại ứng dụng công nghệ thông tin, việc đẩy mạnh ứng dụng công hi ep nghệ thông tin giúp hách hàng tiếp cận với dịch vụ ngân hàng tốt Theo đ , dịch vụ tài ch nh, bao gồm dịch vụ hoạch định tài ch nh cá nhân, quản l thu w chi, quản l dòng tiền,… t ch hợp vào ản phẩm Internet n an ing, lo I V Smart an ing, Đẩy mạnh việc t ch hợp CNTT vào ản phẩm dịch vụ ad y th nhằm tạo ự thuận lợi t nh chuyên nghiệp giao dịch, đáp ứng nhu cầu I V đáp ứng ju hách hàng Với đội ng nhân viên c trình độ cao, yi n hấ ợn ề h n n h hh n ua al - pl nhu cầu phát triển hệ thống CNTT tương đối cao n Thường xuyên cập nhật thông tin hách hàng nhằm giúp gia tăng va n đánh giá, phân loại hách hàng giúp giảm thiểu tối đa chi ph việc phân loại ll fu hách hàng, đánh giá tiềm hách hàng nhằm c phương hướng chăm I V, cần xây dựng ch nh ách phân loại oi m hách hàng cụ thể phù hợp Tại c at nh hách hàng cách cụ thể, dựa nhiều tiêu ch nhằm bám át nhu cầu đối tượng hách hàng cụ thể Ngoài ra, I V cần khai thác triệt để d liệu z ata” ghi nhận lưu tr s z thông tin khách hàng nh ng nguồn d liệu “ ig vb ht góp phần khơng nhỏ việc phát triển d liệu hách hàng, thúc đẩy hoạt động độn uyền h n n nh n ăn h hh n n n l.c ữ n nh n h gm - Đ y m nh k jm tìm kiếm khách hàng hoạt động tư vấn tốt om Việc đẩy mạnh hoạt động truyền thông, nhằm gợi nhu cầu a Lu hách hàng, xây dựng hình ảnh uy t n Ngân hàng Ngoài việc quảng bá n thương hiệu, Ngân hàng cần tăng cường giao lưu với hách hàng thông qua iến hách hàng, nắm bắt ên ế m nh m hệ h h h n ủ n y n y - te re nh ng hạn chế, vướng mắc việc triển hai ản phẩm dịch vụ n va buổi hội thảo, buổi inh hoạt,… nhằm thu thập 55 Khả liên ết gi a Ngân hàng công ty tạo nên ức mạnh t to tập thể, hai thác tối đa hệ hách hàng h u đồng thời xây dựng hệ thống ng ản phẩm dịch vụ đa dạng, đầy đủ Theo đ , hách hàng trải nghiệm hi ep dịch vụ èm theo hi dụng ản phẩm dịch vụ Ngân hàng Tuy nhiên, việc liên ết gi a công ty ảo hiểm, cho thuê tài ch nh, chứng hoán,… w nhiều chi ph cần thời gian để tạo ự thống chung Đáp ứng nhu n lo cầu đ , ad I V cần trang bị hệ thống CNTT đại, đội ng nhân viên chuyên y th nghiệp chế điều hành thống nhất, xuyên uốt nhằm tạo ự quán ju hoạt động phận, từ đ c thể phát triển ản phẩm dịch vụ cách yi n, đ c ản phẩm Hoạch định quản l tài ch nh cá nhân pl hép tiêu chu n (SOA) n ua al - Hoàn thiện liệu tài cá nhân (Financial Documents and Records) va n Việc hồn thiện d liệu tài cá nhân giúp cho chuyên viên tư vấn thu ll fu thập thông tin cụ thể, ch nh xác từ đ áp dụng vào tiêu chuẩn nhằm oi m đưa nh ng khuyến nghị cụ thể, phù hợp với cá nhân, nhu cầu cụ thể at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re 56 KẾT LUẬN CHƯƠNG t to Việc triển khai dịch vụ Tư vấn Hoạch định tài ch nh cá nhân triển ng khai từ lâu NHTM 100% vốn nước Citiban , HS C, ANZ hi ep Các NHTM 100% xây dựng gói sản phẩm đa dạng, tiện ích dành cho khách hàng thông qua Bảng khảo sát (SOA) từ đ đánh giá phân t ch hoạch định tài w phù hợp khách hàng Trên học tập kinh nghiệm đánh giá n lo điều kiện pháp lý, thị trường yếu tố bên (yếu tố CNTTT, nguồn ad y th nhân lực, hệ thống xếp hạng hách hàng,… từ đ đưa số giải pháp kiến nghị ju việc triển khai dịch vụ Tư vấn Hoạch định Quản lý tài cá nhân yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re 57 t to CHƯƠNG 4: KẾ HOẠCH THỰC HIỆN TRIỂN KHAI DỊCH VỤ HOẠCH ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN TẠI BIDV ng 4.1 Các kế hoạch chi tiết - ộn m n hi ep ụH h định un ứn uản ị h ụ h nh nh n ộ nh y n ị h nh n w Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo cán bộ, đẩy mạnh hoạt động tư vấn n lo dịch vụ Hoạch định quản l tài ch nh cá nhân đến khách hàng, bố trí cán ad chuyên trách nhằm tư vấn xử lý kịp thời nhu cầu phát sinh khách hàng, y th bước đưa dịch vụ Hoạch định quản lý tài cá nhân trở nên phổ biến đối ju yi với hách hàng hơn, tạo tin cậy hiệu việc triển khai ển hệ hốn n h n n hệ h n đ n để h n n hệ ố ển ản h m ị h ụ n ua ứn nhu ầu al đ pl - Ph va Rà soát, tiếp nhận nh ng ý kiến đ ng g p việc đánh giá ản phẩm n dịch vụ ứng dụng công nghệ thông tin I V Smart an ing, I V Online, fu ll triển khai nâng cấp t nh ứng dụng cơng nghệ tài (Fintech) m oi nhằm nâng cao hiệu sử dụng, đảm bảo tính an toàn tuyệt đối cho khách hàng nh at Bên cạnh đ , I V cần trọng nâng cao trình độ đội ng CNTT z z phòng ban, Hội sở nhằm triển khai sản phẩm dịch vụ xử lý kịp thời ề h n n h hh n jm ợn ht - Nâng cao hấ vb trường hợp phản ánh từ phía khách hàng k Việc nâng cao chất lượng thông tin khách hàng cần trọng từ gm l.c khách hàng khai báo thông tin khách hàng trước giao dịch với Ngân hàng om Trụ sở cần đưa quy định chi tiết việc khai báo thông tin khách hàng, đa dạng quy định việc phân loại khách hàng (phân loại khách hàng thông a Lu qua tiêu: Tổng tài sản, tổng thu nhập, số lượng sản phẩm dịch vụ sử n nhóm khách hàng giúp cho việc tác nghiệp cán Hội sở Chi nhánh thuận tiện y Thường xuyên rà soát việc phân loại khách hàng, hoàn thiện hệ thống phân te re năng, hai thác tối đa hệ khách hàng h u n va dụng, nhóm khách hàng c liên quan,… nhằm đa dạng hóa nhóm khách hàng tiềm 58 - Đ y m nh t to ữ n nh n h độn uyền h n n nh n ăn n n h hh n ng BIDV cần đẩy mạnh cơng tác truyền thơng, tổ chức chương trình giao hi ep lưu, hội thảo nhằm quảng bá hình ảnh c ng giới thiệu nh ng ưu điểm, lợi sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng w n ên ế m nh m - n y n lo ad Một số công ty Công ty liên kết BIDV Tổng Công ty cổ phần y th bảo hiểm BIDV (BIC), Cơng ty Cổ phần Chứng khốn BIDV (BSC) Công ty ju Liên doanh Bảo hiểm BIDV Metlife h u hệ hách hàng tương đối đa yi pl dạng Việc khai thác hệ khách hàng thông qua công ty giúp BIDV tạo ua al tương tác hỗ trợ lẫn nhau, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ c ng gia tăng ố n lượng khách hàng có nhu cầu đầu tư tài ch nh, bảo hiểm, hưu tr ,… từ đ dễ dàng va n tiếp cận đối tượng khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ hoạch định quản lý tài fu ll cá nhân m oi - Hồn thiện liệu tài cá nhân (Financial Documents and Records) at nh tiêu chu n (SOA) Các d liệu tài cá nhân cần chuẩn h a thông qua việc học z z tập kinh nghiệm từ ngân hàng giới Ngân hàng cần xây dựng hệ vb ht thống d liệu tài đầy đủ, phù hợp với thực tế đáp ứng nhu cầu jm khách hàng Bên cạnh đ , cần khuyến khích khách hàng hạn chế sử dụng tiền mặt k gm giao dịch nhằm minh bạch hóa thơng tin tài làm tăng độ om thống thơng tin khách hàng l.c xác việc đánh giá thông tin, từ đ đưa nh ng tư vấn phù hợp hệ n a Lu 4.2 Đánh giá hiệu triển khai dịch vụ Hoạch định tư vấn tài cá nhân BIDV Việc triển khai thành công dịch vụ Hoạch định tư vấn tài cá nhân n va ăn hu nhập từ ho động Ngân hàng Bán lẻ: Hiện ngân hàng đẩy mạnh triển khai dịch vụ Ngân hàng Bán lẻ nhằm mục đ ch đa dạng hóa thu nhập, nâng cao t lệ thu nhập lãi cận Biên (Net Interest Margin – NIM) y G te re BIDV s mang lại nh ng hiệu sau: 59 đồng thời phân tán rủi ro đến từ hoạt động tín dụng, hoạt động dịch vụ t to doanh nghiệp Việc triển khai thành công Hoạch định tư vấn tài cá nhân s ng giúp BIDV cải thiện tương đối tốt t trọng thu nhập từ khách hàng cá nhân tổng hi ep thu nhập G ăn uy m h hh n h ếm ĩnh hị phần bán lẻ: Hiện tại, quy mô w khách hàng I V tương đối lớn, việc triển khai dịch vụ Hoạch định tư vấn n lo ad tài cá nhân s góp phần củng cố hệ khách hàng h u, mở rộng hệ khách I V c thể khai thác, bán chéo sản phẩm dịch vụ khác y th hàng từ đ ju Nâng cao khả năn nhận diện h n h ệu: Việc đa dạng hóa hệ khách hàng yi pl s làm cho khả nhận diện thương hiệu hệ khách hàng cá nhân va để phát triển sản ph m dịch vụ khác: Dịch vụ Hoạch định n T c hách hàng n hiệu chi ph chăm ua al ngày gia tăng, giảm chi phí việc quảng cáo, chi phí xây dựng thương ll fu tư vấn tài ch nh cá nhân triển khai thành công s tạo tiền đề cho phát triển oi m dịch vụ hác èm, gia tăng ự liên kết gi a khối Ngân hàng Công at nh ty con, nâng cao khả tiếp cận sản phẩm dịch vụ ngân hàng z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re 60 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH t to 5.1 Đóng góp đề tài ng Tại Việt Nam, dịch vụ Tư vấn hoạch định Quản lý tài cịn mới, hi ep chưa thu hút quan tâm nhà đầu tư nước, xuất phát từ lý thuyết đến thực tiễn, đề tài “TRIỂN KHAI DỊCH VỤ TƯ VẤN HOẠCH ĐỊNH w VÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN – TRƯỜNG HỢP TẠI NGÂN HÀNG n TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM” tập trung giải nh ng vấn đề lo ĐẦ ad y th sau: ju Một là, đưa hái niệm tài ch nh cá nhân bước để xây dựng yi pl quản lý tài cá nhân kèm theo số phương pháp hoạch định quản lý tài ua al ch nh cá nhân sử dụng rộng rãi n Hai là, đưa học kinh nghiệm triển khai dịch vụ Tư vấn hoạch định va n Quản lý tài cá nhân ngân hàng 100% vốn nước ngồi thơng qua việc fu ll vấn chuyên gia, thông qua việc khảo sát nhu cầu kinh nghiệm sử dụng oi m dịch vụ ngân hàng at nh Ba là, đưa nh ng điều kiện nội inh, điều kiện ngoại inh để triển khai dịch vụ Tư vấn hoạch định Quản lý tài cá nhân bao gồm nh ng thuận z hăn BIDV từ đ đánh giá triển khai dịch vụ BIDV z lợi h vb ht Bên cạnh nh ng yếu tố giải pháp từ phía BIDV, để phát triển dịch vụ Tư vấn jm hoạch định Quản lý tài cá nhân cách thuận lợi, cần có nh ng điều kiện k độn đầu động quản lý om tài cá nhân uy định chặt ch ho l.c Khung pháp lý ho - gm sau: a Lu Hiện tại, pháp lý hoạt động đầu tư Việt Nam chưa quy định cụ thể n hoạt động tài cá nhân, phạm vi, công cụ số hướng xử l y hoàn thiện dịch vụ triển khai te re quy định cụ thể hoạt động đầu tư tài ch nh từ đ TCT c thêm để n va hoạt động trên, đ cần hoàn thiện hệ thống pháp lý đầu tư đ 61 Đối với luật đầu tư, quy định giới hạn đầu tư, loại hình phép đầu t to tư cách thức đầu tư cần quy định cụ thể để nhà đầu tư c thể tiếp cận ng đến sản phẩm dịch vụ hi ep Luật tổ chức tín dụng c ng cần quy định rõ phạm vi, giới hạn triển khai, vai trò TCT ,… từ đ TCT c thể xây dựng sản phẩm dịch vụ w cụ thể, đáp ứng nhu cầu thị trường gia tăng lợi ích TCTD n lo Đối với quy định thuế, cần triển khai hoạt động ưu đãi thuế nhằm ad y th phát triển dịch vụ Tư vấn hoạch định Quản lý tài cá nhân (VD: Miễn thuế ju cho sản phẩm hưu tr , quỹ đầu tư vào công trái xây dựng Tổ quốc,… yi pl Đối với chun viên tài chính, cần xây dựng hình thành tiêu chuẩn ua al cụ thể, thực đào tạo cấp chứng theo tiêu chuẩn quốc tế nhà n hoạch định tài ch nh, đảm bảo tính hiệu minh bạch hoạt động tư vấn tài va n chính, tạo niềm tin nhà đầu tư ng tài ll Phát triển thị fu - ự chuyển biến tích oi m Thị trường tài Việt Nam nh ng năm qua c at nh cực, cụ thể khoản thị trường chứng khoản có tăng trưởng rõ nét, điều đ phản ánh bước đắn Nhà nước việc điều hành ch nh ách vĩ mô, cụ z z thể sách tiền tệ Trong giai đoạn 2015 – 2017, giao dịch nhà đầu tư vb ht nước để lại dấu ấn mạnh m thị trường, Thông qua chế nâng t jm lệ sở h u lên 100% số loại cổ phiếu phép, việc thoái vốn k l.c cổ phiếu, thúc đẩy khoản thị trường gm SCIC tạo điều kiện cho nhà đầu tư nước nâng sở h u om Ngày 10/08/2017, thị trường chứng khốn phái sinh thức giao a Lu dịch thị trường, bước phát triển mạnh thị trường chứng khoán n Việt Nam, đánh dấu hội nhập với thị trường tài giới, đồng thời thu hút n va vốn đầu tư, h ng định vị thị trường Việt Nam khu vực tham gia vào thị trường, thúc đẩy phát triển sản phẩm dịch vụ Tư vấn hoạch định y dạng nhằm đáp ứng nhu cầu nhà đầu tư tham gia te re Từ việc thị trường tài phát triển, sản phẩm dịch vụ ngày đa 62 Quản lý tài cá nhân t to - ấn ho h định Quản lý tài cá nhân đ ợc chấp nhận Dịch vụ ng thị ng hi ep Một số dịch vụ triển khai thị trường khơng thành cơng, số nguyên nhân hách quan như: hông phù hợp ch nh ách vĩ mô, hông phù hợp thị w trường dịch vụ chưa đáp ứng nhu cầu hách hàng,… Vì vậy, n lo triển khai dịch vụ Tư vấn hoạch định Quản lý tài cá nhân, cần nghiên cứu ad y th kỹ nhu cầu thị trường, cần triển khai quảng bá thông tin sản phẩm dịch vụ thông ju qua buổi hội thảo, chương trình gặp gỡ nhà đầu tư yi pl - Xây d ng hệ thống xếp h ng khách hàng ua al Việc xây dựng hệ thống xếp hạng khách hàng s hỗ trợ nhiều cho n chuyên viên quản lý tài việc đánh giá, phân loại rủi ro, phân loại khách va n hàng góp phần việc đưa ết tư vấn tài ch nh khách hàng cá ll fu nhân oi m 5.2 Hạn chế hướng nghiên cứu at nh Mặc dù đưa nh ng khái niệm, phương pháp hoạch định tài cá nhân, ứng dụng số kinh nghiệm triển khai từ NHTM 100% vốn nước z z đánh giá phân tích điều kiện vĩ mô điều kiện vi mô tác động đến việc vb ht triển khai dịch vụ Tư vấn Hoạch định Quản lý tài cá nhân Ngân hàng jm TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV), nhiên đề tài đưa k gm nh ng nhận xét khái quát số khía cạnh việc phát triển dịch vụ tài l.c cá nhân I V, chưa thực âu đánh giá h a cạnh công tác chuẩn bị, om cách thức nh ng vấn đề thường gặp triển khai dịch vụ Tư vấn hoạch định a Lu Quản lý tài cá nhân BIDV Để có nh ng nghiên cứu cụ thể công tác n chuẩn bị, cách thức tiếp cận nh ng vấn đề thường gặp triển khai dịch vụ Tư vụ Tư vấn Hoạch định Quản lý tài cá nhân BIDV y dịch vụ BIDV nhằm đưa nh ng giải pháp phù hợp việc triển khai dịch te re thị trường, nhu cầu khách hàng triển hai th điểm n va vấn Hoạch định Quản lý tài cá nhân, cần có thêm nh ng nghiên cứu cụ thể DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO t to ASIC’ MoneySmart, 2017 Managing your money Budgeting, saving and ng spending, Special Edition hi ep Australian Securities & Investments Commission, 2013 Example Statement of Advice: Scaled advice for a new client, Guide 90 w n Jack Kapoor, Les Dlabay, Robert J Hughes, Melisa M Hart, 2015 Personal lo Finance, 11th edition ad y th Federic S Mishskin & Apostolos Serletis, 2011 The Economics of Money, ju Banking and Financial Markets, Fourth Canadian Edition yi w’ e he ue f F n n P nn J un f Fn n ua al 2016 W n pl Kathleen M Rehl & Carolyn C Moor & Linda Y Leitz & John E Grable, n Service Professional, Vol 70 No.1, Page 53-60 va n International Association of Registered Financial Consultants, 2015 Journal of fu ll Personal Finance, Volume 4, Issue m oi International Association of Registered Financial Consultants, 2011 Journal of at nh Personal Finance, Volume 10, Issue Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2017 B h ng niên z vb chứng khoán Việt Nam, 2017 k gm 10 Luật đầu tư ố 67/2014/QH13 ngày 26/11/2014 jm 2017 Hà Nội, năm 2017 áo cáo thường niên năm ht Trung tâm lưu năm 2017 z năm 2016, Hà Nội, tháng l.c 11 Nghị định ố 65/2013/NĐ-CP Ch nh phủ quy định chi tiết ố điều a Lu nhập cá nhân om Luật thuế thu nhập cá nhân Luật ửa đổi, bổ ung ố điều Luật thuế thu n 12 Thông tư ố 111/2013/TT- TC ngày 15/08/2013 việc “Hướng dẫn thực ng, Tạp chí Tài kỳ 1, số tháng 3/2017, Kinh nghiệm phát triển dịch vụ số ngân hàng n c y 13 TS Nguyễn Thị Hồng Yến, Ths Nguyễn Ch te re nhập cá nhân” n va Luật thuế thu nhập cá nhân, Luật ửa đổi, bổ ung ố điều Luật thuế thu ng 14 Tài liệu tham khảo từ trang web (D liệu trích ngày 15/01/2018): hi ep w ad http://www.hsbc.com/about-hsbc/structure-and-network/retail-banking-and-wealth- y th management ju yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re PHỤ LỤC t to Personal Financial Summary (Citibank) ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re Financial Documents and Records (ANZ) t to Name: Date: ng hi ep Financial Documents and Records Purpose: To develop a system for maintaining and storing personal financial documents and records (pp 89 - 91) w Instructions: Indicate the location of the following records, and create files for the eight major categories of n financial documents lo www.bankrate.com Suggested apps: Manilla ad Suggested websites: www.usa.gov www.kiplinger.com ju y th Computer yi File, pl al Other File Safe Deposit Box (specify) n ua Item Home Online, n va 1.Personal/employment records ll * adoption, custody papers y te re * owner's manuals n * warranties, receipts va records n 5.Consumer purchase, housing, and automobile a Lu * credit contracts om * credit card information, statements l.c * savings certificates * savings, passbook statements gm * unused, canceled checks k 4.Financial services/Consumer credit records jm * past income tax returns and documents ht * paycheck stubs, W-2 forms vb 3.Tax records z * budget, financial statements z 2.Money management records at nh * citizenship, military papers, passport oi * birth, marriage, divorce certificates m * educational transcripts fu * current résumé, Social Security card * lease or mortgage papers, title deed, property tax info t to * automobile title and registration ng * auto registration hi * auto service records ep 6.Insurance records * insurance policies w n * home inventory lo * medical information (health history) ad 7.Investment records y th * broker statements ju * dividend reports yi pl * stock/bond certificates ua al * rare coins, stamps, and collectibles 8.Estate planning and retirement n * pension,Social Security information n va * will ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re PHỤ LỤC t to DANH SÁCH CÁC CHUYÊN GIA ĐÃ THỰC HIỆN PHỎNG VẤN ng NH1.1: hi ep Chị: Nguyễn Mai Khanh – Giám đốc Ban Phát triển ngân hàng bán lẻ Số điện thoại: (04) 22205228 – Ext: 6176 w n NH1.2: lo Anh: Đặng Anh Quân – Trưởng phòng Chăm ad y th vàng c hách hàng điểm ưu đãi ju Số điện thoại: (04) 22206719 – Ext: 6167 yi pl NH1.3: c hách hàng ua al Chị: Phạm Thị Hương Giang – Ph giám đốc trung tâm chăm n Số điện thoại: (04) 39749380 – Ext: 8828 n va NH2.1: ll fu Anh: Hoàng Ch Sơn – Ph Giám đốc BIDV – Chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa oi m Số điện thoại: (08) 38218812 – Ext: 887 at Anh: Nguyễn Tiến nh NH2.2: ng – Giám đốc BIDV - PGD Nguyễn Thiện Thuật z ht vb NH2.3: z Số điện thoại: (08) 38218812 – Ext: 701 jm Chị: Huỳnh Thụy Hoàng Anh – Ph Giám đốc BIDV – PGD Nguyễn Thiện k om l.c NH2.4: Số điện thoại: (08) 38218812 – Ext: 704 gm Thuật n va Số điện thoại: (08) 38218812 – Ext: 641 n Nam Kỳ Khởi Nghĩa a Lu Anh: Phan H u Trí – Kiểm sốt viên Phịng Quản lý rủi ro – BIDV Chi nhánh y te re